六盘水农村商业银行股份有限公司2024年社会责任报告
2024年,六盘水农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”)在省联社党委的领导和六盘水审计中心党委的正确领导和关心支持下,不断加快推进管理体制改革和经营质效提升,健全多层级金融服务供给体系,有效发挥了农村金融主力军作用,助推地方经济社会高质量发展。现发布本行2024年履行社会责任情况报告:
一、概要
2024年,本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,全面贯彻党的二十大精神和二十届三中全会精神,认真落实贵州农信“十四五”发展战略规划,围绕“6255”整体战略及“136”数字化转型战略,围绕“五篇大文章”推进2024年度高质量发展,坚持稳中求进工作总基调,立足新发展阶段,贯彻新发展理念,融入新发展格局,构建以人为核心的全方位普惠金融服务新格局,做服务最好的百姓银行。
一年来,本行秉持可持续发展的理念,将环境、社会和公司治理(ESG)视为业务运营的重要核心。本行2024年在普惠金融、绿色金融、养老金融、科技金融方面积极作为,在经营中不断践行对社会和环境的责任,为可持续的社会发展和经济发展作出贡献。
二、公司简介
六盘水农村商业银行股份有限公司原为六盘水市钟山区农村信用合作联社,最初成立于1993年6月,于2005年12月统一法人挂牌开业,2015年11月改制组建成为六盘水农村商业银行股份有限公司,地址:贵州省六盘水市钟山区钟山中路67号。截止2024年12月31日,六盘水农商银行注册资本539499334.00元,在编在岗从业人员共计346人,其中,党员157人。现有职能部室12个、生产中心4个、营业网点23个,金融服务覆盖钟山区9个街道办、5个乡镇。
图示:六盘水农商银行组织架构图
一直以来,特别是党的十八大以来,六盘水农商银行始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,始终深入践行金融的政治性、人民性,紧紧围绕上级党委决策部署,聚焦主责主业、坚守市场定位,发挥农信优势、履职担当作为,全面推进普惠金融高质量发展,奋力谱写中国式现代化贵州农信实践新篇章!
三、环境责任
本行积极响应国家有关环境的政策方针,助力保护生态环境,减少碳排放和资源消耗,推动可持续发展。经济发展与环境息息相关,气候变化和资源损耗对我们的社会和经济产生了巨大影响,因此本行采取了一系列措施,以降低环境足迹,全力支持可持续的发展。通过改善能源效率、推广节能措施和支持环保项目,我们努力确保本行的业务活动对环境的影响最小化。为此,我们采取了以下措施:
一是优化能源使用,推广节能措施。在办公设备使用上,按照业务需求和实际使用情况合理配置设备,采购高效节能设备,提高资源使用效能,减少不必要的资源浪费。加强电子化办公管理,减少纸质文件使用。落实节能减排责任制,按照工作情况安排人员在下班后负责检查办公区域断电断水情况,保障安全并降低资源消耗。按年清理全行固定资产和低值易耗品,确保循环利用,减少新增。
二是开展环保宣传和教育活动,增强员工的环保意识。通过不定期的内部学习,向员工传达环境保护知识(如:环境法规、可持续发展原则、废物管理和资源节约等),提高员工对环境保护问题的认知和理解。鼓励支行联系社区,参加植树造林、垃圾分类、环境清理等活动。从意识层面抓环境保护,从根源建立环保意识,从工作中落实环保责任。
三是提升电子服务渠道功能,充分发挥金融科技优势。通过构建“柜台+移动展业+智能机具”深度融合服务模式,提供银企余额对账等电子信息服务,不断完善网上银行、手机银行、自助设备等电子服务渠道功能,提升电子渠道的使用替代率,努力使客户通过足不出户的低碳方式便可享受到优质的金融服务,节省了大量纸张和人工消耗,积极推动本行绿色低碳转型。
