册亨农商银行关于2024年度信息披露的报告
根据《中华人民共和国商业银行法》《商业银行信息披露暂行办法》《银行保险机构公司治理准则》《贵州册亨农村商业银行股份有限公司章程》等相关规定，现将贵州册亨农村商业银行股份有限公司(以下简称册亨农商银行)2024年度信息披露如下:
一、重要提示
册亨农商银行董事会、高级管理层保证本报告所载资料不存在任何虚假记录、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。
册亨农商银行2024年度财务报告经黔西南智诚会计师事务所（普通合伙）审计，并出具了无保留意见的审计报告。
黔西南智诚会计师事务所地址：贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市桔山办瑞金大道金地首座C栋25层
黔西南智诚会计师事务所邮编：562400
信息披露媒体：贵州省农村信用社官方网站子站（https://www.gznxbank.com/html/2940000/index.html）
二、基本信息
（一）机构基本情况
企业名称：贵州册亨农村商业银行股份有限公司。年度内无分立合并等情况。
注册资本：人民币壹亿壹仟捌佰万元整。年度内注册资本无变化。
办公地址：贵州省黔西南布依族苗族自治州册亨县者楼街道前进路35号
成立时间：2005年11月25日
经营范围：法律、法规、国务院决定规定禁止的不得经营；法律、法规、国务院决定规定应当许可（审批）的，经审批机关批准后凭许可（审批）文件经营：法律、法规、国务院决定规定无需许可（审批）的，市场主体自主选择经营。吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡（借记卡）业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务（涉及许经营项目，应取得相关部门许可后方可经营）
法定代表人：张昌文
电话：0859-4210994
传真：0859-4210994
邮政编码：552200
（二）各网点营业场所情况
（三）主要股东及其持股情况
2024年末，股金余额11800万股，其中法人股4192.66万股，占比35.53%；其他自然人股6743.26万股，占比57.11%；职工股864.08万股，占比7.36%。最大十户股东为贵州省马大姐食品股份有限公司、册亨县盘利蔗糖产业投资发展有限公司、册亨县利优城乡基础设施建设有限公司、西双版纳薏隆商贸有限责任公司、望谟县义友出租汽车客运有限公司、贵州省好之味精品农业开发有限公司、朱苏蓉、赵应龙、杨志、易正乾，年度内未发生变化。持股比例5%以上股东有4户，分别为法人股贵州省马大姐食品股份有限公司，股金余额1178.82万股，持股比例9.99%；册亨县盘利蔗糖产业投资发展有限公司，股金余额863.84万股，持股比例7.32%；册亨县利优城乡基础设施建设有限公司，股金余额836万股，持股比例7.08%；西双版纳薏隆商贸有限责任公司，股金余额650万股，持股比例5.51%。其余主要股东为望谟县义友出租汽车客运有限公司，股金余额500万股，持股比例为4.24%。高级管理人员1人，党委委员、副行长李凤琴持4.23万股，持股比例为0.04%。董事、监事3人，独立董事江永林持22.23万股，持股比例为0.19%；董事普智忠持22.23万股，持股比例为0.19%；监事余永国持0.22万股，持股比例为0.0019%。
三、公司治理信息
（一）实际控制人及其控制本公司情况的简要说明
册亨农商银行于2020年12月16日正式开业，由贵州省马大姐食品股份有限公司、册亨县盘利蔗糖产业投资发展有限公司、册亨县利优城乡基础设施建设有限公司、西双版纳薏隆商贸有限责任公司、望谟县义友出租汽车客运有限公司、贵州省好之味精品农业开发有限公司6家法人机构和678户自然人共同发起成立，注册资本为人民币壹亿壹仟捌佰万元整（￥118,000,000.00）。
