望谟农商银行2021年度信息披露报告
望谟农商银行2021年度信息披露报告
根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行信息披露暂行办法》、《贵州望谟农村商业银行股份有限公司章程》等有关规定，现就贵州望谟农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）2021年度信息报告披露如下：
第一节 重要提示
本行董事会、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记录、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。
本《贵州望谟农村商业银行股份有限公司2021年度信息披露报告》全文已经本行监事会审核同意，董事会一致通过。
本行年度财务报告已经北京红日会计师事务所有限责任公司贵州分所根据中国注册会计师审计准则审计并出具了标准的审计报告,会计师事务所出具的审计报告无保留意见。
会计师事务所地址：贵州省贵阳市云岩区北京西路金龙星岛国际3号楼11层
会计师事务所邮编：550001
信息披露媒体:黔西南日报、本行网站
第二节 基本信息
贵州望谟农村商业银行股份有限公司（以下简称“望谟农商银行”）是由望谟县农村信用合作联社（以下简称“望谟县联社”）改制组建的。望谟县联社以2017年12月31日为基准日正式启动改制工作，于2019年12月31日获得《贵州银保监局关于筹建贵州望谟农村商业银行股份有限公司的批复》（贵银保监复〔2019〕572号），于2020年11月16日获得《黔西南银保监分局关于贵州望谟农村商业银行股份有限公司及分支机构开业的批复》（黔西南银保监复〔2020〕78号），于2020年11月19日获得金融许可证，于2020年11月23日获得营业证照，于2020年12月15日正式挂牌开业。
企业名称：贵州望谟农村商业银行股份有限公司
中文简称：望谟农商银行
英文名称：GuizhouWangmoRuralCommercialBankCo.，Ltd.
英文简称：WangmoRuralCommercialBank
英文缩写：WMRCB
注册资本：人民币13500万元
本行住所：贵州省黔西南布依族苗族自治州望谟县天马大道中段
经营范围：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;从事银行卡（借记卡）业务;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经银行业监督管理机构等金融监管部门批准的其他业务。
法定代表人：安勇
电话：0859-4611360
邮政编码：552300
第三节 主要会计数据和财务指标
一、资产、负债及所有者权益情况
2021年末，资产总额514380.46万元，较年初增加10840.97万元，增幅2.15%；负债总额478717.06万元，较年初增加8533.01万元，增幅1.81%；所有者权益35663.40万元，较年初上升2307.97万元，增幅6.92%。
二、存款、贷款及不良贷款情况
各项存款余额356329.11万元，较年初新增1403.86万元，增速0.39%，市场份额44.6%，较年初上升6.16个百分点。各项贷款余额335737.53万元，较年初新增42920.66万元，增速14.65%，市场份额28.13%，较年初上升1.22个百分点。不良贷款余额10106.08万元,较年初下降353.06万元；不良贷款率3.01%，较年初下降0.56个百分点。
三、收入、支出及盈利情况
各项收入23674.33万元，同比增加1956.94万元，增幅9.01%；各项支出19069.76万元，同比增加439.42万元，增幅2.36%；利润总额4604.57万元,同比增加1517.52万元,增幅49.16%；实现净利润1848.57万元,同比增加498.52万元,增幅36.93%。
四、主要监管指标情况
资本充足率12.82%，较上年末下降0.38个百分点，高于监管标准2.32个百分点；核心一级资本充足率11.71%，较上年末下降0.40个百分点，高于监管标准4.21个百分点；拨备覆盖率208.46%，较上年末上升11.43个百分点，高于监管标准58.46个百分点；贷款损失准备充足率234.32%，较上年度下降12.16个百分点,高于监管标准134.32个百分点；拨贷比6.27%，较上年末下降0.77个百分点，高于监管标准3.77个百分点;杠杆率6.93%，较上年末上升0.31个百分点，高于监管标准2.93个百分点;流动性比例51.84%，较上年末上升1.66个百分点，高于监管标准26.84个百分点。主要监管指标保持在合理范围内，并持续向好。
第四节 董监事、高管人员任职、持股及变动情况
一、董事任职、持股及变动情况
（一）安勇，现任执行董事、董事长，2020年11月起任职，持股数量669245股，本年度持股无变化。
（二）吴玉恒，现任执行董事、副董事长，2020年11月起任职，持股数量0股，本年度持股无变化。
（三）张莉，现任执行董事、董事会秘书，2020年11月起任职，持股数量0股，本年度持股无变化。
（四）冉建华，现任外部董事，2020年11月起任职，投资企业望谟县义友出租汽车客运有限公司持股数量8100000股，本年度持股无变化。
（五）李欠斌，现任外部董事，2020年11月起任职，投资企业攀枝花市联银工贸有限公司持股数量5000000股，本年度持股无变化。
（六）黄世云，现任外部董事，2020年11月起任职，持股数量334589股，本年度持股无变化。
（七）陈力江，现任外部董事，2020年11月起任职，持股数量1003766股，本年度持股无变化。
（八）黄刚，现任独立董事，2020年11月起任职，持股数量0股，本年度持股无变化。
（九）龙正碧，现任独立董事，2020年11月起任职，持股数量0股，本年度持股无变化。
二、监事任职、持股及变动情况
（一）岑凯，截至2021年末任本行职工监事、监事长，2020年9月起任职，持股数量367880股，本年度持股无变化。
（二）幸宁宁，现任职工监事，2020年9月起任职，持股数量267671股，本年度持股无变化。
（三）王自萍，现任股东监事，2020年9月起任职，所属企业贵州红水河开发有限公司持股数量13365000股，本年度持股无变化。
（四）简贵川，现任股东监事，2020年9月起任职，持股数量879969股，本年度持股无变化。
（五）付龙进，现任股东监事，2020年9月起任职，持股数量33459股，本年度持股无变化。
三、高级管理人员任职、持股及变动情况
（一）吴玉恒，现任行长，2020年11月起任职，持股数量0股，本年度持股无变化。
（二）杨颂，现任副行长，2020年11月起任职，持股数量263428股，本年度持股无变化。
（三）杨勇，现任副行长，2020年11月起任职，持股数量0股，本年度持股无变化。
第五节 风险管理信息
一、风险状况
2021年本行风险管理总体要求是：持续贯彻由高速增长转向高质量发展的总要求，坚持审慎合规经营的基本风险管理方针，继续将风险管理放在更加突出的位置，突出信用风险和流动性风险管理，夯实不良贷款压降工作，实现资产质量真实性持续提高、各类重要风险防范能力切实增强、不发生系统性金融风险的任务目标，保障各类业务稳健发展。
2021年本行风险管理现状是：没有出现重大经营风险、监管风险、负面事件和案件风险；各项业务风险管控良好，市场风险、声誉风险、贷款集中度风险均较低，信用风险仍旧存在，各项监管指标整体稳中有进，未出现大幅波动情况，经营风险得到有效控制，经营理念和风险管理水平逐步提升，业务经营规范有序。
（一）信用风险状况
1.信用风险管理
信用风险管理组织架构包含信贷业务、信贷审批和风险管理三个方面，在风险管理和控制政策中，通过建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系，强化分支机构的资产质量考核、落实机构负责人第一风险责任人制度。同时结合当前经济发展情况，制定有效措施，加强不良资产的重点监控与管理、提升不良贷款的清收盘活成效。
2.信贷资产风险分类的程序和方法
本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行严格五级分类，根据足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。
3.信贷资产分布情况
本行致力于服务“三农”及“小微”，贷款重点满足“三农”及小微企业信贷需求，不断拓宽服务领域、创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展。2021年,本行贷款主要集中在农、林、牧、渔业、个人消费贷款、批发和零售业。农、林、牧、渔业占比39.59%、个人消费贷款占比26.9%、批发和零售业占比17.66%。涉农贷款余额316012.85万元，较年初增加40416.25万元，增速14.67%，较各项贷款增速高0.01个百分点，涉农贷款增量较去年同期增加9729.36万元，支农力度进一步加强。普惠小微企业贷款5332户，较年初增加584户，小微企业服务力度进一步提升。
4.信用风险集中程度
到2021年末，本行最大非同业单一客户贷款余额占资本净额的比例为5.13％、最大非同业单一客户的风险暴露占一级资本净额的比例为7.68％、最大单家同业单一客户风险暴露占一级资本净额的比例为23.45％、最大单家同业集团客户风险暴露为0、匿名客户大额风险暴露暴露占一级资本净额的比例为7.68%，本行大额风险暴露各项指标均在监管范围内。
5.信用风险状况
信贷资产方面：2021年末，各项贷款余额为335737.53万元，其中正常类贷款315551.64万元，关注类贷款10079.81万元，不良贷款10106.08万元，较年初下降353.06万元，不良贷款3.01%，较年初下降0.56个百分点，其中：次级类贷款7028.27万元，可疑类贷款3077.81万元。逾期90天以上贷款6682.7万元，逾贷比66.13%。贷款损失准备金余额21067.23万元，比年初增加459.21万元,信贷资产准备金计提充足。
