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贵州普安农村商业银行股份有限公司2024年度信息披露报告

来源：普安农商银行发布时间：2025-04-18

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《商业银行信息披露暂行办法》《贵州普安农村商业银行股份有限公司章程》等有关规定，现就贵州普安农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）2024年度信息报告披露如下：

第一节重要提示

本行董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记录、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。

本行年度财务报告已经贵州黔正合会计师事务所有限责任公司根据中国注册会计师审计准则审计并出具了标准的审计报告, 会计师事务所出具的审计报告无保留意见。

本行领导班子及财务管理部保证年度报告中财务报告的真实、完整。

第二节基本信息

企业名称：贵州普安农村商业银行股份有限公司

经济性质：其他股份有限公司（非上市）

法定代表人：岑鸿亮

注册资本：壹亿壹仟肆佰捌拾贰万零玖佰玖拾贰圆整

成立日期：1996年12月25日

住所：贵州省黔西南布依族苗族自治州普安县盘水街道普天社区

经营范围：法律、法规、国务院决定规定禁止的不得经营；法律、法规、国务院决定规定应当许可（审批）的，经审批机关批准后凭许可（审批）文件经营；法律、法规、国务院决定规定无需许可（审批）的，市场主体自主选择经营。吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡（借记卡）业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

联系电话：0859-2267241

邮政编码：561500

年报审计会计师事务所：贵州黔正合会计师事务所有限责任公司

会计师事务所地址：贵阳市北京西路金龙星岛国际广场一期工程1号楼1单元23层1号

会计师事务所邮编：550001

信息披露方式:本行网站、本行分支机构营业场所大厅

分支机构营业场所一览表

序号	机构名称	地址	负责人	联系电话
1	营业部	普安县盘水镇普天大道	闫泳仲	0859-2267263
2	雪浦支行	普安县青山镇青山社区二街二组	石清	0859-7472534
3	青山支行	普安县青山镇下街社区文化广场	杨发友	0859-7462520
4	兴中支行	普安县兴中镇新光社区	刘剑	0859-7352216
5	白沙支行	普安县白沙乡白沙社区	周林	0859-7384232
6	高棉支行	普安县高绵乡嘎坝社区	潘祖睛	0859-7346006
7	窝沿支行	普安县盘水街道窝沿社区	袁道镔	0859-7372253
8	罐子窑分理处	普安县兴中镇新光社区七组	潘仕雄	0859-7351235
9	新店支行	普安县新店镇新店社区	邹宁	0859-7448010
10	龙吟支行	普安县龙吟镇红旗社区	金彪	0859-7393261
11	楼下支行	普安县楼下镇楼下社区	赵金伟	0859-7485659
12	盘水支行	普安县南湖街道南湖社区金桥百汇5号楼负1层8-1号	李自然	0859-7232649
13	罗汉支行	普安县罗汉镇罗汉社区	殷彪	0859-7436010
14	银盘支行	普安县盘水街道云盘社区云盘路	谭茹	0859-7235858
15	三板桥支行	普安县九峰街道板桥社区	马继	0859-7318005
16	地瓜支行	普安县地瓜镇地瓜社区	杨俭	0859-7428009
17	南湖支行	普安县南湖街道南湖社区金桥百汇1号楼1层1-6号	余宗静	0859-7233917
18	三街分理处	普安县青山镇下街社区三街二组	刘贞彩	0859-2267241
19	茶源支行	普安县茶源街道茶场社区天下普安古茶城15栋-1-C	程永贵	0859-7232919
20	江西坡支行	普安县江西坡镇江西坡社区	刘阳	0859-7326460

第三节主要会计数据和财务指标

一、资产、负债及所有者权益情况

2024年末，资产总额为696994万元，较上年增加62150万元；负债总额为656222元，较上年增加67189万元；所有者权益40772万元，较上年减少5039万元。

二、存款、贷款及不良贷款情况

各项存款余额570922万元，较年初新增60018万元，增速11.75%，市场份额49.62%，较年初上升3.11个百分点。各项贷款余额475134万元，较年初新增9323万元，增速2%，市场份额31.57%，较年初下降0.25个百分点。不良贷款余额13874万元,不良贷款率2.92%。

三、收入、支出及盈利情况

2024年各项收入35382万元，各项支出33983万元，账面利润总额1399万元，所得税费用399万元，净利润1000万元；资产利润率0.15%，资本利润率2.31%。

四、主要监管指标情况

2024年末资本充足率16.98%，核心资本充足率10.84%，核心一级资本充足率为10.84%，拨备覆盖率266.34%，拨贷比7.78%，流动性比例59.23%，存贷款比例（调整后）为72.85%，成本收入比为44.03%。

第四节风险管理信息

一、2024年风险管理总体要求及现状

2024年本行风险管理总体要求是：以“理性、稳健、审慎”为基本方针，遵循全面性、审慎性、独立性、制衡性的原则，培育“追求滤掉风险的真实利润”的风险管理文化和理念，促进企业风险管理水平和员工风险管理素质的提升，培育全体员工牢固树立风险无处不在、风险无时不在、严格防控纯粹风险、审慎处置机会风险等意识和理念。本年度坚持审慎合规经营的基本风险管理方针，继续将风险管理放在突出的位置，突出信用风险、流动性风险、洗钱风险管理，夯实不良贷款压降工作，逐步提高资产质量真实性，增强各类重要风险防范能力，年度内不发生系统性金融风险，确保各类业务稳健发展。

2024年本行风险管理状况是：未发生重大经营风险、监管风险、负面事件和案件风险；各项业务风险管控良好，市场风险、声誉风险、贷款集中度风险、流动性风险均较低，信用风险仍旧存在，盈利水平及盈利稳健性逐渐趋稳，拨备覆盖率、资本充足率、不良率指标虽未能得到较大改善，但未出现重大风险，经营风险可控，内控管理能力逐步增强，业务经营规范有序。

二、全面风险管理的基本现状

（一）2024年各项基本指标情况

截止2024年末，本行总资产为为69.69亿元，较年初增加6.26亿元，增速9.87%；总负债为65.62亿元，较年初增加6.77亿元，增速1.15%；各项存款57.09亿元，较年初增加6亿元，增速11.74%；各项贷款47.51亿元。资本充足率16.98%，较年初增加4.84个百分点；一级资本充足率及核心一级资本充足率10.84%，较年初下降0.18个百分点；杠杆率5.83，较年初下降1.38个百分点；拨备覆盖率266.34%，较年初上升103.13个百分点；贷款拨备率7.78%，较年初上升2.44个百分点。

1.信贷资产方面；截止2024年末，不良贷款余额13874.12万元，较年初下降1358.43万元，不良贷款率2.92%，较年初下降0.35个百分点；逾期贷款余额26395.96万元，较年初上升1265.63万元，逾期90天以上贷款占不良贷款比例为92.34%，较年初下降6.23个百分点。

2.非信贷资产方面；截至2024年末，本行非信贷资产余额257920.68万元，较年初上升63225.32万元；其中：正常类257774.07万元，较年初上升65052.76万元；关注类146.61万元，较年初下降1748.07万元；次级类1564.57万元，较年初增加1555.01万元；可疑类9.77万元，较年初增加1.34万元；损失类611.09万元，较年初增加549.71万元。

