沿河土家族自治县农村信用合作联社2023年环境信息披露报告
为响应国家绿色发展理念，积极推进生态文明建设，沿河土家族自治县农村信用合作联社（以下简称“沿河农信联社”）2023年坚持战略引领、创新驱动、多方协同和可持续发展，以贵州省“大生态”战略行动为引领，围绕“业务结构绿色化转型”“绿色金融产品创新”“气候、环境与社会风险管理”“绿色价值观和企业文化建设”“梵净山生态账户”主线，加快绿色金融建设迈上新台阶，努力成为全县绿色银行标杆，更好地促进地方经济结构优化升级和自身运营绿色转型发展。
本报告旨在披露沿河农信联社2023年度绿色金融以及社会与环境风险方面的概况、规划与目标、治理结构、政策制度、环境风险管理及流程、绿色金融创新、自身运营对环境的影响、投融资过程中对环境影响的相关信息。
一、基本信息
沿河农信联社统一社会信用代码：915206277897669699，法定代表人：包强，地址：贵州省沿河土家族自治县和平镇河东开发区团结大道（沿河县国税局办公大楼右侧），经营范围：办理存、贷款和结算业务、经中国银行业监督管理委员会规定的其他金融业务。
二、年度概况及绿色金融发展战略
（一）总体概况
2023年，沿河农信联社紧紧围绕绿色信贷各项政策要求，严把信贷“准入关”，在信贷投放环节把节能减排和淘汰落后产能作为前提，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，严密防范环境和社会风险，关注并提升自身的环境和社会表现，切实提高信贷政策的针对性和导向力。
1.支持绿色环保产业。
按照授信政策，我社积极支持垃圾处理、污染防治、废物回收利用、供水、供电、供气等绿色环保行业发展，加大对新一代信息技术、高端制造、生物、绿色低碳等产业支持力度，努力推进绿色金融授信流程的系统化、规范化、集约化管理。
2.严格执行禁入政策。
沿河农信联社近三年严控“两高一剩”及落后产能等行业信贷资金，积极实施“两高一剩”行业退出机制，对于涉及落后产能项目、节能环保不达标、严重污染环境且无法整改的企业授信及项目，授信审批实施“一票否决制”。
3.强化环境风险管理。
我社在授信合同中明确客户因环境和社会风险管理不善的违约情形，不断加强尽职调查规范管理；进一步规范放款的操作与管理，加强贷后检查和风险预警，密切监控项目进度及信贷资金使用情况，全面强化授信流程各核心环节的规范管理；对于存在环保违规的客户，采用限时整改、压缩授信等方式防控风险。
4.加强绿色金融服务创新。
我社不断加大对绿色金融服务和产品的创新，积极探索新型的绿色产品和服务。我社推出“小微通·码上贷”“黔农-致富通-兴村贷”“税银贷”“兴业贷”，该类产品为县域刚成立不久的中小微企业提供了更多的融资担保方式选择，提高了企业融资获得率。
（二）绿色金融战略规划
为了更好地促进地方经济结构优化升级和自身运营绿色转型发展，我社持续将绿色发展和环境保护作为行内发展的重大议题，在全局上强化绿色金融发展，不断加强节能减排，以成为全县绿色银行标杆为目标，目前已初步搭建绿色金融战略体系。
1.制度引领方面。
我社持续将绿色发展放在首位，印发《沿河农信联社绿色金融发展工作实施方案》五年规划，从战略的高度对绿色发展和环境保护进行明确。在2021-2025年五年规划中，以贵州省“大生态”战略行动为引领，围绕“业务结构绿色化转型”“绿色金融产品创新”“气候、环境与社会风险管理”“绿色价值观和企业文化建设”主线，加快绿色金融建设迈上新台阶，进一步将绿色金融确立为未来业务发展的重要方向，出台了《沿河农信联社关于印发“梵净生态账户”管理办法》，进一步强化绿色贷款政策落地。
