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贵州晴隆农村商业银行股份有限公司2022年度信息披露报告

来源:贵州晴隆农村商业银行股份有限公司 发布时间:2023-04-23

      根据《商业银行信息披露管理办法》《贵州晴隆农村商业银行股份有限公司信息披露管理办法》《贵州晴隆农村商业银行股份有限公司章程》等有关规定,现就贵州晴隆农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”)2022年度信息报告披露如下:

      第一章 重要提示

      本行董事会及其董事、高级管理层人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记录、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。

      《贵州晴隆农村商业银行股份有限公司2022年度信息披露报告》全文已经本行监事会审核同意,董事会一致通过。

      本行年度财务报告已经贵州黔正合会计师事务所有限责任公司根据中国注册会计师审计准则审计并出具了标准的审计报告。

      会计师事务所地址:贵州省贵阳市云岩区北京西路金龙星岛国际3号楼11层

      会计师事务所所在地邮编:550000

      信息披露渠道:贵州晴隆农村商业银行股份有限公司官网

       

      第二章  基本信息

      第一节  机构信息

      注册名称:贵州晴隆农村商业银行股份有限公司

      中文简称:贵州晴隆农商银行或贵州晴隆农村商业银行

      英文名称:Guizhou QingLong Rural Commercial Bank Co., Ltd.

      英文简称:QingLong Rural Commercial Bank

      英文缩写:GZQLRCB

      法定代表人:晏洪

      注册资本:人民币14380.80万元

      注册地址:贵州省黔西南布依族苗族自治州晴隆县莲城镇东街

      批准成立日期:2017年05月31日

      经营范围:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现; 从事同业拆借;从事银行卡(借记卡)业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

      办公地址:贵州省黔西南布依族苗族自治州晴隆县东观街道信合大楼

      邮政编码:561400

      电    话:0859-7610118

      传    真:0859-7610118

      网址:http://www.gznxbank.com/qlxls/index.html

      第二节  董事会秘书基本信息

      董事会秘书:敖选查

      联系地址:贵州省黔西南布依族苗族自治州晴隆县东观街道信合大楼五楼综合办公室

      电    话:0859-7610118

      传    真:0859-7610118

      电子信箱:1204643699@qq.com

      第三节  其他基本信息

      变更注册登记日期、地点、事项:2022年8月23日在黔西南州市场监督管理局变更法定代表人,将法定代表人由王林变更为晏洪

      营业执照注册号:91522324709547003D

      第三章  主要会计数据和财务指标

      第一节  资产、负债及所有者权益情况

      截止2022年末,本行资产总额528116.5万元,较年初增加13784.39万元,增长率2.68%;负债总额489789.43万元,较年初增加10590.41万元,增长率2.21%;所有者权益为38327.07万元,较年初增加3193.98万元,增长率为9.09%。

      第二节  存款、贷款情况

      截止2022年末,本行各项存款余额402161万元,较年初增长16356.03万元,增长率4.24%;各项贷款余额381282.89万元,较年初增长30210.53万元,增长率8.61%。

      第三节  收入、支出及盈利情况

      截止2022年末,本行各项收入25816.38万元,同比增加2281.19万元,增幅为9.69%;各项支出19678.87万元,同比减少547.17万元,降幅为2.71%;税前利润5959.11万元,同比增加3,220.95万元,增幅117.63%;实现净利润4007万元,同比增加2,747.06万元,增幅为218.03%。

      第四节  主要监管指标情况

      截止2022年末,本行资本充足率12.0941%,较年初上升0.1172个百分点;核心一级资本充足率10.9663%,较上年度上升0.109个百分点;拨备覆盖率184.4715%,较年初上升4.5466个百分点。贷款损失准备充足率162.9%,较上年度下降17.03百分点。

      第四章  风险管理信息

      第一节  风险管理组织架构

      董事会下设风险管理委员会,高级管理人员设置风险总监1名。总行设立合规风险管理部,配置专职人员4人,从事风险监测和管理工作。各部门、各支行配备兼职风险管理员,负责协助监测和管理本支行、部门风险。在风险管理和控制政策方面,一是建立各类风险管理制度,明确自上而下的组织架构、控制机制;二是建立健全各类业务相互制衡的风险控制体系,防范业务流程风险;三是加强对各分支机构合规风险考核,防范合规风险;四是加强员工教育培训,强化员工行为管理,提升全员合规经营意识。

      第二节  风险计量、监测和管理信息系统

      一是风险管理能覆盖各主要风险,能够对信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险及声誉风险等各类风险进行持续的监控;二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法,建立了信贷管理系统,采取了贷款五级分类管理等管理机制;三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段,以控制新出现的风险或以前未能控制的风险;四是有较完善的产品定价机制,能做到成本可算、风险可控。

      第三节  风险分类的程序和方法

      我行按照合规审慎经营、风险防范为本的管理理念,对信贷资产、非信贷资产进行五级分类,根据资产安全性将资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别,后三类合称为不良资产。信贷资产是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上,按照分类标准进行分类,旨在揭示资产实际价值和风险程度,真实、全面、动态地反映资产质量;非信贷资产是按照非信贷资产的形态、对象、权属、帐龄等因素,按照核心定义,对不同的非信贷资产相应使用风险分类法、账面价值法、可变现净值法、成本与市价孰低法、专家判定法等分类方法进行质量分类,旨在及时发现和分析非信贷资产使用、管理、监控、催收、处置等各个环节存在的问题,加强非信贷资产风险管理,为判断非信贷资产减值准备充足性提供依据。

      第四节  信贷资产分布情况

      我行致力于服务“三农”及“小微”,贷款重点满足“三农”及小微企业信贷需求,不断拓宽服务领域、创新服务手段,大力促进城乡经济协调发展。2022年末,我行贷款分布主要集中在农林牧渔业、个人消费贷款、批发和零售业、制造业、建筑业。本年度农林牧渔业占比58.41%、个人消费贷款占比17.27%、批发和零售业占比13.19%、制造业占比2.89%、建筑业占比1.36%;涉农贷款余额364465.53万元、较年初增加29060.5万元,支农力度持续加强。

      第五节  各类风险状况

      2022年,晴隆农商银行严格按照省联社提出的总体风险处置思路,始终把风险防控作为工作的重中之重。始终以建立健全全面风险管理为风险管理工作核心,以“理性、稳健、审慎”为工作原则,坚决守住风险底线,不断提高风险管理工作能力和水平,风险管理水平得到有效提升。

      一、信用风险状况

      (一)信用风险指标状况。截止2022年末,本行不良贷款余额8035.02万元,较年初下降569.51万元,不良率2.11%,较年初下降0.34%;非同业单一客户贷款集中度4.56%,符合≤10%的监管要求;同业单一客户风险暴露集中度22.70%,符合≤25%的监管要求;同业集团客户风险暴露集中度22.46%,符合≤25%的监管要求;最大单家同业融出比例22.53%,符合≤50%的监管要求。

      (二)主要监管指标达标情况。2022年度提取资产减值损失准备1161.53万元,转回减值损失准备3166.77万元,冲销减值损失准备1818.59万元,各项资产减值损失准备年末余额19254.2万元,资本充足率12.09%,拨备覆盖率184.47%,监管指标达监管要求。

      (三)信用风险管理采取的措施。一是强化组织保障,确保风险处置扎实推进。在省联社的正确指导下,按照《贵州晴隆农村商业银行股份有限公司风险处置方案》,成立以董事长晏洪为组长,其他领导班子成员为副组长,各部门、各网点负责人为成员的风险处置工作领导小组,负责全行风险处置工作的全面统筹及推进落实,明确各工作组的组成人员及职责分工,同时成立风险处置工作督导小组,对工作推进、措施落实情况等重点工作开展督导,确保各项风险处置工作有序、有效推进。二是多措并举,不断筑牢风险防线。压实存量:建立不良贷款台账,按计划清收。年初对已形成的不良贷款建立清收台账,明确责任人,拟定清收计划,超过支行审批权限的,由总行牵头清收。严控新增:加强监测调度,明确专人监测不良贷款情况,按旬监测,按月总结,确保按进度压降不良贷款,防止不良贷款出现大幅波动。加大处置存量大额不良贷款力度:对逾期大额不良贷款,严格按照程序进行依法处置,2022年本行共计处置不良贷款1.51亿元。积极应对特殊情况下的信用风险:对因疫情影响而造成阶段性还本付息困难的客户进行排查,调查属实的,主动采取展期、重组、调整还款计划、下调利率、减免息等疫情期间可采取的特殊处置手段,以减轻受疫情影响客户负担,与客户共克时坚。通过委外手段进行催收:我行与贵州谦明律师事务所达成委外清收协议,借助外部清收力量向不良贷款客户施压,内外联动配合,达成更好的清收效果。

      二、流动性风险状况

      我行成立以董事长为组长,风险总监为副组长,各网点、部(室)负责人为成员的领导小组,对流动性风险进行总体安排部署,并制定《流动性风险应急计划》,按季度开展流动性风险演练。加强流动性风险的预警监测,提高流动性风险的防范能力。按照流动性风险管理的有关规定,对流动性风险进行识别、监测、控制和管理,特别对存贷比、超额备付率、流动性比例、流动性缺口率等重点指标监测和预测,安排专职人员或部门就资金调剂、头寸匡算、紧急再贷款的协调沟通工作,保障流动性充裕,确保流动性指标达标。

      2022年末,本行流动性比例35.36%,高于≥25%监管标准值;核心负债比例73.86%,高于≥60%监管标准;流动性缺口率68.46%,高于≥-10%监管标准;流动性匹配率195.94,高于≥100%监管标准;存贷款比例77.1%,略高于≥75%监管要求。

      三、市场风险状况。

      本行市场风险主要来源于利率风险。通过加强业务和制度创新,深化经济政策和金融市场研究,把握市场利率变动走势,增强利率风险管理能力,提高市场风险管理水平。

      (一)存款利率风险分析。晴隆农商银行制订有《贵州晴隆农村商业银行股份有限公司存款利率定价管理办法》,规定董事会为存款利率定价决策机构,董事会授权经营班子为晴隆农商银行存款利率定价的管理机构,修订存款业务的内外部利率定价模式、管控办法,及时确定和发布存款利率。对存款利率的制定提供制度依据和保障。2022年末,各项存款余额为402162.55万元,较年初增加16356.49万元,增幅4.24%。其中:活期存款214149万元,较年初减少6240万元,降幅2.83%,定期存款187995万元,较年初增加22579万元,增幅13.65%,定期存款占比46.46%,,较年初增加2.18个百分点。

