贵州贞丰农村商业银行股份有限公司2022年度信息披露报告

贵州贞丰农村商业银行股份有限公司2022年度信息披露报告

       根据《中华人民共和国商业银行法》《商业银行信息披露办法》《银行保险机构公司治理准则》等有关规定，现就贵州贞丰农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）2022年度信息报告披露如下：

第一节　重要提示

      本行董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记录、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。

       本行第二届董事会第四次会议审议通过了《贵州贞丰农村商业银行2022年度信息披露报告》全文。

　　本行年度财务报告经贵州夜郎会计师事务所有限公司根据中国注册会计师审计准则审计并出具了标准的审计报告。

       本行领导班子及财会运营部保证年度报告中财务报告的真实、完整。

 

第二节 基本情况

一、基本信息情况

企业名称：贵州贞丰农村商业银行股份有限公司

注册资本：人民币10500万元

注册地：贵州省黔西南州贞丰县金丰大道南侧

成立时间：2014年5月9日

经营范围：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借；从事银行卡业务（借记卡）；代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;代理收付款项业务;经银行业监督管理机构批准的其他业务。

法定代表人：胡承江

电    话：0859-6610627

传    真：0859-6610627

邮政编码：562200

社会统一信用代码证号：915223007095480658

年报审计会计师事务所：贵州夜郎会计师事务所有限公司

会计师事务所地址：贵州省贵阳市云岩区延安中路8号景天城第一幢6楼壹拾壹号

会计师事务所邮编：52010069

二、公司治理结构

（一）基本情况

本行治理结构由股东大会、董事会、监事会和高级管理层构成。截止2022年末，共有股东356名，董事9名，董秘1名，监事7名。董事会下设战略与三农金融服务委员会、审计委员会、风险管理委员会、提名与薪酬委员会、合规与关联交易控制委员会、信息科技管理委员会、消费者权益保护委员会；监事会下设监督委员会、提名与薪酬委员会；经营管理层设立综合管理部（战略规划部、董事会办公室）、稽核审计部（监事会办公室）、合规风险部、业务发展部（乡村振兴金融部）、信息科技部、安全保障部等10个职能部门。设立1个营业部、17个全功能支行、2个社区支行、1个分理处，机构遍及贞丰县12个乡镇、5个街道办。

（二）三会一层及分支机构一览表

董事会

序号	姓名	性别	出生年月	学历	职 务	股权类别
1	胡承江	男	1975年09月	本科	董事长	职工股东
2	杨大莫	男	1972年10月	本科	执行董事	职工股东
3	顾  雯	女	1986年5月	本科	职工董事	职工股东
4	朱书江	男	1976年2月	大专	股东董事	法人股东
5	罗福成	男	1969年7月	中专	股东董事	法人股东
6	左鹏程	男	1964年9月	中专	股东董事	自然人股东
7	万继宽	男	1973年12月	本科	独立董事
8	江永林	男	1969年05月	本科	独立董事
9	程浩玲	女	1980年2月	硕士	独立董事

 

监事会

序号	姓名	性别	出生年月	学历	职 务	股权类别
1	邱  彦	男	1971年12月	本科	监事长
2	陈顺武	男	1966年02月	本科	职工监事
3	严  华	男	1980年03月	本科	职工监事	职工股东
4	鄢新毕	女	1991年03月	本科	股东监事	法人股东
5	周明波	男	1989年12月	本科	外部监事
6	曾  慧	女	1982年12月	大专	外部监事
7	韦  娜	女	1990年12月	本科	外部监事

经营管理层

序号	姓名	性别	出生年月	学历	职务	股权类别
1	杨大莫	男	1972年10月	本科	行长	职工股东
2	刘忠秀	女	1982年11月	本科	副行长	职工股东
3	龙明月	女	1984年06月	本科	副行长	职工股东
3	瓦  伟	男	1981年10月	本科	风险总监
4	王  鑫	男	1988年03月	本科	副行长

 

分支机构

序号	机构名称	机构营业场所地址	服务电话	负责人	职务
1	贵州贞丰农村商业银行股份有限公司营业部	贞丰县珉谷镇金丰大道南侧	6611374	顾  雯	主任
2	贵州贞丰农村商业银行股份有限公司丰茂支行	贞丰县珉谷镇街道办黄金路丰茂广场一楼	6610254	肖  雯	行长
3	贵州贞丰农村商业银行股份有限公司菜园支行	贞丰县珉谷镇菜园小区	6613644	张晓芳	行长
4	贵州贞丰农村商业银行股份有限公司晓街支行	贞丰县珉谷镇晓街	6611204	梁  听	副行长(主持工作
5	贵州贞丰农村商业银行股份有限公司龙场支行	贞丰县龙场镇龙场一街	6762003	张国涛	行长
6	贵州贞丰农村商业银行股份有限公司小屯支行	贞丰县小屯镇街上	6770097	任昌武	副行长（主持工作）
7	贵州贞丰农村商业银行股份有限公司者相沙坡支行	贞丰县者相镇沙坡	6733588	骆帝刚	行长
8	贵州贞丰农村商业银行股份有限公司者相支行文化街支行	贞丰县者相镇文化街	6732012	骆帝刚	行长
9	贵州贞丰农村商业银行股份有限公司北盘江支行	贞丰县北盘江镇街上	6842716	廖  飞	行长
10	贵州贞丰农村商业银行股份有限公司长田支行	贞丰县长田乡街上	6850007	钟贤亚	副行长(主持工作
11	贵州贞丰农村商业银行股份有限公司平街支行	贞丰县平街乡街上	6855043	陈俊杉	行长
12	贵州贞丰农村商业银行股份有限公司白层支行	贞丰县白层镇街上	6872025	钟  刚	行长
13	贵州贞丰农村商业银行股份有限公司鲁贡支行	贞丰县鲁贡镇街上	6812012	岑  宇	行长
14	贵州贞丰农村商业银行股份有限公司沙坪支行	贞丰县沙坪乡街上	6820003	曾  译	行长
15	贵州贞丰农村商业银行股份有限公司鲁容支行	贞丰县鲁容乡街上	6872446	王东汉	行长
16	贵州贞丰农村商业银行股份有限公司连环支行	贞丰县连环乡街上	6660635	程永见	行长
17	贵州贞丰农村商业银行股份有限公司挽澜支行	贞丰县挽澜乡街上	6665397	黄思成	行长
18	贵州贞丰农村商业银行股份有限公司街心花园支行	贞丰县珉谷镇富民路	6618257	王伦敏	行长
19	贵州贞丰农村商业银行股份有限公司龙场支行老街分理处	贞丰县龙场镇老街上		张国涛	主任(兼）
20	贵州贞丰农村商业银行股份有限公司中大街社区支行	贞丰县金融公园11栋1层1-4号	8710388	王  艳	行长
21	贵州贞丰农村商业银行股份有限公司丰茂社区支行	贞丰县康筑小区		王  艳	行长（兼）