2.组织管理方面。
我社不断完善绿色金融发展的组织保障和分层授权机制，由理事会制定全社的绿色金融发展战略、监督和评估绿色金融的执行情况，经营层负责统筹管理和推进全社的绿色金融业务发展，业务发展部执行绿色金融产品设计、推广以及制度修订等具体工作。
三、环境及绿色金融相关治理结构
（一）理事会层面
我社理事会对股东大会负责，对我社经营和管理承担最终责任。我社努力推进绿色金融理念与发展战略和经营管理的融合，制定绿色金融发展战略和目标，理事会负责审批听取管理层在绿色金融方面的报告，监督、评估绿色金融发展战略执行情况等。
（二）经营层层面
为有效推进绿色信贷业务的发展，沿河农信联社特成立绿色信贷工作领导小组：由联社党委书记、理事长担任小组组长，联社党委副书记、副理事长、主任担任小组副组长，成员为业务发展部、合规管理部、风险管理部、稽核审计部及网点负责人。绿色信贷业务管理领导小组下设办公室在业务发展部，由业务发展部经理兼任办公室主任，负责督导绿色信贷战略的有效实施。办公室具体负责绿色信贷业务管理相关事宜，具体制定信贷规模、资金价格、风险管理指标、信贷审批通道、绩效考核、绿色金融产品等事宜。
（三）专业部门层面
根据县联社绿色战略规划，我社通过不断优化营销机制和完善授信审批流程，继续加大对绿色环保企业提供绿色通道式融资服务力度，为全面促进我社绿色金融业务规模与质量双提升，我社将绿色贷款净增纳入年度规划目标，明确规定绿色贷款增速不能低于各项贷款增速，不断提升对绿色金融业务的支持力度。明确业务发展部牵头，小微服务中心、各营业网点负责绿色信贷客户营销、授信需求收集、尽职调查、授信申请等工作。截至2023年12月末，沿河农信联社绿色贷款余额2.27亿元，较年初增加1.09亿元。
四、环境及绿色金融相关政策制度
在内部制度体系上，我社以监管机构、地方政府和行业标准为指引，持续完善全社绿色金融相关规范和要求，更好地指导行内积极、稳健地拓展绿色金融业务。
2018年6月，印发《沿河农信联社绿色信贷实施办法》，完善相关信贷政策制度和流程管理，优化信贷结构，提高服务水平，促进发展方式转变。
2020年12月，印发《沿河农信联社绿色信贷实施办法》。
2022年10月，印发《沿河农信联社关于印发“梵净生态账户”管理办法（试行）》《沿河农信联社创建“梵净生态账户”助力绿色金融发展实施方案》。
2023年10月，印发《沿河农信联社绿色普惠金融发展战略规划（2022-2025年）》《沿河农信联社绿色普惠银行标杆建设工作方案》《沿河农信联社厉行节约打造绿色银行工作措施》。
按季度向人民银行提交《绿色信贷业绩评价自评的报告》。
五、环境风险管理及机遇
（一）我社环境风险影响
环境风险所导致的金融风险可分为物理风险与转型风险，物理风险代表未能有效解决气候变化和环境破坏问题所带来的金融风险，物理风险包括极端天气及自然风险，可能影响业务连续性；自然风险指授信客户或投资对象因突发事件或慢性污染等自然风险所导致的财产损失或营运中断，可能将风险传导至银行。转型风险代表为应对气候变化和环境保护采取的有效政策及行动所带来的金融体系不适应性风险。
我社面临的环境相关风险，如，碳达峰碳中和、环保督查等相关政策对客户及行社的影响，洪水、冰雹等自然灾害对客户及我社的影响。极端天气可能影响业务连续性，主要包括对银行各种基础设施的影响，针对此类突发事件我社制定了相应的应急预案，按期要求网点开展安全演练；授信企业或项目可能由于环境破坏引发直接或间接损失，如存在环保隐患的企业或项目很可能由于违反国家相关环保政策导致企业停产、项目搁置，针对此类现象我社要求网点在授信流程中将环境风险纳入考量，充分评估客户环境风险，限制不符合气候减排政策的行业客户准入，降低信贷风险。
