贵州赫章农村商业银行股份有限公司2018年度信息披露报告
根据《贵州赫章农村商业银行股份有限公司章程》有关规定，现向社会公众发布我行2018年度信息披露报告。
第一章 重要提示
本行董事会保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。
本报告中除特别说明外，会计数据与业务数据，金额币种均为人民币。
本报告经2019年4月23日第一届董事会第九次会议审议通过。
第二章 基本情况
一、法定名称
注册名称：贵州赫章农村商业银行股份有限公司
中文简称：贵州赫章农商银行（以下称“本行”）
英文名称：Guizhou hezhang Rural Commercial Bank Co., Ltd.
英文简称：HeZhang Rural Commercial Bank
英文缩写：HZRCB
二、法定代表人
黄井友
三、其他信息
注册时间：2018年5月23日
统一社会信用代码：91520527915630705G
金融许可证编码：B1732H352240001
企业性质：其他股份有限公司（非上市）
注册资本：2.25亿元
地址：贵州省毕节市赫章县
联系电话：0857-3230856
邮政编码：553200
服务热线：96688
第三章 经营概况及分析
一、主营业务范围
法律、法规、国务院决定规定禁止的不得经营：法律、法规、国务院决定规定应当许可（审批）的，经审批机关批准后凭许可（审批）文件经营：法律、法规、国务院决定规定无需许可（审批）的，市场主体自主选择经营。（吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务（借记卡）；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券：代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱箱服务；经中国银行保险监督管理机构批准的其他业务“依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动”。）
二、报告期内所获荣誉
2018年度本行所获荣誉：省联社授予 “百日攻坚行动”先进单位（不良贷款压降攻坚行动）”，威奢支行获全省精神文明建设工作先进单位，第七党支部获贵州农信系统优秀党支部，河镇支行获省联社“春风行动”业绩突出基层营业机构，农中支行获市总工会五一巾帼标兵岗荣誉。
三、整体经营情况
截至报告期末，有关经营情况如下：
（一）主要经营指标
|
主要经营指标 |
2017年 |
2018年 |
|
|
盈利能力 |
资产利润率 |
1.35% |
1.15% |
|
资本利润率 |
21.52% |
15.48% |
|
|
收益结构 |
净利息收益率 |
5.69% |
6.34% |
|
中间业务收入比率 |
1.56% |
1.42% |
|
|
成本收入比 |
45.02% |
49.73% |
|
|
资产质量 |
不良贷款率 |
3.76% |
2.96% |
|
拔贷比 |
7.7% |
6.97% |
|
|
拨备覆盖率 |
204.76% |
235.21% |
|
|
资本充足状况 |
资本充足率 |
10.87% |
13.45% |
|
核心一级资本充足率 |
9.8% |
12.38% |
|
|
一级资本充足率 |
9.8% |
12.38% |
|
（二）业务规模稳步增长
截至报告期末，资产总额71.16亿元，比上年增加9.06亿元，增幅14.59%;负债总额65.25亿万元，比上年增加7.14亿元，增幅12.28%；各项贷款余额50.48亿元，比上年增加7.03亿万元，增幅16.17%；各项存款余额55.84亿元，比上年增加0.6亿元，增幅1.09%。
（三）资产质量保持较好
不良贷款比率为2.96%，比上年末下降0.8个百分点，不良贷款余额为1.49亿元，比上年末下降0.14亿元。
（四）抵御风险能力持续增强
