沿河土家族自治县农村信用合作联社 2022年度信息披露报告（草案）

      各位代表：

      根据理事会安排，现将《沿河土家族自治县农村信用合作联社2022年度信息披露报告（草案）》报告如下，请予审议。

       

      第一章  本联社简介

      沿河土家族自治县农村信用合作联社（以下简称“本联社”）是经中国银行业监督管理委员会贵州监管局批准的具有独立法人资格的合作金融机构。按照国务院关于深化农村信用社改革方案，进行了产权制度改革，步入了自主经营、自担风险、自我约束、自我发展之路。2022年末，联社管理部门设13部（人力资源部、会计信息部、业务发展部、资金运营部、农村业务部、稽核审计部、合规管理部、风险管理部、科技信息部、电子银行部、安全保卫部、事后监督部、客户服务部）4办（联社办公室、工会办公室、基建办公室、党委办公室）2中心（小微企业金融服务中心、监督预警中心）1室（纪检监察室），下设28个营业网点，主要从事经营存款、贷款及国内结算等业务。

      联社法定名称：沿河土家族自治县农村信用合作联社

      经济性质：股份合作制

      注册资本：105,986,691,91元

      法定代表人：包强

      联系地址：沿河土家族自治县和平镇开发区团结大道（国税局右侧）

      联系电话：0856-8223032

      邮政编码：565300

       

       

      第二章  财务会计报告

      一、会计报表

      本年度主要编制的会计报表为业务状况表、资产负债表、财务损益表、成本核算表、利润分配表、固定资产表等（详见附表）。

      二、会计报表附注

      （一）会计政策和会计估计

      1.会计制度。本联社执行《企业会计准则》、《金融企业会计制度》、《金融企业财务规则》、中华人民共和国国家税务总局和中国人民银行联合颁发的《农村信用合作社财务管理实施办法》及贵州省联社下发的《省联社关于全省农村信用社做好2022年会计决算工作的通知》（信办函〔2022〕130号）等。

      2.会计年度为公历1月1日至12月31日。

      3.记账本位币为人民币。

      4.记账基础以权责发生制为记账基础，计价原则以历史成本为计价原则。

      5.贷款的种类，目前我社主要开办的有个人类贷款、公司类贷款，包括个人投资经营、个人消费类以及中小微企业固定资产、流动资金贷款等产品。

      6.投资核算方法，本联社取得的投资按照投资成本计价，对外投资没有控制权的采用成本法核算，拥有控制权的采用权益法核算。

      7.计提各项资产减值准备的范围和方法。

      资产减值准备是指本联社对债权和股权资产预计可收回金额低于账面价值的部分提取的，用于弥补特定损失的准备，包括贷款损失准备、坏账准备和长期投资减值准备。

      （1）计提范围：

      一般准备的计提范围为承担风险和损失的资产，具体包括贷款（含抵押、质押、担保等贷款）、银行卡透支、贴现、信用垫款（含银行承兑汇票垫款、信用证垫款、担保垫款等）、进出口押汇、股权投资和债权投资（不含采用成本与市价孰低法或公允价值法确定期末价值的证券投资和购买的国债本息部分的投资）、拆借（拆出）、存放同业款项、应收利息（不含贷款、拆放同业应收利息）、应收股利、应收租赁款、其他应收款等资产。

      贷款损失准备的计提范围为承担风险和损失的贷款（含抵押、质押、担保等贷款）、银行卡透支、贴现、信用垫款（含银行承兑汇票垫款、信用证垫款、担保垫款等）、进出口押汇、拆出资金、应收融资租赁款等。

      坏账准备的计提范围为存放同业款项、应收债券利息、应收股利、应收经营租赁款、其他应收款等各类应收款项。

      长期投资减值准备的计提范围为股权投资和债权投资（不含采用成本与市价孰低法或公允价值法确定期末价值的证券投资和购买的国债本息部分的投资）。

• 计提方法。一是一般准备的计提，为防范经营风险，增强抵御风险能力，促进我社稳健经营，建立资本的自我补充机制，本联社从净利润中提取的一般准备（“4102一般准备”科目余额）应不低于风险资产期末余额的1%。二是贷款损失准备的计提，按照各级次贷款逐笔通过新金融工具计量系统逐额计提。