3.贷款集中度方面；截止2024年末，本行资本充足率为16.98%，非同业单一客户风险暴露集中度为0，同业单一客户风险暴露集中度为24.56%，单一客户关联度0.08%，全部关联度2.02%。

4.流动性方面；截止2024年末，本行流动性比例为59.23%，较年初上升8.92个百分点；核心负债依存度72.49%，较年初上升1.63个百分点；存贷比72.85%，较年初下降6.93个百分点。

（二）全面风险治理架构

1.制度建设方面。2024年，本行不断完善全面风险管理工作制度体系，健全风险管理组织架构；制定了《贵州普安农村商业银行股份有限公司员工异常行为网格化管理办法（2024年版）》《贵州普安农村商业银行股份有限公司贷款减免管理实施细则》《贵州普安农村商业银行股份有限公司案件问责管理实施细则（2024年版）》《贵州普安农村商业银行股份有限公司大额交易和可疑交易报告管理办法(2024版)》《贵州普安农村商业银行股份有限公司“致富通”农户小额信用贷款实施细则（2024版）》等风险管理制度。通过制度分别对信用风险和操作风险及市场风险的识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释等作了规定，确定风险的影响范围，风险管理制度体系不断健全，夯实了制度基础，为合规风险管理及案件防控工作提供了有力的制度保障。

2.风险管理架构。2024年，本行风险管理架构趋于成熟，履职进一步充分，风险管理人员综合素质逐步提高。按照监管部门及上级部门要求并结合本行实际工作，根据《贵州普安农村商业银行股份有限公司章程》，本行构建了股东大会、董事会、监事会及高级管理层“三会一层”的管理架构，股东大会为本行的最高权力机关，选举产生董事会、监事会，董事会下设风险管理委员会、审计委员会、提名与薪酬等专门委员会委员，各委员会负责履行董事会安排的日常工作。监事会承担全面风险管理的监督责任，负责监督检查董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽职情况并督促整改。经董事会授权，由高级管理层负责指导督促开展全面风险管理工作，负责执行董事会关于风险管理工作的相关决议。风险总监专职负责全面风险管理的牵头责任（风险总监缺位时，由分管风险管理部门的高级管理人员牵头负责），并确保其能够充分获取履职所需的权限和资源，风险总监或其他牵头负责全面风险管理的高级管理人员保持充分的独立性，独立于操作和经营条线，可以直接向董事会或其风险管理委员会报告全面风险管理情况。构建了以业务部门、风险管理部及稽核审计部组成的“三道防线”风险防控体系，业务部门作为第一道防线防范各类风险，风险管理部为第二道防线牵头主抓风险管理体系建设，稽核审计部为第三道防线负责对风险管理各个组成部分和环节进行独立的审计监督。基本形成了多层次、相互衔接、有效制衡的全面风险管理运行机制。

（三）风险管理文化

2024年，本行风险管理继续以“理性、稳健、审慎”为基本方针，遵循全面性、审慎性、独立性、制衡性的原则，培育“追求滤掉风险的真实利润”的风险管理文化和理念，促进企业风险管理水平和员工风险管理素质的提升，培育全体员工牢固树立风险无处不在、风险无时不在、严格防控纯粹风险、审慎处置机会风险等风险的意识和理念。

（四）风险管理策略、偏好、限额和程序

1.风险管理策略。2024年，本行风险管理策略主要是风险规避、转移、缓释。一是逐步建立健全以资本管理为核心的约束机制，建立完善各项内控制度和约束机制，强化资本对风险和效益的约束，通过对监管指标，如资本充足率、拨备覆盖率等指标的监测，避免资本过度扩张，有效实现风险规避；二是贯彻监管政策及上级部门安排部署，建立岗位之间的制约机制，规范各岗位业务操作流程，正确处理发展和合规的关系，在发展中防范和化解金融风险；三是建立风险管理长效机制，重点针对信用风险、操作风险、流动性风险等进行管理。审慎发放个人300万元（含）、企业500万元（含）以上大额贷款，将信贷资金大量投向建档立卡户、农户等群体，实施普惠金融、增户扩面分散风险。对大额贷款采取抵押担保措施，审慎介入“两高一低”及有关限控行业，防范风险传染；四是开展内控制度执行情况排查，加大违规行为处罚力度，加强员工行为管控，监督和提高员工职业道德素养，严防内部道德风险；五是提高资产负债的相对稳定性，提高资产流动性比例，防范流动性风险。

2.风险控制目标。2024年，本行严格遵循有关法律法规，符合监管要求，确保审慎合规可持续发展和风险可控，确保业务正常、持续运行，形成良好的企业风险管理文化，使全体员工树立风险管理意识，增强风险防范、预警处置能力，坚守风险底线，努力提升风险管理技术水平。持续优化内控机制建设，保障各项经营指标优化及监管指标的有效提升，保持盈利的稳健和持续性，足额提取拨备，保持资本充足率在较高水平，持续优化流动性指标、资产质量等指标，将不良贷款控制在3%以内。

3.风险偏好方面。2024年，本行全面贯彻落实国家宏观调控政策和防范化解金融风险决策部署，坚守服务“三农”、服务小微、服务县域实体经济的市场定位，增强主动作为能力，巩固和壮大农村阵地，实施惠农的优惠政策，进一步培植忠诚的客户群体，努力实现持续的竞争优势。

4.风险限额管理。根据风险偏好要求，本行集团客户授信总额不超过资本净额10%或单一客户授信总额不超过资本净额5%；行业集中度除农林牧渔传统行业外，不高于15%；流动性比例不低于25%，核心负债比例不低于60%；资本充足率不低于10.5%，拨备覆盖率不低于150%；全部关联度不高于10%，核心负债比例不低于60%；力争将存贷比控制在75%左右水平，力争不良率控制在3.5%以内；将个人300万元（含）、企业500万元（含）以上贷款作为大额贷款进行管理，谨慎发放，将贷款资金尽可能多的投向小额农户贷款品种。

5.风险管理政策和程序。对经营管理中面临的信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等进行主动识别、分析风险来源，确定风险的影响范围，开展风险评估工作，完善已开办业务的风险管理政策，进一步对制度进行“废、改、立、释”。