计提资产减值损失0.75亿元，贷款损失准备余额为3.52亿元，拨备覆盖率为235.21%，拨贷比为6.97%。
（五）盈利能力稳步提升
本行各项收入4.7亿元，比上年末增加0.43亿万元，增幅10%；实现利润总额1.08亿元，比上年增加196万元，增幅1.84%。
（六）业务类型继续深化
2018年本行积极拓展客户源，夯实发展基础，储蓄存款得到有序增长。截止年末各项存款余额55.84亿元，较年初增加了0.60亿元。始终坚守“支农支小”定力不动摇，发展质量效益显著增强。紧紧围绕省联社、省联社毕节审计中心工作要求及本行董事会战略规划，强化支农支小，突出发展质量，可持续发展的能力和水平持续增强。
1、以资金组织工作为重点。一是明确目标任务，细化各项工作措施；二是抓好首季存款“开门红”，组织开展“新春送福 信合有礼”第二季营销活动；三是将财务费用向一线业务发展倾斜，一线机构根据自身情况采取丰富多样的方式开展活动。实现储蓄存款增长。
2、找准服务市场，创新负债产品，强化支付渠道建设，促进各项业务健康发展。一是精准定位服务市场和客户群体：我行紧紧围绕乡镇、城区和外延三大市场做服务，抛弃粗放型管理旧观念，锁定农户、个体工商户、行政企事业单位职工、外出务人员等进行精细化营销管理。二是创新负债产品：成功申报为利率定价自律机制基础成员、为具有申请大额存单发行的资格创造条件；首次申报理财业务代销；三是支付结算及渠道建设效果显著：黔农e付收单业务推广效果显著，截止年末，共拓展小微收单商户5457户；加强两地一中心的营销，着力推动赫章农商银行业务发展。
3、努力拓展代理业务，增强客户粘性，扩宽收入来源渠道。代理业务是增强客户粘性的重要手段，一是代收电费业务;二是贵金属销售取得初步成效；三是与社保局合作，发放社保卡13.8万张。
4、标杆网点建设有效推进，打造一流服务。按照“硬件要硬，软件不软”的工作思路，以标杆网点建设为平台，将全行统一的标准化服务向农村地区延伸，全面提升服务意识，打造一流的标准化化服务。
5、强化社会责任担当，助力脱贫攻坚。一是加大“特惠贷”贷款投放。本年累计投放1.94亿元，余额达6.91亿元，余额户数14955户，“特惠贷”获得率51.32%。二是用好扶贫再贷款；三是大力支持扶贫产业企业发展，发放“深扶贷”3602万元。
6、稳妥推进合规银行建设。一是积极开展“规范年”整治活动；二是共完成5个营业机构的不良贷款责任认定工作；三是市场乱象专项治理案件与操作方面的风险得到有效遏制，我行合规文化建设得到有力推动，合规管理进程得到推进；四是有效推进2018年案件防工作；五是加大稽核力度，防范风险隐患，2018年完成了全辖35个营业机构（含信贷部）会计基础业务、反洗钱操作风险、信贷业务、征信业务、信用工程、电子银行业务、安全保卫、案件防控等全面检查，对全辖网点的风险隐患进行了全面排查。有效确保了我行各项业务经营的依法合规。
（七）基础管理得到加强
一是内控管理水平有所提高。进一步健全稽核管理体制，开展离任（履职）审计或经济责任审计，通过离任（岗）审计，及时发现和纠正问题，消除风险隐患。
二是人力资源管理得到进一步加强。通过开展“贫困大学生定向招聘”工作，一方面减轻贫困大学生就业竞争压力，解决15名贫困大学生就业问题；二方面注入了新鲜血液。通过笔试、竞职演讲等方式进行公开选拔干部，做好后备干部民意测评等工作；积极开展员工培训，通过对员工不同岗位，不同业务的需求，加强对新业务新知识的培训。
三是精细化管理持续提高。报告期内，本行预算和考核体系进一步完善，资产负债管理和资本管理有所提高，业务流程进一步优化。
四、资产负债管理
（一）资产负债表主要项目
单位：亿元
|
项目 |
2017年12月31日 |
2018年12月31日 |
|
各项贷款余额 |
43.46 |
40.48 |
|
减: 各项资产减值准备 |
0.78 |
0.75 |
|
存放同业资产 |
12.95 |
7.04 |
|
央行专项扶持资金 |
0.1 |
0.1 |
|
投资 |
1.7 |
1.7 |
|
资产合计 |
62.10 |
71.16 |
|
