贵州赫章农村商业银行股份有限公司2024年度信息披露报告
根据《贵州赫章农村商业银行股份有限公司章程》有关规定，现向社会公众发布本行2024年度信息披露报告。
第一章 重要提示
本行董事会保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容真实性、准确性和完整性负责。
本报告中除特别说明外，会计数据与业务数据，金额币种均为人民币。
本行2024年度财务报表已经由贵州嘉禾秉诚会计师事务所合伙企业（普通合伙）（曾用名：毕节市嘉禾联合会计师事务所(普通合伙）根据中国注册会计师审计准则的规定进行审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
第二章 基本情况
一、法定名称
注册名称：贵州赫章农村商业银行股份有限公司
中文简称：赫章农商银行（以下称“本行”）
英文名称：Guizhou Hezhang Rural Commercial Bank Co., Ltd
英文简称：Hezhang Rural Commercial Bank
英文缩写：HZRCB
二、其他信息
注册时间：2018年5月23日
统一社会信用代码：91520527915630705G
金融许可证编码：B1732H352240001
企业性质：其他股份有限公司（非上市）
注册资本：2.25亿元
地址：贵州省毕节市赫章县双河街道汉阳路北侧
业务范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务（借记卡）；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券：代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行保险监督管理机构批准的其他业务。
联系电话：0857-3230856
邮政编码：553200
服务热线：96688
三、信息披露渠道
官方网站：http://gznxbank.com/html/2830000/nxgg/index.html
地点：各营业网点
年度报告备置地点：董事会办公室
第三章 经营概况及分析
一、整体经营情况及主要业务数据
2024年，本行党委、董事会始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，学习贯彻党的二十大精神和习近平总书记视察贵州重要讲话精神，认真贯彻中央、省委经济会议、农村工作会议及监管部门要求，全年经营管理工作围绕行年初安排部署，全面狠抓落实。一年来，通过全行上下齐心共建，实现了各项业务持续向好，经营质效不断提升的经营发展目标，按照稳增长、调结构、提质量、增效益基调，持续筑牢赫章农商银行高质量发展根基。
（一）主要经营指标
|
2023年 |
2024年 |
||
|
盈利能力 |
资产利润率 |
0.84% |
0.86% |
|
资本利润率 |
10.08% |
11.19% |
|
|
收益结构 |
净息差 |
3.70% |
3.40% |
|
中间业务收入比率 |
1.24% |
1.09% |
|
|
成本收入比 |
46.02% |
36.57% |
|
|
资产质量 |
不良贷款率 |
1.94% |
1.93% |
|
拔贷比 |
4.41% |
5.05% |
|
|
拨备覆盖率 |
227.44% |
262.03% |
|
|
资本充足状况 |
资本充足率（原口径） |
14.21% |
12.33% |
|
核心一级资本充足率（原口径） |
13.10% |
11.21% |
|
|
一级资本充足率（原口径） |
13.10% |
11.21% |
|
|
资本充足率（新规） |
14.44% |
12.83% |
|
|
核心一级资本充足率（新规） |
13.33% |
11.72% |
|
|
一级资本充足率（新规） |
13.33% |
11.72% |
|
（二）业务规模稳步增长
报告期内，本行资产总额141.93亿元，比上年增加14.21亿元，增幅11.12%;负债总额131.66亿元，比上年增加14.40亿元，增幅12.28%；各项贷款余额90.65亿元，比上年增加5.03亿元，增幅5.87%；各项存款余额113.15亿元，比上年增加13.18亿元，增幅13.19%。
（三）资产质量保持向好
截至报告期末，不良贷款余额1.75亿元，不良贷款率1.93%，较上年下降0.01个百分点，逾贷比为6.40%。
（四）抵御风险能力持续增强
本年度计提各项资产减值损失准备1.87亿元，截至报告期末各项资产减值损失准备合计5.61亿元，其中贷款损失准备余额4.58亿元，拨备覆盖率262.03%，拨贷比5.05%。
（五）各项收入稳步提升，盈利能力稳健
截至报告期末，各项收入7.61亿元，比上年末增加0.98亿元，增幅14.72%。实现利润总额13458.97万元；所得税费用1858.97万元；实现净利润11600.00万元。
（六）业务持续发展
1.负债业务稳步推进，市场份额保持稳定。截止2024年末，全行存款规模由年初的99.97亿元上升到113.15亿元，上升了13.18亿元，其中储蓄存款107.78亿元、较年初上升13.08亿元，对公存款5.37亿元、较年初上升0.1亿元。存款市场份额占赫章县银行业金融机构存款总额的51.47%，排名第一。
2.贷款规模持续提升，涉农领域结构持续优化。截至2024年末，贷款规模由年初的85.63亿元上升到90.65亿元，上升了5.02亿元，增速5.87%；其中：农户贷款余额73.77亿元，较年初增长5.01亿元，贷款户数8.50万户，较年初增加0.80万户；个人贷款余额88.05亿元，较年初增加4.84亿元，贷款户数9.5万户，较年初增加0.7万户。涉农贷款78.97亿元，较年初增长4.81亿元，贷款户数8.90万户，较年初增加0.80万户。
3.营业净收入稳步增长，资金业务贡献斐然。2024年末，实现营业净收入52246.86万元，超额完成本行2024年预算目标任务，其中实现资金业务净收入14272.87万元，同比增加6029.94万元，增幅73.15%,对营业净收入增长（9038.37万元）的贡献率为66.71%，其较高的贡献率主要得益于资金业务规模和收益率同时增加。规模方面，资金业务资产日均规模387026.96万元，较上年同期同比增加90647.40万元，增幅30.58%；收益率方面，资金业务收益率3.69%，同比增加0.91个百分点，高于预算目标（2.70%）99BP。
4.信用工程扎实推进，普惠金融服务提质增效。累计创建信用乡镇（街道）27个，占比90%；信用村417个，占比89.68%；信用组2407个，占比84.6%。农户贷款余额较年初新增5.01亿元，贷款户数新增0.80万户，增速7.28%，贷款面52.57%，较年初上升12.50个百分点。
5.强化普惠小微支持，实体经济服务稳步提升。2024年末，我行普惠小微贷款余额13.51亿元，较年初增长1.78亿元，普惠小微贷款增速15.16%，高于各项贷款增速9.29个百分点；普惠小微贷款户数5159户，较年初增加655户；普惠小微贷款加权平均利率5.70%，低于去年加权平均利率0.43个百分点；普惠小微不良率3.08%，未高于各项贷款不良率3个百分点，全面完成普惠小微“两增两控”目标。
6.强化渠道业务推广，稳步持续夯实发展基础。截止2024年末，电子替代率达98.16%，较年初下降0.22个百分点；线上贷款户数占比88.57%，较年初上升2.86个百分点，余额占比78.97%，较年初上升1.92个百分点。黔农云认证用户达40.47万户，较年初增加2.64万户，其中活跃客户15.03万户；营销黔农e付商户1.67万户，全年累计收款金额42.98亿元；村村通服务点共计414个，全年共发生助农业务交易33.28万笔，总交易金额3.96亿元。