三、全面风险管理分析

（一）信用风险管理方面

2024年末，本行表内不良贷款13874.12万元，较年初减少1358.43万元，不良贷款率为2.92%，较年初下降0.35个百分点；逾期贷款余额26395.96万元，较年初上升1265.63万元，逾期90天以上贷款占不良贷款比例为92.34%，较年初下降6.23个百分点。其中，次级类贷款4973.51万元，比年初减少3290.1万元；可疑类5975.25万元，比年初减少837.07万元；损失类2925.36万元，比年初上升2768.74万元。2024年末，表外已核销不良贷款31697.37万元，已置换不良贷款177.03万元，抵债资产0万元。2024年，我行高度重视不良贷款清收压降工作，主要采取的管控措施如下：一是加强检查督导。针对不良贷款增长网点，开展业务风险排查，掌握贷后管理制度执行情况和逾期反弹原因，摸清存量风险底数。针对清收处置缓慢、管理不力导致劣变反弹的人员，采取组织调整措施；针对违规放贷形成不良贷款的进行严肃追责问责。二是完善清收处置激励约束机制。优化不良贷款清收处置考核模式，完善客户经理绩效薪酬计发机制，修订不良贷款奖励清收和重组管理制度，不断完善正向激励机制，充分调动员工收贷积极性，增强管贷责任感，提高信贷资产质量。三是强化清收处置合力。充实客户经理队伍，组织开展客户经理清收处置技能培训和专业技术资格考试，提高客户经理清收技能；运用好公司律师、法律顾问律所介入大额不良贷款清收处置，提升不良贷款处置专业度；运用好《贵州省农村信用社风险处置工作方案》所搭建的机制，积极争取地方政府、监管、司法等机构在涉政、涉农、涉担保公司类贷款处置以及打击逃废债等方面政策支持，解决清收处置难题，提高处置效率。

（二）流动性风险管理方面

截止2024年末，本行流动性资产166341.84万元，流动性负债280831.3万元，流动性比例59.23%，流动性缺口率59.02%，核心负债依存度72.49%，存贷比为72.85%，流动性指标均高于监管要求，总体风险可控，暂无支付危机及流动性风险。2024年，本行高度重视流动性风险管理工作，严格按照流动性风险管理要求，持续推动“三会一层”及“三道防线”履职，构建了流动性风险特点适应的管理组织架构，其中董事会负责决策，高级管理层、风险管理委员会、风险管理部及各业务条线部门负责执行，监事会负责流动性风险管理的监督执行。成立了流动性风险管理工作领导小组，明确了流动性风险的日常管理部门，提升流动性风险的管控能力；建立了《贵州普安农村商业银行股份有限公司流动性风险监测实施细则》、《贵州普安农村商业银行股份有限公司流动性风险压力测试管理办法》等管理制度，为流动性管理方面提供理论依据；提高流动性指标监测频度，灵活采用按日、按周、按月、按季等频度对流动性指标进行监测和分析，对指标长期不达标进行风险提示和预警；加强流动性风险应急处置，组织开展流动性风险应急演练，及时完善应急预案，提前做好前瞻预判。

（三）操作风险管理方面

2024年，我行在操作风险管理方面，采取建立健全操作风险、强化组织管理、优化制度机制建设、制定工作计划、加强检查排查、开展整改问题等一系列的措施，查找各业务条线及管理流程的风险环节，进一步优化和完善内控制度、系统及管理流程，逐步提升全行操作风险管理水平。目前我行已建立《贵州普安农村商业银行股份有限公司风险偏好陈述书》《贵州普安农村商业银行股份有限公司恢复和处置计划管理办法》《贵州普安农村商业银行股份有限公司案件问责管理实施细则（2024年版）》等管理制度，按照“内控优先，制度先行”的原则，建立“准入、运行、退出”的制度规范体系，紧紧围绕省联社制度“废改立”的工作要求，以制度梳理为着力点，以强化制度执行为关键，以针对性强、切实可行、立足当前、着眼未来为原则，积极开展各项制度的修订及完善工作，全年新建制度18个、修订制度91个、废止95个，进一步提升内控制度的及时性，有效性，确保制度可执行、可操作。

（四）洗钱风险管理方面

按照“法人监管、风险为本”的原则，我行高度重视洗钱风险管理。一是根据省联社规章制度，结合监管要求及本行实际，建立、修订了反洗钱工作制度，建立健全反洗钱制度体系，确保各项反洗钱管理制度的连续性和系统化。按照监管部门的指导要求，结合省联社规章制度制定情况及本行实际，制定有反洗钱制度23个，确保反洗钱管理制度的连续性和适用性。二是制定了《贵州普安农村商业银行股份有限公司2024年度反洗钱工作考核实施方案》，将反洗钱工作纳入绩效考核中，工作履职情况与各岗位人员绩效薪酬挂钩，强化员工对反洗钱工作履职的主动性，从而提升反洗钱工作质效。三是组织全辖营业机构初审员从客户自身特性、所处地域、交易行为、负面信息4个维度对客户风险状况进行综合分析，在规定时限内完成客户风险等级划分，并对已被评定为较高风险或高风险的客户提高关注频率，及时对高风险客户采取与其风险程度相匹配的风控措施。四是通过外部和内部以及其他风险进行自评，未在洗钱、恐怖融资及上游犯罪高发地区，无反洗钱和反恐怖融资高风险国家（地区）以及其他高风险国家（地区）的客户，未涉及境外政要人物、国际组织高级管理人员等特定自然人的客户，洗钱风险基本可控。

（五）科技信息风险管理方面

2024年，我行持续强化信息科技风险管理体系建设，优化组织架构，提升信息技术应用水平，制定了《贵州普安农村商业银行网络安全责任实施管理办法》，明确了党委书记是信息（网络）安全第一责任人，全面领导信息（网络）安全监督管理工作。本行设立了由高级管理层、信息科技主管部门及主要业务部门代表组成的信息科技管理委员会，负责统筹协调和监督信息科技风险管理职责的落实。信息科技主管部门全面负责信息安全管理、系统开发与维护及科技运行等工作，风险管理部门深入开展风险识别与评估，强化监测报告机制，稽核审计部门设立信息科技风险审计专职岗位，负责信息科技审计制度和流程的实施，制定和执行信息科技审计计划，对信息科技全生命周期和重大事件进行审计，确保风险防控措施的有效性。本行信息科技管理组织架构明晰，三道防线职责明确，制度体系较为完善，风险评估工作坚持实事求是原则，整体风险可控。2024年度，本行未发生任何信息科技安全事件，也未受到监管机构、人民银行及省联社关于信息科技方面的负面通报，信息科技风险管理成效显著，为业务稳健发展提供了有力支撑。

第五节公司治理信息

一、实际控制人及控制本公司情况的简要说明

2024年末共有在册股东895人（户），合计股份11482.0992万股。其中：法人股东7户，所持股份4401.65万股，占比38.33%；自然人股东811户，持股数5959.28万元，持股比例51.91% ；职工股77户，持股数1121.17万元，持股比例9.76%。持股比例5%以上的主要股东4户。

二、持股比例在百分之五以上的股东及其持股变化情况

（一）重庆鼎隆电气有限公司，法人股东，持股数量841.0721万股，占比7.33%，本年度持股比例无变化。

（二）贵州翔达实业有限责任公司，法人股东，持股数量841.0721万股，占比7.33%，本年度持股比例无变化。

（三）贵州磷化绿色环保产业有限公司，法人股东，持股数量588.1075万股，占比5.12%，本年度持股比例无变化。

（四）贵州顶效开发区旭辉汽车销售服务有限公司，法人股东，持股数量587.5362万股，占比5.12%，本年度持股比例无变化。

三、股东大会职责、主要决议

（一）股东大会职责

审议批准该行的发展规划、经营方针和单笔金额为注册资本20%以上的投资计划；选举和更换董事、非职工监事，决定有关非职工董事、非职工监事的报酬事项；审议批准董事会报告和监事会报告；对该行增加或者减少注册资本作出决议；对该行发行股份作出决议；对该行的合并、分立、解散、清算及变更组织形式作出决议；修改该行章程；审议通过股东大会议事规则；审议单独或者合并持有该行10%以上股份的股东的提案；审议批准该行除日常经营外重大的对外投资、资产收购或处置、资产抵押、对外担保、委托他人管理该行资金或其他资产等重大事项。本款所称重大事项是指金额超过该行最近一期经审计总资产30%的事项；听取银行业监督管理机构对该行的监管意见及该行执行整改情况的报告；听取监事会对董事的评价报告；听取监事会对监事的评价报告；审议法律法规、行政规章和本章程规定应当由股东大会决定的其他事项。