非信贷资产方面：2021年末，非信贷资产余额202259.23万元，较年初减少31706.24万元,降幅13.55%。本行大量非信贷资产为存放中央银行款项和存放同业款项，共计172704.96万元，占比85.39%，其中存放中央银行款项为109218.71万元，占非信贷资产比54%，存放同业款项63486.25万元,占非信贷资产比31.39%。
（二）流动性风险状况
2021年度，本行流动性指标均能达到监管要求。流动性比例51.84%，较年初上升1.66个百分点，满足不低于25%监管要求；剔除再贷款后存贷比为67.02%，较年初上升13.59个百分点，满足不高于75%监管要求；流动性缺口率84.55%，较年初下降4.12个百分点，满足不低于-10%监管要求；核心负债依存度65.55%，较年初下降8.39个百分点，满足不低于60%的监管要求。
1.流动性风险管理策略
按月对流动性现金流缺口进行监测报告，以特定期间现金流入减现金流出取得现金流期限错配净额，通过累计方式算出一定期限内现金流错配累计净额，从而对现金流期限错配进行控制和管理。
2.流动性限额管理
严格监控和管理流动性指标情况，以保证流动性充足。流动性限额主要包括指标限额以及流动性资产储备限额，流动性风险指标体系涵盖了现金流指标、资产负债期限缺口指标，集中度指标等，主要统计累计现金流缺口比例，90天累计最大现金流缺口，流动性比例不低于25%，核心负债比例不低于60%，流动性缺口率不低于-10%，存贷比不高于75%。
3.日间流动性头寸管理
本行会计财务部资金专管人员每日对全行资金进出进行统一匡算，实时计算头寸信息，留足各项准备金和备付清算金，建立大额资金进出报备机制，由专职人同对全行头寸进行统一调配管理，为流动性分析等前瞻性应用提供数据支持。
4.流动性压力测试
按照省联社风险管理部《贵州省农村信用社流动性风险管理办法（试行）》(黔农信办发〔2018〕458号)以及省联社《关于转发农村银行流动性风险压力测试的通知》的通知文件要求，为充分了解和掌握自身流动性风险现状和存在的问题，以及在压力情景下会出现的流动性风险情况，从审慎角度出发，按照省联社设置的压力情景，按季对本行流动性风险状况进行压力测试。根据压力情景：存款大量流失、批发性融资来源可获得性下降、同业业务交易对手违约、信用违约情况大幅出现等。压力测试设置轻度、中度、重度三种情形，压力情形持续时间30天。最后运用不同分析方法对不同情景下现金流缺口状况进行测算，并形成压力测试报告定期提交风险管理委员会审议，从而为管理层了解和掌握本行流动性风险状况提供依据。
总体而言本行流动性正常，全部指标控制在监管范围内。
(三）市场风险状况
本行严格遵循市场风险管理相关监管要求，实行独立、集中、统筹的市场风险管理模式，形成了金融市场业务前、中、后台相分离的管理组织架构。董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任；高级管理层负责执行董事会批准的市场风险管理战略、总体政策及体系；高级管理层下设的投资决策管理委员会是本行金融市场风险管理的审议决策机构，负责审议市场风险管理的重大事项；各级风险管理部门负责本级的市场风险牵头管理工作，各业务部门按照职能分工执行本业务领域的市场风险管理政策和标准。
2021年末，本行无同业市场拆借、外汇业务，累计外汇敞口头寸比例为零。债权及股权投资方面，本行入股省联社20万元，目前股金分红正常。
（四）操作风险状况
2021年，按照监管部门及上级部门的工作安排及要求，结合本行实际情况，组织开展了操作风险管理及排查工作，进一步加强操作风险管理日常检查指导，不断促进业务规范稳健运营。
一是操作风险体系不断建立健全，已制定《贵州望谟农村商业银行股份有限公司操作风险管理办法》等管理制度，为操作风险管理提供强有力的制度保障。
二是加强组织领导，不断发挥组织体系作用。总行董事会将操作风险和案件防控纳入重要议事日程，董事会下设的合规与关联交易控制委员会、风险管理委员会分别负责案防、操作风险管理和指导工作；2021年制定了《贵州望谟农村商业银行股份有限公司2021年度案防工作实施方案》，明确总行领导小组、机关部室、业务条线、分支机构的工作职责，提出工作要求，确保案防工作得到有效配合。2021年共召开了4次案防工作会，由副行长负责对各季度的案防工作开展情况进行总结汇报，与业务发展同安排、同部署，案防工作得到进一步深入，切实推动了本行案防及操作风险工作有效开展。
三是制定了《贵州望谟农村商业银行股份有限公司案件防控管理暂行办法（试行）》，明确由合规风险部牵头开展案防工作，同时在网点设立案防监管员，担任网点案防A角，由各分支机构负责人担任案防B角，切实履行案防职责，开展案件及操作风险排查工作，不断落实操作风险防控措施；同时总行各条线部门充分利用业务授权、监督预警系统、合规操作管理系统、事后监督系统、代销保险“双录”、监控设备等对业务进行实时操作监测，业务流程得到进一步的改进和完善，从“人防、技防、物防”多维度的实现对业务流程的监控力度，进一步优化了案防基础设施。
四是使用合规操作系统做好操作风险评估等工作，实现操作风险与控制自我评估、关键风险指标监测、操作风险事件收集三大管理工具系统化管理，提高操作风险管理质效；同时，按照省联社的要求，由合规风险部牵头，各业务条线配合，在合规操作系统内开展操作风险自评估，强化操作风险评估及管理工作。
五是加强员工教育培训，提升员工合规操作意识，2021年度本行开展了各类业务、案件防控、警示教育等培训，通过对法律法规及监管要求、内部规章制度、银行从业人员职业操守、员工行为准则等教育培训，培养员工合规意识，提升员工业务能力，减少操作风险事件发生。
2021年，本行加大了操作风险的管控力度，深层次地对员工的业务操作实施有效监督和管理，虽然通过案防及操作风险排查、各项审计等排查中发现个别员工的日常业务操作存在一定的风险隐患，但是操作风险基本可控，本年未发生案件，案防及操作风险管控工作有一定的成效。
（五）法律风险状况
法律事务采取统一管理、分级负责、分工协作、严密审慎、依法合规的原则。本行除聘请专职律师为本行常年法律顾问外，合规风险部配置专职法律事务管理岗，负责本行在经营活动中的涉及法律的各项事务，以及不良贷款诉讼催收工作。
（六）洗钱风险状况
一是强化制度建设。本行制定了《贵州望谟农村商业银行股份有限公司董事会合规与关联交易控制委员会议事规则》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法》，明确了关联方和关联交易的定义和范围；明确总行董事会下设合规与关联交易控制委员会，负责审查和批准关联交易，并对关联交易进行管理；同时明确关联交易的授信限额，对一个关联方的授信余额不得超过总行资本净额的10%，对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过总行资本净额的15%（即对集团客户的授信），对全部关联方的授信余额不超过总行资本净额的50%。委员会下设办公室在合规风险部，负责对合规与关联交易控制委员会日常事务进行处理及汇报。二是强化反洗钱日常监测和管理。在日常业务运行中，对客户关联信息进行搜集、监测，如有新的关联信息及时上报、确认；日常监测以季度监控和分析为主，合规风险部每季汇总并以半年为频度向委员会汇报关联交易信息，监控关联交易的状况和运行趋势，并按半年将关联交易情况提交董事会审议；严格按照《贵州望谟农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法》发放关联交易贷款，不接受总行的股权作为质押的授信申请，同时不得为关联方的融资行为提供担保；向关联方提供授信发生损失的，在两年内不得再向关联方提供授信，同时总行发生关联交易被否决后，在6个月内不得就同一内容的关联交易进行审议；2021年度，本行共报送大额交易笔数15000笔，分析排除可疑交易份数97份，向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易份数51份。
（七）声誉风险状况
2021年，本行强化声誉风险管理，实时关注舆情，加强舆论引导，强化舆论管理，积极宣传本行服务三农、小微企业等正面的企业形象。全年未发生负面舆情。
二、风险控制情况
（一）董事会、高级管理层对风险的监控能力
本行制定了董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、合规与关联交易控制、审计委员会等7个专业管理监督机构，并制定了各委员会议事规则，明确了各自工作职责；实行了高级管理人员董事会聘任制；管理层设立了合规风险部，专门从事本行的风险监测和管理，风险监控能力较强。
（二）风险管理的政策和程序
本行董事会、高级管理层均设立了专门的风险管理部门，本行董事会负责审批风险管理的战略、政策和程序，督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制各种风险，组织制定了《贵州望谟农村商业银行股份有限公司全面风险管理办法（试行）》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司市场风险管理办法》、《贵州望谟农村商业银行股份有限公司流动性风险管理办法（试行）》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司操作风险管理暂行办法的通知》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司声誉风险管理办法》等风险管理制度，规定了风险管理的政策和程序；监事会负责风险管理的监督，全面了解风险管理状况，跟踪、监督董事会及高级管理层的内部控制工作，检查和调研日常经营活动中是否存在违反既定管理政策和原则的行为；高级管理层主要负责执行风险管理政策，采取具体办法有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险并定期向董事会报告风险管理履职情况。
（三）风险计量、监测和管理信息系统
