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贵州晴隆农村商业银行股份有限公司2019年度信息披露报告

来源：晴隆农商银行发布时间：2020-05-11

根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行信息披露办法》以及《贵州晴隆农村商业银行股份有限公司章程》的有关规定，现就贵州晴隆农村商业银行股份有限公司（以下简称晴隆农商银行）2019年度信息报告披露如下：

第一节　重要提示

晴隆农商银行董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记录、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。

晴隆农商银行年度财务报告已由北京红日会计师事务所有限责任公司贵州分所根据中国注册会计师审计准则审计并出具了标准的审计报告。

晴隆农商银行领导班子及财务部保证年度报告中财务报告真实、完整。

第二节基本情况

一、基本信息

企业名称：贵州晴隆农村商业银行股份有限公司

注册资本：人民币14380.80万元

注册地：贵州省黔西南布依族苗族自治州晴隆县莲城镇东街

批准成立日期：2017年05月31日

经营范围：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现; 从事同业拆借;从事银行卡（借记卡）业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

法定代表人：刘翀

电话：0859-7610118

传真：0859-7610118

邮政编码：561400

年报审计会计师事务所：北京红日会计师事务所有限责任公司贵州分所

会计师事务所地址：贵州省贵阳市云岩区北京西路金龙星岛国际3号楼11层

会计师事务所邮编：550000

二、公司治理结构情况

（一）结构基本情况

晴隆农商银行治理结构由股东大会、董事会、监事会和经营管理层构成，董事会专门设立了战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、提名及薪酬管理委员会、关联交易控制委员会、三农金融服务委员会共6个专门委员会；监事会设立了监督、提名2个专门委员会；经营管理层设立了利率定价委员会、信贷审批委员会、财务审批委员会、处罚委员会、抵债资产管理委员会、资产负债管理委员会、固定资产管理委员会、物资采购委员会、内部风险管理委员会等9个委员会。农商银行内设党委组织部(人力资源部)、综合办公室、党群工作部、财务部、资金运营部、稽核审计部、合规风险部、业务发展部、纪检监察室、事后监督部、科技部、电子银行部、安全保卫部、后勤服务中心、集中授权中心等职能部门。下设1个营业部、16个营业支行、2个便民服务网点，机构遍及晴隆县全辖12个乡镇、2个街道办。

分支机构基本情况一览表

序号	机构名称	机构营业场所地址	服务电话	负责人	职务
1	贵州晴隆农村商业银行股份有限公司营业部	贵州省黔西南州晴隆县莲城镇东街	0859-7610166	付蓉	主任
2	贵州晴隆农村商业银行股份有限公司城南支行	贵州省黔西南州晴隆县莲城镇南街	0859-7615700	周晓红	行长
3	贵州晴隆农村商业银行股份有限公司城北支行	贵州省黔西南州晴隆县莲城镇北环路	0859-7611701	曾忠梅	行长
4	贵州晴隆农村商业银行股份有限公司碧痕支行	贵州省黔西南州晴隆县碧痕镇街上	0859-7952022	杨万向	行长
5	贵州晴隆农村商业银行股份有限公司莲花池支行	贵州省黔西南州晴隆县莲城镇北环路与中心街交汇处	0859-7611185	田维婷	行长
6	贵州晴隆农村商业银行股份有限公司光照支行	贵州省黔西南州晴隆县光照镇街上	0859-7820012	周静	行长
7	贵州晴隆农村商业银行股份有限公司沙子支行	贵州省黔西南州晴隆县沙子镇街上	0859-7931040	李昌海	行长
8	贵州晴隆农村商业银行股份有限公司紫马支行	贵州省黔西南州晴隆县紫马乡街上	0859-7980006	方筑林	行长
9	贵州晴隆农村商业银行股份有限公司茶马支行	贵州省黔西南州晴隆县茶马镇街上	0859-7830119	江伟	行长
10	贵州晴隆农村商业银行股份有限公司大田支行	贵州省黔西南州晴隆县大田乡街上	0859-7821366	罗站	行长
11	贵州晴隆农村商业银行股份有限公司鸡场支行	贵州省黔西南州晴隆县鸡场镇街上	0859-7926042	赵婷	行长
12	贵州晴隆农村商业银行股份有限公司大厂支行	贵州省黔西南州晴隆县大厂镇街上	0859-7962072	赵波	行长
13	贵州晴隆农村商业银行股份有限公司安谷支行	贵州省黔西南州晴隆县安谷乡街上	0859-7981219	罗静	行长
14	贵州晴隆农村商业银行股份有限公司长流支行	贵州省黔西南州晴隆县长流乡街上	0859-7890388	朱乡义	行长
15	贵州晴隆农村商业银行股份有限公司古城支行	贵州省黔西南州晴隆县莲城镇南街社区天盛时代小区	0859-7611930	王胜英	行长
16	贵州晴隆农村商业银行股份有限公司花贡支行	贵州省黔西南州晴隆县花贡镇街上	0859-7862012	方玉明	行长
17	贵州晴隆农村商业银行股份有限公司中营支行	贵州省黔西南州晴隆县中营镇街上	0859-7880228	刘亭	行长

（二）法人治理情况

晴隆农商银行进一步完善了法人治理结构，“三会一层”能充分发挥公司治理的职能作用，为实现晴隆农商银行民主管理、决策程序的科学化和民主化提供制度保障。

1.股东与股东大会

晴隆农商银行具有较为合理的股权结构和运行机制，确保所有股东的平等地位，并充分行使股东权利。截止2019年末，晴隆农商银行共有股东5718名。晴隆农商银行严格遵守章程、股东大会议事规则的规定召集、召开股东大会。晴隆农商银行无实际控股股东。晴隆农商银行董事会、监事会和高级管理层能够独立运作。

2.董事与董事会

截止2019年末，晴隆农商银行董事会由8名董事组成，其中职工董事3名，独立董事2名、外部董事3名。保证了董事会的决策水平，维护了晴隆农商银行和全体股东的权益，充分发挥董事会在晴隆农商银行公司治理中的核心作用。董事会的人数和人员构成符合法律、法规的要求。

董事会成员表

序号	姓名	性别	出生年月	学历	职务	股权类别
1	刘翀	男	1975.04	本科	董事长	职工股
2	杨大莫	男	1972.10	本科	董事	职工股
3	曾啟	男	1969.08	大专	董事	职工股
4	龙益波	男	1972.03	本科	董事	企业法人股
5	杨栋森	男	1983.12	本科	董事	企业法人股
6	殷果	女	1984.10	硕士	董事	企业法人股
7	庞美虹	男	1960.07	大专	独立董事
8	翟晶晶	女	1983.11	本科	独立董事	翟晶晶

3.监事和监事会

截止2019年末，晴隆农商银行监事会由5名监事组成，其中职工监事2名、外部监事3名。晴隆农商银行监事会下设提名委员会、监督委员会。晴隆农商银行监事能够认真履行职责，本着对股东负责的精神，对晴隆农商银行董事、高级管理人员履行职责的合法合规性进行监督。股东监事陈天兵由于个人原因，于2019年12月3日向监事会提出辞去监事职务申请，晴隆农商银行第一届监事会第十一次会议审议通过。

监事会成员表

序号	姓名	性别	出生年月	学历	职务	股权类别
1	葛坤	男	1966.06	本科	监事长
2	赵姗	女	1982.12	本科	监事	职工股
3	陈天兵	男	1975.11	高中	监事	企业法人股
4	周智慧	女	1962.08	大专	监事	自然人股
5	肖德鲜	男	1970.08	初中	监事	自然人股

