贵州赫章农村商业银行股份有限公司2019年度信息披露报告
根据《贵州赫章农村商业银行股份有限公司章程》有关规定，现向社会公众发布我行2019年度信息披露报告。
第一章 重要提示
本行董事会保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容真实性、准确性和完整性负责。
本报告中除特别说明外，会计数据与业务数据，金额币种均为人民币。
本行第一届董事会第十七次会议审议通过了本年度报告。
本行2019年度财务报表已经贵州铭建会计师事务所有限公司根据中国注册会计师审计准则的规定进行审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
第二章 基本情况
一、法定名称
注册名称：贵州赫章农村商业银行股份有限公司
中文简称：贵州赫章农商银行（以下称“本行”）
英文名称：Guizhou Hezhang Rural Commercial Bank Co., Ltd.
英文简称：Guizhou HeZhang Rural Commercial Bank
英文缩写：HZRCB
二、法定代表人：黄井友
三、其他信息
注册时间：2018年5月23日
统一社会信用代码：91520527915630705G
金融许可证编码：B1732H352240001
企业性质：其他股份有限公司（非上市）
注册资本：2.25亿元
地址：贵州省毕节市赫章县城关镇南环路北侧
联系电话：0857-3230856
邮政编码：553200
服务热线：96688
第三章 经营概况及分析
一、整体经营情况及主要业务数据
2019年，在省联社党委、省联社毕节党工委的正确领导下，在县委、县政府的关心支持下，在监管部门的有效监管下，坚持稳中求进的工作总基调，以推进高质量发展为根本遵循，以业务发展为工作主线，求真务实、迎难而上，通过全体员工共同努力，业务经营保持稳健发展态势。
（一）主要经营指标
|
主要经营指标 |
2018年 |
2019年 |
|
|
盈利能力 |
资产利润率 |
1.15% |
0.81% |
|
资本利润率 |
15.48% |
9.31% |
|
|
收益结构 |
净利息收益率 |
6.34% |
5.05% |
|
中间业务收入比率 |
1.42% |
1.38% |
|
|
成本收入比 |
49.73% |
48.89% |
|
|
资产质量 |
不良贷款率 |
2.96% |
2.72% |
|
拔贷比 |
6.97% |
7.08% |
|
|
拨备覆盖率 |
235.21% |
260.79% |
|
|
资本充足状况 |
资本充足率 |
13.45% |
13.86% |
|
核心一级资本充足率 |
12.38% |
12.78% |
|
|
一级资本充足率 |
12.38% |
12.78% |
|
（二）业务规模稳步增长
截至报告期末，资产总额77.5亿元，比上年增加6.34亿元，增幅8.91%;负债总额70.52亿万元，比上年增加5.27亿元，增幅8.08%；各项贷款余额54.66亿元，比上年增加4.18亿万元，增幅8.28%；各项存款余额61.7亿元，比上年增加5.89亿元，增幅10.55%。
（三）资产质量保持向好
截至报告期末，不良贷款余额1.48亿元，比上年末下降0.02亿元，不良贷款比率2.72%，比上年末下降0.24个百分点。
（四）抵御风险能力持续增强
本年度计提资产减值损失0.89亿元，截至报告期末贷款损失准备余额3.87亿元，拨备覆盖率260.79%，拨贷比7.08%。
（五）各项收入稳步提升，盈利能力稳健
截至报告期末，各项收入4.95亿元，比上年末增加0.25亿万元，增幅5.32%。实现利润总额9827 万元；缴纳各项税费5435万元；实现净利润5999万元。
（六）业务持续发展
本行积极拓展客户源，夯实发展基础，存款得到有序增长。截止年末各项存款余额61.7亿元，较年初增加5.89亿元。始终坚守“支农支小”定力不动摇，发展质量效益显著增强。紧紧围绕省联社、省联社毕节审计中心工作要求及本行董事会战略规划，强化支农支小，突出发展质量，可持续发展的能力和水平持续增强。
1.狠抓坚持资金组织，筑牢业务发展基石。一是提早部署“开门红”。于2018年12月15日提前启动2019年“开门红”活动，召开业务调度会，安排部署全年重点工作，提高存款资金在绩效考核占比，督导抓好存款资金组织工作，实现资金组织首季“开门红”；二是深入推进精细化管理，精准营销；三是加强协调，对公存款稳中有进。做好涉农补贴资金、半夏资金、高速公路管理局工资、就业局外出务工人员补贴、公积金退款等资金代发；四是利用科技支撑，做好服务转型发展。逐村逐组逐户推进“信用工程”和“家庭银行”建设，结合移动展业，把柜台和服务搬到客户身边，上线网格化管理系统和家庭银行建设系统，实现对客户的精细化管理。
2.各项贷款稳中有进。一是做小做细做面做广，全力服务“三农”。不断优化贷款结构，将贷款资金优先投向“三农”领域。二是围绕“两增两控”，做好小微企业信贷服务。积极支持小微企业发展；三是加强公职人员营销，“薪动力”贷款稳步增长；四是优化信贷资产结构，提升服务质效；五是成功开通“黔农快贷”，提高客户体验，实现了“线上申请、线上审批、秒借秒贷、动态管理”的全流程线上贷款。