一是本行成立有专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖全面风险管控的工作要求，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务—贷款，建立了信贷资信查询系统、信用风险预警系统，对贷款质量采取五级分类管理、信用评级等管理机制；三是通过制度后评价体系，对不断变化的市场环境和需求及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。
（四）内部控制和审计情况
1.治理机制良好。
本行董事会审批整体经营战略和重大政策并检查执行情况；董事会了解本行的主要风险并督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制风险；董事会及时审查高级管理层、内外审计机构和监管部门提供的内部控制评估报告并及时整改；高级管理层认真执行董事会批准的各项战略、政策、制度和程序；监事会负责监督董事会、高级管理层，不断完善内部控制机制。
2.组织机构健全，分工较合理、职责较明确、报告关系较清晰。
本行的组织机构设置逐步优化和完善；明确了内部控制和相关职能部门的职责和信息报告路线；专门设立了履行内部控制和风险管理职能的部门，该部门基本能够对本行的各级部门和各项业务实施管理控制。
3.有较好的内部控制文化。董事会与高级管理层通过其言行来强调内部控制的重要性；开展了内控制度学习，强化审计，有较好的培训、宣传机制，员工能充分认识到内部控制的重要性并参与到控制活动之中；有较好的激励约束机制。
4.员工爱岗敬业，忠于职守。全行绝大多数员工敢于向相关部门报告违法违规问题，无与经营指导方针不一致的情况及其他违反政策规定的情况。
5.内部控制政策与措施基本覆盖各主要风险点，建立了相应的授权和审批制度。
6.各部门、各岗位、各级机构之间的职责分工较合理明确，关键和特殊岗位遵循了必要的分离原则，执行了轮岗和强制休假制度。
7.制定了稽核审计办法和年度审计计划，有专兼职审计队伍，稽核审计基本涵盖所有机构和业务。内部审计报告经营管理层和董事会、监事会，内部审计部门跟踪检查改进措施的实施情况，并向经营管理层和董事会、监事会报告。
第六节 公司治理信息
本行设股东大会、董事会、监事会、党委会、经营层。董事会下设董事会办公室，监事会未单设监事会办公室，监事会日常工作由纪检监察室负责。
一、年度内召开股东大会情况
2021年度共召开了1次股东大会。具体情况如下：
2021年5月12日上午9点，本行在八楼大会议室召开了第三次股东大会，审议通过了《贵州望谟农村商业银行股份有限公司2021年度董事会工作报告》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司2021年度监事会工作报告》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司2021年度经营层工作报告》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司2020年度战略与“三农”金融服务工作情况及2021年度工作计划》《关于聘请北京红日会计师事务所有限责任公司贵州分所作为望谟农商银行会计代理机构》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司股东提案管理办法》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司2020年度财务执行情况及2021年度财务预算方案》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司2020年度利润分配方案》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司2020年度股金分红方案》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司2020年度董事会、监事会、高级管理层及其成员履职评价情况》等10项议案。贵州天生律师事务所于德水、刘娜2名律师对会议召开程序、出席会议人员资格、决议表决程序及内容的合法性、表决结果的有效性等进行了见证，并出具了法律意见书。
二、董事会的构成及其工作情况
（一）董事会的构成
2021年末，本行董事会由9名董事组成，其中，执行董事3人、外部董事4人、独立董事2人。董事会成员在2021年度无人员增减及变动。
董事会下设战略与“三农”金融服务委员会、风险管理委员会、合规与关联交易控制委员会、审计委员会、提名与薪酬委员会、消费者权益保护委员会、信息科技管理委员会7个专门委员会。
2021年末望谟农商银行第一届董事会成员基本情况表
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姓名 |
性别 |
出生年月 |
董事会职务 |
备注 |
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安勇 |
男 |
1975年5月 |
董事长 |
望谟农商银行党委书记、董事长 |
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吴玉恒 |
男 |
1976年6月 |
副董事长 |
望谟农商银行党委副书记、副董事长、行长 |
|
张莉 |
女 |
1987年4月 |
董事、董事会秘书 |
望谟农商银行纪委委员、董事、董事会秘书、机构管理部总经理兼董事会办公室主任 |
|
冉建华 |
男 |
1972年6月 |
外部董事 |
望谟县义友出租汽车客运有限公司独资股东 |
|
李欠斌 |
男 |
1972年8月 |
外部董事 |
攀枝花市联银工贸有限公司董事长 |
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黄世云 |
女 |
1972年10月 |
外部董事 |
望谟县长华贸易有限公司会计 |
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陈力江 |
男 |
1973年8月 |
外部董事 |
望谟县顺风商务酒店法定代表人 |
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黄刚 |
男 |
1975年10月 |
独立董事 |
贵州心达律师事务所任合伙人、副主任、专职执业律师 |
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龙正碧 |
男 |
1973年7月 |
独立董事 |
贵州甲丁律师事务所任主任、专职律师 |
（二）董事会履职情况
2021年全年共召开4次董事会议，均是现场会议，具体如下：
2021年3月31日，在本行五楼会议室召开了第一届董事会第五次会议，听取并审议通过了《望谟农商银行2020年度经营层工作情报告》《望谟农商银行2020年度消费者权益保护工作报告》《望谟农商银行2020年度审计工作开展情况及2021年度审计工作计划》《望谟农商银行2020年度内部控制评价报告》《望谟农商银行2020年度风险管理工作情况及2021年度工作计划》《望谟农商银行2020年度案防工作情况报告》《望谟农商银行2020年度关联交易情况报告》《望谟农商银行2020年度信息科技工作情况及2021年度工作计划》《望谟农商银行2020年度从业人员行为评估报告》《望谟农商银行2020年度董事会、高级管理层及其成员履职评价情况》《望谟农商银行2021年度董事会工作报告》《望谟农商银行董事会对董事长进行授权的提案》共12项议案，审议通过了《贵州望谟农村商业银行股份有限公司股东提案管理办法（草案）》《关于聘请北京红日会计师事务所有限责任公司贵州分所作为望谟农商银行会计代理机构的提案（草案）》《支付望谟县财政局社会养老保险利息及社会保险事业管理局养老保险利息的提案》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司职能部门设置及工作职责调整方案》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司工资管理办法（修订草案）》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司2021年度绩效薪酬考核暂行办法》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司营业网点等级评定管理办法》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司客户经理制管理办法》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司客户经理薪酬绩效考核办法》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司柜员绩效薪酬考核暂行办法》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司会计运营主管管理办法》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司会计运营主管考核办法》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司环境信息披露报告》《关于聘任稽核审计部临时负责人的提案》共14项议案。