      8.收入确认的原则和方法，本联社遵循权责发生制原则的收入原则。

      9.固定资产计价和折旧方法。

      本联社按照下列原则计价（1）自行建造的固定资产，按建造过程中实际发生的全部支出作为原价。（2）购入和有偿调入的固定资产，以买入价加上支付的运输费、途中保险费、包装费、安装费和缴纳的税金等作为原价。需要改装后才能使用的固定资产还应加上改装费。（3）融资租入的固定资产（房屋、建筑物等不动产除外），按租赁合同或协议确定的设备价款加上支付的运输费、途中保险费、包装费、安装费、利息支出和外币折合差额等计价。（4）投资者投入的固定资产，按评估确认或合同协议约定的价值作为原价。（5）在原有基础上改建、扩建的固定资产，按其原值加上改建 、扩建发生的实际支出，扣除改建、扩建过程中发生和变价收入后的金额作为原价。（6）无偿调入的固定资产，按调出单位的账面原值减去原运输费、途中保险费、包装费、安装费，加上调入单位支付的运输费、途中保险费、包装费、安装费后的价值作为原值。（7）接受捐赠的固定资产，按所付票据或资产验收清单所列金额加上由信用社负担的运输、保险、安装、包装费作为原价。无发票的按评估价格或其相同技术性能和新旧程度的市场价格作为原价。（8）盘盈的固定资产，按照其同类固定资产的重置完全价值（指按现行市场价格重新购置某项固定资产所需支付的金额）作为原价。（9）换取的固定资产，是指用本信用社的固定资产，交换取得其他企业、单位或个人资产，作为本信用社的固定资产。

      本联社折旧采用年限平均法。房屋、建筑物的净残值率原则上规定为5%；与经营管理有关的办公家具、汽车、摩托车、电子设备等的净残值率原则上规定为3%。

      固定资产计提折旧的最低年限：

      （1）房屋、建筑物，为20年；

      （2）与经营管理有关的办公家具等，为5年；

      （3）汽车、摩托车，为4年；

      （4）电子设备，为3年。

      10.所得税的会计处理方法采用应付税款法核算。

      （二）关联交易情况

      本联社的关联方主要是高管人员、内部职工。

      1.无向关联方发放无担保贷款情况。

      2.年末本联社最大一户关联方授信余额为1250万元，占我社资本净额1.57%，没有超过10%，为一般关联交易。

      3.年末全部关联方授信总额5694.22万元，占本联社资本净额的7.13%。

      （三）小微企业金融服务情况

      本联社28个网点网点可提供小微金融服务，23个信贷网点均可提供小微企业信贷服务，本年度累计发放小微企业贷款16.06万元，累计发放客户4449户，普惠型小微企业贷款余额19.56亿元，较年初增加1.98亿元，增速11.26%，高于各项贷款增速1.28个百分点，余额户数5786户，较2021年12月末增加172户，普惠型小微企业贷款利率7.02%，较同期下降0.19个百分点，普惠型涉农贷款差异化考核、普惠小微企业贷款“两增两控”持续达到监管要求。

      （四）会计报表重要项目情况

      1.各项贷款。2022年末各项贷款余额671148.47万元，较年初增加60914.47万元，其中信用贷款431973.72万元，较年初增加54629.89万元，保证贷款92774.10万元，较年初减少5622.44万元，抵押贷款142931.95万元，较年初增加10726.31万元，质押贷款3468.70万元，较年初增加1180.7万元。

      2.不良贷款。2022年末不良贷款余额21178.86万元，较年初增加4689.85万元；不良贷款占比3.16%，较年初增加0.46个百分点。

      3.应收利息。期初余额4149.66万元，年末余额6864.04万元，较年初增加2714.38万元。

      4.投资款项。年末本联社长期投资余额30万元，较上年末无变化，主要是入股省联社资金；2022年末债券投资合计266694.86万元，其中：国家债券投资56940.39万元，政策性金融债券投资：209754.47万元，较年初增加69501.64万元。

      5.应付利息。本联社应付利息主要是按季由新核心系统按各项存款的期限及利率档次逐笔据实自动计提，年初余额20171.32万元，本年度增加6084.14万元，年末余额26255.46万元。

      6.资本充足状况。2022年末核心一级资本净额73169.55万元，资本净额79850.63万元，本联社资本金主要由实收资本（股本）、盈余公积及一般风险准备构成。加权风险资产605822.62万元，风险资产主要由存放省联社资金、贷款、应收款项、债权投资、固定资产、在建工程等构成。年末资本充足率13.18%，较上年上升0.48个百分点，核心资本充足率12.08%，较上年上升0.47个百分点。

      三、财务执行情况

      （一）资产、负债、所有者权益变化情况

      1.资产总额变化情况。截止12月末，全县农信社资产总额1144551.50万元，较年初增长141904.01万元，增幅14.15%。

      2.负债总额变化情况。截止12月末，全县农信社负债总额1068793.88万元，较年初增长134337.68万元，增幅14.38%。

      3.所有者权益情况。截止12月末，所有者权益75757.62万元，较年初增长7566.33万元。其中：实收资本10598.67万元，占所有者权益总额的13.99%；盈余公积5667.96万元，占所有者权益总额的7.48%；其他综合收益-34.52万元，占所有者权益总额的-0.05%；一般准备22323.36万元，占所有者权益总额的29.47%；未分配利润37202.15万元，占所有者权益总额的49.11%。