（二）持股比例在百分之五以上的股东及其持股变化
持股比例在5%以上的股东共计4户，合计持股3528.66万股，合计持股占比29.90%，分别为：贵州省马大姐食品股份有限公司持1178.82万股，持股比例9.99%；册亨县盘利蔗糖产业投资发展有限公司持863.84万股，持股比例7.32%；册亨县利优城乡基础设施建设有限公司持836万股，持股比例7.08%；西双版纳薏隆商贸有限责任公司持650万股，持股比例5.51%。2024年持股比例在5%以上的股东持股情况未发生变化。
（三）股东大会职责、主要决议，包含会议召开时间、地点、出席情况、主要议题以及表决情况等
1.股东大会职责：股东大会是册亨农商银行的权力机构，由全体股东组成。
2.股东大会第七次会议召开情况
于2024年4月29日下午15：00在册亨农商银行七楼会议室召开册亨农商银行股东大会第七次会议，应出席股东681人，实际出席股东（含委托代理人）37人（户），会议审议并通过了《审议关于<册亨农商银行2023年度董事会工作报告>的议案》《册亨农商银行2023年度利润分配方案（草案）》《册亨农商银行2023年度股金分红方案（草案）》等8项议案，听取了《册亨农商银行2023年度公司治理自评估报告》等3个报告，通报了《册亨农商银行关于2023年度董事、监事及高级管理层成员履职评价情况的报告》等内容。
3.股东大会第八次会议（临时会议）召开情况
于2024年12月20日下午15：00在册亨农商银行七楼会议室召开册亨农商银行股东大会第八次会议，应出席股东677人，实际出席股东（含委托代理人）35人（户），会议审议并通过了《关于制定<贵州册亨农村商业银行股份有限公司薪酬分配管理办法>的议案》等4项议案，听取了《册亨农商银行2024年度主要股东及大股东承诺履行情况评估报告》，通报了册亨农商银行第二届董事会第八次会议选举董事长结果。
（四）董事会职责、人员构成及其工作情况，董事简历（含兼职情况）
1.董事会职责：董事会对股东大会负责，是股东大会的执行机构和册亨农商银行的经营决策机构。
2.人员构成：董事会设7人，由执行董事2人和非执行董事5人（含独立董事3人）组成。
3.工作情况：董事会按照《章程》及议事规则有关规定，履行好相关职责，全年召开董事会7次，审议议案59项。召开股东大会2次，审议议案12项，董事会下设战略委员会、风险管理委员会和消费者权益保护委员会等8个委员会，并制定了相关议事规则，各委员会按照议事规则召开会议，研究相关事项。定期通报监管意见及整改情况，及时将股东大会、董事会的会议记录和决议等资料向监管部门备案。
4.董事简历，包括董事兼职情况
（1）张昌文，男，汉族，1977年12月出生，贵州普安人，中共党员，省委党校在职研究生学历，任册亨农商银行党委委员、党委书记、执行董事、董事长截止到2024年6月27日。
（2）周兴润，男，汉族，1979年9月出生，贵州兴仁人，中共党员，大学本科学历，任册亨农商银行党委副书记、执行董事、副董事长、行长。
（3）江永林，男汉族，1969年5月出生，贵州安龙人，中共党员，大学本科学历，经济学学士，任册亨农商银行董事会独立董事。
（4）黄珺，女，白族，1973年4月出生，贵州兴义人，群众，任册亨农商银行董事会独立董事。
（5）张家平，男，汉族，1971年9月出生，贵州兴义人，中共党员，本科学历，任册亨农商银行董事会独立董事。
（6）肖兴文，男，汉族，1973年12月出生，重庆市武隆人，群众，高中学历，任册亨农商银行董事会非执行董事。
（7）普智忠，男，汉族，1965年9月出生，贵州册亨人，群众，中专学历，任册亨农商银行董事会非执行董事。
（五）独立董事工作情况
张家平、黄珺、江永林三位独立董事，亲自出席董事会现场会议均在三分之二以上，2024年在册亨农商银行工作的时间均未少于20个工作日，独立董事同时任职商业银行均未超过2家。对董事会审议事项能充分审查，独立、专业、客观地发表意见，在审慎判断的基础上独立作出表决。