      (二)贷款利率风险分析。贷款利率政策。晴隆农商银行贷款定价管理体系由董事会、利率定价管理委员会、基层网点三级机构组成。董事会为农商行贷款定价的最高决策机构,利率定价管理委员会为贷款定价的日常决策机构,负责制定及修改贷款定价管理办法,为贷款利率定价提供制度保障。截至2022年末,各项贷款加权平均利率(以贷款余额计算)为5.93%,较年初0.03百分点。负债端,定期存款占比46.42%,比年初增加2.18个百分点,定期存款占比逐渐上升,支付存款利息相应增加;而资产端,发放贷款的利率逐步下降,盈利能力受到较大的影响。逐步开展内部资金转移定价,确定各类别、客户群体执行的利率,防止因利率变动导致收益的损失。

      四、操作风险状况。      

      2022年度,晴隆农商银行根据业务发展需要和监管要求,进一步建立健全了各项管理制度和业务操作规程,修订了《贵州晴隆农村商业银行股份有限公司案件防控管理办法》(晴农商银发〔2022〕333号)、《贵州晴隆农村商业银行股份有限公司重大风险事项管理办法》(晴农商银发〔2022〕211号)、《贵州晴隆农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法》(晴农商银发〔2022〕112号)等内控制度,同时对其他内控架构及管理办法进行了认真梳理和补充完善,为有效防范风险提供了制度保障。构建了一岗双责和换人复核相互监督、主办会计现场监督、稽核检查监督的监控体系,全方位、深层次地对员工的业务操作实施有效监督和管理,柜台工作质量及内控管理水平有了明显的提高。2022年共新建制度65个,修改制度42个,废除制度42个。

      我行2022年未发生各类由公安、司法机关立案侦查或按规定应当移送公安、司法机关立案查处的刑事犯罪案件。为降低操作风险,加强全员思想教育引导,树立全面风险管理意识,2022年我行对重点领域和关键环节开展了全面检查。对员工苗头性异常行为早发现、早处置,督促问题机构和个人从机制、制度、流程等方面加强整改,切实提升检查工作质效,坚决遏制违规引发重大风险和案件发生。主要措施:一是层层落实责任。为坚持以高质量发展统揽全局,统筹发展和安全工作,认真落实各级监控机构工作要求,健全本行案防工作体系,本行于2022年3月组织全体在岗员工签订了2022年案防工作责任书。通过董事长与高管,高管与中层干部,中层干部与一般员工,按层逐级签订案防工作责任书,合计签订案防工作责任书173份。层层签订案防工作责任书,层层建立案防工作责任制,明确各岗位案防责任,传导案防压力,形成覆盖全员、纵横交织、责权清晰的案防体系,确保案防工作责任落实到位。二是开展案件风险大排查。2022年,本行定期对全辖网点开展案件风险排查,覆盖面100%。全年排查合计发现贷款“三查制度”执行不到位、对公账户对账管理不规范、未严格执行内控管理制度、未严格执行反洗钱客户身份识别规定等137个问题,问题涉及金额1262.26万元,根据发现的问题,建立问题台账,明确整改责任人和整改时限,确保问题整改到位。

      第六节  风险限额执行情况

      当前经济增速放缓,我行资产质量承压,风险形势严峻。为进一步防范集中度风险,根据省联社风险限额管理要求并结合我行实际,本年,我行对大额贷款、房地产贷款、融资性担保贷款实行限额管理,全年未超过限额标准。

      第五章  公司治理信息

      第一节  公司治理实况

      本行按照“责任明确、协调运行”的要求,构建起了股东大会、董事会、监事会和经营管理层相互协调运行的“三会一层”经营管理体制和工作机制。一是根据本行《章程》规定,通过“三会分设、三权分离、三长分开、有效制约、协调发展”,按照“制衡有效、民主决策、程序清晰”的原则,明确了董事会、监事会和经营管理层的分工,明确了各治理主体的职责、权力、义务。二是建立和完善了相关委员会。为进一步强化董事会对重大事项的审议决策职能,充分发挥董事会内设的各个委员会的作用,本行董事会根据本行的实际情况单独设立了必备的战略与“三农”金融服务委员会、审计委员会、风险管理委员会、提名及薪酬管理委员会、关联交易控制委员会、消费者权益保护委员会共6个专门委员会;监事会下设监督、提名2个专门委员会;经营管理层下设贷款授信审批委员会、贷款授信审批小组、风险管理委员会、利率定价委员会、财务审批委员会、集中采购管理委员会、固定资产管理委员会、资产负债管理委员会、同业授信审批委员会、消费者权益保护工作委员会等10个委员会,

      各专门委员会设立了专门的办事机构,董事会、监事会、经营管理层下设的专门委员会具备独立性。“三会一层”下设的各专门委员的设立,进一步完善了“三会一层”的管理程序和决策机制。三是不断完善公司治理相关规章制度。2022年,本行根据相关法律法规、股东相关信息变更情况、管理工作需要重新修订和完善了《章程》,并报黔西南银保监分局核准;制(修)订了《股东大会议事规则》《董事会议事规则》《行长办公会议事规则》等33项制度,进一步完善了公司治理基本制度体系建设。四是强化“三会一层”协同履职能力。“三会一层”根据董事会及其专门委员会信息报告制度、高级管理层信息报告制度要求,进一步加强“三会一层”之前的沟通交流,相互配合形成公司治理合力。从当前本行公司治理实际情况来看,公司治理各项工作的推进进一步明晰了“三会一层”相互之间的权责、层次关系,公司治理结构日趋完善,能为本行的稳健发展提供一个良好的发展环境。

      第二节  部门及分支机构设置情况

      本行内设业务发展部、计划财务部、合规风险部、稽核审计部、科技信息与数据管理部、综合办公室、党委组织部、纪检监察室、客户服务部、安全保卫部共10个职能部门。下设1个营业部、15个支行、2个分理处、1个便民服务点,机构遍及晴隆县全辖12个乡镇、2个街道办。

      分支机构基本情况一览表

      序号

      机构名称

      机构营业场所

      服务电话

      负责人

      1

      贵州晴隆农村商业银行股份有限公司

      贵州省黔西南州晴隆县莲城镇东街

      0859-7610118

      江伟

      2

      贵州晴隆农村商业银行股份有限公司

      城南支行

      贵州省黔西南州晴隆县莲城镇南街路口

      0859-7615700

      赵波

      3

      贵州晴隆农村商业银行股份有限公司

      城北支行

      贵州省黔西南州晴隆县莲城镇北环路

      0859-7611701

      王胜英

      4

      贵州晴隆农村商业银行股份有限公司

      碧痕支行

      贵州省黔西南州晴隆县碧痕镇街上

      0859-7952022

      赵婷

      5

      贵州晴隆农村商业银行股份有限公司

      莲花池支行

      贵州省黔西南州晴隆县莲城镇北环路与中心街交汇处

      0859-7611185

      付蓉

      6

      贵州晴隆农村商业银行股份有限公司

      光照支行

      贵州省黔西南州晴隆县光照镇街上

      0859-7820012

      喻国庆

      7

      贵州晴隆农村商业银行股份有限公司

      沙子支行

      贵州省黔西南州晴隆县沙子镇街上

      0859-7931040

      廖东

      8

      贵州晴隆农村商业银行股份有限公司

      紫马支行

      贵州省黔西南州晴隆县紫马镇街上

      0859-7980006

      潘进元

      9

      贵州晴隆农村商业银行股份有限公司

      茶马支行

      贵州省黔西南州晴隆县茶马镇街上

      0859-7830119

      刘亭

      10

      贵州晴隆农村商业银行股份有限公司

      茶马支行大田分理处

      贵州省黔西南州晴隆县大田乡街上

      0859-7821366

      刘亭

      11

      贵州晴隆农村商业银行股份有限公司

      鸡场支行

      贵州省黔西南州晴隆县鸡场镇街上

      0859-7926042

      邓松

      12

      贵州晴隆农村商业银行股份有限公司

      大厂支行

      贵州省黔西南州晴隆县大厂镇街上

      0859-7962072

      方玉明

      13

      贵州晴隆农村商业银行股份有限公司

      安谷支行

      贵州省黔西南州晴隆县安谷镇街上

      0859-7981219

      杨万向

      14

      贵州晴隆农村商业银行股份有限公司

      长流支行

      贵州省黔西南州晴隆县长流乡街上

      0859-7890388

      石朴

      15

      贵州晴隆农村商业银行股份有限公司城南支行古城分理处

      贵州省黔西南州晴隆县莲城镇南街社区天盛时代小区

      0859-7611930

      赵波

      16

      贵州晴隆农村商业银行股份有限公司

      花贡支行

      贵州省黔西南州晴隆县花贡镇街上

      0859-7862012

      朱乡义

      17

      贵州晴隆农村商业银行股份有限公司

      中营支行

      贵州省黔西南州晴隆县中营镇街上

      0859-7880228

      李孔翔

      18

      贵州晴隆农村商业银行股份有限公司

      三宝支行

      贵州省黔西南州晴隆县三宝街道新露社区

      0859-7615298

      周静

      第三节  股东及股权管理情况

      一、股权结构情况。年末共有在册股东3653户,合计股份14380.8万股,其中:法人股东7户、所持股份5033.28万股、占比35%,自然人股东3646人、所持股份9847.52万股、占比65%。自然人股东中,社会自然人股东3551人、所持股份8727.48万股、占比57.91%,职工股东95人、所持股份1020.04万股、占比7.09%。

      二、股东变化情况。为解决本行股东户数多、股权分散的问题,进一步优化本行股权结构,强化股权管理,本行于2022年9月5日召开第一届董事会第三十六次会议、9月30日召开2022年股东大会(临时会议)审议并表决通过了《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司股权规范改造方案(草案)>的提案》,于2022年10月24日开始在全面有序推进对持股金额1万元以下股东股权进行转让工作,对持股金额1万元以下股东股权进行集中整合,相对集中股权,解决本行股东户数多、股权分散的问题,进一步规范股权管理、完善公司治理结构。因此,本行2022年度股东户数变化大,本年度股东户数较上年末减少2026人,其中:社会自然人股东减少2031人,职工自然人股东增加5人。