7.金融主力军作用持续彰显，乡村振兴战略稳步推进。勇担社会责任，全力发挥地方金融主力军作用，助推乡村振兴。一是大力投放“脱贫人口小额信贷”资金，截止2024年末，本行累计发放“脱贫人口小额信贷”4.11万户，累计发放金额18.94亿元，余额笔数1.6万户，余额7.70亿元，通过“脱贫人口小额信贷”有效支持全县建档立卡脱贫人口发展增收，惠及脱贫人口16.78万人。二是积极投放扶贫再贷款，支农再贷款、支小再贷款，加强绿色产业子基金管理。全年新增普惠小微企业贷款1.78亿元，年末普惠小微企业贷款余额13.51亿元，支农（含扶贫）、支小再贷款年末余额合计13.45亿元。三是减费让利，勇担社会责任。通过再贷款、信用工程建设、小微企业让利等向实体经济让利6143.6万元，其中：脱贫人口让利2713万元，信用工程建设让利3198万元，小微企业让利232.6万元。四是持续支持农业农村基础设施建设、农业特色产业（新型农业经营主体），截止2024年末，我行新型农业经营主体贷款余额户数2562户，余额3.09亿元，较年初增加0.62亿元，增速达24.78%。
8.推进内控合规体系建设，合规管理质效不断增强。2024年，全力推进内控合规体系建设融入经营管理各环节，制定《赫章农商银行内控合规体系建设两年提升行动方案（2024-2025年）》及《赫章农商银行2024年内控合规体系建设工作计划》，明确内控合规体系建设重点、管控措施及愿景目标，分解内控合规体系建设责任清单，层层分解落实，不断提升各层级治理能力，高质量考核合规经营版块考核未被扣分，排名为全省第一名。一是在机构治理上。修订《公司章程》、《授权管理办法》等基本制度，制定下发《赫章农商银行经营转授权管理办法》，完成董事会向经营层转授权书 1 份，经营层向高级管理人员、各部门、支行转授权书46份，对9个内控合规管理薄弱的营业机构上收部分经营限额，将存量贷款处置权限与新增贷款基本并轨，权责体系更加清晰，全行治理能力不断增强。二是在组织架构上。按照全面风险管理架构及打造流程银行的要求，结合2023年运行情况，重检组织架构，修订《赫章农商银行三定方案（2024年版）》，对机关部门划分了72个岗位，重新梳理了对应岗位1053条岗位职责内容，其中调整部门归属岗位3个，优化合并岗位职责2个，新建岗位1个，部门职责及岗位职责更加清晰，履职管理更加有效。三是在机关岗位履职管理上。以问题为导向，风险点管理为核心，全年召开合规检查联席会议3次，合规检查中心现场向涉及的管理条线移交问题548个，管理条线积极制定整改措施督促问题整改，期间条线部门针对重点问题及普遍性问题制定长效控制机制6个，问题根源治理能力有效提升。四是在合规考核上。制定《合规履职与案防考核方案》，将制度建设、流程建设、风险点管理、控制措施优化、基层营业网点各领域合规管理质效、内外部检查存在的问题及整改质效纳入机关考核内容，计提专门绩效工资，直接考核到岗到人，机关各岗位人员逐步从粗放式管理向精细化管理转变，从被动履职向主动履职转变，三道防线管理合力明显增强，机关履职能力不断提升。提高营业机构合规考核比重，将内外部检查发现的问题纳入合规考核内容，落实到条线管理部门进行按季考核，柜面业务操作、会计业务、新增贷款风险防控能力不断增强，存量贷款处置不断规范，基层合规操作能力及合规操作意识不断提高。五是在内控合规管理上。全年共废止制度69个，修订制度67个，新建制度17个，完善新建流程图7个，目前有效制度517个，流程图275个，六是在监督检查上。着力重构监督检查体系，制定《赫章农商银行“四类监督”检查实施方案》，在2023年梳理的风险点及检查要点中，结合全行的风险情况及管理短板，筛选确定329个检查要点纳入2024年检查内容，抽调优秀骨干成立专门的检查组，全脱产开展现场合规检查评价，初步摸清各营业机构的风险底数及管理短板。全年共检查11个支行，对检查发现的问题按照部门职责落实条线管理部门进行督促整改，不断提高问题整改质效。七是在合规教育培训上。以中国特色金融文化为引领，将贵州农信“九大行为文化”及“五大价值观”贯穿始终，全力推进员工合规教育培训。2024年来，制定《赫章农商银行党纪学习教育实施方案》、《赫章农商银行教育培训方案》及《赫章农商银行合规教育活动实施方案》，强化教育培训体系构建，不断提高员工的履职水平，严格破除员工“无知者无畏”的现状。2024年来，召开合规教育启动会1场、开展党纪学习暨支部合规大讨论全覆盖、高管上台讲合规4次、合规大讲堂1次、员工警示教育4场次、合规培训考试4场次、新员工合规培训1次，组织信贷业务学习考试12次，学习信贷管理办法26个，全行累计参加培训考试人员3000余人次，逐步引导员工既要“知”更要“行”，以知促行、以行促知，全行员工正确的绩效观、价值观基本树立，合规文化建设有效推进。
（七）积极履行社会责任，社会形象有效提升
2024年以来，赫章农商银行工会深入学习贯彻党的二十大精神以及习近平总书记关于工人阶级和工会工作的重要论述，紧紧围绕中心工作，积极履行社会责任。一是开展2024年“六一”儿童节慰问活动，“六一”节慰问哲庄小学困难儿童60名，为他们送去书包、马克笔、文具盒、水杯等节日礼物和温馨祝愿；二是积极开展“播洒爱心·成就未来”行动，对已资助的农村建档立卡贫困家庭、最低生活保障家庭学生57人和孤残儿童8人进行跟踪检查；三是完善户外劳动综合服务站设施，重建九〇支行户外劳动者服务站，夯实金融服务硬件基础；四是开展爱心捐赠、捐款活动。倡导单位向毕节农信公益基金会捐赠30万元、个人捐款0.37万元。五是开展助残活动，组织员工参加了《关于爱的故事》助残电影晚会，倡导社会各界关注残疾人群体，共同为残疾人创造一个更加包容、和谐的社会环境。
（八）报告期内所获荣誉
获得贵州农信“合规先锋·护航农信”线上答题挑战赛、2023年度贵州农信新时代优秀标兵等个人荣誉14人；获得2023年度毕节市银行业金融机构监管统计工作劳动竞赛综合考核三等奖。
二、资产负债管理
（一）资产负债表主要项目
单位：亿元
|
项目 |
2023年12月31日 |
2024年12月31日 |
|
各项贷款余额 |
85.63 |
90.65 |
|
减:贷款损失准备 |
3.78 |
4.58 |
|
存放同业款项 |
5.23 |
2.43 |
|
央行专项扶持资金 |
0.10 |
0.10 |
|
投资 |
26.83 |
28.15 |
|
资产合计 |
127.72 |
141.93 |
|
各项存款余额 |
99.97 |
113.15 |
|
央行拨付专项票据资金 |
0.10 |
0.10 |
|
负债总计 |
117.26 |
131.66 |
|
所有者权益合计 |
10.46 |
10.26 |
（二）贷款
截至报告期末，本行各项贷款余额90.65亿元，比年初增加5.03亿元，增幅5.87%。县域市场份额占比31.81%。
1.主要贷款结构情况
单位：亿元
|
贷款结构 |
2023年12月31日 |
2024年12月31日 |
|
个人贷款 |
83.23 |
88.06 |
|
其中：1、信用卡 |
0.00 |
0.00 |
|
2、住房按揭贷款 |
1.29 |
1.62 |
|
3、个人经营性贷款 |
51.66 |
55.36 |
|
4、消费贷款及其他 |
31.57 |
32.70 |
|
企业贷款 |
2.40 |
2.59 |
|
合计 |
85.63 |
90.65 |
2.贷款行业分布情况
单位：亿元，%
|
贷款行业 |
2024年12月31日 |
占各项贷款比例 |
|
各项贷款 |
90.65 |
100.00 |
|
农、林、牧、渔业 |
42.58 |
46.97 |
|
采矿业 |
0.08 |
0.09 |
|
制造业 |
0.89 |
0.98 |
|
电力、热力、燃气及水的生产和供应力 |
0.02 |
0.02 |
|
建筑业 |
1.16 |
1.28 |
|
批发和零售业 |
9.81 |
10.83 |
|
交通运输、仓储和邮政业 |
0.25 |
0.27 |
|
住宿和餐饮业 |
0.99 |
1.09 |
|
信息传输、计算机服务和软件业 |
0.00 |
0.00 |
|
房地产业 |
1.02 |
1.13 |
|
租赁和商务服务业 |
0.26 |
0.3 |
|
科学研究和技术服务 |
0.12 |
0.13 |
|
水利、环境和公共设施管理 |
0.02 |
0.02 |
|
居民服务、修理和其他服务业 |
0.34 |
0.37 |
|
教育 |
0.06 |
0.07 |
|
卫生和社会工作 |
0.15 |
0.16 |
|
文化、体育和娱乐业 |
0.2 |
0.22 |
|
个人贷款(不含个人经营性贷款) |
32.70 |
36.07 |
|
其中：1、汽车 |
2.67 |
2.94 |