2021年5月11日，在本行六楼会议室召开了第一届董事会第五次会议，听取并审议通过了《贵州望谟农村商业银行股份有限公司2020年度战略与“三农”金融服务工作情况及2021年度工作计划》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司2020年度信息披露报告》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司股权托管办法》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司股权托管计划》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司2020年度财务执行情况及2021年度财务预算方案》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司2020年度利润分配方案》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司2020年度股金分红方案》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司采购管理办法》《提名贵州望谟农村商业银行股份有限公司股东大会第三次会议监票人、唱票人、计票人建议人选》共9项议案。
2021年7月23日，在本行六楼会议室召开了第一届董事会第七次会议，通报了《黔西南银保监分局办公室关于辖内农村商业银行2020年公司治理评估情况的通报》《黔西南银保监分局办公室关于望谟农商银行2020年度监管情况的通报》，组织学习了《银行保险机构公司治理准则》（银保监发〔2021〕14号）《银行保险机构董事监事履职评价办法（试行）》（2021年第5号）共2个办法，听取了经营层报告2021年上半年业务运行情况、2021年上半年反洗钱工作情况、2021年上半年案防工作情况及2021年上半年关联交易管理情况共4个报告，审议通过了《望谟农商银行高级管理人员岗位职责》《望谟农商银行高级管理人员履职评价办法》共2项议案。
2021年12月23日，在本行六楼会议室召开了第一届董事会第八次会议，组织学习了《商业银行监管评级办法》（银保监发〔2021〕39号）《商业银行股权管理暂行办法》（银监会令2018年第1号）《中国银保监会关于印发银行保险机构大股东行为监管办法（试行）的通知》（银保监发〔2021〕43号）共3个办法，听取并审议通过了望谟农商银行2020年度绩效考核和薪酬机制执行情况专项审计情况报告、望谟农商银行2021年度开展关联交易专项审计的情况报告、董事会合规与关联交易控制委员会报告本行关联方名单、望谟农商银行2021年度从业人员行为评估情况报告共4个报告，审议通过了《望谟农商银行2021年度财务预算调整方案》、望谟农商银行2021年度捐赠省扶贫生态移民工程资金议案、《望谟农商银行“两项评级”基础管理提升三年目标规划方案（草案）》《望谟农商银行普惠金融五年实施方案（2021年-2025年）（草案）》《望谟农商银行信用工程提档升级五年建设规划（草案）》《望谟农商银行职工住房增量补贴管理办法（修订草案）》《望谟农商银行工资管理办法（修订草案）》《望谟农商银行绩效薪酬延期支付及追索扣回暂行办法（修订草案）》《望谟农商银行定职能定岗定编方案（修订草案）》、王正略股权转让事宜、《望谟农商银行董事会各专门委员会成员调整名单》《望谟农商银行章程（修订草案）》《望谟农商银行主要股东承诺书（草案）》《望谟农商银行主要股东承诺管理制度（试行草案）》共14项议案。
（三）独立董事履职情况
本行共有2名独立董事，分别是黄刚、龙正碧。2021年具体工作情况如下：
黄刚全年共计出席3次董事会会议、11次董事会各专门委员会会议，参加8次走访座谈会议。黄刚作为独立董事及董事会审计委员会主任委员，2021年度在本行工作时间达22个工作日，亲自出席三分之二以上的董事会现场会议。全年共计书面请假2次，未委托其他独立董事代为出席会议。
龙正碧全年共计出席4次董事会会议、1次股东大会会议、7次董事会各专门委员会会议，参加8次走访座谈会议。龙正碧作为独立董事及董事会合规与关联交易控制委员会主任委员，2021年度在本行工作时间达20个工作日，且每次均能亲自出席现场会议。
三、监事会的构成及其工作情况
（一）监事会成员变化情况
截至年末，本行监事会由5名监事组成，其中：职工监事2人、股东监事3人，本行无外部监事。监事会下设监督委员会、提名与薪酬委员会2个专门委员会。监事会成员在2021年度无人员增减及变动。
2021年末望谟农商银行第一届监事会成员基本情况表
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姓名 |
性别 |
出生年月 |
监事会职务 |
备注 |
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岑凯 |
男 |
1972年12月 |
职工监事、监事长 |
望谟农商银行纪委书记、监事长 |
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幸宁宁 |
女 |
1985年7月 |
职工监事 |
望谟农商银行纪委委员、工会副主席（主持工作）、党群工作部经理 |
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王自萍 |
女 |
1988年12月 |
股东监事 |
贵州红水河开发有限公司财务人员 |
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付龙进 |
男 |
1976年8月 |
股东监事 |
望谟县光耀建筑有限公司任项目负责人 |
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简贵川 |
男 |
1964年1月 |
股东监事 |
望谟县腾达酒店经理 |
（二）监事会履职情况
本年度共召开监事会例会5次，审议通过了8个议案，听取了各类经营层报告20个，对9个监管部门通报文件及制度进行了学习，全年累计向经营层提出意见建议18条。具体情况如下：
2021年3月30日召开第一届监事会第三次会议，听取了《贵州望谟农村商业银行股份有限公司2020年经营层工作报告》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司2020年关联交易情况工作报告》，对《贵州望谟农村商业银行股份有限公司章程》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》进行了学习。
2021年5月11日召开第一届监事会第四次会议，审议通过了《贵州望谟农村商业银行股份有限公司2020年度监事会工作报告》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司监事会对董事、监事、经营层2020年度履职评价报告》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司信息披露报告》三个议案，听取了经营层报告《贵州望谟农村商业银行股份有限公司2020年度财务决算和2021年度财务预算方案（草案）》《望谟农商银行2020年利润分配方案》《望谟农商银行股金红利分配方案》《贵州望谟农村商业银行股份有限公司2020年度合规风险报告》等11个工作报告。
2021年7月23日召开第一届监事会第五次会议，审议通过《贵州望谟农村商业银行股份有限公司监事会对董事会、监事、高管管理层及其成员履职评价考核办法》《望谟农商银行高级管理人员履职评价办法（草案）》两个议案，听取了《望谟农村商业银行股份有限公司2021年半年业务运行情况报告》《望谟农村商业银行股份有限公司2021年第二季度案件防控工作情况报告》等4个工作报告，对《黔西南银保监分局办公室关于辖内农村商业银行2020年公司治理评估情况的通报》（黔西南银保监办发〔2021〕88号）进行了通报学习。
2021年9月29日召开第一届监事会第六次会议，对《贵州银保监局办公室关于贵州省农村合作金融机构2021年一季度经营及风险情况的通报》（贵银保监办发〔2021〕185号）《黔西南银保监分局办公室关于转发<中国银保监会办公厅关于第三批重大违法违规股东典型案例的通报>的通知》（黔西南银保监办发〔2021〕144号）等五个通报进行了学习。
2021年12月21日召开第一届监事会第七次会议，对《银行保险机构公司治理准则》（银保监发〔2021〕14号）进行学习，审议通过了《贵州望谟农村商业银行股份有限公司“两项评级”基础管理提升三年目标规划实施方案（2022-2024年）》、《望谟农商银行普惠金融五年实施方案（2021年-2025年）（草案）》、《望谟农商银行信用工程提档升级五年建设规划（草案）》三个议案，听取了经营层报告《望谟农商银行2021年开展关联交易专项审计的情况报告》《望谟农商银行2020年度绩效考核和薪酬机制执行情况的专项审计报告》《望谟农商银行内部职工、股东成员、董监事成员关联方交易名单情况》三个工作报告。
四、高级管理层构成及其基本情况
截至年末，本行经营层由1名行长、2名副行长组成，经监管部门核准任职资格的部门负责人1人。年内经营层无人员增减或变动。
2021年末望谟农商银行高级管理人员基本情况表
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姓名 |
性别 |
出生年月 |
工作单位及职务 |
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吴玉恒 |
男 |
1976年6月 |
望谟农商银行党委副书记、副董事长、行长 |
|
杨颂 |
男 |
1979年12月 |
望谟农商银行党委委员、副行长 |
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杨勇 |
男 |
1986年7月 |
望谟农商银行党委委员、副行长 |
|
袁燕红 |
男 |
1989年12月 |
望谟农商银行合规风险部副总经理（主持工作） |
高级管理层勤勉尽职、遵纪守法，根据本行章程及董事会授权开展经营管理活动，认真按照董事会制定批准的发展战略、风险偏好及其他各项政策履行职责，及时向董事会、监事会报告各阶段经营情况，接受监事会监督，依法合规地组织开展业务经营活动。通过召开年初工作会议、按季召开业务运行分析会议、按周召开例会、定期与不定期召开行长办公会议等安排部署经营管理工作。
五、部门与支行设置情况
截至年末，设置管理指导部门为：业务发展部、农村业务部、合规风险部、稽核审计部、会计财务部、客户服务部（基础建设办公室）、信息科技部、办公室、党委组织部（董事会办公室）、党群工作部、纪检监察室、机构管理部、安全保卫部、工会办公室。
