贵州赫章农村商业银行股份有限公司2021年度信息披露报告
根据《贵州赫章农村商业银行股份有限公司章程》有关规定，现向社会公众发布我行2021年度信息披露报告。
第一章 重要提示
本行董事会保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容真实性、准确性和完整性负责。
本报告中除特别说明外，会计数据与业务数据，金额币种均为人民币。
本行第一届董事会第三十八次会议审议通过了本年度报告。
本行2021年度财务报表已经贵州铭建会计师事务所有限公司根据中国注册会计师审计准则的规定进行审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
第二章 基本情况
一、法定名称
注册名称：贵州赫章农村商业银行股份有限公司
中文简称：贵州赫章农商银行（以下称“本行”）
英文名称：Guizhou hezhang Rural Commercial Bank Co., Ltd.
英文简称：HeZhang Rural Commercial Bank
英文缩写：HZRCB
二、法定代表人：黄井友
三、其他信息
注册时间：2018年5月23日
统一社会信用代码：91520527915630705G
金融许可证编码：B1732H352240001
企业性质：其他股份有限公司（非上市）
注册资本：2.25亿元
地址：贵州省毕节市赫章县 联系电话：0857-3230856
邮政编码：553200 服务热线：96688
第三章 经营概况及分析
一、整体经营情况及主要业务数据
2021年，全行上下深入贯彻党中央、国务院、省联社党委、毕节审计中心党委和县委政府的决策部署，落实人民银行、银保监部门的监管要求，坚持稳中求进总基调，围绕省联社“一二三四”工作要求、毕节农信114发展规划及全行年初工作目标任务，整体工作呈现“党建引领发展、聚焦普惠金融、助推乡村振兴、资产质量优良、效益提升优先、恪守合规底线、不良处置加快”的格局，高质量发展基础进一步得到夯实。
（一）主要经营指标
|
主要经营指标 |
2021年 |
2020年 |
|
|
盈利能力 |
资产利润率 |
0.77% |
0.72% |
|
资本利润率 |
8.68% |
8.15% |
|
|
收益结构 |
净利息收益率 |
4.31% |
4.54% |
|
中间业务收入比率 |
1.15% |
1.61% |
|
|
成本收入比 |
49.49% |
46.88% |
|
|
资产质量 |
不良贷款率 |
2.15% |
3.16% |
|
拔贷比 |
4.34% |
5.38% |
|
|
拨备覆盖率 |
201.71% |
170.25% |
|
|
资本充足状况 |
资本充足率 |
14.09% |
13.95% |
|
核心一级资本充足率 |
12.99% |
12.86% |
|
|
一级资本充足率 |
12.99% |
12.86% |
|
（二）业务规模稳步增长
截至报告期末，资产总额93.86亿元，比上年增加5.55亿元，增幅6.28%;负债总额85.47亿万元，比上年增加4.89亿元，增幅6.07%；各项贷款余额67.42亿元，比上年增加5.91亿万元，增幅9.62%；各项存款余额73.92亿元，比上年增加5.86亿元，增幅8.64%。
（三）资产质量保持向好
截至报告期末，不良贷款余额1.45亿元，不良贷款率2.15%，较上年下降1.01个百分点，逾贷比为96.02%。
（四）抵御风险能力持续增强
本年度计提资产减值损失0.73亿元，截至报告期末贷款损失准备余额2.93亿元，拨备覆盖率201.71%，拨贷比4.34%。
（五）各项收入稳步提升，盈利能力稳健
截至报告期末，各项收入5.55亿元，比上年末增加0.45亿万元，增幅8.83%。实现利润总额10498.011 万元；缴纳各项税费3498.01万元；实现净利润7000万元。
（六）业务持续发展
1.负债业务稳步推进，市场份额持续提升。
截止2021年末，全行存款规模由年初的68.06亿元上升到73.92亿元，上升了5.86亿元，储蓄存款69.79亿元，较年初上升6.75亿元，储蓄存款增量占比115.19%，对公存款4.13亿元，较年初下降8957万元，占各项存款的5.58%。
2.资产业务不断强化，扩面增量成效初显。
按照“扩面增量、提质增效”的要求，自年初以来，经营层按照着力做面做广，持续加大支农支小力度。截至2021年末，贷款规模由年初的61.51亿元上升到67.42亿元，上升了5.91亿元，增速9.61%，其中：小额贷款余额60.55亿元，较年初增长5.46亿元，较年初上升了0.24个百分点；大额贷款户数22户，较年初减少1户，余额2.17亿元，较年初减少1.16亿元，占比3.22%，较年初下降2.2个百分点；涉农贷款余额54.86亿元，贷款户数6.33万户，较年初增加5891户，农户贷款余额47.72亿元，较年初增加3.78亿元。
3.强化信用工程建设，推进普惠金融服务。
以“普惠大走访”为载体，扎实开展“七位一体”分层分类走访营销和信用工程建设，扎实推进普惠金融向纵深发展。信用工程建设方面：突出信用工程长效化，优化农村信用环境，利用信用工程系统，农户足不出村，在田间地头即可办理贷款，实现农户“零成本”办贷，客户经理“无纸化”办公，进一步夯实信用工程基础。大零售系统上线后上线了信用工程非农客群，将上门办贷、零成本办贷扩展贷个体工商户、干部职工、城镇居民，有效解决个人客户群体休息时间与我行上班时间不一致的矛盾，进一步提升了我行信贷服务体验感。2021年新增创建信用乡镇（街道）10个，信用乡镇（街道）达26个，创建信用村62个，信用村达416个，创建信用组436个，信用组达2407个，信用乡镇占比86.67%，信用村占比89.46%，信用组占比84.46%。