|
其中：2、住房按揭贷款 |
1.62 |
1.79 |
|
3、其他 |
28.41 |
31.34 |
3.贷款按贷款方式分布情况
单位：亿元,%
|
贷款方式 |
2024年12月31日 |
占各项贷款比例 |
|
信用 |
82.51 |
91.02 |
|
担保 |
8.14 |
8.98 |
|
其中：1、保证 |
1.62 |
1.79 |
|
2、质押 |
0.05 |
0.05 |
|
3、抵押 |
6.47 |
7.14 |
|
合计 |
90.65 |
100.00 |
4.贷款按贷款种类分布情况
单位：亿元,%
|
贷款种类 |
2024年12月31日 |
占各项贷款比例 |
|
对公贷款 |
2.6081 |
2.88 |
|
对私贷款 |
88.0465 |
97.12 |
|
其中：农户贷款 |
73.77 |
81.38 |
|
其中：农户小额信用贷款 |
71.43 |
79.8 |
|
合计 |
90.65 |
100 |
5.报告期末前十大客户贷款情况
按照我国银行业法规规定，向单一借款人发放贷款未超过本行资本净额（新规）107849.83万元的10%。
单位：万元,%
|
客户名称 |
贷款余额 |
占资本净额（新规）的比例 |
|
贵州金酉生态农业有限公司 |
5137.27 |
4.76 |
|
贵州屋脊韭菜坪旅游开发有限公司 |
2769.00 |
2.57 |
|
贵州鸿基建筑工程有限公司 |
1727.00 |
1.60 |
|
赫章县宏宇建筑工程有限责任公司 |
1419.00 |
1.32 |
|
赫章县汇安汽车检测服务有限公司 |
1080.00 |
1.00 |
|
贵州黔劲房地产开发有限公司 |
990.00 |
0.92 |
|
贵州黔盛劳务有限公司 |
648.00 |
0.60 |
|
贵州启航工程建设有限公司 |
480.00 |
0.45 |
|
陈海燕 |
478.57 |
0.44 |
|
赫章县聚民之思种植农民专业合作社 |
476.00 |
0.44 |
6.报告期末集团客户贷款情况
在集团客户风险管理方面，主要采取了以下措施：一是对集团客户实施严格的风险限额管理，区别设定和使用集团风险限额；二是严格执行集团客户授信的主办行制度，对集团客户实行统一授信，并负责日常管理和监督，定期发布客户信息、授信使用和资产状态，避免相关信息不对称造成的资产损失；三是强化集团客户基础管理工作，强化相关尽职调查，持续进行信息维护和梳理，落实集团客户风险预警及授信后监控。
7.贷款五级分类情况
单位：亿元,%
|
项目 |
2024年12月31日 |
占比 |
2023年12月31日 |
占比 |
|
正常类贷款 |
85.15 |
93.93 |
80.92 |
94.50 |
|
关注类贷款 |
3.75 |
4.14 |
3.04 |
3.56 |
|
次级类贷款 |
0.75 |
0.83 |
0.49 |
0.57 |
|
可疑类贷款 |
1.00 |
1.10 |
1.18 |
1.37 |
|
损失类贷款 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
|
不良贷款 |
1.75 |
1.93 |
1.67 |
1.94 |
|
贷款总额 |
90.65 |
100 |
85.63 |
100 |
贷款五级分类说明：本行根据《贵州省农村信用社金融资产风险分类管理办法》《商业银行金融资产风险分类办法》等相关规定和要求，通过各种现场、非现场的查阅和分析手段，获取借款人财务、现金流量、非财务和担保各方面的信息，将影响借款人还款能力的各类因素评估结论，作为判定贷款类别的主要依据，并注重第一还款来源。根据借款对象不同，将贷款分为企事业单位贷款和自然人贷款，不同种类贷款对照不同的标准进行分类。
不良贷款总额为1.75亿元，较上年末上升859.97万元，不良贷款比率为1.93%，比上年末下降0.01个百分点。为控制和化解不良贷款，本行主要采取以下措施：一是从源头管控，严控新增不良贷款，强化不良责任认定。二是执行表内外不良贷款同步管理、同步考核。三是积极开展依法收贷工作。加强对已起诉案件执行回收的管理工作。四是加大到期贷款处置工作。对即将到期贷款，特别是大额贷款提前进行催收，防范新增大额不良贷款。五是做好抵债资产的接收、管理和处置工作。六是加强表外资产清收处置。
8.贷款损失准备情况
单位：亿元
|
项目 |
金额 |
|
期初余额 |
3.78 |
|
报告期计提 |
1.89 |
|
其他变化 |
-0.0122 |
|
报告期收回表外资产 |
0.27 |
|
报告期纳入表外 |
1.35 |
|
期末余额 |
4.58 |
贷款损失准备计提方法的说明：在资产负债表中对各项资产进行检查，分析判断资产是否发生减值，并按监管要求计提资产减值准备。
三、负债业务
（一）存款
截至报告期末，本行各项存款余额113.15亿元，比上年增加13.18亿元。市场份额占赫章县银行业金融机构存款总额的51.47%。存款结构如下：
单位：亿元,%
|
项目 |
2023年12月31日 |
2024年12月31日 |
增幅 |
|
对公存款 |
5.27 |
5.37 |
1.90 |
|
储蓄存款 |
94.70 |
107.78 |
13.81 |
|
合计 |
99.97 |
113.15 |
13.19 |
|
其中：活期存款 |
41.85 |
44.54 |
6.43 |
|
定期存款 |
58.12 |
68.61 |
18.05 |
（二）除存款外的其他负债
截至报告期末，本行除存款外其他负债主要向中央银行借款13.45亿元（其中信用类借款3.24亿元、提供债券等质押借款10.21万元）、应付利息3.40亿元、应付职工薪酬1.06亿元、应交税费0.34亿元、应付股利0.13亿元、递延所得税负债0.10亿元及其他应付款0.03亿元等共计18.51亿元。
四、财务运行情况分析
（一）主要收支及利润情况
单位：亿元
|
2023年12月31日 |
2024年12月31日 |
较同期增减 |
|
|
利息收入 |
6.09 |
6.38 |
0.29 |
|
金融机构往来收入 |
0.33 |
0.40 |
0.07 |
|
手续费及佣金收入 |
0.05 |
0.06 |
0.01 |
|
其他业务收入 |
0.01 |
0.03 |
0.02 |
|
公允价值变动损益 |
0.13 |
0.40 |
0.27 |
|
投资收益 |
0.00 |
0.31 |
0.31 |
|
资产处置收益 |
0.00 |
0.02 |
0.02 |
|
营业外收入 |
0.01 |
0.01 |
0.00 |
|
各项收入 |
6.63 |
7.61 |
0.98 |
|
利息支出 |
1.85 |
1.97 |
0.12 |
|
金融机构往来支出 |
0.23 |
0.24 |
0.01 |
|
手续费及佣金支出 |
0.22 |
0.17 |
-0.05 |
|
业务及管理费 |
1.97 |
1.90 |
-0.07 |
|
其他业务支出 |
0.01 |
0.01 |
0.00 |
|
营业税金及附加 |
0.02 |
0.02 |
0.00 |
|
资产（含信用）减值损失 |
0.93 |
1.87 |
0.94 |
|
营业外支出 |
0.05 |
0.08 |
0.03 |
|
各项支出 |
5.29 |
6.26 |
0.97 |
|
利润总额 |
1.34 |
1.35 |
0.01 |
|
所得税费用 |
0.34 |
0.19 |
-0.15 |
|
净利润 |
0.99 |
1.16 |
0.17 |
（二）主要财务指标
|
项目 |
2023年12月31日 |
2024年12月31日 |
较同期 增减 |
|
资产利润率 |
0.84% |
0.86% |
0.02% |
|
资本利润率 |
10.08% |
11.19% |
1.11% |
|
成本收入比率 |
46.02% |
36.57% |
-9.45% |
五、面临的各种风险及相应对策
在经营活动中面临的风险主要有信用风险、操作风险、合规风险、流动性风险、市场风险。根据监管要求及自身发展需要，探索先进的风险管理理念、方法和技术，深入推动风险管理和流程银行体系建设，实现对本行经营的全员参与、全面覆盖、全程监控的动态风险管理局面，以有效防范和化解面临的各类风险。