      （二）财务收支情况

      1.收入。截止12月末，全县农信社实现各项收入58360.54万元，同比增加8423.50万元，同比增幅为16.87%。其中：利息收入54488.91万元，占各项收入的93.36%，比上年同期增加9244.79万元，增幅为20.43%；金融机构往来收入2441.32万元，占各项收入的4.19%，同比减少1618.97万元，降幅39.87%；手续费收入468.38万元，占各项收入的0.80%，比上年同期增加1.37万元，增幅0.29%，投资收益839.11万元，占各项收入的1.44%，比上年同期增加838.41万元；其他收入及营业外收入122.82万元，占各项收入的0.21%。

      2.支出。截止12月末，全县农信社各项支出48737.22万元，同比增加6934.54万元，增幅为16.59%。其中：利息支出18789.24万元，占各项支出的38.55%，同比增加3624.17万元，增幅为23.90%；金融机构往来支出1241.99万元，占各项支出的2.55%，同比增加64.07万元，增幅为5.44%；手续费及佣金支出2189.60万元，占各项支出的4.49%，同比增加378.05万元，增幅为20.86%；业务及管理费19442.89万元，占各项支出的39.89%，同比增加1523.94万元，增幅为8.50%，职工工资支出8042.92万元，同比增加187.55万元，增幅为2.39%；资产减值损失提取6227.38万元，占支出的12.78%，同比多计提2770.17万元；营业税金及附加215.69万元，占各项支出的0.44%；其他业务支出及营业外支出630.42万元，占各项收入的1.30%。

      3.利润总额。截止12月31日，全辖收支轧差实现利润总额9623.32万元，较上年同期增加1488.96万元，增幅为18.30%，实现税后净利润6880.26万元，较上年同期增加1080.11万元，增幅为18.62%。

• 风险管理状况

      四、信用风险状况

      （一）目前本联社信用风险状况

      1.2022年末不良贷款余额21178.86万元，较年初增加4689.85万元；不良贷款占比3.16%，较年初增加0.46个百分点，控制在监管要求范围内。

      2.2022年末最大一户贷款为3480万元，单一客户授信集中度为4.36%，符合≤10%的监管要求。

      3.2022年末本联社最大十户贷款余额为21939万元，授信集中度为27.48%。

      （二）主要监管指标达标情况

      2022年度信贷资产减值准备年末余额39960.64万元，资本充足率为13.18%，较上年末上升0.48个百分点；拨贷比5.95%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率为188.68%，较年初下降32.07个百分点。

      （三）信用风险管理采取的措施

      1.组织保障。我社风险管理委员会之下，一是成立相应的不良贷款清收与化解工作领导小组。二是拟订全县农村信用社年度不良贷款清收和化解措施，报县联社经营层研究同意后组织实施。三是督促指导基层社做好不良贷款清收和化解工作。四是直接参与清收全县农村信用社重、难点不良贷款。五是协调法院、公安、纪检监察等部门做好依法清收不良贷款工作。六是县联社经营高管层、风险总监安排的其他临时性工作。

      2.制定实施方案，落实清收目标。根据本联社实际制定不良贷款清收与化解实施方案以及科学制定合理的不良压降指标，并将不良贷款指标量化到经营目标综合考核，调动全员清收不良贷款的积极性。

      3.加大对存量贷款的清收及化解力度

      一是在严控新增不良贷款的基础上，进一步加大存量不良贷款盘活力度，按照逐年下降不良贷款的目标，将存量不良贷款下降任务（包括已处置的置换和核销贷款）逐年逐月分解到各社，并将任务目标与绩效工资挂钩，充分调动员工的积极性，加大督促力度，狠抓存量不良贷款压降工作；二是认真分析查找不良贷款形成原因，分类处置农户小额信用贷款、高风险行业贷款、重点领域贷款、受灾涉及的贷款风险，通过清收、处置、核销、贷款重组等方式针对性地压降不良贷款；三是及时与公安、法院等司法部门有效协调，创造有利的维护金融债权、化解不良贷款的法律环境，确保不良贷款目标任务完成。

      五、流动性风险状况

      2022年末，本联社流动性比例74.96%，高于≥25%监管标准值；核心负债依存度70.03%，高于≥60%监管标准。

      六、市场风险状况

      本联社市场风险主要来源于利率风险。我联社成立了利率管理委员会，积极创建科学有效的市场风险管理制度，努力提高对市场风险的识别、量化、监测和控制能力。通过加强业务和制度创新，深化经济政策和金融市场研究，把握市场利率变动走势，增强利率风险管理能力，提高市场风险管理水平。