（三）法人股东及自然人股东前十户情况表

  1.法人股东名册（单位：万股、%）

序号	股东名称	企业法人代码	注册地址	法定代表人	持股数	占比
1	贵州紫金矿业股份有限公司	73097727-8	贞丰县珉谷镇中心大道金穗大厦	李 桦	1029	9.8
2	贵州国宏建设投资发展有限公司	68015413-3	贵阳市南明区见龙洞路31号3单元702室	温宏平	1029	9.8
3	贞丰县翔誉煤炭经营有限责任公司	56093752-0	贞丰县龙场镇龙河村蔡家坡	朱书江	1029	9.8
4	黔西南州唯美生态养殖有限公司	66696147-3	兴义市桔山城市中心区神奇东路边	郑其荣	1029	9.8
5	贵州兴诚华英食品有限公司	68399836-6	兴仁县城东新区振兴大道	陈光英	609	5.8
合计					4725	45

2.自然人股东前十户名册（单位：万股、%）

序号	股东 姓名	身份证号码	住址	持股数	占比
1	陈立军	352624******551X	贵州省******	199.50	1.9
2	解贵山	522325******0031	贵州省******	189.00	1.8
3	廖新华	352623******5117	福建省******	180.60	1.72
4	余  娟	522325******0067	贵州省******	115.50	1.1
5	刘宽学	522325******0014	贵州省******	105.00	1
6	陈景宏	352623******5315	福建省******	79.275	0.76
7	卢登振	352623******2755	福建省******	78.75	0.75
8	颜亨琴	522321******0427	贵州省******	73.50	0.7
9	杨官华	522326******0018	贵州省******	68.25	0.65
10	徐良平	522325******0018	贵州省******	63.00	0.6
合计				1152.37	10.98

（四）股东大会、董事会、监事会情况

1.股东大会召开情况

报告期内，本行共召开股东大会3次，其中年度股东会1次、临时股东会2次。2022年3月18日，在本行三楼大会议室召开2022年股东大会第一次临时会议，33名股东及代理人代表9796.27万股出席会议。会议审议通过《关于确认胡承江选举为贵州贞丰农村商业银行股份有限公司第一届董事会职工董事的议案》；2022年5月6日，在本行三楼大会议室召开2022年年度股东大会，32名股东及代理人代表9816.22万股出席会议。会议审议通过《贵州贞丰农村商业银行股份有限公司章程》（2022年修订）《贵州贞丰农村商业银行股份有限公司2021年度董事会工作报告》《贵州贞丰农村商业银行股份有限公司2021年度监事会工作报告》《贵州贞丰农村商业银行股份有限公司“十四五”发展战略规划》《关于增补万继宽为贵州贞丰农村商业银行股份有限公司第一届董事会独立董事》等15个议案；2022年9月9日,在本行三楼大会议室召开2022年股东大会第二次临时会议，33名股东及代理人代表9483.08万股出席会议。会议审议通过《贞丰农商银行第一届董事会工作报告（草案）》《贞丰农商银行第一届监事会工作报告（草案）》《关于聘用贵州夜郎会计师事务所为贞丰农商银行财务报告定期法定审计机构》《确认贞丰农商银行职代会选举胡承江、杨大莫、顾雯为第二届董事会职工董事》等9个议案，选举程浩林、万继宽、江永林、朱书江、罗福成、左鹏程为贞丰农商银行第二届董事会非职工董事，选举韦娜、曾慧、周明波、鄢新毕为贞丰农商银行第二届监事会非职工监事。以上股东会议由贵州天生律师事务所出具《法律意见书》。

