望谟农商银行2022年信息披露报告
根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行信息披露暂行办法》、《银行保险机构公司治理准则》、《贵州望谟农村商业银行股份有限公司章程》等有关规定，现就贵州望谟农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）2022年度信息报告披露如下：
第一章 重要提示
一、本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记录、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。
二、本《贵州望谟农村商业银行股份有限公司2022年度信息披露报告》全文已经本行监事会审核同意，董事会一致通过。
三、本行年度财务报告已经贵州黔正合会计师事务所有限责任公司审计并出具了标准的审计报告, 会计师事务所出具的审计报告无保留意见。
会计师事务所地址：贵州省贵阳市云岩区马王街道办事处北京西路金龙星岛国际广场一期工程1号楼1单元23层1号。
会计师事务所邮编：550001
四、本报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，均为合并口径数据，货币币种以人民币列示。
五、前瞻性陈述的风险声明。本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。
六、是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金
情况：否。
七、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况:否。
八、重大风险提示。本行经营中面临的风险主要包括信
用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、信息科技风险、洗钱和恐怖融资风险、声誉风险等，本行已经采取措施有效管理和控制各类经营风险，具体内容详见第四章“风险管理信息”的相关内容。
九、信息披露媒体:黔西南日报、本行网站。
第二章 基本信息
贵州望谟农村商业银行股份有限公司（以下简称“望谟农商银行”）是由望谟县农村信用合作联社（以下简称“望谟县联社”）改制组建。望谟县联社以2017年12月31日为基准日正式启动改制工作，于2019年12月31日获得《贵州银保监局关于筹建贵州望谟农村商业银行股份有限公司的批复》（贵银保监复〔2019〕572号），于2020年11月16日获得《黔西南银保监分局关于贵州望谟农村商业银行股份有限公司及分支机构开业的批复》（黔西南银保监复〔2020〕78号），于2020年11月19日获得金融许可证，于2020年11月23日获得营业证照，于2020年12月15日正式挂牌开业。
企业名称：贵州望谟农村商业银行股份有限公司
中文简称：望谟农商银行
英文名称：Guizhou Wangmo Rural Commercial Bank Co.，Ltd.
英文简称：Wangmo Rural Commercial Bank
英文缩写：WMRCB
企业类型：股份有限公司（非上市、自然人投资或控股）
注册资本：人民币13500万元
统一社会信用代码：9152232672218741X0
本行住所：贵州省黔西南布依族苗族自治州望谟县天马大道中段
经营范围：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;从事银行卡（借记卡）业务;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经银行业监督管理机构等金融监管部门批准的其他业务。
法定代表人：安勇
电话：0859-4611360
邮政编码：552300
第三章 主要会计数据和财务指标
一、资产、负债及所有者权益情况
2022年末，总资产464935.71万元，较上年末减少49444.75万元，降幅9.61%。总负债427177.16万元，较上年末减少51539.90万元，降幅10.77%。所有者权益37758.56万元，较上年末增加2095.16万元，增幅5.87%。
二、存款、贷款及不良贷款情况
各项存款325540.20万元，较上年末下降30788.92万元，增速-8.64%，市场份额40.04%，较上年末下降4.56个百分点。各项贷款369333.79万元，较上年末增加33596.26万元，增速10.01%，市场份额26.64%，较上年末下降1.49个百分点。不良贷款余额9118.77万元,较上年末下降987.30万元；不良贷款率2.47%，较上年末下降0.54个百分点。
三、收入、支出及盈利情况
各项收入24361.14万元，较上年末增加686.81万元，增幅2.90%。各项支出18102.49万元，较上年末减少967.28万元，降幅5.07%。实现利润总额6258.66万元，较上年增加1654.09万元，增长35.92%。实现净利润2054.79万元，较上年增加206.22万元，增长11.16%。
四、主要监管指标情况
资本充足率13%，较上年（12.82%）上升0.18个百分点，高于监管标准2.5个百分点。核心一级资本充足率11.88%，较上年（11.71%）上升0.17个百分点，高于监管标准4.38个百分点。资产利润率0.42%，较上年（0.36%）上升0.06个百分比，低于监管标准0.18个百分点。资本利润率5.6%，较上年(5.36%)上升0.24个百分点，低于监管标准5.4个百分点。拨备覆盖率209.26%，较上年（208.46%）上升0.8个百分点，高于监管标准（≧150%）59.26个百分点。贷款损失准备充足率205.71%，较上年（602.34%）下降396.63个百分点。拨贷比5.17%，较上年（6.27%）下降1.1个百分点，高于监管标准（≧2.5%）2.67个百分点。杠杆率8.12%，较上年（6.93%）上升1.19个百分点，高于监管标准4.12个百分点。流动性比例30.90%，较上年（51.84%）下降20.94个百分点，高于监管标准5.9个百分点。主要监管指标保持在合理范围内，并持续向好。
第四章 风险管理信息
一、风险状况
2022年，本行坚持“稳中求进”的工作总基调，认真落实总行党委、董事会总体战略部署，实施趋于防御型的风险管理策略和稳健型的风险偏好，以全面风险管理体系建设为抓手，坚决落实风险管理各项工作要求，持续推进全面风险管理体系建设，主要风险监管指标基本达标，全行风险整体可控。
2022年，本行没有出现重大经营风险、监管风险、负面事件和案件风险；各项业务风险管控良好，市场风险、声誉风险、贷款集中度风险均较低，信用风险仍然存在，各项监管指标整体稳中有进，未出现大幅波动情况，经营风险得到有效控制，经营理念和风险管理水平逐步提升，业务经营规范有序。
（一）全面风险管理体系建设
2022年，按照本行全面风险管理战略部署，以量化风险管理和风险定价为目标，全面风险管理体系建设各项工作稳步开展。一是不断强化全面风险管理，制定风险偏好管理办法及陈述书，明确风险偏好指标预警值及容忍值，加强监测预警及纠偏，不断优化和提升各项监管指导，逐步提升监管评级。本行各类风险得到有效控制，案防管理能力不断增强，未发生各类案件风险和区域性、系统性风险。二是扎实做好“两项评级”提升工作，持续强化内控治理，坚持定量优化与定性提升相结合，持续优化经营管理制度体系及业务合规操作标准，不断提升合规管理及风险防控水平。三是加强重点领域风险防控，完善风险处置预案，提前做好风险应对，完善人防、物防、技防体系，确保安全稳健运营。四是加强检查问责力度，提升员工合规意识，大力整治违规操作，深入根治屡查屡犯顽疾，深入践行严管厚爱管理理念。
（二）信用风险状况
1.信用风险管理
信用风险管理组织架构包含信贷业务、信贷审批和风险管理三个方面，在风险管理和控制政策中，通过建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系，强化对营业网点的资产质量考核、落实机构负责人第一风险责任人制度。同时结合当前经济发展情况，制定有效措施，加强不良资产的重点监控与管理、提升不良贷款的清收盘活成效。
2.信贷资产风险分类的程序和方法
本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行严格五级分类，根据足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。
3.信贷资产分布情况
本行致力于服务“三农”及“小微”，贷款重点满足“三农”及小微企业信贷需求，不断拓宽服务领域、创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展。2022年,本行贷款主要集中在农、林、牧、渔业、个人消费贷款、批发和零售业。农、林、牧、渔业占比37.28%、个人消费贷款占比27.62%、批发和零售业占比19.15%。涉农贷款余额347655.09万元，较年初增加31642.24万元，增速10.01%，较各项贷款增速高0.01个百分点，支农力度进一步加强。普惠小微企业贷款5722户，较年初增加390户，小微企业服务力度进一步提升。
4.信用风险集中程度
到2022年末，本行最大非同业单一客户贷款余额占资本净额的比例为4.36％、最大非同业单一客户的风险暴露占一级资本净额的比例为7.25％、最大单家同业单一客户风险暴露占一级资本净额的比例为0、最大单家同业集团客户风险暴露为0、匿名客户大额风险暴露暴露占一级资本净额的比例为7.625%，本行大额风险暴露各项指标均在监管范围内。
5.信用风险状况
信贷资产方面：2022年末，各项贷款余额为369333.79万元，其中正常类贷款337810.23万元，关注类贷款22404.78万元，不良贷款9118.77万元，较年初下降987.30万元，不良贷款率2.47%，较年初下降0.54个百分点，其中：次级类贷款6447.83万元，可疑类贷款2670.94万元。逾期90天以上贷款7641.53万元，逾贷比83.8%。贷款损失准备金余额19081.99万元,信贷资产准备金计提充足。
非信贷资产方面：2022年末，非信贷资产余额117196.3万元，较年初减少85062.93万元,降幅42.06%。本行大量非信贷资产为存放中央银行款项、存放同业款项及投资类资产，共计93291.47万元，占比79.6%。其中，投资类资产为35183.16万元、占比30.02%，存放中央银行款项为34911.4万元、占比29.79%，存放同业款项23196.91万元、占比19.79%。
（三）流动性风险状况
本行认真做好流动性风险管理工作，全年未发生客户挤 兑等流动性风险事件。截至2022年末，流动性比例为30.90%，高于监管要求（≥25%）5.9个百分点；流动性匹配率为179.05%，高于监管要求（≥100%）79.05个百分点；优质流动性资产充足率为305.90%，高于监管要求（≥100%）205.9个百分点；流动性缺口率（90日）56.58%，高于监管要求（≥-10%）66.58个百分点，各项监管指标达到良好水平。