      三、股权变更情况。2022年共发生股权变更2109笔、涉及股份数量1587.04万股,其中,法人股东股权转让1笔,为原法人股东贵州晴隆肥姑食品有限责任公司将所持股份513.6万股(占本行总股本3.57%)转让给新法人股东贵州安南资源开发有限责任公司,自然人股东股权转让2097笔、金额1066.97万元,自然人股东股权继承11笔、金额6.47万元。单笔变更最大变更为法人股变更,金额为513.6万元,占本行总股本的3.57%。

      四、持股5%以上的股东持股及变化情况。截止2022年末,本行持股5%以上的股东3户,持股数量及持股比例均未发生变动,具体为:贵州贞丰农村商业银行股份有限公司,持股金额为1232.64万元,持股比例为8.57%;贵州兴仁农村商业银行股份有限公司,持股金额为1027.20万元,持股比例为7.14%;贵州金融控股有限责任公司(贵州贵民投资集团有限责任公司),持股金额为1006.66万元,持股比例为7%。

      五、最大十户股东持股情况。本行2022年度最大十户股东持股总数为5078.87万股、占比为39.70%,最大十户股东持股总数及持股比列未发生变化。但最大十户股东发生1户变动,由原法人股东贵州晴隆肥姑食品有限责任公司将所持股份513.6万股(占本行总股本3.57%)转让给新法人股东贵州安南资源开发有限责任公司。最大十户股东持股情况为:贵州贞丰农村商业银行股份有限公司,持股金额为1232.64万元,持股比例为8.57%;贵州兴仁农村商业银行股份有限公司,持股金额为1027.20万元,持股比例为7.14%;贵州金融控股有限责任公司(贵州贵民投资集团有限责任公司),持股金额为1006.66万元,持股比例为7%;贵州薏米阳光产业开发有限责任公司,持股金额为616.32万元,持股比例为4.29%;贵州安南资源开发有限责任公司,持股金额为513.60万元,持股比例为3.57%;贵州安南资源开发有限责任公司,持股金额为431.42万元,持股比例为3%;王世亚,持股金额为282.79万元,持股比例为1.97%;贵州省晴隆县海权清真肉羊食品加工有限责任公司,持股金额为205.44万元,持股比例为1.43%;周万忠,持股金额为196.47万元,持股比例为1.37%;刘凡福,持股金额为196.47万元,持股比例为1.37%。

      六、实际控制人及其控制本行情况简要说明。本行无实际控制人及控制本行的情况。

      第四节  股东大会情况

      一、股东大会职责。根据本行《章程》规定,本行股东大会依法行使下列职权:审议批准贯彻党中央、省委决策部署,落实国家、全省发展战略的重大举措,以及生产经营方面贯彻执行国家法律法规、上级主管部门、监管机构指示、意见及工作部署的重大措施;审议批准本行全面深化改革总体方案制(修)订;审议批准本行的发展战略、中长期发展规划,决定本行的经营方针和投资计划;对本行的合并、分立、解散、清算及变更组织形式作出决议;对本行增加或者减少注册资本作出决议;对本行发行股份作出决议;审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案;审议批准股东大会、董事会和监事会议事规则;修改本行章程;选举和更换董事、非职工监事,决定有关董事、监事的报酬事项:审议批准董事会报告和监事会报告;审议单独或者合并持有本行3%以上股份的股东的提案;对本行上市作出决议;审议批准股权激励计划方案;审议批准本行除同业业务、债券投资、再贷款抵押等日常经营外重大的对外投资、资产收购或处置、资产抵押、对外担保、委托他人管理本行资金或其他资产等重大事项。本款所指重大事项是指金额超过本行最近一期经审计总资产1%及以上的事项;对聘用或解聘为本行财务报告进行定期法定审计的会计师事务所作出决议;听取银行保险监督管理机构对本行的监管意见及本行执行整改情况的报告;听取监事会对董事的评价报告;听取监事会对监事的评价报告;审议法律法规、监管规定和本章程规定应当由股东大会决定的其他事项。

      二、股东大会会议召开情况。2022年度,本行共召开股东大会3次,其中,年度股东大会1次,临时股东大会2次,听取报告及通报事项4项,审议表决事项44项。一是2022年度股东大会临时会议召开情况:本行于2022年3月11日在本行八楼大会议室召开2022年度股东大会临时会议,应出席本次会议的股东5679人、所持股份总数为14380.8万股,出席本次会议的股东(含委托代理人)49人、所持股份数(含委托代理股份)14135.69万股、占股份总数的98.30%,出席本次会议的股东所持有有表决权的股东(含委托代理人)47人、所持有有表决权的股份数(含委托代理股份)13005.77万股、占股份总数的90.44%。会议审议并表决通过了《关于王林、杨栋森不再担任晴隆农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事的议案》《关于确认晏洪选举为贵州晴隆农村商业银行股份有限公司第一届董事会职工董事的议案》《关于庞美虹不再担任贵州晴隆农村商业银行股份有限公司第一届董事会独立董事的议案》《关于补选封凡为贵州晴隆农村商业银行股份有限公司第一届董事会独立董事的议案》《关于贵州晴隆农商银行董事监事履职评价办法的议案》共5项,并形成了相关决议。本次会议由贵州真知律师事务所出具了《法律意见书》。二是股东大会第六次会议(2022年度)召开情况。本行于2022年4月29日在本行八楼大会议室召开2022年度股东大会第六次会议,应出席本次会议的股东5679人、所持股份总数为14380.8万股,出席本次会议的股东(含委托代理人)37人、所持股份数(含委托代理股份)14134.21万股、占股份总数的98.30%,出席本次会议的股东所持有有表决权的股东(含委托代理人)35人、所持有有表决权的股份数(含委托代理股份)13004.29万股、占股份总数的90.43%。会议听取了董事长代表董事会作题为《凝心聚力 笃定前行 为实现晴隆农商银行高质量发展接续奋斗》的2021年度董事会工作报告、监事长代表监事会作题为《强化监督效能发挥 提升公司治理水平 推动贵州晴隆农村商业银行股份有限公司高质量健康发展》的2021年度监事会工作报告、2021年度关联交易管理制度执行情况、2021年度关联交易情况、《黔西南银保监分局办公室关于晴隆农商银行2021年度监管情况的通报》;审议并表决通过了《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司2021年度董事会工作报告>的议案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司2021年度监事会工作报告>的议案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司2021年度财务执行情况及2022年度财务预算方案(草案)>的议案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司2021年度利润分配方案(草案)>的议案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司2021年股金分红方案(草案)>的议案》《关于<贵州晴隆农商银行监事会关于2021年董事监事履职评价报告>的议案》《关于<贵州晴隆农商银行监事会关于2021年经营层及成员履职评价报告>的议案》《关于修订<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法>的议案》《关于修订<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司财务费用支出管理办法>的议案》《关于修订<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司信息披露管理办法>的议案》《关于制定<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司主要股东承诺档案管理办法>的议案》《关于制定<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司主要股东承诺评估管理办法>的议案》《关于制定<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司主要股东承诺管理办法>的议案》《关于制定<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司董事会、高级管理层职业规范及价值准则>的议案》《关于制定<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司2022年战略与“三农”金融服务规划>的议案》《关于制定<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司中长期信息科技战略规划>的议案》《关于制定<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司数据战略规划>的议案》《关于贵州晴隆农商银行法人股东贵州晴隆肥姑食品有限公司转股的议案》《关于解聘原贵州晴隆农村商业银行股份有限公司法定审计会计师事务所(北京红日会计师事务所有限责任公司贵州分所)的议案》《关于聘任贵州黔正合会计师事务所有限责任公司为贵州晴隆农村商业银行股份有限公司法定审计会计师事务所的议案》《关于贵州晴隆农村商业银行股份有限公司2021年度信息披露报告的议案》《关于修订<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司章程(草案)>的议案》共22项,并形成了相关决议。本次会议由贵州真知律师事务所出具了《法律意见书》。三是2022年股东大会(临时会议)召开情况。本行于2022年9月30日在本行八楼大会议室召开2022年度股东大会(临时会议),出席本次会议的股东(含委托代理人)51人、所持股份数(含委托代理股份)14127.49万股、占股份总数的98.24%,出席本次会议的股东所持有有表决权的股东(含委托代理人)50人、所持有有表决权的股份数(含委托代理股份)13511.17万股、占股份总数的93.95%。会议审议并表决通过了《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司董事会换届工作报告(草案)>的提案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司监事会换届工作报告(草案)>的提案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司章程(修订稿草案)>的提案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则(修订稿草案)>的提案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司董事会议事规则(修订稿草案)>的提案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司独立董事管理办法(修订稿草案)>的提案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司非执行董事、非职工监事薪酬管理办法(修订稿草案)>的提案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事选举办法(草案)>的提案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司第二届监事会监事选举办法(草案)>的提案》审议关于翟晶晶辞去贵州晴隆农村商业银行股份有限公司第一届董事会独立董事职务的提案、关于曾啟辞去贵州晴隆农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事职务的提案、关于选举贵州晴隆农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事的提案、关于确认赵姗辞去贵州晴隆农村商业银行股份有限公司第一届监事会职工监事的提案、关于王学平、唐雄辞去贵州晴隆农村商业银行股份有限公司第一届监事会监事的提案、关于确认岑凯、谭佳为贵州晴隆农村商业银行股份有限公司第二届监事会职工监事的提案、关于选举肖德鲜、王恒、王礼祥为贵州晴隆农村商业银行股份有限公司第二届监事会监事的提案、《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司股权规范改造方案(草案)>的提案》共17项,并形成了相关决议。本次会议由贵州真知律师事务所出具了《法律意见书》。

      三、股东提名董监事情况。2022年度,持有本行股份1232.64万股(占股本总额8.57%)的贵州贞丰农村商业银行股份有限公司向本行提名第二届董事会董事候选人1人,持有本行股份1006.66万股(占股本总额7%)的贵州金融控股集团有限责任公司(贵州贵民投资集团有限责任公司)向本行提名第二届董事会董事候选人1人。