3.多渠道业务营销，打造全流程服务。一是完成社保卡数据收集及制卡20万张，成功安装社保卡快速制卡机、个人征信查询机并顺利投入使用；二是做好一次性求职创业人员开户和补贴代发工作；三是推进电费代收代缴业务，代收电费手续费27.36万元，以多样化的服务满足客户需求。
4.标杆网点建设有效推进，打造一流服务。按照“硬件要硬，软件不软”的工作思路，以标杆网点建设为平台，将全行统一的标准化服务向农村地区延伸，全面提升服务意识，打造一流的标准化化服务。
5.坚持金融扶贫，助力全县脱贫攻坚。一是落实主体责任与金融扶贫政策。成立金融精准扶贫工作领导小组，党委书记亲自主抓，党委成员参与督导，全行上下全面开展金融精准扶贫“深耕行动”。二是加大“特惠贷”贷款投放。本年累计投放0.65亿元，余额达4.95亿元，余额户数10762户，“特惠贷”获得率51.32%。二是用好扶贫再贷款；三是大力支持扶贫产业企业发展，发放“深扶贷”3562万元；四是支持贫困地区基础设施建设。对“村村通”公路、农村饮水工程、“四在农家·美丽乡村”等基础设施建设给予大力支持，有效解决贫困乡村水、电、路等瓶颈制约问题。累计发放支持“村村通”公路贷款4292万元、支持农村饮水工程贷款1689万元，支持“四在农家·美丽乡村”贷款8.45亿元。五是支持易地扶贫搬迁。投放异地扶贫搬迁贷款4400万元，支持搬迁安置点建设；满足搬迁户搬迁后生产生活金融服务需求，累计向易地扶贫搬迁户发放贷款1.63亿元；六是满足教育、医疗、住房“三保障”金融需求，解决民生问题。累计发放用于学龄人群学费等用途贷款2314万元，发放农村危房改造贷款5450万元，发放用于治病等医疗贷款1.36亿元。
6.依法合规经营，筑牢风险屏障。一是围绕案件防控工作目标任务，突出案件防控工作重点，提升管理水平与管理能力；二是保持案防高压态势，加大检查频率和力度，案件风险得到有效遏制。成立三个检查组，开展案件风险排查；三是加强对员工合规文化教育，规范合规业务操作行为；四是深入开展员工行为排查，从源头遏制案件的发生。
7.以高度的使命感和责任感积极履行社会责任。向省财政厅捐赠扶贫生态移民资金663万元，向信合公益基金捐赠57万元、向妈姑镇脱贫捐款7.5万元；组织“全国扶贫日”捐款活动，捐赠资金3.02万元；慰问400名留守及困境儿童，发放价值10万元慰问品。
（七）基础管理得到加强
一是内控管理水平提高。进一步健全稽核管理体制，开展离任（履职）审计或经济责任审计，通过离任（岗）审计，及时发现和纠正问题，消除风险隐患。
二是人力资源管理得到加强。一是制定了专业技术职称聘任和激励办法，完成符合条件人员的职称聘任工作；二是通过为员工补课，增强全体员工的综合能力。对员工进行了基础业务知识、内控合规、运营风险防范、服务规范等培训。
三是精细化管理持续提高。报告期内，本行预算和考核体系进一步完善，资产负债管理和资本管理有所提高，业务流程进一步优化。
（八）报告期内所获荣誉
2019年度本行所获荣誉：行党委荣获省委表彰“全省脱贫攻坚先进党组织”、省总工会表彰“贵州省劳动关系和谐企业”、省联社表彰“金融精准扶贫先进行社”、省联社表彰“不良贷款压降攻坚行动先进行社”、省联社工会表彰“贵州农信2019年度社务公开民主管理示范单位”称号，并获得全省农信“2019年度综合考核进步一等奖”。
二、资产负债管理
（一）资产负债表主要项目
单位：亿元
|
项目 |
2018年12月31日 |
2019年12月31日 |
|
各项贷款余额 |
50.48 |
54.66 |
|
减: 各项资产减值准备 |
0.75 |
0.85 |
|
存放同业资产 |
7.04 |
15.59 |
|
央行专项扶持资金 |
0.1 |
0.1 |
|
投资 |
1.7 |
1.7 |
|
资产合计 |
71.16 |
77.5 |
|
各项存款余额 |
55.84 |
61.7 |
|
央行拨付专项票据资金 |
0.1 |
0.1 |
|
负债总计 |
65.25 |
70.52 |
|
所有者权益合计 |
5.91 |
6.98 |
（二）贷款
截至报告期末，本行各项贷款余额54.66亿元，比年初增加4.18亿元，增幅8.28%。市场份额占比38.91%。
1.主要贷款结构情况
单位：亿元
|
贷款结构 |
2018年12月31日 |
2019年12月31日 |
|
个人贷款 |
45.40 |
50.75 |
|
其中：1、信用卡 |
0 |
0 |
|
2、住房按揭贷款 |
1.42 |
1.41 |
|
3、个人经营性贷款 |
33.99 |
30.26 |
|
4、消费贷款及其他 |
10.00 |
19.04 |
|
企业贷款 |
5.08 |
3.91 |
|
合计 |
50.48 |
50.48 |
2.贷款行业分布情况
单位：亿元，%
|
贷款行业 |
2019年12月31日 |
占各项贷款比例 |
|
各项贷款 |
50.48 |
100 |
|
农、林、牧、渔业 |
26.65 |
48.76 |
|
采矿业 |
0.07 |
0.13 |
|
制造业 |
1.26 |
2.3 |
|
建筑业 |
1.24 |
2.27 |
|
批发和零售业 |
2.83 |
