贵州安龙农村商业银行股份有限公司2022年环境信息披露报告
一、年度概况
贵州安龙农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）作为金融支持地方经济发展的主力军，秉承支农支小、服务三农、金融创新、绿色发展的服务理念及发展理念，自2021年起在省委省政府的领导和号召下，按照州级领导机关和县级领导部门的决策部署，依托省联社绿色金融发展战略，积极推动绿色金融发展。持续建立健全绿色发展战略体系、绿色金融服务体系、绿色信贷管理体系，并严格按照《气候相关财务信息披露工作组（TCFD）建议报告》、《气候友好型银行评价指标体系》中的相关披露要求及建议收集披露数据资料，依法依规做好环境信息披露工作。
为进一步强化绿色金融稳健发展，本行于2022年一季度制定了《贵州安龙农村商业银行股份有限公司2022年绿色金融发展战略规划》，明确管理架构、发展目标、主要任务、落实措施。同时为进一步完善绿色信贷管理体系，印发《贵州安龙农村商业银行股份有限公司小额绿色贷款管理办法》（安农商银发〔2022〕222号），明确绿色信贷产品相应要素。
截止2022年12月31日，本行总计贷款余额49.56亿元，其中个人贷款45.91亿元，公司贷款3.65亿元。绿色贷款余额1.01亿元，其中个人贷款0.58万元，公司贷款0.43亿元。绿色贷款占各项贷款2.04%，其中个人贷款占总个人贷款1.26%，公司贷款占总公司贷款11.78%。2022年本行累计投放绿色贷款0.58亿元，其中公司贷款0.04亿元，个人贷款0.54亿元。年末绿色信贷不良贷款合计金额25万元，占全部绿色贷款0.25%。
二、绿色金融治理结构
（一）董事会。本行在《贵州安龙农村商业银行股份有限公司2022年绿色金融发展战略规划》中明确“董事会作为最高决策机构，负责审议全年绿色金融发展战略规划”，主要职责包括:推行节约、环保、低碳等绿色信贷理念；审批制定的绿色信贷目标，监督、评估绿色信贷发展战略执行情况；审议绿色信贷工作报告。
在全年战略规划中明确了“完善绿色信贷管理机制、建立绿色信息共享机制、创新绿色信贷产品服务、实施差异化信贷政策、强化信息披露、推进信用体系建设、健全绿色担保机制、加强专业人才培养、加强宣传推广”等多个发展目标。
（二）经营层。本行在《贵州安龙农村商业银行股份有限公司2022年绿色金融发展战略规划》中明确“经营层作为最高管理组织，在成立绿色金融工作组和督导组的基础上，负责全面领导本行绿色金融工作的开展和推进”。主要职责包括:执行经董事会批准的绿色信贷战略，制定绿色信贷目标；建立绿色信贷管理机制和流程，明确各部门职责和权限，开展绿色信贷内控检查和考核评价；每年度向董事会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况。
（三）管理部门。本行明确业务发展部（乡村振兴部）为绿色金融管理部门，同时将绿色信贷管理委员会办公室下设在业务发展部（乡村振兴部），由部门负责人兼任办公室主任，负责统筹绿色信贷业务发展。
主要职责包括:执行绿色信贷政策，监控、评估本行绿色信贷工作开展情况，监控本行绿色信贷各项业务指标并向经营层进行汇报。
负责对绿色企业客户授信准入和退出管理的审查，负责对超支行权限绿色信贷业务的审查，指导、评估、监督支行绿色信贷业务的审查，负责对支行相关业务人员的涉及绿色贷款业务和管理系统的权限调整。
负责制定每年度绿色信贷工作计划和业务发展目标，按年开展绿色金融评估工作，并对各基层支行执行情况进行动态监测，实时反馈任务完成情况，统计绿色贷款数据并上报上级部门。
负责组织开展对个人客户及企业客户的绿色属性审查评价，根据不同行业、不同量级、不同标准实施差异化的授信政策；组织推动绿色信贷业务的市场营销、业务拓展及日常管理，建立健全绿色信贷业务发展的激励约束机制。
负责在有效控制风险和商业可持续的前提下，开展绿色信贷金融产品和服务方式创新，建立完善绿色信贷考核激励机制。通过有效的绿色信贷考核奖惩机制，落实激励约束措施，确保绿色信贷持续有效开展，组织开展与绿色信贷相关的行内外交流、培训。
