册亨农商银行关于2023年度信息披露的报告
根据《中华人民共和国商业银行法》《商业银行信息披露暂行办法》《银行保险机构公司治理准则》《贵州册亨农村商业银行股份有限公司章程》等相关规定，现将贵州册亨农村商业银行股份有限公司(以下简称册亨农商银行)2023年度信息披露如下:
一、重要提示
册亨农商银行董事会、高级管理层保证本报告所载资料不存在任何虚假记录、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。
册亨农商银行年度财务报告由黔西南智诚会计师事务所（普通合伙）根据中国注册会计师审计准则审计并出具了标准的审计报告，黔西南智诚会计师事务所出具的审计报告无保留意见。
黔西南智诚会计师事务所地址：贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市桔山办瑞金大道金地首座C栋25层。
黔西南智诚会计师事务所邮编：562400
二、基本信息
（一）机构基本情况企业名称：贵州册亨农村商业银行股份有限公司
注册资本：人民币壹亿壹仟捌佰万元整
办公地址：贵州省黔西南布依族苗族自治州册亨县者楼街道
前进路35号
成立时间：2005年11月25日
经营范围：法律、法规、国务院决定规定禁止的不得经营；
法律、法规、国务院决定规定应当许可（审批）的，经审批机关批准后凭许可（审批）文件经营：法律、法规、国务院决定规定无需许可（审批）的，市场主体自主选择经营。吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡（借记卡）业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理机
构批准的其他业务（涉及许经营项目，应取得相关部门许可后方可经营）
法定代表人：张昌文电话：0859-4210994
邮政编码：552200
网点设置情况：截至2023年末，册亨农商银行下辖营业部、者楼支行、纳福支行、百口支行、冗渡支行、冗渡支行威旁分理处、庆坪支行、坡妹支行、丫他支行、巧马支行、岩架支行、秧坝支行、八渡支行、弼佑支行、双江支行、双江支行达央分理处等16个网点。
（二）主要股东及其持股情况
截至2023年末，册亨农商银行股金余额11800万股，其中法人股4192.66万股，占比35.53%；其他自然人股金6799.91万股，占比57.59%；职工股807.43万股，占比6.88%。册亨农商银行股东持股比例5%以上的有4户，分别为法人股贵州省马大姐食品股份有限公司，股金余额1178.82万股，持股比例9.99%；册亨县盘利蔗糖产业投资发展有限公司，股金余额863.84万股，持股比例7.32%；册亨县利优城乡基础设施建设有限公司，股金余额836万股，持股比例7.08%；西双版纳薏隆商贸有限责任公司，股金余额650万股，持股比例5.51%。其余主要股东为望谟县义友出租汽车客运有限公司，股金余额500万股，持股比例为4.24%。高级管理人员1人，党委委员、副行长李凤琴持4.23万股，持股比例为0.04%。董事、监事3人，独立董事江永林持22.23万股，持股比例为0.19%；董事普智忠持22.23万股，持股比例为0.19%；监事余永国持0.22万股，持股比例为0.002%。
三、公司治理信息
（一）实际控制人及其控制本公司情况的简要说明
册亨农商银行于2020年12月16日正式开业。由贵州省马大姐食品股份有限公司、册亨县盘利蔗糖产业投资发展有限公司、册亨县利优城乡基础设施建设有限公司、西双版纳薏隆商贸有限责任公司、望谟县义友出租汽车客运有限公司、贵州省好之味精品农业开发有限公司6家法人机构和677户自然人共同发起成立，注册资本为人民币壹亿壹仟捌佰万元整。（￥118,000,000.00）。