（一）董事会、高级管理层对风险的监控能力
在董事会、高级管理层下设风险管理委员会，并制定了议事规则和工作职责；设立了风险管理部，负责本行的风险监测与管理。
（二）风险计量、监测和管理信息系统
一是成立了专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、合规风险及声誉风险等各类风险进行持续的监控。二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对信贷业务采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制。三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。
（三）信用风险管理
1.本行通过以下五项机制来控制信用风险
（1）市场准入机制。一是遵循本行市场定位，开展客户评级、分类和准入审批；二是对授信申请准入实行支行（营业部）、本行审贷委员会的分级审批。
（2）审贷分离机制。根据贷款“三查”制度、“三个办法一个指引”等相关规定和本行信贷管理制度，信贷工作分别设立调查岗、审查岗、审批岗以及贷后管理岗，明确各岗位职责，并相互监督和制约。
（3）质量监测机制。主要通过对信贷资产严格分类管理，以监督本行整体信贷运行质量状况，并及时提出相应的风险控制建议，按季对信贷资产进行风险评价。
（4）风险预警机制。针对重点领域的提示和预警，根据系统提示情况，进一步穿透识别客户风险，并持续进行跟踪监测。
（5）不良资产管理及处置机制。一是着力提升新增贷款发放质量，严防新增信用风险，不断完善“三查”和三道防线协同机制，每日从系统随机抽查新增贷款资料，对授信条件、资料完整度进行检查，严把信贷准入关、质量关；加强内部审计和风险控制，对逾期率超标机构及时启动信贷审批权限熔断机制，成立合规检查组，对营业机构信贷管理实施检查全覆盖。二是加强存量风险处置化解。完善对逾期贷款“一户一策”处置化解方案，按年制定处置计划，明确年度处置标的、定期通过风管会汇报大额贷款处置进度，锁定重点处置目标专项攻坚，由领导班子包片亲自到联系网点对不良贷款清收压降工作进行督导，责任部室对不良贷款、逾期贷款等数据进行实时监测及通报，营业机构按日报送清收处置措施及处置成效，进一步压实各层级工作职责，确保形成合力。三是积极开展依法收贷工作，加强对已起诉案件执行回收的管理工作，通过加强与司法机关的沟通协调，积极通过协商、调解等方式多元化解纠纷，以维护本行的合法权益为原则，提高诉讼案件管理质效申请强制执行62件,通过法院强制执行清收贷款46户，最大限度保全我行资产，拓宽不良信贷资产风险处置渠道。四是强化信贷乱象问责处罚力度，重点整治信贷违规行为乱象，对2023年呆账核销、贷款减免审计发现问题已全部完成整改。五是加强表外核销贷款管理，制定《赫章农商银行2024年表外不良贷款专项考核方案》，营业机构按季对表外不良贷款进行全面梳理，全面掌握债务人、担保人和实际控制人真实经营状态、资金流向、收入支出、涉诉纠纷等基本情况；将表外不良贷款收回奖励与催收率结合进行考核，确保表外不良贷款诉讼、保证和执行时效的有效性。
2.资产风险分类的程序和方法
本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时基层网点初分，本行合规风险部认定，风险管理委员会审批，按季度汇总分析，出具信贷资产风险评价报告。
3.信贷资产分布情况
本行以“立足城乡、服务三农、服务中小企业、服务个体工商企业、服务居民”为市场定位，重点满足“三农”及中小企业的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款分布主要集中在农、林、牧、渔业占比46.97%，批发和零售业占比10.83%。房地产业占比1.12%，符合监管要求。
4.信用风险集中程度
授信集中度较为合理，基本符合监管要求比例。截止2024年12月31日，最大单家非同业单一客户风险暴露7.26%，较年初下降6.25个百分点；最大单家非同业单一贷款集中度为4.53%，较年初下降0.07个百分点；最大单家同业单一客户风险暴露20.29%，较年初上升5.87个百分点，符合监管要求。
（四）操作风险管理
一是开展操作风险与控制自评估。二是按月、按季监测跟踪关键风险指标并按时录入，针对异常的指标进行原因分析。三是纵深推进案件风险排查质效。2024年来，年度立项40项，已进场检查40项，通过一道防线主动开展风险排查，二道防线成立检查中心深入检查，三道防线开展审计进行审计监督评价累计发现问题904个,管理条线积极制定整改措施督促问题整改。信贷管理中对客户违规提额、对不符合准入的客户进行准入、违规拆分户等问题得到基本遏制，存量贷款处置逐步规范，问题根源治理能力有效提升。四是成立督查组围绕机构各岗位人员案防履职情况、问题整改情况、柜面业务、信贷业务、员工异常行为排查、案防知识测评及其他案防职责落实情况，对全行10个部室及35个营业机构（含分理处）开展案防督查，不断压实风险防控主体责任。五是强化员工行为排查管理。始终将员工行为管理作为案件风险防控的重点工作，采取按季对员工流水分析、征信查询、监控查阅等内部控制措施逐一进行常态化排查；通过“人民法院在线”和“电子营业执照”微信小程序，“交管12123”手机APP开展专项排查1次；开展员工负债专项排查1次；开展无证驾驶及车辆专项排查1次，向赫章县公安局出函协同排查1次；对触发信用风险预警系统的员工进行逐一核实；因负债过大、征信不良及其他异常线索纳入员工重点关注及异常名单管理进行管理。针对异常关注人员，制定《赫章农商银行关于对异常员工帮督的实施方案》，采取领导帮督、机构负责人具体监督的“两级帮督”机制，明确各帮督领导分工、任务目标分解及整改标准，有效规范员工行为管理，提高员工管理质效。
（五）合规风险管理
一是建立健全法律事务管理机制，修订《赫章农商银行法律事务管理办法》，制定《赫章农商银行诉讼案件清收管理实施细则》，规范了律所及法律顾问管理，明确诉讼流程及诉讼标准，有效提升全行诉讼有效性和及时性。二是全面提升诉讼质效，积极应对各类诉讼案件，深入研究案件事实和法律依据，制定合理的诉讼策略，通过加强与司法机关的沟通协调，积极通过协商、调解等方式多元化解纠纷。全年提起诉讼贷款172笔，较近两年诉讼案件累计多60件，不断为不良贷款清收处置及本行的合法权益赋能，提高诉讼案件管理质效。三是充分向经营管理赋能，营业机构在清收处置贷款过程中，客户存在恶意拖欠等情形的，经营业机构研判后，为营业机构出具律师函531份，不断为基层防控风险赋能，减少诉讼成本。严格把关各类合同的合法性、合规性和完整性，确保合同条款符合法律法规要求，累计审查合同并出具审查意见书82份；参与制定和审查内部规章制度47个，有效防范合同潜在的法律风险，预防制度层面发生法律风险及合规风险。四是逐步规范垫付诉讼费管理，通过查找历年诉讼资料，逐一对照财务管理中应收账款（诉讼费）明细，全面清理垫付诉讼费用，建立管理台账进行跟踪管理。2024年来，积极对接法院，多措并举清收诉讼费41笔，金额18.1万元。五是强化法律事务培训指导，结合本行真实案例，围绕合同签署、贷后催收等方面开展法律事务内外部培训3场次，覆盖全行230余人，为各业务部门、各营业机构提供日常法律咨询服务，及时提示业务开展过程中的法律风险，有效提升了员工的法律业务水平和风险防范意识。
（六）流动性风险状况
本行严格执行资产负债比例管理规定，建立健全管理办法和操作规程，通过实时监测，做好资金头寸管理，在满足流动性要求基础上，合理确定存放同业款项期限、完善流动性应急计划，严格监测并及时调整资产负债结构，流动性比例77.18%，核心负债依存度66.48%，流动性缺口率（90日）38.96%，流动性较为充足。
（七）市场风险状况