5.18 |
|
交通运输、仓储和邮政业 |
0.15 |
0.27 |
|
住宿和餐饮业 |
0.52 |
0.95 |
|
房地产业 |
0.81 |
1.48 |
|
租赁和商务服务业 |
0.37 |
0.68 |
|
居民服务、修理和其他服务业 |
0.05 |
0.09 |
|
卫生和社会工作 |
0.17 |
0.31 |
|
文化、体育和娱乐业 |
0.05 |
0.09 |
|
个人贷款(不含个人经营性贷款) |
20.49 |
37.49 |
|
其中： 1、住房按揭贷款 |
1.41 |
2.58 |
|
2、其他 |
19.08 |
34.91 |
3.贷款按贷款方式分布情况
单位：亿元,%
|
贷款方式 |
2019年12月31日 |
占各项贷款比例 |
|
信用 |
43.29 |
79.2 |
|
担保 |
11.37 |
20.8 |
|
其中：1、保证 |
2.42 |
4.43 |
|
2、质押 |
0.19 |
0.35 |
|
3、抵押 |
8.76 |
16.02 |
|
合计 |
54.66 |
100.00 |
4.贷款按贷款种类分布情况
单位：亿元,%
|
贷款种类 |
2019年12月31日 |
占各项贷款比例 |
|
企事业单位贷款 |
3.91 |
7.15 |
|
一般自然人贷款 |
11.51 |
21.06 |
|
农户贷款 |
39.24 |
71.79 |
|
其中：农户小额信用贷款 |
33.12 |
60.59 |
|
合计 |
54.66 |
100 |
5.报告期末前十大客户贷款情况
按照我国银行业法规规定，本行向任何单一借款人发放贷款，以不超过本行资本净额10%为限。
单位：亿元,%
|
客户名称 |
贷款余额 |
占资本净额的比例 |
|
赫章县黔沪水泥有限责任公司 |
*.*3 |
*.*3% |
|
贵州省遵义市世遵酒店管理有限公司 |
*.*3 |
*.*3% |
|
赫章县宏谊建筑工程有限责任公司 |
*.*8 |
*.*1% |
|
贵州省赫章县鑫源铸造机械集团有限公司 |
*.*3 |
*.*0% |
|
赫章县智成房地产开发有限责任公司 |
*.*9 |
*.*2% |
|
赫章县扶贫开发投资有限责任公司 |
*.*8 |
*.*8% |
|
贵州黔劲房地产开发有限公司 |
*.*7 |
*.*4% |
|
贵州鸿基建筑工程有限公司 |
*.*6 |
*.*9% |
|
赫章县道坤铁业有限责任公司 |
*.*6 |
*.*9% |
|
贵州夜郎春秋生态农业综合开发有限公司 |
*.*6 |
*.*9% |
6.报告期末集团客户贷款情况
单位：亿元,%
|
客户名称 |
贷款余额 |
占资本净额的比例 |
|
赫章县黔沪水泥有限责任公司 |
*.*3 |
*.*3 |
|
贵州省遵义市世遵酒店管理有限公司 |
*.*3 |
*.*3 |
|
赫章县宏谊建筑工程有限责任公司 |
*.*8 |
*.*1 |
|
贵州省赫章县鑫源铸造机械集团有限公司 |
*.*3 |
*.*0 |
|
赫章县智成房地产开发有限责任公司 |
*.*9 |
*.*2 |
|
赫章县扶贫开发投资有限责任公司 |
*.*8 |
*.*8 |
|
贵州黔劲房地产开发有限公司 |
*.*7 |
*.*4 |
|
贵州鸿基建筑工程有限公司 |
*.*6 |
*.*9 |
|
赫章县道坤铁业有限责任公司 |
*.*6 |
*.*9 |
|
贵州夜郎春秋生态农业综合开发有限公司 |
*.*6 |
*.*9 |
在集团客户风险管理方面，主要采取了以下措施：一是对集团客户实施严格的风险限额管理，避免过度授信“垒大户”，区别设定和使用集团风险限额；二是严格执行集团客户授信的主办行制度，由主办行对集团客户实行统一授信，并负责日常管理和监督，定期发布客户信息、授信使用和资产状态，协办机构在主办机构指导下开展信贷活动，避免相关信息不对称造成的资产损失；三是强化集团客户基础管理工作，强化相关尽职调查，持续进行信息维护和梳理，落实集团客户风险预警及授信后监控。
7.贷款五级分类情况
单位：亿元,%
|
项 目 |
2018年12月31日 |
占比 |
2019年12月31日 |
占比 |
|
正常类贷款 |
45.05 |
89.24% |
47.99 |
87.8 |
|
关注类贷款 |
3.93 |
7.79% |
5.19 |
9.49 |
|
次级类贷款 |
0.25 |
0.50% |
0.37 |
0.68 |
|
可疑类贷款 |
1.25 |
2.47% |
1.11 |
2.03 |
|
损失类贷款 |
0.00 |
0.00% |
0.00 |
0.00 |
|
不良贷款 |
1.5 |
2.96% |
1.48 |
2.72 |
|
贷款总额 |
50.48 |
54.66 |
|
贷款五级分类说明：本行根据《贵州省农村信用社信贷资产风险分类实施细则》、银监会《贷款风险分类指引》等相关规定和要求，通过各种现场、非现场的查阅和分析手段，获取借款人财务、现金流量、非财务和担保各方面的信息，将影响借款人还款能力的各类因素评估结论，作为判定贷款类别的主要依据，并注重第一还款来源。根据借款对象不同，将贷款分为企事业单位贷款和自然人贷款，不同种类贷款对照不同的标准进行分类。