（二）股东大会的召开情况

2024年，贵州普安农村商业银行股份有限公司共召开股东大会2次。

2024年5月28日，召开贵州普安农村商业银行股份有限公司第八次股东大会，听取监事会对普安农商银行董事、监事、高级管理层的2023年度履职评价报告，《贵州普安农村商业银行股份有限公司关于2023年关联交易管理工作的情况报告》，审议通过10个提案：《关于<贵州普安农村商业银行股份有限公司董事会2023年度工作报告>的提案》《关于<贵州普安农村商业银行股份有限公司监事会2023年度工作报告>的提案》《关于<贵州普安农村商业银行股份有限公司2023年度利润分配方案>的提案》《关于<贵州普安农村商业银行股份有限公司2023年度股金红利分配方案>的提案》《关于<贵州普安农村商业银行股份有限公司2023年财务执行情况及2024年度财务预算方案>的提案》《关于<贵州普安农村商业银行股份有限公司关于2023年主要股东承诺履行评估情况报告>的提案》《关于<贵州普安农村商业银行股份有限公司非执行董事薪酬管理办法>的提案》《关于<贵州普安农村商业银行股份有限公司非职工监事薪酬管理办法>的提案》《关于<贵州普安农村商业银行股份有限公司三年经营发展战略规划（草案）>的提案》；《关于<贵州普安农村商业银行股份有限公司监事会对董事、监事、高级管理人员履职评价实施办法（2024版）（草案）>的提案》。

2024年12月3日召开贵州普安农村商业银行股份有限公司2024年股东大会（临时会议），审议通过《关于接收贵州兴义农村商业银行股份有限公司持有的普安普惠村镇银行股份有限公司股权的提案》

四、董事会的构成及其工作情况

（一）董事会董事结构和年度变动情况

1.董事会董事结构：

2024年度，本行董事会共有董事9名，具体是：

执行董事：岑鸿亮龙益波王君笛

非职工董事：黄纯付婧陈太文

独立董事：张柱都高麒肖浪

2.2024年度董事会董事变动情况

2024年无变化。

（二）董事会工作情况

2024年共召开贵州普安农村商业银行股份有限公司董事会会议6次、书面传签2次。

1.2024年1月12日召开了贵州普安农村商业银行股份有限公司第二届董事会2024年临时会议，一是审议通过《关于聘任张君碧为贵州普安农村商业银行股份有限公司稽核审计部副经理（主持工作）的提案（草案）》；二是风险总监王薇淞向董事会做2023年述职报告。

2.2024年3月28日召开了贵州普安农村商业银行股份有限公司第二届董事会第六次会议，一是董事会听取了《普安农商银行关于2023年营业网点综合审计的报告》《普安农商银行关于全面风险管理审计的报告》等7个报告及经营管理层向董事会汇报普安农商银行2023年年度业务运行分析报告暨2024年工作计划报告、普安农商银行2023年内部控制及案防工作总结报告等8个报告。二是董事长岑鸿亮向董事会通报贵州顶效开发区旭辉汽车销售服务有限公司股权冻结情况。三是董事会对稽核审计部负责人开展了年度履职评价。四是审议通过《贵州普安农村商业银行股份有限公司2024年审计立项报告（草案）》《贵州普安农村商业银行股份有限公司信息科技管理委员会2023年度履职情况及2024年度工作计划（草案）》审议《贵州普安农村商业银行股份有限公司2024年案件防控工作计划（草案）》《贵州普安农村商业银行股份有限公司风险偏好陈述书（2024年版）（草案）》《贵州普安农村商业银行股份有限公司消费者权益保护工作总体战略、政策和目标（2024年至2026年）（草案）》《贵州普安农村商业银行股份有限公司2024年流动性风险应急计划（草案）》《贵州普安农村商业银行股份有限公司2024年呆账核销计划（草案）》《贵州普安农村商业银行股份有限公司2023年度社会责任报告（草案）》《贵州普安农村商业银行股份有限公司2024年高质量发展考核办法（草案）》《贵州普安农村商业银行股份有限公司2023年度环境信息披露报告（草案）》10个提案。

3.2024年4月22日，第二届董事进行2024年1号书面传签，审议通过《审议贵州普安农村商业银行股份有限公司2023年度信息披露报告（草案）》的议案。

4.2024年4月26日，第二届董事进行2024年2号书面传签，审议通过《审议贵州普安农村商业银行股份有限公司2023年内部控制评价报告（草案）》的议案。

5.2024年5月28日，召开了贵州普安农村商业银行股份有限公司第二届董事会第七次会议，一是组织学习《习近平关于金融工作论述摘编》。二是传达学习国家金融监督管理总局黔西南监管分局办公室关于普安农商行2023年度监管情况的通报（黔西南金办发〔2024〕64号）及通报普安农商银行关于2022年监管通报存在问题的整改情况、2023年度监管通报整改方案。三是董事长岑鸿亮向董事会通报贵州顶效开发区旭辉汽车销售服务有限公司股权冻结情况。四是董事听取《普安农商银行2024年开门红业务运行情况报告》《普安农商银行2023年风险偏好及风险限额执行情况报告》《普安农商银行2023年度反洗钱工作报告》《普安农商银行2023年度薪酬政策执行情况审计报告》《普安农商银行2023年度绩效薪酬延期支付及追索扣回专项审计报告》《普安农商银行2023年内部控制专项审计报告》。五是审议通过《贵州普安农村商业银行股份有限公司董事会2023年度工作报告（草案）》《贵州普安农村商业银行股份有限公司关于2023年关联交易管理工作的情况报告》《贵州普安农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法（2024版）》《贵州普安农村商业银行股份有限公司2024年关联交易名单》《贵州普安农村商业银行股份有限公司2023年度利润分配方案（草案）》《贵州普安农村商业银行股份有限公司2023年度股金红利分配方案（草案）》《贵州普安农村商业银行股份有限公司2023年财务执行情况及2024年度财务预算方案（草案）》《贵州普安农村商业银行股份有限公司2023年资本实施情况及资本规划报告》；《贵州普安农村商业银行股份有限公司津贴补贴和职工福利费管理办法》《贵州普安农村商业银行股份有限公司全面预算管理办法》《贵州普安农村商业银行股份有限公司2024年反洗钱年度工作计划》《贵州普安农村商业银行股份有限公司2024年度法律顾问续聘事宜》《贵州普安农村商业银行股份有限公司三年经营发展战略规划（草案）》《贵州普安农村商业银行股份有限公司关于2023年主要股东承诺履行评估情况报告（草案）》《贵州普安农村商业银行股份有限公司非执行董事薪酬管理办法（草案）》《贵州普安农村商业银行股份有限公司非职工监事薪酬管理办法（草案）》16个提案。