1.流动性风险管理策略
按月对流动性现金流缺口进行监测报告，以特定期间现金流入减现金流出取得现金流期限错配净额，通过累计方式算出一定期限内现金流错配累计净额，从而对现金流期限错配进行控制和管理。
2.流动性限额管理
严格监控和管理流动性指标，以保证流动性充足。流动性限额主要包括指标限额以及流动性资产储备限额，流动性风险指标体系涵盖了现金流指标、资产负债期限缺口指标、集中度指标等，主要统计累计现金流缺口比例，90天累计最大现金流缺口，流动性比例不低于25%，核心负债比例不低于60%，流动性缺口率不低于-10%。
3.日间流动性头寸管理
本行会计财务部资金专管人员每日对全行资金进出统一匡算，实时计算头寸信息，留足各项准备金和备付清算金，建立大额资金进出报备机制，由专职人同对全行头寸进行统一调配管理，为流动性分析等前瞻性应用提供数据支持。
4.流动性压力测试
按照《贵州省农村信用社流动性风险管理办法（试行）》(黔农信办发〔2018〕458号) 以及省联社《关于转发农村银行流动性风险压力测试的通知》要求，为充分了解和掌握自身流动性风险现状以及在压力情景下会出现的流动性风险情况，从审慎角度出发，按照省联社设置的压力情景，按季对本行流动性风险状况开展压力测试。根据压力情景：存款大量流失、批发性融资来源可获得性下降、同业业务交易对手违约、信用违约情况大幅出现等。压力测试设置轻度、中度、重度三种情形，压力情形持续时间30天。最后运用不同分析方法对不同情景下现金流缺口状况进行测算，并形成压力测试报告定期提交风险管理委员会审议，从而为管理层了解和掌握本行流动性风险状况提供依据。
总体而言，本行流动性正常，全部指标控制在监管范围内。
(四）市场风险状况
本行密切关注市场行情变化，及时调整投资策略，强化业务制度建设，完善市场风险相关制度。截至2022年末，本行资金业务营运杠杆倍数1.27，在监管要求（≤1.4）范围内；最大单家同业单一客户风险暴露占一级资本净额4.53%，市场风险整体可控。2022年末，本行无同业市场拆借、外汇业务，累计外汇敞口头寸比例为零。债权及股权投资方面，本行入股省联社20万元，目前股金分红正常。
（五）操作风险状况
本行持续推进操作风险管理各项工作，综合运用省联社合规操作管理系统，实时监测操作风险18个关键风险指标，修订完善63个管理制度，召开4次案防工作会，组织举办4次法律诉讼、高发信贷风险防控等专项培训，开展年度操作风险与控制自评估，结合专项检查、突击检查、综合检查等形式，完成本年度17个营业网点、全业务条线的检查工作，完成全行员工异常行为排查，操作风险整体可控。
（六）法律风险状况
法律事务采取统一管理、分级负责、分工协作、严密审慎、依法合规的原则。本行除聘请专职律师为本行常年法律顾问外，合规风险部配置专职法律事务管理岗，负责本行在经营活动中涉及法律的各项事务，以及不良贷款诉讼催收工作。
（七）信息科技风险管理状况
本行认真开展2022年度信息科技风险管理工作，信息科技风险总体可控。一是定期做好信息科技非现场监管报表报送及2022年度信息科技监管评级，开展了信息科技风险分析评估及2022年度信息科技审计工作，及时指出存在的问题和风险隐患，并有针对性提出管控措施建议；二是开展内网终端安全管理系统、网络态势感知系统、亚信防病毒软件的建设、安装部署工作，提高本行各类业务终端及网络的安全性；三是持续完善规章制度，强化信息安全管控，防范信息科技风险。2022年内新增、修订了《业务连续性管理办法》等信息科技管理制度10个；四是做好信息安全管理，修订完善了《信息安全管理暂行办法》，结合实际调整了信息安全领导小组；五是组织开展了信息科技管理、网络安全专题培训及2022年度网络安全宣传活动，增强全行人员网络安全风险认知水平，并让客户进一步了解网络安全基本常识及风险应对措施。
（八）洗钱和恐怖融资风险状况
2022年度，本行紧紧围绕风险为本的反洗钱工作理念，有序推动反洗钱工作有效落实。一是按照本行全面风险管理战略部署，搭建并完善洗钱与恐怖融资风险管理体系。二是进一步完善了重大洗钱和恐怖融资风险事件应急管理、反洗钱名单管理、洗钱和恐怖融资风险自评估、反洗钱监测分析系统操作管理等方面的反洗钱内控机制。三是强化反洗钱日常监测和管理。在日常业务运行中，对客户关联信息进行搜集、监测，如有新的关联信息及时上报、确认；日常监测以季度监控和分析为主，合规风险部每季汇总并以半年为频度向委员会汇报关联交易信息，监控关联交易的状况和运行趋势，并按半年将关联交易情况提交董事会审议。2022年，共报送大额交易13768笔，分析排除可疑交易235份，向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易7份。
（九）声誉风险状况
2022年，本行完善修订了《网络负面舆情处置应急预案》，并按照《声誉风险管理办法》《季度声誉风险隐患排查研判机制》等要求，积极加强声誉风险管理、网络舆情监测、风险分析研判等工作，积极宣传本行服务三农、小微企业等正面的企业形象，努力打造有温度、有速度、有深度的百信银行。据统计，2022年共监测到涉及本行的信息34条，妥善处置应对相关负面舆情共1件，负面新闻比率为0，未出现因负面新闻引发的声誉风险损失事件，全行声誉风险平稳可控。
二、风险控制情况
（一）董事会、高级管理层对风险的监控能力
本行修订完善了董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、合规与关联交易控制委员会、审计委员会等7个专业管理监督机构，并制定了各委员会议事规则，明确了各自工作职责；实行了高级管理人员董事会聘任制；管理层设立了合规风险部，专门从事本行的风险监测和管理，风险监控能力较强。
（二）风险管理的政策和程序
本行董事会、高级管理层均设立了专门的风险管理部门，本行董事会负责审批风险管理的战略、政策和程序，督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制各种风险，组织制定了《全面风险管理办法（试行）》《市场风险管理办法》《流动性风险管理办法（试行）》《操作风险管理暂行办法》《声誉风险管理办法》等风险管理制度，规定了风险管理的政策和程序；监事会负责风险管理的监督，全面了解风险管理状况，跟踪、监督董事会及高级管理层的内部控制工作，检查和调研日常经营活动中是否存在违反既定管理政策和原则的行为；高级管理层主要负责执行风险管理政策，采取具体办法有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险并定期向董事会报告风险管理履职情况。
（三）风险计量、监测和管理信息系统
一是本行成立有专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖全面风险管控的工作要求，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务—贷款，建立了信贷资信查询系统、信用风险预警系统，对贷款质量采取五级分类管理、信用评级等管理机制；三是通过制度后评价体系，对不断变化的市场环境和需求及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。
（四）内部控制和审计情况
具体情况详见本报告第六章公司治理信息第七部分“内部控制和审计情况”内容。
第五章 股东及关联交易情况
一、股东基本情况
（一）股权结构及变动情况
2022年末股权结构情况
单位：万元、户
|
本次变动前股本数 |
本次变动增减（+，-） |
本次变动后 |
|||
|
户数 |
股本数 |
占总股本 比例 |
|||
|
总股本 |
13500 |
0 |
500 |
13500 |
|
|
一、法人股： |
4864.09 |
0 |
9 |
4864.09 |
36.03% |
|
1.国有企业持股 |
1336.50 |
0 |
1 |
1336.50 |
9.9% |
|
2.非国有企业持股 |
3527.59 |
0 |
8 |
3527.59 |
26.13% |
|
二、自然人股： |
8635.91 |
0 |
491 |
8635.91 |
63.97% |
|
1.职工股 |
1623.91 |
-73.59 |
71 |
1550.32 |
11.48% |
|
2.其他自然人股 |
7012 |
+73.59 |
420 |
7085.59 |
52.49% |
（二）股权变动原因
2022年，本行职工股减少73.59万股、其他自然人股增加73.59万股，一是因本行1名职工死亡，其股权6.69万股由其配偶继承，调整为其他自然人股。二是2021年，未能及时将本行辞职、调离人员持有的股权共计66.9万股调整为非职工股，导致2021年职工股统计数据有误，2022年内，根据在册职工名单重新梳理统计了职工股、其他自然人持股情况。
二、最大十户股东名称及报告期内变动情况
2022年末前十户股东持股情况一览表
单位：股、%
|
股东名称 |
股东性质 |
报告期内增减数量 |
持股数量 |
持股 比例 |
备注 |
|
贵州红水河开发有限公司 |
法人股 |
0 |
13365000 |
9.90 |
|
|
望谟县义友出租汽车客运有限公司 |
法人股 |
0 |
8100000 |
6.00 |
|
|
贵州城乡杰和房地产开发有限责任公司 |
法人股 |
0 |
7916454 |
5.86 |
|
|
攀枝花市联银工贸有限公司 |
法人股 |
0 |
5000000 |
3.70 |
|
|
兴义市双菱汽车贸易有限公司 |
法人股 |
0 |
4614374 |
3.42 |
已于2022年12月26日经董事会审议同意转股，2023年1月完成账务处理 |
|
贵州恒亿畅通交通科技有限公司 |
法人股 |
0 |
3772230 |
2.79 |
|
|
望谟观山月商务大酒店有限公司 |
法人股 |
0 |
3000000 |
2.22 |
|
|
张成义 |
其他自然人股 |
0 |
2208286 |
1.64 |
|
|
雷靖翌 |
其他自然人股 |
0 |
2098456 |
1.55 |
|
|
望谟县四海桐油福利加工厂 |
法人股 |
0 |
1700000 |
1.26 |
三、持股5%以上主要股东基本情况
（一）贵州红水河开发有限公司，成立于2015年5月11日，有限责任公司（国有独资），从事农业产业种植及加工；农业综合开发经营管理；畜牧业项目开发；园林绿化及造林工程建设；旅游产业项目资源开发利用；建筑工程施工；扶贫产业项目开发；土地流转经营；土地储备开发及整治；城镇基础设施及相关配套项目建设；公路建设；水利水电工程建设及水务经营；水生态治理保护；工程咨询；医疗卫生服务；动产、不动产租赁；粮油购销、餐饮经营服务、食品加工、林业生态建设、林业综合开发利用、林业基础设施建设及其他项目的投资、运营及管理（涉及许可经营项目，应取得相关部门许可后方可经营）。持有本行股份1336.50万股，占比9.9%，未持有其他银行股份。