截至报告期末，本行不良贷款总额为1.48亿元，较上年末下降0.02亿元，不良贷款比率为2.72%，比上年末下降0.24个百分点。为控制和化解不良贷款，本行主要采取以下措施：一是从源头管控，严控新增不良贷款，强化不良责任认定。二是执行表内外不良贷款同步管理、同步考核。三是积极开展依法收贷工作。加强对已起诉案件执行回收的管理工作。四是加大到期贷款处置工作。对即将到期贷款，特别是大额贷款提前一个月进行实地通知催收，防范新增大额不良贷款。五是做好抵债资产的接收、管理和处置工作。六是加强表外资产清收处置。
7.贷款损失准备情况
单位：亿元
|
项目 |
金额 |
|
期初余额 |
3.52 |
|
报告期计提 |
0.85 |
|
其他变化 |
0 |
|
报告期收回表外资产 |
0.14 |
|
报告期纳入表外 |
0.64 |
|
期末余额 |
3.87 |
贷款损失准备计提方法的说明：在资产负债表中对各项资产进行检查，分析判断资产是否发生减值，并按持续监管要求和“以丰补欠”的原则，计提资产减值准备。
8.存放同业及对外投资
本行存放同业及对外投资款项，主要为发放贷款之外的剩余资金的运用。2019年本行根据存款余额增加情况以及货币市场收益率情况择机运作，在防范流动性风险的同时最大化实现资金运作收益，实现同业收入3618万元。
三、负债业务
1.存款
截至报告期末，本行各项存款余额61.7亿元，比上年增加4.18亿元。市场份额占赫章县银行业金融机构存款总额的44.94%。存款结构如下：
单位：亿元,%
|
项目 |
2018年12月31日 |
2019年12月31日 |
增幅 |
|
对公存款 |
5.30 |
5.48 |
3.4 |
|
储蓄存款 |
50.51 |
56.22 |
11.3 |
|
其中：活期储蓄存款 |
30.74 |
27.4 |
-10.87 |
|
定期储蓄存款 |
25.07 |
28.82 |
14.96 |
|
合计 |
55.81 |
61.7 |
10.55 |
2.其他负债
截至报告期末，本行其他负债主要是应付利息、应付税金、向中央银行借款等共计8.3亿元。
四、财务运行情况分析
（一）主要收支及利润情况
单位：亿元
|
项目 |
2018年12月31日 |
2019年12月31日 |
较同期增减 |
|
贷款利息收入 |
4.06 |
4.41 |
0.35 |
|
金融机构往来收入 |
0.39 |
0.37 |
-0.02 |
|
手续费及佣金收入 |
0.07 |
0.07 |
0 |
|
投资收益 |
0.07 |
0.07 |
0.06 |
|
营业外收入 |
0.11 |
0.05 |
-0.06 |
|
各项收入 |
4.70 |
4.95 |
0.25 |
|
存款利息支出 |
0.85 |
0.97 |
0.12 |
|
金融机构往来支出 |
0.04 |
0.12 |
0.08 |
|
手续费及佣金支出 |
0.05 |
0.08 |
0.03 |
|
业务及管理费 |
1.8 |
1.8 |
0 |
|
其他业务支出 |
|
0.02 |
0.02 |
|
营业税金及附加 |
0.02 |
0.02 |
0 |
|
资产减值损失 |
0.75 |
0.89 |
0.14 |
|
营业外支出 |
0.09 |
0.07 |
-0.02 |
|
各项支出 |
3.62 |
3.97 |
0.35 |
|
利润总额 |
1.08 |
0.98 |
-0.1 |
|
所得税费用 |
0.32 |
0.38 |
0.06 |
|
净利润 |
0.77 |
0.6 |
-0.17 |
（二）主要财务指标
|
项目 |
2018年12月31日 |
2019年12月31日 |
较同期增减 |
|
资产利润率 |
1.15% |
0.81% |
-0.34% |
|
资本利润率 |
15.48% |
9.31% |
-6.17% |
|
成本收入比率 |
49.73% |
48.89% |
0.84% |
五、面临的各种风险及相应对策
本行在报告期的经营活动中面临的风险主要有信用风险、操作风险、流动性风险和市场风险。本行将根据监管当局的有关要求及自身发展需要，积极探索先进的风险管理理念、方法和技术，深入推动风险管理和流程银行体系建设，努力实现对本行经营的全员参与、全面覆盖、全程监控的动态风险管理局面，以有效防范和化解面临的各类风险。
（一）董事会、高级管理层对风险的监控能力
本行董事会、高级管理层下各设风险管理委员会，并制定了议事规则和工作职责；设立了合规风险部，专门从事本行的风险监测与管理。
（二）风险计量、监测和管理信息系统
一是成立了专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险、合规风险及声誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对信贷业务采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。
（三）信用风险管理
1.本行通过以下六项机制来控制信用风险