4.强化渠道业务推广，持续提升竞争实力。
一是柜面业务流程持续优化，服务效率和客户体验明显增强。电子替代率达89.86%，较年初上升0.35个百分点；个人贷款线上放贷率达62.67%，较年初上升15.43个百分点。二是推广黔农云认证用户30.91万户，较年初增加4.79万户，黔农e贷签约7.34万户，较年初增加2.3万户；黔农快贷2527户，余额3.07亿元，较年初增加1999户，金额2.58亿元。三是营销黔农e付商户13643户，实现扫码资金归集22.84亿元，较年初上升1.82亿元。四是持续推进智慧网点建设。上线4台STM智慧柜员机，日均办理业务20笔。五是推进村村通营销转型。打造黔农驿站3个，完成村村通改造升级251台，完成率达110%。
5.发挥金融主力军作用，助推乡村振兴。
脱贫不是终点，而是奋斗的起点，脱贫攻坚是乡村振兴的前提，乡村振兴是脱贫攻坚的进阶，赫章农商银行勇担社会责任，全力发挥地方金融主力军作用，助推乡村振兴。一是大力投放“脱贫人口小额信贷”资金，截止12月末，本行累计发放“脱贫人口小额信贷”2.3万笔，累计发放金额10.20亿元，余额笔数3926笔，余额1.8亿元，通过“脱贫人口小额信贷”有效支持全县建档立卡脱贫人口发展增收，惠及脱贫人口11.89万人。二是积极投放扶贫再贷款，支农再贷款、支小再贷款，加强绿色产业子基金管理。围绕助力小微企业及个体工商户纾困解难目标，单列信贷资金2亿元用于普惠小微贷款投放，全年新增普惠小微企业贷款1.38亿元，普惠小微企业贷款余额7.28亿元。三是减费让利，勇担社会责任。通过扶贫再贷款、信用工程建设、小微企业让利等向实体经济让利1100万元，其中：脱贫人口让利3236万元，信用工程建设让利4632万元，小微企业让利2896万元。四是针对受疫情影响的贷款户给予展期、续贷等政策支持。疫情期间为支持各大企业复工复产，办理展期268笔，展期金额2360万元。五是对有发展前景但受疫情影响暂时受困的小微企业和个体工商户，通过展期、续贷、减息等方式，有效缓解288户受疫情影响的个人及小微企业还款压力。
6.从严治行，筑牢内控合规防线。
深入推进风险排查工作，大力开展员工教育，行为管控得到加强。一是建立健全案件防控工作长效机制，落实案件责任制，自上而下签订案防目标责任书，案件防控责任层层落实到位。二是保持案防高压态势，加大检查频率和力度，案件风险得到有效遏制。结合检查情况，对各种违规行为实施问责。三是深入开展员工行为排查，从源头遏制案件的发生。四是深入推进制度库体系建设。结合“两项评级”要求，持续开展制度“废、改、立”工作，全年新建及修订制度147个，废止制度68个，逐步筑牢风险“防火墙”。五是认真履行反洗钱义务，遵守反洗钱各项规定，修订《赫章农商银行反洗钱工作管理办法》等7个内控制度。积极履行客户身份识别义务，认真做好客户风险等级划分、按规定上报大额和可疑交易报告，严格对反洗钱工作进行考核并开展检查与审计，扎实开展反洗钱宣传和培训工作，反洗钱各项工作有序规范运行。六是做好安全管理，确保稳健经营。对支行技防、物防设施进行维修次数达90余次，完成了罗州支行的安防设施建设，通过公安验收达远程值守标准。累计远程值守网点达26个。
（七）深入践行社会责任，社会形象有效提升
2021年，着力构建企业文化建设组织体系，着力强化以人为本的管理理念，逐步实现员工价值与农商行价值的同步提升。一是向省财政厅捐赠扶贫生态移民资金1039万元，贵州信合公益基金69万元，毕节农信公益基金30万元，组织员工向“关爱乌蒙女孩”项目捐款3.06万元，持续向松林坡乡大梁子村派驻1名“第一书记”进行脱岗帮扶，并向该村捐赠价值1.21万元的乡村振兴工程水管费及电脑一套，以上捐款共计1142.27万元。二是严格打击电信网络新型违法犯罪活动，积极向公安机关提供涉案线索，同步开展本行存量账户排查，对排查发现可疑的账户采取管控措施。三是员工职称聘任工作大力推进，完成12名符合条件人员的初、中级职称聘任及续聘工作，进一步加强了我行专业技术人员队伍建设。四是加大教育培训力度。全年学历提升7人次，其中，专升本6人，高升专1人；开展服务提升暨营销管理、案防合规、警示教育、财务管理等培训23期，累计培训人次2342余人次，全面提升员工素质。五是工青妇工作有序开展。开展慰问176人次，慰问物资11.5万元，积极开展劳动技能竞赛、三八活动、退休职工健康体检等活动，职工凝聚力得到增强。
（八）报告期内所获荣誉
2021年度，本行在全省农信系统2021年度综合目标分层分类考核得分133.50分，排名C7（同类别20家排位第7名，全系统84家排位第19名）。同时，本行获得省政府“脱贫攻坚先进集体”、国资委“先进基层党组织”、两个基层党支部获得省联社“先进基层党组织”集体荣誉4个；获得国资委“优秀共产党员”、“优秀党务工作者”等个人荣誉12个。
二、资产负债管理
（一）资产负债表主要项目
单位：亿元
|
项目 |
2021年12月31日 |
2020年12月31日 |
|
各项贷款余额 |
67.42 |
61.51 |
|
减: 各项资产减值准备 |
3.30 |
3.67 |
|
存放同业资产 |
9.46 |
9.1 |
|
央行专项扶持资金 |
0.1 |
0.1 |
|
投资 |
10.41 |
1.52 |
|
资产合计 |
93.86 |
88.32 |
|
各项存款余额 |
73.92 |
68.04 |
|
央行拨付专项票据资金 |
0.1 |
0.1 |
|
负债总计 |
85.47 |
80.58 |
|
所有者权益合计 |
8.39 |
7.74 |
（二）贷款
截至报告期末，本行各项贷款余额67.42亿元，比年初增加5.91亿元，增幅9.62%。市场份额占比35.2%。