四是加强公车管理,合理安排公务用车。通过统一调配,提高车辆使用效率,减少出车频率。积极推行绿色出行,提升员工的环境保护意识,倡导步行上下班或以公共交通方式出行,提倡员工购买使用新能源电动车。2024年车辆使用频次较2023年下降8.5%。
四、社会责任
本行在社会责任方面,始终将包容性金融作为核心使命,致力于为贫困地区和弱势群体提供平等的金融服务。本行通过拓宽金融渠道、改进金融产品和推动金融教育,针对性优化普惠金融、绿色金融、养老金融、科技金融产品和服务,努力缩小金融差距,让更多人从金融发展的红利中受益。
(一)坚守为民初心,持续践行普惠金融
始终把人民对美好生活的向往作为普惠金融发展的方向,积极发挥服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济的主力军作用,注重利用管理半径短、经营机制灵活等优势,推动可持续发展理念与经营管理的深度融合。
一是用心用情服务乡村发展。深入推进信用工程提档升级工作,扎实开展普惠大走访活动、数据治理工作,持续深耕细耕农村市场,不断断健全农村金融服务机制。学习运用“千万工程”经验服务加快“四在农家·和美乡村”建设助力推进乡村全面振兴实施方案,农户信息更新较年初增加3075户、额度调整1366户,初始评级授信较年初增加1926户。截至12月31日,累计创建信用乡镇(街道)7个、信用村52个、信用组311个,辖内总农户数33393户;建档户数33393户、建档面100%;授信总额34.33亿元,户均授信8.99万元;农户贷款余额14.99亿元,农户贷款面为45.25%。二是深挖客户有效需求。创新开发“社保体验贷”“诚信培育贷”等信贷产品;初步搭建转型框架,完善网格化管理,制定一行一策,持续深化客户权益体系,打造特色服务,力促城区破题发展。截止2024年12月31日,普惠小微贷款余额20.11亿元,较年初增加3.43亿元,增速20.6%,较其他贷款增速高15个百分点;普惠小微贷款户数5704户,较年初增长782户,普惠小微贷款不良率3.98% ,较其他贷款高0.23个百分点;普惠小微贷款年化收益5.7%,较年初下降0.62个百分点。三是加大地方经济的支持力度。主动对接两级职能部门,及时掌握辖区内政策和产业信息,加强龙头企业和优质企业的走访工作,制定差异化金融服务方案,加大信贷支持力度。通过打造半小时金融服务圈,摸清小微企业情况,实行分类名单制管理,提供银行账户开立、资金结算、财务指导、零钱兑换、信贷支持等全方位服务,推动小微企业贷款增量扩面。截止2024年12月31日,本行对公账户总数为6678户,2024年新开立对公账户数482户。四是切实推动降费红利传导。本行根据《中国人民银行 银保监会 发展改革委 市场监督总局关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》(银发〔2021〕169号)指导文件,降低银行卡刷卡收单业务服务费,在银联标准类商借记卡费率基础上实施9折优惠,对全部商户实行全免、部分免的手续费优惠政策。截止2024年12月31日,收单业务POS刷卡及二维码收款手续费让利588万元,切实推动降费红利传导至小微企业和个体工商户。
(二)擦亮绿色底色,大力发展绿色金融
深入学习贯彻习近平总书记生态文明思想,牢固树立和践行“绿水青山就是金山银山”的理念,以生态账户为抓手,夯实绿色信用体系建设,服务绿色产业金融需求,统筹推进、提高绿色金融服务能力。
一是把金融支持乡村绿色振兴、引导广大普惠群体践行绿色生产生活方式作为党建和业务的重要内容,以党建引领绿色普惠金融发展,强化党建工作和高质量发展有机统一,有效推动绿色发展成为转型发展的主色调。二是根据绿色普惠信贷标准和绿色金融政策,按照《省联社推进绿色金融高质量发展指导意见》,制定绿色普惠信贷、生态账户等制度。扎实开展存量客群摸底,以存量优质客户为重点,有针对性地开展生态账户建档及应用,打出“生态账户+绿色普惠信贷”组合拳。2024年7月召开全行“绿色金融”业务宣讲培训会,确保有力推进“生态账户”运用和绿色普惠信用工程开展。截止2024年12月31日,本行发放绿色普惠贷款共51笔,贷款余额5.74亿元,较年初增加0.06亿元,全行累计建立生态账户2678户。