（二）望谟县义友出租汽车客运有限公司，成立于2003年11月6日，有限责任公司（自然人独资），从事城市公共、出租汽车客运、旅客运输、普通货运、房屋租赁、酒店服务。持有本行股份810万股，占比6%；持有册亨农商银行股份500万股，占比4.24%。
（三）贵州城乡杰和房地产开发有限责任公司，成立于1996年12月12日，自然人出资有限责任公司，从事房地产开发、销售；建材、钢材、装饰材料、照明电器、铝合金门窗、服装的销售；酒店、商务会所、娱乐企业、农贸市场的投资。持有本行股份791.64万股，占比5.86%，未持有其他银行股份。
四、股金红利分配情况
2022年内分配2021年度股金红利，分红比例为5%，以现金方式向股东分配红利。自然人股东由本行代扣代缴股利个人所得税，个人所得税比例为20%，扣除个人所得税后，按4%支付现金红利。法人股东由其根据企业税收政策自行申报所得税，本行不予代扣代缴，按5%支付现金红利。
根据以上方案，2021年末股金余额为135000000元，全部为投资股。其中法人股9户，余额为48640866元，占比36.03%，实际计提股金红利2432043.3元，支付现金红利2432043.3元；自然人股492户，余额为86359134元，占比63.97%，实际计提股金红利4317956.7元，按20%代扣代缴股利个人所得税863591.34元后，实际支付现金红利3454365.36元。
五、股权质押情况
2022年度本行未发生股权质押情况。
六、关联交易情况
（一）关联交易情况简介
本行已制定《关联交易管理办法》和《董事会合规与关联交易控制委员会议事规则》，在董事会下设合规与关联交易控制委员会，并在高级管理层下设跨部门的关联交易管理办公室，在职责权限范围内协助董事会独立开展相关工作，对董事会负责，对本行关联交易进行管理，及时审查和批准关联交易，控制关联交易风险。
（二）重大关联交易情况
本行严格按照《关联交易管理办法》做好重大关联交易管理，2022年未发生重大关联交易。但2018年1月24日向时任理事简贵川的关系人发放1200万元贷款，占本行2017年12月末资本净额的5.03%，该笔交易属于重大关联交易，未报时任理事会审议。本行2022年6月10日第四次股东大会已审议通过简贵川不再担任本行监事，其关系人自2022年6月起不再是本行关联方，本行已按内部问责程序对相关责任人进行经济处罚。
（三）一般关联交易情况
截至2022年末，本行关联方贷款48笔、余额2023.41万元，占全部贷款余额的0.05%，其中自然人关联贷款46笔、金额675.08万元，企业关联贷款2笔、1348.34万元；内部职工贷款15笔、余额337.40万元；内部近亲属贷款18笔、余额240.29万元；监事会成员及其近亲属贷款3笔、余额11万元；法人股东及其重要关联人贷款12笔、余额1434.76万元。
（四）员工内部人贷款情况
截至2022年末，本行有贷款余额的内部人员贷款如下表所示：
|
数据日期 |
总贷款余额 （万元） |
其中：员工内部人贷款情况 |
||||
|
笔数 |
贷款金额（万元） |
贷款余额（万元） |
占总贷款 比例 |
2022年新增贷款金额 （万元） |
||
|
2022年12月末 |
369333.79 |
15 |
547.30 |
337.40 |
0.09 |
35 |
内部人员贷款用途为普通消费贷款、住房按揭贷款和商
业用房按揭贷款；担保方式为抵押、质押和保证担保；利率
定价均按照中国人民银行规定市场利率执行，严格遵照关联
交易应以公允市场价格为依据，以不优于非关联方同类交易为原则执行。
第六章 公司治理信息
本行设党委会、股东大会、董事会、监事会、高级管理层。董事会下设董事会办公室，监事会未单设监事会办公室，监事会日常工作由纪检监察室负责。
一、股东大会召开情况
2022年，共召开1次年度股东大会。
2022年6月10日，在本行八楼大会议室召开了股东大会第四次会议，正式会议听取审议并表决通过了《贵州望谟农村商业银行股份有限公司2021年董事会工作情况暨2022年工作报告》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司2021年监事会工作情况暨2022年工作报告》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司2021年业务运行情况暨2022年经营层工作报告》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司2021年度战略与“三农”金融服务工作开展情况及2022年度工作计划》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司2021年度关联交易管理制度执行及关联交易情况报告》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司2021年度绿色信贷情况报告》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司2021年度董事会、监事会、高级管理层及其成员履职评价情况》等7项议案，审议并表决通过了《贵州望谟农村商业银行股份有限公司章程（修订草案）》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司主要股东承诺管理制度》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司主要股东承诺书》《贵州望谟农村商业额银行股份有限公司股东大会议事规则》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司董事会议事规则》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司2021年度财务执行情况及2022年度财务预算方案》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司2021年度利润分配方案》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司2021年度股金分红方案》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司信用工程提档升级五年建设规划》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司普惠金融五年实施方案（2021-2025年）》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司信息科技战略规划》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司消费者权益保护战略规划》《关于调整贵州黔正合会计师事务所有限责任公司作为望谟农商银行会计代理机构的议案》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事、董事长及副董事长选举办法（修订草案）》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司第一届监事会监事、监事长选举办法（修订草案）》《关于陈力江同志不再担任望谟农商银行第一届董事会董事的议案》《关于简贵川等2名同志不再担任望谟农商银行第一届监事会监事的议案》《关于岑凯同志不再担任望谟农商银行第一届监事会监事、监事长的议案》《关于增补杨进同志为望谟农商银行第一届董事会独立董事的议案》《关于增补王子旋等2名同志为望谟农商银行第一届监事会外部监事的议案》《关于确认由贵州望谟农村商业银行股份有限公司第一届第十二次职工代表大会选举产生的职工监事的提案》等22项议案。
贵州天生律师事务所于德水、靳若兰2名执业律师对会议召开程序、出席会议人员资格、决议表决程序及内容的合法性、表决结果的有效性等进行了见证，并出具了法律意见书。
二、董事会的构成及其工作情况
（一）董事会的构成
2022年末，本行董事会由9名董事组成，其中，执行董事3人、外部董事3人、独立董事3人。
2022年末望谟农商银行第一届董事会成员基本情况表
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姓名 |
性别 |
出生年月 |
董事会职务 |
工作单位及职务 |
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安 勇 |
男 |
1975年5月 |
董事长 |
望谟农商银行党委书记、董事长 |
|
吴玉恒 |
男 |
1976年6月 |
副董事长 |
望谟农商银 行党委副书记、副董事长、行长 |
|
张 莉 |
女 |
1987年4月 |
董事、董事会秘书 |
望谟农商银行纪委委员、董事、董事会秘书、机构管理部总经理兼董事会办公室主任 |
|
冉建华 |
男 |
1972年6月 |
外部董事 |
望谟县义友出租汽车客运有限公司独资股东 |
|
李欠斌 |
男 |
1972年8月 |
外部董事 |
攀枝花市联银工贸有限公司董事长 |
|
黄世云 |
女 |
1972年10月 |
外部董事 |
望谟县长华贸易有限公司会计 |
|
黄 刚 |
男 |
1975年10月 |
独立董事 |
贵州心达律师事务所任合伙人、副主任、专职执业律师 |
|
龙正碧 |
男 |
1973年7月 |
独立董事 |
贵州甲丁律师事务所任主任、专职律师 |
|
杨 进 |
男 |
1980年3月 |
独立董事 |
贵州天幸律师事务所主任律师 |
（二）董事变动情况
本行原外部董事陈力江因个人原因于2022年5月申请辞去董事职务，并于2022年6月10日经股东大会第四次会议审议同意辞去职务。根据《银行保险机构公司治理准则》及本行《章程》中对独立董事人数及占比的规定，经本行2022年6月10日股东大会第四次会议增补选举杨进为独立董事，并于2022年8月25日经黔西南银保监分局核准其任职资格。
（三）董事简历
安勇，男,汉族，1975年5月生，贵州望谟人，中共党员，本科学历，助理政工师职称。截至2022年末，任本行党委书记、董事长，曾任望谟县联社办公室主任、党委委员、副主任，册亨县联社党委副书记、主任，本行党委副书记、主任等职。
吴玉恒，男,汉族，1976年6月生，贵州贞丰人，中共党员，本科学历。现任本行党委副书记、副董事长、行长，曾任贞丰县联社主任助理、副主任，贞丰农商银行党委委员、副行长等职。
张莉，女,汉族，1987年4月生，重庆人，中共党员，本科学历。现任本行纪委委员、董事、董事会秘书，曾任望谟县联社办公室副主任、财务统计部副经理、经理，本行党委组织部部长等职。
冉建华，男,汉族，1972年6月生，重庆武隆人，大专学历。现任本行外部董事、重庆市武隆区乌江旅行社有限责任公司执行董事、重庆市武隆区义友汽车运输集团有限公司监事，曾任武隆县义友汽车运输公司经理等职。