1.主要贷款结构情况
单位：亿元
|
贷款结构 |
2021年12月31日 |
2020年12月31日 |
|
个人贷款 |
65.00 |
58.07 |
|
其中：1、信用卡 |
0 |
0 |
|
2、住房按揭贷款 |
1.13 |
1.26 |
|
3、个人经营性贷款 |
37.41 |
33.28 |
|
4、消费贷款及其他 |
26.46 |
23.53 |
|
企业贷款 |
2.42 |
3.44 |
|
合计 |
67.42 |
61.51 |
2.贷款行业分布情况
单位：亿元，%
|
贷款行业 |
2021年12月31日 |
占各项贷款比例 |
|
各项贷款 |
67.42 |
100 |
|
农、林、牧、渔业 |
29.16 |
40.51 |
|
采矿业 |
0.1 |
0.15 |
|
制造业 |
0.4 |
2 |
|
电力、热力、燃气及水的生产和供应力 |
0.03 |
0.24 |
|
建筑业 |
1.43 |
2.44 |
|
批发和零售业 |
5.07 |
8.7 |
|
交通运输、仓储和邮政业 |
0.19 |
0.37 |
|
住宿和餐饮业 |
0.85 |
1.43 |
|
信息传输、计算机服务和软件业 |
0.02 |
0.01 |
|
房地产业 |
0.59 |
1.25 |
|
租赁和商务服务业 |
1.48 |
1.93 |
|
水利、环境和公共设施管理 |
0.01 |
0.02 |
|
居民服务、修理和其他服务业 |
0.2 |
0.36 |
|
卫生和社会工作 |
0.01 |
0.00 |
|
文化、体育和娱乐业 |
0.12 |
0.18 |
|
个人贷款(不含个人经营性贷款) |
0.17 |
0.1 |
|
其中： 1、住房按揭贷款 |
27.59 |
40.29 |
|
2、其他 |
1.13 |
2.05 |
3.贷款按贷款方式分布情况
单位：亿元,%
|
贷款方式 |
2021年12月31日 |
占各项贷款比例 |
|
信用 |
57.94 |
85.94 |
|
担保 |
9.48 |
14.06 |
|
其中：1、保证 |
2.16 |
3.21 |
|
2、质押 |
0.07 |
0.10 |
|
3、抵押 |
7.25 |
10.75 |
|
合计 |
67.42 |
100 |
4.贷款按贷款种类分布情况
单位：亿元,%
|
贷款种类 |
2021年12月31日 |
占各项贷款比例 |
|
企事业单位贷款 |
2.42 |
5.59 |
|
一般自然人贷款 |
16.26 |
20.87 |
|
农户贷款 |
48.74 |
73.53 |
|
其中：农户小额信用贷款 |
41.57 |
60.59 |
|
合计 |
67.42 |
100 |
5.报告期末前十大客户贷款情况
按照我国银行业法规规定，本行向任何单一借款人发放贷款，以不超过本行资本净额10%为限。
单位：亿元,%
|
客户名称 |
贷款余额 |
占资本净额的比例 |
|
贵州金酉生态农业有限公司 |
*.*3 |
*.*4 |
|
贵州省遵义市世遵酒店管理有限公司 |
*.*0 |
*.*3 |
|
贵州屋脊韭菜坪旅游开发有限公司 |
*.*8 |
*.*0 |
|
贵州鸿基建筑工程有限公司 |
*.*8 |
*.*0 |
|
贵州黔劲房地产开发有限公司 |
*.*8 |
*.*5 |
|
赫章县宏宇建筑工程有限责任公司 |
*.*5 |
*.*4 |
|
贵州黔盛劳务有限公司 |
*.*7 |
*.*9 |
|
陈海燕 |
*.*7 |
*.*8 |
|
贵州宇坤民族贸易有限公司 |
*.*6 |
*.*6 |
|
贵州安方物流有限公司 |
*.*5 |
*.*9 |
6.报告期末集团客户贷款情况
在集团客户风险管理方面，主要采取了以下措施：一是对集团客户实施严格的风险限额管理，避免过度授信“垒大户”，区别设定和使用集团风险限额；二是严格执行集团客户授信的主办行制度，由主办行对集团客户实行统一授信，并负责日常管理和监督，定期发布客户信息、授信使用和资产状态，协办机构在主办机构指导下开展信贷活动，避免相关信息不对称造成的资产损失；三是强化集团客户基础管理工作，强化相关尽职调查，持续进行信息维护和梳理，落实集团客户风险预警及授信后监控。
7.贷款五级分类情况
单位：亿元,%
|
项目 |
2021年12月31日 |
占比 |
2020年12月31日 |
占比 |
|
正常类贷款 |
63.42 |
94.07 |
56.48 |
91.82 |
|
关注类贷款 |
2.55 |
3.78 |
3.09 |
5.03 |
|
次级类贷款 |
0.36 |
0.53 |
0.88 |
1.43 |
|
可疑类贷款 |
1.09 |
1.62 |
1.06 |
1.72 |
|
损失类贷款 |
0 |
0 |
0.00 |
0 |
|
不良贷款 |
1.45 |
2.15 |
1.94 |
3.15 |
|
贷款总额 |
67.42 |
100 |
61.51 |
100 |
贷款五级分类说明：本行根据《贵州省农村信用社信贷资产风险分类实施细则》、银监会《贷款风险分类指引》等相关规定和要求，通过各种现场、非现场的查阅和分析手段，获取借款人财务、现金流量、非财务和担保各方面的信息，将影响借款人还款能力的各类因素评估结论，作为判定贷款类别的主要依据，并注重第一还款来源。根据借款对象不同，将贷款分为企事业单位贷款和自然人贷款，不同种类贷款对照不同的标准进行分类。