      第五节  董事及董事会情况

      一、董事会职责。根据本行《章程》规定,本行董事会依法履行以下职责:召集股东大会,每年定期向股东大会报告工作;执行股东大会的决议;制订行业基本自律制度;制定本行的经营发展战略和经营计划,并监督实施;制订本行年度财务预决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案、大额捐赠及系统内定向扶持方案;制定本行风险容忍度、风险管理和内部控制政策,承担全面风险管理的最终责任;制定本行的基本管理制度,并监督实施;制订本行增加或者减少注册资本、发行债券或者其他证券及上市的方案;制定本行的内部管理机构和分支机构设置的具体方案;制订本行重大收购、收购本行股份或者合并、分立、解散及变更本行组织形式的方案;提出聘请或解聘为本行审计的会计师事务所方案;制定本行职工薪酬方案;制定本行服务业务范围、内部管理和内部控制制度;审议本行风险管理制度、策略,设立风险偏好。审批重大风险管理政策和程序;审议全面风险管理报告;审批全面风险和各类重要风险的披露;确定本行专业委员会的工作职责;按照监管规定,聘任或者解聘高级管理人员,并决定其报酬、奖惩事项,监督高级管理层履行职责;监督并确保本行高级管理层履行职责;听取本行行长工作汇报并予以评价;遵守国家法律法规和监管机构的要求;监督本行业务活动的合法合规性;向股东大会报告关联交易管理制度的执行情况和关联交易情况;定期评估并完善本行的公司治理;定期评估本行董事会履职表现;制订本行公司章程、股东大会议事规则及董事会议事规则修订案;制定董事会其他制度规则;负责本行信息披露,并对会计和财务报告的真实性、准确性、完整性和及时性承担最终责任;制定本行资本规划,承担资本或偿付能力管理最终责任;重大项目安排及大额资金使用:采购单项或批量预算金额在200万元(含)以上的工程、货物、服务等项目,处置单批次账面净值200万元(含)以上的实物资产,本行编制预算调整超过预算总额10%(含)的事项,单笔100万元(含)以上的营业外支出及年度预算外的资金调动和使用,对外赠予(包括公益性捐赠、非公益性捐赠、商业性赞助等现金捐赠或实物资产)单笔(单项)金额超过100万元(含)的事项(支持贵州省生态移民工程建设捐款除外);决定本行金额在本行最近一期经审计总资产1%以内的重大资产损失核销、资产评估核准或备案、产权转让、重大资产处置等事项;审议批准本行重大贷款、重大投资及重大关联交易;维护金融消费者和其他利益相关者合法权益;建立本行与股东特别是主要股东之间利益冲突的识别、审查和管理机制;承担股东事务的管理责任;国家法律法规、相关监管机构规定、本行章程规定和股东大会授予的其他职权。

      二、董事会成员构成及基本情况。截止2022年末,本行董事会由9名董事组成,其中执行董事3名,非执行董事6名(含独立董事3名),董事会的人数和人员构成符合法律、法规的要求。

      董事会成员基本信息表

      序号

      姓名

      性别

      出生年月

      学历

      职称

      政治面貌

      在本行职务

      兼职情况

      持股

      金额

      (万股)

      持股

      比例(%)

      备注

      1

      晏洪

      

      1978.06

      本科

      

      中共  党员

      党委书记、执行董事、董事长

      

      11.15

      0.08

      职工股 

      2

      陈迪春

      

      1982.10

      本科

      

      中共  党员

      党委副书记、执行董事、副董事长、行长

      

      1

      0.007

      职工股 

      3

      敖选查

      

      1989.12

      本科

      中级经济师

      中共党员

      执行董事、董事会秘书、综合办公室主任

      

      6.34

      0.04

      职工股 

      4

      梁大凯

      

      1988.11

      本科

      中级会计师

      党员

      非执行董事

      贵州贞丰农村商业银行股份有限公司财会运营部经理

      1232.64

      8.57

      法人股 

      5

      殷  果

      

      1984.10

      硕士

      高级经济师

      中共党员

      非执行董事

      贵州金融控股集团有限责任公司(贵州贵民投资集团有限责任公司)投融资管理部主管

      1006.66

      7

      法人股 

      6

      阳  刚

      

      1973.11

      大专

      

      中共党员

      非执行董事

      晴隆康宁精神病康复医院会计

      20.17

      0.14

      自然人股 

      7

      封凡

      

      1990.12

      本科

      

      群众

      独立董事

      贵州越飞律师事务所主任

      

      

       

      8

      欧阳

      艳秋

      

      1982.09

      本科

      

      民盟

      独立董事

      贵州心达律师事务所执业律师

      

      

       

      9

      张家平

      

      1971.09

      本科

      会计师        税务师

      中共党员

      独立董事

      贵州金算盘财税服务有限公司总经理、贵州册亨农村商业银行股份有限公司独立董事

      

      

       

      三、董事会成员工作情况。本行董事勤勉尽责,按时出席会议,并严格按照本行《章程》赋予的职权,切实维护好股东的权益,并结合自身的学识、专业水平和从业经验为本行改革发展提供良好的意见建议。2022年1月本行原执行董事、董事长王林调离本行提出辞职,2月本行独立董事庞美虹辞职,本行于3月召开临时股东大会增补了1名董事晏洪、1名独立董事封凡,后召开董事会第34次会议选举董事晏洪为董事长,执行董事、董事长晏洪、独立董事封凡于7月6日获得任职资格核准后履职;后因本行第一届董事会成员任期届满,本行于2022年9月30日开展了董事会换届工作,新选举的独立董事张家平于10月21日上报任职资格报告后履职、执行董事敖选查和独立董事欧阳艳秋于12月7日获得任职资格核准后履职。因此,2022年度,独立董事封凡、张家平、欧阳艳秋在本行履职天数分别为6天、1天、1天。本行执行董事晏洪、陈迪春、敖选查为本行职工,2022全年均在本行任职、工作,在本行工作时间及履职天数符合监管要求;非执行董事梁大凯、殷果、阳刚在本行履职天数分别为10天、10天、11天,符合履职天数要求。

      四、独立董事工作情况。2022年末,本行独立董事封凡于2022年7月6日获得任职资格核准后履职,履职天数为6天,履职内容为:7月28日调阅本行业务经营相关报表,了解本行经营发展状况;9月5日参加第一届董事会第三十六次会议,听取、审议、表决会议有关事项;9月15日参加提名与薪酬管理委员会,审议、表决会议有关事项;9月27日审阅晴隆农商银行关于股权规范改造实施方案,从法律角度,就该方案的合规性、合法性、可执行性提出专业意见建议;9月30日参加提名与薪酬管理委员会、2022年股东大会(临时会议)、第二届董事会第一次会议,听取、审议、表决会议有关事项:12月19日参加第二届董事会第二次会议、消费者权益保护委员会,听取、审议、表决会议有关事项。独立独立董事张家平于10月21日上报任职资格报告后履职,履职天数为1天,履职内容为参加第二届董事会第二次会议,听取、审议、表决会议有关事项。独立董事欧阳艳秋于12月7日获得任职资格核准后履职,履职天数为1天,履职内容为参加第二届董事会第二次会议,听取、审议、表决会议有关事项。