李欠斌，男,汉族，1972年8月生，浙江临海人，大专学历。现任本行外部董事、攀枝花市联银工贸有限公司董事长、黔西南州观品畜牧科技有限公司董事长、贵州省望谟县浙江商会会长，曾任浙江东源建设有限公司项目施工副经理、浙江东源建设有限公司西南分公司总负责人、攀枝花尚科置业发展有限公司监事等职。
黄世云，女,布依族，1972年10月生，贵州望谟人，中专学历。现任本行外部董事、望谟县长华贸易有限公司会计，曾任望谟县农机修造厂会计、望谟立信会计服务有限公司法人代表、望谟县联社外部理事。
龙正碧，男,苗族，1973年7月生，贵州望谟人，中共党员，本科学历。现任本行独立董事、贵州甲丁律师事务所主任、专职律师，曾任贵州省望谟县石屯镇党委副书记、镇长、贵州省望谟县人民政府国防教育办公室主任、望谟县人民政府办公室副主任、望谟县人民政府法制办公室主任及专职副主任、望谟县人民政府王母街道办副主任科员（非领导干部）、贵州心达律师事务所专职律师等职。
黄刚，男,布依族，1975年10月生，贵州贞丰人，本科学历。现任本行独立董事、贵州心达律师事务所合伙人、副主任、专职执业律师，曾任贞丰县联社者相信用社副主任（主持工作）、贵州心达律师事务所专职执业律师、贵州兴仁农村商业银行股份有限公司独立董事等职。
杨进，男，苗族，1980年3月生，贵州望谟人，本科学历。现任本行独立董事、贵州天幸律师事务所主任律师，曾任望谟县坎边乡九年制学校教师、望谟县打易中学教师、望谟县第三中学教师、望谟县复兴律师事务所专职律师。
（四）董事会召开情况
2022年全年共召开4次董事会议，均是现场会议，具体如下：
2022年3月25日召开本行第一届董事会第九次会议。会议审议并表决通过了《望谟农商银行2021年度审计工作开展情况及2022年度审计工作计划》《望谟农商银行2021年度内部控制评价报告》《望谟农商银行2021年度关联交易管理制度执行及关联交易情况报告》《望谟农商银行2021年度合规风险管理工作情况及2022年度工作计划》《望谟农商银行2021年度案防工作情况及2022年度工作计划》《望谟农商银行2021年度反洗钱工作情况及2022年度工作计划》《望谟农商银行2021年度消费者权益保护工作报告及2022年度工作计划》《望谟农商银行2021年度业务运行情况及2022年度经营层工作报告》《望谟农商银行2021年度战略与“三农”金融服务工作情况及2022年度工作计划》《望谟农商银行2021年度绿色信贷情况报告》《望谟农商银行2021年度环境信息披露报告》《望谟农商银行2021年度信息科技工作情况及2022年度工作计划》《望谟农商银行2021年董事会工作情况暨2022年度工作报告》《望谟农商银行2021年度董事会、高级管理层及其成员履职评价报告》《关于聘任风险总监的议案》《望谟农商银行信息科技战略规划》《望谟农商银行消费者权益保护战略规划》《关于调整望谟农商银行会计代理机构的议案》《望谟农商银行采购管理办法修订草案》《望谟农商银行2021年度信息披露报告》《望谟农商银行企业年金实施细则修订草案》《望谟农商银行2022年绩效考核办法》《望谟农商银行会计运营主管考核办法修订草案》《望谟农商银行柜员绩效薪酬考核办法》《望谟农商银行股东大会议事规则修订草案》《望谟农商银行董事会议事规则修订草案》《望谟农商银行独立董事管理办法修订草案》《望谟农商银行董事会各专门委员会议事规则修订草案》《2022年度董事会对董事长授权的议案》《2022年度董事会对高级管理层授权的议案》《2022年度董事会对各专门委员会授权的议案》。
2022年6月9日召开本行第一届董事会第十次会议。会议审议并表决通过了《望谟农商银行2021年度财务执行情况及2022年度财务预算方案》《望谟农商银行2021年度利润分配方案》《望谟农商银行2021年度股金分红方案》《望谟农商银行第一届董事会董事、董事长及副董事长选举办法》《关于确认陈力江辞去望谟农商银行董事职务的议案》《关于提名补选杨进同志为望谟农商银行独立董事人选的议案》《关于提名股东大会第四次会议监票人、唱票人、计票人建议人选的议案》《确定望谟农商银行股东大会第四次会议议程的议案》《望谟农商银行2021年度主要股东评估情况报告》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司工资管理办法》《望谟农商银行“两项评级”提升目标规划实施方案(2022-2025年)》《望谟农商银行风险偏好陈述书（2022年）》《望谟农商银行2021年度薪酬执行情况专项审计情况报告》《望谟农商银行2021年度反洗钱工作审计报告》《支付2021年企业所得税汇算清缴款项的议案》。
2022年9月23日召开了本行第一届董事会第十一次会议。会议通报了《黔西南银保监分局办公室关于望谟农商行2021年度监管情况通报》及整改情况、《黔西南银保监分局办公室关于辖内农商行 2022 年第一季度监管情况的通报》及整改情况、《黔西南银保监分局办公室关于辖内农商行 2022 年上半年监管情况的通报》及整改方案、黔西南银保监分局2022年对本行开展现场检查情况及整改方案。会议审议并表决通过了《望谟农商银行2022年上半年业务运行情况》《望谟农商银行2022年上半年消费者权益保护工作情况》《望谟农商银行2022年上半年信息科技管理情况》《望谟农商银行2022年上半年普惠金融工作情况》《望谟农商银行2022年上半年反洗钱工作情况》《望谟农商银行2022年上半年关联交易机制执行及管理情况》《望谟农商银行2022年上半年案防工作情况》《望谟农商银行2022年上半年合规风险管理工作情况》《望谟农商银行2022年上半年审计工作情况》《确认调整望谟农商银行关联方名单》《望谟农商银行关联交易管理办法》《望谟农商银行股权质押管理办法》《调整2022年度董事会对董事长授权的议案》《调整2022年度董事会对高级管理层授权的议案》《调整2022年度董事会对提名与薪酬委员会授权的议案》《董事会各专门委员会2022年度工作计划》《望谟农商银行关于变更会计师事务所的临时信息披露报告》《望谟农商银行行长办公会议事规则》《望谟农商银行董事会议事规则》《望谟农商银行绩效薪酬延期支付及追索扣回管理办法》《调整望谟农商银行董事会各专门委员会成员》《望谟农商银行公司治理三年提升行动工作方案（2022-2024年）》。
2022年12月26日召开了本行第一届董事会第十二次会议。会议通报了《黔西南银保监分局办公室关于辖内农商行2022年上半年监管情况的通报》中存在问题的整改情况、黔西南银保监分局2022年对本行开展现场检查存在问题的整改情况、黔西南银保监分局对本行第三季度监管情况及整改情况。会议审议并表决通过了《黔西南银保监分局2022年现场检查反馈关联交易有关问题的整改情况》《望谟农商银行2022年关联交易专项审计情况报告》《望谟农商银行2022年流动性风险管理专项审计情况报告》《望谟农商银行2022年反洗钱工作专项审计情况报告》《望谟农商银行2022年洗钱风险评估情况》《望谟农商银行董事会审计委员会对2021年报审计报告的审核意见》《调整望谟农商银行2022年度贷款核销计划》《望谟农商银行同业业务管理办法》《望谟农商银行关于开展全国银行间市场业务的议案》《望谟农商银行关于调整固定资产折旧年限及预计净残值的议案》《望谟农商银行2022年度财务预算调整方案》《聘任望谟农商银行合规风险部总经理、会计财务部及稽核审计部临时负责人》《望谟农商银行员工职级体系管理办法》《望谟农商银行“定职能定岗定编”方案》《望谟农商银行授权管理办法》《望谟农商银行信息披露制度》《望谟农商银行董事监事及高级管理人员履职评价办法》中关于董事及高级管理人员履职评价的章节及条款及《兴义市双菱汽车贸易有限公司股权转让的议案》。
（五）董事会下设专门委员会在报告期内履行职责情况
董事会下设战略与“三农”金融服务委员会、风险管理委员会、合规与关联交易控制委员会、审计委员会、提名与薪酬委员会、消费者权益保护委员会、信息科技管理委员会7个专门委员会。2022年各专门委员会共召开24次会议，通报了12项事项、讨论了80项议案。
（六）董事会工作情况
2022年，本行董事会坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，重点围绕“稳、好、变、防、严”五个字下功夫、求突破。按照省联社“6255”整体战略和“136”数字化战略部署以及黔西南审计中心“一二三四”总体工作要求，紧盯高质量发展目标，聚焦“一深三拓两稳”六大客群，持续下沉金融服务重心，着力加大普惠金融工作开展力度，支农支小、社保卡推广、资产质量控制等方面重点工作均基本达到预期目标，服务县域巩固脱贫攻坚成果及乡村振兴的质效进一步提升。截至2022年末，各项存款余额32.55亿元，其中：储蓄存款余额27.04亿元，较年初增加2.02亿元，增幅8.07%，储蓄存款占比83.07%；各项贷款余额36.93亿元，较年初增加3.36亿元，增幅10.01%，完成年度目标任务的124.91%；不良贷款余额9118.77万元，较年初下降987.30万元，不良率2.47%，较年初下降0.54个百分点；实现各项收入24361.14万元，同比多收686.81万元，各项支出18102.49万元，同比减少967.27万元；实现利润总额6258.66万元，同比上升1654.09万元，增幅35.92%；实现净利润2054.79万元，同比增加206.22万元，增幅11.16%；成本收入比52.40%，同比下降0.99个百分点；资本充足率13.00%，同比上升0.18个百分点；拨备覆盖率209.26%，同比上升0.8个百分点。主要监管指标持续达标。2022年累计发行第三代社保卡15.67万张，常住人口覆盖率66.62%，惠农补贴对象覆盖率64.82%。全年安全持续稳健运行，未发生大案要案、重大安全事故和重大违规违纪事件。
（七）独立董事履职情况
本行共有3名独立董事，分别是黄刚、龙正碧、杨进。其中，杨进于2022年8月25日获任职资格并开始履职，全年履职时间未超过半年。2022年具体工作情况如下：
