记者调查:看贵州农信如何让金融服务跟着农民走

　　随着城镇化进程加快，越来越多的农民进入城市务工、生活甚至定居，伴随而来的金融服务需求也明显增多，但是，城市已有的金融服务并不能完全符合这个群体的现实需要。与此同时，科技赋能农村金融、农信客户流失严重的情况也日益突出。

　　面对复杂交错的情况，贵州省农村信用社积极探索、大胆创新，提出让“服务跟着农民走”的发展理念，通过设立驻外农民工金融服务中心，有针对性地为外出农民工提供金融服务，以填补外出农民工金融服务空白，增强用户粘性，同时为自身发展拓宽渠道、延展空间。

　　自2008年开始，贵州农信先后在北京、上海、广州、浙江、广东、江苏、福建等省市，创新设立13个驻外农民工金融服务中心。

　　目前，这些服务中心的运行情况怎样、实际效果如何？这样的服务模式是否能在全国推广……

　　深度观察这些问题，实际上也是在为农信的创新发展寻求答案。

　　破解农民工金融服务的难题

　　贵州省是全国务劳输出大省之一，据不完全统计，贵州省外出农民工流动人口已达600余万人，近7成在浙江、广东、福建一带。随着贵州省近年来地方经济持续向好，外出务工人员呈下降趋势，但劳务收入，仍然成为全省农村贫困地区的主要收入来源。

　　90年代初期，大量农民工背井离乡，外出务工就业、谋生求职。在外务工的农民工群体，主要从事建筑业、制造业、城市综合服务业等，为城市建设和发展作出重要贡献。但农民工金融知识匮乏、贷款难等问题，一直如影随形，给农民工创业生活带来不便。

　　一方面，农民工群体文化水平普遍较低，应对金融诈骗、网络诈骗、电信诈骗等现象的能力较弱。

　　另一方面，由于外出务工在创业地属于“无人际、无资产、无户籍”的“三无”特殊人群，由于无相关抵押担保物，想在创业地得到当地金融机构的信贷支持和帮扶的可能性极小。

　　近两年来，部分务工地金融机构在对外来人员贷款条件上虽有放宽的趋势，但融资成本高、贷款条件复杂等问题仍然是外出农民工群体融资的掣肘。

　　伴随着建筑施工现场发出的嘈杂声，记者结束了对贵州籍农民工张勇的采访。

　　这些年，虽然身在距离家乡2000多公里外的北京务工，张勇却感觉不到孤单。“我们老家农信社在北京有农民工服务中心。服务中心除了金融服务外，还为我们提供就业岗位信息，开展金融知识普及、法律咨询、信息资讯、维权讨薪、心理疏导和困难帮扶等活动，让我们这些在外务工人员时刻感到温暖。”张勇说。

　　张勇是贵州省道真县三桥镇人，他在外务工已有10年之久，目前在北京一个建筑工地做瓦工，每年收入5-6万元。

　　谈起他和贵州农信结缘，要从他在家乡搞养殖时在农信社贷的第一笔款说起。他回忆，那时他使用的是贵州农信线上服务平台——“黔农云”APP，用手机就能还款，很方便。

　　“目前在外省务工也可以随时享受贵州农信各种方便快捷的金融服务，没有因为远离家乡感到不便。” 张勇说。

　　谈起设立农民工金融服务中心的背景，贵州农信北京农民工金融服务中心、贵州省驻京就业创业服务中心主任毛光健告诉记者：“这样做有利于普及外出农民工金融知识，帮助外出农民工创业发展，强化外出务工人员的沟通联系，也有利于延伸金融扶贫的覆盖范围，更好地履行金融机构的社会责任。”

　　开展服务性业务 多方受益

　　谈起建立驻外服务中心的初衷，贵州农信相关人员解释，一方面是为了解决外出务工人员农民工金融服务“两头空”的问题。在外务工人员，在务工地是“外地人”，在家乡是“外边人”。另一方面是为了增强与农民工的联系，能及时精准了解和掌握外出务工人员的金融服务需求。

　　在开展农民工金融服务工作中，联社更多的是围绕外出人员就业、维权、帮扶、稳岗等方面做好服务性工作。从效益上讲，金融服务中心的支出和成本完全不成比例，坚持开展这项服务更多体现了地方法人金融机构服务“三农”的责任担当。