          五、董事会会议召开情况。2022年,本行董事会共召开7次会议(含临时会议1次),会议通报事项16项,听取汇报事项24项,审议表决事项89项。一是2022年2月16日召开第一届董事会第三十二次会议(临时会议),会议审议并表决通过了《关于审议王林、杨栋森不再担任董事的议案》《贵州晴隆农商银行董事会关于授权副董事长陈迪春临时代为履行董事长职权的议案》《关于召开贵州晴隆农村商业银行股份有限公司2022年股东大会临时会议的议案》贡3项,并形成相关决议;二是2022年3月11日召开第一届董事会第三十三次会议,会议审议并表决通过了《关于确认晏洪选举为贵州晴隆农村商业银行股份有限公司第一届董事会职工董事的议案》《关于庞美虹不再担任贵州晴隆农村商业银行股份有限公司第一届董事会独立董事的议案》《关于补选封凡为贵州晴隆农村商业银行股份有限公司第一届董事会独立董事的议案》《关于调整贵州晴隆农商银行董事会下设提名与薪酬管理委员会、审计委员会成员的议案》共4项,并形成相关决议;三是2022年3月11日召开第一届董事会第三十四次会议, 会议听取了本行2022年“开门红”行动业务推进情况报告、2021年案件防控工作报告、2021年度全面风险管理报告、2021年反洗钱工作情况报告、2021年度内部控制评价报告、2021年关联交易管理情况报告、2022年1季度稽核审计工作报告、2021年度消费者权益保护工作报告、2022年金融消费者权益保护工作计划、2022年金融消费者权益保护员工培训计划、2022年金融知识普及与金融消费者教育工作计划共11项汇报,审议并表决通过了《关于选举晏洪为贵州晴隆农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事长的议案》《关于聘任岑布坤为贵州晴隆农村商业银行股份有限公司风险总监的议案》《关于审议修订<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司企业年金方案>的议案》《关于审议修订<贵州晴隆农商银行绩效薪酬延期支付及追索扣回管理办法>的议案》《关于审议修订<贵州晴隆农商银行关于印发董事会提名与薪酬委员会议事规则>的议案》《关于审议修订<贵州晴隆农商银行董事会审计委员会议事规则>的议案》《关于审议制定<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司风险偏好管理办法>的议案》《关于审议贵州晴隆农商银行大田支行降格并变更名称的议案》《关于聘任袁海洋为贵州晴隆农村商业银行股份有限公司副行长的议案》共9项,并形成了相关决议;四是2022年4月29日召开第一届董事会第三十五次会议,会议听取了本行一季度高质量发展工作情况,通报了《黔西南银保监分局办公室关于晴隆农商银行2021年度监管情况的通报》,审议并表决通过了《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司2021年度董事会工作报告>的议案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司主要股东承诺档案管理办法>的议案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司主要股东承诺管理办法>的议案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司主要股东承诺评估管理办法>的议案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司董事会、高级管理层职业规范及价值准则>的议案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司信息披露管理办法>的议案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司2021年度社会责任报告>的议案》《关于<贵州晴隆农商银行监事会关于2021年经营层及成员履职评价报告>的议案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司2020年度财务执行情况及2021年度财务预算方案(草案)>的议案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司2021年度利润分配方案(草案)>的议案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司2021年度股金分红方案(草案)>的议案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司财务费用支出管理办法>的议案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司同业业务会计核算规程>的议案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司存放同业管理办法>的议案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司同业拆借管理办法>的议案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司同业存单管理办法>的议案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司同业存放业务管理办法>的议案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司债券投资管理办法>的议案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司债券市场业务操作实施细则>的议案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司银行间市场业务交易室管理办法>的议案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司银行间市场交易从业人员行为守则>的议案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司同业客户授信管理办法>的议案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司2022年战略与“三农”金融服务规划>的议案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司中长期信息科技战略规划>的议案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司数据战略规划>的议案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法>的议案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司风险偏好陈述书(2022年)>的议案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司章程(草案)>的议案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司2021年度信息披露报告>的议案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司管理部门考核方案>的议案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司绩效考核分配方案>的议案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司工资管理规定>的议案》《关于晴隆农商银行城北支行迁址及装修的议案》《关于聘任赵娟为贵州晴隆农村商业银行股份有限公司合规风险部经理的议案》《关于解聘原贵州晴隆农村商业银行股份有限公司法定审计会计师事务所(北京红日会计师事务所有限责任公司贵州分所)的议案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司2022年度稽核审计工作计划>的议案》《关于聘任贵州黔正合会计师事务所有限责任公司为贵州晴隆农村商业银行股份有限公司法定审计会计师事务所的议案》共37项,并形成了相关决议;五是2022年9月5日召开第一届董事会第三十六次会议,会议通报了《黔西南银保监分局办公室关于辖内农商行2022年一季度监管情况的通报》(黔西南银保监办发〔2022〕85号)《黔西南银保监分局办公室关于辖内农村中小银行机构2021年度案防工作评估情况通报》(黔西南银保监办发〔2022〕64号)《黔西南银保监分局办公室关于2021年度辖内农商行信息科技评级情况的通报》(黔西南银保监办发〔2022〕45号)《黔西南银保监分局办公室关于2022年1季度全州小微企业金融服务工作情况的通报》(黔西南银保监办发〔2022〕114号)《黔西南银保监分局办公室关于2022年1季度金融服务巩固脱贫攻坚成果与乡村振兴有效衔接工作情况的通报》(黔西南银保监办发〔2022〕102号》《黔西南银保监分局办公室关于辖内农商行2022年上半年监管情况的通报》(黔西南银保监办发〔2022〕131号)《黔西南银保监分局办公室关于2022年上半年全州小微企业金融服务工作情况的通报》(黔西南银保监办发〔2022〕134号)《贵州晴隆农村商业银行股份有限公司关于<中国人民银行晴隆县支行反洗钱监管意见书>存在问题的整改情况报告》共8项,听取了本行2022年上半年业务工作开展情况、2021年度分层分类经营管理真实性及工资执行情况专项审计报告、2022第2季度稽核审计工作报告、2022年上半年金融消费者权益保护工作报告、2022年上半年风险分析报告共5项汇报,审议并表决通过了《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司章程(修订稿草案)>的提案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司股权规范改造方案(草案)>的提案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则(修订稿草案)>的提案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司董事会议事规则(修订稿草案)>的提案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司行长办公会议事规则(修订稿草案)>的提案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司独立董事管理办法(修订稿草案)>的提案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司非执行董事、非职工监事薪酬管理办法(修订稿草案)>的提案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司授权管理办法(草案)>的提案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司董事会换届选举方案(草案)>的提案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事选举办法(草案)>的提案》《关于翟晶晶辞去贵州晴隆农村商业银行股份有限公司第一届董事会独立董事职务的提案》《关于曾啟辞去贵州晴隆农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事及董事会秘书职务的提案》《关于提名贵州晴隆农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事的提案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司董事会换届工作报告(草案)>的提案》《关于召开贵州晴隆农村商业银行股份有限公司2022年股东大会临时会议的提案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司公司治理三年提升行动工作方案(2022-2024年)(草案)>的提案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司董事会对董事长授权书(建议方案)>的提案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司董事会对经营管理层授权书(建议方案)>的提案》《关于调整贵州晴隆农村商业银行股份有限公司董事会下设各专门委员会的提案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司内设部门组织架构调整优化方案>的提案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司董事会风险管理委员会议事规则(修订稿草案)>的提案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司重大风险事项管理办法>的提案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司关联交易控制委员会议事规则(修订稿草案)>的提案》《关于贵州晴隆农村商业银行股份有限公司古城支行降格并变更名称的提案》共24项,并形成了相关决议;六是2022年9月30日召开第二届董事会第一次会议,会议审议并表决通过了《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事长、副董事长选举办法(草案)>的提案》《关于选举贵州晴隆农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事长、副董事长的提案》《关于贵州晴隆农村商业银行股份有限公司第二届董事会提名与薪酬委员会人员组成的提案》《关于聘任贵州晴隆农村商业银行股份有限公司行长、风险总监、董事会秘书的提案》《关于聘任贵州晴隆农村商业银行股份有限公司副行长及稽核审计部、合规风险部、计划财务部负责人的提案》共5项,并形成了相关决议;七是2022年12月19日召开第二届董事会第二次会议,会议通报了《黔西南银保监分局办公室关于转发<贵州银保监局办公室关于全省农村中小银行机构2022年上半年乡村振兴和小微企业金融服务工作情况的通报>的通知》《黔西南银保监分局办公室关于转发<贵州银保监局办公室关于2021年度银行保险机构消费者权益保护监管评价情况的通报>的通知》《黔西南银保监分局办公室关于辖内银行业保险业机构2022年上半年金融支持国家、省级重点帮扶县工作情况的通报》《黔西南银保监分局办公室关于全州农村中小银行2022年重点监管工作推进情况的通报》《黔西南银保监分局办公室关于2022年上半年黔西南州金融服务巩固脱贫攻坚成果与乡村振兴有效衔接工作情况的通报》《黔西南银保监分局办公室关于辖内农商行2022年三季度监管情况的通报》《贵州银保监局办公室关于辖内农村中小银行股权和关联方数据质量及穿透情况有关问题的通报》共7项,听取了本行2022年第三季度案防工作开展情况、2022年洗钱和恐怖融资风险自评估情况、2022年三季度风险管理情况、2022年第三季度稽核审计工作开展情况、2022年反洗钱专项审计工作开展情况、2022年度消费者权益保护工作开展情况、2022年战略与“三农”金融服务规划执行情况共7项汇报,审议便表决通过了《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司全面风险管理组织架构(草案)>的提案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司全面风险管理办法(修订稿草案)>的提案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司内部控制管理规定(修订稿草案)>的提案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司案件防控管理办法(修订稿草案)>的提案》《关于<贵州晴隆农村商业银行股份有限公司2022年初部分财务预算调整报告>的提案》《晴隆农商银行关于购买三宝支行营业场所用地的提案》《关于调整贵州晴隆农村商业银行股份有限公司董事会下设各专门委员会的提案》共7项,并形成了相关决议。

      第六节  监事及监事会情况

      一、监事会职责。根据本行《章程》规定,本行监事会依法履行以下职权:监督董事会、高级管理人员履行职责的情况;要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害本行利益的行为;对违反有关法律、行政法规、本章程或者股东大会决议的董事、高级管理人员提出罢免的建议;对董事和高级管理人员进行专项审计和离任审计;检查、监督本行的财务活动;对本行的经营决策、风险管理和内部控制等进行审计,指导内部稽核部门的活动;对董事、董事长及高级管理人员进行质询;对各董事、监事的履职情况作出评价,并向股东大会报告;指派监事列席董事会会议或高级管理人员会议;提议召开临时股东大会,在董事会不履行召集和主持股东大会职责时召集和主持股东大会;向股东大会提出提案;按照《公司法》规定对董事、高级管理人员提起诉讼;有关法律法规、行政规章和本章程规定应当由监事会行使的其他职权。

      二、监事会成员构成及基本情况。截止2022年末,本行监事会由5名监事组成,其中职工监事2名,外部监事2名,股东监事1名,监事会的人数和人员构成符合法律、法规的要求。

      监事会成员基本信息表

      序号

      姓名

      性别

      出生年月

      学历

      职称

      政治面貌

      在本行职务

      兼职情况

      持股

      金额

      (万股)

      持股

      比例(%)

      备注

      1

      岑凯

      

      1972.12

      本科

      经济员

      中共    党员

      纪委书记、监事长

      

      

       

       

      2

      谭佳

      

      1986.09

      本科

      中级审计师

      中共   预备党员

      稽核审计部经理、职工监事

      

      9.84

      0.068

      职工股 

      3

      王礼祥

      

      1987.12

      本科

      中级会计师

      群众

      外部监事

      贵州加合会计师事务所(普通合伙)总经理

      

       

       

      4

      王恒

      

      1982.03

      本科

      四级律师

      群众

      外部监事

      贵州越飞律师事务所专职律师

      

       

       

      5

      肖德鲜

      

      1970.08

      初中

      

      群众

      股东监事

      个体经营户

      0.79

      0.0055

      自然人股

      三、监事工作情况。本行监事勤勉尽责,按时出席会议,并严格按照本行《章程》赋予的职权,切实维护好股东的权益,并结合自身的学识、专业水平和从业经验为本行改革发展提供可行的监督意见建议。2022年1月本行职工监事、监事长葛坤调离本行提出辞职,本行于2月召开职工代表大会增补了1名职工监事岑凯,后召开监事会第21次会议选举监事岑凯为监事长。后因本行第一届监事会届满,本行于2022年9月30日开展了监事会换届工作,新选举了职工监事谭佳,外部监事王礼祥、王恒。2022年度,外部监事唐雄、王学平、王礼祥、王恒在本行履职天数分别为12天、12天、3天、3天,本行职工岑凯、赵姗、谭佳均在本行任职、工作,在本行工作时间及履职天数符合监管要求;股东监事肖德鲜履职15天,符合履职天数要求。