黄刚，按照本行章程、股东大会议事规则、董事会议事规则及独立董事管理办法积极履行独立董事职责，忠实、勤勉、认真负责，支持配合董事会开展工作，公平对待所有股东，关注存款人和中小股东的合法权益不受损害，不受其他单位或个人干扰，履职具备充分的独立性，能够坚持高标准的职业道德准则，具备法律方面专业知识，不以本行独立董事身份谋取私利；2022年，全年共出席4次董事会会议、1次股东大会、18次董事会各专门委员会会议及5次走访座谈会议、1次反洗钱专题会议。其中，2022年9月23日第十一次董事会，因其他工作时间原因，以视频方式出席会议；2022年12月26日第十二次董事会，因疫情原因，以视频方式出席会议。作为独立董事及董事会审计委员会、提名与薪酬委员会主任委员，2022年度在本行工作时间达26个工作日，亲自出席三分之二以上的董事会现场会议，履职时间符合监管规定；在2022年3月25日第九次董事会及2022年6月9日第十次董事会上，分别重点对当次会议审议情况发表了概括性意见；在2022年9月23日第十一次董事会上，对2022年上半年关联交易机制管理情况、调整望谟农商银行关联方名单、《望谟农商银行关联交易管理办法（修订草案）》等3个事项发表了独立意见，并被采纳；在2022年12月26日第十二次董事会上，对黔西南银保监分局2022年现场检查反馈关联交易有关问题的整改情况、2022年关联交易专项审计情况、2022年流动性风险管理专项审计情况、《望谟农商银行关于开展全国银行间市场业务的议案》《望谟农商银行关于调整固定资产折旧年限及预计净残值的议案》、2022年度财务预算调整方案及聘任望谟农商银行合规风险部总经理、会计财务部及稽核审计部临时负责人的议案发表了独立意见，并被采纳；在2022年董事会审计委员会、信息科技管理委员会、消费者权益保护委员会、提名与薪酬委员会、风险管理委员会、合规与关联交易控制委员会等会议上均发表了独立意见，且被采纳；在2022年2月28日、5月18日、7月27日、8月30日、11月15日董事走访、座谈会上，也分别对网点及高级管理层提出了相关建议，均被采纳。
龙正碧，按照本行章程、股东大会议事规则、董事会议事规则及独立董事管理办法积极履行独立董事职责，忠实、勤勉、认真负责，支持配合董事会开展工作，公平对待所有股东，关注存款人和中小股东的合法权益不受损害，不受其他单位或个人干扰，履职具备充分的独立性，能够坚持高标准的职业道德准则，具备法律方面专业知识，不以本行独立董事身份谋取私利；2022年共出席4次董事会会议、1次股东大会会议、18次董事会各专门委员会会议及5次走访座谈会议、1次反洗钱专题会。其中，2022年12月26日第十二次董事会，因疫情原因，以视频方式出席会议。作为独立董事及董事会合规与关联交易控制委员会主任委员，2022年在本行工作时间达25个工作日，且每次均能亲自出席现场会议；在2022年3月25日第九次董事会及2022年6月9日第十次董事会上，重点对当次会议审议情况发表了概括性意见；在2022年9月23日第十一次董事会上，对2022年上半年关联交易机制管理情况、调整望谟农商银行关联方名单、《望谟农商银行关联交易管理办法（修订草案）》等3个事项发表了独立意见，并被采纳；在2022年12月26日第十二次董事会上，对黔西南银保监分局2022年现场检查反馈关联交易有关问题的整改情况、2022年关联交易专项审计情况、2022年流动性风险管理专项审计情况、《望谟农商银行关于开展全国银行间市场业务的议案》《望谟农商银行关于调整固定资产折旧年限及预计净残值的议案》、2022年度财务预算调整方案及聘任望谟农商银行合规风险部总经理、会计财务部及稽核审计部临时负责人的议案发表了独立意见，并被采纳。同时，在2022年董事会信息科技管理委员会、提名与薪酬委员会、审计委员会、风险管理委员会、合规与关联交易控制委员会等会议上均发表了独立意见，且被采纳；在2022年2月28日、5月18日、7月27日、8月30日、11月15日董事走访、座谈会上，也分别对网点及高级管理层提出了相关建议，均被采纳。
杨进，按照本行章程、股东大会议事规则、董事会议事规则及独立董事管理办法积极履行独立董事职责，忠实、勤勉、认真负责，支持配合董事会开展工作，公平对待所有股东，关注存款人和中小股东的合法权益不受损害，不受其他单位或个人干扰，履职具备充分的独立性，能够坚持高标准的职业道德准则，具备法律方面专业知识，不以本行独立董事身份谋取私利；2022年，全年共计参加2次董事会会议、3次董事会各专门委员会会议及1次走访座谈会议。其中，2022年12月26日第十二次董事会，因疫情原因，以视频方式出席会议。在2022年9月23日第十一次董事会上，对2022年上半年关联交易机制管理情况、调整望谟农商银行关联方名单等2个事项发表了独立意见，并被采纳；在2022年12月26日第十二次董事会上，对黔西南银保监分局2022年现场检查反馈关联交易有关问题的整改情况、2022年关联交易专项审计情况、2022年流动性风险管理专项审计情况、《望谟农商银行关于开展全国银行间市场业务的议案》《望谟农商银行关于调整固定资产折旧年限及预计净残值的议案》、2022年度财务预算调整方案及聘任望谟农商银行合规风险部总经理、会计财务部及稽核审计部临时负责人的议案发表了独立意见，并被采纳。同时，在2022年12月20日董事会合规与关联交易控制委员会第八次会议上发表了独立意见，且被采纳；在2022年11月15日独立董事座谈会上提出了相关建议，并被采纳。
三、监事会的构成及其工作情况
（一）监事会的构成
2022年末，本行监事会由5名监事组成，其中：职工监事2人、外部监事2人、股东监事1人。
2022年末望谟农商银行第一届监事会成员基本情况表
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姓名 |
性别 |
出生年月 |
监事会职务 |
工作单位及职务 |
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郑周艳 |
女 |
1980年12月 |
职工监事、监事长 |
望谟农商银行纪委书记、监事长 |
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幸宁宁 |
女 |
1985年7月 |
职工监事 |
望谟农商银行纪委委员、工会副主席（主持工作）、党群工作部经理 |
|
王自萍 |
女 |
1988年12月 |
股东监事 |
贵州红水河开发有限公司财务人员 |
|
李克飞 |
男 |
1978年1月 |
外部监事 |
尤尼泰振青会计师事务所贵州分所项目经理 |
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王子旋 |
女 |
1987年11月 |
外部监事 |
贵州权衡（册亨）律师事务所主任 |
（二）监事变动情况
1.根据《省联社关于杨宗仁等同志任免职的通知》（黔农信任〔2022〕5号），本行原监事长岑凯于2022年1月调晴隆农商银行工作。2022年2月，岑凯提出辞去望谟农商银行第一届监事会监事、监事长职务。根据《省联社关于封光荣等同志任免职的通知》（黔农信任〔2022〕25号），郑周艳于2022年4月19日调本行工作，并推荐为监事、监事长人选。2022年6月10日，经本行股东大会第四次会议审议，同意岑凯辞去监事、监事长职务，增补选举郑周艳为本行监事，并于同日召开第一届监事会第十次会议选举郑周艳为本行第一届监事会监事长。
2.2022年5月，本行原股东监事付龙进、简贵川因个人原因书面申请辞去本行监事职务，并于2022年6月10日经股东大会第四次会议审议同意辞去职务。根据《银行保险机构公司治理准则》及本行《章程》对外部监事人数及占比的规定，经本行2022年6月10日股东大会第四次会议增补选举李克飞、王子旋为外部监事。
（三）监事简历
1.郑周艳，女,汉族，1980年12月生，贵州册亨人，中共党员，本科学历，现任本行纪委书记、监事长，曾任册亨县联社者楼信用社主任、册亨农商银行人力资源部总经理、册亨农商银行者楼支行行长等职。
2.幸宁宁，女，汉族，1985年7月生，贵州兴义人，中共党员，本科学历，截至2022年末，任本行工会副主席（主持工作）、党群工作部经理，曾任本行党委办公室主任、办公室主任、党委组织部部长等职。
3.王自萍，女，布依族，1988年12月生，贵州望谟人，群众，本科学历，现任本行股东监事、贵州红水河开发有限公司财务人员，曾任望谟县基本建设投资管理中心会计。
4.李克飞，男，汉族，1978年1月生，贵州册亨人，中共党员，大专学历，现任本行外部监事、尤尼泰振青会计师事务所（特殊普通合伙）贵州分所项目经理，曾任贵州新黔瑞税务师事务所有限公司黔西南州分公司任项目经理、贵州鸿鹄实业有限公司董事、财务总监。
5.王子旋，女，布依族，1987年11月生，贵州望谟人，中共党员，本科学历，现任本行外部监事、贵州权衡（册亨）律师事务所主任，曾任兴义市南盘江镇南龙村支书、贵州权衡律师事务所专职律师、管委会副主任。
（四）监事会召开情况
2022年全年共召开5次监事会议，审议通过议案20个，听取各类经营层报告20个，对7个监管部门通报文件进行学习，全年累计向经营层提出意见建议13条。具体情况如下：
2022年3月24日召开了本行第一届监事会第八次会议。会议审议并表决通过了《贵州望谟农村商业银行股份有限公司2022年监事会工作报告》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司监事会对董事、监事、经营层2021年度履职评价报告》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司信息披露报告》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司信息科技战略规划》《贵州望谟农村商业银行金融消费者权益保护战略规划》《岑凯关于请求辞去望谟农商银行第一届监事会监事、监事长职务的申请》，听取了《贵州望谟农村商业银行股份有限公司2021年度经营层工作报告》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司2021年度合规风险工作情况报告》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司2021年度案件防控工作分析报告》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司2021年度关联交易情况报告》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司2021年度反洗钱工作报告》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司2021年度消费者权交益保护工作报告》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司2021年度内部控制评价报告》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司2021年度稽核审计工作情况报告》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司2021年度会计财务同级审计报告》。
2022年6月8日召开了本行第一届监事会第九次会议。会议审议并表决通过了《贵州望谟农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司第一届监事会监事、监事长选举办法》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司外部监事制度》《关于增补李克飞、王子旋为外部监事的议案》《关于简贵川申请辞去望谟农商银行第一届监事会监事职务的申请的议案》《关于付龙进申请辞去望谟农商银行第一届监事会监事职务的申请的议案》《关于委托郑周艳同志代表监事会在股东大会上作<望谟农商银行2021年监事会工作情况暨2022年工作报告>的议案》，听取了《贵州望谟农村商业银行股份有限公司2021年度财务决算和2022年度财务预算方案》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司2021年利润分配方案及股金红利分配方案》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司2021年度绩效考核及薪酬机制和执行情况专项审计报告》。