4.经营管理层

截止2019年末，晴隆农商银行经营管理层由行长、副行长、风险总监组成，其中行长1名、副行长2名、风险总监1名。机构遍布12个乡镇4个街道办。

经营班子成员表

序号	姓名	性别	出生年月	学历	职务	股权类别
1	杨大莫	男	1972.10	本科	行长	职工股
2	朱菊明	男	1972.10	本科	副行长	职工股
3	文良广	男	1975．11	本科	副行长
4	吴清华	男	1974.12	本科	风险总监

（三）股东大会、董事会、监事会情况

1.股东大会召开情况。

（1）本年度内共召开股东大会1次。

2019年4月26日，召开了贵州晴隆农村商业银行股份有限公司股东大会第三次会议，会议通过记名投票的方式，审议并表决通过了《关于审议<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司2018年度董事会工作报告>的议案》、《关于审议<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司2018年度监事会工作报告>的议案》、《关于审议<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司2018年度财务执行情况及2019年度财务预算方案（草案）>的议案》、《关于审议<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司2018年度利润分配方案（草案）>的议案》、《关于审议<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司2018年股金分红方案（草案）>的议案》、《关于杜艳不再担任贵州晴隆农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事的议案》、《关于补选贵州晴隆农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事的议案》、《关于审议<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司外部董事、监事薪酬管理办法（修订）>的议案》、《关于审议<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司股权托管暂行管理办>的议案》、《审议〈晴隆农商银行监事会关于2018年董事会、监事会、经营层及成员履职评价报告的议案〉》共10项议案，形成了相关决议，并由贵州心达律师事务所出具了《法律意见书》。

2.董事会召开情况

本年度共召开董事会5次。

2019年4月26日，召开了第一届董事会第八次会议，会议表决的事项有：审议并表决通过了《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司2018年度董事会工作报告>的议案》、《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司2018年度财务执行情况及2019年度财务预算方案（草案）>的议案》、《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司2018年度利润分配方案（草案））>的议案》、《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司2018年股金分红方案（草案）>的议案》、《关于贵州晴隆农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事杜艳不再担任董事的议案》、《关于补选贵州晴隆农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事的议案》、审议《关于修订<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司外部董事、监事薪酬管理办法>的议案、《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司股权托管暂行办法>的议案》、关于调整董事会专门委员会的议案、《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司2019年度战略规划>的议案》、《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司员工轻微违规积分管理实施细则>的议案》、《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司员工违规行为处理实施细则>的议案》、《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司信息披露报告>的议案》、关于核销其他应收款（存放农行款项红字）的议案共14项，并形成相关决议。

2019年7月5日，召开了第一届董事会第九次会议，会议表决的事项有：《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司2018年度内部控制自我评价报告>的议案》共1项议案，并形成相关决议。

2019年10月25日，召开了第一届董事会第十次会议，会议表决的事项有：审议并表决通过了《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司差旅费管理办法（修订）>的议案》、关于长流支行迁址的议案、关于调整战略决策委员会成员的议案共2项议案, 并形成相关决议。

2019年11月5日,召开第一届董事会第十一次会议（临时会议）。会议表决的事项有：审议并表决通过了关于与国家开发银行贵州省分行开展转贷款业务的议案共1项议案, 并形成相关决议。

2019年12月13日，召开了第一届董事会第十二次会议，会议主要内容：审议并表决通过了关于晴隆农商银行中营支行迁址的议案、关于向省联社缴纳2019年度风险救助金的议案、关于“两项评级”提升三年（2019-2021）目标规划的议案、《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司关联交易控制委员会议事规则（修订）>的议案》、《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司高级管理人员岗位职责>的议案》、关于聘任贵州晴隆农村商业银行股份有限公司部门负责人的议案、《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司公务用车制度改革实施方案>的议案》、《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司利润分配管理暂行办法>的议案》、关于捐赠441万元支持贵州省生态移民工程的议案、关于调整2019年年初部分财务预算的议案、《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法（修订）>的议案》、《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司绩效薪酬延期支付及追索扣回管理办法（修订）>的议案》、关于王世莉不再担任董事的议案共13项议案, 并形成相关决议。

3.监事会召开情况

本年度共召开监事会4次。

2019年4月26日召开第一届监事会第八次会议，会议内容为：一是监事长向全体监事成员汇报晴隆农商银行第八次董事会审议的相关事项；二是监事长向全体监事成员通报晴隆农商银行只要经营指标情况；三是通报监事会2019年度工作重点。

2019年6月19日召开第一届监事会第九次会议，会议内容为：一是监事长向全体监事成员汇报晴隆农商银行第九次董事会审议的相关事项；二是监事长向全体监事成员通报晴隆农商银行只要经营指标情况；三是监事会对晴隆农商银行2019年战略规划进行评估分析；四是通报监事会2019年下半年工作重点。

2019年10月25日召开第一届监事会第十次会议，会议内容为：一是监事长向全体监事成员汇报晴隆农商银行第十次董事会审议的相关事项；二是监事长向全体监事成员通报晴隆农商银行关联交易情况；三是监事长向全体监事成员通报晴隆农商银行只要经营指标情况；四是审议通过《晴隆农商银行监事会对董事、监事、高级管理人员履职尽职考评实施办法（试行）》的议案；四是监事长对监事会工作提出工作要求。

2019年12月13日召开第一届监事会第十一次会议，会议内容为：一是监事长向全体监事成员汇报晴隆农商银行第十一次董事会审议的相关事项；二是监事长向全体监事成员通报晴隆农商银行主要经营指标情况；三是监事长提出监事会履职工作要点；四是审议通过《关于同意陈天兵辞去晴隆农商银行监事职务》的议案。

通过“三会分设、三权分离、三长分开、有效制约、协调发展”，进一步明确了股东的权利与义务，明确了股东大会、董事会、监事会议事规则和有关制度，走出了一条权责明确、管理科学、分工协作、相互制约的新路子。

晴隆农商银行第一届董事会董事设置9人，截止2019年末董事会成员8人，其中：外部董事5人（含独立董事2人）、职工董事3人。董事会成员组成较为合理，文化程度、综合素质和管理水平较高。各位董事自选举产生以来，勤勉尽责，按时出席会议，积极发表专业意见。严格按照《章程》赋予的职责，强化维护股东权益和晴隆农商银行提出的坚持“改制不改向改名不改姓”，坚持“立足农村、面向社区、面向中小企业、面向县域经济”的战略定位，认真贯彻落实科学发展观，出思路、抓发展、抓服务、重规范，扎实开展工作，晴隆农商银行各项业务得到了稳健发展，经营管理日趋完善，成为县域金融机构资产规模最大、机构网点覆盖最广、存贷款余额最高、支农支小力度最强、金融服务最宽、从业人员最多的金融机构，是名符其实的农村金融主力军，晴隆人民自己的银行！

