贵州安龙农村商业银行股份有限公司2021年度信息披露报告
贵州安龙农村商业银行股份有限公司2021年度信息披露报告
根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行信息披露办法》等相关规定，现就贵州安龙农村商业银行股份有限公司（以下简称我行或本行）2021年度信息报告披露如下：
第一节 重要提示
我行董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记录、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。
我行年度财务报告已经贵州夜郎会计师事务所根据中国注册会计师审计准则进行审计并出具标准的审计报告。
我行对年度报告中财务报告的真实性、完整性负责。
第二节 基本信息
企业名称：贵州安龙农村商业银行股份有限公司。
注册资本：人民币12,012万元。
注册地址：贵州省黔西南布依族苗族自治州安龙县西城区迎宾大道。
成立时间：2014年3月28日。
经营范围：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;从事银行卡（借记卡）业务;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。
法定代表人：卢世悠
电 话：0859-5210607
传 真：0859-5210607
邮政编码：552400
第三节 主要会计数据和财务指标
一、资产、负债及所有者权益情况
资产总额762254.73万元，较上年度增加43717.39万元，增幅6.08%；负债总额713012.55万元，较上年度增加42295.66元,增幅6.31%；所有者权益49242.17万元，较上年度增加1421.73万元，增幅2.97%。
二、存款、贷款及不良贷款情况
各项存款余额649463.33万元，较上年度增加50593.85万元，增幅8.45%；各项贷款余额464919.15万元，较上年度增加29963.18万元，增幅6.89%；不良贷款余额13459.38万元，较上年度减少5243.82万元；不良贷款率2.89 %，较上年度下降1.41个百分点。
三、收入、支出及盈利情况
各项收入36401.98万元，同比增加1581.66万元，增幅4.54%；各项支出34596.30万元，同比增加604万元，增幅1.78%；实现税前利润1805.68万元，同比增加977.49万元；实现净利润1200.18万元，同比增加641.74万元；资产利润率0.16%，资本利润率2.47%。
四、主要监管指标情况
资本充足率12.32%，较上年度下降0.18个百分点；一级资本充足率11.22%，核心资本充足率11.22%；非同业单一客户风险暴露集中度8.56%，非同业单一客户贷款集中度8.07%，非同业集团及经济依存客户风险暴露集中度9.62%，同业单一客户风险暴露集中度22.08%；最大单家同业融出比例22.53%；拨备覆盖率159.68%，较上年度上升29.49个百分点；贷款损失准备充足率484.47%；流动性比例64.32%，较上年度上升7.06个百分点。
第四节 董监事、高管人员任职、持股及变动情况
一、董事任职、持股及变动情况
（一）卢世悠，现任执行董事、董事长，2020年11月任职，持股数量104600股，本年度持股增加50000股。
（二）岑鸿亮，现任执行董事、副董事长，2021年12月任职，持股数量200000股，本年度持股增加150000股。
（三）刘红梅，现任执行董事、董事会秘书 ，2014年3月任职，持股数量273000股，本年度持股无变化。
（四）邓厚今，现任独立董事，2017年6月任职，持股数量0股，本年度持股无变化。
（五）江永林，现任独立董事，2018年7月任职，持股数量0股，本年度持股无变化。
（六）盛忠贵，现任非执行董事，2014年3月任职，持股数量1310400股，本年度持股无变化。
（七）魏德玉，现任非执行董事，2014年3月任职，持股数量360360股，本年度持股无变化。
（八）苏志清，现任非执行董事，2014年3月任职，持股数量54600股，本年度持股无变化。
（九）罗朝顺，现任非执行董事，2017年6月任职，持股数量54600股，本年度持股无变化。
（十）吴国书，现任非执行董事，2018年7月任职，持股数量76440股，本年度持股无变化。
（十一）夏敏，现任非执行董事，2019年7月任职，持股数量185640股，本年度持股无变化。
二、监事任职、持股及变动情况
（一） 钱 静，现任职工监事、监事长，2018年7月任职，持股数量655200股，本年度持股无变化。