      四、外部监事工作情况。2022年末,本行外部监事唐雄履职12天,履职内容为:参加监事会会议5次、监督委员会会议1次,审阅第一届董事会32次会议资料、2022年3月11日股东会资料、第一届董事会34次会议资料、2022年4月29日股东会资料、第一届董事会36次会议资料、9月30日召开的股东大会(临时会议)资料;外部监事王学平履职12天,履职内容为:参加监事会会议5次、提名委员会会议3次,审阅2022年3月11日股东会资料、第一届董事会34次会议资料、2022年4月29日股东会资料、9月30日召开的股东大会(临时会议)资料;外部监事王礼祥履职3天,履职内容为:参加监事会会议2次,审阅第二届董事会2次会议资料;外部监事王恒履职3天,履职内容为:参加监事会会议2次,审阅第二届董事会2次会议资料。

      五、监事会召开情况:2022年度,本年度共召开监事会7次。2022年2月18日召开第一届监事会第二十次会议,审议并表决通过《关于葛坤请求辞去晴隆农商银行第一届监事会监事及监事长职务的申请》《关于提名岑凯同志为贵州晴隆农村商业银行股份有限公司监事人选的提案》共2项;2022年3月11日召开第一届监事会第二十一次会议,审议并表决通过了《关于选举岑凯同志为贵州晴隆农村商业银行股份有限公司监事长的提案》《关于调整监事会专门委员会成员的议案》《2021年度监事会工作报告》共3项通报董事会第33次和第34次会议召开情况;2022年4月29日召开第一届监事会第二十二次会议,审议并表决通过《晴隆农商银行监事会关于2021年董事监事履职评价报告》《晴隆农商银行监事会关于2021年经营层及成员履职评价报告》《晴隆农商银行2021年度信息披露报告》《晴隆农商银行2022年绩效薪酬分配方案》《晴隆农商银行工资管理规定》《晴隆农商银行2022年稽核审计工作计划》共6项,会议听取《晴隆农商银行董事会2021年度工作报告》《晴隆农商银行经营层2021年度工作报告》《晴隆农商银行2021年度股金分红方案(草案)》《晴隆农商银行2021年度财务执行情况及2022年度财务预算方案(草案)》《2021年度风险管理工作报告》《2021年度内部控制评价报告》《2021年度案件防控工作报告》《2021年度关联交易专项审计报告》《2021年度消费者权益保护工作报告》《2021年度财务专项检查报告》《2021年度流动性风险管理专项审计报告》共11项,并讨论了监事会下步工作部署;2022年6月2日召开第一届监事会第二十三次会议,审议《关于调整晴隆农商银行监事会关于2021年度董事监事履职评价报告评价结果的提案》;2022年9月5日召开第一届监事会第二十四次会议,审议并表决通过《关于提请召开2022年度临时股东大会的议案》《贵州晴隆农村商业银行股份有限公司第一届监事会工作报告》《贵州晴隆农村商业银行股份有限公司监事会换届选举方案(草案)》《贵州晴隆农村商业银行股份有限公司第二届监事会监事选举办法(草案)》《关于提名贵州晴隆农村商业银行股份有限公司第二届监事会股东监事、外部监事候选人的提案》《关于外部监事唐雄辞职的提案》《关于外部监事王学平辞职的提案》共7项,会议通报了本行第二届职工代表大会第十六次会议关于选举本行第二届监事会职工监事情况及同意第一届监事会职工监事赵姗申请辞职的情况,会议听取了本行第一届董事会第三十五和三十六次会议召开情况、《2022年上半年经营层业务运行情况报告》《2022年上半年财务运行情况报告》《2022年上半年稽核审计情况报告》《2021年度分层分类经营管理真实性及工资执行情况专项审计报告》《2022年上半年合规风险部工作情况报告》《2022年上半年消费者权益保护工作报告》,会议学习了《晴隆农商银行关于印发董事监事履职评价办法的通知》及《晴隆农商银行党委关于印发决策主体权责清单的通知》;2022年9月30日召开第二届监事会第一次会议,会议审议并表决通过了《关于推荐一名监事主持晴隆农商银行第二届监事会第一次会议的提案》《关于贵州晴隆农商银行第二届监事会监事长选举办法(草案)》的提案《关于选举贵州晴隆农村商业银行股份有限公司第二届监事会监事长的提案》《关于贵州晴隆农村商业银行股份有限公司第二届监事会监督委员会人员组成的提案》《关于修订贵州晴隆农村商业银行股份有限公司提名委员会议事规则的提案》《关于贵州晴隆农村商业银行股份有限公司第二届监事会提名委员会人员组成的提案》共6项;2022年12月19日召开第二届监事会第二次会议,会议听取了《晴隆农商银行2022年第三季度风险管理情况报告》《晴隆农商银行2022年第三季度案防工作报告》《晴隆农商银行2022年反洗钱和恐怖融资风险自评估报告》《晴隆农商银行2022年第三季度稽核审计工作开展情况报告》《晴隆农商银行2022年战略与“三农”金融服务规划执行情况报告》《晴隆农商银行2022年度消费者权益保护工作开展情况报告》,并通报了第二届董事会第二次会议情况。

      第七节  高级管理层情况

      一、高级管理层职责。根据本行《章程》规定,本行高级管理层依法履行以下职责:主持本行的日常经营管理工作,并向董事会报告工作;研究讨论以下事项:研究拟定贯彻执行党的路线方针政策和法律法规以及上级重要决策、重要工作部署、重要批示意见的落实方案,研究拟定本行发展战略、发展方针的建议方案,拟定本行基本管理制度、内控合规制度、行业风险管理制度,本行的内部管理机构和分支机构的设置,本行职工薪酬方案,提请董事会聘任或解聘副行长、财务部、合规风险部和稽核审计部门负责人等,研究讨论风险管理策略、风险偏好、风险限额、重大风险管理政策和程序、全面风险管理和内部控制政策相关内容,研究讨论数据战略制定、数据治理相关的重大事项;研究决定以下事项:研究决定落实执行本行党委、董事会工作部署、工作任务的具体举措,确定贯彻实施方案,研究决定一般性制度及重要业务操作规程,研究决定指导辖内机构遵守法律法规及制度规定,合规经营、完善内控、加强风险管理的措施、方案、意见等,研究决定日常经营管理过程中的日常事务,聘任或者解聘应由董事会决定聘任或者解聘以外的管理人员;提议召开董事会临时会议;授权高级管理层成员、内部各职能部门及分支机构负责人从事正常业务和管理;在本行发生挤兑等重大突发事件时,采取紧急措施,并立即向人民银行、银行保险监督管理机构和董事会、监事会报告;法律、法规和本章程规定,以及董事会授予的其他职权。

      二、高级管理层人员构成及基本情况。本行高级管理层由行长、副行长、风险总监组成,设行长1名、副行长若干名、风险总监1名,截止2022年末,晴隆农商银行有行长1名、副行长2名、风险总监1名。

      姓名

      性别

      出生

      年月

      在本行职务

      担任该职务时间

      学历

      学位

      职称

      分管部门

      持股金额(万元)

      持股比列(%)

      备注

      陈迪春

      

      1982.10

      党委副书记、执行董事、  副董事长、行长

      2020.12

      本科

      

      计划财务部(资金运营部)、营业部(小微企业金融服务中心)

      1

      0.007

       

      文良广

      

      1975.11

      党委委员、副行长

      2018.05

      本科

      中级经济师

      客户服务部(工会办公室、消费者权益保护中心)、安全保卫部(异地值守中心、基建办公室)

      0

      0

       

      袁海洋

      

      1985.11

      党委委员、副行长

      2022.07

      本科

      

      业务发展部(网络金融部、乡村振兴部)、科技信息与数据管理部

      8.97

      0.06

       

      岑布坤

      

      1989.08

      党委委员、风险总监

      2022.07

      本科

      中级会计师

      合规风险部

      0

      0

       

      第八节  内部控制和审计情况

      一、内部控制情况。一是治理机制良好。董事会审批整体经营战略和重大政策并定期检查执行情况,高级管理层严格执行董事会批准的各项战略决策,监事会负责监督董事会、高级管理层工作。二是组织机构健全。机构设置符合自身特点,分工合理、职责明确、报告关系清晰。三是内部控制较好。内部控制政策与措施基本覆盖各主要风险点,能在具体工作中有效落实。

      二、内部审计情况晴隆农商银行董事会下设审计委员会,审计委员会根据董事会授权开展工作,主要负责督导贯彻落实好监管部门有关审计工作的决策部署,监督本行审计制度办法实施,批准年度审计工作计划,指导、监督内部审计工作,审议审计发现重大问题专题报告及有关事项,对审计部门的工作效果进行评价,对被审计对象对审计复议结论有异议的事项作出终审。本行设置稽核审计部,配置专职人员4人,稽核审计部主要负责推动晴隆农商银行审计体系的完善,制定审计制度及管理办法、操作规程,编制并落实年度审计工作计划,组织实施对各职能部门及辖内各支行的经营管理活动和内部控制状况的稽核审计工作;统筹安排重要岗位人员的经济责任审计,根据审计情况出具审计报告,提出整改意见或建议,跟踪督促问题整改,开展相关后续审计工作。2022年晴隆农商银行稽核审计部制定了稽核审计年度工作计划,包含贷款减免、呆账核销、资金业务、反洗钱等审计任务,内容覆盖省联社审计内容及监管部门部分审计要求。一是2022年累计开展常规稽核审计项目18个,对分支机构年审计检查面达100%;二是开展担保保证信贷业务、征信业务、同业业务、消费者权益保护、反洗钱、案件防控、关联交易、流动性管理、财务费用等专项检查共20个;网点综合审计1个(4个网点);经济责任(离岗)审计47个(人)。且定期将稽核审计情况形成书面报告上报董事会及审计委员会、监事会进行审议,同时报送属地监管组。