第三节财务会计报告

一、会计报表

资产负债表

时间：2019年12月31日

单位：元

项目	行次	年初余额	期末余额	项目	行次	年初余额	期末余额
资产：	1			负债：	31
现金及存放中央银行款项	2	837665648.48	853043542.86	向中央银行借款	32	602270000.00	629160000
贵金属	3	0.00	0.00	联行存放款项	33	65271.53	1303661.63
存放联行款项	4	0.00	0.00	同业及其他金融机构存放款项	34	692327.76	893.86
存放同业款项	5	1030624892.90	847595742.44	拆入资金	35	0.00	0.00
拆出资金	6	0.00	0.00	交易性金融负债	36	0.00	0.00
交易性金融资产	7	0.00	0.00	衍生金融负债	37
衍生金融资产	8			卖出回购金融资产款	38	0.00	0.00
买入返售金融资产	9	0.00	0.00	吸收存款	39	3365630412.17	3417782718.64
应收款项类金融资产	10	53817500.00	50817500	应付职工薪酬	40	35744048.61	34833117.12
应收利息	11	6155341.85	6044280.92	应交税费	41	20025220.25	10724796.41
应收股利	12	0.00	0.00	应付利息	42	39646477.25	49061457.13
其他应收款	13	-91431.44	25397489.56	应付股利	43	3121479.04	3410303.63
发放贷款和垫款	14	2380311319.58	2630370124.63	其他应付款	44	17142440.98	15268025.08
可供出售金融资产	15	0.00	0.00	预计负债	45	0.00	0.00
持有至到期投资	16	0.00	0.00	应付债券	46	0.00	0.00
长期股权投资	17	290,000.00	290000.00	递延所得税负债	47	0.00	0.00
投资性房地产	18	0.00	0.00	其他负债	48	0	21647540.43
固定资产	19	36549662.17	34825353.02	负债合计	49	4084337677.59	4183192513.93
在建工程	20	2273294.00	2873294	所有者权益（或股东权益）：	50
固定资产清理	21	0.00	0.00	实收资本（或股本）	51	143808000.00	143808000.00
无形资产	22	7523571.99	7313851.83	其中：法人股股本	52	50332800.00	50332800.00
长期待摊费用	23	34284527.00	36758408.7	自然人股股本	53	93475200.00	93475200.00
抵债资产	24	0.00	0.00	资本公积	54	26,950,000.00	26,950,000.00
递延所得税资产	25	16779911.40	37709097.9	减：库存股	55	0.00	0.00
待处理财产损溢	26	0.00	0.00	盈余公积	56	28359865.94	29924697.57
其他资产	27	0.00	0.00	一般风险准备	57	64378707.87	77179160.3
	28			未分配利润	58	58349986.53	71984314.06
	29			所有者权益合计	59	321846560.34	349846171.93
资产总计	30	4406184237.93	4533038685.86	负债和所有者权益总计	60	4406184237.93	4533038685.86

利润表

时间:2019年12月31日单位：元

项目	行次	上年同期数	本年累计数	项目	行次	上年同期数	本年累计数
项目	行次	上年同期数	本年累计数	项目	行次	上年同期数	本年累计数	一、营业收入	1	189837315.27	171698785.18	（一）税金及附加	16	1898319.29	367248.79
（一）利息净收入	2	186176772.35	169802107.15	（二）业务及管理费	17	93951085.50	91294685.93
利息收入	3	232524059.92	220222968.73	（三）资产减值损失	18	52915737.42	47557536.24
利息支出	4	46347287.57	50420861.58	（四）其他业务成本	19	324670.55	372797.15
（二）手续费及佣金净收入	5	978790.25	59209.19	三、营业利润（亏损以“-”号填列）	20	40747502.51	32106517.07
手续费及佣金收入	6	2748505.01	2407001.84	加：营业外收入	21	10313707.17	2175769.16
手续费及佣金支出	7	1769714.76	2347792.65	减：营业外支出	22	5044370.79	673011
（三）投资收益（损失以“-”号填列）	8	2180638.39	1766433.68	四、利润总额（亏损以“-”号填列）	23	46016838.89	33609275.23
其中：对联营企业合营企业的投资收益	9			减：所得税费用	24	21462122.33	17960958.89
（四）公允价值变动收益（损失以“-”号填列）	10	0	0	五、净利润（亏损以“-”号填列）	25	24554716.56	15648316.34
（五）汇兑收益（损失以“-”号填列）	11	0	0	归属于母公司所有者的净利润	26
(六)资产处置损益（损失以“-”号填列）	12	-31978.01	0	少数股东损益	27
(七)其他收益（损失以“-”号填列）	13	0	0	六、每股收益：	28
（八）其他业务收入	14	533092.29	71035.16	（一）基本每股收益	29
二、营业支出	15	149089812.76	139592268.11	（二）稀释每股收益	30

现金流量表

单位:贵州晴隆农村商业银行股份有限公司日期:2019-12-31 金额单位：元

项目	行次	上年数	本年数	项目	行次	上年数	本年数
一、经营活动产生的现金流量：	1		───	购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金	22	9,758,909.78	11,442,443.64
客户存款和同业存放款项净增加额	2	90,386,325.41	52,699,262.67	支付其他与投资活动有关的现金	23
向中央银行借款净增加额	3	177,270,000.00	26,890,000.00	投资活动现金流出小计	24	9,758,909.78	11,442,443.64
向其他金融机构拆入资金净增加额	4			投资活动产生的现金流量净额	25	-6,728,271.39	-9,676,009.96
收取利息、手续费及佣金的现金	5	235,485,308.86	222,741,031.50	三、筹资活动产生的现金流量：	26
收到其他与经营活动有关的现金	6	166,204,736.48	204,387,726.05	吸收投资收到的现金	27
经营活动现金流入小计	7	669,346,370.75	506,718,020.22	其中：子公司吸收少数股东投资收到的现金	28
客户贷款及垫款净增加额	8	238,075,715.58	264,542,107.37	发行债券收到的现金	29
存放中央银行和同业款项净增加额	9			收到其他与筹资活动有关的现金	30
支付利息、手续费及佣金的现金	10	42,398,555.15	43,353,674.35	筹资活动现金流入小计	31	-	-
支付给职工以及为职工支付的现金	11	68,705,278.08	67,784,435.63	偿还债务支付的现金	32
支付的各项税费	12	19,919,990.56	27,628,631.52	分配股利、利润或偿付利息支付的现金	33	6,063,718.16	11,215,815.41
支付其他与经营活动有关的现金	13	58,072,142.69	67,139,451.60	其中：子公司支付给少数股东的股利、利润	34
经营活动现金流出小计	14	427,171,682.06	470,448,300.47	支付其他与筹资活动有关的现金	35
经营活动产生的现金流量净额	15	242,174,688.69	36,269,719.75	筹资活动现金流出小计	36	6,063,718.16	11,215,815.41
二、投资活动产生的现金流量：	16			筹资活动产生的现金流量净额	37	-6,063,718.16	-11,215,815.41
收回投资收到的现金	17	850,000.00		四、汇率变动对现金及现金等价物的影响	38
取得投资收益收到的现金	18	2,180,638.39	1,766,433.68	五、现金及现金等价物净增加额	39	229,382,699.14	15,377,894.38
收到其他与投资活动有关的现金	19			加：期初现金及现金等价物余额	40	608,282,949.34	837,665,648.48
投资活动现金流入小计	20	3,030,638.39	1,766,433.68	六、期末现金及现金等价物余额	41	837,665,648.48	853,043,542.86
投资支付的现金	21
一、经营活动产生的现金流量：	1		───	购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金	22	9,758,909.78	11,442,443.64