一是建立小微及新市民服务提升机制，先后制定下发了《赫章农商银行城区金融服务提升暨新市民金融服务方案》、《赫章农商银行小微企业金融服务提升方案》，补充人力建立小微服务专班，营业部小微专班配备专门营销人员5名，优化城区机构厅堂服务环境，完成城关支行新市民金融服务中心打造。二是完善制度建设，结合实际情况，制定《赫章农商银行“黔农•新市民快贷”贷款管理办法》，修改完善《赫章农村商业银行股份有限公司流动资金贷款管理实施细则》《贵州赫章农村商业银行股份有限公司固定资产贷款管理实施细则》，为小微及新市民金融服务提升推进提供有效的制度支撑。三是积极推进新市民及小微走访服务，截止年末，我行单位存款账户数量4472户，存款余额5.37亿元，分别较2023年末增加137户，上升315.15万元；小微企业新增评级授信48户，授信金额9950万元，贷款余额6766.8万元。新市民贷款8188户，余额7.97亿元，较年初上升1981户，3.38亿元。其中，易地扶贫搬迁居民贷款余额2.79亿元，较年初增加2330万元；外县来赫个体工商户贷款余额3.45亿元，较年初增加2.16亿元；装修贷余额2373.13万元，较年初增加2099.61万元。
（八）银行账户利率风险
2024年，本行净利息收入变动在利率下行情景为11.68%，利率上行情景为4.63%；银行账簿最大经济价值变动比例16.43%，最大经济价值变动余额16185.53万元，产生在利率平行上移情景，利率平行上移时对经济价值变动成为最大值影响最大的敏感性资产、负债余额主要是本行的债券投资、具备提前还款权的固定利率零售类贷款、零售类存款。为降低银行账簿最大经济价值变动比例，通过更加谨慎的风险管理措施增强本行银行账簿利率风险抵御能力：一是强化资产负债委员会职能，统筹考虑利率风险指标优化提升。增加投资期限和存款产品配置考量，将优化建议传导至业务条线部门，持续优化债券及存、贷款期限结构；二是强化利差管理，加强考核引导。深入贯彻“以利润为中心”的经营理念，运用考核指挥棒，引导各支行持续优化存款结构，压降存款成本；三是关注国内外宏观经济形势，及时跟进经济政策。加强利率走势研判分析，强化业务结构管理，防范利率风险；四是做好资本规划，持续推动业务全面发展。通过更好地服务实体经济，提高盈利水平，以利润积累从内源性补充资本，从根本上增强抵御不同期限的敏感性资产、负债对应项目的本息在不同利率冲击下带来的影响。
六、资本管理
（一）资本管理目标
根据本行发展规划，结合监管部门相关规定，资本管理目标为：一是达到符合监管部门资本充足要求；二是满足规模发展和风险管理需要基础上，维持较高的资本水平和资本质量，增强其抵御风险的能力；三是实现资本收益的最大化。
（二）资本充足情况
在2024年施行的资本新规口径下，本行资本充足率（新规）为12.83%，较年初下降1.61个百分点，高于监管指标（10.50%）2.33个百分点；一级资本充足率11.72%，较年初下降1.61个百分点，高于监管指标（8.50%）3.22个百分点；核心一级资本充足率11.72%，较年初下降1.61个百分点，高于监管指标（7.50%）4.22个百分点。资本充足率下降主要是在年末受压实资本质量、计提离职后福利及递延所得税等多方面原因影响所致。
第四章 公司治理
通过不断总结和提高，进一步建立和完善了法人治理结构，明确规定了股东大会、董事会、监事会和高级管理层的权利和责任，确保各方独立运作、有效制衡，履行各自权利、义务。
股东大会由董事会召集，会议的通知、召集、召开和表决程序均符合本行章程规定，股东大会依法行使职权，审议并通过董事会工作报告、监事会工作报告等决议，审议并批准本行利润分配方案等。
董事会按照《中华人民共和国商业银行法》等法律法规的要求，不断完善法人治理结构，认真履行章程赋予的职责，执行股东大会通过的各项决议。下设战略决策委员会、提名与薪酬委员会、三农金融服务委员会、信息科技管理委员会、信息科技风险管理委员会、金融消费者权益保护委员会、审计委员会、关联交易控制委员会、风险管理委员会。
监事会按照法律法规及本行章程规定，认真履行股东大会赋予的职责，对本行经营活动以及高级管理层履行职责进行监督，维护本行及股东的合法权益。下设监督委员会、提名与薪酬委员会。
高级管理层执行董事会的决议，接受监事会监督，抓好经营计划的组织实施，定期不定期向董事会报告，基本完成董事会年初制定相关经营目标任务。
报告期内，本行贯彻落实国家方针政策，严格遵守《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规和监管要求，依据本行章程及相关议事规则的规定规范运作，不断完善公司治理，为本行的持续稳健发展提供坚实的决策保障和有力的执行机制，有效促进各项业务稳健快速发展，较好地维护股东、存款人和其他利益相关者的利益。
一、股东大会运行情况
（一）2024年4月26日在赫章农商银行15楼会议室召开2023年度股东大会。大会以现场投票表决方式，审议通过了《贵州赫章农村商业银行股份有限公司2023年度董事会工作报告》等14个议案并形成了决议。
本次股东大会实行律师见证，本芳律师事务所的律师对会议召开程序、出席会议人员资格、决议表决程序及内容的合法性、表决结果的有效性等进行了全程见证，并出具了《法律意见书》。
（二）2024年8月30日在赫章农商银行15楼会议室召开2024年第一次临时股东大会。大会以现场投票表决方式，审议通过了《贵州赫章农村商业银行股份有限公司董事会工作报告的议案》等12个议案并形成了决议。
本次股东大会实行律师见证，本芳律师事务所的律师对会议召开程序、出席会议人员资格、决议表决程序及内容的合法性、表决结果的有效性等进行了全程见证，并出具了《法律意见书》。
二、董事会运行情况
2024年本行共召开董事会14次，分别为：
（一）2024年1月25日，召开董事会第六十九次会议。一致审议通过了《赫章农商银行2023年度反洗钱工作报告》等4个议案，并形成决议。
（二）2024年2月5日，召开董事会第七十次会议。一致审议通过了《赫章农商银行2024年绩效考核办法》等2个议案，并形成决议。
（三）2024年2月27日，召开董事会第七十一次会议。一致审议通过了《赫章农商银行“三重一大”决策制度实施办法》等13个议案，并形成决议。
（四）2024年4月2日，召开董事会第七十二次会议。一致审议通过了《贵州赫章农村商业银行股份有限公司关于召开2023年度股东大会事宜》等2个议案，并形成决议。
（五）2024年4月25日，召开董事会第七十三次会议。听取了《贵州赫章农村商业银行股份有限公司监事会关于本行董事监事高管2023年度履职评价结果的通报（草案）》等15个报告；一致审议通过了《贵州赫章农村商业银行股份有限公司2023年度董事会工作报告》等33个议案，并形成决议。
（六）2024年5月24日，召开董事会第七十四次会议。一致审议通过了《贵州赫章农村商业银行股份有限公司关于主要股东贵州众力佳诚贸易股份有限公司申请转让部分股权事宜》的议案，并形成决议。
（七）2024年6月26日，召开董事会第七十五次会议。一致审议通过了《贵州赫章农村商业银行股份有限公司安全保卫工作治本攻坚三年行动方案（2024-2026年）》等2个议案，并形成决议。
（八）2024年7月26日，召开董事会第七十六次会议。一致审议通过了《贵州赫章农村商业银行股份有限公司授权管理办法》等12个议案，并形成决议。
（九）2024年8月6日，召开董事会第七十七次会议。一致审议通过了《贵州赫章农村商业银行股份有限公司董事会及监事会换届工作实施方案》等4个议案，并形成决议。
（十）2024年8月15日，召开董事会第七十八次会议。一致审议通过了《关于提请召开贵州赫章农村商业银行股份有限公司2024年第一次临时股东大会》等9个议案，并形成决议。
（十一）2024年8月30日，召开董事会第七十九次会议。一致审议通过了《贵州农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事长、副董事长选举办法》等9个议案，并形成决议。
（十二）2024年11月26日，召开董事会第八十次会议。一致审议通过了《贵州农村商业银行股份有限公司武装守押外包服务续签合同》等3个议案，并形成决议。
（十三）2024年12月6日，召开董事会第八十一次会议。听取了《赫章农商银行2023年度关联交易专项审计报告》等3个报告；一致审议通过了《赫章农商银行操作风险管理政策》等13个议案，并形成决议。
（十四）2024年12月19日，召开董事会第八十二次会议。听取了《赫章农商银行2024年度征信业务相关工作的情况报告》；一致审议通过了《赫章农商银行2023年及以前年度应确认的递延所得税资产、负债调整的事宜》等5个议案，并形成决议。
三、监事会运行情况
本年度共召开监事会会议6次，会议召开情况如下：