截至报告期末，本行不良贷款总额为1.45亿元，较上年末下降0.49亿元，不良贷款比率为2.15%，比上年末下降1.01个百分点。为控制和化解不良贷款，本行主要采取以下措施：一是从源头管控，严控新增不良贷款，强化不良责任认定。二是执行表内外不良贷款同步管理、同步考核。三是积极开展依法收贷工作。加强对已起诉案件执行回收的管理工作。四是加大到期贷款处置工作。对即将到期贷款，特别是大额贷款提前一个月进行实地通知催收，防范新增大额不良贷款。五是做好抵债资产的接收、管理和处置工作。六是加强表外资产清收处置。
8.贷款损失准备情况
单位：亿元
|
项目 |
金额 |
|
期初余额 |
3.31 |
|
报告期计提 |
0.73 |
|
其他变化 |
0 |
|
报告期收回表外资产 |
0.28 |
|
报告期纳入表外 |
1.39 |
|
期末余额 |
2.93 |
贷款损失准备计提方法的说明：在资产负债表中对各项资产进行检查，分析判断资产是否发生减值，并按持续监管要求和“以丰补欠”的原则，计提资产减值准备。
9.存放同业及对外投资
本行存放同业及对外投资款项，主要为发放贷款之外的剩余资金的运用。2021年本行根据存款余额增加情况以及货币市场收益率情况择机运作，在防范流动性风险的同时最大化实现资金运作收益，实现同业、债券收入4644.27万元。
三、负债业务
1.存款
截至报告期末，本行各项存款余额73.92亿元，比上年增加5.88亿元。市场份额占赫章县银行业金融机构存款总额的49.37%。存款结构如下：
单位：亿元,%
|
项目 |
2021年12月31日 |
2020年12月31日 |
增幅 |
|
对公存款 |
4.13 |
5.00 |
-0.17 |
|
储蓄存款 |
69.79 |
63.04 |
0.11 |
|
其中：活期储蓄存款 |
33.9 |
29.04 |
0.17 |
|
定期储蓄存款 |
40.02 |
34.00 |
0.18 |
|
合计 |
73.92 |
68.04 |
0.09 |
2.其他负债
截至报告期末，本行其他负债主要是应付利息、应付税金、向中央银行借款等共计17.43亿元。
四、财务运行情况分析
（一）主要收支及利润情况
单位：亿元,%
|
项目 |
2021年12月31日 |
2020年12月31日 |
较同期增减 |
|
贷款利息收入 |
5 |
4.55 |
0.45 |
|
金融机构往来收入 |
0.41 |
0.4 |
0.01 |
|
手续费及佣金收入 |
0.04 |
0.06 |
-0.02 |
|
公允价值变动损益 |
0.06 |
0 |
0.06 |
|
投资收益 |
0.02 |
0.07 |
-0.05 |
|
营业外收入 |
0.02 |
0.01 |
0.01 |
|
各项收入 |
5.55 |
5.1 |
0.45 |
|
存款利息支出 |
1.38 |
1.15 |
0.23 |
|
金融机构往来支出 |
0.16 |
0.12 |
0.04 |
|
手续费及佣金支出 |
0.13 |
0.09 |
0.04 |
|
业务及管理费 |
1.89 |
1.72 |
0.17 |
|
其他业务支出 |
0.02 |
0.03 |
-0.01 |
|
营业税金及附加 |
0.02 |
0.02 |
0 |
|
资产减值损失 |
0.74 |
0.89 |
-0.15 |
|
营业外支出 |
0.16 |
0.16 |
0 |
|
各项支出 |
4.5 |
4.5 |
0 |
|
利润总额 |
1.05 |
0.91 |
0.14 |
|
所得税费用 |
0.35 |
0.31 |
0.04 |
|
净利润 |
0.7 |
0.6 |
0.1 |
（二）主要财务指标
|
项目 |
2021年12月31日 |
2020年12月31日 |
较同期增减 |
|
资产利润率 |
0.77% |
0.72% |
0.05% |
|
资本利润率 |
8.68% |
8.15% |
0.53% |
|
成本收入比率 |
49.49% |
46.88% |
2.61% |
五、面临的各种风险及相应对策
本行在报告期的经营活动中面临的风险主要有信用风险、操作风险、流动性风险和市场风险。本行将根据监管当局的有关要求及自身发展需要，积极探索先进的风险管理理念、方法和技术，深入推动风险管理和流程银行体系建设，努力实现对本行经营的全员参与、全面覆盖、全程监控的动态风险管理局面，以有效防范和化解面临的各类风险。
（一）董事会、高级管理层对风险的监控能力
本行董事会、高级管理层下各设风险管理委员会，并制定了议事规则和工作职责；设立了合规风险部，专门从事本行的风险监测与管理。
（二）风险计量、监测和管理信息系统
一是成立了专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险、合规风险及声誉风险等各类风险进行持续的监控。二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对信贷业务采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制。三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。
（三）信用风险管理
1.本行通过以下五项机制来控制信用风险
（1）市场准入机制。一是遵循本行市场定位，开展客户评级、分类和准入审批；二是对授信申请准入实行支行（信贷部）、本行审贷委员会的分级审批。
（2）审贷分离机制。根据贷款“三查”制度、“三个办法一个指引”等相关规定和本行信贷管理制度，信贷工作分别设立调查岗、审查岗、审批岗以及贷后管理岗，明确各岗位职责，并相互监督和制约。
（3）质量监测机制。主要通过对信贷资产严格分类管理，以监督本行整体信贷运行质量状况，并及时提出相应的风险控制建议，按季对信贷资产进行风险评价。