二、财务报表主要项目注释

下列所披露的财务报表数据，“年初”系指2019年1月1日，“年末”系指2019年12月31日，“本年”系指2019年度，“上年”系指2018年度。（除另有注明外，所有金额均以人民币元为货币单位）

1货币资金

项目	期末余额	年初余额
现金：	60,801,682.84	70,383,850.26
其中：人民币	60,801,682.84	70,383,850.26
其他
银行存款
其他货币资金
合计	60,801,682.84	70,383,850.26

2存放中央银行款项

项目	期末余额	年初余额
存款准备金	789,405,860.02	767,281,798.22
缴存财政性存款	2,836,000.00
合计	792,241,860.02	767,281,798.22

3存放同业款项

单位名称	期末余额	年初余额
存放省联社款项
其中：存放省联社清算资金	123,783,742.44	116,452,892.90
存放省联社期限管理资金	730,000,000.00	920,000,000.00
存放同业坏账准备	6,188,000.00	5,828,000.00
合计	847,595,742.44	1,030,624,892.90

4应收款项类金融资产

项目	期末余额	年初余额
册亨奇松林业发展有限责任公司	13,000,000.00	13,000,000.00
贵州晴隆肥姑食品有限责任公司	41,650,000.00	41,650,000.00
坏账准备	3,832,500.00	832,500.00
合计	50,817,500.00	53,817,500.00

5应收利息

项目	期末余额	年初余额
应计利息	5,277,697.53	4,889,062.22
贷款应收利息	573,971.45	1,087,396.55
信用卡透支应收利息	242,611.94	228,883.08
应收利息坏账准备	50,000.00	50,000.00
合计	6,044,280.92	6,155,341.85

6其他应收款

项目	期末余额	年初余额
暂付款项	880,791.00	64,701.00
垫付诉讼费	704,719.83	315,459.65
其他财务应收及暂付款项	38,159.00	128,407.91
风险救助金出资款项	24,000,000.00
其他应收款坏账准备	226,180.27	600,000.00
净值	25,397,489.56	-91,431.44

注：风险救助金出资款项主要为缴纳给省联社用于帮助高风险行社置换不良贷款、优化资产质量的款项。

7客户贷款及垫款

7.1按贷款业务种类分类情况

项目	期末余额	年初余额
农户贷款	2,379,540,259.57	2,172,623,391.77
涉农经济组织贷款	8,357,099.46	22,989,985.45
涉农企业贷款	143,489,320.84	142,344,838.27
非农贷款	257,301,177.62	187,332,836.22
信用卡透支	9,668,590.67	8,523,289.08
贷款合计	2,798,356,448.16	2,533,814,340.79
贷款损失准备	167,986,323.53	153,503,021.21
净值	2,630,370,124.63	2,380,311,319.58

7.2按行业分布情况

行业分布	期末余额（万元）	比例	年初余额（万元）	比例
农、林、牧、渔业	204,062.84	72.92%	175,766.23	69.37%
采矿业	74.03	0.03%	290.08	0.11%
制造业	8,548.32	3.05%	9,383.03	3.70%
电力、热力、燃气及水的生产和供应业	2,193.35	0.78%	1,845.00	0.73%
建筑业	3,601.77	1.29%	6,485.41	2.56%
批发和零售业	16,812.51	6.01%	15,416.70	6.08%
交通运输、仓储和邮政业	1,320.06	0.47%	2,039.08	0.80%
住宿和餐饮业	2,622.63	0.94%	3,659.23	1.44%
信息传输、软件和信息技术服务业	225.00	0.08%	187.98	0.07%
房地产业	700.00	0.25%	700.00	0.28%
租赁和商务服务业	107.00	0.04%	184.00	0.07%
科学研究和技术服务业	0.00	0.00%	18.00	0.01%
水利、环境和公共设施管理业	8,228.00	2.94%	12,253.00	4.84%
居民服务、修理和其他服务业	1,722.60	0.62%	1,790.10	0.71%
教育	728.38	0.26%	1,037.20	0.41%
卫生和社会工作	357.99	0.13%	70.50	0.03%
文化、体育和娱乐业	180.91	0.06%	159.00	0.06%
个人贷款	28,350.25	10.13%	22,096.89	8.72%
贷款合计	279,835.64	100.00%	253,381.43	100.00%
贷款损失准备	16,798.63		15,350.30
净值	263,037.01		238,031.13

7.3按担保方式分类

项目	期末余额（万元）	年初余额（万元）
信用贷款	250,131.94	222,351.72
保证贷款	11,866.33	9,167.91
抵押贷款	9,669.41	12,819.75
质押贷款	7,201.11	8,189.72
信用卡透支	966.86	852.33
贷款合计	279,835.64	253,381.43
贷款损失准备	16,798.63	15,350.30
净值	263,037.01	238,031.13

7.4贷款五级分类

五级分类	期末余额（万元）	比例	年初余额（万元）	比例
正常	266,331.81	95.17%	239,436.94	94.50%
关注	4,086.93	1.46%	5,127.57	2.02%
次级	3,088.14	1.10%	6,311.95	2.49%
可疑	6,313.65	2.26%	2,502.20	0.99%
损失	15.11	0.01%	2.77	0.00%
贷款合计	279,835.64	100.00%	253,381.43	100.00%
贷款损失准备	16,798.63		15,350.30
净值	263,037.01		238,031.13

7.5贷款质量

2019年末，晴隆农商银行各项贷款余额279,835.64万元，比年初增加26454.21万元。不良贷款余额（按五级分类）9416.90万元（含透支卡），比年初增加599.98万元，不良贷款占比3.37%（含透支卡），比年初下降0.11个百分点。
截至2019年末最大10户贷款余额为10107.03万元，最大一户贷款金额为2100.00万元，目前这些贷款客户经营状况良好，风险较低，具备偿还能力。

7.6信用风险指标

项目	2019年12月31日	2018年12月31日
按五级分类：
不良贷款率	3.37%	3.48%
单一客户贷款授信集中度	5.50%	5.16%

8贷款损失准备

项目	期末数(万元)	本期计提	本期冲销	本期转回	年初数(万元)
贷款损失准备	16,798.63	4,419.75	3,778.58	807.16	15,350.30

注1：晴隆农商银行贷款损失准备金的税前扣除范围按照《财政部国家税务总局关于金融企业贷款损失准备金企业所得税税前扣除有关问题的通知》（财税〔2015〕9号）和《财政部国家税务总局关于金融企业涉农贷款和中小企业贷款损失准备金税前扣除政策的通知》（财税〔2015〕3号）规定，并结合实际经营情况以及税收政策计提了准备金。

2：从2011年起税务部门不再对呆帐核销作批复，由企业按照规定进行核销，对不符合税前扣除的部分不在所得税汇算清缴时作缴税调整。

9长期股权投资

被投资单位	期末余额	年初余额
省联社股权投资	300,000.00	300,000.00
长期股权投资减值准备	10,000.00	10,000.00
合计	290,000.00	290,000.00