（1）市场准入机制。一是遵循本行市场定位，开展客户评级、分类和准入审批；二是对授信申请准入实行支行（信贷部）、本行审贷委员会的分级审批。
（2）审贷分离机制。根据贷款“三查”制度、“三个办法一个指引”等相关规定和本行信贷管理制度，信贷工作分别设立调查岗、审查岗、审批岗以及贷后管理岗，明确各岗位职责，并相互监督和制约。
（3）质量监测机制。主要通过对信贷资产严格分类管理，以监督本行整体信贷运行质量状况，并及时提出相应的风险控制建议，按季对信贷资产进行风险评价。
（4）风险预警机制。对风险进行预警，下发风险提示，并加强贷后管理力度，对大额贷款重点监测。
（5）信贷退出机制。根据本行对客户和行业的了解，筛选出行业发展前景不明，成长性以及经营盈利情况不符合预期、还款能力下降的客户，逐步压缩其贷款规模，从而达到控制信贷风险的目的。
（6）不良资产管理及处置机制。一是将不良贷款纳入经营目标考核，激励各支行做好不良贷款压降工作。二是积极配合各网点开展清收工作，及时对到期大额贷款进行预警提示。三是积极开展依法收贷工作，加强对己起诉案件执行回收的管理工作。四是对全辖不良贷款的管理合规性进行检查、责任认定，规范不良贷款管理行为。五是做好表外资产的管理工作，提高信贷资产质量。六是按季落实贷款应收利息的监测预警，做到应收尽收，提高结息率降低新增不良贷款。
2.资产风险分类的程序和方法
本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时基层网点初分，本行合规风险部认定，风险管理委员会审批，按季度汇总分析，出具信贷资产风险评价报告。
3.信贷资产分布情况
本行以“立足城乡、服务三农、服务中小企业、服务个体工商企业、服务居民”为市场定位，重点满足“三农”及中小企业的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款分布主要集中在农、林、牧、渔业，批发和零售业，个人贷款等方面。房地产行业、采矿业等严格控制在允许范围内。
4.信用风险集中程度
授信集中度较为合理，符合监管要求比例。截止报告期末，最大单家非同业单一客户风险暴露22.68%，较年初下降5.65个百分点；最大单家非同业单一贷款集中度为4.73%，较年初下降0.81个百分点；最大单家同业单一客户风险暴露46.79%，较年初下降39.13个百分点，均在监管要求比例之内。
（四）操作风险管理
本行主要采取以下措施防范操作风险：
（1）梳理修订完善制度、流程。按照一项业务一个流程、一个产品一个流程、一个岗位一项职责的原则以及高风险长流程、低风险短流程的要求，重新审定相关办法及制度，基本涵盖了本行所有业务品种和所有岗位。
（2）精确细化风险管控。充分发挥远程监控系统、事后监督系统的作用，通过对全行业务、员工行为监督、纠错、整改、提高，消除了风险隐患。
（3）加大操作风险监控力度。成立了现场检查组，对部（室）、支行开展会计业务、反洗钱操作、安全保卫、案件防控、信贷业务等重点工作进行全面真实性检查。
（4）加强合规文化建设。组织开展典型案例剖析、观看警示教育片等多种形式的风险合规学教活动，努力构建以诚信、合规、尽职和感恩为核心内容的企业文化建设。
（五）流动性风险状况
本行严格执行资产负债比例管理规定，建立健全管理办法和操作规程，强化存贷比管理、备付率管理，科学计划日常头寸，加强市场分析、完善流动性应急计划，严格监测并及时调整资产负债结构，确保良好的流动性。
截至报告期末，流动性比例45.96%，符合银监监管指标要求。核心负债依存度74.92%，流动性缺口率67.12%。
（六）市场风险状况
本行的市场风险主要体现在利率风险方面。由于本行经营利润空间主要还是存贷款利差，当前利率市场化的推行，缩小本行存贷利差，降低本行的盈利能力，本行强化业务授权和流程监控管理，定期监测利率变动情况，实行贷款利率定价政策，适时调整，逐步提高利率风险变动的分析预测能力，以规避利率风险。
六、资本管理
（一）资本管理目标
根据本行发展规划，结合监管部门相关规定，资本管理目标为：一是坚持以效益为中心建立科学的市场经营机制，扩大资本规模；二是满足规模发展和风险管理需要基础上，维持较高的资本水平和资本质量，增强其抵御风险的能力；三是实现资本收益的最大化。
（二）资本充足情况
截至报告期末，本行资本充足率为13.86%，较年初上升0.4个百分点；核心一级资本充足率12.78%，较年初上升2.58个百分点；一级资本充足率12.78%，较年初上升0.4个百分点。均超过监管标准。
第四章 公司治理
通过不断总结和提高，进一步建立和完善了法人治理结构，明确规定了股东大会、董事会、监事会和高级管理层的权利和责任，确保各方独立运作、有效制衡。本行董事会下设战略决策委员会、提名与薪酬委员会，审计委员会、关联交易控制委员会、风险管理委员会、本行监事会下设监督委员会、提名与薪酬委员会。报告期内，本行贯彻落实国家方针政策，严格遵守《公司法》、《商业银行法》等法律法规和监管要求，依据本行章程及相关议事规则的规定规范运作，不断完善公司治理，为本行的持续稳健发展提供坚实的决策保障和有力的执行机制，有效促进各项业务稳健快速发展，较好地维护股东、存款人和其他利益相关者的利益。
一、股东大会运行情况