各项存款余额 |
55.24 |
55.84 |
|
央行拨付专项票据资金 |
0.1 |
0.1 |
|
负债总计 |
58.11 |
65.25 |
|
所有者权益合计 |
3.99 |
5.91 |
（二）贷款
截至报告期末，本行各项贷款余额50.48亿元，比年初增加7.03亿元，增幅13.93%。市场份额占赫章县银行业金融机构贷款总额的48.32%。
1.主要贷款结构情况
单位：亿元
|
贷款结构 |
2017年12月31日 |
2018年12月31日 |
|
个人贷款 |
8.94 |
11.41 |
|
其中：1、信用卡 |
0 |
0 |
|
2、住房按揭贷款 |
1.17 |
1.42 |
|
3、个人经营性贷款 |
28.55 |
33.99 |
|
4、消费贷款及其他 |
7.77 |
10.00 |
|
企业贷款 |
5.97 |
5.08 |
|
合计 |
43.46 |
50.48 |
2.贷款行业分布情况
单位：亿元
|
贷款行业 |
2018年12月31日 |
占各项贷款比例 |
|
各项贷款 |
50.48 |
100 |
|
农、林、牧、渔业 |
32.81 |
64.99 |
|
采矿业 |
0.08 |
0.17 |
|
制造业 |
1.7 |
3.36 |
|
建筑业 |
1.33 |
2.63 |
|
批发和零售业 |
1.32 |
2.61 |
|
交通运输、仓储和邮政业 |
0.04 |
0.07 |
|
住宿和餐饮业 |
0.39 |
0.77 |
|
房地产业 |
0.86 |
1.71 |
|
租赁和商务服务业 |
0.11 |
0.22 |
|
水利、环境和公共设施管理业 |
0.2 |
0.39 |
|
居民服务、修理和其他服务业 |
0.03 |
0.05 |
|
卫生和社会工作 |
0.15 |
0.31 |
|
文化、体育和娱乐业 |
0.05 |
0.09 |
|
个人贷款(不含个人经营性贷款) |
11.41 |
22.60 |
|
其中：1、住房按揭贷款 |
1.41 |
2.80 |
|
2、其他 |
10.00 |
19.80 |
3.贷款按贷款方式分布情况
单位：亿元
|
贷款方式 |
2018年12月31日 |
比例% |
|
信用 |
38.85 |
76.95 |
|
担保 |
11.63 |
23.05 |
|
其中：1、保证 |
2.03 |
4.02 |
|
2、质押 |
0.36 |
18.31 |
|
3、抵押 |
9.24 |
0.72 |
|
合计 |
50.48 |
100.00 |
4.贷款按贷款种类分布情况
单位：亿元
|
贷款种类 |
2018年12月31日 |
比例% |
|
企事业单位贷款 |
5.08 |
10.07 |
|
一般自然人贷款 |
12.40 |
24.57 |
|
农户贷款 |
33.00 |
65.36 |
|
其中：农户小额信用贷款 |
30.76 |
60.93 |
|
合计 |
50.48 |
100 |
5.报告期末前十大客户贷款情况
按照我国银行业法规规定，本行向任何单一借款人发放贷款，以不超过本行资本净额10%为限。下表列示了本行截至报告期末的最大十家客户的贷款额及占资本净额的比例：
单位：亿元
|
客户名称 |
贷款余额 |
占资本净额的比例 |
|
赫章县黔沪水泥有限责任公司 |
0.**80 |
*.**37% |
|
贵州省遵义市世遵酒店管理有限公司 |
0.**00 |
*.*700% |
|
赫章县宏谊建筑工程有限责任公司 |
0.**00 |
*.**87% |
|
贵州省赫章县鑫源铸造机械集团有限公司 |
0.**10 |
*.**16% |
|
赫章县智成房地产开发有限责任公司 |
0.**00 |
*.**60% |
|
赫章县扶贫开发投资有限责任公司 |
0.**30 |
*.**14% |
|
贵州黔劲房地产开发有限公司 |
0.**00 |
*.**47% |
|
贵州鸿基建筑工程有限公司 |
0.**70 |
*.**80% |