注：该项投资于2003年入股，2019年度取得分红36,000.00元。

10固定资产

项目名称	期末余额	借方发生额	贷方发生额	年初余额
一、原价合计	62,275,106.18	1,271,945.00	222,412.00	61,225,573.18
其中：房屋及建筑物	45,357,530.11	381,505.00		44,976,025.11
机器设备	3,853,000.00			3,853,000.00
电子设备	4,866,957.80	890,440.00		3,976,517.80
运输工具	5,717,356.27		222,412.00	5,939,768.27
办公家具	2,480,262.00			2,480,262.00
其他资产
二、累计折旧合计	26,031,253.16	222,412.00	2,996,254.15	23,257,411.01
其中：房屋及建筑物	13,082,907.65		1,571,940.52	11,510,967.13
机器设备	3,737,410.01		293,439.52	3,443,970.49
电子设备	2,188,525.69		560,435.57	1,628,090.12
运输工具	4,616,555.67	222,412.00	570,438.54	4,268,529.13
办公家具	2,405,854.14			2,405,854.14
其他资产
三、固定资产账面净值合计	36,243,853.02	330,004.43	2,054,313.58	37,968,162.17
其中：房屋及建筑物	32,274,622.46		1,190,435.52	33,465,057.98
机器设备	115,589.99		293,439.52	409,029.51
电子设备	2,678,432.11	330,004.43		2,348,427.68
运输工具	1,100,800.60		570,438.54	1,671,239.14
办公家具	74,407.86			74,407.86
其他资产
四、固定资产减值准备合计	1,418,500.00			1,418,500.00
五、固定资产账面价值合计	34,825,353.02			36,549,662.17

注：固定资产原值本期增加为购入资产，减少为处置了一批报废的车辆；累计折旧增加为本年计提，减少为处置了一批报废的车辆。

11在建工程

工程项目名称	期末余额	本年增加	本年转固	年初余额
网点营业用房及附属设施	2,923,294.00	600,000.00		2,323,294.00
在建工程减值准备	50,000.00			50,000.00
合计	2,873,294.00	600,000.00		2,273,294.00

12无形资产

项目	期末余额	本年增加	本年减少	年初余额
土地使用权	8,390,146.58			8,390,146.58
无形资产累计摊销	926,294.75	209,720.16		716,574.59
无形资产减值准备	150,000.00			150,000.00
合计	7,313,851.83	-209,720.16		7,523,571.99

注：无形资产减少为本年摊销。

13长期待摊费用

项目	期末余额	本年增加	本年减少	年初余额
租金	6,819,099.79	4,371,214.40	907,398.51	3,355,283.90
宣传（广告）费	83,333.40	100,000.00	16,666.60
改良及大修理支出	23,561,057.05	1,609,011.24	3,671,068.46	25,623,114.27
低值易耗品摊销	3,667,245.76	1,872,502.00	1,531,946.25	3,326,690.01
系统服务费	1,927,363.60	1,572,251.00	775,856.93	1,130,969.53
其他待摊费用	700,309.10	45,520.00	193,680.19	848,469.29
合计	36,758,408.70	9,570,498.64	7,096,616.94	34,284,527.00

注：增加为购入，减少为本年摊销。

14递延所得税资产

项目	期末余额	年初余额
递延所得税资产	16,779,911.40	16,779,911.40
确认贷款减值准备递延所得税资产	11,017,567.19
确认应付未付利息递延所得税资产	9,911,619.31
合计	37,709,097.90	16,779,911.40

15向中央银行借款

项目	期末余额	本年增加	本年减少	年初余额
借入支农再贷款	629,160,000.00	574,160,000.00	547,270,000.00	602,270,000.00
合计	629,160,000.00	574,160,000.00	547,270,000.00	602,270,000.00

16存放联行款项

项目	期末余额	年初余额
待清算信用卡款项	1,303,661.63	65,271.53
合计	1,303,661.63	65,271.53

17同业及其他金融机构存放款项

项目	期末余额	年初余额
同业及其他金融机构存放款项	893.86	692,327.76
合计	893.86	692,327.76

注：同业存放款项期末余额893.86元为晴隆兴安村镇银行股份有限公司存放。

18吸收存款

项目	期末余额	年初余额
单位活期存款	740,503,802.42	1,027,717,877.48
单位定期存款	22,357,000.00	22,000,000.00
个人活期存款	1,440,320,542.02	1,251,723,077.47
个人定期存款	1,211,296,789.78	1,061,216,395.84
银行卡存款	157,950.36	197,792.28
待结算财政款项	616,634.06	245,269.10
保证金存款	2,530,000.00	2,530,000.00
合计	3,417,782,718.64	3,365,630,412.17

19应付职工薪酬

项目	期末余额	本年增加	本年减少	年初余额
应付工资	34,094,972.40	48,742,034.90	45,610,466.57	30,963,404.07
应付工会经费	517,812.14	836,180.25	846,778.21	528,410.10
应付社会保险费		11,074,790.25	11,074,790.25
应付补充养老保险	220,236.58	2,350,385.99	5,679,475.93	3,549,326.52
应付补充医疗保险费	96.00	170,442.00	873,253.92	702,907.92
应付离职后福利		199,200.00	199,200.00
应付住房公积金		16,107,681.31	16,107,681.31
合计	34,833,117.12	79,480,714.70	80,391,646.19	35,744,048.61

20应交税费

项目	期末余额	本期已交数	本期应缴数	年初余额
应交企业所得税	10,570,015.20	46,268,667.10	37,153,735.20	19,684,947.10
未交增值税	4,209.95		4,209.95
应交增值税	102,500.35	1,025,440.03	883,250.57	244,689.81
应交城市维护建设税	5,335.52	51,272.00	44,373.03	12,234.49
应交教育费附加	3,201.31	30,763.19	26,623.81	7,340.69
应交地方教育费附加	2,134.21	20,508.81	17,749.22	4,893.80
应交房产税		128,684.70	128,684.70
应交土地使用税		13,696.95	13,696.95
应交印花税		135,761.08	135,761.08
应缴代扣税费	37,399.87	4,056,598.09	4,022,883.60	71,114.36
合计	10,724,796.41	51,731,391.95	42,430,968.11	20,025,220.25

21应付利息

项目	期末余额	年初余额
同业存放款项应付利息	42.31	65.64
单位活期存款应付利息	89,718.26	114,851.85
个人活期存款应付利息	149,731.19	135,452.28
个人定期存款应付利息	211,128.73	325,027.88
应计利息	48,610,771.64	39,071,074.05
其他应付利息	65.00	5.55
合计	49,061,457.13	39,646,477.25

22应付股利

项目	期末余额	本年增加	本年减少	年初余额
应付股利	3,410,303.63	12,384,618.63	12,095,794.04	3,121,479.04
合计	3,410,303.63	12,384,618.63	12,095,794.04	3,121,479.04

23其他应付款

项目	期末余额	年初余额
应付结算长款	4,800.00	100.00
暂收结算款项	28,350.00	28,350.00
应付保证金	546,693.87	413,750.63
财务暂收及应付款项	403,935.98	3,209,473.00
其他应付款项	14,284,245.23	13,490,767.35
合计	15,268,025.08	17,142,440.98

24其他负债

项目	期末余额	年初余额
代理业务负债	49,637,540.43
代理业务资产	-49,090,000.00
长期借款	21,100,000.00
合计	21,647,540.43

25实收资本

项目	期末余额	本年增加	本年减少	年初余额
法人股	50,332,800.00			50,332,800.00
自然人股	93,475,200.00			93,475,200.00
其中：职工股	6,443,059.35			6,443,059.35
其他自然人股	87,032,140.65			87,032,140.65
合计	143,808,000.00			143,808,000.00

26资本公积

项目	期末余额	本年增加	本年减少	年初余额
资本公积	26,950,000.00			26,950,000.00
合计	26,950,000.00			26,950,000.00