6.2024年8月28日召开普安农商银行第二届董事会第八次会议，一是组织学习《国家金融监督管理总局关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》(金发〔2024〕11号)《银行保险机构安全保卫工作治本攻坚三年行动方案（2024-2026年）》。二是董事长岑鸿亮向董事会通报学习国家金融监督管理总局黔西南监管分局办公室关于普安农商行2023年度监管评级结果的通报及辖内农商行2024年度一季度监管情况的通报。三是听取《普安农商银行2024年上半年业务运行情况报告》《普安农商银行2024年上半年案件防控工作报告》《普安农商银行2023年度关联交易专项审计报告》。四是审议通过《贵州普安农村商业银行股份有限公司案件问责管理实施细则（2024年版）》《贵州普安农村商业银行股份有限公司恢复计划实施方案（2024版）》《关于贵州磷化绿色环保产业有限公司股权转让的事项》《普安农商银行关于普安普惠村镇银行变更主发起行实施方案》4个提案。

7.2024年11月18日召开普安农商银行第二届董事会第九次会议，一是通报学习《黔西南金融监管分局办公室关于辖内农商行2024年度上半年监管情况的通报》《国家金融监督管理总局黔西南监管分局办公室关于全州农商行2024年三季度经营及风险情况的通报》及整改情况。二是听取《普安农商银行2024年三季度业务运行情况报告》《2024年三季度案件防控工作报告》《关于补缴2020年企业所得税的情况报告》《2024年9月末流动性风险压力测试报告》。三是审议通过《贵州普安农村商业银行股份有限公司董事会关联交易控制委员会议事规则（2024年版）》《关于贵州普安农村商业银行股份有限公司调整2024年呆账核销处置计划的提案》《关于接收贵州兴义农村商业银行股份有限公司持有的普安普惠村镇银行股份有限公司股权的提案》《关于召开贵州普安农村商业银行股份有限公司2024年股东大会（临时会议）的提案》《贵州普安农村商业银行股份有限公司2025年开门红行动方案（草案）》5个提案。

8.2024年12月23日召开普安农商银行第二届董事会第十次会议，一是组织学习中央经济工作会议在北京举行习近平发表重要讲话精神。二是听取《贵州普安农村商业银行股份有限公司资本充足率管理专项审计报告》《贵州普安农村商业银行股份有限公司关于2024年案件防控专项审计的报告》《贵州普安农村商业银行股份有限公司关于2024年反洗钱工作专项审计的报告》《贵州普安农村商业银行股份有限公司关于2023年及以前年度应确认递延所得税事项的报告》《贵州普安农村商业银行股份有限公司关于离职后福利及辞退福利相关业务会计核算的报告》。三是审议通过：《普安农商银行关于严格落实资本新规要求压实资本质量，使用可用资本补提拨备及实质不良贷款核销事宜》《贵州普安农村商业银行股份有限公司薪酬分配管理办法》《贵州普安农村商业银行股份有限公司基本薪酬管理办法》《贵州普安农村商业银行股份有限公司企业年金实施细则》《贵州普安农村商业银行有限公司补充医疗保险管理办法》《贵州普安农村商业银行股份有限公司员工绩效管理办法》《贵州普安农村商业银行股份有限公司绩效薪酬延期支付及追索扣回管理办法》《贵州普安农村商业银行股份有限公司专业职级管理办法》8个提案。

五、独立董事工作情况

本行独立董事为肖浪、张柱都、高麒。其中，肖浪为提名与薪酬委员会、审计委员会主任委员，张柱都为关联交易控制委员会主任委员，高麒为审计委员会主任委员。独立董事参加会议，审议讨论、通过了有关授权、监管部门专项检查整改落实、内部控制和风险管理、转型创新、目标绩效、经营管理、内部控制、薪酬管理等方面的议案，并发表了有关意见建议，无缺席、请假情况。肖浪、张柱都、高麒2024年在普安农商银行履职天数超过15天，符合相关规定。

六、监事会的构成及其工作情况

2024年度，我行监事会成员4名，其中：职工监事1人、非职工监事3人。监事会下设监督、提名2个专门委员会。

1.邓飞，现任职工监事，2022年12月起任职，持股数量0股。

2.舒伯年，现任非职工监事，2022年12月起任职，持股数量0股。

3.吴杰，现任非职工监事，2022年12月起任职，持股数量0股。

4.石玲，现任非职工监事，2022年12月起任职，持股数量411349股。

（一）监事会成员变动情况

2024年无变化。

（二）监事会工作情况

2024年共召开监事会会议4次：

1.2024年3月22日，监事会会议学习了《国家金融监督管理总局办公厅关于商业银行互联网贷款业务检查发现主要问题的通报》（金办发〔2024〕14号）、《省人民政府办公厅关于印发2024年全省产业大招商方案》的通知（黔府办发〔2024〕4号）、《省联社办公室关于印发贵州省农村信用社业务连续性管理办法（2024年版）的通知》（黔农信办发〔2024〕5号）、《省联社办公室关于2023年高质量发展考核结果的通报》（黔农信办函〔2024〕17号）。

听取了《普安农商银行关于2023年营业网点综合审计的报告》（普农商银审发〔2023〕80号）、《普安农商银行关于全面风险管理审计的报告关于全面风险管理审计的报告》（普农商银审发〔2023〕81号）、《普安农商银行关于2023年信息科技专项审计的报告》（普农商银审发〔2024〕9号）、《普安农商银行关于2023年度贷款减免专项审计的报告》（普农商银审发〔2024〕8号）、《贵州普安农村商业银行股份有限公司2023年度呆账核销专项审计报告》（普农商银审发〔2024〕11号）、《普安农商银行稽核审计部2023年稽核审计工作情况报告》。

主要审议了《普安农村商业银行股份有限公司监事会2023年度工作报告（草案）》、《普安农商银行监事会提名与监督委员会关于对本行董事、监事和高级管理人员2023年度履职评价报告（草案）》、《普安农商银行监事会监与督委员会关于对本行2020年度流动性风险管理工作的监督评价报告（草案）》、《普安农商银行监事会与监督委员会关于对本行2023年度内部控制及案件防控工作的监督评价报告（草案）》、《普安农商银行监事会与监督委员会关于对本行2023年度全面风险管理的监督评价报告（草案）》、《关于审议通过〈普安农商银行监事会与监督委员会关于对本行2023年度公司治理工作的监督评价报告（草案）》、《普安农商银行监事会与监督委员会关于对本行2023年度反洗钱工作的监督评价报告（草案）》、《普安农商银行监事会与监督委员会关于对本行2023年度数据治理工作的监督评价报告（草案）》、《普安农商银行监事会与监督委员会关于对本行2023年度消费者权益保护监督评价报告（草案）》、《普安农商银行监事会提名与监督委员会关于对本行2023年关联交易管理工作的情况报告（草案）》、《普安农商银行监事会与监督委员会关于对本行消费者权益保护工作总体战略、政策和目标、政策和目标（2024年至2026年）（草案）》。