2022年6月10日召开了本行第一届监事会第十次会议，选举郑周艳为本行第一届监事会监事长。
2022年9月22日召开了本行第一届监事会第十一次会议。通报了《黔西南银保监分局办公室关于望谟农商行2021年度监管情况通报》《黔西南银保监分局办公室关于辖内农商行2022年一季度监管情况的通报》《黔西南银保监分局办公室关于辖内农商行 2022 年上半年监管情况的通报》及整改情况，通报了黔西南银保监分局2022年对本行开展现场检查情况及整改方案。吴玉恒行长、杨勇副行长、唐宇风险总监、稽核审计部黄跃南分别在会上向监事会报告了本行2022年上半年业务运行情况、案防工作情况、合规风险管理工作情况以及审计工作情况报告等八个工作报告，审议并表决通过了《望谟农商银行关于变更会计师事务所的临时信息披露报告》。
2022年12月26日召开了第一届监事会第十二次会议。通报了《黔西南银保监分局办公室关于辖内农商行2022年上半年监管情况的通报》、黔西南银保监分局2022年信贷贯彻新发展理念服务实体经济专项检查情况、《黔西南银保监分局办公室关于辖内农商行2022年三季度监管情况的通报》，以及对相关问题的整改方案及整改情况。审议并表决通过了《贵州望谟农村商业银行股份有限公司监事会提名委员会议事规则》《监事会提名委员会委员组成人员的议案》《监事会监督委员会委员组成人员的议案》《望谟农商银行董事监事及高级管理人员履职评价办法》《望谟农商银行关于黔西南银保监分局2022年现场检查关联交易问题的整改报告》。
（五）监事会下设专门委员会在报告期内履行职责情况
报告期内，本行监事会下设2个专门委员会，分别为提名委员会和监督委员会，委员会分别设主任委员1名，委员2名，2022年监督委员会召开会议1次、提名委员会召开会议2次。
（六）监事会工作情况
2022年，本行监事会为切实提升制衡有效性，促进本行健康可持续发展，重点完成以下几个方面工作：一是充分发挥监督作用。根据监管要求和履职重点，加强监督的广度和深度，按照本行《章程》逐步完善制度建设、监督运行机制，对董事会工作情况、高级管理层经营业绩及履职情况、利润分配方案等进行了监督，并积极配合和促进全行战略部署和重点工作的落实；通过列席行内重要会议，加强对本行经营决策、风险管理和内部控制等情况和对新业务、新产品的管理制度、操作流程、关键风险环节和相关管理信息系统等内部控制情况的监督。二是完善监督体系建设。按照监管规定及实际运行情况，修订完善了《董事监事及高级管理人员履职评价办法》《第一届监事会监事、监事长选举办法》《外部监事制度》，细化了工作流程及监督体系。三是规范监事成员组成。于2022年6月10日增补选举了李克飞、王子旋为本行外部监事，简贵川、付龙进不再担任本行股东监事，本行监事会成员构成更加专业、符合规定。四是加大战略规划评估。2022年，对《2021年度信息披露报告》《信息科技战略规划》《金融消费者权益保护战略规划》《望谟农商银行关于变更会计师事务所的临时信息披露报告》进行有效评估，确保规划目标在科学、合理、稳健的前提下运行。
（七）监事会对报告期内全行经营情况的独立意见
1.法人治理情况：监事会对报告期内董事会履职情况进行监督，认为董事会确立稳健的经营理念及价值准则，各董事均充分行使了本行《章程》所赋予的职权，充分发挥了作为本行董事会成员的决策作用，维护了全体股东的各项权益。
2.业务经营情况：监事会对报告期内经营管理活动进行监督，认为2022年在面对新冠肺炎疫情冲击、经济下行压力加大和外部环境风险加剧等多重考验环境下，各项业务指标总体较好，不良贷款真实暴露，信用风险基本可控。成绩的由来，充分体现经营层坚决落实行党委、董事会及股东大会的决策部署，营造了健康稳健的经营环境。
3.依法运作情况：2022年，本行监事会依据《章程》《监事会议事规则》等规定赋予的职权，通过参加股东大会，列席董事会、党委会、行办会及各类会议，加大了对重大事项决策程序、议事内容的合规性监督。监事会认为，本行决策程序遵守法律法规、金融政策以及《章程》等相关规定，董事会运作规范、决策合理、程序合法，认真执行股东大会的各项决议，董事、高级管理人员履职时忠于职守、勤勉尽责，不存在违反法律法规、《章程》或损害本行利益的行为。
四、高级管理层构成及其基本情况
（一）高级管理人员的构成
截至年末，本行高级管理层由1名行长、2名副行长、1名风险总监组成，设董事会秘书1人，经监管部门核准任职资格的合规风险部负责人1人，未经核准任职的稽核审计部临时负责人1人。
2022年末望谟农商银行高级管理人员基本情况表
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姓名 |
性别 |
出生年月 |
工作单位及职务 |
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吴玉恒 |
男 |
1976年6月 |
望谟农商银行党委副书记、副董事长、行长 |
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杨颂 |
男 |
1979年12月 |
望谟农商银行党委委员、副行长 |
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杨勇 |
男 |
1986年7月 |
望谟农商银行党委委员、副行长 |
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唐宇 |
男 |
1978年10月 |
望谟农商银行党委委员、风险总监 |
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张莉 |
女 |
1987年4月 |
望谟农商银行纪委委员、董事、董事会秘书 |
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袁燕红 |
男 |
1989年12月 |
望谟农商银行纪委委员、合规风险部副总经理（主持工作） |
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黄跃南 |
男 |
1969年3月 |
望谟农商银行稽核审计部临时负责人（中层正职级） |
（二）高级管理人员变动情况
2022年，本行增加了1名风险总监唐宇，于2022年1月由贞丰农商银行调入本行，2022年3月25日经本行第一届董事会第九次会议审议同意聘任其为风险总监，并及时向黔西南银保监分局报送了任职报告。2022年5月，本行原会计财务部临时负责人（中层正职级）朱鄂英退休。
（三）高级管理人员简历
吴玉恒，男,汉族，1976年6月生，贵州贞丰人，中共党员，本科学历。现任本行党委副书记、副董事长、行长，曾任贞丰县联社主任助理、副主任，贞丰农商银行党委委员、副行长等职。
杨颂，男，苗族，出生于1979年12月，贵州望谟人，中共党员，本科学历，助理政工师。现任本行党委委员、副行长，曾任望谟县联社办公室主任、党委办公室主任、人力资源部经理等职。
杨勇，男，布依族，出生于1986年7月，贵州册亨人，中共党员，本科学历。现任本行党委委员、副行长，曾任册亨县联社风险管理部经理、省联社业务发展部二级经理等职。
唐宇，男，汉族，出生于1978年10月，贵州兴仁人，中共党员，本科学历。现任本行党委委员、风险总监，曾任册亨县联社营业部经理、业务发展部副经理、经理等职。
张莉，女,汉族，1987年4月生，重庆人，中共党员，本科学历。现任本行纪委委员、董事、董事会秘书，曾任望谟县联社办公室副主任、财务统计部副经理、经理，本行党委组织部部长等职。
袁燕红，男，汉族，1989年12月生，贵州习水人，中共党员，本科学历。2022年末，任本行纪委委员、合规风险部副总经理（主持工作），曾任望谟县联社合规风险部副经理（主持工作）、望谟农商银行合规风险部总经理等职。
黄跃南，男，壮族，1969年3月生，广西上林人，中共党员，本科学历。2022年末，任本行稽核审计部临时负责人（中层正职级），曾任望谟县联社麻山信用社副主任、主任、稽核审计科副科长、蔗香信用社主任、纪检监察室主任等职。
（四）高级管理层工作情况
2022年，高级管理层认真贯彻落实总行党委和董事会各
项决策部署，持续夯实本行高质量发展和管理基础，重点抓好了以下工作：
1.聚焦主责主业：一是持续加大支农支小力度。以普惠大走访为抓手，着力推进“三农”、民营小微、新型农业经营主体走访问需、纾难解困，为县域实体经济发展提供强力金融服务保障。2022年各项贷款累放39.01亿元，较去年同期多4.58亿元，其中涉农贷款余额34.77亿元，较年初增长3.16亿元，占各项贷款94.13%。运用再贷款资金支持各类经营主体9223户。累计使用再贷款资金支持脱贫户、边缘易致贫户3421户，发放脱贫人口小额信贷1.90亿元。普惠小微企业贷款投放符合“两增两控”要求，充分利用展期、无还本续贷等纾困措施，累计为327户小微企业和个体工商户办理延期，延期金额合计1.44亿元。二是深入践行普惠金融。大力开展普惠大走访工作，先后制定了普惠大走访“外拓日”工作方案及“欢乐寻宝”方案，通过持续开展普惠大走访，客户关系更加密切，市场基础进一步夯实。全面促进村村通金融服务点转型升级，多方联动完成“蜂王”就业综合服务站建设108个，与村村通融合建设54个。充分发挥党建引领作用，着力推动基层党组织与新市民社区基层党组织的互联共建，着力增强新市民社区基础金融服务保障，积极满足新市民融资需求。截止2022年末，辖内4个搬迁安置点新市民共4125户，建档4125户、建档面100%，评级3786户、评级面91.78%，授信3575户、授信面86.67%,异地搬迁新市民贷款2356户、贷款面57.12%，贷款余额1.32亿元。三是扎实推进信用工程建设。完成农户信息采集47291户，信息更新面76.67%；本年完成信用乡镇升级达标1个，新创建信用乡镇2个；农户贷款面48.98%，较年初提升2.29个百分点。累计创建信用单位151个，单位职工线上贷款签约6263户，签约单位职工占县域摸排正式在岗职工的70.7%。四是着力抓实农民工金融服务。动态开展信息采集更新维护，持续开展外出人员建档、评级、授信。分类建立外出就业创业人员台账，持续推进外出人员再识别，有针对性采取差异化金融服务措施。以“蜂王”就业综合服务站为契机，借助省内外“蜂王”力量，进一步提升农民工金融服务质效。截止2022年末，农民工存款余额5.50亿元，较年初新增0.63亿元，有效存款客户34393人、新增1252人；贷款余额10.26亿元，较年初新增1.51亿元，贷款户数16582户，较年初新增1663户；办理第三代社保卡34322张；拓展黔农云客户41783人，新增5719人。