2.董事会召开情况

报告期内，本行共召开董事会9次,其中临时会议5次。2022年1月24日，召开第一届董事会第三十二次临时会议，会议审议通过《贵州贞丰农村商业银行股份有限公司绩效薪酬延期支付及追索扣回管理办法（修订）》《贵州贞丰农村商业银行股份有限公司股东卓纪荣股权转让》2个议案；2022年1月30日，召开第一届董事会第三十三次临时会议，会议审议通过《关于推荐职工董事杨大莫临时主持贵州贞丰农村商业银行股份有限公司第一届董事会第三十三次（临时）会议》《张昌文同志关于辞去贵州贞丰农村商业银行股份有限公司董事、董事长职务》《关于增补胡承江为贵州贞丰农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事》《贵州贞丰农村商业银行股份有限公司授权职工董事杨大莫临时代为履行董事长职责》5个议案；2022年3月18日，召开第一届董事会第三十四次会议，会议审议通过《关于选举胡承江为贵州贞丰农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事长》、《贵州贞丰农村商业银行股份有限公司2021年信息披露报告》等6个议案，通报了《贵州贞丰农村商业银行股份有限公司2021年度关联交易专项审计报告》、《贵州贞丰农村商业银行股份有限公司2021年度消费者权益保护专项审计报告》等情况；2022年5月5日，召开第一届董事会第三十五次会议，会议审订了《贵州贞丰农村商业银行股份有限公司章程》（2022年修订）等5个议案，审议通过《贵州贞丰农村商业银行股份有限公司部门组织架构优化方案（修改）》等17个议案，听取了《贵州贞丰农村商业银行股份有限公司监事会对董事、监事、经营层2021年度履职评价报告》等情况通报。2022年7月1日，召开第一届董事会第三十六次会议，会议通报了《贵州贞丰农村商业银行股份有限公司关于2021年度董会成员履职评价报告》《贵州贞丰农村商业银行股份有限公司2022年上半年消费者权益工作开展情况》等情况；2022年8月18日，召开第一届董事会第三十七次会议，会议审订了《贞丰农商银行董监事会换届选举方案（草案）》、《贞丰农商银行第一届董事会工作报告（草案）》等7个议案，审议通过《贞丰农商银行授权管理办法（草案）》、《贞丰农商银行关于提名第二届董事会董事候选人名单及简历》等3个议案；2022年9月9日。召开第二届董事会第一次会议，审议通过《贞丰农商银行第二届董事会董事长、副董事长选举办法》《贞丰农商银行第二届董事会各专门委员会议事规则》，选举第二届董事会董事长，聘任行长、副行长、风险总监以及稽核审计部、合规风险部、财会运营部总经理；2022年9月27日，召开第二届董事会第二次临时线上会议，审议通过《贵州贞丰农村商业银行股份有限公司普惠金融服务点及联络员考核方案试行 (草案)》;2022年12月16日，召开第二届董事会第三次会议，会议审议通过《贵州贞丰农村商业银行股份有限公司非执行董事薪酬管理办法修订案（草案）》《贵州贞丰农村商业银行股份有限公司高级管理层信息报告制度（草案）》4个议案，听取监管情况通报并研究整改措施。

3.监事会召开情况

2022年度，本行共召开监事会7次。2022年3月18日，召开了第一届监事会第二十九次会议，会议审议了《龙益波辞去贵州贞丰农村商业银行股份有限公司第一届监事会监事长及相关委员会职务》等5个议案；2022年5月6日，召开了第一届监事会第三十次会议，会议审议了《推荐周明波为贵州贞丰农村商业银行股份有限公司第一届监事会外部监事候选人》的议案；2022年6月6日，召开了第一届监事会第三十一次会议，会议审议了《贵州贞丰农村商业银行股份有限公司监事会对董事、监事2021年度履职评价报告》的议案；2022年7月1日，召开了第一届监事会第三十二次会议，会议通报了《贵州贞丰农村商业银行股份有限公司2022年上半年业务运行分析报告》等5个报告；2022年8月18日，召开了第一届监事会第三十三次会议，会议审议了《贞丰农商银行董监事会换届工作方案（草案）》、《贞丰农商银行第一届监事会工作报告（草案）》等5个议案；2022年9月9日，召开了第二届监事会第一次会议，会议审议了《贵州贞丰农村商业银行股份有限公司监事会提名与薪酬委员会议事规则》《贵州贞丰农村商业银行股份有限公司监事会监督委员会议事规则》等5个议案；2022年11月17日，召开了第二届监事会第二次会议，会议通报了《黔西南银保监分局办公室关于2022年上半年辖内银行保险机构消保投诉情况的通报》等3个通报，听取《贞丰农商银行2022年资金业务专项审计报告》等5个报告。

报告期内，未发生持股5%以上股东股权发生变化情况。独立董事、外部监事能够按照相关法律法规、行政规章及《章程》要求，能坚持诚信与勤勉义务，认真履行职责，维护本行整体利益，维护好存款人及中小股东的合法权益。

（五）经营管理层情况

本行经营管理层由行长、副行长、风险总监组成。经营层严格执行股东大会、董事会各项决议，认真执行年度预算，完成董事会既定目标任务。

• 报告期内，本行监事会派员列席了我行年度召开的所有董事会议及其他重要会议。

 