2019年4月23日在赫章农商银行15楼会议室召开2018年度股东大会。大会以现场投票表决方式，审议通过了《贵州赫章农村商业银行股份有限公司章程（修订草案）的议案》等11个议案并形成了决议。
股东大会均实行律师见证，本芳律师事务所的律师对会议召开程序、出席会议人员资格、决议表决程序及内容的合法性、表决结果的有效性等进行了全程见证，并出具了《法律意见书》。
二、董事会运行情况
2019年本行共召开董事会6次，分别为：
（一）2019年3月28日，召开第一届董事会第八次会议。一致审议了通过《贵州赫章农村商业银行股份有限公司2018年度反洗钱工作情况及2019年度反洗钱工作计划的报告的议案》、《贵州赫章农村商业银行股份有限公司2018年度内部控制评价报告的议案》、《关于贵州赫章农村商业银行股份有限公司“三定”方案（草案）的议案》、《贵州赫章农村商业银行股份有限公司案件责任追究管理办法（草案）的议案》等5个议案，并形成决议。同时，黄井友通报《贵州赫章农商银行2018年度三农金融服务工作报告》、王永恒通报《贵州赫章农商银行2018年度关联交易报告》、王永恒通报《贵州赫章农商银行2018年度消费者权益保护工作报告》、王永恒代表经营层向董事会汇报《贵州赫章农商银行2018年度业务经营情况报告》
（二）2019年4月23日，召开第一届董事会第九次会议。一致审议通过《贵州赫章农商银行章程（修订草案）的议案》、《贵州赫章农商银行关于2018年度董事会工作报告的议案》、《贵州赫章农商银行关于2018年度财务执行情况及2019年财务预算方案（草案）的议案》、《贵州赫章农商银行关于2018年度利润分配方案（草案）的议案》、《贵州赫章农商银行关于2018年度股本金红利分配方案（草案）的议案》、《贵州赫章农商银行2018年度信息披露报告的议案》、《贵州赫章农商银行关于聘请2019年度会计师事务所的报告的议案》、《贵州赫章农商银行2019年度董事长薪酬及绩效考核方案（草案）》、《贵州农商银行召开2018年度股东大会的议案》、《贵州农商银行企业年金实施细则（草案）的议案》、《贵州赫章农商银行养老保障实施细则（草案）的议案》等12个议案，并形成决议。
（三）2019年8月28日，召开第一届董事会第十次会议。一致审议通过《贵州赫章农商银行关于向赫章县妈姑镇箐头村生态移民搬迁，小水井村委阵地建设及捐赠7.5万元的议案》、《贵州赫章农商银行关于向贵州省信合公益基金会捐赠57万元善款的议案》、《贵州赫章农商银行绿色产业扶贫投资基金管理细则（草案）的议案》、《贵州赫章农商银行绿色信贷管理实施细则（草案）的议案》、《贵州赫章农商银行关于设立信息科技部的议案》、《贵州赫章农商银行关于桌面云柜台终端改造方案（草案）的议案》、《贵州赫章农商银行“两项评级三年规划”的报告（草案）的议案》、《贵州赫章农商银行消费者权益保护2019年上半年工作报告的议案》等10个议案，并形成决议。
（四）2019年11月26日，召开第一届董事会第十一次会议。董事会秘书陈勇同志宣读《贵州赫章农商银行“黔农快贷”线上贷款管理办法（草案）》、董事会秘书陈勇同志介绍《贵州赫章农商银行e网薪贷“薪动力”单位职工贷款管理办法（草案）》、《关于向省联社缴纳2019年风险救助金》的议案等3个议案，并形成了决议。
（五）2019月12月4日，召开第一届董事会第十二次会议。一致审议通过了《贵州赫章农商银行车辆处置方案（草案）》的议案、《贵州赫章农商银行移动展业业务管理实施细则（试行）（草案）》的议案、《贵州赫章农商银行2019年工资薪酬分配管理办法（试行）（草案）》的议案、《贵州赫章农商银行反洗钱工作管理暂行办法（草案）》的议案、《贵州赫章农商银行2019年度财务预算调整（草案）》的议案、《关于开展国开行转贷款的报告》的议案、《贵州赫章农商银行“两项评级”提升三年（2019年—2021年）实施方案（草案）的议案》、《关于2019年扶贫生态移民工程捐赠的报告》的议案、《贵州赫章农商银行2020年业务发展目标规划（草案）》的议案、《贵州赫章农商银行2019年1—11月信息科技风险工作报告》、《贵州赫章农商银行2019年1—11月消费者权益保护工作报告》、《贵州赫章农商银行2019年1—11月案件风险防控工作报告》、《贵州赫章农商银行2019年1—11月三农金融服务工作报告》、《贵州赫章农商银行2019年1—11月反洗钱工作报告》、经营层向董事会汇报贵州赫章农商银行2019年经营层业务经营情况、《贵州赫章农商银行员工劳动纪律管理办法（修订草案）》《贵州赫章农商银行养老保障计划实施细则（草案）》等20个议案，并形成了决议。
（六）2019年12月24日，召开第一届董事会第十三次会议。一致审议通过《贵州屋脊韭菜坪旅游开发有限公司申请1500万元贷款展期审批事宜的议案》等3个议案，并形成了决议。
三、监事会运行情况
本年度共召开监事会会议4次，会议召开情况如下：
（一）第一届监事会第六次会议。2019年3月13日在赫章农商行8楼会议室召开了第一届监事会第六次会议。一是审议了《贵州赫章农商银行监事会2018年度工作报告》、《贵州赫章农商银行监事会监督委员会对本行财务活动监督检查情况报告》、《贵州赫章农商银行监事会监督委员会对本行发展战略、经营决策、风险管理和内部控制等监督检查情况报告》、《贵州赫章农商银行监事会提名委员会关于对本行董事、监事和高级管理人员2018年度履职评价》等5个议案，并形成5个决议一致审议通过议案。二是会议听取了监事长苏启康2019年3月5日下午向赫章银保监办事处汇报工作情况。最后监事长介绍了贵州赫章农商银行目前业务发展概况，希望大家积极建言献策，切实推进贵州赫章农商银行监事会工作，真正发挥保驾护航作用。
