水城县联社金融机构环境信息披露专题报告（2020年）

　　一、年度概况

　　（一）总体概况

　　2020年，本社紧紧围绕联社理事会确定的目标任务，坚持稳中求进的工作总基调，统筹疫情防控和支农支小、脱贫攻坚、复工复产等金融服务，大力支持“六稳”、“六保”，不断提升绿色信贷投放质效。截止2020年末，按照中国人民银行绿色信贷统计口径，本社绿色贷款余额3850万元。

　　（二）绿色金融近三年开展情况

　　1.绿色金融业务开展情况。

　　水城县农村信用合作联社自2018年至2020年间绿色贷款余额均为3850万元；占各项贷款占比分别为：0.65%、0.63%、0.54%；2018-2020年间绿色贷款余额均无新增；2018-2020年间均无违约情况发生。

　　2.“两高一剩”及落后产能等行业信贷投放情况。

　　水城县农村信用合作联社自2018年至2020年间从未投放过“两高一剩”及落后产能等行业贷款，故信贷业务余额均为0。

　　3.可能面临环境风险的资产规模、占比、增长率等。

　　截止至2020年12月31日，水城县农村信用合作联社绿色贷款中暂未发现可能面临环境风险的问题。

二、绿色金融发展的战略与规划

　　（一）明确2021年绿色金融工作目标。

　　按照《水城联社三年业务发展规划》及2021年本社年度工作会议精神与整体工作部署情况，同时结合绿色信贷业绩评价、绿色银行评级等工作要求，明确本社2021年绿色金融年度工作目标，强化各项工作措施，积极推进绿色金融的相关工作。

　　（二）创新发展绿色信贷。

　　水城县农村信用合作联社将持续坚持“绿色信贷”导向，严格执行国家产业政策，准确把握政策界限，不断将优质信贷资源向绿色经济、低碳经济和循环经济等领域倾斜。积极贯彻落实《绿色信贷指引》，全面建立信贷环境和社会风险管理体系，不断完善相关信贷政策制度及业务操作流程，同时制定约束激励措施，以确保绿色信贷业务持续有效开展。

　　（三）积极探索绿色金融服务。

　　水城县农村信用合作联社将建立与环保局、发改委等职能部门的沟通机制，及时掌握绿色金融政策信息，深入学习国家环保法律法规、国家经济调控政策、行业政策及部门法规，并结合本社实际情况，积极探索绿色金融服务和绿色信贷产品研发，以满足客户多维度金融服务需求。

　　（四）身体力行，传递绿色理念。

　　水城县农村信用合作联社将充分发挥本社点多、面广，直面群众等优势，积极开展绿色金融宣传活动，倡导绿色出行，组织垃圾分类、节约用水、资源循环利用等绿色公益宣传活动，提升我社的社会形象。同时大力推动无纸化办公，加强企业文化建设，减少水、电、纸张浪费，打造绿色环保银行。

　　（五）碳达峰碳中和目标及行动计划。

　　目前，本社暂未制定碳达峰碳中和目标及行动计划，下一步将重点推动以下工作：一是继续完善金融支持绿色信贷相关制度，建立健全组织体系，合理制定碳达峰碳中和目标及行动计划；二是创新绿色金融产品和服务，结合我社实际情况，推动发展绿色贷款金融产品；三是继续做好金融机构环境信息披露等事宜，接受市场和利益相关方的监督。

　　三、绿色金融组织体系建设情况

（一）绿色金融组织体系的职责设置。

　　本社积极推进建立高水平的绿色金融治理体系，通过“三会一层”的组织架构有效落实绿色金融的管理工作，其中股东大会为最高权力机构，理事会为决策核心，监事会为监督核心，高级管理层负责公司的日常经营管理，“三会一层”负责统筹部署、协调推进和监督本社绿金金融相关工作，联社成立以理事长为组长，其他班子成员为副组长，相关部门负责人为组员的领导小组，加强对绿色金融建设的组织领导和协调推进，明确业务发展部为绿色金融牵头部门，具体负责绿色金融工作的开展。