第三节 财务会计报告

一、会计报表

（一） 资产负债表

数据截止至2022年12月31日                 单位：元

项 目	行次	年初余额	期末余额	项 目	行次	年初余额	期末余额
资产：	1			负债：	33
现金及存放中央银行款项	2	854,047,645.65	440,759,800.60	向中央银行借款	34	1,044,550,000.00	386,790,000.00
贵金属	3	0	0	联行存放款项	35	110,646.82	60,913.07
存放联行款项	4	0	0	同业及其他金融机构存放款项	36	849,437.73	527,463.77
存放同业款项	5	345,420,377.22	424,476,089.67	拆入资金	37	-0.12	0.09
拆出资金	6	0	0	交易性金融负债	38	0	0
衍生金融资产	7	0	0	衍生金融负债	39	0	0
买入返售金融资产	8	0	0	卖出回购金融资产款	40	0	0
发放贷款和垫款	9	4,236,114,915.57	4,580,012,211.97	吸收存款	41	5,741,702,521.89	6,210,297,661.80
金融投资：	10	0	0	应付职工薪酬	42	29,257,611.07	25,423,349.50
交易性金融资产	11	0	0	应交税费	43	11,760,275.34	8,887,152.60
债权投资	12	577,626,620.38	531,424,627.00	租赁负债	44	0	0
其他债权投资	13	1,237,054,630.74	1,144,245,977.47	预计负债	45	0	168,240.67
其他权益工具投资	14	18,900,000.00	18,900,000.00	应付债券	46	0	0
长期股权投资	15	0	0	其中：优先股	47	0	0
投资性房地产	16	0	0	永续债	48	0	0
固定资产	17	87,847,920.79	83,967,768.85	递延所得税负债	49	0	0
使用权资产	18	0	0	其他负债	50	158,731,769.38	184,430,706.18
在建工程	19	0	0	负债合计	51	6,986,962,262.11	6,816,585,487.68
无形资产	20	4,769,886.47	5,845,212.47	所有者权益（或股东权益）：	52
递延所得税资产	21	50,253,387.62	59,358,175.73	实收资本（或股本）	53	105,000,000.00	105,000,000.00
其他资产	22	133,784,773.18	113,191,269.79	其他权益工具	54	0	0
	23	0	0	其中：优先股	55	0	0
	24	0	0	永续债	56	0	0
	25	0	0	资本公积	57	11,328,078.96	11,328,078.96
	26	0	0	减：库存股	58	0	0
	27	0	0	其他综合收益	59	0	51,317.78
	28	0	0	盈余公积	60	86,883,836.42	89,277,125.21
	29	0	0	一般风险准备	61	222,738,713.78	232,221,293.02
	30	0	0	未分配利润	62	132,907,266.35	147,717,830.90
	31	0	0	所有者权益合计	63	558,857,895.51	585,595,645.87
资产总计	32	7,545,820,157.62	7,402,181,133.55	负债和所有者权益总计	64	7,545,820,157.62	7,402,181,133.55

 

（二）利润表

数据截止日期：2022年12月31日             单位：元                                            

项目	行次	上年同期数	本年累计数	项目	行次	上年同期数	本年累计数
一、营业收入	1	231,648,453.09	221,083,802.66	五、净利润（亏损以“-”号填列）	27	34,657,040.03	23,932,887.91
（一）利息净收入	2	233,887,603.19	227,718,815.31	归属于母公司所有者的净利润	28	0	0
利息收入	3	352,068,295.65	357,503,139.46	少数股东损益	29	0	0
利息支出	4	118,180,692.46	129,784,324.15	六、其他综合收益的税后净额	30	0	51,317.78
（二）手续费及佣金净收入	5	-9,550,156.60	-14,871,966.07	（一）不能重分类进损益的其他综合收益	31	0	0
手续费及佣金收入	6	2,696,834.71	2,809,825.69	1．重新计量设定受益计划变动额	32	0	0
手续费及佣金支出	7	12,246,991.31	17,681,791.76	2．权益法下不能转损益的其他综合收益	33	0	0
（三）投资收益（损失以“-”号填列）	8	7,526,919.67	8,324,204.14	3．其他权益工具投资公允价值变动	34	0	0
其中：对联营企业和合营企业的投资收益	9	0	0	4．企业自身信用风险公允价值变动	35	0	0
以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的收益（损失以“-”号填列）	10	0	0	5．其他	36	0	0
（四）其他收益	11	0	0	（二）将重分类进损益的其他综合收益	37	0	51,317.78
（五）公允价值变动收益（损失以“-”号填列）	12	0	0	1．权益法下可转损益的其他综合收益	38	0	0
（六）汇兑收益（损失以“-”号填列）	13	0	0	2．其他债权投资公允价值变动	39	0	0
（七）其他业务收入	14	176,206.36	191,339.84	3．金融资产重分类计入其他综合收益的金额	40	0	0
（八）资产处置收益（损失以“-”号填列）	15	-392,119.53	-278,590.56	4．其他债权投资信用损失准备	41	0	51,317.78
二、营业支出	16	173,068,218.56	181,255,268.05	5．现金流量套期储备	42	0	0
（一）税金及附加	17	1,543,730.30	1,375,483.49	6．外币财务报表折算差额	43	0	0
（二）业务及管理费	18	118,004,099.01	117,642,663.12	7．其他	44	0	0
（三）信用减值损失	19	52,621,798.90	58,772,726.69	七、综合收益总额	45	34,657,040.03	23,984,205.69
（四）其他资产减值损失	20	0	0	归属于母公司所有者的综合收益总额	46	0	0
（五）其他业务成本	21	898,590.35	3,464,394.75	归属于少数股东的综合收益总额	47	0	0
三、营业利润（亏损以“-”号填列）	22	58,580,234.53	39,828,534.61	八、每股收益：	48	0	0
加：营业外收入	23	1,076,842.31	879,953.93	（一）基本每股收益	49	0	0
减：营业外支出	24	9,000,036.81	3,775,600.63	（二）稀释每股收益	50	0	0
四、利润总额（亏损以“-”号填列）	25	50,657,040.03	36,932,887.91		51
减：所得税费用	26	16,000,000.00	13,000,000.00		52