（4）风险预警机制。对风险进行预警，下发风险提示，并加强贷后管理力度，对大额贷款重点监测。
（5）不良资产管理及处置机制。一是将不良贷款纳入经营目标考核，激励各支行做好不良贷款压降工作。二是积极督促各支行开展清收工作，及时对到期大额贷款进行预警提示。三是积极开展依法收贷工作，加强对己起诉案件执行回收的管理工作。四是对全辖不良贷款的管理合规性进行检查、责任认定，规范不良贷款管理行为。五是做好表外资产的管理工作，提高信贷资产质量。六是按季落实贷款应收利息的监测预警，做到应收尽收，提高结息率降低新增不良贷款。
2.资产风险分类的程序和方法
本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时基层网点初分，本行合规风险部认定，风险管理委员会审批，按季度汇总分析，出具信贷资产风险评价报告。
3.信贷资产分布情况
本行以“立足城乡、服务三农、服务中小企业、服务个体工商企业、服务居民”为市场定位，重点满足“三农”及中小企业的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款分布主要集中在农、林、牧、渔业，批发和零售业，个人贷款等方面。房地产行业、采矿业等严格控制在允许范围内。
4.信用风险集中程度
授信集中度较为合理，基本符合监管要求比例。截止2021年12月31日，最大单家非同业单一客户风险暴露17.87%，较年初下降1.63个百分点，该项指标超过监管指标2.87个百分点，最大单家非同业单一贷款集中度为5.85%，较年初下降1.38个百分点；最大单家同业单一客户风险暴露21.58%，较年初下降3.91个百分点，在监管要求比例之内。
（四）操作风险管理
本行主要采取以下措施防范操作风险：
1.梳理修订完善制度、流程。按照一项业务一个流程、一个产品一个流程、一个岗位一项职责的原则以及高风险长流程、低风险短流程的要求，重新审定相关办法及制度，基本涵盖了本行所有业务品种和所有岗位。
2.精确细化风险管控。充分发挥远程监控系统、事后监督系统的作用，通过对全行业务、员工行为监督、纠错、整改、提高，消除了风险隐患。
3.加大操作风险监控力度。成立了现场检查组，对部（室）、支行开展会计业务、反洗钱操作、安全保卫、案件防控、信贷业务等重点工作进行全面真实性检查。
4.加强合规文化建设。组织开展典型案例剖析、观看警示教育片等多种形式的风险合规学教活动，努力构建以诚信、合规、尽职和感恩为核心内容的企业文化建设。
（五）流动性风险状况
本行严格执行资产负债比例管理规定，建立健全管理办法和操作规程，强化存贷比管理、备付率管理，科学计划日常头寸，加强市场分析、完善流动性应急计划，严格监测并及时调整资产负债结构，确保良好的流动性。
截至报告期末，流动性比例50.14%，符合银监监管指标要求。核心负债依存度75.6%，流动性缺口率67.59%。
（六）市场风险状况
本行的市场风险主要体现在利率风险方面。由于本行经营利润空间主要还是存贷款利差，当前利率市场化的推行，缩小本行存贷利差，降低本行的盈利能力，本行强化业务授权和流程监控管理，定期监测利率变动情况，实行贷款利率定价政策，适时调整，逐步提高利率风险变动的分析预测能力，以规避利率风险。
六、资本管理
（一）资本管理目标
根据本行发展规划，结合监管部门相关规定，资本管理目标为：一是坚持以效益为中心建立科学的市场经营机制，扩大资本规模；二是满足规模发展和风险管理需要基础上，维持较高的资本水平和资本质量，增强其抵御风险的能力；三是实现资本收益的最大化。
（二）资本充足情况
截至报告期末，本行资本充足率为14.09%，较年初上升0.14个百分点；核心一级资本充足率12.99%，较年初上升0.13个百分点；一级资本充足率12.99%，较年初上升0.13个百分点。均超过监管标准。
第四章 公司治理
通过不断总结和提高，进一步建立和完善了法人治理结构，明确规定了股东大会、董事会、监事会和高级管理层的权利和责任，确保各方独立运作、有效制衡。本行董事会下设战略决策委员会、提名与薪酬委员会、三农金融服务委员、信息科技委员会、消费者权益保护委员会、审计委员会、关联交易控制委员会、风险管理委员会；本行监事会下设监督委员会、提名委员会。报告期内，本行贯彻落实国家方针政策，严格遵守《公司法》、《商业银行法》等法律法规和监管要求，依据本行章程及相关议事规则的规定规范运作，不断完善公司治理，为本行的持续稳健发展提供坚实的决策保障和有力的执行机制，有效促进各项业务稳健快速发展，较好地维护股东、存款人和其他利益相关者的利益。
一、股东大会运行情况
（一）2020年度股东大会
2021年4月29日在赫章农商银行15楼会议室召开2020年度股东大会。大会以现场投票表决方式，审议通过了《贵州赫章农村商业银行股份有限公司关于2020年度董事会工作报告的议案》等16个议案并形成了决议。
（二）2021年度临时股东大会
2021年7月16日在赫章农商银行15楼会议室召开2021年临时股东大会。大会以现场投票表决方式，审议通过了《贵州赫章农村商业银行股份有限公司关于同意王永恒辞去执行董事的议案》《贵州赫章农村商业银行股份有限公司关于选举钟建辉为第一届董事会执行董事的议案》2个议案并形成了决议。
以上股东大会均实行律师见证，本芳律师事务所的律师对会议召开程序、出席会议人员资格、决议表决程序及内容的合法性、表决结果的有效性等进行了全程见证，并出具了《法律意见书》。
二、董事会运行情况
2021年本行共召开董事会11次，分别为：
（一）2021年2月5日，召开第一届董事会第二十六次会议。一致审议了通过《贵州赫章农商银行“薪动力”单位职工家庭评级授信管理办法（草案）》等32个议案，并形成决议。
（二）2021年3月26日，召开第一届董事会第二十七次会议。一致审议通过《贵州赫章农商银行2020年度股东大会议程的议案》等2个议案，并形成决议。