在绿色发展方面国家和地区陆续发布生态文明建设和支持绿色、循环、低碳经济发展等系列政策，我社将绿色金融融入发展战略，不断加大绿色信贷投放力度，持续创新开发绿色金融产品和生态价值实现产品，开展绿色公益活动推行绿色服务，秉承低碳办公理念。
1.对银行的影响。
硬件设施受损，导致业务中断，影响业务连续性；财物受损，增加银行的经营成本，影响盈利水平。国内外对银行出台环境相关标准和发布规章制度，银行不能及时把握政策导向进行业务转型而面临风险。授信客户的既有资产被迫转型或发展节能产品与技术，导致成本增加，或缺少绿色金融相关技术支撑影响银行信贷业务的发展。投资者更注重气候对投资资产的影响和加强相应的风险管理，对绿色金融产品的要求逐步提升，若银行未采取相应措施，可能影响投资者的投资意愿。高污染企业抵御气候风险的能力普遍较低，如发生负面新闻，易引起舆论的批评，在互联网发酵，影响公司声誉，影响投资意愿。
2.应对措施。
持续关注国内及国际环境政策变化，及时与监管部门沟通，完善绿色金融与环境风险管理政策，将环境风险纳入授信业务全流程管理，加强绿色金融业务推动，加强同业合作交流。创新绿色金融产品与服务水平，优化绿色资产结构，引导和培育负责任的市场投资行为。规范绿色融资统计口径，加强绿色融资数据监测，按要求准确报送绿色金融报表，定期披露环境信息风险。做好重要资料的备份，做好防火、防洪、防雷等极端事件的演练，增强突发事件处理能力。强化绿色办公管理要求，加强节水、节电、节油等节能管理，提升资源利用效率，减少碳排放。
（二）我社环境风险管理措施
一是加强尽职调查规范管理，将环境与社会风险、环保守法等情况作为审查的重要依据；二是全面梳理合同格式条款，明确客户因环境和社会风险管理不善的违约情形及风险防控措施；三是加强环保信息在业务准入的应用，对于涉及落后产能项目、节能环保不达标、严重污染环境的企业项目，严格落实“环保一票否决制”，明确贷前调查阶段业务经营机构对客户环保违法违规情况的核查和披露要求，对于存在环保违规的新增客户，不受理授信申请；对于存在环保违规的存量客户，采用有计划的压缩退出防控环境和社会风险，原则上不再对“两高一剩”行业新增授信，存量授信逐步退出；四是进一步规范防控的操作与管理，加强贷后检查和风险预警，密切监控项目进度及信贷资金使用情况，全面强化授信流程各环节的规范管理，严防出现绿色项目风险问题，提升风险防控力度。
六、经营活动的环境影响
（一）经营活动产生的自然资源消耗
在日常经营活动中会直接或间接消耗自然资源，直接消耗自然资源有天然气、汽油、柴油、办公用纸，间接消耗自然资源有办公用电、用水，在经营活动过程中会对环境产生影响，但我社始终秉持着绿色发展理念，在环境保护工作上作出了部署。2023年10月，相继印发《沿河农信联社绿色普惠金融发展战略规划（2022-2025年）》《沿河农信联社绿色普惠银行标杆建设工作方案》《沿河农信联社厉行节约打造绿色银行工作措施》，有力推进绿色普惠金融工作持续发展。
2023年度经营活动产生的自然资源消耗
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指标 |
单位 |
2023年消耗量 |
2023年二氧化碳排放量（吨） |
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天然气 |