（二）第一届监事会第七次会议。2019年4月23日在赫章农商行8楼会议室召开了第一届监事会第七次会议。一是审议了《并于罢免本行独立董事黄康的意见》的议案等2个议案，并形成2个决议一致审议通过议案。二是会议听取了监事长苏启康通报列席本行董事会第八、九次会议情况。最后监事长介绍了本行2019年业务经营情况，并肯定了监事会全体监事所做的工作，希望大家再接再厉，一如既往在关心、支持并做好本行监事会工作，切实为本行合规经营保驾护航。
（三）第一届监事会第八次会议。2019年8月19日在赫章农商行8楼会议室召开了第一届监事会第八次会议。一是会议听取了监事长苏启康介绍贵州赫章农商银行第一届监事会2019年上半年监事会履职情况，安排部署下半年监事会工作。二是监事长苏启康就新形势下如何做好监事会会工作进行相关培训并提出要求。最后监事长苏启康简要介绍了本行2019年上半年业务经营情况，并肯定了监事会全体监事所做的工作，希望大家要“不忘初心、牢记使命”，认真履职，切实把赫章农商银行监事会工作推上新台阶。
（四）第一届监事会第九次会议。2019年12月17日在赫章农商行8楼会议室召开了第一届监事会第九次会议。一是审议了《贵州赫章农商银行监事会提名与薪酬委员会议事规则（修正草案）》的议案、《贵州赫章农商银行外部监事制度（草案）》的议案等2个议案，并形成2个决议一致审议通过议案。二是监事长苏启康通报《毕节银保监分局关于赫章农村商业银行专项安全现场检查意见书》。三是会议听取了监事长苏启康通报列席本行董事会第十二次会议情况。四是会议听取了监事长苏启康通报监事会向银保监部门汇报工作情况。
四、高级管理人员及员工情况
（一）董事
董事长：黄井友
董 事：黄井友、王永恒、朱浩、姜剑、徐勇、徐茂明、张政礼
独立董事：黄 康
董事会秘书：陈 勇
（二）监事
监事长：苏启康
监 事：苏启康、唐旭、杨永红、韩红、闵承志、陈海燕、周礼成
（三）经营层
经营层负责人：王永恒
副行长：陈 勇
风险总监：夏 诚
（四）员工情况
截至报告期末，本行共有在职员工350人。
（五）机构设置情况
根据金融服务要求和业务发展需要，按照有利于服务“三农”、有利于内部风险控制和提高效益原则，报告期内本行下设1个营业部；33个支行、1个分理处，其中：城区支行5个，农村支行30个，网点全部覆盖城乡。根据组织机构和经营管理要求，总行内设14个职能部门：党委办公室(董事会办公室)、纪检监察室(监事会办公室)、综合管理部、工会办公室、人力资源部、财务统计部、业务发展部、农村业务部（扶贫事业部）、电子银行部（信息科技部）、稽核审计部、安全保卫部、事后监督部、合规风险部、信贷部。
四、关联交易情况
1.基本情况：截至报告期，本行资本净额为7.57亿元。本行关联方共92名，其中：按关联方性质分，非自然人股东2名，自然人关联方90名；按内外部关联方分，内部关联方90名(内部董事1名)，外部关联方2名。
2.关联交易情况：涉及关联交易方企业（人员）共92名，关联交易金额8137万元，交易余额6354.44万元，交易余额占本行2019年12月末资本净额的8.39%，全部关联方授信余额未超过50%监管标准；对同一关联方最大一户授信余额为2130万元，占资本净额的2.81%，未超过10%监管标准。内部关联方主体资格合规，贷款条件未优于其他自然人类贷款，还款正常，未形成不良贷款。截至2019年末，本行严格按照监管规定及公司治理原则执行关联交易，2019年度无重大关联交易，在办理相关业务时，与关联方的交易遵循商业原则，未向股东融资行为提供担保，未突破比例限制或违规向股东提供资金支持，未向关联方发放信用贷款。目前全部关联交易对本行的正常经营不会产生重大影响。在后续的经营管理中，本行将进一步强化对关联方交易的监督和管理，有效防范和化解风险。
五、年度重大事项
根据《省联社关于冯勤慧等任免职的通知》（黔农信党干任〔2019〕31号）、《省联社关于冯勤慧等任免职的通知》（黔农信党干任〔2019〕34号）有关规定，王永恒任本行党委副书记，王永恒为本行副董事长、行长人选，不再担任贵州赫章农商银行副行长职务。
六、年度薪酬情况及工资执行兑付情况
（一）薪酬管理架构及决策程序，包括薪酬管理委员会（小组）的结构和权限。本行董事会下设提名与薪酬委员会，对薪酬管理负最终责任。提名与薪酬委员会成员5人，其中主任委员1人。主任委员由董事长担任，委员由董事（含独立董事）组成。提名与薪酬委员会职责有：1.拟订董事和高级管理层成员的选任程序和标准，对董事和高级管理层成员的任职资格和条件进行初步审核，并向董事会提出建议；2.负责审议全行薪酬管理制度和政策，拟定董事、监事和高级管理层的薪酬方案，向董事会提出薪酬方案的建议；3.监督薪酬方案的执行情况；4.法律法规以及董事会授权的其他事宜。
（二）年度薪酬总量及薪酬结构分布。
1.本行2019年度薪酬计提总额7958万元。