（三）2021年4月28日，召开第一届董事会第二十八次会议。一致审议通过《贵州赫章农商银行关于向贵州省毕节市农信公益基金会捐赠 30 万元的议案》等5个议案，并形成决议。
（四）2021年4月29日，召开第一届董事会第二十九次会议。一致审议通过了《贵州赫章农商银行关于2020年度董事会工作报告的议案》、《贵州赫章农商银行2020 年度反洗钱工作年度报告的议案》等22个议案，并形成了决议。通报了《贵州赫章农商银行2020年度意识形态工作报告》《贵州赫章农商银行经营管理层2020年度工作报告》等5个报告。
（五）2021月6月25日，召开第一届董事会第三十次会议。一致审议通过了《贵州赫章农商银行关于贵州鸿基建筑工程有限公司申请续贷1850万元的议案》《贵州赫章农商银行关于陈海燕申请贵州赫章农商银行关于陈海燕申请授信1500万元续贷650万元的议案》2个议案，并形成了决议。
（六）2021年7月16日，召开第一届董事会第三十一次会议。一致审议通过《贵州赫章农商银行同意王永恒辞去执行董事的议案》《贵州赫章农商银行关于提名钟建辉为第一届董事会执行董事候选人》等3个议案，并形成了决议。通报了《贵州赫章农商银2021年上半年经营情况报告》《贵州赫章农商银行2020年度分层分类经营管理考核真实性及工资执行情况审计的报告》等5个报告。
（七）2021月7月16日，召开第一届董事会第三十二次会议。一致审议通过了《贵州赫章农商银行第一届董事会副董事长的议案》、《贵州赫章农商银行关于聘任行长的议案》、《贵州赫章农商银行关于聘任副行长的议案》3个议案，并形成了决议。
（八）2021月9月30日，召开第一届董事会第三十三次会议。一致审议通过了《董事会风险管理委员会等8个委员2021年工作计划的议案》《贵州赫章农商银行员工履职回避管理办法（草案）的议案》《贵州赫章农商银行从业人员行为管理办法》（草案）的议案》等3个议案，并形成了决议。通报了《贵州赫章农商银行1-9月经营层工作报告》《贵州赫章农商银行反洗钱专项审计报告》。
（九）2021月11月2日，召开第一届董事会第三十四次会议。一致审议通过了《贵州赫章农商银行流动性风险管理办法(草案)》的议案, 并形成了决议。
（十）2021月11月26日，召开第一届董事会第三十五次会议。一致审议通过了《贵州赫章农商银行不良信贷资产责任人问责听证工作实施细则（草案）的议案》《贵州赫章农商银行案件管理实施细则（草案）的议案》等7个议案，并形成了决议。通报了《贵州赫章农商银行2021年信息科技风险管理专项审计报告》。
（十一）2021月12月22日，召开第一届董事会第三十六次会议。一致审议通过了《贵州赫章农商银行金融消费者风险等级评估办法（草案）的议案》《关于向贵州省财政厅捐赠扶贫生态移民搬迁资金1039万元的议案》等8个议案，并形成了决议。通报了《贵州赫章农商银行关于2021年案防工作审计报告》、《贵州赫章农商银行关于2021年消费者权益保护委员部工作审计报告》。
三、监事会运行情况
本年度共召开监事会会议5次，会议召开情况如下：
（一）2021年1月28日召开了第一届监事会第十五次会议。一是关于讨论监事会提名与薪酬委员会主任周礼成生病期间不能履职，提议由提名与薪酬委员会成员唐旭代为履职的问题；二是关于讨论其他监事会成员协助监事会监督委员会参与近期监督检查的问题；三是提请审议《贵州赫章农商银行第一届监事会关于对本行2020年度财务活动监督检查方案（草案）》；四是听取《贵州赫章农商银行2020年度稽核审计工作报告》。
（二）2021年4月20日召开了第一届监事会第十六次会议。一致审议《周礼成同志辞去贵州赫章农村商业银行股份有限公司第一届监事会外部监事职务（草案）的议案》《贵州赫章农商银行监事会提名与薪酬委员会关于对本行2020年度薪酬管理制度和政策及高级管理人员薪酬方案科学性、合理性监督情况报告的议案》等8个议案。
（三）2021年4月29日召开了第一届监事会第十七次会议。一是学习相关规章制度；二是审议对监事会提名与薪酬委员会和监督委员会人员调整的相关事宜；三是审议监事会2021年度对董事，监事和高级管理人员履职监督计划。
（四）2021年7月15日召开了第一届监事会第十八次会议。一是听取监事长夏诚通报本行上半年工作开展情况；二是监事长向监事会报告列席赫章农商银行第一届董事会第26 次至31次会议的情况；三是审议《贵州赫章农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》（修订）》的议案》。
（五）2021年12月23日召开了第一届监事会第十九次会议。一是监事长夏诚组织学习案防典型案例；二是监事长向监事会通报本行2021年业务发展情况；三是监事长向监事会报告列席赫章农商银行第一届董事会第32次至36次会议的情况；四是监事长向监事会通报流动性风险管理专项审计的报告；五是监事长向监事会通报2021年案防工作审计的报告。
四、高级管理人员及员工情况
（一）董事
董事长：黄井友
董 事：黄井友、朱浩、姜剑、徐勇、徐茂明、张政礼、周韵
独立董事：黄 康
董事会秘书：陈 勇
（二）监事
监事长：夏诚
监事：夏诚、唐旭、杨永红、韩红、闵承志、陈海燕、李伟
（三）经营层
行长：王永恒（1-6月）；钟建辉（代为履职行长6-12月）
副行长：陈 勇、韩玉方
（四）员工情况
截至报告期末，本行共有在职员工339人。
（五）机构设置情况
根据金融服务要求和业务发展需要，按照有利于服务“三农”、有利于内部风险控制和提高效益原则，报告期内本行下设1个营业部；33个支行、1个分理处，其中：城区支行5个，农村支行30个，网点全部覆盖城乡。根据组织机构和经营管理要求，总行内设12个职能部门：党委办公室（董事会办公室）、综合管理部、人力资源部（工会办公室）、会计财务部、普惠金融部（乡村振兴部）、信息科技部（电子银行部）、稽核审计部、纪检室（监事会办公室）、安全保卫部、事后监督部、合规风险部、信贷部。