（二）持股比例在百分之五以上的股东及其持股变化
册亨农商银行持股比例在5%以上的股东共计4户，合计持股3528.66万股，合计持股占比29.90%，分别为：贵州省马大姐食品股份有限公司持1178.82万股，持股比例9.99%；册亨县盘利蔗糖产业投资发展有限公司持863.84万股，持股比例7.32%；册亨县利优城乡基础设施建设有限公司持836万股，持股比例7.08%；西双版纳薏隆商贸有限责任公司持650万股，持股比例5.51%。2023年持股比例在5%以上的股东持股情况未发生变化。
（三）股东大会职责、主要决议，包含会议召开时间、地点、出席情况、主要议题以及表决情况等。
1.股东大会第五次会议召开情况
2023年4月26日下午14：30，召开册亨农商银行股东大会第五次会议，会议审议并通过了《关于选举周兴润为执行董事的议案》等17项议案，听取了5个报告，选举了周兴润为册亨农商银行执行董事、副董事长，通报了2022年度董事、监事及高级管理人员履职评价等情况。
2.股东大会第六次会议（临时会议）召开情况
2023年12月18日下午14：30，召开股东大会第六次会议（临时会议）。会议审议并通过了董事、非职工监事选举等5项议案。
（四）董事会职责、人员构成及其工作情况，董事简历（含兼职情况）
1.董事会职责董事会对股东大会负责，是股东大会的执行机构和册亨农商银行的经营决策机构
2.人员构成
董事会设7人，由执行董事2人和非执行董事5人（含独立董事3人）组成
3.工作情况董事会按照《章程》及议事规则有关规定，履行好相关职责，全年召开董事会12次，审议议案68项。召开股东大会2次，审议议案22项，董事会下设战略委员会、风险管理委员会和消费者权益保护委员会等8个委员会，并制定了相关议事规则，各委员会按照议事规则召开会议，研究相关事项。定期通报监管意见及整改情况，及时将股东大会、董事会的会议记录和决议等资料向监管部门备案
4.董事简历，包括董事兼职情况
（1）张昌文，男1977年12月出生，省委党校在职研究生学历，中共党员，现任册亨农商银行党委委员、党委书记、执行董事、董事长
（2）周兴润，男1979年9月出生，贵州兴仁人，汉族，中共党员，大学本科学历，现任册亨农商银行党委副书记、执行董事、副董事长、行长
（3）江永林，男1969年5月出生，贵州安龙人，汉族，中共党员，大学本科学历，经济学学士。现任册亨农商银行董事会独立董事
（4）黄珺，女，1973年4月出生，贵州兴义人，白族，群众，现任册亨农商银行董事会独立董事
（5）张家平，男，汉族，本科学历，1971年9月出生，中共党员，现任册亨农商银行第二届董事会独立董事
（6）肖兴文，男，汉族1973年12月出生，高中学历群众现任册亨农商银行董事会非执行董事
（7）普智忠，男，汉族，1965年9月出生，中专学历，群众，现任册亨农商银行董事会非执行董事
（五）独立董事工作情况张家平、黄珺、江永林三位独立董事，亲自出席董事会现场会议均在三分之二以上2023年在册亨农商银行工作的时间均未少于20个工作日，独立董事同时任职商业银行均未超过2家。对董事会审议事项能充分审查，独立、专业、客观地发表意见，在审慎判断的基础上独立作出表决。（六）监事会职责、人员构成及其工作情况，监事简历（含兼职情况）
1.监事会职责监事会是册亨农商银行的监督机构，对股东大会负责。
2.监事会人员构成。监事会由5名监事组成，其中：职工监事2人、股权监事1人、外部监事2人。
3.监事会工作情况
2023年，监事会共召开会议5次，审议了10个议案。会议由监事长召集和主持，会议召开次数、时间、参加人数、议程、议事规则、表决程序等均符合本行章程的有关规定。监事会通过列席会议、监督检查、听取汇报、外部调研等方式，对董事会和经营层作出经营决策的过程以及董事、高级管理人员履职情况实施有效监督，切实履行公司章程赋予的工作职责。
