《孤注一掷》你看懂了吗？银行人：现实比电影更值得警惕
近日，一篇题为《看完〈孤注一掷〉，网友说我终于理解了银行人》的公众号文章在小编的朋友圈火了。
作为一名银行人，听到网友这样说，
小编真是感动得痛哭流涕……
委屈了那么多年，终于被客户理解了，
真是守得云开见月明！！！
今天，小编想和读者朋友们好好唠唠，聊聊农信人反诈的那些事儿......
随着社会和科技的不断进步
诈骗方式也在“与时俱进”
各种电诈花样“升级改造”
下面，跟着小编一起来了解一下吧
诈骗常见套路：
冒充公职人员进行诈骗
冒充长时间没联系的“熟人”诈骗
谎称网购平台进行诈骗
冒充业务往来平台进行诈骗
通过校园网贷进行诈骗
......
案例一
“为什么我的银行卡转账转不出去？我想转30万？能不能帮我办理一下？我着急！”
今年4月，客户杨女士急匆匆来到锦屏农信联社飞山分社柜台前咨询转账业务，要求工作人员调高其银行卡线上转账额度，并打算将30万元资金转到他人账户。
经过工作人员的一番了解得知，原来，杨女士当天接到了对方自称是国家反诈中心工作人员的陌生电话，称杨女士非法占有国家资金，如果不及时处理将影响征信。听到这番话，杨女士慌了神，在对方的一番“忽悠”下，杨女士通过线上方式借款30万元，并打算通过“黔农云”APP将资金转入对方指定账户。由于杨女士不熟悉“黔农云”转账流程，对方便通过电话一步步“指导”，但为防电信诈骗，“黔农云”在客户电话处于通话时无法进行转账操作，再加上杨女士银行卡由于线上转账额度限制无法转出30万元资金，对方这才要求杨女士赶紧去银行柜台办理相关手续。
听到杨女士的描述，锦屏农信联社飞山分社工作人员意识到杨女士可能遭遇了电信诈骗，为防止客户造成经济损失，当即进行劝阻，并通过讲解身边发生的案例，向杨女士分析对方的诈骗伎俩，又帮助杨女士拨打了当地报警电话，为客户挽回了经济损失，守护好了客户的“钱袋子”。
案例二
今年6月，客户张某接到陌生电话，对方声称是中国人民银行征信中心的工作人员，说张某的征信有逾期记录，如果不及时处理将会影响今后其子女上学和就业，而他们刚好有一种征信洗白的方法，只需要张某在手机上贷款21.6万元，并将贷款资金打到指定账户过一下资金流水，随即马上归还，即可进行征信洗白。
张某信以为真，按照对方提示在手机上贷款21.6万元，并转入对方提供账号，但由于张某银行卡的账户非柜面日累计限额只有5万元，无法将资金转出，张某才来到镇远农商银行羊坪支行柜台向工作人员咨询转账限额的问题。
经工作人员仔细耐心地提醒和解释，张某意识到自己是被骗了，并将贷出来的21.6万元尽数归还，这才避免财产损失。
事后，工作人员指导张某在手机上安装了“国家反诈中心”APP，开通账户金额变动短信提醒，并提醒其要提高警惕，如有问题可随时直接咨询银行工作人员，降低被诈骗的风险。
案例三
今年7月，榕江农信联社古州信用社营业大厅走进一对夫妇，年纪在40岁左右，神色有些急躁，由于大厅等候客户较多，工作人员主动上前引导并询问其需要办理什么业务。
通过询问得知这对夫妇女主人姓杨，杨女士反馈其银行卡密码多次输入错误后已被锁，需要解除锁定办理重置密码，随后工作人员便引导这对夫妇到智慧柜员机具，准备为其办理密码重置业务，插入其身份证后，机具提示“证件不是最新证件”，便询问杨女士是否有新身份证件，一开始杨女士一直回答“没有”。