(三)创新养老产品,推动发展养老金融
深入贯彻党的二十大精神和二十届三中全会精神,落实国家养老保险惠民政策,推广养老金融服务,助力完善养老服务体系,推动养老金融高质量发展。
一是推出“养老贷”产品。本行担起社会责任,思民所思,忧民所忧,扩大普惠金融覆盖面,与钟山区社会保障事业局及钟山区各乡镇、街道办进行合作,推出“养老贷”,让达到待遇领取年龄但缴费年限达不到规定年限的参保困难群体,能够一次性补缴城乡居民基本养老保险费,并顺利领取养老金。截止2024年12月31日,本行发放“养老贷”24笔,金额29.35万元。二是为老年人开设公交卡服务。本行设立公交卡专人专柜办理,2024年新增公交卡办理户数609户。三是普及金融知识。做好老年人金融宣传服务,普及防范电信网络诈骗,提高老年人的反诈意识和防范能力。
(四)推广新型服务,探索科技金融创新
紧扣科技型企业的金融需求,加大对“专精特新”、“高新技术”等企业的支持力度,统筹推进以公司信贷为主的综合服务体系。
一是通过提供覆盖全生命周期的金融服务,加强与科技局等机构对接,掌握辖区科技型中小企业名单库、专精特新企业名单库、高新技术企业名单科技型企业名录。企业服务中心按照名单式开展走访,确保上门走访全覆盖,提高对科技型企业金融需求和金融供给的精准匹配。二是强化“中小企业信贷通”运用,加强创新成果、知识产权等数据信息在企业画像中的应用,创新信贷产品,丰富信用、知识产权质押、股权质押等担保方式,优化对科技型企业信贷支持的担保方式。截止2024年12月31日,科技贷款共8户,贷款余额1.75亿元,较年初增加0.24亿元。
(五)宣传金融知识,坚持金融政治性和人民性
通过线上线下开展金融教育宣传活动,强化消费者权益保护工作,将消费者权益保护理念与为民办实事相结合,增强金融消费者满意度。积极开展反洗钱培训和宣传工作,履行反洗钱法定义务,增强全面风险管理能力。
一是积极落实2024年金融消费者教育工作方案要求。以“消保9号令”为指导来开展全面消费者权益保护工作,通过一年的努力,实现有效投诉为零、营销资料未发生一起违规宣传事项、消保机制建设更加充分完善,出台多项消保管理制度、对个人信息开展专项检查。本行根据消保自评估要求为工作方向,积极落实问题整改,以“有温度、有速度、有深度的百姓银行”的理念践行以人民为中心的服务宗旨。二是持续抓好反洗钱工作,严格履行反洗钱义务。持续不断更新完善反洗钱内控制度,建立以洗钱和恐怖融资风险管理办法为基本制度,客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存、客户风险等级划分和分类管理等19个制度为一般制度的反洗钱制度体系,内容全面涵盖反洗钱法律法规的各项规定。不断加强全员学习,提升反洗钱履职能力,有效履行好反洗钱工作职责,认真开展客户身份识别工作,在规定时限内完成大额交易、可疑交易、客户风险等级划分工作,积极开展反洗钱培训和宣传工作。截止2024年12月31日,本行系统内考核全省第24名,考核得分106.9分,较去年上升41个名次。
(六)秉承客户至上,持续提升服务质效
按照黔农贵客创建措施,积极推行全员服务机制,强化创建工作全流程管理,全力做好大堂经理管理、厅堂营销等工作,试点开通限时服务,确保创建工作质效,提升“有温度、有速度、有深度”服务质效。