（六）监事会职责、人员构成及其工作情况，监事简历（含兼职情况）
1.监事会职责：监事会是册亨农商银行的监督机构，对股东大会负责。
2.监事会人员构成：监事会由5名监事组成，其中：职工监事2人、股权监事1人、外部监事2人。
3.监事会工作情况：2024年，监事会共召开会议4次，审议了4个议案。会议由监事长召集和主持，会议召开次数、时间、参加人数、议程、议事规则、表决程序等均符合册亨农商银行章程及有关规定。监事会通过列席会议、监督检查、听取汇报、外部调研等方式，对董事会和高级管理人作出经营决策的过程以及董事、高级管理人员履职情况实施有效监督，切实履行公司章程赋予的工作职责。
4.监事简历
（1）杨栋森，男，布依族，1980年12月出生，贵州兴仁人，中共党员，大学本科学历，任册亨农商银行党委委员、纪委书记、监事长。
（2）国永霞，女，汉族，1984年7月出生，贵州册亨人，中共党员，大学本科学历，任册亨农商银行职工监事、纪律检查室（监事会办公室）主任。
（3）李克飞，男，汉族，1978年1月出生，贵州册亨人，中共党员，大专学历，任册亨农商银行外部监事。
（4）王子旋，女，布依族，1987年11月出生，贵州兴义人人，中共党员，大学本科学历，任册亨农商银行外部监事。
（5）余永国，男，布依族，1970年3月出生，贵州册亨人，中共党员，初中学历，任册亨农商银行股权监事。
（七）外部监事工作情况
王子旋、李克飞两位外部监事，亲自出席监事会现场会议均在三分之二以上，2024年在册亨农商银行工作的时间均未少于15个工作日，非职工监事同时任职商业银行均未超过2家。对监事会审议事项能充分审查，独立、专业、客观地发表意见，在审慎判断的基础上独立作出表决。
（八）高级管理层构成、职责、人员简历
1.高级管理层职责：根据册亨农商银行章程及董事会授权行使职权，主要负责组织实施落实党委会、董事会决议事项，讨论需要提交董事会审议的事项，决定册亨农商银行日常生产经营管理工作事项。
2.高级管理层构成：包括行长、副行长、风险总监及其他高级管理人员，实行董事会领导下的行长负责制，设行长1名，副行长2-3名，可根据实际情况设风险总监1名。2024年末，高级管理层有行长1名、副行长2名。
3.高级管理层主要人员简历
（1）周兴润，男，汉族，1979年9月出生，贵州兴仁人，中共党员，大学本科学历，任册亨农商银行党委副书记、执行董事、副董事长、行长。
（2）李凤琴，女，汉族，1986年9月出生，贵州贞丰人，中共党员，大学本科学历，任册亨农商银行党委委员、副行长。
（3）李浩然，男，苗族，1990年10月出生，中共预备党员，硕士研究生学历，任册亨农商银行副行长。
（九）薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬
制定有《贵州册亨农村商业银行股份有限公司工资管理规定》《贵州册亨农村商业银行股份有限公司绩效薪酬延期支付及追索扣回管理办法》等制度。2024年非执行董事薪酬75000元，非职工监事薪酬36000元，发放高级管理人员基本薪酬985855.2元，计提绩效薪酬3810746.93元（具体以省联社通报高管人员考核情况后实际发放绩效薪酬为准）。本年无绩效薪酬追索扣回情况。
（十）部门及营业网点设置情况
2024年末，内设综合办公室（党委办公室、董事会办公室、战略规划办公室）、人力资源部（党委组织部、党委统战部、工会办公室）、纪律检查室（监事会办公室）、业务发展部（乡村振兴部、普惠金融部）、合规风险管理部（消费者权益保护部、关联交易管理办公室）、计划财务部（资金同业部）、会计运营部、数据管理部（信息科技部）、稽核审计部、安全保障部10个部门。