2.2024年5月27日，监事会集中学习了《国家金融监督管理总局贵州监管局办公室关于贵州省农村合作金融机构2023年四季度经营及风险情况的通报》（贵金办发〔2024〕32号）、《国家金融监督管理总局办公厅关于银行保险机构侵害个人信息权益乱象专项整治发现主要问题的通报》（金办发〔2024〕25号）。

听取了《普安农商银行2024年开门红业务运行情况报告》、《普安农商银行2023年度反洗钱工作报告》、《普安农商银行2024年度反洗钱工作计划》、《2023年金融消费者权益保护工作情况报告》、《贵州普安农村商业银行股份有限公司2024年呆账核销处置计划》、《贵州普安农村商业银行股份有限公司2023年案防工作自评估报告》、《贵州普安农村商业银行股份有限公司2024年案件防控工作计划》、《贵州普安农村商业银行股份有限公司2023年内部控制评价报告》、《贵州普安农村商业银行股份有限公司2023年全面风险管理报告》、《贵州普安农村商业银行股份有限公司2023年风险偏好及风险限额执行情况报告》、《贵州普安农村商业银行股份有限公司2023年流动性风险管理工作报告》、《贵州普安农村商业银行股份有限公司2024年流动性风险应急计划》、《贵州普安农村商业银行股份有限公司关于2023年关联交易管理工作的情况报告》、《贵州普安农村商业银行股份有限公司关于2023年监管情况通报存在问题的整改方案》。

审议了《贵州普安农村商业银行股份有限公司董事监事及高级管理人员履职评价办法（2024版）草案》、《普安农商银行董事监事及高级管理人员履职评价办法（2024版）草案）》。

3.2024年10月31日，监事会集中学习了《国家金融监督管理总局关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》(金发〔2024〕11号)、《银行保险机构安全保卫工作治本攻坚三年行动方案（2024-2026年）》。

听取了经营层2024年上半年及三季度业务运行情况报告；合规风险部门2024年上半年案件防控工作报告、2024年2季度关联交易工作情况报告；稽核审计部门2023年度关联交易专项审计报告；董事会办公室汇报对《贵州普安农村商业银行股份有限公司案件问责管理实施细则（2024版）》、《贵州普安农村商业银行股份有限公司恢复计划实施方案（2024版）》、《关于贵州磷化绿色环保产业有限公司股权变更的事项》、《普安农商银行关于普安普惠村镇银行变更主发起行实施方案》的审议及执行情况报告。并提出相关意见建议。

4.2024年12月23日，监事会通报学习《黔西南金融监管分局办公室关于辖内农商行2024年度上半年监管情况的通报》、《国家金融监督管理总局黔西南监管分局办公室关于全州农商行2024年三季度经营及风险情况的通报》及整改情况。听取财务管理部关于补缴2020年企业所得税的情况报告、《贵州普安农村商业银行股份有限公司关于2023年及以前年度应确认递延所得税事项的报告》；听取合规风险部门2024年三季度案件防控工作报告及关联交易情况报告；听取稽核审计部门《贵州普安农村商业银行股份有限公司资本充足率管理专项审计报告》、《贵州普安农村商业银行股份有限公司关于2024年案件防控专项审计的报告》、《贵州普安农村商业银行股份有限公司关于2024年反洗钱工作专项审计的报告》；听取人力资源部《贵州普安农村商业银行股份有限公司关于离职后福利及辞退福利相关业务会计核算的报告》。

七、外部监事工作情况

本行外部监事成员为吴杰、舒伯年。其中，舒伯年为监事会提名委员会主任委员，吴杰为监事会监督委员会主任委员。外部监事参加和列席相关会议，审议讨论、通过了有关授权、监管部门专项检查整改落实、内部控制和风险管理、转型创新、目标绩效、经营管理、内部控制、薪酬管理等方面的议案，并发表了有关意见建议，无缺席、请假情况，吴杰、舒伯年履职天数超过15天，符合相关规定。

八、高级管理人员成员构成及其工作情况

（一）高级管理人员成员构成、持股及变动情况

经营管理层由1名行长，2名副行长，1名风险总监组成：

1.龙益波，现任行长，2022年6月起任职，持股数量10000股；

2.廖志刚，现任副行长，2020年6月起任职，持股数量0股。

3.唐于超，现任副行长，2022年8月起任职，持股数量309076股。

4.王薇淞，现任风险总监，2022年8月起任职，持股数量0股。

（二）经营管理层工作情况

1.2024年1月5日，召开普安农商银行2024年“开门红”工作推进会，通报《2024年“兔盈龙腾”开门红行动方案》开展情况并对下一步工作进行安排部署。

2.2024年4月27日，召开2024年一季度业务运行暨案防分析会议，传达《省联社黔西南审计中心2024年季度业务运行暨案防分析会议》精神，通报2024年“兔盈龙腾”开门红行动考核情况，并作《2024年1季度案防分析报告》《2024年开门红业务运行情况报告》，对2024年业务工作进行安排部署；

3.2024年7月29日，召开普安农商银行2024年上半年工作会议，传达学习《传达黔西南农信上半年业务运行暨案防分析会议精神》，通报普安农商银行2024年上半年业务运行情况报告，作上半年案件防控工作报告，作上半年业务运行情况分析及作下半年具体工作部署。

4.2024年10月30日，召开2024年三季度业务运行暨案防分析会议。集中观看警示教育片、传达省联社第二届理事会第二十五次会议及全州农信2024年三季度业务运行暨案防分析会议精神；作《2024年第三季度业务运行分析报告》、作《2024年三季度案防分析报告》、通报《普惠授信工作验收情况》、第四季度工作安排部署。

5.2024年12月17日，召开2024年高质量考核、2025年开门红考核及重点工作指标调度会，全面复盘年末重点工作完成情况及年末预计完成情况。解读《贵州普安农商银行关于2025年开门红行动方案》、《普安农商银行2025年营销方案》，启动2025年“开门红”工作，对2024年末及2025年“开门红”工作作具体部署。

九、薪酬制度及薪酬情况

（一）薪酬制度

根据《中国银监会关于建立健全农村合作金融机构激励约束机制的指导意见》《商业银行稳健薪酬监管指引》《贵州省省属金融企业工资决定机制暂行办法》《商业银行内部控制指引》《贵州省农村信用社薪酬分配管理办法》等有关规定，本行制定了《贵州普安农村商业银行股份有限公司薪酬分配管理办法（2024年版）》《普安农村商业银行股份有限公司基本薪酬管理办法（2024年版）》《贵州普安农村商业银行股份有限公司员工绩效薪酬管理办法（2024年版）》及《贵州普安农村商业银行股份有限公司绩效薪酬延期支付及追索扣回管理办法（2024年版）》。

（二）薪酬情况

1.薪酬总额情况

因2024年度薪酬总额还未确定，截止目前为预提数，待考核结果出来后方能确定薪酬总额。本年度薪酬总额预提6012.34万元，其中：领导人员预提薪酬483.40万元，一般合同制员工预提薪酬5528.94万元。