一是动态收集服务亮点或优秀案例。2024年本行收集了6篇服务典型案例,向六盘水审计中心上报了2篇服务典型案例,向银行业协会报送了1篇服务典型案例(被省银行业协会采纳发布)。二是重视服务管理提升,定期召开服务专题会议。2024年召开了2次服务质量提升专题会议,分析和研究服务管理存在的问题;召开了10次运营服务分析会,对网点服务管理工作进行指导和要求。三是组织开展限时服务赔付的网点对业务办理时间进行监测,对发生等候超时的原因进行分析,提出业务流程优化措施,尽量压缩客户在厅堂的等候时间。四是开展“大堂经理体验日”活动。活动,截止2024年12月31日,参与“大堂经理体验日”活动25人次,其中高管开展了6次,中层开展了19次。五是开展社会服务,热心公益事业。“六一”儿童节期间,本行开展对留守儿童、困境儿童走访慰问活动,共走访慰问学校5所,村委集中慰问3次,共计慰问500余人。
五、公司治理责任
本行在公司治理责任方面,一直不断学习和完善公司治理理论知识体系,加强公司治理能力。秉持公正、透明、负责的原则,采取了一系列措施来加强公司治理的有效性和可持续性。
(一)建立健全治理结构。本行建立了一套完善的治理结构,包括股东大会、党委会、董事会、监事会和高级管理层,制定决策主体全责清单,确保决策的科学性和合规性,同时,为加强独立董事的监督作用,保障公司治理的独立性和公正性,本行的独立董事在法律、会计、税务等相关方面具有很强的专业能力,且独立董事人数占董事总人数的三分之一以上,满足监管要求。
(二)完善内部控制体系,加强风险管理和合规监督。本行致力于建立和完善内部控制体系,确保合规运营和风险管理的有限性。通过制定明确的内部控制政策和流程,加强风险评估和监测,设立有内部审计机构,保证能够及时发现和纠正潜在的风险和问题。
(三)提高信息披露透明度,及时向股东和利益相关者披露关键信息。本行重视向股东和利益相关者提供准确、及时和全面的信息披露,并制定有信息披露管理办法。本行主要通过定期披露年度报告、财务报表和重要经营信息,及时披露重大关联交易情况,确保股东和利益相关者对公司的经营状况和决策过程有清晰的了解。
(四)社会责任和利益相关者参与。本行在积极履行社会责任的同时,密切关注利益相关者的权益和需求,通过与利益相关者的沟通和参与,本行能更好地了解到他们的期望和关切,并在决策和运营中充分考虑。
(五)持续践行社会责任,努力实现高质量发展。提供优质安全产品与服务,保障消费者权益,践行环保理念,节能减排,采用可持续发展模式,将社会责任融入战略决策、日常运营等各环节,实现经济效益与社会效益的平衡。对照社会责任和ESG管理要求,以责任促发展,以责任强管理,以责任树形象,以责任树品牌,夯实高质量发展基石。
六、工作总结
本行一直致力于可持续发展和社会责任的履行。我们将持续改进和加强我们的ESG理念,完整准确贯彻落实新发展理念,积极融入构建新发展格局,在经济体系优化升级、国家科技自立自强、全面推进乡村振兴、区域协调发展等一系列重大决策部署的贯彻落实中积极作为,切实展现责任担当,创造更大社会价值。
一是在社会责任理念的深化融入中迈出新步伐。充分认识到社会责任对企业引领创新、促进管理、做强做优的重要作用,把社会责任更好融入企业战略和重大决策、融入日常经营管理和供应链管理,把履行社会责任作为企业的思想自觉和行动自觉。
二是在提升企业ESG治理能力,取得新突破。保障合理薪酬、安全健康的工作环境及发展机会,不断强化全员ESG意识、健全治理体系、完善信息披露、培育工作队伍,持续提升ESG治理水平。
三是在服务和保障国计民生中作出新贡献。结合企业战略布局和产业特点,在助力科技自立自强、生态文明建设、区域协调发展中担当重任,在保障和改善民生、促进共同富裕中主动作为,在应对急难险重任务、重大公共突发事件中积极贡献,以实际行动体现战略价值。
四是在社会责任沟通中展现新气象。持续加强与各利益相关方沟通交流,坚持定期发布社会责任报告和有关专项报告,不断健全社会责任信息披露机制、丰富披露内容。树立履责品牌理念,通过积极实践和主动作为,不断塑造富有特色、具有突出影响的责任品牌,持续提升企业形象。