下辖营业部、者楼支行、纳福支行、百口支行、冗渡支行（含威旁分理处）、庆坪支行、坡妹支行、丫他支行、巧马支行、岩架支行、秧坝支行、八渡支行、弼佑支行、双江支行（含达央分理处）16个网点。
（十一）银行保险机构对本公司治理情况的整体评价
已按照监管部门相关要求对2024年度公司治理进行了自评价，并向监管部门报送了相关资料，截至报告日，监管部门评价结果未出。
（十二）外部审计机构出具的审计报告
详见附件《贵州册亨农村商业银行股份有限公司审计报告及财务报表》。
四、各类风险和风险管理情况
（一）总体风险概览
2024年，册亨农商银行始终坚持依法合规审慎经营原则，认真贯彻国家金融监督管理总局、人民银行及省联社全面风险管理工作要求，加强了风险监测和管控，促进各项业务平稳发展，各项业务指标稳中有进。总体表现为：各项业务风险管控良好，信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、声誉风险、贷款集中度风险较低；拨备覆盖率、资本充足率、核心资本充足率等主要监管指标符合监管标准；经营理念和风险管理水平稳步提升，各项业务经营规范有序，册亨农商银行整体运行平稳，未发生声誉风险，无案件发生,各类风险无重大变化。
1.董事会、高级管理层对风险的监控能力。册亨农商银行制定《贵州册亨农村商业银行股份有限公司全面风险管理办法》，建立以董事会、监事会、高级管理层、职能部门、营业网点在内的全面风险管理组织架构，设置全面风险管理“三道防线”，明确规定了各机构、各层级、各条线的风险管理职责及各类风险管理的报告途径和问责机制，构建了职责清晰、相互制衡、运行高效的全面风险管理体系，共同落实推进全面风险管理工作，树立良好的全面风险管理理念，切实提升风险管理能力和水平，各机构、层级都较好履行了全面风险管理要求，保障册亨农商银行稳健经营和健康发展；成立了董事会和高级管理层两个层面的风险管理委员会作为册亨农商银行风险管理议事机构，定期召开风险管理委员会，审议呆账核销、贷款减免等重大事项，合规风险管理部向高级管理层、监事会、董事会按半年报告《风险偏好执行情况报告》、按年报告《全面风险管理报告》，计划财务部按季开展流动性压力测试、报告流动性风险管理情况，为高级管理层决策提供依据，明确需要发力的方向与重点。
2.风险管理的政策和程序。一是修订全面风险管理办法，将外包业务风险、案防风险、业务连续性纳入全面风险管理。二是制定信用风险、操作风险、市场风险、声誉风险、银行账簿利率风险、流动性风险、信息科技风险等重要风险管理政策,明确全面风险治理架构以及各类风险识别、计量、评估、监测、控制、缓释的方法和程序。三是制定风险偏好陈述书（2024年版），实行稳健型的总体风险偏好，按照“稳健、审慎、合规”的原则，通过承担适度风险获取适中回报，兼顾适度规模、适中速度和良好质量，坚守风险底线，杜绝盲目和无序发展，明确风险限额，设定容忍值、预警值，总体风险定性描述及定量指标，对信用风险、流动性风险、市场风险等11类风险和个人金融业务、普惠金融业务等6项业务指标偏好进行定性定量，按季度对风险偏好进行监测。截至2024年末，存在2项指标超过标准值，39项指标控制在目标范围内，风险偏好政策执行有力。四是通过向不同类型客户、群体提供授信业务，来分散和降低风险，在经营中不集中于同一业务、同一性质或同一地域的客户，使客户、产品多样化，从而分散和降低风险，确保册亨农商银行的资产组合在不同行业、客户之间的适度分散，保证资产的优质性。
3.风险计量、检测和管理信息系统。册亨农商银行属于省联社领导下的地方性法人机构，所使用重要信息系统均由省联社统一设计、规划和检测，信息系统能够实现数据和网络安全自动化控制，能够实时检测和自动预警，可确保数据的可控性、可追溯、可检查。信息系统的开发与维护由省联社信息科技部负责维护，对数据的获取须通过省联社授权使用的网络地址和端口，主要通过FTP传输和各种辅助型系统，基层网点只能访问其中的数据，不能更改其中的数据信息，各系统可实现对业务活动开展情况的控制、追溯和检查。