（一）2024年2月28日召开第一届监事会第三十次会议， 一是学习上级文件精神3个；二是讨论通过《赫章农商银行监事会2024年度工作计划》等事项2个；三是一致审议通过《赫章农商银行监事会关于对本行2023年度财务活动监督检查方案（草案）》的议案，并形成决议；四是听取《赫章农商银行2023年度案防工作报告》等8个报告。
（二）2024年4月25日召开第一届监事会第三十一次会议，一是学习及培训上级文件精神5个；二是一致审议通过《赫章农商银行监事会监督委员会关于对本行董事会2023年度发展战略的科学性、合理性和有效性评估报告（草案）的议案》等12个的议案，并形成决议；三是听取《贵州赫章农村商业银行股份有限公司2023年度内部控制评价报告》等3个报告。
（三）2024年8月6日召开第一届监事会第三十二次会议，一是学习及培训上级文件精神4个；二是研究讨论并提名赫章农商银行第二届监事会监事候选人事宜；三是一致审议通过《赫章农商银行监事会对董事、监事和高级管理人员履职评价办法（修订）（草案）的议案》等3个议案，并形成决议；四是听取《赫章农商银行2024年上半年案防工作报告》等6个报告。
（四）2024年8月15日召开第一届监事会第三十三次会议， 一是一致审议通过《赫章农商银行第一届监事会工作报告的议案》等6个议案，并形成决议；二是听取关于第二届监事会职工监事选举情况的报告等2个报告。
（五）2024年8月30日召开第二届监事会第一次会议， 一是一致审议通过《贵州赫章农村商业银行股份有限公司第二届监事会监事长选举办法（草案）的议案》等4个议案，并形成决议；二是选举贵州赫章农村商业银行股份有限公司第二届监事会监事长。
（六）2024年12月24日召开第二届监事会第二次会议， 一是学习及培训上级文件精神6个；二是听取《赫章农商银行2024年业务发展情况报告》等6个报告。
四、高级管理人员及员工情况
（一）董事会人员结构情况
常开明（董事长）、黄凯（副董事长）、朱浩（职工董事）、黄康（独立董事）、张云玉（非执行董事）、徐勇（非执行董事）、徐茂明（非执行董事）、张政礼（非执行董事）、周韵（非执行董事）、陈勇（董事会秘书）。
1.执行董事简介：
常开明，男，汉族，中共党员，本科学历，1974年11月生，贵州黔西人，1997年10月参加工作，曾任威宁农信联社风险总监、威宁农信联社党委副书记、副理事长、主任等职务，2022年8月至2023年3月任贵州赫章农村商业银行股份有限公司董事、代为履行董事长职责；现任贵州赫章农村商业银行股份有限公司党委书记、董事长；
黄凯，男，汉族，中共党员，本科学历，1974年4月生，贵州大方人，1994年2月参加工作，曾任黔西农信联社党委委员、主任、大方农商银行党委副书记、副董事长、行长等职务，2022年8月至2023年3月任贵州赫章农村商业银行股份有限公司副董事长、行长；2023年3月至2024年11月临时负责贵州赫章农村商业银行股份有限公司董事会全面工作；现任贵州赫章农村商业银行股份有限公司党委副书记、副董事长、行长；
朱浩，男，汉族，中共党员，本科学历，1979年6月出生，贵州赫章人，2005年7月参加工作，曾任赫章联社财神信用社、野马川信用社、营业部、信贷部、改革办公室、党委办公室、扶贫事业部、资产保全中心主任等职；现任贵州赫章农村商业银行股份有限公司银行职工董事、风险管理部副总经理（兼任资产保全中心主任）。
2.非执行董事简介：
黄康，男，汉族，1976年10月生，中共党员，本科学历，贵州省赫章县人，现任贵州屋脊律师事务所专职律师，为本行独立董事；
周韵，女，汉族，1988年6月生，本科学历，贵州省毕节市七星关区人，曾任贵州众力佳诚贸易股份有限公司任董事，为本行非执行董事；
徐茂明，男，汉族，1965年11月生，本科学历，贵州都匀人，现任赫章县智成房地产开发有限责任公司法定代表人、总经理，2018年5月至2024年8月任本行非执行董事；
张政礼，男，汉族， 1964年10月生，中共党员，中专学历，贵州赫章县人，为本行非执行董事；
张云玉，女，汉族，1972年9月生，本科学历，云南省玉溪市人，曾任西南能矿建设工程有限公司融资财务部部长，现任西南能矿建设工程有限公司审计风控部部长，为本行非执行董事；
徐勇，男，汉族， 1970年10月生，中共党员，本科学历，贵州赫章县人，2016年3月至今任贵州省阿西里西旅游开发有限公司董事长、总经理，为本行非执行董事。
（二）监事会人员结构情况
夏诚（职工监事、监事长）、陈门健（职工监事）、徐茂明（股东监事）、马迁祝（外部监事）、李贤刚（外部监事）。
1.职工监事简介：
夏诚，男，汉族，贵州威宁人，1975年11月生，中共党员，在职大学学历。曾任威宁县农村信用合作联社监察保卫部经理、办公室主任、赫章县农村信用合作联社风险总监，贵州赫章农村商业银行股份有限公司风险总监，现任贵州赫章农村商业银行股份有限公司党委委员、纪委书记、监事长。
陈门健，男，汉族，1990年8月出生，贵州威宁人，本科学历，中共党员。曾在赫章县农村信用合作联社珠市信用社、合规风险部工作，曾任赫章农商银行可乐支行副行长、副行长（主持工作），现任赫章农商银行内控合规部总经理。
2.股东监事简介：
徐茂明，男，汉族，1965年11月出生，贵州都匀人，高中学历。曾在贵州省赫章县黔南州重工业局工作，曾任贵州省赫章县都匀桥梁公司负责人、毕威高速赫章段项目负责人，赫章农商银行董事会非执行董事（2018年5月至2024年8月），现任赫章县智成房地产开发有限责任公司法定代表人、总经理。为本行股东监事（2024年8月至今）。
3.外部监事简介：
马迁祝，女，回族，1989年7月出生，贵州威宁人，本科学历，中共党员。曾任贵州浩锐律师事务所执业律师，现在贵州江天律师事务所副主任。为本行外部监事。
李贤刚，男，汉族，1978年10月出生，贵州赫章人，本科学历。曾任赫章县公安局辅警、贵州展策律师事务所专职律师、 万驰律师事务所专职律师，现任贵州总溪律师事务所专职律师。为本行外部监事。
（三）管理层成员基本情况
董事长：常开明
副董事长、行长：黄凯
监事长：夏诚
副行长：陈勇 韩玉方 王如林
1.管理成员简介：
常开明，男，汉族，中共党员，本科学历，1974年11月生，贵州黔西人，1997年10月参加工作，曾任威宁农信联社风险总监、威宁农信联社党委副书记、副理事长、主任等职务，2022年8月至2023年3月任贵州赫章农村商业银行股份有限公司董事、代为履行董事长职责；现任贵州赫章农村商业银行股份有限公司党委书记、董事长；
黄凯，男，汉族，中共党员，本科学历，1974年4月生，贵州大方人，1994年2月参加工作，曾任黔西农信联社党委委员、主任、大方农商银行党委副书记、副董事长、行长等职务，2022年8月至2023年3月任贵州赫章农村商业银行股份有限公司副董事长、行长；2023年3月至2024年12月临时负责贵州赫章农村商业银行股份有限公司董事会全面工作；现任贵州赫章农村商业银行股份有限公司党委副书记、副董事长、行长；
夏诚，男，汉族，贵州威宁人，1975年11月生，中共党员，在职大学学历。曾任威宁县农村信用合作联社监察保卫部经理、办公室主任、赫章县农村信用合作联社风险总监，贵州赫章农村商业银行股份有限公司风险总监，现任贵州赫章农村商业银行股份有限公司党委委员、纪委书记、监事长。
陈勇，男，汉族，中共党员，本科学历，1973年8月生，贵州纳雍人，1991年6月参加工作，曾任威宁、纳雍农信联社党委委员、副主任等职务，现任贵州赫章农村商业银行股份有限公司党委委员、副行长、董事会秘书；
韩玉方，女，汉族，中共党员，本科学历，1986年7月生，贵州赫章人，2010年9月参加工作，曾任赫章农信联社电子银行部经理、业务发展部经理等职务，现任贵州赫章农村商业银行股份有限公司党委委员、副行长；
王如林，男，汉族，中共党员，本科学历，1984年8月生，贵州金沙人，2008年9月参加工作，曾任金沙农信联社风险管理部经理、小微企业金融服务中心主任等职务，现任贵州赫章农村商业银行股份有限公司党委委员、副行长。
（四）行党委成员基本情况
党委书记：常开明
党委副书记：黄凯
纪委书记：夏诚
党委委员：陈勇 韩玉方 王如林
（五）员工情况
截至报告期末，本行共有在职员工328人。
（六）机构设置情况