（二）王素平，现任职工监事，2021年4月任职，持股数量152880股，本年度持股无变化。
（三）姚春华，现任股东监事，2018年6月任职，持股数量54600股，本年度持股无变化。
（四）谭成美，现任股东监事，2018年6月任职，持股数量114660股，本年度持股无变化。
（五）宋战金，现任外部监事，2018年6月任职，持股数量0股，本年度持股无变化。
三、高级管理人员任职、持股及变动情况
（一）岑鸿亮，现任行长，2021年12月任职，持股数量200000股，本年度持股增加150000股。
（二）王邦俊，现任副行长，2016年3月任副行长，持股数量65520股，本年度持股无变化。
（三）易剑锋，现任副行长，2020年11月任职，持股数量104600股，本年度持股增加50000股。
第五节 风险管理状况
一、风险管理组织架构
董事会下设风险管理委员会，总行设立合规风险管理部，配置专职人员4人，从事风险监测和管理工作。在风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任人制度；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施；四是加强员工教育培训，提升全员合规经营意识。
二、风险计量、检测和管理信息系统
一是成立了专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、洗钱风险、案件风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，建立了信贷管理系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，运用新版客户风险系统对新出现的风险或以前未能控制的风险进行监测、控制；四是有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。
三、风险分类的程序和方法
我行按照合规审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据安全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行信贷资产风险全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行信贷资产风险分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。
四、信贷资产分布情况
我行贷款重点满足“三农”及小微企业信贷需求，不断拓宽服务领域、创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款分布主要集中在农林牧渔业、批发和零售业、制造业、建筑业、住宿和餐饮业、交通运输业、采矿业、个人贷款等方面。本年度农林牧渔业占比45.54%，批发和零售业占比11.38%，制造业占比5.17%，建筑业占比4.23%，住宿和餐饮业2.32%，交通运输业1.55%，采矿业占比0.57%，个人贷款占比23.54%，其他贷款占比5.7%。
五、各类风险状况
（一）信用风险状况。年末不良贷款余额18730.59万元，较上年度上升892.57万元；不良贷款率4.31%，较年初下降0.23个百分点；非同业单一客户风险暴露集中度8.56%，较年初下降0.45个百分点；非同业单一客户贷款集中度8.07%，较年初下降0.57个百分点；非同业集团及经济依存客户风险暴露集中度9.62%，较年初下降2.48；全部关联度11.63%，较上年下降7.21个百分点。
（二）流动性风险状况。流动性比例64.32%，较年初上升7.06个百分点；流动性缺口率82.40%，较年初上升4.58个百分点；核心负债依存度81.75%，较年初上升1.56个百分点；优质流动性资产充足率569.62%，较年初下降340.98个百分点；存贷款比例66.30%，较年初上升2.73个百分点。
（三）市场风险状况。目前我行无同业市场拆借、外汇业务，累计外汇敞口头寸比例为零。债权及股权投资方面，我行入股省联社30万元、入股普安农商银行919.80万元，目前股金分红正常。