贷款业务方面：制定了信用风险预警监测管理实施细则，明确风险预警管理系统使用人员使用要求和考核要求。将黑名单客户嵌入信贷系统拦截；定期通报预警信号处置情况。
存款业务方面：制定了实时监督预警授权处罚办法，会计运营部每季下发监督情况通报，填报相应报表及撰写预警分析报告，利用贵州农信监督预警系统，提取可疑账户。利用贵州农信运营管理平台，有效防控柜面操作风险，将内控管理线上化、数字化、精细化，强化运营条线管理及风险防控能力。
操作风险方面：对异常行为台账登记的人员重点进行监督，结合每月风险预警系统提示的风险信号，对涉及人员进行精准排查。开展员工行为排查，督促各营业网点、各部门负责人加强对员工行为管控，案防牵头部门对重点人员建立员工异常行为台账。
目前信用风险有风险预警系统、声誉风险有舆情监控系统平台支撑，市场风险、流动性风险等缺少系统支撑，同时对风险偏好、限额监测以人工监测为主，实效性较差。
4.内部控制和全面审计情况。通过对册亨农商银行2024年度内部控制开展评价，评价内容涉及内控机制建设、业务流程和信息科技三个层面，自评得分为89.30分，内部控制体系等级认定为二级，总体来说，报告期内，册亨农商银行内部控制体系比较健全，控制效果较好。总行稽核审计部于2024年4月15日至6月28日开展全面风险管理审计，本次审计共发现问题147个，涉及金额18853.01万元，主要问题集中在信用风险管理上，主要为制度及业务审核操作流程不够完善、员工风险合规意识不强、合规管理相对粗放、制度执行不到位等因素所致。
（二）信用风险状况
建立了金融资产风险分类管理办法 、全面风险管理办法、恢复和处置计划管理办法、风险偏好陈述书（2024年版）等制度，设定年度不良贷款容忍度、按行业、客户等维度设定风险偏好和限额，董事会、高级管理层均下设有风险管理委员会，合规风险管理部负责信用风险的识别，实施“三道防线”管理机制，产生信用风险的业务活动主要有：贷款、同业投资、应收账款等，截至2024年末，不良贷款余额8842.65万元，不良贷款率2.39%，逾期1天以上贷款余额13504.22万元、逾期60天以上贷款余额8731.90万元、逾期90天以上贷款余额8521.05万元，逾期90天以上贷款与不良贷款比例为96.36%，贷款损失准备年初余额16241.84万元，计提2853.11万元，核销3553.25万元，本年转回1006.13万元，使用可用资本补提拨备2600万元，年末余额19218.21万元，拨备覆盖率217.34%，重组贷款6601.65万元。
册亨农商银行坚持风险分散的原则，建立有效的授信机制，保证对集中度风险的识别和控制，确保册亨农商银行的资产组合在不同行业、客户之间的适度分散，保证信贷资产的优质性。截至2024年末，非同业单一客户贷款集中度5.76%,满足不高于10%监管要求；非同业单一客户风险暴露集中度7.42%，满足不高于15%的监管要求；非同业集团及经济依存客户风险暴露集中度8.87%，满足不高于20%的监管要求；同业单一客户风险暴露集中度22.84%，满足不高于25%的监管要求；同业集团客户风险暴露集中度为0%，满足不高于25%的监管要求；最大单家同业融出比例22.84%，满足不高于50%的监管要求；全行不良贷款主要集中在农、林、牧、渔业，个人消费、批发和零售业，其中：农、林、牧、渔业不良余额3339.80万元，不良率1.83%，是不良贷款的主要构成部分；个人消费不良余额1951.24万元，不良率2.32%；批发和零售业不良余额1489.49万元，不良率2.92%。从不良贷款行业分布来看，农、林、牧、渔业不良贷款最高，占比37.77%，农、林、牧、渔业贷款余额182276.22万元，占各项贷款49.18%，农、林、牧、渔业贷款占比和不良贷款占比相接近，结构较为匹配，与服务“三农”的战略规划相符；短期不良贷款2840.38万元，不良率2.13%，中长期不良贷款6002.27万元，不良率2.53%。