4.监事简历
（1）杨栋森，男，布依族1980年12月出生，大学本科学历，中共党员，现任册亨农商银行党委委员、纪委书记、监事长。
（2）国永霞，女，汉族，1984年7月出生，大学本科学历，中共党员，现任册亨农商银行职工监事、纪律检查室（监事会办公室）主任。
（3）李克飞，男，汉族，1978年1月出生，大专学历，中共党员，现任2022年3月任册亨农商银行外部监事。
（4）王子旋，女，布依族1987年11月出生，大学本科学历，中共党员，现任册亨农商银行外部监事。
（5）余永国，男，布依族1970年3月出生，初中学历，中共党员，现任册亨农商银行股权监事。
（七）外部监事工作情况
王子旋、李克飞两位外部监事，亲自出席监事会现场会议均在三分之二以上2023年在册亨农商银行工作的时间均未少于15个工作日，非职工监事同时任职商业银行均未超过2家。对监事会审议事项能充分审查，独立、专业、客观地发表意见，在审慎判断的基础上独立作出表决。
（八）高级管理层构成、职责、人员简历
2023年末，高级管理层有行长1名、副行长2名。
1.周兴润，男1979年9月出生，贵州兴仁人，汉族，中共党员，大学本科学历，现任册亨农商银行党委副书记、执行董事、副董事长、行长。主要职责包括:领导册亨农商银行经营管理层全面工作，负责业务发展、计划财务等方面工作，履行全面从严治党和党风廉政建设“一岗双责”。分管业务发展部（乡村振兴部、绿色金融事业部）、计划财务部（资金同业部）、营业部（小微企业金融服务中心）。
2.李凤琴，女，汉族1986年9月出生，大学本科学历中共党员，现任册亨农商银行党委委员、副行长。主要职责包括：负责公司治理、组织人事、风险管理、内控合规等方面工作，履行全面从严治党和党风廉政建设“一岗双责”。分管综合办公室（党委办公室、董事会办公室、战略规划办公室）、人力资源部（党委组织部、党委统战部、工会办公室）、合规风险管理部（消费者权益保护部、关联交易管理办公室）。
3.李浩然，男，苗族，1990年10月出生，硕士研究生学历，群众，现任册亨农商银行副行长。主要职责包括：负责数据管理、安全保障、会计运营等方面工作。分管会计运营部、数据管理部、安全保障部。
（九）薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬
制定有《贵州册亨农村商业银行股份有限公司工资管理规定》《贵州册亨农村商业银行股份有限公司绩效薪酬延期支付及追索扣回管理办法》等制度2023年非执行董事薪酬75000元，非职工监事薪酬36000元，发放高级管理人员基本薪酬1263841.92元，计提绩效薪酬2787020.00元（具体以省联社通报高管人员考核情况后实际发放绩效薪酬为准）。本年无绩效薪酬追索扣回情况。
（十）部门设置情况
2023年末，册亨农商银行内设业务发展部（乡村振兴部绿色金融事业部）、合规风险管理部（消费者权益保护部、关联交易管理办公室）、稽核审计部、计划财务部（资金同业部）、会计运营部，数据管理部（信息科技部）、综合办公室（党委办公室、董事会办公室、战略规划办公室）、人力资源部（党委组织部、党委统战部、工会办公室）、纪律检查室（监事会办公室）、安全保障部10个部门。
（十一）银行保险机构对本公司治理情况的整体评价
册亨农商银行已完成2023年度公司治理自评估工作，并向监管部门报送了相关资料，截至报告日，监管部门评价结果未出。
（十二）外部审计机构出具的审计报告全文
详见附件《册亨农商银行审计报告及财务报表》。
四、财务会计报告
（一）会计报表：册亨农商银行资产负债表、利润表（损益表）、现金流量表、所有者权益变动表详见附件《册亨农商银行审计报告及财务报表》（已审财务报表1-5页）。