　　“能为外出人员提供人性化便捷性的服务，得到老百姓的认可，是服务中心存在的真正意义。”贵州农信相关人员表示。

　　农民工金融服务中心的成立使在外有了农民工自己的“组织机构”，解决了外出农民工的实际困难和问题。对于输出地当地政府而言，可以依托农民工金融服务中心，协助做好外出人员稳岗就业、信息采集、技能培训等服务性工作。此外，由于外出务工人员具有的聚集性、家族化特点，偶尔会发生农民工群体讨薪、维权等事件，农民工金融服务中心出面协调解决，存在人熟、情况熟、沟通熟的优势，对帮助就业地政府解决外来务工人员治安维稳问题，起到积极作用。

　　对于行社而言，由于当地行社不了解就业地农民工的情况，农民工金融服务中心能够更加及时、精准掌握外出务工人员的金融需求和实际情况，可以与当地行社信息交互，精准开展金融服务和防范农民工贷款风险。

　　优质服务 树立贵州农信品牌形象

　　记者调研发现，目前，农信社已经不能满足企业和客户日益多元化的金融需求，由于市场竞争加剧，农信社客户流失现象较为突出。

　　再加上外出务工人员大部分为中青年员工，在外大多接触的是产品多样化的大中型银行，务工期间形成了一定的金融消费习惯，在一定程度上导致农村地区资金外流。

　　如何打造自己的品牌形象，增加客户的粘合度，留住“老乡”客户?也是多数农信社一直探讨的问题。

　　在这种情况下，各省农信社都有一个共识：农信社应及时转变思想观念，采取灵活审慎的信贷管理模式和利率定价方式，以优质的服务留住客户。

　　贵州农信创建驻外服务中心，提供的服务是优质的。

　　去年12月4日上午，北京市人力社保局副局长贺锐到贵州农信北京农民工金融服务中心调研时曾表示，希望贵州农信服务外出农民工好的经验、工作措施可以推广到其他省份农民工服务工作中去。

　　“农信社、农商行是服务‘三农’的金融主力军，存款对象主要是乡镇企业、个体工商户和农户等，他们在追求利润最大化的道路上，缺的是这种细致的金融服务。”天津武清金融办相关负责人对记者说。

　　以黔东南农信为例，贵州黔东南审计中心要求16家行社“一把手”从组织召开农民工金融服务专题会议到制定方案、建立机制均要亲自部署，全程参与。

　　黔东南农信把自身的管理优势、经营优势、地缘优势、队伍优势、产品优势与农民工对金融服务的需求结合起来，通过走村串户、微信联络群、信息联络员等，摸清务工人员流向及详细情况。

　　前期的信息摸底，为外出务工人员提供金融服务奠定了坚实基础。

　　为确保活动出成效，黔东南审计中心还要求16家行社量身定制活动方案，细化工作职责，明确工作目标，规划工作流程，分解工作任务，合理预算开支，制定应急措施等。

　　同时，黔东南审计中心还组建审核小组对各行社的实施方案进行审核，对方案可行性提出相应的修改意见，待方案审核通过后，行社才能开展服务。

　　此外，黔东南审计中心指导16家行社加强与计生、人社、公安、村（居）委会以及省外驻地贵州商会（老乡会）沟通联系，搭建外出农民工信息共享平台，确保外出农民工信息采集的准确、真实、有效。

　　各行社还与贵州农信驻外农民工金融服务中心联系，了解在外农民工群体的务工动态和金融需求，与各地商会、老乡会等建立长期协作机制，利用其资源平台，开展金融服务。

　　科技赋能 增加客户粘度

　　为巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，服务好贵州籍600多万在外务工农民，增加与农民工的粘合度，成为贵州农信的重要抓手之一。

　　“下一步，我们将发动各家行社工作人员，重视外出农民工群体，建立起与农民工的联系，真正了解外出人员的需求，同时，丰富‘黔农云’平台功能和应用，推出农民工特色产品，增加应用场景建设，增加客户粘度。” 贵州农信相关负责人说。

　　对于外出农民工，贵州农信将通过“黔农云+特色产品”的服务方式，为农民工提供存款、转账、缴纳社保医保、生活缴费等各类便民支付结算服务。

　　针对外出农民工家属，贵州农信将充分运用“金融夜校”、黔农村村通、普惠大走访等服务方式，让留守人员均等化享受普惠金融服务，通过关爱关怀等行动，用亲情式服务增进与农民工的感情。

　　此外，贵州农信将充分利用行社网点、人员、品牌等优势和驻外中心桥梁纽带作用，对接各级党委政府、人社就业部门、人力资源公司以及用工企业，做好务工信息的收集、发布、推送等工作，并对接人社、农业农村部门和培训单位、企业，为农民工提供各类职业、创业技能培训（如种植养殖技术等），有序帮助农民工外出、返乡创业就业。（作者： 孙金霞）