2022年完成小额绿色贷款管理办法制定下发，同时完成绿色办公管理办法拟定、环境信息披露管理办法拟定。
三、绿色金融政策制度
（一）基本情况。本行在每年制定年度绿色金融发展战略规划的基础上，不断完善绿色发展战略体系、绿色金融服务体系、绿色信贷管理体系。
2021年印发《贵州安龙农商银行绿色信贷管理办法》（安农商银发〔2021〕379号），明确了内部职能划分及组织架构，明确了对绿色信贷领域的重点支持方向和行业细分，明确了信贷管理流程及风险控制制度，明确了对风险的分类和动态管理规范，明确了内控制度与信息披露流程。
2022年印发《贵州安龙农村商业银行股份有限公司小额绿色贷款管理办法》（安农商银发〔2022〕222号），明确了小额绿色贷款准入对象、贷款条件、贷款要素、业务流程、风控管理等相应内容。
（二）落实情况。一是根据贵州省人民政府发布的《省人民政府关于加快绿色金融发展的实施意见》（黔府办发〔2016〕44号）工作要求，积极引导扶贫再贷款、支农再贷款和支小再贷款等低利率贷款政策加大对绿色企业、绿色项目、绿色产业从业个体的绿色信贷支持。
二是根据政策引导建立符合绿色企业和项目特点的信贷管理制度，优化授信审批流程，对绿色环保产业和国家重点调控的限制类或有重大环境风险的行业实行有差别的授信政策;按照主要客群特点设计绿色信贷产品，探索开展以排放权和排污权等为抵(质)押的绿色信贷业务。
三是根据县域基本情况制定绿色金融发展战略，推动绿色发展与支农惠农之间的融合，积极参与“三变”改革，创新绿色惠农信贷产品，重点支持现代农业、农村水利工程建设、农业生产排污处理等绿色农业产业项目。
四、绿色金融产品与服务
2022年末本行绿色贷款余额1.01亿元，其中个人贷款0.58万元，公司贷款0.43亿元。绿色贷款占各项贷款2.04%，其中个人绿色贷款占总个人贷款1.26%，公司绿色贷款占总公司贷款11.78%。2022年累计投放绿色贷款0.58亿元，其中公司贷款0.04亿元，个人贷款0.54亿元，绿色贷款余额及占比呈现逐年上升趋势。
本行绿色贷款主要集中于人民银行统计分类下3.4.7抽水蓄能电站建设和运营、4.1.6碳汇林、植树种草及林木种苗花卉两个类别，其中占比最高为4.1.6碳汇林、植树种草及林木种苗花卉类，总余额为0.62亿元，占2022年绿色信贷总余额61.38%。主要以“茶叶e贷”、“小康e贷”等产品对安龙县范围内客户进行支持，支持客户主要为茶叶种植农户、杉树种植农户、中药材种植农户等，以及绿色农产品种植企业。
面向4.1.6碳汇林、植树种草及林木种苗花卉分类项投放的小额贷款有效支持了绿色产业发展，显著提升安龙县内绿色产业固碳转化、空气净化的环境效益，同时带动普惠小微绿色产业经营主体（如茶叶种植家庭农场、中药种植农民专业合作社等）扩大经营规模，提高农民从事绿色农产品生产的就业收益。
2022年绿色贷款投放情况概览
|
指标名称 |
指标值 |
单位 |
|
绿色贷款余额 |
1.01 |
亿元 |
|
绿色贷款占比 |
2.04 |
% |
|
绿色贷款客户数量 |
671 |
户 |
五、环境风险管理措施
（一）加强极端天气应对。内部通过安全保卫部进行日常气候监测及实时通知极端天气情况，提醒一线从业人员做好防范措施，定期检查营业网点固定设施防护以及做好应急预案制定演练，从而提高内部抗风险能力。外部通过合规风险管理部及业务发展部（乡村振兴部）牵头开展极端天气影响提前告知信贷业务对象，以及极端天气对信贷资产质量影响的评估，从而提高外部抗风险能力。安全生产实行“一票否决制”，如上年度各营业网点出现安全生产事故，则该网点及相关人员全部取消年度评奖评优。
（二）加强气候变化监测。通过合规风险管理部及农村业务部对接气象局及农业局，及时获取气候变化最新信息，以制定气候变化应对方案，并加强基础设施维护管理及信贷资产维护管理。