截至年末，全行下设1个营业部、14个支行、2个分理处、1个便民服务支行，共18个营业网点。
2021年末望谟农商银行各分支机构营业场所一览表
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序号 |
分支机构名称 |
营业场所地址 |
备注 |
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1 |
贵州望谟农村商业银行股份有限公司 |
贵州省黔西南布依族苗族自治州望谟县天马大道中段 |
总行营业部 |
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2 |
贵州望谟农村商业银行股份有限公司城南支行 |
贵州省黔西南布依族苗族自治州望谟县王母街道办文化路6号 |
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3 |
贵州望谟农村商业银行股份有限公司城南支行新桥分理处 |
贵州省黔西南布依族苗族自治州望谟县王母街道办新桥路707号 |
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4 |
贵州望谟农村商业银行股份有限公司复兴支行 |
贵州省黔西南布依族苗族自治州望谟县解放路盘龙大厦门面 |
|
|
5 |
贵州望谟农村商业银行股份有限公司复兴支行枫林分理处 |
贵州省黔西南布依族苗族自治州望谟县王母街道办枫林小区建材市场旁 |
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6 |
贵州望谟农村商业银行股份有限公司桑郎支行 |
贵州省黔西南布依族苗族自治州望谟县桑郎镇街上 |
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7 |
贵州望谟农村商业银行股份有限公司打易支行 |
贵州省黔西南布依族苗族自治州望谟县打易镇新集镇区 |
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8 |
贵州望谟农村商业银行股份有限公司蔗香支行 |
贵州省黔西南布依族苗族自治州望谟县蔗香镇街上 |
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9 |
贵州望谟农村商业银行股份有限公司麻山支行 |
贵州省黔西南布依族苗族自治州望谟县麻山镇纳夜街上 |
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10 |
贵州望谟农村商业银行股份有限公司油迈支行 |
贵州省黔西南布依族苗族自治州望谟县油迈乡街上 |
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11 |
贵州望谟农村商业银行股份有限公司大观支行 |
贵州省黔西南布依族苗族自治州望谟县大观镇街上 |
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12 |
贵州望谟农村商业银行股份有限公司石屯支行 |
贵州省黔西南布依族苗族自治州望谟县石屯镇街上 |
|
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13 |
贵州望谟农村商业银行股份有限公司乐旺支行 |
贵州省黔西南布依族苗族自治州望谟县乐旺镇街上 |
|
|
14 |
贵州望谟农村商业银行股份有限公司乐元支行 |
贵州省黔西南布依族苗族自治州望谟县乐元镇街上 |
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15 |
贵州望谟农村商业银行股份有限公司郊纳支行 |
贵州省黔西南布依族苗族自治州望谟县郊纳镇纳江坝安置点 |
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16 |
贵州望谟农村商业银行股份有限公司坎边支行 |
贵州省黔西南布依族苗族自治州望谟县边饶镇坎边街上 |
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|
17 |
贵州望谟农村商业银行股份有限公司昂武支行 |
贵州省黔西南布依族苗族自治州望谟县昂武镇昂武村场坪组街上 |
|
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18 |
贵州望谟农村商业银行股份有限公司新屯镇便民服务支行 |
贵州省黔西南布依族苗族自治州望谟县新屯街道办街上 |
六、从业人员情况
2021年末，本行在编职工176人，其中：在岗职工166人（高管5人，一般合同制员工161人），内退职工10人。男性职工112人，占员工总数的63.64%；女性职工64人，占员工总数的36.36%。本科学历139人，占员工总数的78.98%；大专学历30人，占员工总数的17.04%；中专及高中学历7人，占员工总数的3.98%。中级经济师职称3人，经济员初级职称7人，会计员初级职称5人，助理政工师职称7人。
七、内部控制和审计情况
（一）内部控制情况。一是治理机制良好。董事会审批整体经营战略和重大政策并定期检查执行情况，高级管理层严格执行董事会批准的各项战略决策，监事会负责监督董事会、高级管理层工作。二是组织机构健全。机构设置符合自身特点，分工合理、职责明确、报告关系清晰。三是内部控制较好。内部控制政策与措施基本覆盖各主要风险点，能在具体工作中有效落实。
（二）内部审计情况。董事会下设审计委员会，总行设置稽核审计部，配置专职人员4人。稽核审计涵盖所有机构、基本涵盖所有业务，年审计检查面达100%。除常规稽核检查外，审计范围还覆盖分类考核真实性及工资执行情况专项审计、贷款减免专项审计、驻村工作经费使用审计、呆账贷款核销专项审计、信息科技风险审计、惠农补贴“一卡通”专项审计、政府类债务融资贷款专项审计、新增大额贷款专项审计、案件防控工作专项审计、基础建设工程管理专项审计、工会经费专项审计、流动性风险专项审计、消费者权益保护工作专项审计、资金业务专项审计、反洗钱专项审计、会计财务同级审计、枪支弹药管理专项检查、柜面业务运营管理专项审计、问题库管理情况专项审计、年终结算专项审计、总行员工食堂费用专项审计、员工爱心互助基金专项审计、“三重一大”专项审计、公司治理审计、关联交易专项审计、征信业务管理专项审计等方面，并做好重要岗位人员任期经济责任（离任）审计。内部审计报告及跟踪检查改进措施的实施情况对应向董事会、监事会、经营管理层报告。
八、薪酬制度及薪酬情况
（一）薪酬制度
根据《中国银监会关于建立健全农村合作金融机构激励约束机制的指导意见》《商业银行稳健薪酬监管指引》和《商业银行内部控制指引》《贵州省农村信用社行社工资管理规定（试行）》等有关规定，本行制定了《贵州望谟农村商业银行股份有限公司薪酬管理暂行办法》及《贵州望谟农村商业银行股份有限公司绩效薪酬延期支付及追索扣回暂行办法》。
（二）薪酬总额情况
2021年，本行职工薪酬总额为3708.95万元，其中：预提高管人员2021年薪酬总额为437.48万元（2021年高管实际薪酬总额待省联社下发2021年度高管考核结果后进行核算调整），一般合同制员工薪酬总额为2982.03万元，内退职工生活费70.35万元，车辆补贴219.09万元。
（三）延期支付情况
根据《贵州望谟农村商业银行股份有限公司绩效薪酬延期支付及追索扣回管理办法》（望农商银发〔2021〕446号）规定，本行2021年度绩效延期支付比例为：董事长、行长按其绩效薪酬的55%延期支付；监事长按其绩效的50%延期支付；副行长、风险总监、工会主席按其绩效薪酬的45%延期支付；董事会秘书、总行行长助理、工会主席（含主持工作工会副主席）、工会副主席、合规风险部及各支行中层正职、主持工作的副职（含临时负责人及代履职人员）按其绩效薪酬的40%延期支付；其他所有中层正、副职按其绩效薪酬的30%延期支付；网点客户经理（含小微中心）、会计按其绩效薪酬的20%延期支付；除上述规定外的其他所有一般员工按其绩效薪酬的10%延期支付。延期支付期限为3年，自薪酬计提当月起一年后开始支付，第一、第二年分别支付30%、第三年支付40%。2021年累计代扣延期支付总额为432.08万元，其中：高管代扣52.61万元（因截至目前省联社未下发2021年高管考核结果，高管2021年度绩效薪酬未清算，已代扣延期支付是按照已预发高管40%绩效薪酬代扣，剩余未考核部分待考核时按比例进行代扣），一般合同制员工代扣379.47万元。
九、公司治理整体自评
本行设立、完善了股东大会、董事会、监事会和高级管理层（“三会一层”）的组织架构，组织结构设置符合自身特点。建立了独立董事和外部监事制度，董事会、监事会成员结构基本合理，但存在独立董事、外部监事占比未达到《银行保险机构公司治理准则》（银保监发〔2021〕14号）最新要求的情况。根据《商业银行股权管理暂行办法》要求及深入贯彻党的十九大、全国国有企业党的建设精神等要求，在公司章程中明确党建工作总体要求，认真落实党委前置研究机构重大问题要求。各治理主体建立了较为完备的议事规则、管理制度办法，将改革发展、风险控制、消费者权益保护等工作纳入公司治理重点工作，调整完善组织架构、开展人事薪酬改革。本行通过不断完善治理结构，加强“三会一层”建设，厘清“三会一层”权责，进一步明确董事会下设委员会及部门风险管理职责，在法人治理框架下实现风险共管，构建全员参与风控的统一格局，促进总行业务管理整体联动，确保决策机构、执行机构和监督机构三者的有效制衡和配合，提高决策效率，公司治理得到了进一步规范。
第七节 股东及关联交易情况
一、股东基本情况
（一）股东结构
截至2021年12月31日，本行共有股东500户，股本总额13500万元，其中企业法人股东9户，持有股份4864.09万股，占比36.03%，自然人股东491户，持有股份8635.91万股，占比63.97%，其中，职工股东75户，持有股份1623.92万股，占比12.03%；非职工股东416户，持有股份7012万股，占比51.94%。最大单户法人股1336.50万元，占比9.90%，最大单户自然人股220.83万元，占比1.64%。