27盈余公积

项目	期末余额	本年增加	本年减少	年初余额
盈余公积	29,924,697.57	1,564,831.63		28,359,865.94
其中：法定盈余公积	25,838,175.95	1,564,831.63		24,273,344.32
任意盈余公积	4,086,521.62			4,086,521.62
合计	29,924,697.57	1,564,831.63		28,359,865.94

28一般风险准备

项目	期末余额	本年增加	本年减少	年初余额
一般准备	77,179,160.30	12,800,452.43		64,378,707.87
合计	77,179,160.30	12,800,452.43		64,378,707.87

注：税收减免转增一般准备12,800,452.43元。

29未分配利润

项目	期末余额	年初余额
一、上年年末余额	58,349,986.53	45,938,027.61
加：会计政策变更
以前年度损益调整	11,055,482.82	-167,285.98
二、本年年初余额	69,405,469.35	45,770,741.63
三、本期净利润	15,648,316.34	24,554,716.56
四、利润分配	85,053,785.69	70,325,458.19
1.提取盈余公积	1,564,831.63	2,455,471.66
2.对所有者（股东）的分配	11,504,640.00	9,520,000.00
3.提取一般准备
五、所有者权益内部结转
1.盈余公积弥补亏损
2. 因改制农商行转增股本
六、其他
因清产核资调整增加
七、本年年末余额	71,984,314.06	58,349,986.53

30利息净收入

项目	本期发生额	上期发生额
贷款利息收入	180,201,829.45	173,684,780.21
金融机构往来收入	40,021,139.28	58,839,279.71
利息收入小计	220,222,968.73	232,524,059.92
存款利息支出	42,342,200.96	36,694,087.62
金融机构往来支出	8,078,660.62	9,653,199.95
利息支出小计	50,420,861.58	46,347,287.57
利息净收入	169,802,107.15	186,176,772.35

31手续费净收入

项目	本期发生额	上期发生额
银行卡业务手续费收入	1,908,625.81	2,059,613.89
结算业务手续费收入	100,764.49	155,173.20
代理业务手续费收入	309,477.03	509,865.81
代理贵金属业务收入		11,042.84
智能收单业务手续费收入	88,134.51	12,809.27
手续费收入合计	2,407,001.84	2,748,505.01
银行卡业务手续费支出	1,073,454.19	1,180,507.45
结算业务手续费支出	56,730.18	40,072.05
代理业务手续费支出	338,441.00	370,958.00
电子银行业务支出	131,809.64	108,999.80
智能收单业务手续费支出	747,357.64	69,177.46
手续费支出合计	2,347,792.65	1,769,714.76
手续费净收入	59,209.19	978,790.25

32其他业务收入

项目	本期发生额	上期发生额
票据凭证出售收入	71,035.16	74,658.84
其他业务收入		458,433.45
合计	71,035.16	533,092.29

33投资损益

项目	本期发生额	上期发生额
长期股权投资损益	36,000.00	36,000.00
应收款项类投资损益	1,730,433.68	2,144,638.39
合计	1,766,433.68	2,180,638.39

34业务及管理费

项目	本期发生额	上期发生额
业务宣传费	1,700,539.20	910,896.20
广告费	307,010.90	138,700.00
印刷费	160,547.60	245,381.85
业务招待费	475,739.78	583,938.04
电子设备运转费	1,045,719.01	1,435,617.68
钞币运送费	11,680.00	45,331.00
安全防卫费	1,137,553.08	1,110,839.50
保险费	123,116.08	140,518.04
存款保险费	1,009,662.19	610,147.06
邮电费	1,149,169.00	636,744.80
诉讼费	69,696.50	50,105.00
公证费	11,760.00	790.00
咨询费	71,600.00	70,000.00
审计费	30,000.00	170,000.00
公杂费	252,650.03	229,925.33
差旅费	334,377.62	287,293.00
水电气费	689,874.52	817,069.94
会议费	31,841.00	205,819.50
绿化费		16,215.00
理（董）监事会费	90,500.00	45,000.00
会费	35,045.42	45,000.78
交通工具耗用费	282,876.86	407,073.36
物业管理费	6,753.00	8,997.00
职工工资	41,809,012.30	47,023,219.50
职工福利费	1,625,673.50	4,930,154.00
职工教育经费	223,423.05	543,415.84
工会经费	836,180.25	940,464.39
劳动保护费	244,195.00	2,692,680.00
基本养老保险金	5,392,291.03	2,047,292.92
基本医疗保险金	1,907,664.62	650,107.80
工伤保险金	101,587.39	41,803.02
生育保险金	180,313.54	43,100.91
失业保险金	222,215.53	75,430.35
补充养老保险金	2,069,441.62	1,458,150.97
补充医疗保险金	39,888.00	741,739.92
住房公积金	12,221,618.31	9,835,538.20
租赁费	947,398.51	591,423.90
修理费	4,543,906.74	5,352,658.79
低值易耗品购置	2,157,705.21	1,550,601.60
其他长期待摊费用摊销	183,680.11	32,374.94
无形资产摊销	209,720.16	209,720.16
固定资产折旧费	2,996,254.15	3,362,048.32
服务费分摊	4,242,179.14	3,529,730.16
党建工作经费	1,504.00	6,111.90
人力外包费	52,735.98
其他费用	58,386.00	81,914.83
合计	91,294,685.93	93,951,085.50

35其他业务支出

项目	本期发生额	上期发生额
票据凭证购买支出	372,750.00	268,662.00
其他业务支出	47.15	56,008.55
合计	372,797.15	324,670.55

36税金及附加

项目	本期发生额	上期发生额
税金及附加	367,248.79	1,898,319.29
合计	367,248.79	1,898,319.29

37资产减值损失

项目	本期发生额	上期发生额
坏账损失	3,360,000.00	832,500.00
信贷资产减值损失	44,197,536.24	52,083,237.42
合计	47,557,536.24	52,915,737.42

38营业外收入

项目	本期发生额	上期发生额
资产盘盈及清理收入	30,254.00
长款收入	775.00	1,260.00
罚没款收入	280,833.00	243,100.00
补助补贴收入	1,820,152.16
其他营业外收入	43,755.00	10,069,347.17
合计	2,175,769.16	10,313,707.17

39营业外支出

项目	本期发生额	上期发生额
滞纳金及罚没支出		178.33
捐赠支出	653,000.00	5,044,184.96
银联差错业务调整费用支出	11.00	7.50
其他营业外支出	20,000.00
合计	673,011.00	5,044,370.79

40所得税费用

项目	本期发生额	上期发生额
当期所得税费用	17,960,958.89	21,462,122.33
合计	17,960,958.89	21,462,122.33

三、表外科目余额列示如下：

项目	期末余额	年初余额
重要物品	11,398.00	3,337.00
重要空白凭证	200,831.00	175,338.00
抵押物品价值	160,458,054.00	163,386,039.00
质押物品价值	374,883,464.00	131,120,701.00
表外应收利息	201,633,141.70	170,120,014.87
已核销资产	114,179,991.13	84,159,376.79
已置换资产	141,962,189.06	140,018,199.19
低值易耗品	4,607,985.96	6,531,285.00
合计	997,937,054.85	695,514,290.85

四、资本充足状况

单位：万元

项目	2019年12月31日	2018年12月31日
核心资本净额	34,712.17	32,184.66
资本净额	37,632.42	34,859.47
加权风险资产及市场风险资本调整	270,735.18	249,523.74
核心资本充足率	12.82%	12.90%
资本充足率	13.90%	13.97%