|
赫章县道坤铁业有限责任公司 |
0.**00 |
*.**80% |
|
贵州夜郎春秋生态农业综合开发有限公司 |
0.**00 |
*.**33% |
6.报告期末集团客户贷款情况
单位：亿元
|
客户名称 |
贷款余额 |
占资本净额的比例 |
|
赫章县黔沪水泥有限责任公司 |
0.**80 |
*.**37% |
|
贵州省遵义市世遵酒店管理有限公司 |
0.**00 |
*.*700% |
|
赫章县宏谊建筑工程有限责任公司 |
0.**00 |
*.**87% |
|
贵州省赫章县鑫源铸造机械集团有限公司 |
0.**10 |
*.**16% |
|
赫章县智成房地产开发有限责任公司 |
0.**00 |
*.**60% |
|
赫章县扶贫开发投资有限责任公司 |
0.**30 |
*.**14% |
|
贵州黔劲房地产开发有限公司 |
0.**00 |
*.**47% |
|
贵州鸿基建筑工程有限公司 |
0.**70 |
*.**80% |
|
赫章县道坤铁业有限责任公司 |
0.**00 |
*.**80% |
|
贵州夜郎春秋生态农业综合开发有限公司 |
0.**00 |
*.**33% |
在集团客户风险管理方面，主要采取了以下措施：一是对集团客户实施严格的风险限额管理，避免过度授信“垒大户”，区别设定和使用集团风险限额；二是严格执行集团客户授信的主办行制度，由主办行对集团客户实行统一授信，并负责日常管理和监督，定期发布客户信息、授信使用和资产状态，协办机构在主办机构指导下开展信贷活动，避免相关信息不对称造成的资产损失；三是强化集团客户基础管理工作，强化相关尽职调查，持续进行信息维护和梳理，落实集团客户风险预警及授信后监控。
7.贷款五级分类情况
单位：亿元
|
项 目 |
2017年12月31日 |
占比 |
2018年12月31日 |
占比 |
|
正常贷款 |
38.68 |
89.01% |
45.05 |
89.24% |
|
关注贷款 |
3.14 |
7.23% |
3.93 |
7.79% |
|
次级贷款 |
0.18 |
0.41% |
0.25 |
0.50% |
|
可疑贷款 |
1.46 |
3.35% |
1.25 |
2.47% |
|
损失贷款 |
0.00 |
0.00% |
0.00 |
0.00% |
|
贷款总额 |
43.46 |
|
50.48 |
|
|
不良贷款合计 |
1.63 |
3.76% |
1.50 |
2.96% |
贷款五级分类说明：本行根据《贵州省农村信用社信贷资产风险分类实施细则》、银监会《贷款风险分类指引》等相关规定和要求，通过各种现场、非现场的查阅和分析手段，获取借款人财务、现金流量、非财务和担保各方面的信息，将影响借款人还款能力的各类因素评估结论，作为判定贷款类别的主要依据，并注重第一还款来源。根据借款对象不同，将贷款分为企事业单位贷款和自然人贷款，不同种类贷款对照不同的标准进行分类。
为控制和化解不良贷款，本行主要采取以下措施：一是通过班子成员牵头，层层压实责任。分工明确，责任到人，多措并举，有效促进了不良贷款压降工作开展。二是实时对不良贷款进行监测，强化督导质效，并严格做好考核工作。三是积极开展依法收贷工作。加强对已起诉案件执行回收的管理工作。四是加大到期贷款处置工作。对即将到期贷款，特别是大额贷款提前一个月进行实地通知催收，防范新增大额不良贷款。五是做好抵债资产的接收、管理和处置工作。六是加强呆账核销管理。做好呆账核销申报材料的组织、审查和上报工作，严格落实《呆账核销管理办法》及相关制度，确保呆账损失证据确凿、依法合规。
7.贷款损失准备情况
单位：亿元
|
项目 |
金额 |
|
期初余额 |
3.35 |
|
报告期计提 |
0.68 |
|
其他变化 |
0 |
|
报告期收回以前年度已核销 |
0.075 |
|
报告期核销 |
0.59 |
|
期末余额 |
3.52 |
贷款损失准备计提方法的说明：在资产负债表中对各项资产进行检查，分析判断资产是否发生减值，并按持续监管要求和“以丰补欠”的原则，计提资产减值准备。