册亨农商银行按照《商业银行金融资产风险分类办法》按月对信贷资产、按季对所有金融资产进行风险分类，零售类信贷资产采用脱期法进行风险分类的金融资产分类流程，依托系统+人工认定初分、认定、审批；非零售类信贷资产综合考虑债务人第一还款来源、逾期天数、担保情况等因素进行分类，安全性非信贷资产采用账面价值法，风险性非信贷资产结合权属、形态、使用状况、账龄等因素，对不同的非信贷资产相应使用账面价值法、可变现净值法等分类方法进行质量分类。通过“初分、认定、审批”三级程序，结合逾期天数、还款能力、担保情况等，最终确认资产风险分类状况。由金融资产归口管理部门对金融资产风险类别进行初分；合规风险管理部对金融资产归口管理部门提交的初分结果进行复审并认定，与归口管理部门相互分离制约；高级管理层下设风险管理委员会对合规风险管理部提交的金融资产风险分类认定结果进行审批。
- 流动性风险状况
截至2024年末，流动性比例为38.76%，较年初上升1.78个百分点，满足不低于25%的监管要求；调整后的存贷比70.88%，较年初下降0.43个百分点,低于75%的监管要求；流动性缺口率70.04%，较年初上升20.55个百分点,满足不低于-10%的监管要求；核心负债依存度68.57%，较年初上升1.35个百分点,满足不低于60%的监管要求；优质流动性资产充足率为288.60%，较年初上升47.03个百分点，满足不低于100%的监管要求；同业单一客户风险暴露集中度22.84%，满足不高于25%的监管要求；同业集团客户风险暴露集中度为0，满足不高于25%的监管要求；最大单家同业融出比例22..84%，满足不高于50%的监管要求。2024年流动性风险重点关注指标无异常变动，其变化均在合理范围内，流动性相关指标均达监管要求，流动性风险基本可控。
1.流动性风险影响因素
（1）贷款期限配置失衡。2024年末，各项贷款余额370659.24万元，其中短期贷款133233.92万元，占比为35.95%，中长期贷款237425.32万元，占比为64.05%，中长期贷款占比偏高，主要是短期贷款归还较多，新发放的个人中长期贷款较多所致，说明了信贷结构的不合理，降低了资金的流动性。
（2）再贷款到期压力较大。2024年末，向中央银行借款94800万元，期限均为一年，其中信用贷款37400万元，债券质押53500万元，信贷资产质押3900万元，质押率60.55%。册亨农商银行有时需向同业吸收长期负债才能确保流动性指标达到监管要求，资金业务成本逐渐增大。在再贷款未到期前，已质押的债券未能置换质押物，在资金被占用的同时，也无法在合适的时间用于交易，导致收益减少。
2.流动性管理策略
（1）为缓解再贷款到期流动性比例压力，计划财务部2025年一季度办理的资金融出业务期限选择一个月内到期。
（2）业务发展部督促指导各营业网点合理调配信贷结构，制定切实可行的考核办法，增强资金周转率，逐步降低中长期贷款、一年期以上定期存款比例，提升中长期贷款期限错配比例，促进各项业务稳健发展，降低流动性风险；加大存款考核力度，增强存款立行意识，激发员工潜能，充分发挥人熟、地熟优势，加强同业机构研判分析，通过做强优势、做深服务、补齐短板，夯实“六大类”基础客群，确保存款稳定增长。
（四）国别风险
册亨农商银行仅服务于辖内个人客户及企业客户，在办理各项业务时严格按照监管机构关于客户身份识别的相关要求执行，未发生国别风险事件。
（五）市场风险状况
制定市场风险管理办法，明确了市场风险管理原则及职责分工，并按季对最大经济价值变动比例开展识别、计量、监测工作，按年持续完善交易对手、同业机构的风险暴露和授信额度的管控。市场风险主要源于金融市场价格的波动，在同业业务中，这些价格变量可能包括利率、汇率、商品价格等。当这些价格变量发生变动时，会直接影响到金融机构的资产价值和盈利能力。例如，利率的上升可能导致债券价格下跌，从而影响持有债券的金融机构的资产价值，导致交易双方的盈亏状况发生变化。