      七、操作风险状况

      （一）案防机制建设情况。在认真贯彻执行国家的金融法律法规、银监会、省联社的规章制度前提下，结合我社实际，不断完善和健全各项内控制度、操作规程、内控机制。我社建立了《关于印发员工违反监管部门监管规定行为问责管理办法》（沿农信发〔2022〕412号）《关于印发制度后评价管理办法（修订）》（沿农信发〔2022〕194号）《关于印发重点领域员工违规问责标准规定（暂行）》（沿农信发〔2022〕136号）《关于印发操作风险管理办法》（沿农信发〔2022〕128号）《关于印发授权管理办法》（沿农信发〔2022〕224号）等内控制度，下发了《关于调整县联社案件防控工作领导小组成员的通知》（沿农信发〔2022〕221号）《关于调整联社合规管理委员会、消费者权益保护委员会等委员会成员的通知》（沿农信发〔2022〕218号）《关于印发案件防控工作考核评价管理办法》（沿农信发〔2022〕206号）等文件，已逐步形成人人有职责、部门有措施、操作有制度、过程有监控、风险有防范、工作有评价、事后有考核的全面有效的内控制度体系。

      （二）内控制度建设方面。我社由合规管理部牵头，组织各部室对2022年前发布的试行或暂行制度、相关业务或管理活动已取消或实际不再开展、各级机构或人员反映意见较多的制度进行了梳理，进一步规范了业务制度流程，完善了内部控制措施，2022年我社共新建制度109个、废止41个、修订40个。

      （三）明确案防主体责任。为切实抓好案防工作，确保全社业务经营安全稳健发展，我社制定落实了案防工作实施计划。一是适时针对人员调整情况，及时调整了案件防控领导小组成员，明确由合规管理部为案防工作牵头部门，各部门共同参与并形成相互协调、相互支持、相互制衡的内部联动机制、调整联社“两项评级”工作领导小组成员、调整联社合规管理委员会、消费者权益保护委员会等委员会成员、反洗钱工作领导小组。二是各部室按照操作风险暨案件风险隐患工作职责和本业务条线要求梳理、修订本条线的制度和流程并开展本条线日常排查工作。三是按照“定人、定岗、定责”的要求，各部门、网点负责人与领导班子成员签订了“案件防控责任书”“双线”风险防控目标责任书。落实安排了各部门、网点负责人与员工之间签订案件防控责任书计划，实行分管责任，使案件防控责任到人，不留死角。

      （四）案防工作开展情况。一是年初采取自评与考评相结合的方式对上年度案防工作开展情况进行了测评；二是根据我社实际情况结合省联社相关管理办法制定了《关于印发2022年度操作风险暨案件风险隐患检查方案的通知》《沿河土家族自治县农村信用合作联社2022年度案件风险防控工作督查方案》，对我社2022年各条线工作职责、时间安排、检查重点进行了安排部署，并监督实施；三是通过按季通报及召开分析会的形式对案防排查中发现的问题进行风险提示；四是按季制定员工异常行为实施方案，并组织全辖开展排查工作；五是开展了“合规文化建设暨评先选优”活动，通过开展合规文化建设，促进全员合规理念“内化于心、外化于行”，全员自觉遵守规章制度，抵制违规现象和行为，避免、减少内外部问责与处罚，有效防控合规风险、操作风险和案件风险等各类风险，推动合规管理与业务发展深度融合，增强银行的价值创造能力、基础管理能力、风险防控能力，促进业务高质量发展。

      （五）消费者权益保护开展情况

      1.制度建设方面。为了改进投诉管理工作，我社制定了《沿河土家族自治县农村信用合作联社消费者投诉处理管理办法》《沿河土家族自治县农村信用合作联社客户服务热线客户问题处理实施细则（试行）》，进一步完善金融消费者投诉处理机制，明确投诉业务种类、受理原则、受理职责、工作内容及要求和投诉分析，快速有效的解决消保工作中的相关问题，切实履行金融消费者投诉处理主体责任，较好的贯彻落实了《银行业消费者权益保护工作指引》关于投诉的要求。

      2.投诉管理方面。一是在营业网点醒目位置公布我社受理金融消费者投诉的专门电话与投诉处理流程示意图等事项。二是在辖内429个行政村张贴“蒲公英”金融服务咨询投诉电话公示牌。三是各营业网点设置意见簿，方便广大客户对服务过程中存在的问题和不足之处提出宝贵意见和合理化建议，以便我社能进一步改进工作方法。四是建立了金融消费者投诉受理与处理工作台账，能准确、完整地记录金融消费者投诉处理详细情况，并按业务对投诉类型进行分类管理。以上多样化的投诉渠道，更能及时解答金融消费者诉求，维护消费者的切身利益。

      3.投诉处理情况。2022年，累计受理客户投诉6起，办结率达100%，有效化解了客户消费纠纷，推动投诉处理质效的提升：一是按投诉渠道分类。2022贵州农信96688客服服务热线转办4件、银保监转办2件；二是按业务领域分类。我社受理功能类业务2件，贷款—其他业务2件、人民币储蓄业务1件、银行卡-借记卡-借记卡账户管理1件；三是按投诉原因分类。因服务态度及服务质量引起的投诉-业务操作及效率1件，占比16.7%。因服务态度及服务质量引起的投诉-服务态度4件，占比67%。因消费者信息安全引起的投诉1件，占比16.7%。