（二）股东变化情况
本年度股东总数较上年末减少1人，其中：社会自然人股东增加2人，职工自然人股东减少3人。
（三）股份变化情况
本年度发生股权变更5笔，涉及股份数量1871593股，无因股金红利转增股本情况。
二、最大十户股东名称及报告期内变动情况
报告期末前十户股东持股情况一栏表
单位：股、%
|
股东名称 |
股东性质 |
报告期内增减数量 |
持股数量 |
持股比例 |
|
贵州红水河开发有限公司 |
法人股 |
0 |
13365000 |
9.90 |
|
望谟县义友出租汽车客运有限公司 |
法人股 |
0 |
8100000 |
6.00 |
|
贵州城乡杰和房地产开发有限责任公司 |
法人股 |
0 |
7916454 |
5.86 |
|
攀枝花市联银工贸有限公司 |
法人股 |
0 |
5000000 |
3.70 |
|
兴义市双菱汽车贸易有限公司 |
法人股 |
0 |
4614374 |
3.42 |
|
贵州恒亿畅通交通科技有限公司 |
法人股 |
0 |
3772230 |
2.79 |
|
望谟观山月商务大酒店有限公司 |
法人股 |
0 |
3000000 |
2.22 |
|
张成义 |
其他自然人股 |
0 |
2208286 |
1.64 |
|
雷靖翌 |
其他自然人股 |
0 |
2098456 |
1.55 |
|
望谟县四海桐油福利加工厂 |
法人股 |
0 |
1700000 |
1.26 |
三、股金红利分配情况
2021年内进行2020年度股金分红，分红比例为6%，以现金方式向股东分配红利。自然人股东由本行代扣、代缴股利个人所得税，个人所得税比例为20%，扣除个人所得税后，按4.8%支付现金红利。法人股东由其根据企业税收政策自行申报所得税，本行不予代扣、代缴，按6%支付现金红利。
根据以上方案，2020年末股金余额为135000000元，全部为投资股。其中法人股9户，余额为48640866元，占股本总额的36.03%，实际计提红利2918451.96元，支付现金2918451.96元；自然人股492户，余额为86359134元，占股本总额的63.97%，实际计提红利5181548.04元，按20%代扣、代缴股利个人所得税1036309.61元，支付现金4145238.43元。
四、股权质押情况
2021年度本行未发生股权质押情况。
五、关联交易情况
截至2021年12月31日，本行关联方贷款119笔，贷款余额为4288.34万元，占全部贷款余额的1.28%，其中自然人关联贷款118笔3203.34万元，企业关联贷款1笔1085万元；本行内部职工贷款33笔，贷款余额693.04万元；内部职工近亲属贷款67笔，贷款余额705.5万元；监事会成员及其近亲属贷款11笔，贷款余额1758万元；法人股及其重要关联人贷款8笔，贷款余额1131.8万元。以上授信类关联交易均建立交易管理台账管理，本行现有关联交易均依据商业原则，在确保安全性、流动性和效益性的前提下，本着公平、公正、公开的原则进行，同类交易价格和条件关联方未优于非关联方。
第八节 消费者权益保护工作开展情况
2021年，在总行党委、董事会的高度重视下，各部门、各营业网点齐心协力，分工配合，认真落实金融消费者权益保护各项工作要求。一是健全工作机制，压实管理责任。本行董事会将消费者权益保护工作列入董事会议事日程，定期审议消费者权益保护工作开展情况专题报告，在总行董事会下设立消费者权益保护委员会，将消保审查纳入合规审查重点内容，按年开展消费者权益保护工作审计。二是进一步强化消保工作履职。2021年，总行董事会、高级管理层和职能部门等都能增强消保意识，严格按照要求，积极落实消保工作职责。三是积极开展金融知识宣传教育。根据银保监、人行及省联社等金融知识宣传方案，组织开展“3.15消费者权益日”“普及金融知识万里行”“普及金融知识，守住“钱袋子”等一系列宣传活动。四是加强投诉处理。在各营业场所、网站等醒目位置公布营业网点负责人、总行投诉联络人、省联社客服中心投诉热线96688及银保监分局投诉热线等多个投诉渠道，并设置了举报投诉信箱，为优化金融服务环境，畅通信访投诉渠道创造了良好条件。五是投诉处理情况。本行高度重视金融消费者投诉，充分发挥金融消费者权益保护信息管理系统作用。一年来，未出现与消费者保护相关的重大突出事件和重大负面舆情，未发生诉讼和仲裁事件，也未发生违反法律法规、虚假宣传、误导或欺骗消费者引发大规模投诉和群体事件，未发生个人金融信息泄露、各类案件、上访、挤兑等重大事件，未造成严重社会影响事件。2021年本行共接到消费者投诉工单4笔，其中，因营业秩序引起的投诉工单1笔，因设施、设备引起的投诉工单1笔，因业务规则与流程引起的投诉工单2笔，投诉协调结果满意率100%，有效投诉0笔。以上投诉均在规定时间内处理完毕并及时向监管机构反馈，投诉解决率100%，有效投诉0笔，客户满意度100%。
第九节 社会责任情况
一、税金缴纳情况
本年度缴纳各项税金合计3224.04万元，其中：缴纳企业所得税1056.6万元,缴纳增值税285.32万元，缴纳附加税及其他1620.78万元，代扣代缴个人所得税262.34万元。
二、公益捐赠情况
本年度对外捐赠合计505万元，其中：向贵州省信合公益基金会捐赠信合公益基金32万元,向贵州省财政厅捐赠扶贫生态移民工程资金473万元。
三、小微企业金融服务情况
本行共有17个可提供小微企业融资、开户、资金结算等金融服务的营业网点，覆盖全辖各乡镇、街道办。截至2021年末，各项贷款余额335737.53万元，较年初增加42920.66万元，增速14.66%；普惠小微企业贷款余额106001.22万元，较年初增加16281.03万元，增速18.14%，高于各项贷款增速3.48百分点，2021年累计投放普惠小微企业贷款115985.69万元；普惠小微企业贷款5332户，较年初增加584户；普惠小微企业不良率3.23%，高于各项贷款不良率0.22个百分点，普惠小微企业加权利率5.86%，较上年度下降0.04个百分点。小微企业贷款余额、户数均保持较好增长，资产质量水平得到有效控制，普惠小微企业加权利率不高于上年度加权平均利率，完成“两增两控”目标。
四、普惠金融及助力乡村振兴情况
截止2021年末，望谟县域农户61680户，在本行建档61680户，建档面100%，评定信用农户57792户，占比93.70%。累计创建信用乡镇11个，占比68.75%，创建信用村151个，占比93.79%，对辖内新型农业经营主体授信1464户，占比97.73%，农村信用体系建设逐渐成熟，普惠金融覆盖面进一步提升。
在产业支持方面：2021年，本行累计发放16806户、69087万元贷款用于支持十二大特色优势产业，余额13407户、73094万元，信贷支持产业发展成效明显。在基础金融服务方面：2021年，本行共开展金融夜校1428场，流动服务站1653场，升级打造村村通173个，覆盖辖内161个行政村，实现了基础金融服务不出村，常规金融服务不出镇，有效满足辖内居民的金融需求。在脱贫群体金融服务方面：2021年度本行累计投放4090户、18549万元脱贫人口小额信贷，余额6444户、28517万元，较年初增加570户、3827万元。在新市民金融服务方面：2021年，累计投放1497户、11384万元用于支持辖内新市民群体日常消费，经营发展等，本行金融服务持续保障脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接。
第十节 年度重要事项
截止2021年末，本行对涉及本行机构变更重大事件、高管人员变更、业务经营重大事项、金融突发事件、各类金融案件事项等，及时以报告形式书面向黔西南银保监分局及人民银行黔西南州中心支行进行了报告。
一、注册资本变动情况
本年度注册资本较上年度无变化，无分立合并事项。
二、主要股东变动情况
本年度主要股东较上年度无变化。
三、高管人员变动情况
本年度高管人员较上年度无变化。
四、网点负责人变更重大事项
2021年，本行根据工作实际，对6个支行的负责人进行了调整。如下：
免去原营业部总经理黄晖职务，任营业部副总经理，调机构管理部经理成智敏到营业部任总经理；原复兴支行行长刘红桥受到降职处分，调到城南支行任副行长，调业务发展部张乔虹到复兴支行工作（代为履行支行负责人工作职责）；免去原桑郎支行副行长（主持工作）黄德毅职务（因病），调复兴支行副行长罗明高到桑郎支行任副行长（代为履行支行负责人工作职责）；免去原乐元支行行长王世江职务（本人申请），免去原打易支行行长赵吉华职务，调乐元支行任行长；免去原坎边支行行长何勇职务，调打易支行任行长；调营业部副总经理邹佳洪到坎边支行任副行长（代为履行支行负责人工作职责）。
五、机构更名并迁址重大事项报告
2021年，本行及各分支机构名称无变化、机构无迁址。
六、营业时间调整重大事项报告
2021年2月11日至2月17日，因春节放假，调整对外营业时间为：2021年2月11日(除夕夜)8:00-13:00，2021年2月12日（初一）至13日（初二）10:00-15:00，2021年2月14日（初三）至17日（初六）9:00-16:00。
2021年4月1日，为方便广大客户正常办理各项金融业务，结合本行实际，调整对外营业时间，调整情况如下：机关部室上班时间为周一至周五上午8:30—12:00、下午14:00—17:30；营业部、城南支行、城南支行新桥分理处、复兴支行、复兴支行枫林分理处、打易支行、蔗香支行营业时间为周一至周五8:30—17:30,周六、周日为9:00—17:00；其他乡镇网点营业时间为周一至周五上午8:30—12:00、下午14:00—17:30，周六、周日上午9:00—12:00,下午14:00—17:00，其中，网点赶集天12:00-14:00正常营业。
2021年10月1日至10月7日,因国庆节放假，调整对外营业时间为9:00-17:00。
七、业务经营重大事项