      第九节  薪酬管理情况

      一、制度建设情况。为充分发挥薪酬在本行业务发展与风险管控中的导向作用,充分调动员工的工作积极性、主动性和创造性,建立健全科学有效的薪酬机制,进一步提高员工道德风险和防范意识,加强内部案件防控管理,本行根据《商业银行稳健薪酬监管指引》(银监发〔2010〕14号)文件精神以及上级管理部门指导意见,结合实际修订下发《贵州晴隆农村商业银行股份有限公司绩效薪酬延期支付及追索扣回管理办法》(晴农商银发〔2022〕50号)《贵州晴隆农村商业银行股份有限公司工资管理规定》(晴农商银发〔2022〕92号)薪酬管理相关规定,在充分调研解析2022年度全年重点工作任务分解及各项经营指标的基础上,根据监管部门及上级机构要求,结合本行工作实际,制定《贵州晴隆农村商业银行股份有限公司绩效薪酬分配方案》(晴农商银发〔2022〕93号),并严格落实执行相关管理制度、分配制度完成工资的计提、发放和延期支付扣留。工资管理、分配方案及延期支付等相关管理办法均经本行董事会及职工代表大会审议通过。

      二、工资薪酬基本情况。2022年,本行严格按照《贵州晴隆农村商业银行股份有限公司工资管理规定》(晴农商银发〔2022〕92号)《贵州晴隆农村商业银行股份有限公司绩效薪酬分配方案》(晴农商银发〔2022〕93号)相关规定,结合本行各项业务指标、监管指标的完成情况、基层网点的考核情况等进行工资薪酬的计提和发放。2022年度共发放职工薪酬总额4160.89万元。同时,为核实各项指标的真实性以及工资薪酬的计发是否符合监管部门和上级管理部门的相关要求,本行审计部门对本行工资发放情况进行了年度审计,并形成审计报告上报上级管理部门。

      三、董事、监事和高级管理人员薪酬。未进一步完善本行非执行董事、外部监事的薪酬管理,建立科学有效的激励与约束机制,体现“责任、风险、利益一致”的公平原则,有效调动本行非执行董事、外部监事的积极性,提高经营管理效益,根据国家相关法律法规及本行《章程》的相关规定,本行制定并下发了《晴隆农商银行关于印发非执行董事、非职工监事薪酬管理办法的通知》(晴农商银发〔2022〕261号),确定了非执行董事、非职工监事(含股东监事、外部监事)每年薪酬为12000元,独立董事每年薪酬为18000元。除以上人员外,本行执行董事、职工监事高级管理人员的工资薪酬按照《贵州省农村信用社行社工资管理规定》(黔农信办发〔2022〕25号)《贵州省农村信用社行社高级管理人员薪酬管理办法》(黔农信办发〔2022〕24号)《贵州晴隆农村商业银行股份有限公司工资管理规定》(晴农商银发〔2022〕92号)及相关管理办法进行考核计发。

      四、延期支付执行情况。为进一步提高员工道德风险防范意识,加强内部案件防控管理,根据《商业银行稳健薪酬监管指引》(银监发〔2010〕14号)文件精神以及《贵州省农村信用社绩效薪酬延期支付及追索扣回管理办法》(黔农信办发〔2021〕344号)文件要求,贵州晴隆农商银行制定并下发了《贵州晴隆农村商业银行股份有限公司绩效薪酬延期支付及追索扣回管理办法》(晴农商银发〔2022〕50号),严格执行延期支付制度,按照计提比例对绩效薪酬延期支付进行计提。计提比例为:晴隆农商银行党委书记、董事长、党委副书记、行长按其绩效薪酬的55%计提延期支付;中层正职按其绩效薪酬的40%进行延期支付;中层副职、会计运营主管按其绩效薪酬的20%进行延期支付;除上述人员以外的员工按其绩效薪酬总额的10%进行延期支付。延期支付期限3年,自薪酬计提当月起一年后开始支付,第一、第二年分别支付30%、第三年支付40%。

      第十节  关联交易管理情况

      2022年12月31日晴隆农商行全部关联方综合授信额度为655.8万元,占资本净额比例为1.58%。最大5户关联交易授信如下:肖德鲜表内综合授信额度290万元、封凡表内综合授信额度30万元、肖德兵表内综合授信额度30万元、张娅表内综合授信额度30万元、江琳表内综合授信额度30万元。

      一、关联方认定情况

      根据《晴隆农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法》对关联人的定义,分为自然人关联方与法人关联方。

      (一)自然人关联方:2022年末我行自然人关联方共233人,我行自然人关联方持股份额均在百分之5%以下,不存在主要自然人股东的关联方。

      (二)法人关联方:2017年我行改制成为股份制商业银行后,法人股东共计七户,其中持股5%以上的主要非自然人股东共计三户。分别为贵州贞丰农村商业银行股份有限公司(持股比例8.57%)、贵州兴仁农村商业银行股份有限公司(持股比例7.14%)、贵州金融控股有限责任公司(持股比例7%)。三户法人关联方基本情况如下:一是贵州贞丰农村商业银行股份有限公司(以下简称“该行”)成立于2014年5月20日,由原贞丰县农村信用合作联社改制组建而成,该行位于贵州省黔西南州贞丰县珉谷镇金丰大道南侧。企业性质:其他股份有限公司(非上市),注册资本10,000万元,法定代表人张昌文。经营范围:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事银行卡业务(借记卡);代理发行、代理兑付、承销政府债券;代理收付款项及代理保险箱业务;提供保管箱业务;经银行业监督管理机构批准的其他业务。二是贵州兴仁农村商业银行股份有限公司(以下简称“该行”)成立于2014年3月11日,由原贵州兴仁县农村信用合作联社改制组建而成,该行位于贵州兴仁县振兴路北侧。企业性质:股份有限公司(非上市、自然人投资或控股),注册资本15,000.00万元,法定代表人肖勇。经营范围:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;从事同业拆借;从事银行卡(借记卡)业务;代理收付款项目;提供保管箱服务;经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。三是贵州省金融控股集团有限责任公司成立于2016年12月1日,公司营业执照统一社会信用代码:91520000MA6DPB97031公司位于贵州省贵阳市观山湖区林城西路摩根中心B座23-1号。企业性质为有限公司(国用独资)。主要经营和管理贵州省政府授权范围内的国有资产,贵州省人民政府作为出资人,授权省财政厅履行出资人职责,法定代表人李桂春。

      二、关联交易管理情况

      (一)关联交易类型。一般关联交易:2022年我行共计发生关联交易15户,交易金额267.38万元,2022年12月末关联交易余额4户,交易余额314万元。重大关联交易:2022年度未发生重大关联交易。

      (二)关联方动态更新方面。晴隆农商行关联交易控制委员会认真履职,严格界定关联方,对关联方名单实行动态管理。因人员变动造成部分关联方发生变化,我行已更新了新的关联方名单。

      三、关联交易存在问题

      存在未经审批发放关联交易贷款以及发放信用贷款的情况,2022年度向自然人关联方或新纳入自然人关联方发放信用贷款15户,金额267.38万元。向自然人关联方发放信用贷款,未严格按照关联交易管理办法执行,其主要原因为我行大零售系统不能自动识别关联方,发放贷款时依靠人工识别。我行当地关联人较多,在无系统预警提示,仅依靠人工识别的情况下,容易出现未识别借款人关联身份的就发放贷款的情况。但该部分关联交易额度小、风险低,且已通过常规的贷款三查流程进行审批,风险可控。

      四、存在问题整改落实情况

      针对上述问题,我行在2022年已开展专项整改。一是下发关联方名单,要求各支行在发放贷款前识别客户是否为关联方。二是针对已发放的关联方贷款,要求现金收回或追加保证人进行担保。2022年度现金清收12户关联方贷款,2户追加保证人并经关联交易控制委员会补充备案,截止2022年12月末未经审批发放的关联方贷款1户,金额4万元,已于2023年1月全部整改结束。

       

      第六章 年度重要事项

      一、注册资本金变动情况。截止2022年末,本行注册资本金为14380.8万元,较上年未发生变动。

      二、最大十名股东变动情况。最大十户股东发生1户变动,由原法人股东贵州晴隆肥姑食品有限责任公司将所持股份513.6万股(占本行总股本3.57%)转让给新法人股东贵州安南资源开发有限责任公司。

      三、法定代表人变更情况。根据《黔西南银保监分局关千贵州睛隆农村商业银行股份有限公司晏洪任职资格的批复》(黔西南银保监复 〔2022〕 50号),2022年7月本行法定代表人由王林更换为晏洪。

      四、董事会成员变更情况。2022年3月11日,本行召开2022年股东大会临时会议,审议并表决通过了《关于审议王林、杨栋森不再担任晴隆农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事的议案》《关于确认晏洪选举为贵州晴隆农村商业银行股份有限公司第一届董事会职工董事的议案》《关于审议庞美虹不再担任贵州晴隆农村商业银行股份有限公司第一届董事会独立董事的议案》《关于补选封凡为贵州晴隆农村商业银行股份有限公司第一届董事会独立董事的议案》,会议一致同意王林、杨栋森不再担任本行第一届董事会董事职务、庞美虹不再担任本行第一届董事会独立董事职务,会议同意确认晏洪担任本行第一届董事会职工董事职务,会议同意选举封凡担任本行第一届董事会独立董事职务;2022年9月30日,本行召开2022年股东大会(临时会议),审议并表决通过了《关于翟晶晶辞去贵州晴隆农村商业银行股份有限公司第一届董事会独立董事职务的提案》《关于曾啟辞去贵州晴隆农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事职务的提案》《关于选举贵州晴隆农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事的提案》,会议一致同意翟晶晶不再担任本行独立董事、曾啟不再担任本行董事,会议选举晏洪、陈迪春、敖选查、梁大凯、殷果、阳刚、封凡、欧阳艳秋、张家平9名同志为第二届董事会董事,其中,封凡、欧阳艳秋、张家平为独立董事。

      五、监事会成员变更情况。2022年9月30日,本行召开2022年股东大会(临时会议),审议并表决通过了《关于确认赵姗辞去贵州晴隆农村商业银行股份有限公司第一届监事会职工监事的提案》《关于王学平、唐雄辞去贵州晴隆农村商业银行股份有限公司第一届监事会监事的提案》《关于确认岑凯、谭佳为贵州晴隆农村商业银行股份有限公司第二届监事会职工监事的提案》《关于选举肖德鲜、王恒、王礼祥为贵州晴隆农村商业银行股份有限公司第二届监事会监事的提案》,会议一致同意赵姗辞去本行第一届监事会职工监事职务、王学平和唐雄辞去本行第一届监事会监事职务,会议确认岑凯、谭佳为本行第二届监事会职工监事,会议选举肖德鲜、王恒、王礼祥为本行第二届监事会监事。