      4.按投诉处理结果分类。已办结的6件投诉中，投诉人对处理结果均表示满意。

      5.我社在接到投诉事件后，积极组织相关人员调查、了解、核实情况，并及时与客户沟通、尽最快速度处理投诉原因，化解投诉事件的负面影响力，2022年所受理的6件投诉均得到了妥善处理，获得了消费者的谅解。我社收到由省联社客户服务部转交的96688投诉工单和银保监转办工单后，严格遵从“首问责任制、责任关联、公平公正、及时规范、信息保密、资料保存完整、有效控制、减少影响、总结与改进”原则，按照受理登记客户投诉、登记客户投诉转办单、转送相关业务部门、报告联社投诉管理办公室、调查核实、提出处理意见、报告联社分管领导、领导批示、回复客户（或向上级报告）、建档留存程序有序进行。

      6.消费者投诉形成原因。通过分析投诉事件，产生投诉的主要原因有：一是消费者本身对我社业务种类、业务系统、操作方式及服务流程不熟悉，对银行服务不信任；二是员工对处理消费者投诉工作不专业，缺乏系统培训，处置手段少，未在消费者投诉第一时间将事件内部消化；三是农信社对消费者权益保护宣传力度有待加强，客户服务能力需进一步提升；四是消费者法律意识增强，金融服务过程中存在问题会选择投诉途径解决；五是消费者维权意识增强，对信用社金融服务要求更高，自我维护权益的观念提高。

      （六）业务条线履职情况。一是安全保卫部按季对辖内所有网点进行了营业场所安全检查；二是人力资源部按季开展了员工异常行为排查；三是业务发展部2022年开展了信贷资产质量、征信数据录入质量及征信业务合规管理等排查；四是会计信息部开展了单位结算账户管理自查工作，开展了会计暨柜面业务操作风险等专项排查；五是2022年稽核审计部开展了贷款减免、呆账核销、反洗钱、流动性风险管理、资金业务、关联交易、消费者权益保护、不良贷款处置真实性和大额不良贷款核销以及重要岗位人员经济责任审计等审计工作；六是电子银行部开展了开展教育类商户、普惠金融服务点、商户受理终端、支付业务风险、黔农云运营平台管理等排查；七是合规管理部按季牵头对操作风险暨案防工作进行了排查，对消费权益保护突出问题专项治理等工作进行了排查。

      第四章“三会召开”及员工结构情况

      八、社员代表大会

      本年度内共召开社员代表大会2次，会议内容如下：

      （一）2022年6月1日，沿河土家族自治县农村信用合作联社第二届社员代表大会第十八次会议在联社三楼会议室召开。应到代表53名，实到代表45人，会议合法有效。

      会上，联社党委书记、理事长包强同志作了《沿河土家族自治县农村信用合作联社2022年理事会工作报告》（草案），党委副书记、副理事长、主任吴猛同志作了《沿河土家族自治县农村信用合作联社2022年年度经营层工作报告（草案）》，党委委员、纪委书记、监事长杨志强同志作了《沿河土家族自治县农村信用合作联社2022年监事会工作报告》（草案），最后审议并通过了《沿河土家族自治县农村信用合作联社第二届社员代表大会选举办法》《沿河联社2022年理事会工作报告（草案）》《沿河联社2022年经营层工作报告（草案）》《沿河联社2021年度监事会工作报告（定稿）》《沿河联社2021年度财务执行情况及2022年财务预算方案（草案）》《沿河联社2021年度利润分配方案（草案）》《沿河联社2021年度股金分红方案（草案）》《沿河联社2021年度信息披露报告（草案）》《沿河联社“三定”工作管理暂行办法（草案）》《沿河联社职工福利费管理暂行办法（草案）》《沿河联社高级管理人员绩效薪酬延期支付及追索扣回管理办法（草案）》《沿河联社高级管理人员薪酬管理办法（草案）》《沿河联社2022年反洗钱主要工作计划（草案）》《沿河联社关联交易管理办法（草案）》《沿河联社便民点建设、新网点装修（草案）》《关于对沿河联社理事会、监事会、高管层及其成员年度履职情况的评价报告》《沿河联社资本补充规划（草案）》等议案。

      （二）2022年9月21日，沿河土家族自治县农村信用合作联社第二届社员代表大会第十九次会议通过通讯方式召开。发出审议议案表决票53张，应收53张，实收52张，会议合法有效。大会以通讯方式表决通过了《沿河土家族自治县农村信用合作联社第二届社员代表大会选举办法》《关于吴猛同志不再担任第二届理事会理事》的议案《关于吴猛同志不再担任第二届社员代表大会代表》的议案《关于选举陈永才同志为第二届社员代表大会代表》的议案《关于选举陈永才同志为第二届理事会理事》的议案《沿河土家族自治县农村信用合作联社社员大会议事规则（草案）》《沿河土家族自治县农村信用合作联社理事会议事规则（草案）》《沿河土家族自治县农村信用合作联社主任办公会议事规则（草案）》《沿河土家族自治县农村信用合作联社“三定”工作管理暂行办法（修订）(草案）》《沿河农信联社在岗一般合同制员工绩效薪酬延期支付及追索扣回管理办法（试行）（草案）》《沿河农信联社在岗一般合同制员工薪酬管理办法（试行）（草案）》的议案《关于重建客田分社营业办公用房事宜（草案）》的议案《关于新增佑溪街道营业办公用房事宜（草案）》《关于刘冲不再担任沿河农信联社纪检监察室主任、朱江斌不再担任沿河农信联社合规管理部经理、田济源担任沿河农信联社合规管理部经理、朱江斌担任沿河农信联社纪检监察室主任》等议案。