立方米 |
3243.24 |
7.04 |
|
公车用汽油 |
升 |
30333.00 |
65.99 |
|
公车用柴油 |
升 |
3040.00 |
8.07 |
|
外购电力 |
千瓦时 |
1686700.00 |
834.75 |
|
办公用水消耗 |
吨 |
192.54 |
0.36 |
|
办公用纸消耗量 |
张 |
2962000.00 |
22.75 |
（二）我社环保措施所产生的效果
1.绿色运营。
将无纸化广泛应用在对外信息报送、对内信息传递，以电子凭证代替纸质凭证、以电子回单替代纸质回单、以电子签名代替纸质签名、以电子签章代替人工签章，信贷资料逐步实现电子档案化，在自身实现绿色发展的前提下为客户带来“便捷、轻松”的服务体验。
2.绿色办公。
大力推广倡导“绿色办公”理念，积极推动无纸化办公、电子化办公。强化办公节水、节电、节纸等措施，办公楼统一安装节能灯具，加强对员工“节能、节水、节电”宣传，坚持推行低碳运营。
3.加强公车管理。
明确办公室专人负责统筹安排公车使用事宜，提高公车使用效率，减少出车频率；对油卡实施专车专用，严格根据事项分配油品、油量，科学控制用油。
4.建设环保银行。
在新老网点装修过程中，明确专人进行装修材料的采购，严格明确装修材料宣传符合国家环保政策的材料，加大对节能材料的使用力度，减少环境污染。
七、绿色金融创新做法及成果奖项
（一）绿色金融制度体系建设
我社按照银保监会和人民银行的统一部署，认真执行贯彻相关文件精神和工作要求，明确由业务发展部牵头绿色信贷工作，其他相关部门配合，实现绿色信贷业务全流程管理。为保障绿色金融工作取得实效，我社成立了以理事长为组长，副理事长、主任为副组长，其他领导班子为成员的绿色金融发展工作领导小组，联社副理事长、主任负责牵头落实绿色金融工作，领导小组下设办公室在业务发展部，负责绿色金融工作方案的制定、具体措施的落实、工作的统筹推进。
为确保绿色金融产品和服务创新能力不断提升，形成可推广、可复制的绿色金融创新经验和品牌，绿色融资总量和结构进一步优化，金融机构环境信息披露和碳核算工作等绿色金融业务发展进一步规范，更好地促进地方经济结构优化升级和自身运营绿色转型发展。我社制定了《沿河土家族自治县农村信用合作联社绿色金融发展工作实施方案》，明确了“绿色信贷规模显著增长，绿色创新能力明显增强，绿色服务能力明显提升，绿色金融风险总体可控，绿色低碳文化全面形成”的工作目标，构建“以绿色信贷为基础，拓展环境权益融资，打造绿色金融场景，探索绿色债券发行”的多层次绿色金融业务体系；从政策制度、认证体系、资源配置、人才建设、风险防控等方面，建立完善绿色金融发展体制机制；构建绿色信贷全流程管理体系，绿色贷款不良率低于各项贷款平均不良率，各类绿色金融业务无重大风险损失；确立适应自身实际的自我减排目标，形成科学系统的碳足迹测算方法及自我减排路线图，绿色低碳企业文化建设成效显著。
（二）绿色金融发展成效
2023年年末，我社绿色信贷贷款余额22676.97万元，较年初增长10883.17万元，增速92.29。我社绿色普惠贷款余额161480.57万元，占比21.53%。
八、支持普惠主体及中小企业绿色发展情况
（一）加强绿色信贷组织管理工作