      六、高级管理人员变更情况。2022年3月11日,本行召开第一届董事会第三十四次会议,审议并表决通过了《关于聘任袁海洋为贵州晴隆农村商业银行股份有限公司副行长的议案》《关于聘任岑布坤为贵州晴隆农村商业银行股份有限公司风险总监的议案》,会议同意聘任袁海洋为本行副行长、岑布坤为本行风险总监;2022年9月30日召开第二届董事会第一次会议,会议审议并表决通过了《关于聘任贵州晴隆农村商业银行股份有限公司行长、风险总监、董事会秘书的提案》《关于聘任贵州晴隆农村商业银行股份有限公司副行长及稽核审计部、合规风险部、计划财务部负责人的提案》,会议同意继续聘任陈迪春为本行行长、文良广和袁海洋为本行副行长、岑布坤为本行风险总监。

      七、会计师事务所解聘及聘任情况。因本行与原法定审计会计师事务所(北京红日会计师事务所有限责任公司贵州分所)合约到期,经本行股东大会审议决定,解除北京红日会计师事务所有限责任公司贵州分所为本行法定审计会计师事务所聘任关系,聘任贵州黔正合会计师事务所有限责任公司为本行法定审计会计师事务所。

      八、监管部门处罚情况。2022年度本行未被监管部门处罚。

      第七章  其他

      第一节  支持实体经济发展情况

      2022年,本行按照省联社高质量发展有关要求,坚持回归本源,专注“三农”、小微、社区金融服务,以小额、分散、增户、拓面为基本遵循,充分发挥自己的优势,助力县域经济不断发展,助力乡村振兴稳步向前,在支持农户、个体户、单位职工、小微企业贷款方面取得实效。一是按照省联社“三增一控”的要求拓展业务。将信贷资金全部用于支持辖内农户、个体户、单位职工、小微企业等,扎实推进增户扩面工作,确保了涉农、小微、消费贷款余额持续增长、客户有效增加,大额贷款余额、占比持续下降。截止2022年末贷款余额户数达 39599户,较年初增加 1333户,贷款户数增长3.49%。其中农户贷款面为50.07%,较年初增加1.87个百分点。涉农贷款余额36.45亿元,较年初增加2.91亿元,增幅8.66%,完成了涉农贷款两个不低于目标;普惠型小微企业贷款余额9.21亿元,较年初上升0.81亿元,增速9.61%,高于各项贷款增速1个百分点,普惠型小微企业贷款余额户数5881户,较年初增加583户,普惠型小微不良贷款率2.01%,低于各项贷款不良率0.1个百分点,普惠型小微企业贷款加权平均利率5.92%,高于2021年普惠型小微企业贷款加权平均利率0.34个百分点,未完成小微企业“两增两控”中利率控制目标。二是加大线上信贷产品的营销推广。通过搭建授信简便、贷款快捷的线上信贷产品,挖掘潜在客户的信贷需求,例如整合代发工资和公积金取数的“黔农快贷”以及“黔农烟商贷”、“便民快贷”等信贷产品的推广,进一步加大e贷客户的签约及用信的考核力度,有效拓展了目标客户。截止2022年末,黔农云线上签约客户数38367户,较年初增加6841户,增长率21.7%,用信客户数为21920户,较年初增加4432户,增长率25.34%;线上贷款余额20亿元,较年初增加 6.99亿元、增长率53.67%。

      第二节  普惠金融提档升级情况

      深入推进普惠金融工作,扎实开展信用工程提档升级,全面提升农民工金融服务质效,践行普惠金融初心使命,落实“三走”要求,强化网格服务,开展普惠大走访,紧紧围绕服务“三农”、服务社区、服务中小微企业的宗旨,按照网格化管理的要求深入推进普惠金融工作。一是有序推进普惠金融服务点转型升级。截止2022年末,全行累计完成升级改造107户,其中:基础型107户,升级改造进度100%。二是提升农民工金融服务质量。制定农民工金融服务方案,通过与社保、劳务派遣公司、村支两委等收集农名工信息,建立农名工信息台账,截至目前,全行共收集完善农民工信息台账66942条,完成信息更新66938,信息更新率达99.99%,存款余额5.71亿元,较年初增加0.84亿元,贷款余额9.85亿元,较年初增加1.02亿元。三是完成信用工程升级达标验收工作。对已创建信用乡镇指标进行监测,针对存在的问题业务部门派专人到各营业机构做现场指导,将存在的问题提前暴露,按照合规原则采取相应措施进行完善。2022年升级达标信用乡镇2个,实现已建成信用乡镇入库率100%。四是普惠大走访与信用工程信息更新融合推进。制定下发普惠大走访实施方案,配套信用工程信息更新实施细则,促使客户经理走出去营销。截止2022年末,信用工程信息更新51586户,信息更新面76.5%。五是提升黔农e付覆盖面。通过开展城区业务专项行动,将商户按照网格划分,明确到人,全力拓展码牌商户。2022年末合计安装黔农e付收单商户6840户,较年初增加1047户,活跃率达58.64%。

      第三节  消费者权益保护工作开情况

      2022年,本行持续秉承以客户为中心的发展理念,为保护金融消费者合法权益,维护公平、公正的市场环境,本行认真贯彻落实《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》(中国人民银行令〔2020〕第5号)及《银行业保险业消费投诉处理管理办法》(银保监会令〔2020〕第3号)等相关文件要求,高度重视,各职能部门按照职责分工,密切配合,切实做好金融消费者权益保护工作。

      一、机制建设情况。本行根据相关制度要求健全了金融消费者权益保护工作组织架构,董事会及经营层均下设有消费者权益保护委员会,明确了董事会是消保工作的最高决策机构,承担本机构消保工作最终责任,高管层消保委负责统一规划、统筹部署本机构消保工作。同时,制定了《贵州晴隆农商银行消费者权益保护工作管理办法》,为消费者权益保护工作的开展提供了组织保障和制度保障。

      二、投诉情况。一是金融消费者投诉总体情况。2022年晴隆农商银行共受理投诉1件,为中国银保监会12378维权热线转办投诉。2022年投诉总量较2021年投诉总量减少4笔。二是金融消费者投诉地区分布情况。2022年晴隆农商银行投诉呈下降趋势,城区网点投诉1笔、城郊网点投诉0笔、北部网点投诉量0笔。其中,城区网点1笔(莲花池支行),与去年同期增加1笔;城郊网点0笔,较去年同期减少2笔;北部网点0笔,较去年同期减少2笔。三是金融消费者投诉业务及原因分布情况。投诉人因未按期结息,该行客户经理尝试多次联系投诉人,但投诉人均不接听电话,置之不理,未与该行客户经理对延期归还事宜进行沟通。根据投诉人与该行签订的贷款合同约定:①第十三条 贷款人的权利和义务 “对于借款人未履行还款义务的,贷款人有权实施信贷制裁,有权就违约行为进行公开披露的权利;” ②第十四条 违约事件“出现借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息的或贷款人认为可能危及本合同项下债权安全的情形,贷款人有权采取委托第三方或通过公众媒体发布公告等方式进行催收或追偿。”

      由于投诉人长达一个月未归还欠款,为避免客户进入失信人员名单,对客户生活造成影响,该行客户经理只能通过联系其直系亲属,请求亲属转达客户归还欠款金额事宜进行提醒,该行客户经理行为不存在违反合同约定和违法行为,不属于泄漏个人隐私。

      三、下步工作安排。加强保密培训和内部风险控制,提升基层员工保密意识。通过培训让每一个员工充分认识到保护金融消费者个人信息安全的重要性,监督部门要对涉及消费者个人金融信息的业务充分排查,加强流程控制和权限管理,纪检部门对检查发现的违规行为进行责任追究,确保个人信息保护各项工作制度得到有效落实。在下步工作中,本行将增加对全体员工开展消保教育和培训频次,结合金融常识和金融服务流程的同时,还要大力宣传本行的消费者权益保护政策,宣传我行的投诉热线等,拓宽客户投诉渠道,以便更好的为客户提供金融服务,确实保障消费者权益不受侵害。

      第四节  利润分配情况

      本行2022年度利润分配情况如下:

      (一)本行2022年从成本中计提资产减值损失准备金1161.54万元,其中信贷资产减值损失-2050.99万元,非信贷资产坏账损失3212.53万元。

      (二)本行2022年实现净利润4007万元,年初未分配利润6645.76万元,提取现金股利(2021年度股金红利)719.04万元,以前年度损益调整减少100.54万元,可供分配的利润为9833.18万元。

      (三)净利润按下列顺序和比例进行分配:

      1.按当年净利润4007万元的10%提取法定盈余公积金400.70万元;

      2.提取2021年度股金分红的应付股利719.04万元;

      3.剩余9432.48万元作为未分配利润留存。

      (四)股金分红总额及分红比例

      1.从本年度净利润中提取应付股利10066560元;

      2.晴隆农商银行股本金余额143808000元,其中法人股本金余额50332800元,自然人股本金余额93475200元,分红比例为7%,分红金额10066560元,全部执行现金分红。其中:法人股,现金分红比例为7%,现金分红金额为3523296元;自然人股,税前现金分红金额6543264元,扣除自然人股东应缴个人所得税1308652.80元,自然人股税后现金分红金额5234611.20元,税后现金分红比例为5.6%。

      第八章  2022年度审计报告

          详见附件《贵州晴隆农村商业银行股份有限公司2022年度审计报告》。

      以上报告客观、真实,本行对上述报告内容的真实性承担法律责任。本行在营业网点置备经监管部门备案同意的《贵州晴隆农村商业银行股份有限公司2022年度信息披露报告》供广大股东及其他利益相关者随时查阅,请广大股东及利益相关者予以监督。

       

       

                  贵州晴隆农村商业银行股份有限公司

                          2023年3月31日

附件:

1、附件:贵州晴隆农村商业银行股份有限公司2022年度审计报告.pdf