（四）案防暨操作风险状况。2021年严格按照银保监会、省联社关于案防工作的要求，采取明确组织架构、细化职责分工、新立修订业务制度、开展案件警示教育、各业务条线专题培训、建立问题库台账、组织实施专项检查、督导问题整改落实等工作。在制度建设方面，加强制度“废改立释”，按照“内控优先、制度先行”的原则，新建立制度66个，修订制度51个，废止制度2个。同时，我行持续更新完善内部制度体系，根据监管要求，逐一核对137个案防暨两项评级刚性内控制度，并全部上传合规系统。在系统操作方面，明确专职部门、专人专岗负责指导相关业务条线部门和支行对合规操作管理系统、反洗钱系统、EAST系统开展数据补录、上报和校验工作；在风险排查方面，2021年深入开展案件风险隐患排查工作。开展员工“过度服务”代客操作行为专项排查。通过综合查询系统、智慧贷后管理平台数据统计监测、监控录像回放近期3个月员工的业务行为、随机挑选客户开展回访工作等渠道，对员工行为深入开展排查。开展关于配合有权机关开展查冻扣工作存在信息泄露行为专项排查。按季开展案防风险及员工异常行为排查。案防主管部门牵头对信贷类业务、柜台和会计结算业务、印章管理等重要领域开展了排查。按月开展扫黑除恶自查摸排工作，不断细化信贷、柜面等方面的涉黑涉恶排查内容，充分发挥外部举报和内部监督的手段，配合好有权机关打击各类黑恶势力犯罪活动，并定期组织反洗钱、反假币、防范和打击非法集资专题宣传活动，利用网点、人员优势，加大对中老年、青少年等弱势群体的宣传，不断提升辖内客户的金融知识和风险防范能力，筑牢风险防控底线。实现“零案件”“零事故”目标。
第六节 股东及关联交易情况
一、股东基本情况
（一）股东结构情况。年末共有在册股东356人（户），合计股份120120000股。其中：法人股东7户，所持股份50778000股，占比42.27%；自然人股东349人，所持股份69342000股，占比57.73%。
（二）股东变化情况。 本年度股东总数较上年度增加14人，其中：法人股东数量无变化，职工股股东新增22人，其他自然人股东减少8人。
（三）股份变化情况。本年度共发生股份变动（转让）43笔，涉及股份数量9936560股。
二、最大十户法人股东情况（我行法人股东7户）
（一）黔西南州荣信仓储物流有限责任公司，持股数量10920000股，占比9.09%，本年度持股无变化；
（二）贵州顶效开发区中建兴业工程设备租赁有限公司，持股数量9828000股，占比8.18%，本年度持股无变化；
（三）黔西南州富康家具商贸有限责任公司，持股数量8736000股，占比7.27%，本年度持股无变化；
（四）黔西南州九泰贸易有限责任公司，持股数量8190000股，占比6.82%，本年度持股无变化；
（五）贵州顶效开发区金辉物流有限公司，持股数量6552000股，占比5.45%，本年度持股无变化；
（六）黔西南州诚知电子科技有限公司持股数量4368000股，占比3.64%，2021年8月20日由黔西南州兴鑫荣商贸有限公司转入；
（七）东营尚阳机电设备有限公司，持股数量2184000股，占比1.82%，本年度持股无变化；
三、最大十户自然人股东情况
（一）张洪刚，持股数量2402400股，占比2.00%，本年度持股无变化；
（二）何成刚，持股数量2184000股，占比1.82%，因原股东李西平2021年被执行司法强执，转入持股；
（三）孙敏，持股数量2184000股，占比1.82%，本年度持股无变化；
（四）褚敬飞，持股数量1638000股，占比1.36%，本年度持股无变化；
（五）许艳敏，持股数量1638000股，占比1.36%，本年度持股无变化；
（六）盛忠贵，持股数量1310400股，占比1.09%，本年度持股无变化；
（七）肖静，持股数量1201200股，占比1%，本年度持股无变化；
（八）李中业，持股数量1180000股，占比0.98%，本年度持股无变化；
（九）吕国芳，持股数量1105418股，占比0.92%，本年度持股无变化；
（十）颜学庆，持股数量1092000股，占比0.91%，本年度持股无变化。
四、股权质押情况
2021年，我行无股权质押情况。
五、关联交易情况
（一）重大关联交易情况。法人股东黔西南州富康家具商贸有限责任公司贷款余额2150万元,占资本净额4.01%，其关联集团公司黔西南州富康房地产开发有限公司在我行有贷款2笔、余额共计2479.14万元，占资本净额4.62%；法人股黔西南州荣信仓储物流有限责任公司，与我行未有信贷业务往来，其关联企业黔西南州荣泰家电有限责任公司在我行贷款1笔、余额有316.53万元，占资本净额比例为0.59%。2021年我行未发生重大关联交易。
（二）一般关联交易情况
1.股东关联交易情况。自然人股东未发生关联交易。
2.内部人及近亲属关联交易情况。我行职工及其近亲属贷款合计37户99笔，贷款余额754.77万元，贷款金额占当期资本净额比例为1.41%。
第七节 法人治理情况
一、公司治理结构情况
（一）股东大会情况。股东大会由356人（户）股东组成，其中：法人股东7户、自然人股东349人。