2024年末，资金业务规模118577.81万元，较年初增加15177.81万元，增幅14.68%，资金业务占总资产比例22.09%，利率敏感性资产551097.31万元，利率敏感性负债493151.07万元，无衍生金融产品，最大经济价值变动11622.84万元，最大经济价值变动比例为33.18%，超容忍值（15%）18.18个百分点，主要原因是册亨农商银行现金净现值减少，主要表现在债券投资期限较长、具备提前还款权的固定利率零售类贷款较多导致，债券类资产主要是政策性金融债，变现强，能有效抵御市场风险。册亨农商银行存贷款业务经营方式比较单一，并无其它复杂的金融产品，受外部利率风险影响较小或不受影响，市场风险总体可控。
（六）操作风险状况
认真落实操作风险管理办法、员工行为守则等管理制度及相关工作要求，设立各条线关键风险指标，由合规风险管理部牵头组织实施，各部室配合完成，积极贯彻落实操作风险管理策略，传导合规理念，开展制度后评价，通过不断夯实内控制度实施操作风险管理体系，落实监督检查，通过家访、员工异常行为排查，重点排查是否存在“十个严禁”等行为，强化员工管控，加强教育培训等方式提高员工业务素质，从源头上把控操作风险，降低违规率，强化操作风险管理；各业务管理部门结合条线重点开展专项排查、全面排查，及时防范化解案件风险隐患，进一步降低损失率、案发率。2024年，册亨农商银行合规理念明显增强，风险意识明显提升，全年未发生操作风险事件，未发生重大操作风险事件，操作风险得到有效管控。
（七）银行账户利率风险
制定账簿利率风险管理办法，健全了利率风险管理框架，进一步提高利率风险管理水平，明确了市场风险管理原则、董事会、高级管理层及其下设风险管理委员会和各部门的职责，并按季对净利息收入变动指标开展识别、计量、监测工作，确保利率变化对册亨农商银行净利息收益的不利影响在合理范围之内。2024年末，利率上行对净利息收入的影响为-2187.24万元，利率下行对银行净利息收入的影响为-4890.84万元，净利息收入变动比例分别为-4.67%、-10.44%，册亨农商银行资产负债的利率敏感性属于资产敏感型。
（八）声誉风险
采取强化制度建设，制定声誉风险管理办法、金融消费者权益保护工作管理办法等相关制度，明确专职管理人员，运用舆情监控系统平台等方式，强化多舆情的管理，并于2024年4月开展舆情演练。2024年，册亨农商银行无信访情况，未发现舆情事件。
（九）信息科技风险
册亨农商银行所有业务系统均由省联社负责统一设计、建设、管理和维护，在贵安新区建设有灾备中心，以保证在主服务器出现故障的情况下，备服务器能够实现业务系统的正常使用，从而实现业务不间断运行。制定有业务连续性管理办法、业务连续性总体应急预案，完善业务连续性管理组织架构，主管部门为合规风险管理部，明确董事会、高级管理层、信息科技部、合规风险管理部及重要业务主管部门、保障部门工作职责，从而保证业务连续性管理各项工作的顺利进行。于2024年8月7日20时至22时开展生产网应急切换演练及联软桌面安全管理系统主备切换演练，通过模拟骨干网路由器、防火墙、交换机等设备单点故障，检验网络系统冗余备份机制的稳定性、有效性、可靠性。经过演练，冗余设备均能正常接管业务。2024年册亨农商银行业务系统运行平稳，未发生计划外中断，未发生重大信息科技风险。
（十）合规风险
为增强全行合规经营管理意识，提高合规风险管理能力，培育良好的合规文化，实现持续稳健规范经营，一是加强培训教育，制定《员工合规手册》，强化合规意识提升。全年共开展警示教育活动9次，累计参加人数570余人，使参加警示教育活动人员思想受到启迪，心灵受到震憾，做到警钟长鸣，知敬畏存戒惧，筑牢思想防线。二是开展4次高管上台讲案防合规活动，有序推动合规教育活动，进一步培养员工合规意识，为切实防范案件风险打下了基础。三是持续推进制度“废改立”工作，不断提高制度可行性和可操作性，进一步健全内部制度体系。全年共新建制度33个，修订制度69个，废止制度71个。四是持续按季开展员工行为排查，及时发现苗头性、倾向性问题，建立员工异常行为管理台账，对严重违规问题线索移交纪律检查室进行追责问责处理。