      九、理事会

      本年度共召开理事会5次，依次列举每次会议内容如下：

      （一）2022年3月29日召开第二届理事会第五十次会议，应到代表9名，实到代表9人，会议合法有效。会议审议并通过了《沿河联社2022年“寅载农信 赢在首季”开门红营销竞赛方案》《沿河联社2022年“寅载农信 赢在首季”开门红行动方案》《关于提名侯军、刘斌、杨少东为沿河联社社员代表》的议案。

      （二）2022年6月1日召开第二届理事会第五十一次会议，应到代表9名，实到代表9人，会议合法有效。会议审议并通过了《沿河县联社第二届社员代表大会第十八次会议议程（草案）》《关于刘兴权、任晓斌不再担任第二届理事会理事》《关于选举杨少东、刘斌同志为第二届理事会理事》《沿河联社2022年理事会工作报告（草案）》《沿河联社2022年经营层工作报告（草案）》《沿河联社2021年度财务执行情况及2022年度财务预算方案（草案）》《沿河联社2021年度利润分配方案（草案）》《沿河联社2021年度股金分红方案（草案）》《沿河联社2021年度信息披露报告（草案）》《沿河联社理事会对高级管理人员履职评价报告》《关于不再聘任苏芯同志为沿河联社会计信息部经理（草案）》《沿河联社“三定”工作管理暂行办法（草案）》《沿河联社职工福利费管理暂行办法（草案）》《沿河联社高级管理人员绩效薪酬延期支付及追索扣回管理办法（草案）》《沿河联社高级管理人员薪酬管理办法（草案）》《沿河联社2022年反洗钱主要工作计划（草案）》《沿河联社关联交易管理办法（草案）》的议案《撤销农村业务部、成立资金运营部和乡村振兴部（草案）》《沿河联社工装采购（草案）》《沿河联社2021年度捐赠披露报告》的议案。

      （三）2022年9月21日召开第二届理事会第五十二次会议，应到代表9名，实到代表9人，会议合法有效。会议审议通过了《沿河县联社第二届社员代表大会第十九次会议议程（草案）》《关于吴猛同志不再担任第二届理事会理事》《关于吴猛同志不再担任第二届社员代表大会代表》《关于选举陈永才同志为第二届社员代表大会代表》《关于选举陈永才同志为第二届理事会理事》《关于选举陈永才同志为第二届理事会副理事长》《沿河土家族自治县农村信用合作联社社员大会议事规则（草案）》《沿河土家族自治县农村信用合作联社理事会议事规则（草案）》《沿河土家族自治县农村信用合作联社主任办公会议事规则（草案）》《沿河土家族自治县农村信用合作联社“三定”工作管理暂行办法（修订）(草案）》《沿河农信联社在岗一般合同制员工绩效薪酬延期支付及追索扣回管理办法（试行）（草案）》《沿河农信联社在岗一般合同制员工薪酬管理办法（试行）（草案）》《沿河农信联社内部培训师管理办法（试行）（草案）》《沿河农信联社人才发展专项资金管理暂行办法（草案）》《沿河土家族自治县农村信用合作联社教育培训管理办法（草案）》《沿河农信联社专业技术职务聘任管理办法（试行）（草案）》《沿河土家族自治县农村信用合作联社请休假管理办法（草案）》《关于刘冲不再担任沿河农信联社纪检监察室主任》《关于朱江斌不再担任沿河农信联社合规管理部经理》《关于田济源担任沿河农信联社合规管理部经理》《关于朱江斌担任沿河农信联社纪检监察室主任》《关于重建客田分社营业办公用房事宜（草案）》《关于新增佑溪街道营业办公用房事宜（草案）》《关于吴猛同志不再担任沿河县联社主任》《关于聘任陈永才同志为联社主任》的议案。

      （四）2022年12月6日召开第二届理事会第五十三次会议，应到代表9名，实到代表9人，会议合法有效。会议主要内容为：一、讨论了关于2023年“开门红”厅堂布置物料采购相关事宜；关于高杆广告租赁相关事宜（土地坳、洪渡）；关于2023年“开门红”礼品暨百亿银行纪念品采购相关事宜；关于购买两辆应急保障用车相关事宜。二、听取了本年度数据治理工作报告；本年度公司治理工作情况报告；本年度消保工作报告；本年度反洗钱工作情况报告；本年度稽核审计工作报告。

