六封感谢信一面锦旗背后的故事——贵州余庆农商银行2025年反诈守护记
“在父亲即将蒙受经济损失的千钧一发之际，你们保住了我们的血汗钱，不仅避免了财产损失，更护住了父亲的身心健康，让他免受骗局打击！”客户手写感谢信中的滚烫字句，道尽了贵州余庆农商银行2025年反诈工作的温度与分量。这一年，5封来自反诈中心的官方感谢信、1封客户亲笔感谢信，搭配一面“快速反应挽损失为民挽损好银行”的鲜红锦旗，成为该行“金融为民”初心最生动的注脚。在这场与诈骗分子的持久战中，余庆农商银行以制度为基、一线为盾、宣传为翼、协同为桥、科技为刃、队伍为魂，用全链条守护筑牢老百姓的“钱袋子”。
制度筑基：拧紧责任“防滑链”，筑牢长效防线
反诈成效，始于制度精度，成于长效韧性。2025年，余庆农商银行锚定“打击治理电信网络新型违法犯罪”核心目标，健全组织架构——成立由党委书记、董事长任组长，党委副书记、行长任常务副组长，班子成员及各部室、支行负责人为成员的专项领导小组，统筹推进“断卡”“断流”工作。同时，将反诈目标拆解为可量化、可考核的具体指标，涵盖新开户管控、存量账户清理、柜面核查、收单商户监测等关键环节，直接与支行考核、员工绩效挂钩，构建“反诈有功必奖、失职失责追责”的鲜明导向。
全年因反诈成效突出获奖励的员工达30余人次，而涉诈账户相关责任人则面临绩效扣减，真正让责任“长牙齿”。在账户治理上，该行推行全生命周期管理，根据客户风险等级与实际需求，科学设置非柜面业务限额，确保账户功能与资金结算需求精准匹配。2025年以来，累计清理撤销未使用账户1万余户，调整非柜限额近42.5万次，账户风险防控成效显著。
一线交锋：守好网点“前哨站”，让守护有温度
每一封感谢信背后，都藏着一场与诈骗分子的“无声博弈”；每一次成功拦截，都凝聚着一线员工的警惕与坚守。2025年9月，余庆农商银行迎宾支行会计在协助客户填写汇款单时，敏锐发现汇款金额与反诈中心当日发布的“紧急寻找电信诈骗受害人公告”完全一致。面对客户神情紧张、频繁微信聊天的异常状态，工作人员当即启动反诈应急预案：一边耐心拆解“虚假投资”骗局的套路，提醒客户警惕“高回报”陷阱；一边同步向反诈中心报送情况，最终在民警协助下成功保住客户养老钱。
这样的“生死时速”，在基层网点不断上演：拦截“慈善捐款”诈骗资金、识破“公检法”冒充骗局、退回虚假“扶贫款”、阻止“帮人取现”避免客户沦为诈骗帮凶……“被误解过‘多管闲事’，但看到客户醒悟后的笑容，所有委屈都值了。”一位一线员工的心声，道出了全体从业者的坚守。这份警惕，源于日常宣传的浸润与职业素养的沉淀，让基层网点的“烟火气”中，始终绷紧着反诈“安全弦”。
宣传破壁：织密全民“防护网”，让反诈入人心
“反诈不能只靠一线拦截，更要让知识走进生活圈。”2025年，余庆农商银行打造“厅堂精准化、社区常态化、线上多元化”的宣传矩阵，让反诈知识告别“纸上谈兵”。厅堂内，以全业务流程为载体开展嵌入式宣传：办转账讲“冒充公检法”骗局，给老人开卡提“保健品诈骗”，为年轻人办业务警示“网络赌博”风险，全年精准覆盖客户超20万人次。
线下，组建18支“反诈宣讲队”，员工轮流化身“案例讲解员”“风险预警员”，走进社区、乡村、企业、校园开展宣讲；结合“6月守住钱袋子”主题活动，客户经理依托网格化管理走村入户，将反诈知识送到田间地头。线上，通过微信公众号、视频号发布宣传视频2条、转发反诈内容10余条，针对35周岁以下群体、贷款客户等重点人群批量推送宣传短信，对可疑账户签订《风险告知书》开展定向宣传，对高净值客户提供精准宣讲。对内，通过“线下测试+线上黔农E学测试+上岗考试”三重检验，搭配学习笔记检查，强化全员反诈知识储备，甚至将反诈要求传达至退休、内退人员，确保“本行人员零涉案”。全年累计开展反诈宣教活动100余场次，发放宣传资料1万余份，覆盖群众3万人次，让反诈意识深植人心。
协同联动：筑牢智能“拦截网”，让反诈更高效
“警银同心，才能跑得比诈骗分子更快。”余庆农商银行搭建警银实时信息共享平台，建立快速响应机制，全年移交可疑线索5条，协助阻断涉案资金、挽回客户损失40余万元，5次收到当地反诈中心书面表扬。针对紧急高危预警对象，协助公安机关对256个账户实施48小时紧急止付及16天非柜限额管控，成功避免预警后二次转账风险。
科技赋能让反诈防线更智能。依托省联社反诈监测预警平台，构建“事前预警、事中拦截、事后追溯”全流程防控体系，对“深夜异常转账”“长期沉寂账户激活”“小额测试+大额转账”等可疑行为自动弹窗预警。
2025年6月，预警平台捕捉到某账户异常交易轨迹，后台专班立即冻结账户并同步警方，经查该账户用于“刷单返利”诈骗资金转移，成功拦截涉诈资金。全年累计处理电诈相关业务21793笔，拦截可疑交易877笔，管控账户249个，冻结涉案账户29个，科技与人力的结合，让防线既有“技术精度”，又有“人情温度”。
此外，协同联动不断拓展“朋友圈”：开展“银企反诈共建”，培训企业财会人员防骗知识；走进校园讲解“校园贷”“游戏账号交易诈骗”；与余庆县委党校合作，为100余名驻村干部开展反诈培训，通过“驻村干部转培训”覆盖全县乡镇村组，有效降低农村涉诈案件发生率。
队伍强能：锻造反诈“主力军”，民心是最好成绩单
“只有自己懂套路，才能帮客户防套路。”这是余庆农商银行反诈工作人员的共识。为打造过硬队伍，该行组织各网点会计运营主管参加专项培训，聚焦复杂案例研判、新型骗局拆解；不定期开展全员“反诈知识测试”，通过“情景模拟演练”让员工分别扮演“诈骗分子”与“客户”，锤炼识别技巧与沟通能力，确保面对骗局时从容应对。
客户的认可，是最珍贵的成绩单。那封手写感谢信、那面鲜红锦旗，不仅记录着对工作人员的感激，更承载着对银行“金融为民”初心的肯定。2025年，余庆农商银行共成功拦截涉诈交易10余起，挽回客户损失40余万元。
当新一年的阳光照进营业网点，电子屏上“守护您的资金安全”的标语依旧醒目。那些未曾被记录的警惕眼神、耐心劝说与紧急处置，仍将在无数个平凡日子里继续上演。因为余庆农商银行的每一位从业者都深知：反诈这场持久战，守住“钱袋子”，就是守住了民心，守住了金融服务的初心与担当。