8.存放同业及对外投资
本行存放同业及对外投资款项，主要为发放贷款之外的剩余资金的运用。2018年本行根据存款余额增加情况以及货币市场收益率情况择机运作，在防范流动性风险的同时最大化实现资金运作收益。
（三）负债业务
1.存款
截至报告期末，本行各项存款余额55.81亿元，比上年增加0.57亿元。市场份额占赫章县银行业金融机构存款总额的43.41%。存款结构如下：
单位：亿元
|
项目 |
2017年12月31日 |
2018年12月31日 |
增幅 |
|
对公存款 |
10.63 |
5.30 |
-50.14% |
|
储蓄存款 |
44.61 |
50.51 |
13.23% |
|
其中：活期储蓄存款 |
34.13 |
30.74 |
-9.93% |
|
定期储蓄存款 |
21.11 |
25.07 |
18.76% |
|
合计 |
55.24 |
55.81 |
1.03% |
2.其他负债
截至报告期末，本行其他负债主要是应付利息、应付税金、向中央银行借款等共计9.44亿元。
五、财务运行情况分析
（一）主要收支及利润情况
单位：亿元
|
项目 |
2017年12月31日 |
2018年12月31日 |
较同期增减 |
|
贷款利息收入 |
3.73 |
4.06 |
0.33 |
|
金融机构往来收入 |
0.44 |
0.39 |
0.05 |
|
手续费及佣金收入 |
0.07 |
0.07 |
0 |
|
投资收益 |
0.01 |
0.07 |
0.06 |
|
营业外收入 |
0.03 |
0.11 |
0.08 |
|
各项收入 |
4.23 |
4.70 |
0.47 |
|
存款利息支出 |
0.75 |
0.85 |
0.1 |
|
金融机构往来支出 |
0.02 |
0.04 |
0.02 |
|
手续费及佣金支出 |
0.06 |
0.05 |
-0.01 |
|
业务及管理费 |
1.53 |
1.8 |
0.27 |
|
营业税金及附加 |
0.02 |
0.02 |
0 |
|
资产减值损失 |
0.78 |
0.75 |
-0.03 |
|
营业外支出 |
0.05 |
0.09 |
0.04 |
|
各项支出 |
3.21 |
3.62 |
0.41 |
|
利润总额 |
1.06 |
1.08 |
0.02 |
|
所得税费用 |
0.29 |
0.32 |
0.03 |
|
净利润 |
0.77 |
0.77 |
0 |
（二）主要财务指标
|
项目 |
2017年12月31日 |
2018年12月31日 |
较同期增减 |
|
资产利润率 |
1.35% |
1.15% |
-0.2% |
|
资本利润率 |
21.52% |
15.48% |
-6.04% |
|
成本收入比率 |
45.02% |
49.73% |
4.71% |
六、面临的各种风险及相应对策
本行在报告期的经营活动中面临的风险主要有信用风险、操作风险、流动性风险和市场风险。本行根据监管当局的有关要求及自身发展需要，积极探索先进的风险管理理念、方法和技术，深入推动风险管理和流程银行体系建设，努力实现对本行经营的全员参与、全面覆盖、全程监控的动态风险管理局面，以有效防范和化解面临的各类风险。
（一）董事会、高级管理层对风险的监控能力
本行董事会、高级管理层下各设风险管理委员会，并制定了议事规则和工作职责；设立了合规风险部，专门从事本行的风险监测与管理。
（二）风险计量、监测和管理信息系统
一是成立了专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险、合规风险及声誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对信贷业务采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。
（三）信用风险管理
1.本行通过以下六项机制来控制信用风险