五、关联交易情况
截至2021年12月末，本行资产总额为938644.06万元，负债总额为854732.23万元，资产负债率为91.06%，资本净额为90606.68。本行关联方共310名，其中：按关联方性质分，非自然人股东6名，自然人关联方304名；按内外部关联方分，内部关联方305名，外部关联方5名。
截至2021年12月末，涉及关联交易方企业（人员）共220名，关联交易金额12202.76万元，交易余额10722.58万元，交易余额占本行2021年12月末资本净额的11.83%，全部关联方授信金额为24938.91万元，未超过50%监管标准；对同一关联方最大一户授信余额为4000万元，占资本净额的4.41%，未超过10%监管标准。关联交易具体情况如下：
（一）法人关联方：2021年12月末，法人关联方交易2户（贵州鸿基建筑工程有限公司和贵州屋脊韭菜坪旅游开发有限公司），贷款余额4679.80万元，关联交易的贷款方式皆为担保,条件未优于其他法人贷款，目前结息正常，未发现重大风险情况。
（二）自然人关联方:2021年12月末。自然人关联方交易198名,关联方交易行为主要为关联方直接贷款,交易余额6042.78万元,关联交易的贷款方式皆为担保,条件未优于其他自然人类贷款，还款正常，未形成不良贷款。
截至2021年12月末，本行严格按照监管规定及公司治理原则执行关联交易,关联方的交易遵循商业原则，未向股东融资行为提供担保，未突破比例限制或违规向股东提供资金支持，未向关联方发放信用贷款。目前全部关联交易状况正常，未发现重大风险情况，对本行的正常经营不会产生重大影响。在后续的经营管理中，本行将进一步强化对关联方交易的监督和管理，有效防范和化解风险。
六、绿色金融服务情况
为深入贯彻国家实现碳达峰碳中和目标的新要求，落实国家环境保护、节能减排等宏观调控政策，本行通过积极发展绿色金融，与推动巩固拓展脱贫攻坚成果及乡村振兴有效衔接，加快绿色经济发展，加大对低碳经济、循环经济的信贷支持，更好地服务实体经济，履行“支农支小”金融服务职能，提升金融服务质效并有效促进地方绿色经济发展。将环境、社会、风险治理要求纳入授信管理全流程。我行于2021年制定下发了《贵州赫章农商银行绿色金融战略规划（2021-2025年）》，截至12月末，累计发放绿色信贷资金2.62亿元，2021年共计投放绿色信贷资金0.64亿元，绿色信贷余额0.56亿元。
七、消费者权益保护情况
2021年度赫章商银行在人民银行、银保监局、省联社的指导下，不断加强金融消费者权益保护工作，主动接受社会监督，加强内外部沟通协调，营造金融消费者权益保护良好氛围，切实保护金融消费者合法权益。为更好、更便捷地服务消费者，减少业务办理成本，我行在辖内456个行政村安装了439台“村村通”便民存取款设备，覆盖率达96.27%。根据客户需求情况推出信贷产品“精准扶贫特惠贷”、“随行贷”、“黔农e贷”、“金银贷”、“便民快贷”“易贷通”等金融产品。针对特殊群体，配备相应的配套设施。
消费者投诉处理：
1.投诉渠道及流程
持续推进投诉管理工作，通过赫章农商银行网站向金融消费者公布“96688”24小时客服热线，并在营业网点公布投诉渠道和处理流程。
2.投诉情况
截止2021年12月末，我行共计接到“96688”投诉13次，接到投诉后，我行客服代表积极展开调查，核实情况后立即给客户合理解释，经过沟通，均得到客户谅解，客户表示满意，办结率100%，从接到的投诉上看，主要集中在贷款业务咨询、柜面业务服务、ATM机业务及其他服务态度方面。接到监管部门转办投诉1次，为贷款征信异议处理，接到投诉后，我行客服代表立即展开调查，核实情况后以为客户进行征信异议处理，客户表示满意，有效遏制声誉风险的发生。
八、负债质量管理情况
截至报告期，本行负债总额854732.23万元，较年初805800.27万元增加48931.96万元，增幅为6.07%，其中：各项存款余额739187.85万元，较年初680396.37万元增加58791.48万元，增幅为8.64%。核心负债比例75.6%，存款偏离度-1.09%，流动性缺口率67.59%，流动性匹配率181.27%，净息差4.31%，无同业融入资金，负债质量管理指标均在监管要求范围内，负债质量管理符合要求。
九、年度重大事项
根据《省联社党委关于龙晓明等同志任免职的通知》（黔农信党干任〔2021〕17号）、《省联社党委关于温益霞等同志任职的通知》（黔农信党干任〔2021〕52号），王永恒因工作变动，免去其贵州赫章农村商业银行股份有限公司党委副书记、委员职务。钟建辉任贵州赫章农村商业银行股份有限公司党委委员、副书记（试用期一年），免去其威宁县农村信用合作联社党委委员职务；韩玉方同志任贵州赫章农村商业银行股份有限公司党委委员（试用期一年）；王如林同志任贵州赫章农村商业银行股份有限公司党委委员。
根据《省联社关于龙晓明等同志任免职的通知》（黔农信任〔2021〕19号）文件推荐，经贵州赫章农村商业银行股份有限公司第一届董事会第三十二次会议聘任,并报毕节银保监分局任职资格核准批复（毕银保监复[2021]10号），韩玉方任贵州赫章农村商业银行股份有限公司副行长。
十、年度薪酬情况及工资执行兑付情况
（一）薪酬管理架构及决策程序，包括薪酬管理委员会（小组）的结构和权限。本行董事会下设提名与薪酬委员会，对薪酬管理负最终责任。提名与薪酬委员会成员5人，其中主任委员1人。主任委员由董事长担任，委员由董事（含独立董事）组成。提名与薪酬委员会职责有：1.拟订董事和高级管理层成员的选任程序和标准，对董事和高级管理层成员的任职资格和条件进行初步审核，并向董事会提出建议；2.负责审议全行薪酬管理制度和政策，拟定董事、监事和高级管理层的薪酬方案，向董事会提出薪酬方案的建议；3.监督薪酬方案的执行情况；4.法律法规以及董事会授权的其他事宜。