五、关联方交易的情况

晴隆农商银行能够直接或间接控制、共同控制另一方或对另一方施加重大影响，或另一方能够直接或间接控制、共同控制晴隆农商银行或对晴隆农商银行施加重大影响，以及晴隆农商银行与其他一方或两方以上同受一方控制、共同控制或重大影响的，均构成晴隆农商银行关联方。

本行严格按照监管机构的有关规定，根据《贵州晴隆农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法（试行）》的相关要求，能履行关联交易管理的职责，报告期内，本行关联交易管理委员会按照监管要求召开1次会议，未对关联交易进行审批。

2019年末，我行最大一家关联方授信余额996.98万元，占资本净额比例2.65%；全部关联方授信净额2598.68万元。占资本净额比例6.91%。按照中国银监会规定，商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资金净额的10%。商业银行对一个关联法人或其他经济组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%。报告期内，本行关联方指标符合中国银监会的监管规定。

2019年通过内外部检查发现，我行在关联交易管理方面存在未按照监管规定完善关联交易管理制度、对关联自然人的认定标准不全面、因未穿透识别关联方，导致对关联方发放信用贷款等问题。上述问题，目前已全面整改，修订了关联交易管理办法及关联交易控制委员会议事规则。对关联方发放的信用贷款已收回或要求追加保证人。

六、消费者权益保护工作相关情况

晴隆农商银行成立了消费者权益保护工作领导小组，由董事长为组长，风险总监为副组长，各部（室）、支行负责人为成员。成立了消费者权益保护工作委员会，由总行行长任主任，副行长任副主任，合规风险部、人力资源部、稽核审计部负责人为成员。截止目前，已建立13个消费者权益保护工作专项制度。晴隆农商银行消费者权益保护工作牵头部门组织开展了一次消费者权益保护专项培训，培训覆盖全行消费者权益保护工作联络人员。晴隆农商银行稽核审计部在辖内支行开展了2次专项检查，检查内容主要为制度执行、服务收费、村村通等情况。2019年度开展了金融消费者宣传日、非法集资、金融知识普及月金融知识进万家争做理性投资者争做金融好网民宣传。2019年度，晴隆农商行共接到4笔投诉，均为省联社96688客服热线电话转办，经工作人员回访，客户表示满意，均属于无效投诉。

七、或有事项

截止2019年12月31日，本行存在正常业务中发生的法律诉讼事项，针对不良贷款的诉讼案件共135件，涉案的贷款本金8343.07万元。其中影响较大的前五户不良贷款案件情况如下：

被告	借款金额（万元）	借款余额（万元）	立案诉讼时间	案件进度
贵州省晴隆县海权清真肉羊食品加工有限责任公司	1,500.00	1,499.98	2020.1.3	已立案，还未开庭审理
贵阳黔坤建设有限责任公司、贵州隆泰房地产开发有限责任公司	1,500.00	1,000.00	2019.2.11	已判决，还未进入执行阶段
贵州海诚斋清真食品有限公司	1,000.00	1,000.00	2020.1.3	已立案，还未开庭审理
晴隆县瑞安玻璃销售有限责任公司	1,000.00	793.40	2017.12.7	已进入执行阶段
贞丰县久盛能源有限责任公司	1,000.00	675.00	2015.1.23	公司进入破产程序，面临中止执行
合计	6,000.00	4,968.38

八、薪酬情况

（1）制度建设

为充分发挥薪酬在晴隆农商银行业务发展与风险管控中的导向作用，充分调动员工的工作积极性、主动性和创造性，建立健全科学有效的薪酬机制，晴隆农商银行于2018年根据《商业银行稳健薪酬监管指引》（银监发〔2010〕14号）及《贵州省农村信用社薪酬管理指导意见（试行）》（黔农信办发〔2017〕300号）、《省联社办公室关于明确贵州省农村信用社薪酬管理有关问题的通知》（黔农信办发〔2018〕566号）要求，制定并下发了《贵州晴隆农村商业银行股份有限公司2018年工资方案（修订）》（晴农商银发〔2018〕272号），2019年继续沿用此方案，并严格按照方案要求进行工资的计提和发放。除此之外，为进一步提高员工道德风险和防范意识，加强内部案件防控管理，晴隆农商银行根据《商业银行稳健薪酬监管指引》（银监发〔2010〕14号）文件精神以及《省联社农村信用社薪酬管理指导意见》（黔农信办发〔2017〕300号）文件要求，结合自身实际，制定并下发了《贵州晴隆农村商业银行股份有限公司绩效薪酬延期支付及追索扣回管理办法(修订)》晴农商银发〔2019〕287号，根据员工工作岗位责任大小、风险程度等情况，将员工绩效薪酬按不同比例进行延期支付。工资方案及延期支付等相关管理办法均经本行董事会及职工代表大会审议通过。

（2）工资薪酬基本情况

2019年，晴隆农商银行严格按照《贵州晴隆农村商业银行股份有限公司2018年工资方案（修订）》相关规定，结合本行各项业务指标、监管指标的完成情况、基层网点的考核情况等进行工资薪酬的计提和发放。同时，为核实各项指标的真实性以及工资薪酬的计发是否符合监管部门和上级管理部门的相关要求，晴隆农商银行审计部门对本行2019年度工资发放情况进行了年度审计，并形成审计报告上报上级管理部门。

（3）高管及董事薪酬情况

进一步完善晴隆农商银行外部董事、监事的薪酬管理，建立科学有效的激励与约束机制，体现“责任、风险、利益一致”的公平原则，有效调动本行外部董事、监事的积极性，提高经营管理效益，根据国家相关法律法规及《贵州晴隆农村商业银行股份有限公司章程》的相关规定，晴隆农商银行制定并下发了《贵州晴隆农村商业银行股份有限公司外部董（监）事薪酬管理办法（修订）》（晴农商银发〔2019〕144号），确定了非职工股东董事基本薪酬为每人每年12000元；独立董事基本薪酬为每人每年24000元；非职工监事的基本薪酬为每人每年12000元。除以上人员外，本行高管及职工董、监事的工资薪酬按照《贵州晴隆农村商业银行股份有限公司2018年工资方案（修订）》及相关管理办法进行考核计发，并按规定执行延期支付。

第四节风险管理

本行推行稳健的风险管理，根据业务及监管要求建立全面风险管理体系，董事会承担风险管理的最终责任，监事会承担风险管理的监督责任，经营管理层承担风险管理的实施责任。

一、信用风险管理

（一）组织架构

晴隆农商银行制定了董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、薪酬管理委员会等专业管理监督机构，并制定了各委员会议事规则和工作职责；制定了绩效管理暂行办法；管理层设立了风险总监职务及合规风险部，专门从事晴隆农商银行的风险监测和合规管理，风险监控能力较强。

（二）风险计量、检测和管理信息系统

一是晴隆农商银行成立了专门的合规风险部门，设置了风险总监职务，合规风险部门的主要职责基本能覆盖各业务条线风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务—贷款，建立了信贷管理系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。

（三）资产风险分类的程序和方法

晴隆农商银行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据安全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。