（三）加强自然灾害防控。通过合规风险管理部及农村业务部对接气象局及农业局，将自然灾害影响及识别、防控纳入到绿色金融业务培训中，并由业务发展部（乡村振兴部）制定评级授信环境风险考量标准，强化自然灾害防控能力。
（四）加强国家政策跟踪。由董事会牵头根据每年国家现行政策及未来既定政策规划制定战略发展计划，由经营层负责督导业务管理部门按照政策导向制定具体行动方案，由业务发展部（乡村振兴部）门负责根据国家政策变化对工作方案进行实时调整，并加强信贷工作指导，限制不符合气候减排政策的行业客户准入。
（五）加强环境风险评估。由合规风险管理部及业务发展部（乡村振兴部）负责根据国家标准制定及修订环境风险评估业务标准，并定期组织业务培训，将环境风险评估纳入到授信审批综合考量因素中，提升环境风险评估效力。
（六）加强识别技术提升。由合规风险管理部及业务发展部（乡村振兴部）负责制定环境风险识别风控模型及风险拦截指标，由科技部负责对业务运行系统进行功能优化及技术支持，提升环境风险识别能力。
（七）加强市场变化监测。自下而上建立市场调研情况反馈机制，由基层信贷人员按季向业务发展部（乡村振兴部）汇报市场环境变化情况，再自上而下建立市场变化情况应变机制，由业务发展部（乡村振兴部）根据调研反馈结果实时指导基层进行业务调整，强化市场变化风险应对能力。
（八）严控限制贷款准入。根据国家产业结构调整政策及环境保护管理要求，严格控制“两高一剩”产业贷款，全面加强存量“两高一剩”产业贷款余额压降和不良化解，全面提升新增“两高一剩”产业贷款贷款准入审核标准。
六、环境因素影响
（一）环境相关风险。本行按照普遍环境风险类型，列举出七项重点关注风险内容：一是极端天气事件，对外可能会影响到信贷主体经营受损导致无法偿还贷款，对内可能会影响到本行基层网点设施运行阻断业务开展。二是气候变化影响，对外可能会影响到农业及制造业发展质量进而影响本行信贷资产质量，对内可能会影响到本行基础设置的长期正常运行。三是自然灾害影响，在进行金融投资活动或对信贷业务对象展开评级授信，发放贷款后业务往来对象因自然风险，导致财产损失或营运中断，或导致贷款对象的偿债能力和抵押品价值的变化，可能进一步影响本行损益及核心资产质量。四是国家政策影响，国家政策变化可能会对碳密集型行业造成重大影响，环保整改及技术升级要求可能会导致行业环境变化或企业承担经济压力，造成存量信贷业务对象短期内还款困难，进而造成本行承担金融风险。五是评估不足风险，在开展信贷业务前置调查的过程中，如未能全面深入开展调查并对业务对象所存在环境风险进行全面评估，可能导致授信企业或项目由于环境破坏引发直接或间接损失，进而造成本行承担金融风险。六是技术落后风险，信贷业务对象因国家政策及能源转型的影响，可能需花费大量额外成本，导致企业负担加重盈利能力下降，而本行目前在绿色信贷业务前中后步骤中均缺乏有力技术支撑，可能会造成本行承担金融风险。七是市场变化风险，碳密集型企业可能因政策变化、气候变化、资源变化等因素，导致面临的处罚、纠纷、诉讼增加，造成财务成本攀升和产生声誉风险，进而引起市场环境变化及系统性金融风险提升。
（二）绿色发展机遇。一是对于基于社会低碳转型发展大背景，其过程产生的巨大投资可以促进本行业务发展。由于当前能源产业结构不平衡的现状导致商业银行必须向低碳产业结构转型，而本行可以借此引导大量信贷资金流向绿色低碳行业，并且对专项资金进行合理的管控和引导，从绿色低碳产业发展的过程中获得政策红利。二是绿色金融业务的开展有助于推动本行低碳转型发展。随着国家对于低碳绿色发展重视程度增加，为了更好地适应未来社会发展需要，就必须提前将低碳绿色发展作为未来发展方向，不断完善绿色金融管理体系，完成绿色低碳商业银行转变，增强自身核心竞争力。
七、运营环境影响
（一）经营活动资源消耗及变化趋势。由于基层食堂改造和总行能耗改造，本年已停止使用液化天然气，天然气及液化石油气已经停止使用，主要改用电力，故电力费用有所增加。2022年，公用车辆的减少降低了汽油和柴油的使用量。
2021年度经营活动产生的自然资源消耗
|
环境指标 |
指标单位 |
2021年 |
|
|