1.2021年5月12日，经本行第一届董事会第六次会议审议同意《贵州望谟农村商业银行股份有限公司股权托管计划》，于2021年6月24日与贵州股权交易中心有限公司签订了《贵州望谟农村商业银行股份有限公司股权登记托管协议》，自2021年7月1日起，聘请贵州股权交易中心有限公司为本行开展股权登记托管业务。股权托管工作的完成，进一步规范了本行股权管理。
2.2021年本行开办新产品有“黔农·易贷通”、“易贷通·圆梦贷”、“易贷通·薪易贷”、“易贷通·微易贷”、“易贷通·居易贷”、“易贷通·房易贷”、“振兴安居贷”7个，为金融服务民营、小微企业，助力乡村振兴提供金融保障。
第十一节 财务会计报告
一、望谟农商银行2021年度资产负债表
（1） 资产负债表
| 资产负债表 | ||
| 2021年12月31日 | ||
| 编制单位：贵州望谟农村商业银行股份有限公司 | 金额单位：人民币元 | |
| 项 目 | 年末余额 | 年初余额 |
| 现金及存放中央银行款项 | 1,148,251,576.53 | 1,058,093,912.75 |
| 贵金属 | - | |
| 存放联行款项 | - | |
| 存放同业款项 | 617,949,946.44 | 1,027,866,302.77 |
| 拆出资金 | - | |
| 交易性金融资产 | - | |
| 衍生金融资产 | - | |
| 买入返售金融资产 | - | |
| 应收款项类金融资产 | ||
| 应收利息 | ||
| 应收股利 | - | |
| 其他应收款 | ||
| 发放贷款和垫款 | 3,153,120,409.86 | 2,722,088,435.64 |
| 债权投资 | 28,365,000.00 | 26,910,000.00 |
| 其他债权投资 | - | |
| 其他权益工具投资 | 200,000.00 | 197,000.00 |
| 投资性房地产 | - | |
| 固定资产 | 85,898,492.12 | 81,093,353.90 |
| 在建工程 | 601,012.60 | - |
| 固定资产清理 | ||
| 无形资产 | 9,309,199.22 | 9,082,461.14 |
| 长期待摊费用 | ||
| 抵债资产 | ||
| 递延所得税资产 | 31,840,000.00 | 31,840,000.00 |
| 待处理财产损溢 | ||
| 其他资产 | 68,268,986.85 | 78,262,379.61 |
| 资产总计 | 5,143,804,623.62 | 5,035,433,845.81 |
（2） 资产负债表（续）
| 资产负债表（续） | ||
| 2021年12月31日 | ||
| 编制单位：贵州望谟农村商业银行股份有限公司 | 金额单位：人民币元 | |
| 项 目 | 年末余额 | 年初余额 |
| 向中央银行借款 | 1,155,000,000.00 | 1,029,040,000.00 |
| 联行存放款项 | - | - |
| 同业及其他金融机构存放款项 | 25,552.68 | 25,458.22 |
| 拆入资金 | - | 50,000,000.00 |
| 交易性金融负债 | - | - |
| 衍生金融负债 | - | |
| 卖出回购金融资产款 | - | |
| 吸收存款 | 3,565,182,889.95 | 3,550,340,509.39 |
| 应付职工薪酬 | 18,789,218.71 | 17,544,596.58 |
| 应交税费 | 13,925,663.17 | 25,842,104.41 |
| 应付利息 | ||
| 应付股利 | ||
| 其他应付款 | ||
| 预计负债 | - | - |
| 应付债券 | - | - |
| 递延所得税负债 | - | - |
| 其他负债 | 34,247,311.98 | 29,047,877.66 |
| 负债合计 | 4,787,170,636.49 | 4,701,840,546.26 |
| 股东权益： | ||
| 股本 | 135,000,000.00 | 135,000,000.00 |
| 其中：法人股股本 | ||
| 自然人股股本 | ||
| 资本公积 | 26,202,922.50 | 26,202,922.50 |
| 其他综合收益 | - | |
| 盈余公积 | 16,092,144.09 | 14,163,273.98 |
| 一般风险准备 | 120,808,366.20 | 113,672,051.17 |
| 未分配利润 | 58,530,554.34 | 44,555,051.90 |
| 股东权益合计 | 356,633,987.13 | 333,593,299.55 |
| 负债和股东权益总计 | 5,143,804,623.62 | 5,035,433,845.81 |
二、望谟农商银行2021年度利润表
| 利润表 | ||
| 2021年度 | ||
| 编制单位：贵州望谟农村商业银行股份有限公司 | 金额单位：人民币元 | |
| 项 目 | 本期金额 | 上期金额 |
| 一、营业收入 | 170,941,418.32 | 157,549,424.41 |
| （一）利息净收入 | 174,098,181.22 | 159,275,216.10 |
| 利息收入 | 231,722,295.63 | 208,094,110.55 |
| 利息支出 | 57,624,114.41 | 48,818,894.45 |
| （二）手续费及佣金净收入 | -4,407,828.32 | -304,433.63 |
| 手续费及佣金收入 | 2,086,320.24 | 2,341,175.29 |
| 手续费及佣金支出 | 6,494,148.56 | 2,645,608.92 |
| （三）投资收益（损失以“-”号填列） | 1,127,039.47 | 1,264,254.68 |
| 其中：对联营企业和合营企业的投资收益 | - | - |
| 以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的收益（损失以“-”号填列） | - | - |
| （四）其他收益 | 47,967.09 | - |
| （五）公允价值变动收益（损失以“-”号填列） | - | - |
| （六）汇兑收益（损失以“-”号填列） | - | - |
| （七）其他业务收入 | 76,058.86 | 114,834.01 |
| （八）资产处置收益（损失以“-”号填列） | - | -2,800,446.75 |
| 二、营业支出 | 119,307,979.91 | 128,294,332.84 |
| （一）税金及附加 | 1,360,181.77 | 1,275,700.18 |
| （二）业务及管理费 | 90,819,077.88 | 83,249,031.90 |
| （三）信用减值损失 | 26,699,523.61 | 43,604,674.66 |
| （四）其他资产减值损失 | - | - |
| （五）资产减值损失 | ||
| （六）其他业务成本 | 429,196.65 | 164,926.10 |
| 三、营业利润（亏损以“-”号填列） | 51,633,438.41 | 29,255,091.57 |
| 加：营业外收入 | 1,683,644.17 | 8,160,033.04 |
| 减：营业外支出 | 7,310,368.88 | 6,505,623.48 |
| 四、利润总额（亏损以“-”号填列） | 46,006,713.70 | 30,909,501.13 |
| 减：所得税费用 | 27,560,000.00 | 17,370,000.00 |
| 五、净利润（亏损以“-”号填列） | 18,446,713.70 | 13,539,501.13 |
| 归属于母公司所有者的净利润 | - | - |
| 少数股东损益 | - | - |
| 六、综合收益总额 | 18,446,713.70 | 13,539,501.13 |
| 归属于母公司所有者的综合收益总额 | ||
| 归属于少数股东的综合收益总额 | ||
| 七、每股收益： | ||
| （一）基本每股收益 | ||
| （二）稀释每股收益 | ||
三、望谟农商银行2021年度现金流量表
| 现金流量表 | ||
| 2021年度 | ||
| 填报单位：贵州望谟农村商业银行股份有限公司 | 金额单位：人民币元 | |
| 项目 | 本期金额 | 上期金额 |
| 一、经营活动产生的现金流量： | ||
| 客户存款和同业存放款项净增加额 | -283,576,744.45 | |
| 向中央银行借款净增加额 | 271,640,000.00 | |
| 向其他金融机构拆入资金净增加额 | - | |
| 收取利息、手续费及佣金的现金 | 210,701,334.82 | |
| 拆入资金净增加 | ||
| 回购业务资金净增加 | ||
| 收到其他与经营活动有关的现金 | 24,321,165.55 | |
| 经营活动现金流入小计 | - | 223,085,755.92 |
| 客户贷款及垫款净增加额 | 350,579,137.34 | |
| 存放中央银行和同业款项净增加额 | -260,916,688.55 | |
| 为交易目的而持有的金融资产净增加额 | - | |
| 拆出资金净增加额 | ||
| 返售业务资金净增加 | ||
| 支付利息、手续费及佣金的现金 | 48,362,286.17 | |
| 支付给职工以及为职工支付的现金 | 68,150,907.83 | |
| 支付的各项税费 | 33,095,093.13 | |
| 支付其他与经营活动有关的现金 | 91,523,149.25 | |
| 经营活动现金流出小计 | - | 330,793,885.17 |
| 经营活动产生的现金流量净额 | - | -107,708,129.25 |
| 二、投资活动产生的现金流量： | ||
| 收回投资收到的现金 | - | |
| 取得投资收益收到的现金 | 1,264,254.68 | |
| 处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额 | - | |