      （五）2022年12月23日召开第二届理事会第五十四次会议，应到代表9名，实到代表9人，会议合法有效。会议审议并通过了《关于向沿河土家族自治县乌江酒店续贷700万元、向贵州浩瀚新型建筑材料有限公司续贷1250万元》的议案。

      十、监事会

      本年度共召开监事会3次，会议内容如下：

      （一）沿河县农村信用合作联社第二届监事会第37次会议于2022年3月29日在县联社监事长办公室召开，会议主要内容：

      1.听取相关报告。

      （1）听取《沿河自治县农村信用合作联社2021年第四季度业务运行分析报告》；

      （2）听取《沿河自治县农村信用合作联社关于对信息科技风险专项审计的报告》；

      （3）听取《沿河自治县农村信用合作联社2021年第4季度案防及员工异常行为排查的报告》；

      （4）听取《沿河自治县农村信用合作联社2021年消费者权益保护工作考核自评价的报告》；

      （5）听取《沿河自治县农村信用合作联社关于2021年度关联交易审计情况的报告》；

      （6）听取《沿河自治县农村信用合作联社关于支付敏感信息安全审计的报告》；

      （7）听取《沿河自治县农村信用合作联社2021年财务决算情况的报告》；

      （8）听取《沿河县农村信用合作联社2021年第四季度资产风险评价报告》；

      （9）听取《沿河县农村信用合作联社2021年第四季度非现场稽核审计分析报告》；

      （10）听取《沿河县农村信用合作联社2021年第四季度事后监督预警情况的报告》；

      （11）听取《沿河县农村信用合作联社2021年第四季度远程集中授权业务运行情况的报告》；

      （12）听取《沿河县农村信用合作联社2021年第四季度网点文明服务考核情况的报告》。

      2.审议相关议案。

      （1）审议《沿河县农村信用合作联社监事会2021年度监督工作的方案》的议案；

      （2）审议《沿河县农村信用合作联社监事会2022年工作要点（草案）》的议案。

      （二）沿河县农村信用合作联社第二届监事会第38次会议于2022年6月1日在县联社监事长办公室召开，会议主要内容：

      1.听取相关报告。

      （1）听取《沿河自治县农村信用合作联社2022年第一季度业务运行分析情况的报告》；

      （2）听取《沿河自治县农村信用合作联社2022年第一季度操作风险暨案件风险排查情况的报告》；

      （3）听取《沿河自治县农村信用合作联社2022年第一季度非现场审计报告》；

      （4）听取《沿河自治县农村信用合作联社关于2021年度内部控制评价的报告》；

      （5）听取《沿河自治县农村信用合作联社关于2021年度分层分类经营管理层考核真实性及工作执行情况审计的报告》；

      （6）听取《沿河自治县农村信用合作联社风险管理大检查自查情况的报告》；

      （7）听取《沿河自治县农村信用合作联社关于2022年第一季度监督预警情况的报告》；

      （8）听取《沿河自治县农村信用合作联社2021年度反洗钱工作开展情况的报告》；

      （9）听取《沿河自治县农村信用合作联社关于2021年度金融统计工作自查报告》。

      2.审议相关议案。

      （1）审议沿河自治县农村信用合作联社第二届理事会第51次会议相关议案；

      （2）审议《沿河县农村信用合作联社监事会关于2022年第一季度案件防控监督意见》的议案；

      （3）审议《关于对沿河县农村信用合作联社理事会、监事会、高管层及其成员年度履职情况的报告》；

      （4）审议《监事长在沿河联社第二届社员代表大会第十八次会议上的讲话》；

      （5）审议2021年12月列支捐赠款1080万元的议案。

      （三）沿河县农村信用合作联社第二届监事会第39次会议于2022年9月21日县联社监事长办公室召开，会议主要内容：

      1.听取相关报告。

      （1）听取《沿河自治县农村信用合作联社关于2021年度呆账核销专项审计的报告》；

      （2）听取《沿河自治县农村信用合作联社关于2021年12月至2022年3月非现场考核存在问题整改及处罚情况的报告》；

      （3）听取《沿河自治县农村信用合作联社2022年上半年反洗钱工作总结》；

      （4）听取《沿河自治县农村信用合作联社关于2022年第二季度案件风险排查情况的报告》；

      （5）听取《沿河自治县农村信用合作联社关于2022年第二季度安全检查情况的报告》；

      （6）听取《沿河自治县农村信用合作联社2022年第二季度业务运行情况的通报》；

      （7）听取《沿河自治县农村信用合作联社2022年第二季度资产风险评价报告》；

      （8）听取《沿河自治县农村信用合作联社2022年第二季度非现场审计报告》；

      （9）听取《沿河自治县农村信用合作联社第二季度监督预警情况的报告》；

      （10）听取《沿河自治县农村信用合作联社关于公司治理审计调查情况的报告》；

      （11）听取《沿河自治县农村信用合作联社关于2022年“开门红”行动期间他行资金揽存业务真实性审计的报告》；

      （12）听取《沿河自治县农村信用合作联社关于2021年度反洗钱工作审计情况的报告》；

      （13）听取《沿河自治县农村信用合作联社关于资金业务专项审计的报告》；

      （14）听取《沿河自治县农村信用合作联社关于流动性风险管理专项审计的报告》；

      （15）听取《沿河自治县农村信用合作联社关于三年内外部审计检查问题整改情况跟踪审计的报告》。