（1）市场准入机制。一是遵循本行市场定位，开展客户评级、分类和准入审批；二是对授信申请准入实行支行（信贷部）、本行审贷委员会的分级审批。
（2）审贷分离机制。根据贷款“三查”制度、“三个办法一个指引”等相关规定和本行信贷管理制度，信贷工作分别设立调查岗、审查岗、审批岗以及贷后管理岗，明确各岗位职责，并相互监督和制约。
（3）质量监测机制。主要通过对信贷资产严格分类管理，以监督本行整体信贷运行质量状况，并及时提出相应的风险控制建议，按季对信贷资产进行风险评价。
（4）风险预警机制。对风险进行预警，下发风险提示，并加强贷后管理力度，对大额贷款重点监测。
（5）信贷退出机制。根据本行对客户和行业的了解，筛选出行业发展前景不明，成长性以及经营盈利情况不符合预期、还款能力下降的客户，逐步压缩其贷款规模，从而达到控制信贷风险的目的。
（6）不良资产管理及处置机制。一是将不良贷款纳入经营目标考核，激励各支行做好不良贷款压降工作。二是积极配合各网点开展清收工作，及时对到期大额贷款进行预警提示。三是积极开展依法收贷工作，加强对己起诉案件执行回收的管理工作。四是对全辖不良贷款的管理合规性进行检查、责任认定，规范不良贷款管理行为。五是做好呆账核销的管理工作，提高信贷资产质量，六是按季落实贷款应收利息的监测预警，做到应收尽收，提高结息率降低新增不良贷款。
2.资产风险分类的程序和方法
本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时基层网点初分，本行合规风险部认定，风险管理委员会审批，按季度汇总分析，出具信贷资产风险评价报告。
3.信贷资产分布情况
本行以“立足城乡、服务三农、服务中小企业、服务个体工商企业、服务居民”为市场定位，重点满足“三农”及中小企业的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款分布主要集中在农、林、牧、渔业，批发和零售业，个人贷款等方面。房地产行业、采矿业等严格控制在允许范围内。
4.信用风险集中程度
授信集中度较为合理，符合监管要求比例。截止报告期末，本行单一集团客户授信集中度为5.57%，较年初下降2.55个百分点；最大十家集团客户授信集中度为38.86%，较年初下降20.85百分点；全部关联度9.97%，较年初下降1.84个百分点，均在监管要求比例之内。
5.操作风险管理
本行主要采取以下措施防范操作风险：
（1）梳理修订完善制度、流程。按照一项业务一个流程、一个产品一个流程、一个岗位一项职责的原则以及高风险长流程、低风险短流程的要求，重新审定相关办法及制度，基本涵盖本行所有业务品种和所有岗位。
（2）精确细化风险管控。充分发挥远程监控系统、事后监督系统、远程授权系统的作用，通过对全社业务、员工行为监督、纠错、整改、提高，消除了风险隐患。
（3）加大操作风险监控力度。2018年，本行成立了现场检查组，对部（室）、支行开展会计业务、反洗钱操作、安全保卫、案件防控、信贷业务等重点工作进行全面真实性检查。
（4）加强合规文化建设。组织开展典型案例剖析、观看警示教育片等多种形式的风险合规学教活动，努力构建以诚信、合规、尽职和感恩为核心内容的企业文化建设。
（5）流动性风险状况
本行严格执行资产负债比例管理规定，建立健全管理办法和操作规程，强化存贷比管理、备付率管理，科学计划日常头寸，加强市场分析、完善流动性应急计划，严格监测并及时调整资产负债结构，确保良好的流动性。
截至报告期末，流动性比例45.02%，符合银监监管指标要求。核心负债依存度76.03%，流动性缺口率64.39%。
（6）市场风险状况
本行的市场风险主要体现在利率风险方面。由于本行经营利润空间主要还是存贷款利差，当前利率市场化的推行，缩小本行存贷利差，降低本行的盈利能力，本行强化业务授权和流程监控管理，定期监测利率变动情况，实行贷款利率定价政策，适时调整，逐步提高利率风险变动的分析预测能力，以规避利率风险。
七、资本管理
（一）资本管理目标