（二）绿色金融组织体系的相关机构设置。

　　2020年，本社成立了绿色金融领导小组。主要负责拟定本社绿色金融发展规划、政策、基本管理制度及其他有关绿色发展的重大事项；监督本社绿色金融发展战略规划、政策和基本管理制度的落实，对绿色金融发展效果进行评估，并向理事会提出建议。目前，本社绿色金融业务主要由营业部具体办理。

四、本社绿色金融制度体系建设情况

　　本社将创新发展绿色金融写入《水城联社三年业务发展规划》（2021年-2023年），明确了今后绿色金融发展的战略目标。并印发了《水城县农村信用合作联社绿色信贷实施方案》，以此推进本社绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境和社会风险，优化信贷结构，提高金融服务水平，促进发展方式的转变。最终使本社在信贷业务工作中能够有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境和社会风险，建立环境和社会风险管理体系，进一步完善相关信贷政策制度和管理流程。

　　五、绿色金融创新

　　我社暂未推出专门的绿色金融产品，下一步，我社将结合实际情况，积极探索针对绿色金融的信贷产品，采取综合授信、循环使用的模式对绿色产业企业进行评级授信。

　　六、绿色金融典型案例

　　无。

　　七、对贵安新区绿色金融改革创新试验区建设的支持情况

　　无。

　　八、金融科技支持绿色金融发展情况

　　金融科技是支持绿色金融的重要工具，我社为更加科学有效的对各项业务进行监测管理加大科技投入，于2020年年底上线了“信合智管通”平台，以此提升信贷业务管理能力。

　　九、绿色金融调查研究及交流合作情况

　　无。

　　十、环境风险管理情况

　　（一）当前面临的主要风险

　　伴随着政府环保要求的提升和环保执法力度的增强，“加强生态文明建设、加大环境保护力度”已经成为社会公众的共识，各类生产企业和金融机构也因此面临着日趋明显的环境风险。相比于工业企业，金融机构对环境的直接影响微乎其微，金融机构向涉及环境行为的企业提供资金或服务时，金融机构与环境便有了间接联系。对金融机构来说，首先面临的是信用风险，环保标准提高会对企业的现行生产模式、标准造成冲击，从而对企业投资计划和现金流等造成影响，降低企业的还款能力，增大信用风险；其次是声誉风险，随着社会公众环保意识的增强，若金融机构有信贷支持的企业环境表现不佳，会使银行的绿色风险控制和贷款管理能力受到质疑，从而造成信誉风险。

　　（二）环境风险管理流程及措施

　　一是加强授信尽职调查，在企业投资、收购、并购、新建或扩建时系统地确认其环境风险和责任。根据客户及其项目所处行业、区域特点，环境和社会风险进行尽职调查，确保调查全面、深入、细致。调查内容应包括但不限于：调查企业产生的现有污染，是否有采取相应的污染控制措施并满足法律法规的标准和要求，是否对周围环境和居民生活造成污染，是否对环境造成的潜在危险具备相应控制的管理体系。

　　二是对拟授信客户进行严格的合法、合规性审查，确保客户提交资料和相关手续的合法性、合规性、有效性和完整性，确保客户对相关风险有足够的重视和有效的控制。

　　三是确定合理的授信权限和审批流程，对环境和社会表现不合规的客户，不予授信或降低授信额度。把节能降耗、资源循环利用、污染物排放等指标纳入贷款审批体系，推进“绿色信贷”建设。

　　四是加强信贷资金拨付管理，将客户对环境和社会风险的管理状况作为决定信贷资金拨付的重要依据。对已授信项目的各个环节设置环境及社会风险评估关卡，对出现重大风险隐患的，可直接中止信贷资金拨付。

　　五是加强贷后管理，对潜在重大环境和社会风险的客户，制定并实行有针对性的贷后管理措施。密切关注国家政策对客户经营状况的影响，加强动态分析，在资产风险分类、准备计提、损失核销等方面及时作出相应调整。

　　六是建立客户重大环境和社会风险的报告制度，在客户发生重大环境和社会风险事件时，及时采取相关风险处置措施，并就可能造成的影响及时向有关部门报告。

　　七是将绿色信贷执行情况纳入内控合规检查范围，定期组织内部审计，对检查中发现的重大问题，依据规定进行问责。

　　八是将绿色信贷纳入奖惩机制，确保绿色信贷服务有效开展。

　　九是依法披露相关信息，接受市场和利益相关方的监督。