（十一）洗钱风险
按照“法人监管、风险为本”的原则，册亨农商银行高度重视洗钱风险管理，一是坚持制度先行。修订了洗钱和恐怖融资风险管理制度，现行反洗钱相关制度19个，制度体系日趋完善，为反洗钱工作的开展提供有效的制度保障。二是完善组织架构。成立了由董事长为组长，监事长、行长、副行长为副组长，各部门及各营业网点负责人为成员的反洗钱工作领导小组，下设办公室在合规风险管理部，明确了反洗钱专职人员，确保反洗钱工作的顺利开展。三是强化队伍建设。反洗钱工作主管部门设反洗钱专职、兼职人员各1名，对全辖开展反洗钱工作进行业务指导。各部门设置反洗钱合规工作员2名，合规工作员对本部门涉及反洗钱工作合规性的日常审查，履行本部门应尽的反洗钱工作义务。各营业机构设置反洗钱A、B角人员各1名，开展客户身份识别工作。2024年，册亨农商银行无重大反洗钱案件发生，未发现反洗钱信息泄密情况，无内部人员涉嫌洗钱案件等情况。
五、其他重大事项信息
（一）支持地方经济建设情况
截至2024年末，册亨农商银行各项贷款余额370659.24万元，较年初增加22700.66万元，增速6.52%；普惠型小微企业贷款余额117641.33万元，较年初增加11721.02万元，增速11.07%，高于各项贷款增速4.55个百分点，户数6093户，较年初增加705户，未高于各项贷款不良率3个百分点，完成普惠型小微企业“两增”目标。农户贷款余额及户数分别占各项贷款余额及户数的68.37%、86.48%，较年初增长21188.46万元、3087户，增速为9.12%，高于各项贷款增速2.6个百分点，贷款面63.28%，较年初增长5.81个百分点。易地扶贫搬迁户贷款新增3086户，金额10757.69万元。累计投放脱贫人口小额信贷1517户7166.43万元。
（二）履行社会责任情况
全年累计缴纳税金1839.17万元，其中缴纳企业所得税1221.43万元，缴纳增值税144.63万元，城市维护建设税7.89万元、教育费附加4.74万元、地方教育费附加3.15万元、残疾人就业保障金37.98万元、缴纳土地使用税3.18万元，缴纳房产税109.92万元，缴纳契税22.25万元，缴纳印花税13.71万元，缴纳土地增值税4.03万元，代扣代缴个人所得税266.26万元。年度内公益捐赠2笔，金额6.00万元。
（三）股权质押情况
兴仁薏隆商贸有限公司系西双版纳薏隆商贸有限责任公司关联企业，该公司向兴仁农商银行申请流动资金贷款490万元，期限12个月，将西双版纳薏隆商贸有限责任公司在册亨农商银行的股份650万股，作为该笔贷款的质押物，占比册亨农商银行总股份的5.51%，按照相关工作流程进行了备案。
（四）消费者权益保护工作情况
册亨农商银行董事会下设消费者权益保护委员会，由董事长担任主任委员，委员由董事会成员担任，职责为从总体规划上指导消费者权益保护工作。高级管理层下设消费者权益保护工作委员会，委员会主任由行长担任，副主任由副行长担任，成员由各部门、支行负责人组成，具体负责执行和落实册亨农商银行消费者权益保护实施的具体工作2024年度未发生因侵害金融消费者权益引发的负面影响或投诉事件。
（五）高管变动情况
2024年，册亨农商银行原党委书记、董事长张昌文调兴义农商银行工作，易剑锋任党委书记、董事长推荐人选。
附件：贵州册亨农村商业银行股份有限公司审计报告及财务报表
贵州册亨农村商业银行股份有限公司
2025年4月24日
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