二、会计报表附注

我行会计报表依据我国《企业会计准则》编制，会计年度为2022年度，会计核算以人民币为记账本位币，会计报表的编制无不符合会计核算的情况。我行未开展外币业务。

   （一）资产、负责情况

2022年末，本行资产总额740218万元，负债总额681659万元。

（二）财务收支情况

报告期内，本行各项收入36943万元，各项支出33250万元（不含企业所得税支出），实现净利润2393万元。

 （三）利润分配情况

2022年净利润为2393万元，按照《金融企业财务规则》等有关规定，按本年净利润10%的比例提取法定盈余公积金239.3万元。2022年5月分配2021年度股金红利，按股金比例8%（含税）的现金进行股金红利分配，分红金额为840万元。

（四）风险控制情况

信用风险整体可控。不良贷款余额13169万元，不良贷款率为2.75%，逾贷比为98.29%。

（五）税金缴纳情况

1.主要税种及税率

税  种	计提基数	计提比例
增值税	不含税利息收入	3%
城建税	实际缴纳流转税	5%
教育费附加	实际缴纳流转税	3%
地方教育费附加	实际缴纳流转税	2%
企业所得税	应纳税所得额	25%

2.税收优惠及批文

《财政部 国家税务局关于进一步明确全面推开营改增试点金融业有关政策的通知》（财税〔2016〕46号）一般纳税人按简易办法征收，增值税税率3%。《财政部 国家税务总局关于延续支持农村金融发展有关税收政策的通知》（财税〔2017〕44号）自2017年1月1日至2019年12月31日对金融机构小额农户贷款利息收入免征增值税；自2017年1月1日至2019年12月31日对金融机构农户小额贷款利息收入，在计算应纳税所得额时按90%计入收入总额。《财政部 国家税务总局关于支持小微企业融资有关税收政策的通知》（财税〔2017〕77号）自2017年12月1日至2019年12月31日，对金融机构向农户、小型企业、微型企业及个体工商户发放小额贷款取得的利息收入免征增值税。根据《关于延续实施普惠金融有关税收优惠政策的公告（财政部 税务总局公告2020第22号）》规定，将2019年12月31日执行到期的税收优惠政策实施期限延长至2023年12月31日。《财政部 国家税务总局关于金融机构小微企业贷款利息收入免征增值税政策的通知》（财税〔2018〕91号）自2018年9月1日至2020年12月31日，对金融机构向小型企业、微型企业和个体工商户发放小额贷款取得的利息收入，免征增值税。根据《财政部 税务总局公告2021年第6号财政部税务总局关于延长部分税收优惠政策执行期限公告》，将本法规税收优惠政策执行期限延长至2023年12月31日。

《财政部 税务总局 国家发展改革委关于延续西部大开发企业所得税政策的公告》（财政部 税务总局 国家发展改革委公告2020年第23号）自2021年1月1日至2030年12月31日，对设在西部地区的鼓励类产业企业减按15％的税率征收企业所得税。本条所称技励类产业企业是指以《西部地区鼓励类产业目录》中规定的产业项目为主营业务，且其主营业务收入占企业收入总额60％以上的企业。本行主营业务为：服务“三农”、小微企业、个体工商户的小额贷款金融服务，占总收入60%以上。

（六）分类贷款情况（不含公务卡透支余额）

1.按贷种列示                        单位：万元

项  目	合计	正常类 余额	关注类 余额	次级类 余额	可疑类 余额	损失类 余额
企事业单位贷款	32213.17	18825.33	9911.84	430.00	3046.00	0
一般自然人贷款	117672.75	110654.56	5006.34	768.90	1242.95	0
农户贷款	327892.24	307071.73	13196.98	2090.15	5533.38	0
合计	477778.16	436551.62	28115.16	3289.05	9822.33	0

2.按贷款主体行业列示                   单位：万元

行业	合计	正常类余额	关注类余额	次级类余额	可疑类余额	损失类余额
							合计	477778.16	436551.62	28115.17	3289.05	9822.32	0
农、林、牧、渔业	197885.06	185212.92	8316.99	1112.75	3242.40	0
采矿业	1214.00	1066.00	38.00	95.00	15.00	0
制造业	27238.03	17323.15	6408.29	162.60	3343.99	0
电力、热力、燃气及水生产和供应业	466.00	466.00	0	0	0	0
建筑业	8517.66	6670.10	1292.06	174.00	381.50	0
批发和零售业	107048.92	101558.13	3878.39	799.10	813.29	0
交通运输、仓储和邮政业	2377.60	1927.28	237.52	10.00	202.80	0
住宿和餐饮业	6774.54	5733.38	827.11	38.50	175.55	0
信息传输、软件和信息技术服务业	98.24	79.50	10.00	0	8.74	0
金融业	0	0	0	0	0	0
房地产业	6945.78	4337.78	2273.30	0	334.69	0
租赁和商务服务业	1237.51	753.52	484.00	0	0	0
科学研究和技术服务业	50.00	50.00		0	0	0
水利、环境和公共设施管理业	0	0	0	0	0	0
居民服务、修理和其他服务业	4192.20	3578.39	314.71	81.00	218.10	0
教育	2621.38	2477.86	54.03	15.00	74.49	0
卫生和社会工作	1137.92	737.92	400.00	0		0
文化、体育和娱乐业	1938.43	1773.13	111.38	0	53.92	0
公共管理、社会保障和社会组织	0	0	0	0	0	0
国际组织	0	0	0	0	0	0
个人贷款	108034.89	102806.56	3469.39	801.09	957.85	0