（二）会计报表附注：册亨农商银行资本充足状况（包括风险资产总额、资本净额的数量和结构、核心资本充足率、资本充足率）、关联方交易的总量及重大关联方交易的情况等详见附件《册亨农商银行审计报告及财务报表》（已审财务报表1-42页）。
（三）财务情况说明书对册亨农商银行经营的基本情况、利润实现、分配情况、财务状况、经营成果有重大影响的相关事项具体说明详见附件《册亨农商银行审计报告及财务报表》（已审财务报表1-42页）。
（四）2023年，贷款损失准备年初余额15752.18万元，计提2528.15万元，核销3681.38万元，本年转回1642.89万元，年末余额16241.84万元。
（五）应付利息计提方法。计提利息时，按合同利率计算确定应付利息。合同利率与实际利率差异较大的，按摊余成本和实际利率计算确定的利息费用。合同利率与实际利率差异较小的，采用合同利率计算确定利息费用。
五、各类风险和风险管理情况
（一）信用风险状况。截至2023年末，册亨农商银行不良贷款余额9309.10万元，不良贷款率2.68%，信贷资产损失准备16241.84万元，拨备覆盖率174.47%。2023年，册亨农商银行信用风险总体可控。
（二）流动性风险状况。流动性比例、流动性匹配率、流动性缺口率（90日）、同业融入比例、优质流动性资产充足率等流动性风险指标均在监管范围内，流动性较为充足，负债来源稳定，2023年末，册亨农商银行流动性比例为36.98%。
（三）国别风险。册亨农商银行仅服务于辖内个人客户及企业客户，在办理各项业务时严格按照监管机构关于客户身份识别的相关要求执行，未发生国别风险事件。
（四）市场风险状况。册亨农商银行印发了《贵州册亨农村商业银行股份有限公司市场风险管理办法》，明确了市场风险管理原则及职责分工，并按季对最大经济价值变动比例开展识别、计量、监测工作，按年持续完善交易对手、同业机构的风险暴露和授信额度的管控。2023年末最大经济价值变动比例为20.19%，其比例在合理范围内。
（五）操作风险状况。册亨农商银行制定有《贵州册亨农村商业银行股份有限公司操作风险管理办法》等管理制度，各业务管理部门结合条线重点开展专项排查，及时防范化解案件风险隐患。2023年全年未发生操作风险事件，操作风险得到有效管控。
（六）银行账户利率风险。2023年末，利率上行对净利息收入的影响为-2055.92万元，利率下行对银行净利息收入的影响为-4362.05万元，净利息收入变动比例分别为-4.90%、-10.40%，册亨农商银行资产负债的利率敏感性属于资产敏感型。
（七）声誉风险。2023年册亨农商银行采取强化制度保障、运用好舆情监控系统、畅通线下反馈渠道等措施，确保声誉风险的具体管理、实际操作得到有效落实，2023年，册亨农商银行未发生网络负面舆情风险，册亨农商银行无信访情况。
（八）信息科技风险。2023年册亨农商银行从组织保障强化员工管理、抓好机房安全管控、落实无线网络安全管理、抓紧信息安全管理等方面着手，坚持每日巡查制度，每日对机房设备运行情况进行检查所有接通入内网终端均部署亚信杀毒软件，能够较好防范信息科技风险2023年，册亨农商银行未发生信息安全事故。
（九）合规风险
1.内控制度管理风险
2023年新建41个制度，修订93个制度，废止97个制度，现行有效制度共计623个。
2.风险偏好和限额管理风险
截至2023年末册亨农商银行非同业单一客户贷款余额占资本净额的比例为7.15%、非同业单一客户大额风险暴露占一级资本净额的比例为7.96%、非同业集团客户和经济依存客户大额风险暴露占一级资本净额的比例7.86%、同业单一客户大额风险暴露占一级资本净额的比例20.76%、同业集团客户大额风险暴露占一级资本净额的比例为14.26%、匿名客户大额风险暴露占一级资本净额的比例为7.96%。各项指标均在监管范围内。
3.合规性审查风险