（二）董事会情况。董事会由11名董事组成，其中：执行董事3人、非执行董事6人、独立董事2人。董事会下设战略与三农金融服务、风险管理、关联交易控制、提名及薪酬、审计、信息科技风险管理、消费者权益保护、反洗钱8个专门委员会。
（三）监事会情况。监事会由5名监事组成，其中：职工监事2人、股东监事2人、外部监事1人。监事会下设监督、提名2个专门委员会。
（四）高级管理层情况。高级管理层由1名行长和2名副行长组成。
（五）部门设置情况。总行设置管理指导部门与运营保障部门16个：分别为董事会办、工会办（客户服务部）、综合部（党委宣传部）、党群部、人力资源部（党委组织部）、纪检监察室、稽核审计部、业务发展部、农村业务部（乡村振兴部）、财务计划部、合规风险部、安全保卫部、机构管理部、信息科技部、电子银行部、资产保全部。
（六）网点设置情况。设置营业部、金荷、新安、城北、兴融、兴隆、钱相、普坪、笃山、龙山、戈塘、洒雨、海子、木咱、新桥、龙广、德卧、万峰湖、九峰19个支行，含龙广合兴分理处共20个营业网点。
（七）从业人员情况。年末共有员工241人，其中在岗员工221人（派遣制员工5人），内退员工20人。在岗员工中：男员工123人、占比55.66%，女员工98人，占比44.34%；研究生学历1人、占比0.45%，本科学历185人、占比85.07%，大专学历27人、占比13.12%，中专及以下学历3人、占比1.36%。
二、“三会一层”履职情况
（一）股东大会。股东大会是本行的权力机构，由全体股东组成。本年度召开股东大会1次。
1.年度股东会议。2021年5月17日召开，会议应到股东340人，所持股份总数1.2012亿股；限制表决权11人，所持股数0.3531252亿股；有表决权的股份总数0.8480748亿股；实到股东及代理人54人，实到股东及代理人所持股份（含授权委托股份）0.7955496亿股，占本次会议有表决权股份数0.8480748亿股的93.81%。会议由本行董事长卢世悠主持，会议审议并通过《贵州安龙农村商业银行股份有限公司董事会2020年工作报告及2021年工作计划》等议案12项，贵州天生律师事务所指派律师白铮、陆光伦对会议进行全程见证并出具法律意见书。
（二）董事会。董事会作为股东大会的执行机构和经营管理决策机构，对股东大会负责，较好地履行《章程》规定的职责。一是全面贯彻落实股东大会的决议；二是按规定召开董事会会议，审议本行经营管理中的重要事项，依法做出经营决策；三是自觉接受监督，每次会议均邀请银监机构、监事长参加；四是不断对本行的公司治理状况进行评估，找出差距，持续完善公司治理机制；五是独立董事能按照法律、行政法规、章程以及本行独立董事制度的有关规定认真履行职责，对董事会讨论事项发表客观、公正的独立意见。独立董事邓厚今、江永林在我行工作时间均达25天以上。六是董事会发挥定方向、定规划、定战略、做决策的作用，对战略发展、财务预算、利润分配、选举董事长、聘任经营管理层负责人等重要事项进行审议。本年度董事会召开8次会议，审议并通过议案58项。
（三）监事会。监事会较好地履行了对董事会和高级管理层的监督职能。一是监事长代表监事会列席每次董事会会议，在审议董事会提案时，发表了较好的建议；二是按规定组织召开监事会会议，认真审议相关议案；三是监事会对全行的日常经营管理工作进行有效监督，及时发现、提醒和纠正经营中存在的偏差。本年度监事会召开5次会议，审议并通过议案14项。
（四）高级管理层。高级管理层能够认真实施董事会决议，严格按照董事会拟定的发展战略和经营方针，及时向董事会、监事会报告各阶段的经营情况，接受监事会监督，认真履行经营职责，依法合规地组织开展业务经营活动，通过召开年初工作会议、按季召开业务运行分析会议、按周召开例会安排部署经营管理工作。
三、内部控制和审计情况
（一）内部控制情况。一是治理机制良好。董事会审批整体经营战略和重大政策并定期检查执行情况，高级管理层严格执行董事会批准的各项战略决策，监事会负责监督董事会、高级管理层工作。二是组织机构健全。机构设置符合自身特点，分工合理、职责明确、报告关系清晰。三是内部控制较好。内部控制政策与措施基本覆盖各主要风险点，能在具体工作中有效落实。
（二）内部审计情况。董事会下设审计委员会，总行设置稽核审计部，配置专职人员4人。稽核审计基本涵盖所有机构和业务，年审计检查面达200%。除常规稽核检查外，审计范围还覆盖柜面业务、“一卡通”业务、政府融资平台公司贷款、流动性风险、新增大额贷款、贷款减免及呆账核销、分层分类经营管理考核真实性及工资执行情况、资金业务、消费者权益保护、案件防控、年终结算、信息科技、工程建设、财务同级、反洗钱、绿色贷款、公司治理、基建项目等34项内容。开展了联动检查，信贷资产问责检查，并做好重要岗位人员任期经济责任（离任）审计。内部审计部门跟踪检查改进措施的实施情况，并向经营管理层和董事会、监事会提交有关报告。