（七）注册资本及股份

截止2022年末，本行注册资本为10500万元，较上年持平，股东总户数356户。按股金性质划分：10500万股全部为投资股，占比100%；按股金来源和归属划分：法人股4725万股，占比45%；自然人股5775万股，占股本总额的55%，其中：职工股972.96万股，占注册资本的9.26%。无诉讼保全或被强制执行情况。

（八）呆账贷款情况

报告期内，本行对符合《财政部关于印发金融企业呆账核销管理办法（2017年版）的通知》（财金〔2017〕90号）规定呆账贷款条件的不良贷款及时进行呆账认定和核销8959笔，金额5182万元，收回核销、置换贷款本息2401万元。

（九）关联方交易的情况

本行持续加强关联交易管理制度体系建设，成立了包含合规管理部、业务发展部、财会运营部、风险管理部等跨部门关联交易管理办公室，明确了关联方和关联交易的定义和范围，厘清了关联交易的管理职责，进一步梳理了关联交易的审批流程管理机制。

报告期内，本行关联方授信47户，合计授信1150.8万元，关联方贷款161笔，贷款余额957.58万元，全部为关联自然人贷款，关联方贷款占全部贷款余额的0.2%。最大一户自然人关联贷款余额合计96.33万元，占资本净额的0.15%；全部关联方授信总额为1150.8万元，占资本净额的1.8%，无集团客户授信，相关指标均符合监管规定。本行关联方交易符合中国银保监会的监管规定。

（十）资本充足状况

截止2022年末，本行的资本充足率为13.29%（按新口径计算），核心一级资本充足率12.17%，均达到监管要求。

（十一）银行承兑汇票情况

报告期内，本行未开办银行承兑汇票业务。

（十二）各项准备情况

截止2022年末，本行贷款拨备覆盖率为162.93%。贷款拨备率为4.48%，达到监管要求。

（十三）应收利息和应付利息情况

1.应收利息                          

                                      单位：元

项    目	2022年12月31日	2021年12月31日
贷款应收利息	3,503,023.08	2,118,255.25
信用卡透支应利息	9,387.74	27,626.57
应收利息合计	3,512,410.82	2,145,881.82
减：应收利息坏账准备	-	-
合    计	3,512,410.82	2,145,881.82

 

 

2、应计利息

                                   单位：元

项    目	2022年12月31日	2021年12月31日
应计利息	175,611,899.19	147,006,053.07
其他应付利息	1,379.10	821.35
合    计	175,613,278.29	147,006,874.42

（十四）存放境内同业款项

报告期内，本行仅开展存放同业和债券投资业务，存放同业业务合作均为金融机构，业务授信对象有贵州省农村信用社系统内行社、兴业银行、交通银行等金融机构，存放同业账户主要由存放同业非结算账户和存放同业结算性账户组成，按月对账，对账相符。存放的约期存款均能按期收回本息，利率核算准确无误。债券投资只投向国债和政策性金融债，均为风险权重为零的优质资产，业务开展审慎合规，符合监管部门相关要求。

（十五）消费者权益保护工作相关情况

本行与全体员工签订了《贵州贞丰农商银行员工对客户信息保密承诺书》，各营业网点公示本行消费者权益保护投诉电话96688，内审部门定期开展对金融消费权益保护工作内部审计。
    报告期内，本行接到投诉共计2笔，主要涉及公务卡及柜面业务领域。根据投诉原因分类：因服务态度引起的投诉1笔，因金融机构管理制度、业务规则与流程引起的投诉1笔；根据投诉业务渠道分类：前台业务渠道-营业现场1笔，前台业务渠道-其他1笔；根据投诉业务类别分类：信用卡使用和还款1笔，借记卡账户管理1笔。

（十六）薪酬管理情况

报告期内，本行薪酬列支按照《商业银行稳健薪酬监管指引》及《贵州省农村信用社行社工资管理规定》等有关规定执行。年度职工薪酬总额42237360.89元，延期支付9574307.25元，其中，基本薪酬12994565.22元，绩效薪酬29242795.67元，内退职工薪酬966923.16元。董事会人员薪酬2218017.16元，监事会人员薪酬1625091.03元，高级管理人员（除董监事成员）薪酬2158936.21元，薪酬执行情况经审计部门专项审计，薪酬制度的设计和执行情况纳入审计范畴。

 

第四节 风险管理状况

本行推行稳健的风险管理策略，建立有全面的风险管理体系，董事会承担风险管理的最终责任，监事会承担风险管理的监督责任，经营管理层承担风险管理的实施责任。

一、信用风险状况

（一）董事会、高级管理层对风险的监控能力

本行制定了董事会议事规则，董事会下设风险管理委员会、薪酬管理委员会等专业管理监督机构，并制定了各委员会议事规则和工作职责；制定了绩效管理暂行办法；管理层设立了风险总监职务及合规风险部，专门从事本行的风险监测和合规管理。

（二）信用风险管理

信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分；风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是实施分支机构资产质量考核和风险责任人制度；三是制定不良资产重点监控与管理措施。

（三）风险计量、检测和管理信息系统

一是本行成立了合规风险部门，设置了风险总监，合规风险部职能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及声誉风险等各类风险进行持续监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务（贷款），建立了信贷系统，采取了贷款五级分类、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，成本可算、风险可控。

（四）资产风险分类的程序和方法

本行对信贷资产进行五级分类，根据客户能否履行合同约定、及时足额偿还贷款本息的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类坚持实时初分、分级认定、超限报批、按季分析。

（五）信贷资产分布情况

本行坚持支农支小的战略定位，重点满足“三农”和中小微企业的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，促进城乡经济协调发展。贷款分布主要集中在农林牧渔业（197885.06万元）、个人贷款（108034.89万元）、批发和零售业（107048.92万元）、制造业（27238.03万元）、建筑业（8517.66万元）等方面。