考虑到客户有遗忘新证件的可能性，同时又为了节约客户去柜面维护信息的排队等候时间，工作人员便多方面提示杨女士，谈话间，杨女士一句“有没有可能是别人帮我办了一个身份证，然后拿我身份去做其他非法活动？”引起了工作人员的警觉，觉得杨女士可能有难言之隐，便从关怀的角度予以安慰，获得信任后，杨女士便当场大声哭了起来，说她今天遇到事了，而且是大事，不知道怎么办才好。
经详细了解得知，杨女士当天上午刚起床不久，就连续接到自称“南京市公安局”和“凯里市公安局”的陌生来电（实质为境外电话），对方称该杨女士涉嫌“某某账户”诈骗案件，今日内必须将其涉及的相关账户（如支付宝、微信、银行卡等）资金进行另外留存（资金合计8万余元），明日是开庭时限，不解决好这问题便将他们抓去坐牢，会牵连他们的孩子一辈子，并添加了杨女士抖音号，将所谓的“证据”和图片通过抖音平台发给了杨女士。
对方以各种方式攻破杨女士心理防线后，便通过软硬兼施的方式诱导她将支付宝、微信平台等资金全部提现到银行卡，还要求杨女士注册绑定了未知平台APP，注册成功后又进行了多笔小额（2元）转账尝试，在资金转出过程中，由于杨女士过于紧张便将银行卡支付密码输错并被锁定，随后对方威胁杨女士马上到银行进行重置修改，而且不能将此事告知银行工作人员，这是公安办案的机密，如告诉第三人后果非常严重，还不排除有的银行人员可能就是合伙人等等，于是杨女士夫妇匆匆忙忙地来到古州信用社，便有了开头这一幕。
得知这很有可能是一起电信诈骗案件后，工作人员马上为杨女士限制了其银行卡的非柜面交易业务，防止之前注册的“未知平台APP”套走资金。在确保资金安全的情况下，为杨女士重置修改了银行卡支付密码。在办理业务过程中，工作人员还向杨女士夫妇宣传讲解了电信诈骗常见惯用手段以及防范知识。
案例四
今年7月，客户王先生神色匆匆来到镇远农商银行文德支行，要求立刻转账货款到XX银行。
“我在手机上已经转了2万了，但是额度满了，你们快给我转过去，我要订货！再帮我提高我的银行卡转账额度。”王先生急急忙忙要求办理汇款业务，在办理过程中，王先生不停地接打电话及查看手机，对方一直在催促他尽快汇款，这些异常举动引起了该行工作人员的警觉，工作人员赶紧对汇款信息进行核实。
原来，王先生对收款人并不熟悉，当天早上王先生的很久不联系的微信好友“李某”联系他一起做医疗生意，并向其推荐了负责西南地区医疗物资代理的“马某”微信，王先生在微信上与马某达成合作，并添加了对方推荐的“联系厂家”企业微信，欲订购价值3.7万余元的医疗物资，故微信向医疗器械厂家的工作人员转账2万元，但由于王先生该银行卡的账户非柜面日累计限额只有2万元，无法将3.7万元资金全部转出，所以王先生才急急忙忙来到镇远农商银行文德支行要求转账剩下的1.7万元并要求提高银行卡转账额度。
工作人员凭借敏锐的职业敏感性，判断客户可能是遭遇了诈骗，工作人员仔细询问，经王先生同意，在查看王先生与对方的聊天记录后，发现聊天记录中对方多次催促其转账，工作人员立马阻止客户王先生转账，建议客户先冷静下来，不要着急转账，先把事情全部捋清楚。
王先生半信半疑，但也放弃了转账，避免直接转账1.7万元的经济损失，工作人员继续向其普及电信诈骗常见手段后，王先生着急有事便离开了网点。
在王先生离开网点后，为避免“犯罪分子”继续拨打王先生电话为其“洗脑”去别的银行转账汇款，工作人员一直持续拨打王先生的电话，告知其风险性，建议其可以选择先报警，并提供给其相关报警电话。