      2.审议相关议案

      （1）审议沿河自治县农村信用合作联社第二届理事会第52次会议相关议案；

      （2）审议《沿河县农村信用合作联社监事会关于2022年第二季度案件防控监督意见》的议案；

      （3）审议《沿河县农村信用合作联社监事会监督委员会委员提名人选》的议案；

      （4）审议《沿河县农村信用合作联社监事会提名与薪酬；

      （5）审议《沿河县农村信用合作联社监事会权责清单（草案）》的议案；

      （6）审议《沿河县农村信用合作联社理事会关于调整2021年发展战略规划》的议案。

      十一、联社管理层构成及员工情况

      （一）联社理事、监事及高级管理人员

      联社理事长：包强

      联社副理事长：陈永才

      联社理事会成员：田源、何祖良、刘斌、许宏棉、项文刚、候军、付黎丽（女）

      联社监事长、监事：杨志强

      联社监事会成员：田华、刘冲、罗会福、田建华、宋顺周、宋正强

      联社经营班子负责人：陈永才

      联社副主任：崔建华、田源

      （二）员工情况

      截止2022年末，本联社共有各类人员294人，其基本情况如下：合同制员工294人（含内退人员17人），男职工189人，女职工105人。在岗277名合同制员工中，按文化程度构成划分，研究生2人，占0.72%；本科以上210人，占75.81%；大专54人，占19.50%；中专及以下人员11人，占3.97%。按年龄结构划分：35岁及以下158人，36—45岁70人，46—55岁43人,55岁以上6人。按技术职称构成划分，有中级职称9人，初级职称22人，其中会计类14人，经济类17人。按政治面貌划分，有党员92人，占33.21%，其中女党员19人，占党员人数的20.65%。员工的整体素质逐步提高。

      第五章  年度重要事项

      十二、股东情况

      （一）最大十户自然人股东。2022年末，最大十名自然人股东持股892.81万元，主要情况如下：

      1.付黎芳，投资股169.28万元，持股比例1.60%。

      2.肖玉川，投资股154.11万元，持股比例1.45%。

      3.杨兰英，投资股107.22万元，持股比例1.01%。

      4.付黎平，投资股102.41万元，持股比例0.97%。

      5.周玉琼，投资股69.06万元，持股比例0.65%。

      6.林青，投资股67.53万元，持股比例0.64%。

      7.冉雨，投资股63.88万元，持股比例0.60%。

      8.何祖良，投资股56.33万元，持股比例0.53%。

      9.华强，投资股51.79万元，持股比例0.49%。

      10.王强，投资股51.21万元，持股比例0.48%。

      （二）法人股。沿河土家族自治县丽丰水电开发有限责任公司，投资股153万元，持股比例1.44%。

      十三、股本金结构及变动情况

      2022年末，联社股本总额为10598.67万元。投资股占比100%。其中法人股153万元，占比1.44%，自然人股10445.67万元，占比98.56%。

      十四、本年度联社无任何经济、刑事案件和重大责任事故。

      十五、本年度联社理事会及高层管理人员未受到任何监管部门的处罚。

      以上报告客观、真实，我社对上述报告内容的真实性承担法律责任，请广大社员（股东）及利益相关者予以监督。

       

      附件：沿河土家族自治县农村信用合作联社2022年度信息

      披露表

       

       

       

       

       

       

       

       

       

附件：
沿河土家族自治县农村信用合作联社2022年度信息披露表
单位：%、万元
日期指标	报告期	基期	增减幅度
	（2022年末）	（2021年末）
资本充足率（%）	13.18	12.70	3.78
不良贷款比例（%）	3.16	2.7	17.04
不良贷款余额（万元）	21178.86	16489.01	28.44
拨备覆盖率（%）	188.68	220.75	-14.53
拨贷比（%）	5.95	5.96	-0.17
成本收入比（%）	54.14	57.30	-5.51
贷款余额（万元）	671148.47	610234.01	9.98
存款余额（万元）	949508.59	829447.07	14.47
股本金总额（万元）	10598.67	10598.67	0
业务及管理费（万元）	19442.89	17918.95	8.5
职工工资（万元）	8042.92	7855.36	2.39
收入总额（万元）	58360.54	49937.04	16.87
净利润（万元）	6880.26	5800.15	18.62

                                                                                                                                                              沿河土家族自治县农村信用合作联社

                                                                                                                                                                2023年4月26日