（六）信用风险集中程度

报告期内，非同业单一客户贷款集中度3.6%，非同业单一客户风险暴露集中度4.7%，非同业集团及经济依存客户风险暴露集中度3.55%，同业单一客户风险暴露集中度22.26%，同业集团客户风险暴露集中度21.72%，均在监管指标要求范围内。

二、流动性风险状况

（一）流动性比例符合监管要求。本行通过开展中间业务，扩大服务群体，加快资金流转速度。2022年末，流动性比例为47.67%，较年初下降35.18个百分点。

（二）2022年末，核心负债依存度为75.65%；流动性缺口率为40.11%；流动性匹配率160.67%；优质流动性资产充足率405.87%；存款偏离度-0.62%；均符合监管要求。

（三）2022年末存贷比为77.1%，剔除支农再贷款后的存贷比71.94%，符合监管要求比例。

三、市场风险状况

在市场风险管理架构方面，本行建立由董事会、高级管理层、合规风险部门、业务部门组成的由上而下的分级管理机制，由合规风险部全面负责市场风险归口管理，运营管理相关部门作为市场风险的具体管理和实施部门。无同业市场拆借及外汇业务，累计外汇敞口头寸比例为零。

四、操作风险状况

本行制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、计算机风险防控管理办法、结算、清算等业务操作规程、员工违规积分制、关联交易审核报告等风险管理规章制度。加强内部稽核监督力度，定期进行全面审计监督，以促进各项规章制度的贯彻落实。根据有关法律法规完善内部治理结构，并确保内部治理结构的有效运作，严格实行贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制，把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。

五、声誉风险状况

本行声誉风险管理制度完善，舆情监测体系健全，明确了舆情工作承责部门，制定网络舆情处置应急预案，明确舆情处置领导小组，建立有网络舆情监测平台，积极开展舆情风险分析研判，重视舆情处置人才培养和科技建设，加强网络管理，制定网络意识形态管理制度，把舆情监控贯穿于违规、服务质量、收费、信贷、中间业务等领域。

六、风险控制情况

（一）有良好的治理机制。本行董事会对整体经营战略和重大政策执行情况定期检查；董事会了解本行的主要风险并采取必要措施识别、计量、监测和控制风险；董事会负责审定组织结构和高级管理层；董事会及时审查高级管理层、内外审计机构和监管部门提供的内部控制评估报告并及时整改；高级管理层严格执行董事会批准的各项战略、政策、制度和程序；监事会负责监督董事会、高级管理层，不断完善内部控制机制。

（二）内部控制和全面审计情况。本行组织机构健全，分工合理、职责明确、报告关系清晰。2022年根据本行实际情况对组织架构进行优化，组织机构设置符合自身的特点，明确了内部控制和相关职能部门的责任、权限和信息报告路线；专门设立了履行内部控制的合规风险部，履行审计监督的稽核审计部，基本能够对我行的各项业务实施管理控制、监督检查。

（三）有较好的内部控制文化。董事会与高级管理层通过其言行来强调内部控制的重要性；开展了内控制度学习，强化审计，有较好的培训、宣传机制，员工能充分认识到内部控制的重要性并参与到控制活动之中；激励约束机制基本健全，没有绩效考评政策不当，鼓励或诱发不审慎经营行为。

（四）员工爱岗敬业，忠于职守。敢于向相关部门报告违法违规问题，无与经营指导方针不一致的情况及其他违反政策规定的情况。

（五）内部控制政策与措施基本覆盖各主要风险点，建立了相应的授权和审批制度。

（六）各部门、岗位和营业机构之间的职责分工较合理明确。关键和特殊岗位遵循了必要的分离原则，执行了轮岗和强制休假制度。

（七）制定了稽核审计办法和年度审计计划，有专兼职审计队伍。稽核审计基本涵盖所有机构和业务，年审计检查面达100%。内部审计报告同时提交董事会、监事会和经营管理层，内部审计部门跟踪检查改进措施的实施情况，并向董事会、监事会和经营管理层提交有关报告。

 

第五节 业务经营情况

报告期内，本行认真贯彻上级决策布署，落实监管工作要求，聚焦年初既定工作目标，“固根基、扬优势、补短板、强弱项”，实现业务发展稳中有进。

• 经营效益总体良好。年末资产总额74亿元，负债总额68.17亿元，所有者权益5.86亿元。各项存款余额62.07亿元，各项贷款余额47.86亿元。实现各项收入3.63亿元，各项支出3.32亿元（不含企业所得税支出），利润总额为37亿元，净利润为0.24亿元。
• 服务地方积极有为。涉农贷款余额83亿元，较年初增长3.62亿元，涉农贷款占各项贷款比例97.86%；普惠型小微企业贷款余额12.99亿元，较年初增加2.11亿元，增速19.37%，高于各项贷款增速11.31个百分点；普惠型小微企业贷款户数5981户，较年初增加860户；普惠型小微企业贷款不良率1.83%，低于各项贷款不良率0.91个百分点；普惠型小微企业贷款当年累放加权利率6.18%，较上年下降0.15个百分点。

（三）普惠金融推进有力。已创建信用乡镇12个，信用街道3个，信用村157个，已评定信用等级农户达到8.03万户；完成132个黔农村村通转型升级，进度达81.48％；拓展小微商户0.95万户，完成商户收单交易2862.02万笔、40.28亿元；开通手机号支付1.96万户，推广黔农云认证用户15.05万户，完成交易367.59万笔、466.12亿元，构建了“更广、更捷、更优”的立体金融服务渠道。