2.防风险保稳定：一是强化信用风险管理。在风险防控上精准施策，制定大额贷款分层管理机制，实施“高管挂帮”加“一户一专班”表外大额不良贷款清收机制，全年收回贷款本金485万元，现金收回率23.89%；转变考核方式，根据各支行贷款质量情况，精准设置差异化考核指标；在不良处置上持续发力，全年完成不良贷款“双降”任务。逾期60天逾贷比88.21%、逾期90天逾贷比83.8%；全年处置不良贷款10835.12万元，处置率59.4%，均高于2021年同期，新增与处置不良贷款比例133.2%。二是强化全面风险管理。聚焦风险管控薄弱环节，按月监测流动性风险相关指标、按季开展压力测试，流动性比例全年12个月均满足监管要求；制定风险偏好管理政策，加大常规风险排查，从信贷领域、安全生产、员工行为管理、高管合规履职及重点领域等方面，全面深挖和整治各类金融风险，严守不发生系统性金融风险底线。三是强化内控合规管理。大力开展制度废改立释工作，全年修订制度63个、废止30个；深入推进“两项评级”提升工作，在全面完成三年提升目标基础上，制定2022-2025年提升四年目标规划，并按计划稳步推进2022年相关工作。
五、部门与支行设置情况
截至年末，设置管理指导部门为：办公室、业务发展与创新部、合规风险部、稽核审计部、会计财务部、人力资源部、党委工作部、纪律检查室、信息科技部、安全保障部。全行下设1个营业部、14个支行、2个分理处、1个便民服务支行，共18个营业网点。
2022年末望谟农商银行各分支机构营业场所一览表
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序号 |
分支机构名称 |
营业场所地址 |
备注 |
联系电话 |
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1 |
贵州望谟农村商业银行股份有限公司 |
贵州省黔西南布依族苗族自治州望谟县天马大道中段 |
总行营业部 |
0859-4610770 |
|
2 |
贵州望谟农村商业银行股份有限公司城南支行 |
贵州省黔西南布依族苗族自治州望谟县王母街道办文化路6号 |
0859-4613900 |
|
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3 |
贵州望谟农村商业银行股份有限公司城南支行新桥分理处 |
贵州省黔西南布依族苗族自治州望谟县王母街道办新桥路707号 |
0859-4610168 |
|
|
4 |
贵州望谟农村商业银行股份有限公司复兴支行 |
贵州省黔西南布依族苗族自治州望谟县解放路盘龙大厦门面 |
0859-4612556 |
|
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5 |
贵州望谟农村商业银行股份有限公司复兴支行枫林分理处 |
贵州省黔西南布依族苗族自治州望谟县王母街道办枫林小区建材市场旁 |
0859-4612556 |
|
|
6 |
贵州望谟农村商业银行股份有限公司桑郎支行 |
贵州省黔西南布依族苗族自治州望谟县桑郎镇街上 |
0859-4680358 |
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|
7 |
贵州望谟农村商业银行股份有限公司打易支行 |
贵州省黔西南布依族苗族自治州望谟县打易镇新集镇区 |
0859-4670011 |
|
|
8 |
贵州望谟农村商业银行股份有限公司蔗香支行 |
贵州省黔西南布依族苗族自治州望谟县蔗香镇街上 |
0859-4730016 |
|
|
9 |
贵州望谟农村商业银行股份有限公司麻山支行 |
贵州省黔西南布依族苗族自治州望谟县麻山镇纳夜街上 |
0859-4755028 |
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|
10 |
贵州望谟农村商业银行股份有限公司油迈支行 |
贵州省黔西南布依族苗族自治州望谟县油迈乡街上 |
0859-4740056 |
|
|
11 |
贵州望谟农村商业银行股份有限公司大观支行 |
贵州省黔西南布依族苗族自治州望谟县大观镇街上 |
0859-4750014 |
|
|
12 |
贵州望谟农村商业银行股份有限公司石屯支行 |
贵州省黔西南布依族苗族自治州望谟县石屯镇街上 |
0859-4825005 |
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13 |
贵州望谟农村商业银行股份有限公司乐旺支行 |
贵州省黔西南布依族苗族自治州望谟县乐旺镇街上 |
0859-4840002 |
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14 |
贵州望谟农村商业银行股份有限公司乐元支行 |
贵州省黔西南布依族苗族自治州望谟县乐元镇街上 |
0859-4720029 |
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|
15 |
贵州望谟农村商业银行股份有限公司郊纳支行 |
贵州省黔西南布依族苗族自治州望谟县郊纳镇纳江坝安置点 |
0859-4850034 |
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16 |
贵州望谟农村商业银行股份有限公司坎边支行 |
贵州省黔西南布依族苗族自治州望谟县边饶镇坎边街上 |
0859-4873311 |
|
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17 |
贵州望谟农村商业银行股份有限公司昂武支行 |
贵州省黔西南布依族苗族自治州望谟县昂武镇昂武村场坪组街上 |
0859-4611406 |
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18 |
贵州望谟农村商业银行股份有限公司新屯镇便民服务支行 |
贵州省黔西南布依族苗族自治州望谟县新屯街道办街上 |
0859-4613900 |
六、从业人员情况
2022年末，本行在编职工184人，其中：在岗职工173人（高管6人，一般合同制员工167人），内退职工11人。男性职工114人，占员工总数的61.96%；女性职工70人，占员工总数的38.04%。本科学历151人，占员工总数的82.07%；大专学历28人，占员工总数的15.22%；中专及高中学历5人，占员工总数的2.71%。中级经济师职称2人，经济员初级职称8人，会计员初级职称5人，助理政工师职称3人。
七、内部控制和审计情况
（一）内部控制情况。一是治理机制良好。本行董事会审批整体经营战略和重大政策并检查执行情况；董事会了解本行的主要风险并督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制风险；董事会及时审查高级管理层、内外审计机构和监管部门提供的内部控制评估报告并及时整改；高级管理层认真执行董事会批准的各项战略、政策、制度和程序；监事会负责监督董事会、高级管理层，不断完善内部控制机制。二是组织机构健全，分工较合理、职责较明确、报告关系较清晰。本行的组织机构设置逐步优化和完善；明确了内部控制和相关职能部门的职责和信息报告路径；专门设立了履行内部控制和风险管理职能的部门，基本能够对本行的各级部门和各项业务实施管理控制。三是有较好的内部控制文化。董事会与高级管理层通过其言行来强调内部控制的重要性；开展了内控制度学习，强化审计，有较好的培训、宣传机制，员工能充分认识到内部控制的重要性并参与到控制活动中；有较好的激励约束机制。四是员工爱岗敬业，忠于职守。全行绝大多数员工敢于向相关部门报告违法违规问题，无与经营指导方针不一致的情况。五是内部控制政策与措施基本覆盖各主要风险点，建立了相应的授权和审批制度。六是各部门、各岗位、各级机构之间的职责分工较合理明确，关键和特殊岗位遵循了必要的分离原则，执行了轮岗和强制休假制度。
（二）内部审计情况。董事会下设审计委员会，总行设置稽核审计部，配置专职人员4人，稽核审计内容涵盖本行现有业务，按照年初制定的计划完成稽核审计项目，对辖内营业网点检查面达100%。除常规稽核检查外，审计范围还覆盖分类考核真实性及工资执行情况专项审计、贷款减免专项审计、呆账贷款核销专项审计、资金业务专项审计、信息科技风险审计、案件防控工作专项审计、工会经费专项审计、流动性风险专项审计、消费者权益保护工作专项审计、反洗钱专项审计、会计财务同级审计、枪支弹药管理专项检查、问题库管理情况专项审计、员工爱心互助基金专项审计、不良贷款处置真实性审计、内部控制专项审计、关联交易专项审计、征信业务专项审计等方面，并做好重要岗位人员任期经济责任（离任）审计。内部审计报告、反洗钱审计报告、关联交易审计报告及跟踪检查改进措施的实施情况对应向董事会、监事会、经营管理层报告。
八、薪酬政策及支付情况
（一）薪酬管理与制度
本行董事会下设提名与薪酬委员会，由5名董事组成，负责研究审议本行薪酬管理制度和政策；拟订董事和高级管理层成员的选任程序和标准，对董事和高级管理层成员的任职资格进行初步审核，并向董事会提出建议；拟定董事和高级管理层的薪酬方案，向董事会提出薪酬方案的建议；监督薪酬方案的执行情况；董事会授权的其他事宜等。
制定了《望谟农商银行薪酬管理暂行办法》，薪酬政策以经营发展战略为导向，与风险管理体系相协调，并按照“总量控制、分类定薪、价值贡献、按劳分配、优绩优酬”的原则，建立了与市场经济和行业竞争发展规律相适应的现代商业银行薪酬机制，充分发挥了薪酬在企业经营发展与风险管控中的导向作用，兼顾了内部公平性和外部竞争力、激励与约束并重的薪酬分配体系。根据《望谟农商银行工资管理办法》执行预算、清算管理。本行薪酬主要由基本薪酬、绩效薪酬和福利性收入三部分组成，同时考虑了特殊贡献及中长期激励，设置了激励奖励工资及中长期激励。报告期内，为增强薪酬竞争力与职工获得感，在年度财务预算和工资指导线范围内，对职工薪酬作适当倾斜，总体薪酬政策保持稳定。
（二）薪酬支付情况
2022年，本行职工薪酬总额3564.39万元，其中：预提高管人员2022年薪酬总额403.55万元（2022年高管实际薪酬总额待省联社下发2022年度高管考核结果后进行汇算调整），一般合同制员工薪酬总额2860.26万元，内退职工生活费90.2万元，车辆补贴210.38万元。
2022年，已计发外部董事基本薪酬3.83万元、独立董事基本薪酬2万元、股东监事及外部监事基本薪酬2万元，已预提外部董事、独立董事及股东监事、外部监事浮动薪酬1.8万元，待根据2022年度履职考核情况计发。本行执行董事、职工监事及高级管理人员薪酬按照本行非执行董事、非职工监事薪酬管理办法考核兑付。
（三）延期支付情况