根据金融服务要求和业务发展需要，按照有利于服务“三农”、有利于内部风险控制和提高效益原则，报告期内本行下设1个营业部；33个支行、1个分理处，其中：城区支行5个，农村支行30个，网点全部覆盖城乡。根据组织机构和经营管理要求，总行内设10个职能部门：综合管理部（董事会办公室）、党委工作部（党委组织部、工会办公室、团委）、财务管理部、普惠金融部、运营管理部、内控合规部、风险管理部、稽核审计部、纪律检查室（监事会办公室）、安全保卫部。
五、关联交易情况
截至2024年末，本行资产总额为1419281.73万元，负债总额为1316636.45万元，资产负债率为92.77%，资本净额（新规）为107849.43万元。本行关联方共499名，其中：按关联方性质分，法人关联方34名，自然人关联方465名；按内外部关联方分，内部关联方82名，外部关联方417名。
截至2024年12月末，涉及关联交易方企业（人员）共98户，关联交易金额合计9589.93万元，交易余额合计9012.19万元，全部关联方授信额度为11573.33万元，占本行2024年12月末资本净额的10.73%,未超过50%监管标准；对同一关联方最大一户授信金额为3000万元，占资本净额的2.78%，未超过10%监管标准。关联方交易情况及相关信息具体如下：
（一）法人关联方关联交易：涉及法人关联方交易4户，贵州鸿基建筑工程有限公司，贵州屋脊韭菜坪旅游开发有限公司、赫章县汇安汽车检测服务有限公司、赫章茂源商品混凝土搅拌有限责任公司，贷款余额6004万元，关联交易的贷款方式皆为担保,条件未优于其他法人贷款，目前结息正常，未发现重大风险情况。
（二）自然人关联方关联交易：自然人关联方交易94名,关联方交易行为主要为关联方直接贷款,交易余额3008.19万元,条件未优于其他自然人类贷款，还款正常，未形成不良贷款。
（三）关联交易定价政策：本行针对关联方发放各品种贷款，均采取和其他客户一致的“交易价格=基准利率+基点”定价政策，无优于同等条件下同类型其他客户的相关定价政策。
（四）重大关联交易：本行重大关联交易涉及2家法人关联方、4笔交易，涉及交易金额合计4496万元。
按照监管规定及公司治理原则执行关联交易,关联方的交易遵循商业原则，未向股东融资行提供担保，未突破比例限制或违规向股东提供资金支持。目前全部关联交易状况正常，未发现重大风险情况，对本行的正常经营不会产生重大影响。在后续的经营管理中，本行将进一步强化对关联方交易的监督和管理，有效防范和化解风险。
六、绿色金融服务情况
为深入贯彻国家实现碳达峰碳中和目标的新要求，落实国家环境保护、节能减排等宏观调控政策，本行通过积极发展绿色金融，与推动巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，加快绿色经济发展，加大对低碳经济、循环经济的信贷支持，更好地服务实体经济，履行“支农支小”金融服务职能，提升金融服务质效并有效促进地方绿色经济发展。将环境、社会、风险治理要求纳入授信管理全流程。下发了《贵州赫章农商银行绿色金融战略规划（2021-2025年）》，截至2024年末绿色贷款余额0.73亿元，较2023年上升0.01亿元。
七、消费者权益保护情况
（一）金融服务方面
始终坚持金融企业的政治性及人民性，主动接受社会监督，加强内外部沟通协调，不断加强金融消费者权益保护工作，营造金融消费者权益保护良好氛围，切实保护金融消费者合法权益。一是针对特殊群体提供必要的配套服务设施，在各营业网点配备老花镜、扶椅等便民服务措施。二是不断强化普惠金融力度，加强对欠发达地区、农民工、低收入人群的信贷支持力度，推出黔农快贷、便民快贷、社保体验贷、黔农烟商贷、居易贷、微易贷、薪易贷等金融产品，提升服务实体经济能力。三是在辖内456个行政村安装了414台“村村通”便民存取款设备，覆盖率90.78%，打通了金融服务的“最后一公里”，不断降低金融消费者的业务办理成本。四是强化金融宣传。积极落实金融消费权益保护宣传义务，全年开展线上线下宣传教育246余场，同时利用我行点多面广的优势，通过LED显示屏滚动播放宣传标语178条，通过张贴海报70余张，组织“五进”活动112场次，活动共计受益群众5万余人，发放宣传折页累计1.2万余份，通过微信公众号发布原创作品8个，通过网络自媒体发布活动信息16次，点击量约为8万余次，线上线下受益人数合计16.8万余人，为广大群众普及了银行卡安全知识、反洗钱、反诈、消费者权益保护、防范非法集资等相关知识，营造金融消费者学金融、懂金融的良好氛围。
（二）消费者投诉方面
持续推进投诉管理工作，通过本行官方网站向金融消费者公布“96688”24小时客户热线，并在营业网点公布投诉渠道和处理流程。2024年全年累计投诉21件，其中：“96688”投诉1件，“12378”投诉18件，人民银行转办投诉1件，省联社转办投诉1件。接到投诉电话及工单后，客服代表开展调查，核实情况后立即给客户合理解释，经过沟通，均得到客户谅解，客户表示满意，办结率100%。从金融消费者投诉业务类别看，人民币储蓄类业务7件、贷款类业务11件、银行卡业务1件、支付结算类业务1件、人民币管理类1件。从金融消费者投诉地区分布来看，投诉主要分布在营业部、妈姑、古达、平山等支行。从投诉处理情况来看，2024年未发生因服务和管理缺陷等引发消费者群体性上访事件。
八、反洗钱工作情况
2024年来，制定《赫章农商银行反洗钱工作提升方案》，着力建立健全反洗钱内控制度，强化人才队伍建设，压实各层级风险防控职责，严格落实持续开展客户身份识别与尽职调查、监测并及时上报大额交易及可疑交易、客户身份资料及交易记录保存、宣传与培训等工作，反洗钱管理基础不断夯实，管理质效明显提升。一是强化反洗钱内控制度建设，全年新增反洗钱制度1个，修订14个，内控制度的有效性和可操作性得到有效提高。二是强化反洗钱人才队伍建设，对符合条件的5人纳入反洗钱人才库进行管理，同时明确反洗钱合规管理人员72人，其中营业机构70人，业务部门2人，确保反洗钱队伍的稳定性，反洗钱工作得到有效落实。三是压实各层级风险防控职责，提请董事会审议反洗钱基本制度1个，提请董事会审议年度反洗钱工作报告及反洗钱自评估报告。经营层年度内召开反洗钱工作领导小组会议4次，主动至人民银行毕节市分行反洗钱工作汇报2次，业务部门下发洗钱风险提示1个。四是严格落实反洗钱考核，年初制定《赫章农商银行2024年反洗钱考核方案》，真考实考，各层级反洗钱履职主动性不断提高，全面风险管理格局基本形成。五是强化客户风险管理能力，严格按照“了解你的客户”及“风险为本”的原则，强化客户风险等级划分、异常案例分析、大额交易及可疑交易报告、客户尽职调查等工作，风险防控能力不断增强。五是强化反洗钱宣传教育义务，全年开展反洗钱宣传54次，组织董监高反洗钱学习1次，开展员工培训5场次，有效提升社会公众的洗钱风险防范意识及员工反洗钱履职能力。
九、负债质量管理情况
本行负债总额131.66亿元，较年初117.26亿元增加14.40亿元，增幅为12.28%，其中：各项存款余额113.15亿元，较年初99.97亿元增加13.18亿元，增幅为13.19%。核心负债比例66.48%，存款偏离度-0.62%，流动性缺口率（90日）38.96%，流动性匹配率179.88%，净息差3.40%，无同业融入资金，负债质量管理指标均在监管要求范围内，负债质量管理符合要求。
十、年度重大事项
（一）2024年2月2日，根据国家法定假日放假安排，结合我行实际，春节期间网点对外营业时间调整，即：2月9日(大年三十)对外营业时间调整为8:30-16:00；2月10日（初一）所有网点休业；2月11日、12日（初二、初三）对外营业时间调整为10:00-15:00；2月13日（初四）起恢复正常营业。在此期间，我行黔农云APP、ATM自助设备、手机银行、网上银行及村村通助农服务点等渠道正常办理相关业务。
（二）2024年5月8日，随着线上交易频率提高，自动柜员机、村村通等自助业务渠道的快速增加和客户的广泛使用，外加涉及支行人口流量低，柜面业务笔数少。为进一步将普惠金融落到实处，有效释放更多人力进村入户，提升金融服务质效。我行决定自2024年5月10日起，调整辅处支行、砂石支行、结构支行、田坝支行、安乐溪支行、雉街支行、达依支行、古基支行、野马川新街分理处等9个支行周六、周日的柜面营业时间。周末遇当地赶集时间、临时通知要求的其他特殊时间正常营业，其余周末时段不对外营业。期间，客户可通过黔农云、自动柜员机、村村通等渠道或到周边相邻网点办理业务。