| 收到其他与投资活动有关的现金 | ||
| 投资活动现金流入小计 | - | 1,264,254.68 |
| 投资支付的现金 | ||
| 购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 | 5,659,095.73 | |
| 支付其他与投资活动有关的现金 | ||
| 投资活动现金流出小计 | - | 5,659,095.73 |
| 投资活动产生的现金流量净额 | - | -4,394,841.05 |
| 三、筹资活动产生的现金流量： | ||
| 吸收投资收到的现金 | 124,657,272.61 | |
| 取得借款收到的现金 | ||
| 发行债券收到的现金 | ||
| 收到其他与筹资活动有关的现金 | ||
| 筹资活动现金流入小计 | - | 124,657,272.61 |
| 偿还债务支付的现金 | ||
| 分配股利、利润或偿付利息支付的现金 | 4,385,477.99 | |
| 支付其他与筹资活动有关的现金 | ||
| 筹资活动现金流出小计 | - | 4,385,477.99 |
| 筹资活动产生的现金流量净额 | - | 120,271,794.62 |
| 四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 | ||
| 五、现金及现金等价物净增加额 | - | 8,168,824.32 |
| 加：期初现金及现金等价物余额 | 50,751,731.47 | |
| 六、期末现金及现金等价物余额 | - | 58,920,555.79 |
四、望谟农商银行2021年度所有者权益变动表
| 所有者权益表 | |||||||||||||||||
| 单位:贵州望谟农村商业银行股份有限公司 | 日期:2021-12-31 | 单位：元 | |||||||||||||||
| 项 目 | 行次 | 本年金额 | 上年金额 | ||||||||||||||
| 归属于母公司所有者权益 | 所有者权益合计 | 归属于母公司所有者权益 | 所有者权益合计 | ||||||||||||||
| 实收资本(或股本) | 资本公积 | 减：库存股 | 其他综合收益 | 盈余公积 | 一般风险准备 | 未分配利润 | 实收资本(或股本) | 资本公积 | 减：库存股 | 其他综合收益 | 盈余公积 | 一般风险准备 | 未分配利润 | ||||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | ||
| 一、上年年末余额 | 1 | 135,000,000.00 | 26,202,922.50 | 14,163,273.98 | 113,672,051.17 | 44,555,051.90 | 333,593,299.55 | 36,545,649.89 | 11,230,657.95 | 23,671,875.95 | 103,098,526.59 | 105,189,541.75 | 279,736,252.13 | ||||
| 加：会计政策变更 | 2 | - | - | ||||||||||||||
| 前期差错更正 | 3 | 80,300.00 | 5,477,358.85 | 5,557,658.85 | 4,724,831.93 | 4,724,831.93 | |||||||||||
| 二、本年年初余额 | 4 | 135,000,000.00 | 26,202,922.50 | 14,243,573.98 | 113,672,051.17 | 50,032,410.75 | 339,150,958.40 | 36,545,649.89 | 11,230,657.95 | 23,671,875.95 | 103,098,526.59 | 109,914,373.68 | 284,461,084.06 | ||||
| 三、本年增减变动金额（减少以“-”号填列） | 5 | ─── | 1,848,570.11 | 7,136,315.03 | 8,498,143.59 | 17,483,028.73 | 98,454,350.11 | 14,972,264.55 | ─── | (9,508,601.97) | 10,573,524.58 | (65,359,321.78) | 49,132,215.49 | ||||
| （一）净利润 | 6 | ─── | 18,446,713.70 | 18,446,713.70 | ─── | 13,539,501.13 | 13,539,501.13 | ||||||||||
| （二）直接计入所有者权益的利得和损失 | 7 | ─── | - | ─── | - | ||||||||||||
| 1．可供出售金融资产公允价值变动净额 | 8 | ─── | - | ─── | - | ||||||||||||
| （1）计入所有者权益的金额 | 9 | ─── | - | ─── | - | ||||||||||||
| （2）转入当期损益的金额 | 10 | ─── | - | ─── | - | ||||||||||||
| 2．现金流量套期工具公允价值变动净额 | 11 | ─── | - | ─── | - | ||||||||||||
| （1）计入所有者权益的金额 | 12 | ─── | - | ─── | - | ||||||||||||
| （2）转入当期损益的金额 | 13 | ─── | - | ─── | - | ||||||||||||
| （3）计入被套期项目初始确认金额中的金额 | 14 | ─── | - | ─── | - | ||||||||||||
| 3．权益法下被投资单位其他所有者权益变动的影响 | 15 | ─── | - | ─── | - | ||||||||||||
| 4．与计入所有者权益项目相关的所得税影响 | 16 | ─── | - | ─── | - | ||||||||||||
| 5．其他 | 17 | ─── | - | ─── | - | ||||||||||||
| 上述（一）和（二）小计 | 18 | ─── | 18,446,713.70 | 18,446,713.70 | ─── | 13,539,501.13 | 13,539,501.13 | ||||||||||
| （三）所有者投入和减少资本 | 19 | ─── | 7,136,315.03 | 7,136,315.03 | 98,454,350.11 | 26,202,922.50 | ─── | 10,573,524.58 | 135,230,797.19 | ||||||||
| 1．所有者投入资本 | 20 | ─── | - | 34,937,230.00 | 26,202,922.50 | ─── | 61,140,152.50 | ||||||||||
| 2．股份支付计入所有者权益的金额 | 21 | ─── | - | ─── | - | ||||||||||||
| 3．其他 | 22 | ─── | 7,136,315.03 | 7,136,315.03 | 63,517,120.11 | ─── | 10,573,524.58 | 74,090,644.69 | |||||||||
| （四）利润分配 | 23 | ─── | 1,848,570.11 | (9,948,570.11) | (8,100,000.00) | ─── | 1,350,051.37 | (5,735,529.36) | (4,385,477.99) | ||||||||
| 1．提取盈余公积 | 24 | ─── | 1,848,570.11 | (1,848,570.11) | - | ─── | 1,350,051.37 | (1,350,051.37) | - | ||||||||
| 2．提取一般风险准备 | 25 | ─── | - | ─── | - | ||||||||||||
| 3．对所有者（或股东）的分配 | 26 | ─── | (8,100,000.00) | (8,100,000.00) | ─── | (4,385,477.99) | (4,385,477.99) | ||||||||||
| 4．其他 | 27 | ─── | - | ─── | - | ||||||||||||
| （五）所有者权益内部结转 | 28 | ─── | - | (11,230,657.95) | ─── | (10,858,653.34) | (73,163,293.55) | (95,252,604.84) | |||||||||
| 1．资本公积转增资本（或股本） | 29 | ─── | - | (11,230,657.95) | ─── | (11,230,657.95) | |||||||||||
| 2．盈余公积转增资本（或股本） | 30 | ─── | - | ─── | (10,858,653.34) | (10,858,653.34) | |||||||||||
| 3．盈余公积弥补亏损 | 31 | ─── | - | ─── | - | ||||||||||||
| 4．一般风险准备弥补亏损 | 32 | ─── | - | ─── | - | ||||||||||||
| 5．其他 | 33 | ─── | - | ─── | (73,163,293.55) | (73,163,293.55) | |||||||||||
| 四、本年年末余额 | 34 | 135,000,000.00 | 26,202,922.50 | 16,092,144.09 | 120,808,366.20 | 58,530,554.34 | 356,633,987.13 | 135,000,000.00 | 26,202,922.50 | 14,163,273.98 | 113,672,051.17 | 44,555,051.90 | 333,593,299.55 | ||||