2.延期支付情况

本行严格按照下发的《贵州普安农村商业银行股份有限公司绩效薪酬延期支付及追索扣回管理办法（2024年版）》执行绩效薪酬延期支付，延期支付扣取比例分别为：党委书记、董事长，副董事长、行长延期支付比例不低于55％；党委副书记、党委委员、纪委书记、监事长、副行长、风险总监、财务总监、工会主席等延期支付比例不低于50％；代为履职的按其代为履职岗位计提延期支付。内设部门及分支机构对风险有直接或重要影响的人员，包括董事会秘书、工会副主席、授信审批委员会成员、中层正副职管理人员、财务管理部人员、运营服务部人员、普惠金融部人员、稽核审计部人员、合规风险部人员、数据管理部人员、会计运营主管、客户经理，延期支付比例为不低于40％。其他岗位员工延期支付比例为不低于10％。当年度延期支付的绩效薪酬次年度不得发放，从次年度考核结果确定后开始支付，支付期限为三年，期间每年度考核结果确定后进行支付，其中，第一年支付30％、第二年支付30％、第三年支付40％。

十、部门、委员会设置及营业网点设置情况

（一）本行治理结构由股东大会、董事会、监事会和高级管理层构成。董事会下设提名与薪酬、审计、战略与“三农”金融服务、关联交易控制、风险管理、消费者权益保护委员会6个专门委员会，建立了独立董事制度；监事会设立了监督、提名2个专门委员会，建立了外部监事制度。

（二）总行管理部门设置9个部室,分别为综合保障部（党委办公室、董事会办公室、行政办公室、安全保障部）、人力资源部（党委组织部、党委宣传部、团委、工会）、普惠金融部（业务发展部、乡村振兴部、绿色金融部、网络金融部、电子银行部）、运营服务部（运营管理部、客户服务部、事后监督中心）、财务管理部（资负管理部、资金同业部）、数据管理部（信息科技部）、合规风险部（消费者权益保护部、反洗钱监测分析中心、法律事务部、资产保全部）、稽核审计部、纪律检查室。

（三）共设置20个营业网点：营业部、盘水支行、南湖支行、银盘支行、茶源支行、三板桥支行、江西坡支行、高棉支行、地瓜支行、罗汉支行、新店支行、雪浦支行、青山支行、青山支行三街分理处、楼下支行、窝沿支行、兴中支行、兴中支行罐子窑分理处、白沙支行、龙吟支行；设置离行式自助服务点2个，分别是楼下镇菜市场自助服务点、普安县惠民小区自助服务点。

十一、公司治理情况的整体评价

普安农商银行深入贯彻落实习近平总书记在国有企业党的建设工作会议精神，持续深化党的领导融入公司治理各环节，明确把党委会作为董事会重大决策的前置机构，并按要求设立股东大会、董事会、监事会、高级管理层，制定了相应的议事规则，董事会建设逐步加强，监事会监督职能不断提升，高级管理层履职不断规范，“四会一层”职责边界进一步明晰，公司治理体系逐步健全。

十二、审计报告

本行财务报表已经贵州黔正合会计师事务所有限责任公司审计并出具审计报告，详见附件。

十三、从业人员情况

2024年末,本行共有员工206人，比上年较少3人。其中：在岗合同制员工196人,内退员工10人。

第六节关联交易情况

本行目前对关联人授信主要为贷款授信，截止2024年12月末，我行全部关联方授信净额为1286.40万元，约占资本净额2.02%，单户最大授信50万元，约占资本净额0.08%；按关联方合并计算，最大一家关联交易余额为134万元，占资本净额的0.21%。2024年本行未发生重大关联交易。一般关联交易笔数共计23户23笔，余额为615.3万元，均属于自然人一般关联交易贷款，本行现有关联交易均依据商业原则，在确保安全性、流动性和效益性的前提下，本着公平、公正、公开的原则进行，同类交易价格和条件未优于非关联方。

第七节消费者权益保护工作开展情况

一、进一步完善公司治理结构。

修订《贵州普安农村商业银行股份有限公司金融纠纷多元化解工作办法》、《贵州普安农村商业银行股份有限公司个人客户信息泄露突发事件应急预案》，由合规风险部负责消费者权益保护工作，相关职能人员的调整和管理制度的建立健全，进一步规范我行金融消费者权益保护工作。

二、开展主题宣传活动。

一是按照监管部门、银行业协会和省联社相关要求，开展“3.15”主题宣传。拟定了《普安农商银行“3·15金融消费者权益日宣传活动方案》，全辖20个营业网点对照方案，有计划、有组织、多措施开展宣传。开展“高管讲消保”、进农村、进社区、进校园、进企业、进商圈“五进入”宣传教育等活动，共计发放宣传资料5000余份，线上推送金融知识及宣传信息6期，阅读1500余次，通过短信平台发送短信1万余条，广泛宣传金融知识，引导群众了解自身的金融权利，强化风险识别，引导合理消费，维护金融秩序和社会和谐稳定，普及金融知识，提升群众金融素养，提振金融消费信心起到了积极作用；二是开展“金融消费者权益保护教育宣传月”活动，通过在县辖少数民族聚集地开展金融知识宣传活动，奏响了金融宣传“冲锋号”；其次，借“普安县2024年丰收节暨阿里巴巴‘普安红’品牌日全民健身茶山康养跑活动”为契机，围绕“金融为民谱新篇、守护权益防风险”主题，在10KM康养跑道活动现场开展宣传；通过宣传月活动，开展各类宣传76场次，张贴宣传海报20份，发放非法集资、反电信诈骗、存款保险、征信等各类宣传册页8000余册，受益群众4万余人。活动的开展，进一步丰富群众金融知识，提升金融素养，为防范化解金融风险，营造和谐健康金融环境作出积极努力。三是开展“4.15全民国家安全教育日宣传”“5·15打击和防范经济犯罪宣传日”、“民法典宣传月”“非法集资宣传月活动”等，全行上下一心，团结协作，通过“三讲四进”，把金融知识讲深讲透，全面提升群众金融素养，增强防范风险能力。

三、开展金融消费者权益保护警示教育和金融消费者权益保护培训。

随着金融工作的政治性、人民性的工作要求和理念提出以来，我行深知必须要重点关注消费者的权益，为客户提供便捷、高效、安全的服务，要将消费者保护工作作为消费者服务的重中之重，2024年3月11日，我行高级管理人员针对个人金融信息保护等知识开展培训和警示教育活动，组织学习消费者权益保护相关文件，并提出了贯彻要求，强化金融消费者权益保工作管理和教育，从源头上减少金融消费者投诉案件的发生率。

四、投诉处理情况。

2024年，共计收到外部机构转办的咨询及投诉共计14起，其中贷款相关8起、储蓄业务4起、银行卡管理2起；从地区分布来看，新店支行、窝沿支行、楼下支行、龙吟支行所在地区及城区支行所在地区咨询投诉数量均为2起，白沙支行、茶源支行、青山支行、雪浦支行咨询投诉数量均为1起，均已妥善处理，全年未发生因投诉引发的声誉风险事件。2024年共计收到96688热线转办的咨询业务共计70起，均已妥善为客户解决。