（三）2024年6月4日，我行法人股东贵州众力佳诚商贸股份有限公司特申请将在我行的部分股权进行转让，分别转给赫章县**汽车检测服务有限公司3000000.00股，黄**420000.00股、李*100000.00股。本次转让后我行法人股股权数变为7987万股，占比35.50%，自然人股14513万股，占比64.50%。
（四）2024年7月26日，随着线上交易频率提高，自动柜员机、村村通等自助业务渠道的快速增加和客户的广泛使用，外加涉及支行人口流量低，柜面业务笔数少。为进一步将普惠金融落到实处，有效释放更多人力进村入户，提升金融服务质效。我行决定自2024年8月1日起，调整农中支行、九〇支行、水塘堡支行及威奢支行等4个支行周六、周日的柜面营业时间。周末遇当地赶集时间、临时通知要求的其他特殊时间正常营业，其余周末时段不对外营业。期间，客户可通过黔农云、自动柜员机、村村通等渠道或到周边相邻网点办理业务，能满足辖内客户的服务工作。
（五）2024年11月27日，根据《省联社关于常开明同志任职的通知》（黔农信任〔2024〕8号）文件推荐，经贵州赫章农村商业银行股份有限公司第一届董事会第七十九次会议审议通过,并报经国家金融监督管理总局毕节监管分局核准任职资格（毕金监复〔2024〕47号）：常开明任贵州赫章农村商业银行股份有限公司董事、董事长。
十一、年度薪酬情况及工资执行兑付情况
（一）薪酬管理架构及决策程序，包括薪酬管理委员会的结构和权限。本行董事会下设提名与薪酬委员会，对薪酬管理负最终责任。提名与薪酬委员会成员3人，其中主任委员1人。主任委员由董事长担任，委员由董事（含独立董事）组成。提名与薪酬委员会职责有：1.拟订董事和高级管理层成员的选任程序和标准，对董事和高级管理层成员的任职资格和条件进行初步审核，并向董事会提出建议；2.负责审议全行薪酬管理制度和政策，拟定董事、监事和高级管理层的薪酬方案，向董事会提出薪酬方案的建议；3.监督薪酬方案的执行情况；4.法律法规以及董事会授权的其他事宜。
（二）年度薪酬总量及薪酬结构分布。
1.本行2024年度薪酬计提总额10602.82万元。其中：
（1）高级管理人员2024年度薪酬总额616万元，其中：基本薪酬145.68万元，绩效薪酬317.89万元，任期激励152.43万元。
（2）董事、监事。2024年度薪酬总额11.875万元，其中：独立董事2万元，股东董事4.875万元，股东监事4万元，外部监事1万元；
2.根据《贵州省农村信用社绩效延期支付及追索扣回办法》，制定《贵州赫章农商银行绩效薪酬延期支付及追索扣回管理办法》并严格执行。
（1）党委书记、董事长、党委副书记、副董事长、行长按其绩效薪酬的55%延期支付。
（2）其他高管人员。监事长、副行长、风险总监、工会主席按绩效薪酬的50%延期支付。
（3）中层管理人员（含副职）按其绩效薪酬的40%延期支付。
（4）一般员工按其绩效薪酬的15%延期支付。
（三）薪酬与业绩衡量、风险调整的标准。本行根据《章程》及人力资源相关基本制度，在进一步完善全面绩效管理的基础上，按照省联社《省联社办公室关于印发贵州省农村信用社薪酬分配管理办法的通知》、《省联社办公室关于印发贵州省农村信用社基本薪酬管理办法的通知》等文件要求，结合本行实际，制定了《赫章农商银行员工绩效薪酬管理办法（2024年版）》《赫章农商银行基本薪酬薪酬管理办法（2024年版）》等相关制度，将绩效和奖励薪酬与个人业绩挂钩，对不同部门和不同岗位实行差异化考核，根据其岗位职责设定不同的考核指标，逐渐形成了以价值创造为导向和员工贡献为核心的绩效薪酬考核体系，充分激励全体干部员工在本职岗位上实现自我价值的同时，为企业创造社会财富。
（四）年度薪酬方案制定、备案及经济、风险和社会责任指标完成考核情况。制定了《贵州赫章农商银行2024年绩效考核办法》。本行薪酬制度和薪酬分配方案是经行长办公会、党委会、薪酬委员会讨论通过后，报经董事会审议通过，提交职工代表大会审议通过，并报当地银监部门备案后，由经营层组织实施。
（五）本行无超出原定薪酬方案的例外情况。薪酬计提和发放，经审计，未发现违反规定情况。
第五章 股本及股东情况
一、报告期内股本变动情况
截至报告期末，本行股本金总额22500.00万元，较年初无变化。
二、股东情况
报告期内本行共有股东1004户。法人股东8户，共持有股份7987.00万股，占股份总额的35.50%；自然人股东996户，共持有股份14513.00万股，占股份总额64.50%。其中：本行职工股东234户，共持有股份1686.43万股，占注册资本的7.50%。
本行前十大法人股东名单
单位：元，%
|
序号 |
股东名称 |
持股数 |
持股比例 |
股权变动情况 |
备注 |
||||||
|
1 |
西南能矿建设工程有限公司 |
19500000.00 |
8.67 |
无 |
- |
||||||
|
2 |
贵州省阿西里西旅游开发有限公司 |
18714300.00 |
8.32 |
无 |
- |
||||||
|
3 |
贵州鸿基建筑工程有限公司 |
10552900.00 |
4.69 |
无 |
- |
||||||
|
4 |
赫章县智成房地产开发有限责任公司 |
10000000.00 |
4.44 |
无 |
- |
||||||
|
5 |
贵州众力佳诚商贸股份有限公司 |
8480000.00 |
3.77 |
2024年转让3520000.00股 |
- |
||||||
|
6 |
贵州威宁鹤乡果核桃产业开发有限公司 |
7152800.00 |
3.18 |
无 |
- |
||||||
|
7 |
赫章县汇安汽车检测服务有限公司 |
3000000.00 |
1.33 |
2024年新入3000000.00股。 |
- |
||||||
|
8 |
赫章县煜城建材有限公司 |
2470000.00 |
1.10 |
无 |
- |
||||||
|
|
合计 |
79870000.00 |
35.50 |
无 |
- |
||||||
|
本行前十大自然人股东名单 |
|||||||||||
|
序号 |
股东名称 |
持股数 |
持股比例 |
股权变动情况 |
备注 |
||||||
|
1 |
王文学 |
2411593.24 |
1.07 |
无 |
- |
||||||
|
2 |
安鹏 |
1929274.59 |
0.86 |
无 |
- |
||||||
|
3 |
杨国会 |
1837404.38 |
0.82 |
无 |
- |
||||||
|
4 |
汪小燕 |
1688115.27 |
0.75 |
无 |
- |
||||||
|
5 |
周琴 |
1292613.98 |
0.57 |
无 |
- |
||||||
|
6 |
韩红 |
1205796.62 |
0.54 |
无 |
- |
||||||
|
7 |
陆光平 |
1205796.62 |
0.54 |
无 |
- |
||||||
|
8 |
袁叶梅 |
1205796.62 |
0.54 |
无 |
- |
||||||
|
9 |
邹义文 |
1205796.62 |
0.54 |
无 |
- |
||||||
|
10 |
李自英 |
1119955.39 |
0.50 |
无 |
- |
||||||
|
|
合计 |
15102143.33 |
6.73 |
- |
- |
||||||
三、前十大股权转让情况
（一）2024年赫章县汇安汽车检测服务有限公司接受贵州众力佳诚商贸股份有限公司转让300.00万股，现股份为300.00万股，成为本行当年新增的法人股东，也成为本行前十大股东，持股比例1.33%。
（二）2024年贵州众力佳诚商贸股份有限公司向赫章县汇安汽车检测服务有限公司转让300.00万股，向部分自然人股份转让52.00万股，现股份为848.00万股，持股比例由5.33%下降为3.77%。
四、其他股权情况
2024年1户法人股东股权仍延续2023年质押状态未解除；本行依据公司章程相关规定，延续限权管理。
第六章 审计报告
本行2024年度财务报表已经由贵州嘉禾秉诚会计师事务所合伙企业（普通合伙）（曾用名：毕节市嘉禾联合会计师事务所(普通合伙)根据中国注册会计师审计准则的规定进行审计，注册会计师金刚、邱刚签字，并出具了标准无保留意见的审计报告。
附件：1、审计报告、相关报表及附注
2、财务状况说明书
附件：