2023年，合规风险管理部对各部门对外签订合同、新制度
建立等进行了合规性审查2023年新建立的制度内容符合国家法律、法规、监管规章的规定，条款表述清晰，表述不存在严重缺陷；对外签订的合同不存在违反法律、重大瑕疵等引起纠纷的情况；对外营销、宣传等符合消费者权益保护有关规定，不存在违反《金融消费者权益保护实施办法》的情况。收集、保存、使用个人信息合法，不存在违反《中华人民共和国消费者权益保护法》的情况。
（十）洗钱风险。册亨农商银行按照“法人监管、风险为本”的原则，切实抓好洗钱风险管理2023年无重大反洗钱案件发生，无内部人员涉嫌洗钱案件等情况，无协助行政执法机关打击洗钱活动，无洗钱泄密风险事件。
六、重大事项信息
（一）最大十名股东名称及报告期内变动情况
册亨农商银行最大十名股东为：贵州省马大姐食品股份有限公司、册亨县盘利蔗糖产业投资发展有限公司、册亨县利优城乡基础设施建设有限公司、西双版纳薏隆商贸有限责任公司、望谟县义友出租汽车客运有限公司、贵州省好之味精品农业开发有限公司、朱苏蓉、赵应龙、杨志、易正乾。本年册亨农商银行最大十名股东未发生变化。
（二）增加或减少注册资本、分立合并事项
册亨农商银行2023年度未发生增加或减少注册资本。达央支行调整为双江支行达央分理处，威旁支行调整为冗渡支行威旁分理处。
（三）其他方面
1.消费者权益保护工作情况册亨农商银行董事会下设消费者权益保护委员会，由董事长担任主任委员，委员由董事会成员担任，职责为从总体规划上指导消费者权益保护工作。高级管理层下设消费者权益保护工作委员会，委员会主任由行长担任，副主任由副行长担任，成员由各部门、支行负责人组成，具体负责执行和落实本行消费者权益保护实施的具体工作2023年度未发生因侵害金融消费者权益引发的负面影响或投诉事件
2.社会责任情况
（1）税金缴纳情况
2023年册亨农商银行累计缴纳税金1425.08万元，其中缴纳企业所得税901.81万元，缴纳增值税114.76万元，城市维护建设税6.57万元、教育费附加3.94万元、地方教育费附加2.63万元、残疾人就业保障金42.04万元、缴纳土地使用税2.37万元，缴纳房产税75.07万元，缴纳印花税13.45万元，代扣代缴个人所得税262.44万元。
（2）公益捐赠情况
2023年，册亨农商银行公益捐赠1笔，金额1.00万元。
（3）支持地方经济建设情况
截至2023年末，册亨农商银行各项贷款余额347958.58万元，较年初上升26058.27万元，增幅8.1%；普惠型小微企业贷款余额105920.31万元，较年初增加11560.38万元，增速12.25%，高于各项贷款增速4.15个百分点，户数5388户，较年初增加504户，未高于各项贷款不良率3个百分点，完成普惠型小微企业“两增”目标。农户贷款余额及户数分别占各项贷款余额及户数的76.95%、91.94%，较年初增长26427.24万元、4936户，增速为10.95%，高于各项贷款增速2.85个百分点，贷款面61.74%，较年初增长9.29个百分点。易地扶贫搬迁户贷款新增1220户，金额11820.36万元。累计投放脱贫人口小额信贷3224户15164.47万元。
3.股权质押情况
兴仁薏隆商贸有限公司系西双版纳薏隆商贸有限责任公司关联企业，该公司向兴仁农商银行申请流动资金贷款490万元，期限12个月，将西双版纳薏隆商贸有限责任公司在册亨农商银行的股份650万股，作为该笔贷款的质押物，册亨农商银行按照相关工作流程进行了备案。2023年末，册亨农行银行股权质押1笔，出质股权数额650万股，占比册亨农商银行总股份的5.51%。
4.高管变动情况
2023年，册亨农商银行2023年度高管变动2人，原党委副书记、副董事长、行长符业恒调离，由周兴润担任党委副书记、副董事长、行长。
附件：