县域农信破解小微融资困局的生动实践

      在岑巩县的青山翠谷间，一股源自金融沃土的汩汩清泉，正以其精准的流向与温润的滋养，悄然浸润着每一寸承载梦想的乡土。

破冰启航，首贷筑基：

300万甘霖浇灌产业链“青苗”

      破解“首贷难”，是激活经济源头活水的关键一役。岑巩农信联社精准锚定县域农业产业化领域，将首贷资源优先倾注于产业链的关键节点。岑巩县某农业科技有限公司，是一家扎根本土、专注于生猪销售的新锐企业，虽手握稳定订单、前景可期，却因初创期财务记录欠规范、足值抵押物匮乏，深陷融资僵局，成为金融征信图谱中的“空白点”。

      在“大走访”行动中，岑巩农信联社客户经理以其专业的敏锐，洞察到该公司稳健的经营内核与持续的发展潜力。通过深入圈舍实地验看、审阅购销合同、详查上下游关联等扎实尽调，确认其信用底色优良、经营模式健康可持续。迅即启动评估流程，为其量身审批发放了300万元“首贷”资金，专项用于生猪采购，为企业成长注入源头活水。

      “这笔‘及时雨’般的首贷，精准滴灌在我们扩产升级的‘拔节期’！”企业负责人感慨万千，“农信社主动上门、高效落地的服务，解了我们的燃眉之急，直接为养殖事业的可持续发展插上了金融之翼！”首贷破冰，不仅解了一企之困，更疏通了一条产业链的金融脉络。

走访养殖户↑

点石成金，信誉为锚：

30万信用贷燃旺街头“烟火”

      信用，是小微经济体最珍贵的无形资产。客户经理在“大走访”中，细致了解了郑某小店的口碑声誉、经营流水及存货周转效率，结合其多年来在本社积累的稳定、诚信交易记录，迅速认定其蕴含的优质信用价值。当天，便为其完成纯信用授信并发放30万元贷款。无需抵押、无需担保，年利率更优于市场水平。

      “真没想到，日积月累的诚信经营，竟能换来如此丰厚的金融回馈！”资金到位后，郑某第一时间将略显空荡的货架充盈得琳琅满目。这笔以“信”换“贷”的资金，不仅稳住了小店生计的根基，更保障了周边居民日常生活的便利与烟火气。行动中，已有超百户如郑某般的城乡个体工商户，凭借“信用”之钥匙，成功开启了融资之门，“诚信即财富”释放出强劲而温暖的经济价值。

盘活沉睡，点“牛”成金：

150万活体贷激活牧场“钱景”

      对于坐拥丰富特色种养资源的岑巩乡村，如何将圈舍中鲜活的生物资产转化为可流动的生产资本？岑巩农信联社以创新担保方式作答，让健硕的“活牛”成为可抵押的“硬通货”。天星乡养牛大户王某，牧场规模日益壮大，但随着育肥牛存栏增加、牛犊育肥周期拉长，青储饲料收储、圈舍扩建等环节遭遇资金周转瓶颈。牧场里膘肥体壮的牛群是其最核心的资产，却在传统金融框架下，被视为难以估值、无法抵押的“非标品”。

      岑巩农信联社迎难而上，匠心构建“活体抵押融资”风险缓释体系：信贷员多次深入牛栏核查存栏、评估牛只健康度与市场价值；引入智能电子耳标识别系统，对抵押活牛进行唯一身份标记与动态化监管；同时，嫁接专业养殖保险，有效分担疫病等不可抗力风险。这套融合“智能监控+科学估值+保险托底”的组合拳，成功将优质育肥牛锁定为有效押品，为王某精准投放了150万元“活体牛抵押”专项贷款。

      “牛就是咱庄户人的命根子！真没想到，农信社能让‘命根子’变成随时可用的‘钱袋子’！”王某拿到贷款后，立即着手储备了数百吨优质饲草料。

纾困续力，润泽无声：

20万无还本贷稳护街角“匠心”

      对于根基扎实、经营稳定的小微个体，骤然降临的还贷高峰往往是压垮资金链的“最后一根稻草”。经营摩托车销售十余载的旷某，凭借良好信誉建立了稳固的销售网络与客户口碑。然受市场消费趋缓影响，其回款周期被动拉长。当先前用于进货的20万元贷款到期时，店铺账面资金恰逢青黄不接，还本压力如山。

      客户经理在定期回访中第一时间捕捉到其困境，迅疾启动“无还本续贷”机制。基于对旷某店铺长期经营历史、持续稳定还款能力及行业特性的专业研判，确认其符合“基本面良好、仅遇临时周转困局”的纾困标准。短短1日内，无需旷某四处筹措本金，直接完成原贷款20万元“无还本续贷”操作，并辅以优惠利率支持。

      “像呼吸一样自然顺畅地就‘续’上了！”旷某未经历丝毫周转阵痛，立即将宝贵的资金投入摩托备货，“农信社的无还本续贷，真是救急又安心，稳住了我们小本经营的心气！”这种“精准滴灌、细水长流”的服务模式，已累计惠及零售、餐饮、服务等多领域数百位小微业主，有力托举了街头巷尾升腾的烟火气，为县域小微经济的韧性注入了至关重要的金融支撑。