半小时左右，王先生回复该行工作人员已放弃转账，避免了1.7万元的经济损失，已经意识到自己遭遇了诈骗，并向银行工作人员表示了感谢，说明自己已向相关公安部门报警。
案例五
近日，施秉农信联社杉木河分社营业大厅突然出现一位神色慌张的客户，进入大厅后径直走向柜台向工作人员询问自己的银行卡怎么不能转账了？网点工作人员见状，一边安抚客户的焦虑情绪，一边迅速帮忙查询银行卡相关信息和状态，同时向客户询问转账的具体缘由。
经过一番了解，原来该客户近期有购车打算，经朋友介绍进入了一个购车网站，仅一天时间就往该网站账户转入了十几万资金，剩余不够的金额，客户还在黔农云上贷了30万元贷款准备继续转入该网站用于购车。经工作人员查询后，发现该客户的资金在一天内分多笔转入了不同账户，且收款方都来自不同省市。与客户所述“购车”的情况严重不符。这一情况立刻引起了工作人员的警觉，意识到该客户可能遭遇了电信诈骗。该网点第一时间与公安机关取得了联系，并及时将该客户所持有账户进行内部紧急止付，防止客户剩余20余万资金被转出。
紧接着，该网点的反诈工作人员认真给该客户讲解了当下最新网络诈骗形式及特点，并耐心解释随意点击陌生网址的危害性。经长时间的劝导与告诫之后，该客户才幡然醒悟，感谢网点工作人员为他挽回了资金损失。
以上都是近月来我们成功拦截电信诈骗的案例。
有网友说银行人都是半个刑侦人员，不但要精于业务，还要帮忙捉贼。
的确，反诈，我们一直在努力......
为快速识别出骗子的手段
我们持续开展培训，对电信网络新型违法犯罪案例展开讨论学习；学习新型网络电信诈骗特点、防范措施等知识。
我们参加金融系统反诈法宣竞赛活动，提高自身反诈专业知识水平，同时利用警示教育、观看公安部反诈视频等方式，应知应会各类电信网络新型违法犯罪事件处置流程。
我们根据营业网点管辖片区对助农取款点、云闪付、POS机商户进行走访宣传，积极号召社会广大群众参与到防范和打击电信网络诈骗行动中来。
我们进街道、商圈、村寨、校园开展线下宣传，在公众号、官方网站等平台开展线上宣传，多方位、多角度、多形式地让广大群众了解电信网络诈骗犯罪的表现形式、特点以及危害性，提高群众识骗防骗的意识和能力，引导群众自觉抵制、远离电信网络诈骗，积极投身“断卡”行动。
我们积极开展反诈宣传视频评选活动，用喜闻乐见的形式，加强反诈宣传。
为从源头打击电信网络诈骗
我们实行“谁开卡、谁负责”的原则，压实柜员“第一道”防线责任，开卡前务必对客户进行电信诈骗知识和严禁出租出借出售账户的宣传提醒。
我们将新开的借记卡账户进行统一排查，对个人账户流水认真进行分析，及时排查可疑点，对经分析认定为可疑类的账户，要采取限制“非柜面业务”操作。
我们及时开展客户回访工作，对新开的借记卡账户进行回访，回访方式包括但不限于电话、信息、微信、上门回访等方式，对回访中发现可疑账户将采取限制非柜面业务措施。
我们不断加强与当地政府、人行、银监、公安的沟通合作，积极配合公安机关等提供线索，配合政府司法部门做好源头管控，为共同打击治理电信网络诈骗犯罪织密安全防护网。
今天和大家分享这么多，只是想说：
我们不怕苦和累，就怕宣传不到位。
骗子套路花样多，防诈知识要学会。
在此，贵州农信提醒大家，切记不要随意透露个人身份信息、支付密码、验证密码！个人信息严保管，不给陌生人汇款！