我社在绿色信贷管理办法中明确积极倡导绿色信贷，支持符合国家产业政策的好项目和好企业，促进银企共赢。主管信贷业务的主任负责组织、协调、开展绿色信贷各项工作，信贷业务部门（业务发展部、小微企业金融服务中心等）和网点负责具体落实绿色信贷各项目标、政策等，牵头部门是业务发展部。稽核审计部负责对执行绿色信贷政策进行内控检查和考核评价。同时根据国家《产业结构调整指导目录》，对列入限制类的产业与企业，限制信贷部门发放贷款：对列入禁止类的产业与企业，严禁发放贷款；限制对产能过剩行业的信贷投放：限制对“三高”行业的信贷投放；严禁向有违法、违规行为的房地产企业或项目发放贷款。同时为加强绿色信贷管理，及时发现处置信贷工作中重大环境变化和社会风险事件，防范信贷风险，建立了风险事件报告制度，明确了重大环境和社会风险事件责任人制度和报告程序。
（二）加强授信审查、审批管理
按“三个办法一个指引”要求，严格贷款的调查、审查、审批、发放及贷后管理工作，在各个环节注重客户环境、行业投向和社会风险的考察。在办理业务过程中，严格按照联社授信审批和限额管理的有关要求，严把贷前“准入关”，将环保标准与信贷风险管理要求落实到信贷调查、审查、审批环节，关注环境审批权限和程序的合法性，对达不到环保政策要求、能耗和排放等指标达不到国家相关标准，以及可能对环境造成重大不利影响的项目或贷款，不予受理；对存在环境风险的企业，不得新增贷款，并主动退出潜在风险较大的企业；对重大融资项目进行风险评估，对存在环境风险隐患的项目融资进行风险控制。
（三）积极促进绿色信贷产品和服务创新
目前我社已经出台《沿河农信作联社“梵净生态账户”管理办法（试行）》印发了《创建“梵净生态账户”助力绿色金融发展实施方案》，将以绿色产业链为突破点，选取沿河民生天然气有限公司，创建法人、员工、上下游个人梵净生态账户，以全流程授信，闭环用信进行链条打造，明确由业务发展部牵头，乡村振兴部配合，小微中心实施；结合“兴业贷”“兴村贷”“乡村振兴产业贷”“税银贷”等信贷产品，已经完全能满足各类借款主体信贷需求，另外，通过再贷款资金支持极大的降低企业融资成本，同时为顺应低碳经济发展趋势，通过多个业务部门联动发展，通过简化信贷手续、优先调查、优先审批、优先安排信贷规模，全力支持绿色、低碳、循环经济的优质项目发展，为绿色信贷产品和金融服务研发、审批、推广提供“绿色通道”；加强员工队伍建设，持续开展绿色信贷培训，在培训计划中加入绿色信贷培训内容，使客户经理进一步了解环保方面的法律法规和国家的产业政策，准确把握信贷投向。
2023年年末，我社普惠小微贷款余额22.28亿元，较年初增长2.72亿元，增速达13.9%。
九、数据梳理、校验及保护
（一）开展绿色信贷数据治理工作
我社定期组织各部门开展数据质量排查工作，按季度梳理存量贷款情况，对符合绿色信贷标准的贷款，由业务发展部组织经办部门按照人民银行口径对该笔贷款进行绿色信贷标识划分。
（二）优化数据管理流程，提升源头数据质量
我社制定了信息安全、数据治理、数据管控等数据安全相关制度规范，建立了严密的数据安全管理控制措施，明确了岗位权责和操作规程，制定了《沿河农信联社关于印发数据安全应急预案的通知》，设立了数据安全应急管理工作组，由县联社理事长任组长，县联社其他班子成员任副组长，领导小组成员由联社各部门负责人、各部门数据管理专员及各营业网点负责人组成。同时通过大力开展数据安全培训，提升信息安全意识，每年定期举办数据治理培训，提升数据管理人员的安全意识、操作能力，增强员工信息安全意识和技能。
绿水青山就是金山银山，我社将更加深入践行这一发展理念，将按照绿色金融五年发展规划，积极探索金融产品创新，打造具有自身特色的绿色金融发展模式，集全社之智，举全社之力，力争成为支持县域绿色发展的领军银行，为地方建设持续贡献金融力量的同时走出一条绿色高质量发展道路。