为强化薪酬在公司治理和风险管控中的导向作用，修订完善了《绩效薪酬延期支付及追索扣回管理办法》，对管理人员以及对风险有重要影响的员工绩效薪酬实行延期支付。2022年度绩效延期支付比例为：董事长、行长、监事长按其绩效薪酬的55%延期支付；党委委员、副行长、风险总监、工会主席按其绩效薪酬的45%延期支付；董事会秘书、总行行长助理、工会副主席（主持工作）、工会副主席，合规风险部、业务发展部、农村业务部、稽核审计部、财务统计部及各网点负责人（含临时负责人及代履职相应岗位人员）按其绩效薪酬的43%延期支付；网点副职、客户经理按其绩效薪酬的41%延期支付；其他部门所有中层正、副职按其绩效薪酬的30%延期支付；会计运营主管按其绩效薪酬的20%延期支付；除上述规定外的其他所有一般员工按其绩效薪酬的10%延期支付。2022年累计代扣延期支付总额464.17万元，其中：高管代扣49.4万元（按已预发高管40%绩效薪酬代扣，高管实际延期支付总额待省联社下发2022年度高管考核结果后进行汇算调整），一般合同制员工代扣414.77万元。
九、公司治理整体自评
本行设立、完善了党委会、股东大会、董事会、监事会和高级管理层的组织架构，组织结构设置符合自身特点。在公司章程中明确党建工作总体要求，认真落实“双向进入、交叉任职”机制，认真落实党委前置研究重大事项要求。各治理主体建立了较为完备的议事规则、管理制度办法，将改革发展、风险控制、消费者权益保护等工作纳入公司治理重点工作，调整完善组织架构、开展人事薪酬改革。建立了独立董事和外部监事制度，董事会、监事会成员结构合理。本行通过不断完善治理结构，加强“四会一层”建设，厘清“四会一层”权责边界，进一步明确董事会下设委员会及部门风险管理职责，在法人治理框架下实现风险共管，构建全员参与风控的统一格局，促进总行业务管理整体联动，确保决策机构、执行机构和监督机构三者的有效制衡和配合，提高决策效率，公司治理得到了进一步规范。2023年初，开展2022年度公司治理监管自评估自评为B级。
第七章 消费者权益保护工作情况
2022年，本行积极践行保护金融消费者合法权益的责任，维护公平、公正的市场环境，在金融消费者权益保护工作中坚持以人为本、服务至上原则，不断完善金融消费者权益保护建设，进一步提升金融消费者权益保护工作质效，切实维护金融消费者合法权益：一是将消费者权益保护工作纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略。二是将消费者权益保护工作列入董事会议事日程，定期审议消费者权益保护工作开展情况专题报告，在董事会下设消费者权益保护委员会，将消保审查纳入合规审查重点内容，并按年开展消费者权益保护工作审计。三是积极开展金融知识宣传教育。根据银保监、人行及省联社等金融知识宣传方案，组织开展“3.15消费者权益日”“普及金融知识万里行”“普及金融知识，守住“钱袋子”等一系列宣传活动，集中开展宣传活动5次，网点自主宣传17次，受益人数5000余人，发放宣传册8000余份。四是投诉处理情况。一年来，未出现与消费者保护相关的重大突发事件和重大负面舆情，未发生诉讼和仲裁事件，未发生违反法律法规、虚假宣传、误导或欺骗消费者引发大规模投诉和群体事件，未发生个人金融信息泄露、各类案件、上访、挤兑等重大事件。
第八章 社会责任情况
一、税金缴纳情况
2022年度，缴纳各项税金共计2007.21万元，其中：企业所得税1499.58万元、增值税183.82万元、附加税及其他41.01万元、代扣代缴个人所得税282.8万元。
二、公益捐赠情况
2022年度，向贵州省信合公益基金会捐赠信合公益基金45.95万元，无其他捐赠。
三、乡村振兴干部驻乡工作情况
（一）认真落实乡村振兴干部驻乡。2022年，派驻2名政治素质好、农村工作经验丰富的同志分别赴望谟县麻山镇交龙村任驻村第一书记、册亨县秧坝镇昂涛村任驻村干部；2022年9月，为全面支持做好望谟县脱贫攻坚后评估工作，根据望谟县乡村振兴指挥部工作提示要求，新增4名干部下沉到麻山镇交龙村进行蹲点帮扶。自驻村以来，派驻驻村干部能够深入学习贯彻中央和省委重要指示精神、落实好农村基层组织建设、协作做好农村劳动力就业、防汛抗洪、防范化解安全风险、农业服务、脱贫攻坚、疫情防控、养老保险征收、金融服务等重点工作，全面掌握村情民意，工作得到当地党委政府及村民的一致好评。
（二）持续推动帮扶村民生工程捐款。2022年，为全面做好帮扶村各项建设工作，共计投入资金3.54万元用于帮助麻山镇交龙村翻修支部活动室以及册亨县秧坝镇昂涛村修建蓄水池。同时，为全面做好乡村振兴基层示范点工作，本行投入11.50万元帮扶卡法村修建党建联建党员活动室建设。
四、小微企业金融服务情况
一直以来，本行将实体经济中最活跃、金融需求最强烈但金融服务相对最薄弱的小微企业作为重点服务对象，从缓解融资难题、优化业务流程、加大信贷投放等方面，助力全县小微企业发展成长。本行共有17个可提供小微企业融资、开户、资金结算等金融服务的营业网点，覆盖全辖各乡镇、街道办。一是小微企业支持力度进一步增强。截至2022年末，各项贷款余额369333.79 万元，较年初增加33596.26万元，增速10.01%；普惠小微企业贷款余额121407.55万元，较年初增加15406.33万元，增速14.53%，高于各项贷款增速4.52个百分点，2022年累计投放普惠小微企业贷150504.38万元；普惠小微企业贷款5722户，较年初增加390户；普惠小微企业不良率1.82%，低于各项贷款不良率0.65个百分点，普惠小微企业加权利率5.46%，较上年度下降0.4个百分点。小微企业贷款余额、户数均保持较好增长，资产质量水平得到有效控制，普惠小微企业加权利率不高于上年度加权平均利率，完成“两增两控”目标。二是小微制度建设进一步强化。为进一步规范信贷从业人员履职行为，明确小微企业尽职免责范围，修订印发了《小微企业授信尽职免责管理实施细则》。三是小微企业减费让利进一步落实。一方面持续推行贷款利率优惠政策，贷款执行利率根据当期LPR进行动态调整，同时，2022年继续执行前期确定的抗疫复工快贷优惠利率政策，为市场主体节省融资成本。一方面进行支付降费，让利于民。通过免收账户管理费、年费，取消支票工本费、挂失费等措施为市场主体节省资金结算成本。
五、普惠金融发展情况
深入践行普惠金融，提质增效。一是截至2022年末，全行普惠型小微企业贷款余额12.14亿元（剔除贴现），增速14.53%，高于各项贷款（剔除贴现）4.52个百分点；有贷款余额户数5722户，较年初增加390户，完成“普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速、有贷款余额户数不低于年初水平”监管目标。全行普惠型小微企业不良贷款率 1.82%，低于全行同期各项贷款不良贷款率（2.47%）0.65个百分点，顺利达到“力争将普惠型小微企业贷款不良贷款率控制在不高于各项贷款不良贷款率3个百分点以内”的监管要求。全行2022年新发放普惠型小微企业贷款平均利率 5.46%（不含票据融资），较年初（5.86%）下降0.4个百分点，实现“降低普惠型小微企业贷款综合融资成本”的监管要求。同时我行在2022年认真落实延期政策，主动对接企业需求，对暂时经营困难的小微企业、个体工商户、小微企业主等经营主体，及时提供延期还本付息政策支持。2022年共办理普惠贷款延期还本付息475笔，延期本金14447.46万元。二是积极推动国家“藏粮于地”战略实施，优先支持稻谷、玉米、高粱、油菜等粮油产业发展，促进望谟粮油产业化升级、提质增效。持续支持望谟县内规模化养猪、黑山羊养殖以及小黄牛养殖，聚焦石屯、大观、麻山、乐旺等500亩坝区及十二特色农业，积极推广“乡村振兴产业贷”，重点支持规模优势明显、产业基础较好、附加值较高、比较优势突出的产业发展，积极支持板栗、芒果、油茶等特色农业产业，促进传统农业逐步迈向规模化、集约化。截止2022年末，本行十二大农业特色产业贷款余额97983.82万元，较年初增长24890.19万元；贷款余额户数16161户，较年初增长2754户，金融支持乡村产业发展力度不断加大。三是加快普惠型公共服务与金融服务融合，以全覆盖的黔农村村通为基础，推进将党务、政务、村务、商务等服务功能有步骤地融入，为老百姓提供一站式、全方位的综合化便民惠民服务，让老百姓足不出村就能享受优质的金融服务。2022年通过黔农村村通开展养老保险和医疗保险缴费12686笔、322.57万元，助农取款109521笔、6653.81万元。
第九章 年度重要事项
2022年，本行对高管人员变更、业务经营重大事项等，均及时以书面形式向黔西南银保监分局及人民银行望谟县支行报告。
一、注册资本变动情况
本年度注册资本较上年度无变化，无分立合并事项。
二、主要股东变动情况
本年度主要股东较上年度无变化。
三、高管人员变动情况
2022年本行涉及高管人员变动3人，分别是：2022年1月，原纪委书记、监事长岑凯调到晴隆农商银行任职；2022年1月，唐宇调到本行任党委委员、风险总监；2022年4月，郑周艳调到本行任纪委书记、监事长。
四、网点负责人变更重大事项
2022年，本行根据工作实际，对12个支行负责人进行了调整，具体是：
张乔虹任复兴支行副行长（主持工作）；邹佳洪任坎边支行副行长（主持工作）；罗明高任桑郎支行副行长（主持工作）；王国祥任打易支行行长，免去油迈支行行长职务；班忠旺任蔗香支行行长，免去麻山支行行长职务；罗珍宁任麻山支行行长，免去郊纳支行行长职务；袁苇任油迈支行行长，免去蔗香支行行长职务；何勇任郊纳支行行长，免去打易支行行长职务；免去万玲大观支行副行长（主持工作）职务，周柔辰代履行大观支行行长职责；张林风任城南支行行长，免去城南支行副行长（主持工作）职务；免去赵吉华乐元支行行长职务，黄福忠代为履行乐元支行行长职责；免去罗珍宁麻山支行行长职务，邹飞任麻山支行副行长（代为履行麻山支行行长职责）。
五、机构更名并迁址重大事项报告
2022年，本行及各分支机构名称无变化、机构无迁址。
六、业务经营重大事项
2022年本行开办7个新产品，“乡村振兴产业贷”、“应收账款质押担保贷款”、“乡村振兴‘村干贷’”、“个人定期存单及国债质押贷款”、“股权质押贷款”、“森林资源资产抵押贷款”、“外出创业就业人员‘乡情贷’”，为金融服务民营、小微企业，助力乡村振兴提供金融保障。
七、报告期内重大仲裁事项
报告期内，本行未发生重大仲裁事项，发生的诉讼主要
是正常业务经营中涉及的不良资产信贷业务诉讼。
八、报告期内重大的托管、担保、承诺、委托资产管理情况
报告期内，本行无重大的托管、担保、承诺、委托资产管理情况。
九、报告期内本行及其董事、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门处罚情况
报告期内，本行董事、高级管理人员未受到相关监管部
门和司法部门处罚。
第十章 财务会计报告
（详见附件）
附件：1.望谟农商银行2022年度审计报告
2.望谟农商银行2022年度资产负债表
3.望谟农商银行2022年度利润表
4.望谟农商银行2022年度现金流量表
5.望谟农商银行2022年度所有者权益变动表
6.望谟农商银行会计报表附注
附件：