（四）坚持绿色发展理念。本行结合地方产业特色，坚持创新“有特色、易推广、起实效”的绿色产品与服务，牢固树立“创新、协调、绿色、开发、共享”绿色发展理念，将“绿色发展”理念贯穿于经营管理的各个环节，用科技支撑经营管理转型。建立OA管理和视频会议系统，积极推行“无纸化”办公，减少资源消耗；整合黔农云平台，实现水费、社保、电费等代缴线上迁移，电子银行交易替代率达到80%以上；大力倡导环保经营方式，注重信贷资金向绿色产业倾斜。继续加大绿色、环保产业信贷支持力度，积极践行绿色发展理念，年末，绿色产业发展类贷款余额1.88亿元，完成年初董事会制定的绿色信贷发展规划。

（五）监管指标保持合理区间。年末，本行资本充足率13.29%，拨备覆盖率162.93%，拨贷比4.48%，杠杆率7.88%，贷款损失准备充足率337.79%，流动性比例为47.67%，存贷比77.1%，剔除再贷款后的存贷比71.94%，均符合监管标准。全年无重大案件风险和责任事故发生。

 

第六节 年度重要事项

一、报告期内，经第二届董事会第一次会议聘任：王鑫、龙明月任贞丰农商银行副行长，瓦伟任贞丰农银行风险总监。

二、报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

三、报告期内，无注册资本变动情况。

四、报告期内，无股权出质情况。法人股东贵州兴诚华英食品有限公司持有我行5.8%的股权，该公司由破产清算转为重整。2022年2月19日贵州兴诚华英食品有限公司管理人对华英公司持有的本行5.8%的股权进行拍卖公示，2022年3月23日、4月29日、6月10日在阿里拍卖网进行三次司法拍卖均流拍，该部分股权评估价为3099.64万元。

五、报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

六、报告期内，经监管部门批准，胡承江任贞丰农商银行董事、董事长，万继宽、江永林、程浩玲任贞丰农商银行独立董事，邱彦任贞丰农商银行监事、监事长，周明波、曾慧任贞丰农商银行外部监事，鄢新毕任贞丰农商银行股东监事，严华任贞丰农商银行职工监事。张昌文不再担任贞丰农商银行董事长、董事，张家平不再担任贞丰农商银行独立董事，刘宽学不再担任贞丰农商银行股权董事，郑其荣不再担任贞丰农商银行股权监事，张再文不再担任贞丰农商银行职工监事。

 

第七节 年度社会责任报告信息

报告期内，本行认真落实省联社“稳经济十五条”举措，制定落实国发2号文件实施方案，主动融入全县经济社会发展大局，以全面巩固脱贫攻坚成果接续乡村振兴有效衔接为己任。一是全力服务“三农”、中小微企业和县域经济发展。截止年末，本行涉农贷款余额46.83亿元，占各项贷款97.86％；全口径小微企业贷款余额14.36亿元，占各项贷款的30.02％；涉农贷款和小微企业贷款持续达到监管要求，全面完成“两增两控”目标。发放新市民搬迁户贷款3.27亿元，惠及3386户，12个农业特色优势产业贷款余额9.05亿元。二是积极履行社会责任做有温度的百姓银行。认真落实人民银行两项直达货币政策工具，为市场主体延期还本2.78亿元，延期付息199万元，减费让利437.61万元,其中利息减免30.61万元。开展关怀退役军人、困难大学生、疫情防控等捐赠6场次，金额20余万元，贡献各项税收2199.64万元。三是大力实施绿色普惠金融。认真践行“绿水青山就是金山银山”的发展理念，围绕全县五大新兴产业，大力推广“茶园贷”、“村社振兴贷”等绿色信贷产品，支持长田和小屯茶产业、北盘江和白层的花椒产业以及下半县精品水果等绿色产业发展。投放信贷支持节能环保、生态环境、废旧资源再生利用等绿色产业领域1.74亿元。四是持续深化普惠金融服务。推进第三代社保卡发放，累计发放19.55万张，其中涉农补贴对象8.06万张，积极引导农民工存款向县内银行归集，既有利于做好农户收入核算，又能更好的支持地方经济建设。五是大力推动普惠智慧金融建设。全年完成155个普惠金融服务点转型升级，升级达标信用乡镇2个，完成农户信息更新1.5万户，黔农云平台认证用户15.04万户，线上渠道贷款余额28.95亿元，占比65%，完成智慧医院、智慧校园建设2个。六是持续巩固脱贫攻坚成果接续乡村振兴。本行按照“四个不摘”要求，主动担当作为，把持续巩固脱贫攻坚成果接续乡村振兴作为重要职责，继续加大脱贫人口小额信贷的投放力度，为巩固脱贫成果注入金融“活水”。同时把党建引领融入服务“三农”、服务民营经济和小微企业中，实现党建与业务发展深度融合；打造智慧乡村示范点，创新助力乡村振兴发展新渠道。报告期内，派驻驻村干部3人、驻村联系帮扶点4个，发放脱贫小额信用贷款 1.26亿元，惠及农户2760户，占全县银行业机构的99.57%，增量在全省农信社排名前列。

本行始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真落实省、州、县金融工作要求，主动扛起县域金融主力军责任和担当，将履行社会责任作为始终如一的文化理念贯穿经营发展全过程，实施一系列金融服务保障举措，发挥普惠、优质和高效的金融服务优势，全力保障地方经济建设稳健发展。