根据本行发展规划，结合监管部门相关规定，资本管理目标为：一是坚持以效益为中心建立科学的市场经营机制，扩大资本规模；二是满足规模发展和风险管理需要基础上，维持较高的资本水平和资本质量，增强其抵御风险的能力；三是实现资本收益的最大化。
（二）资本充足情况
截至报告期末，本行资本充足率为13.45%，较年初上升2.58个百分点；核心一级资本充足率12.38%，较年初上升2.58个百分点；一级资本充足率12.38%，较年初上升2.58个百分点。均超过监管标准。
第三章 公司治理
通过一年来不断总结和提高，进一步建立和完善了法人治理结构，明确规定了股东大会、董事会、监事会和高级管理层的权利和责任，确保各方独立运作、有效制衡。本行董事会下设战略决策委员会、提名与薪酬委员会，审计委员会、关联交易控制委员会、风险管理委员会、本行监事会下设监督委员会、提名委员会。报告期内，本行贯彻落实国家方针政策，严格遵守《公司法》、《商业银行法》等法律法规和监管要求，依据本行章程及相关议事规则的规定规范运作，不断完善公司治理，为本行的持续稳健发展提供了坚实的决策保障和有力的执行机制，有效促进各项业务稳健快速发展，较好地维护了股东、存款人和其他利益相关者的利益。
一、股东大会运行情况
2018年6月6日在赫章农商银行15楼会议室召开2017年度股东大会。大会以现场投票表决方式，审议通过了《贵州赫章农村商业银行股份有限公司关于2017年度董事会工作报告》等11个议案并形成了决议。会上王永恒代表经营层作了《贵州赫章农村商业银行股份有限公司2017年度关联交易情况报告》。
股东大会均实行律师见证，本芳律师事务所的律师对会议召开程序、出席会议人员资格、决议表决程序及内容的合法性、表决结果的有效性等进行了全程见证，并出具了法律意见书。
二、董事会运行情况
本年度共召开董事会会议6次，会议召开情况如下：
（一）第一届董事会第二次会议。2018年5月24日，在赫章农商银行10楼会议室召开第一届董事会第二次会议，会议审议通过了《贵州赫章农村商业银行股份有限公司召开2017年度股东大会的议案》等8个议案并形成决议。
（二）第一届董事会第三次会议。2018年6月5日，在赫章农商银行10楼会议室召开第一届董事会第三次会议，会议审议通过了《关于审议<贵州赫章农村商业银行股份有限公司关于2017年度董事会工作报告>的议案》等10个议案并形成决议。
（三）第一届董事会第四次会议。2018年10月10日在在赫章农商银行10楼会议室召开第一届董事会第四次会议，听取了《贵州赫章农商银行1-9月合规风险情况报告》等10个议案并形成决议。
（四）第一届董事会第五次会议。2018年11月16日在赫章农商银行10楼会议室召开第一届董事会第五次会议，审议通过了《审议《关于贵州赫章农商银行申请开办“黔农宝”系列存款产品的报告的议案》、审议《关于贵州赫章农商银行向人民银行申请支小再贷款的报告的议案》等2个议案并形成了决议。
（五）第一届董事会第六次会议。2018年11月22日在赫章农商银行10楼会议室召开第一届董事会第六次会议，审议通过了《贵州赫章农商银行同业授信暂行管理办法等6个制度》等3个议案并形成了决议。
（六）第一届董事会第七次会议。2018年12月20日在赫章农商银行10楼会议室召开第一届董事会第七次会议，会议听取了《贵州赫章农商银行1-11月信息科技风险工作报告》等4个议案并形成了决议。
三、监事会运行情况
本年度共召开监事会会议4次，会议召开情况如下：
（一）第一届监事会第二次会议。2018年6月5日在赫章农商行10楼会议室召开了第一届监事会第二次会议，审议了《贵州赫章农商银行股份有限公司监事会2017年度工作报告》等10个议案，并形成10个决议一致审议通过议案。
（二）第一届监事会第三次会议。2018年7月12日在赫章农商行10楼会议室召开了第一届监事会第三次会议，审议了《贵州赫章农商银行监事会对董事会、监事会、高级管理人员履职评价办法（草案）》3个议案，并形成3个决议一致审议通过议案。会议听取了贵州赫章农商银行监事会2018年上半年工作汇报，并对赫章农商行目前的经营状况进行简要介绍。