2.根据《贵州省农村信用社绩效延期支付及追索扣回暂行办法》（黔农信办发〔2017〕478号），制定《贵州赫章农商银行绩效薪酬延期支付及追索扣回实施办法》并严格执行。
（1）董事长。按其绩效薪酬的50%延期支付。
（2）其他高管人员。监事长、副行长主持工作、副行长、风险总监按绩效薪酬的40%延期支付。
（3）一般在岗员工。按其绩效薪酬的10%延期支付。
（三）薪酬与业绩衡量、风险调整的标准。本行根据《章程》及人力资源相关基本制度，在进一步完善全面绩效管理的基础上，按照省联社《贵州省农村信用社薪酬管理指导意见（试行）》（黔农信办发〔2017〕300号）和《关于明确贵州省农村信用社薪酬管理有关问题的通知》（黔农信办发〔2018〕566号）等文件要求，结合本行实际，制定了《贵州赫章农商银行2018年工资薪酬分配管理办法》、《贵州赫章农商银行2019年绩效考核办法》等相关制度，将绩效和奖励薪酬与个人业绩挂钩，对不同部门和不同岗位实行差异化考核，根据其岗位职责设定不同的考核指标，逐渐形成了以价值创造为导向和员工贡献为核心的绩效薪酬考核体系，充分激励全体干部员工在本职岗位上实现自我价值的同时，为企业创造社会财富。
（四）年度薪酬方案制定、备案及经济、风险和社会责任指标完成考核情况。本行制定了《贵州赫章农商银行2019年绩效考核办法》、《贵州赫章农商银行2019年工资薪酬分配管理办法》。本行薪酬制度和薪酬分配方案是经薪酬委员会讨论通过后，报经董事会审议通过，提交职工大会审议通过，并报当地银监部门备案后，由经营层组织实施。
（五）本行无超出原定薪酬方案的例外情况。薪酬计提和发放，经审计，未发现违反规定情况。
第五章 股本及股东情况
一、报告期内股本变动情况
截至报告期末，本行股本金总额22500.00万元，较年初无变化。
二、股东情况
报告期内本行共有股东1038户。法人股东7户，共持有股份8039万股，占股份总额的35.73%；自然人股东1031户，共持有股份14461万股，占股份总额64.27%。其中：本行职工股东268户，共持有股份1721万股，占注册资本的7.64%。
三、法人股东及前十大自然人股东名单
|
本行法人股东名单 |
|||||
|
序号 |
股东名称 |
法人代表 |
住 址 |
持股数（万股） |
持股比 |
|
1 |
西南能矿建设工程有限公司 |
陈恨水 |
贵州省贵阳市****** |
1950.00 |
8.67 |
|
2 |
贵州省阿西里西旅游开发有限公司 |
徐 勇 |
贵州省毕节市****** |
1550.00 |
6.89 |
|
3 |
贵州鸿基建筑工程有限公司 |
闵承志 |
贵州省毕节市****** |
1376.72 |
6.12 |
|
4 |
贵州众力佳诚商贸股份有限公司 |
张 亢 |
贵州省毕节市****** |
1200.00 |
5.33 |
|
5 |
赫章县智成房地产开发有限责任公司 |
徐茂明 |
贵州省毕节市****** |
1000.00 |
4.44 |
|
6 |
贵州威宁鹤乡果核桃产业开发有限公司 |
陈海燕 |
贵州省毕节市****** |
715.28 |
3.18 |
|
7 |
赫章县煜城建材有限公司 |
徐义乾 |
贵州省赫章县****** |
247.00 |
1.10 |
|
本行前十大自然人股东名单 |
|||||
|
序号 |
股东名称 |
身份证号 |
住 址 |
持股数（万股） |
持股比 |
|
1 |
王文学 |
5****************6 |
赫章县白果镇****** |
241.15 |
1.07 |
|
2 |
安鹏 |
5****************2 |
赫章县城关镇****** |
192.93 |
0.87 |
|
3 |
杨国会 |
5****************8 |
江苏省江阴市****** |
183.74 |
0.87 |
|
4 |
汪纯礼 |
5****************7 |
赫章县城关镇****** |
168.81 |
0.75 |
|
5 |
周琴 |
5****************0 |
赫章县城关镇****** |
129.26 |
0.57 |
|
6 |
韩红 |
5****************1 |
赫章县城关镇****** |
120.58 |
0.54 |
|
7 |
陆光平 |
5****************8 |
赫章县珠市乡****** |
120.58 |
0.54 |
|
8 |
袁叶梅 |
5****************0 |
赫章县城关镇****** |
120.58 |
0.54 |
|
9 |
邹义文 |
4****************5 |
湖南省隆回县****** |
120.58 |
0.54 |
|
10 |
李自英 |
5****************0 |
赫章县城关镇****** |
111.99 |
0.5 |
第六章 审计报告
本行2019年度财务报表已经贵州铭建会计师事务所有限公司根据中国注册会计师审计准则的规定进行审计，注册会计师王淳、郑传飞签字，并出具了标准无保留意见的审计报告。
附件：
1、资产负债表
2、损益明细表
3、利润表
4、会计报表附注
5、财务情况说明书
6、审计报告
附件：