（四）信用风险集中程度

授信集中度较为合理，符合监管要求比例。到2019年末，晴隆农商银行单一集团客户授信集中度为5.5%，较年初上身0.33个百分点；最大十家集团客户授信集中度为26.11%，较年初下降4.02个百分点；全部关联方授信集中度为6.74%，较年初下降3.79个百分点，均达到监管要求。

二、流动性风险状况

（一）流动性比例符合监管要求。2019年末，流动性比例为44.62%，较年初上升4.53个百分点，较为稳定。晴隆农商银行将通过稳抓储蓄存款，提升信贷资产的变现程度，开展中间业务等，加快资金流转速度。

（二）核心负债依存度为69.65%，较年初下降2.51个百分点；流动性缺口率为69%，较年初下降7.51个百分点；人民币超额备付率18.38%，较年初上升4.49个百分点；均符合监管要求。

（三）晴隆农商银行2019年末存贷比例为81.98%，剔除向中央银行借款后存贷比例为63.48%，符合监管要求。

三、市场风险状况

在市场风险管理架构方面，确立市场风险管理由董事会、高级管理层、合规风险部门、业务部门由上而下的分级管理机制，由总行合规风险部全面负责市场风险的归口管理。晴隆农商银行没有对外投资、同业市场拆借及外汇业务，累计外汇敞口头寸比例为零。

四、操作风险状况

制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、计算机风险防控管理办法、结算、清算等业务操作规程、员工违规积分管理办法、关联交易审核报告等风险管理规章制度。加强内部稽核监督力度，定期进行全面检查验收，以促进各项规章制度的贯彻落实，根据有关法律法规完善内部治理结构，并确保内部治理结构的有效运作。严格按银监部门的要求，实行了贷款以外其他资产的风险分类制度，分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制。

五、内部控制和审计情况

董事会制定晴隆农商银行整体经营战略和重大政策并定期检查执行情况，采取措施识别、计量、监测和控制风险，负责审定组织结构和高级管理层，及时审查高级管理层、内外审计机构和监管部门提供的内部控制评估报告并及时整改。监事会负责监督董事会、高级管理层，不断完善内部控制机制。各部门、各岗位、各营业机构之间的职责分工合理明确，关键和特殊岗位遵循了必要的分离原则，执行了轮岗和强制休假制度。制定了稽核审计办法和年度审计工作计划，有专兼职审计队伍，稽核审计基本涵盖所有机构和业务，年审计检查面达100%。内部审计报告同时提交给经营管理层和董事会、监事会，内部审计部门跟踪检查改进措施的实施情况，并向经营管理层和董事会、监事会提交相关报告。

第五节业务经营情况

2019年，晴隆农商银行按照省联社转型发展、高质量发展的有关精神，坚持回归本源，专注于三农、小微、社区金融服务，以小额、分散、增户、拓面为基本遵循，着力在零售业务领域与其他银行错位竞争，在细分领域精耕细作，充分发挥自己的优势，在扶贫领域充分发挥脱贫攻坚主力军的作用，扎实推进金融扶贫工作。晴隆农商行已成为县域金融机构资产规模最大、机构网点覆盖最广、存贷款余额最高、支农支小力度最强、金融服务最宽、从业人员最多的金融机构，是名符其实的农村金融主力军，晴隆人民自己的银行！

一、存贷规模稳步壮大

2019年末，晴隆农商银行各项存款341833万元，较年初增加5270万元，存款市场占比48.37 %，新增存款占全县新增存款的108.87%;各项贷款余额279836万元，较年初增加26455万元，市场占比56.73 %,新增贷款占全县新增贷款的37.69 %，存贷款市场份额保持县域同业首位。

二、发展质量不断提高

2019年末，不良贷款余额为9416.90万元，不良率3.37%，较年初下降0.11个百分点。资本充足率13.90%，拨备覆盖率178.39%、拨贷比6.00%，均达到监管要求，同时，实现全年安全运营，无重大案件事故发生。

三、经营效益持续提升

2019年末，全年实现各项收入22664.32万元，同比减少2162.48万元，降幅8.71%，完成收入任务数的83.63%；实现净利润1564.83万元。

四、服务能力显著增强

2019年，加大对网点改造和建设力度，积极开展优质服务提升工作，打造标杆网点升级版，信贷上加大支农支小和脱贫攻坚的投入力度，充分发挥了地方金融服务主力军的作用。

五、金融助推脱贫攻坚

晴隆农商银行按照全省金融扶贫工作部署，有效发挥地方农村金融主力军作用，以金融支持贫困地区发展和贫困农户增收为核心,以提升金融服务水平为着力点，结合县域、经济发展实际全面实施金融服务全面支持乡村振兴战略。截至2019年12月末，晴隆农商银行累计投放“特惠贷”扶贫贷款11394笔，累及发放金额55090万元，贷款余额31224.25万元，惠及建档立卡贫困户11317户；累计投放一县一业“深扶贷”扶贫贷款19484笔，贷款金额161041.52万元，贷款余额110527.99万元，惠及农业企业20户，惠及农户14303户；累计投放“扶贫扶微贷”贷款1548笔，贷款金额14899.74万元，贷款余额3634.83万元，惠及县域经济发展主体1493户；累计投放 “阿妹戚托贷”贷款869笔，贷款金额3695.92万元，贷款余额1914.79万元，惠及极贫乡镇三宝乡及阿妹戚托小镇贫困农户406户。金融扶贫信贷产品的投放，累计为县域内经营发展主体及贫困农户节约利息支出约8000万元。

第六节年度重要事项

一、晴隆农商银行法人股东名册

序号	股东名称	统一社会信用代码	注册地址	法定代表人	持股数	占比
1	贵州贞丰农村商业银行股份有限公司	915223007095480658	贵州省黔西南州贞丰县珉谷镇金丰大道南侧	张昌文	1232.64	8.57
2	贵州兴仁农村商业银行股份有限公司	91522300215330736R	贵州省兴仁县振兴路北侧	肖勇	1027.20	7.14
3	贵州金融控股集团有限责任公司（贵州贵民投资集团有限责任公司）	91520000MA6DPB9703	贵州省贵阳市观山湖区林城西路摩根中心B座23-1号	李桂春	1006.66	7.00
4	贵州薏米阳光产业开发有限责任公司	91522324556600861W	贵州省晴隆县莲城镇蔡家村	陈天兵	616.32	4.29
5	贵州晴隆肥姑食品有限责任公司	915223247705955730	贵州省晴隆县沙子镇工业园区	王世莉	513.60	3.57
6	晴隆县草地畜牧业开发有限责任公司	91522324755388576W	贵州省黔西南布依族苗族自治州晴隆县莲城镇南街	唐光辉	431.42	3.00
7	贵州省晴隆县海权清真肉羊食品加工有限责任公司	915223240533407701	贵州省晴隆县沙子镇小寨村	哈长海	205.44	1.43
合计					5033.28	35

二、注册资本变动情况

2019年晴隆农商银行注册资本为14380.8万元，未发生变动。

三、高级管理人员变动情况

2019年度，晴隆农商银行董事会成员发生变化。2018年12月31日外部董事杜艳提出辞职申请，辞去董事职务。2019年4月26日晴隆农商银行股东大会第三次会议及董事会第八次会议表决同意杜艳辞去董事职务，并补选殷果为董事。2019年12月3日外部董事王世莉提出支持申请，辞去董事职务，2019年12月13日晴隆农商银行董事会第十二次会议表决同意王世莉辞去董事职务。

贵州晴隆农村商业银行股份有限公司

2020年5月11日