第八节 职工薪酬支付情况
一、薪酬总额情况
根据《贵州安龙农村商业银行股份有限公司薪酬管理暂行办法》，本年度计提员工薪酬总额4356.1万元，其中：领导人员薪酬348.46万元，一般合同制员工薪酬3843.41万元，内退员工薪酬164.23万元。
二、延期支付情况
我行严格执行绩效薪酬延期支付制度，延期支付扣取比例分别为：董事长、行长按其绩效薪酬的50%延期支付；监事长、副行长主持工作、副行长、风险总监、工会主席、董事会秘书按绩效薪酬的40%延期支付；行长助理、部门经理、支行行长、含享受正职待遇人员按绩效薪酬的30%延期支付；部门副经理（含主持工作）、支行副行长（含主持工作）按绩效薪酬的20%延期支付；一般员工按绩效薪酬的10%延期支付。延期支付绩效薪酬的支付期限为3年。延期支付时段及比例按第一年、第二年支付30%、第三年支付40%，绩效薪酬延期支付比例和期限均符合相关规定。
第九节 消费者权益保护工作开展情况
2021年，我行修订完善《贵州安龙农村商业银行股份有限公司2021年金融消费者权益保护工作方案》，按照人民银行及银保监部门要求，按计划深入开展金融知识普及、金融消费者教育及金融消费者权益保护工作。一是围绕“3·15宣传活动”主题，组织辖内19个营业网点分别通过线上加线下的方式开展3·15宣传活动，采取走访商户、进村入户的方式向客户派发宣传折页，并依托厅堂微沙龙平台，向客户讲解泄露个人信息的后果及保护个人信息的方法。3·15期间共播放LED宣传标语19条，推送宣传短信、微信210条，设置咨询台19个，受教育人数达2576人次。二是2021年6月15日，组织城区各支行集中在安龙县桂花广场开展以“普及金融知识 防范金融风险 守护好老百姓的‘钱袋子’”为主题的防范非法集资宣传活动。并通过微信公众号、张贴海报、悬挂标语、柜面讲解等方式加大宣传力度。共张贴宣传海报20张，悬挂标语8副，发放宣传单、宣传手册等2000多份，受宣传教育群众超过1000人次，切实提高广大金融消费者自身风险防范能力。2021年我行共接到96688客户转投诉3起，贵州银监总局转办1起，投诉回访率100%,4笔投诉处理结果均为客户满意。
第十节 小微企业金融服务情况
我行全力支持小微企业发展，进一步在增户、扩面、降额上下功夫，依托商圈、产业链及商会（协会），发挥整体营销联动效应，加大对小微企业的建档评级力度，简化业务流程，满足小微企业资金使用“短、频、急”的金融服务需求。利用延期还本付息政策工具，助力小微企业摆脱困境。我行设立了小微服务中心，由营业部履行小微金融服务职能，同时，各支行均能为普惠小微企业客户提供金融服务及信贷支持。2021年，累计发放普惠小微企业贷款4001户，贷款金额79250.97万元，加权平均利率6.39%。年末，普惠小微企业贷款余额102920万元，较年初增加16038万元，增速18.46%，高于各项贷款11.57个百分点；普惠小微企业不良贷款余额5725万元，不良率5.87%，高于各项不良贷款0.17个百分点；普惠小微企业贷款余额户数4719户，较年初增930户。普惠小微企业金融服务达到“两增、两控”监管要求。
第十一节 重大事项
一、注册资本变动情况
2020年度我行股金红利分配比例为股本金4%，全部为现金分红，注册资本12012万元无变化。
二、高管人员变动情况
1.我行董事长卢世悠于2021年 10月16日在任期内因病去世；
2.我行董事会第五十四次会议选举岑鸿亮为副董事长（代为履行董事长职责），聘任岑鸿亮为行长。
第十二节 社会责任情况
一、税金缴纳情况
本年度缴纳各项税金合计1185万元，其中：企业所得税缴纳543万元，增值税缴纳201万元，缴纳其他税费153万元，代扣代缴个人所得税288万元。
二、公益捐赠情况
本年度对外公益捐赠合计171万元，其中：向贵州省信合公益基金会捐赠信合公益基金10万元，向贵州省财政厅捐赠扶贫生态移民工程资金154万元，向安龙县文体广电旅游局捐赠资金5万元，捐赠中小学生“交通安全防护包”2万元。
第十三节 财务会计报告
1.贵州安龙农村商业银行股份有限公司资产负债表
2.贵州安龙农村商业银行股份有限公司利润表
3.贵州安龙农村商业银行股份有限公司现金流量表
4.贵州安龙农村商业银行股份有限公司所有者权益变动表
5.贵州安龙农村商业银行股份有限公司会计报表附注
6.贵州安龙农村商业银行股份有限公司2021年度审计报告
附件：
1、1.贵州安龙农村商业银行股份有限公司资产负债表.xlsx
3、3.贵州安龙农村商业银行股份有限公司现金流量表.xlsx
4、4.贵州安龙农村商业银行股份有限公司所有者权益变动表.xlsx