（二）年度薪酬总量及薪酬结构分布。
1.本行2021年度薪酬计提总额8551万元。
2.根据《贵州省农村信用社绩效延期支付及追索扣回办法》（黔农信办发〔2021〕344号），制定《贵州赫章农商银行绩效薪酬延期支付及追索扣回管理办法》（赫农商发[2021]314号）并严格执行。
（1）党委书记、董事长、党委副书记、副董事长、行长按其绩效薪酬的55%延期支付。
（2）其他高管人员。监事长、副行长、风险总监、工会主席按绩效薪酬的45%延期支付。
（3）中层管理人员（含副职）按其绩效薪酬的12%延期支付。
（4）一般员工按其绩效薪酬的10%延期支付。
（三）薪酬与业绩衡量、风险调整的标准。本行根据《章程》及人力资源相关基本制度，在进一步完善全面绩效管理的基础上，按照省联社《贵州省农村信用社行社工资管理规定（试行）》（黔农信办发〔2020〕377号）、《贵州省农村信用社绩效延期支付及追索扣回办法》（黔农信办发〔2021〕344号）等文件要求，结合本行实际，制定了《贵州赫章农商银行2021年绩效考核办法》等相关制度，将绩效和奖励薪酬与个人业绩挂钩，对不同部门和不同岗位实行差异化考核，根据其岗位职责设定不同的考核指标，逐渐形成了以价值创造为导向和员工贡献为核心的绩效薪酬考核体系，充分激励全体干部员工在本职岗位上实现自我价值的同时，为企业创造社会财富。
（四）年度薪酬方案制定、备案及经济、风险和社会责任指标完成考核情况。本行制定了《贵州赫章农商银2021年绩效考核办法》。本行薪酬制度和薪酬分配方案是经行长办公会、党委会、薪酬委员会讨论通过后，报经董事会审议通过，提交职工代表大会审议通过，并报当地银监部门备案后，由经营层组织实施。
（五）本行无超出原定薪酬方案的例外情况。薪酬计提和发放，经审计，未发现违反规定情况。
第五章 股本及股东情况
一、报告期内股本变动情况
截至报告期末，本行股本金总额22500.00万元，较年初无变化。
二、股东情况
报告期内本行共有股东1020户。法人股东7户，共持有股份8039万股，占股份总额的35.73%；自然人股东1010户，共持有股份14461万股，占股份总额64.27%。其中：本行职工股东269户，共持有股份1829.77万股，占注册资本的8.13%。
三、法人股东及前十大自然人股东名单
|
本行法人股东名单 |
|||||
|
序号 |
股东名称 |
法人代表 |
住 址 |
持股数（万股） |
持股比 |
|
1 |
西南能矿建设工程有限公司 |
陈恨水 |
贵州省贵阳市****** |
1950.00 |
8.67 |
|
2 |
贵州省阿西里西旅游开发有限公司 |
徐 勇 |
贵州省毕节市****** |
1550.00 |
6.89 |
|
3 |
贵州鸿基建筑工程有限公司 |
闵承志 |
贵州省毕节市****** |
1376.72 |
6.12 |
|
4 |
贵州众力佳诚商贸股份有限公司 |
张 亢 |
贵州省毕节市****** |
1200.00 |
5.33 |
|
5 |
赫章县智成房地产开发有限责任公司 |
徐茂明 |
贵州省毕节市****** |
1000.00 |
4.44 |
|
6 |
贵州威宁鹤乡果核桃产业开发有限公司 |
陈海燕 |
贵州省毕节市****** |
715.28 |
3.18 |
|
7 |
赫章县煜城建材有限公司 |
徐义乾 |
贵州省赫章县****** |
247.00 |
1.10 |
|
本行前十大自然人股东名单 |
|||||
|
序号 |
股东名称 |
身份证号 |
住 址 |
持股数（万股） |
持股比 |
|
1 |
王文学 |
5****************6 |
赫章县白果镇****** |
241.15 |
1.07 |
|
2 |
安鹏 |
5****************2 |
赫章县城关镇****** |
192.93 |
0.87 |
|
3 |
杨国会 |
5****************8 |
江苏省江阴市****** |
183.74 |
0.87 |
|
4 |
汪纯礼 |
5****************7 |
赫章县城关镇****** |
168.81 |
0.75 |
|
5 |
周琴 |
5****************0 |
赫章县城关镇****** |
129.26 |
0.57 |
|
6 |
韩红 |
5****************1 |
赫章县城关镇****** |
120.58 |
0.54 |
|
7 |
陆光平 |
5****************8 |
赫章县珠市乡****** |
120.58 |
0.54 |
|
8 |
袁叶梅 |
5****************0 |
赫章县城关镇****** |
120.58 |
0.54 |
|
9 |
邹义文 |
4****************5 |
湖南省隆回县****** |
120.58 |
0.54 |
|
10 |
李自英 |
5****************0 |
赫章县城关镇****** |
111.99 |
0.5 |
第六章 审计报告
本行2021年度财务报表已经贵州铭建会计师事务所有限公司根据中国注册会计师审计准则的规定进行审计，注册会计师邓军文、陈艳签字，并出具了标准无保留意见的审计报告。
附件：
1、资产负债表
2、损益明细表
3、利润表
4、现金流量表
5、所有者权益变动表
6、财务情况说明书
7、会计报表附注
8、审计报告
附件：