经营活动产生的直接自然资源消耗 |
天然气 |
立方米 |
38645.00 |
|
液化石油气 |
千克 |
1484.50 |
|
|
公车用汽油 |
升 |
15291.00 |
|
|
公车用柴油 |
升 |
4697.98 |
|
|
经营活动产生的间接自然资源消耗 |
外购电力 |
千瓦时 |
602333.00 |
|
办公用水消耗 |
吨 |
10365.72 |
|
|
办公用纸消耗量 |
张 |
1500000 |
|
2022年度经营活动产生的自然资源消耗
|
环境指标 |
指标单位 |
2022年 |
|
|
经营活动产生的直接自然资源消耗 |
天然气 |
立方米 |
0 |
|
液化石油气 |
千克 |
0 |
|
|
公车用汽油 |
升 |
14073.17 |
|
|
公车用柴油 |
升 |
0 |
|
|
经营活动产生的间接自然资源消耗 |
外购电力 |
千瓦时 |
945961.66 |
|
办公用水消耗 |
吨 |
10810.7 |
|
|
办公用纸消耗量 |
张 |
1521000 |
|
（二）环保措施及产生效益。本行根据节能减排相关工作要求，结合实际开展了三项节能减排行动：
一是落实节能减排，通过发起节能减排倡议，号召全行员工节水节电，规定员工离岗离行必须关水关电，并由综合部及安全保卫部进行不定期检查，督促员工落实节能减排行动。
二是推广无纸办公，通过客户在本行办理柜面业务以液晶屏电子签名作授权，相应业务凭证档案可以以电子文档的形式保存，极大减少柜面纸质凭证数量；通过推行电子化建档评级、信贷档案电子化留存、借款合同线上签署等业务规程，减少信贷业务纸质耗材用量，落实节能减排。
三是推行就近办公，通过黔农村村通取款站点服务、移动办公信贷服务、聚合收单二维码推广服务、移动展业入户办卡服务等，减少群众现金支付结算使用量、减少群众取款交通工具使用、减少公共资源能耗。
八、数据梳理、校验及保护
本行根据中国人民银行及银保监会对金融机构定期开展环境信息披露的工作要求，按照标准化环境影响测算方法进行环境影响数据梳理、校验及保护。其中本行采用的环境影响测算方法来源于《金融机构碳核算技术指南（试行）》，其中企业碳排放数据基于客户提供的碳排放数据或能耗数据计算得出，对于部分贷款企业项目数据如客户无法提供，则主要根据企业项目投入量、产出量等参数与同行业企业、项目类别得到。企业或项目本身的碳排放量是按照GB/T 32150及相关企业温室气体排放核算和报告标准、企业温室气体排放核算方法与报告指南（试行）等的要求，核算其报告期内的排放量。本行支持企业或项目建设运营投放的信贷产生的碳排放量依据其对企业或项目的月均投资额与企业总资产或项目总投资的比例分摊折算得到。
九、绿色金融典型案例
（一）产品创新。本行针对绿色农业、绿色林业中从事绿色蔬果种植、中草药种植、林木花卉种植的农户及个人，通过线上线下相结合的方式，全面覆盖绿色产业从业经营个体，着力满足绿色产业从业个体金融需求，在落实国家普惠金融政策、立足支农支小本源、实施减费让利行动的基础上，推动绿色普惠金融发展，助力生态产品价值实现。
（二）业务创新。本行通过移动办公系统结合普惠大走访五年行动规划，实行基层外勤包村到人、任务到人、责任到人，进村进组推广政策、实地调查实时建档、线上评级线上授信，流程完成后一对一服务引导客户自主线上贷款，实行全流程无纸化业务办理。将绿色金融服务及政策推广落实到田间地头，深入到基层一线，在落实节能减排行动的基础上，以绿色高效办公推动绿色普惠金融发展。
十、其他环境相关信息
（一）绿色金融培训活动。为进一步加强员工绿色贷款识别能力和绿色信贷推广能力，本行在2022年度内组织召开了绿色信贷业务培训会，旨在通过对绿色金融政策介绍、绿色贷款识别方法介绍、绿色信贷推广技巧介绍，提高员工绿色金融服务能力。
（二）绿色生态公益活动。为进一步增强员工节能减排意识，本行在2022年度内组织开展公益徒步走活动，旨在通过该活动培养员工绿色出行行为习惯，降低交通工具使用所产生的二氧化碳排放，着力保护生态环境。