第八节社会责任情况

一、税金缴纳情况

2024年，本行共缴纳各种税费2457.21万元，其中企业所得税2092.06万元、增值税154.77万元、城镇土地使用税4.72万元、房产税129.46万元、契税0.27万元、印花税25.66万元、其他税费及附加50.27万元。代扣代缴个人所得税298.64万元。

二、公益捐赠情况

2024年未对外进行公益捐赠。

三、小微企业金融服务情况

（一）基本情况

截至2024年12月末，普安农商银行各项贷款余额47.51亿元，较年初增长0.93亿元，增速2%，其中小微企业贷款10.3亿元，普惠型小微企业10.2亿元，贷款加权利率5.82%，较年初下降0.2个百分点，阶段性实现小微企业“两增两控”目标。

（二）强化机制建设。一是抓实考核。年初以来，我行明确了小微企业工作目标，通过制定普惠金融专项考核，对普惠小微企业贷款、小微企业制造业贷款、民营企业占比指标进行了专项考核，截至2024年12月末，阶段性实现小微企业“两增两控”目标。二是精准服务。2024年针对支持小微企业分别拟定了《百千万金融服务实施方案》、《半小时金融服务圈创建工作实施方案》、《2024年信用商圈建设实施方案》，着力推进小微企业精细化金融服务。修订了《小微企业授信尽职免责管理办法》，推进小微企业敢贷、愿贷机制落地。三是减费让利。我行2024年普惠小微企业贷款利率5.82%，较年初下降了0.2个百分点，下降百分点为小微企业节约利息 203.73万元，为做好春节商户囤货资金需求高峰期的信贷服务，2024年11月2025年3月期间，我行针对新增商户及小微企业根据年限不同分别执行利率3.45%-5.55%的优惠利率。

（三）夯实基础工作。致力于筑牢基础，提高小微企业服务的精细化水平，及时了解小微企业基本情况及融资需求，更好更快提供服务。一是精准实施普惠大走访。通过实施“百千万”金融服务，下发《专精特新及科技型中小企业名单》、《重点商会名单》、《银联贵州分公司推荐高净值商户名单》三类名单重点进行走访，了解需求提供服务，建立清册，按月收集走访情况。截至12月末通过走访，我行对小微企业授信5424户，授信金额14.05亿元，授信较年初增加68户，金额0.84亿元。二是创建信用商圈及半小时金融服务圈示范点。通过组建专业团队、制定服务清单、摸清客群底数、精准走访营销措施推进半小时金融服务。2024年我行选定营盘商贸区、城市印象商圈作为2024年半小时金融服务圈示范点创建对象，以营盘商贸区、金桥百汇、城市印象作为信用商圈创建对象，建立信用商圈创建标准，实现建档面100%，授信面80%、扫码牌安装80%，个体户贷款面30%以上。截至2024年12月我行已创建营盘商贸区及城市印象、金桥百汇三个信用商圈，信用商圈的创建，将为商圈内个体户提供3.45%至5.35%优惠贷款利率，提供码牌维护限时服务等优惠服务。

（四）创新信贷产品。一是围绕产业创新。结合普安县域优势产业，针对茶企、茶业专业合作社、茶叶个体户、烟商等主体，对烟农、茶农等实行名单制管理，创新金融产品，相继创新推出了“茶园贷”“茶企贷”“烟农乐”等信贷产品，通过期限灵活、利率优惠（分别执行为5.5%和4.35%、3.45%）、信用方式发放。二是围绕主体创新。针对卷烟商户，推出“黔农烟商贷”信贷产品，根据卷烟商户名单，全年订烟量、烟证档位等维度，实现对烟商线上授信，线上放贷。截至2024年12月末，我行发放茶园贷1.4亿元，茶企贷734万元，黔农烟商贷款0.89亿元.

（五）推进小微企业融资协调机制落地。为推进小微企业快速融资，做好小微企业金融服务减费让利及尽职免责工作，根据《黔西南监管分局建立支持小微企业融资协调工作机制的通知》，我行及时进行部署，一是制定了《普安农商银行关于提升小微企业金融服务质效的通知》，成立小微企业融资协调工作专班，部署开展“百千万”走访工作，明确每网点每周走访20户小微企业，10月9日以来我行走访主要以授信转化作为成效报送，截至2024年12月31日，我行10月9日以来新增走访授信小微企业271户，授信金额6993万元，对新增走访的小微企业发放贷款4512万元，户数234户，贷款加权利率5.25%。二是落实尽职免责。我行2024年累计开展三次责任认定工作，其中认定的小微企业涉及贷款金额1093万元，户数106户，106户认定为免责。通过责任认定，一是促进支行对尽职免责的工作了解，在办理贷款过程中尽量依法合规办理，履行好岗位职责，促进客户经理敢贷、愿贷；二是通过尽职免责实施，对尽职免责的流程及制度的可操作性进行了检验，有助于下一步修订完善制度；三是通过尽职免责，进一步促进本行小微企业贷款稳步投放。

四、其他需要披露的社会责任情况

2024年，普安农商银行在省联社党委、黔西南审计中心党委的坚强领导下，在县委、县政府的关心帮助下，在人民银行黔西南州中心支行、国家金融监督管理总局黔西南监管分局和普安县监管支局的精心指导下，在社会各界及广大客户的支持下，深刻践行金融工作的政治性、人民性，始终坚守“发展普惠金融服务千家万户”的初心使命，立足“支农支小”的市场定位，持续擦亮“老五张名片”，深入推进“新五张名片”工作，为县域经济发展作出积极贡献。

（一）各项业务稳步增长。截至2024年12月末，普安农商银行各项存款余额57.1亿元，较年初增长6亿元，增速11.75%；各项贷款余额47.51亿元，较年初增长0.9亿元，增速2%。其中，涉农贷款余额45.47亿元，较年初增长3.75亿元，增速8.99%。业务稳中有进、指标持续优化，在全省农信83家法人机构高质量考核评比中排名第2，实现了历史性突破，获得了贵州农信“2024年度引领之星”、“黔西南州五四红旗团委”殊荣。

（二）助力乡村全面振兴。一是持续巩固脱贫攻坚，截至2024年12月末，普安农商银行发放脱贫人口小额信贷42081万元，较年初增加2473万元。二是积极支持产业发展。发放县域特色茶产业贷款余额46793万元，较年初增加1985万元，烤烟贷款余额25442万元，较年初增加1470万元。

（三）支持实体有力有为。聚焦小微金融服务，助力小微企业发展活力，截至2024年12月末，发放普惠小微企业贷款102042万元，户数5011户，较年初增加6580万元647户，增速6.89%。

（四）积极履行纳税义务。截至2024年12月末共缴纳税款2756万元，其中单位缴纳2457万元，个人缴纳299万元。近5年累计纳税11027万元，连年居县域企业纳税前列，为普安财政收入做出了积极贡献。

第九节年度重大事项

一、注册资本变动情况

本年度股本情况未发生变化，注册资本为11482.0992万元。

二、高级管理人员变动情况

2024年无变化。

第十节财务会计报表

1.贵州普安农村商业银行股份有限公司资产负债表

2.贵州普安农村商业银行股份有限公司利润表

3.贵州普安农村商业银行股份有限公司损益表