（三）第一届监事会第四次会议。2018年10月10日在赫章农商行10楼会议室召开了第一届监事会第四次会议，一是审议通过了《贵州赫章农商银行监事会对本行未来发展战略评估报告（草案）》的议案。二是听取了监事会对本行经营决策、风险管理和内部控制进行监督的情况报告；三是听取了监事会成员列席第一届董事会第四次会议的情况报告；四是听取了对全行薪酬管理制度和政策以及高级管理人同薪酬方案的科学性、合理性进行监督的情况报告；五是向监事会成员通报赫章农商银行监事会与监管部门沟通情况。
（四）第一届监事会第五次会议。2018年12月27日在赫章农商行10楼会议室召开了第一届监事会第五次会议，会议审议决定由委员会成员抽调本行稽核审计人员组成监督检查及评价小组，一是对本行董事、监事和高级管理人员进行履职评价；二是对本行年度薪酬管理制度和政策及高级管理人员薪酬方案的科学性合理性进行监督；三是对本行发展战略经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查。最后监事长简要介绍了贵州赫章农商银行目前业务发展概况同时对各监事会委员工作给予充分肯定。
四、高级管理人员及员工情况
（一）董事
董事长：黄井友
董 事：黄井友、王永恒、朱浩、姜剑、徐勇、徐茂明、李然静、张政礼
独立董事：黄 康
董事会秘书：陈 勇
（二）监事
监事长：苏启康
监 事：苏启康、唐旭、杨永红、韩红、闵承志、陈海燕、周礼成
（三）经营层
副行长（主持工作）：王永恒
副行长：陈 勇
风险总监：夏 诚
（四）员工情况
截至报告期末，本行共有在职员工343人。
（五）机构设置情况
根据金融服务要求和业务发展需要，按照有利于服务“三农”、有利于内部风险控制和提高效益原则，报告期内本行下设1个营业部；33个支行、1个分理处，其中：城区支行5个，农村支行30个，网点全部覆盖城乡。根据组织机构和经营管理要求，总行内设15个职能部门：党委办公室、董事会办公室、综合管理部、人力资源部、基础建设部、财务统计部、业务发展部、农村业务部（扶贫事业部）、电子银行部、稽核审计部、纪检监察室、安全保卫部、事后监督部、合规风险部、信贷部。
四、关联交易情况
1、基本情况：截至报告期，本行资产总额为711578.96万元，负债总额为652472.96万元，资本净额为64239.56万元。本行关联方共113名，其中：按关联方性质分，非自然人股东1名，自然人关联方112名；按内外部关联方分，内部关联方112名(内部董事2名)，外部关联方1名。
2、关联交易情况：截至报告期，涉及关联交易方企业（人员）共113名，关联交易金额9178万元，交易余额8379万元，交易余额占本行2018年末资本净额的13.04%，全部关联方授信余额未超过50%监管标准；对同一关联方最大一户授信余额为2170万元，占资本净额的3.38%，未超过10%监管标准。内部关联方主体资格合规，贷款条件未优于其他自然人类贷款，还款正常，未形成不良贷款。截至2018年末，本行严格按照监管规定及公司治理原则执行关联交易，2018年度无重大关联交易，在办理相关业务时，与关联方的交易遵循商业原则，未向股东融资行为提供担保，未突破比例限制或违规向股东提供资金支持，未向关联方发放信用贷款。目前全部关联交易对本行的正常经营不会产生重大影响。在后续的经营管理中，本行将进一步强化对关联方交易的监督和管理，有效防范和化解风险。
五、年度重大事项
（一）组织形式变更：由原“赫章县农村信用合作联社（简称“赫章县联社）”变更为“贵州赫章农村商业银行股份有限公司（简称贵州赫章农商银行）”。根据《黔银监复〔2018〕83号关于贵州赫章农村商业银行股份有限公司开业的批复》精神，于2018年5月16日、23日分别办理完成金融许可证及营业执照，并于2018年5月25日按规定完成高管任职变更，拟于2018年5月29日举办开业仪式。
高管职务变更：
1.原赫章县联社理事长（黄井友）变更为贵州赫章农商银行董事长；
2.原赫章县联社监事长（苏启康）变更为贵州赫章农商银行监事长；
3.原赫章县联社副主任（王永恒）变更为贵州赫章农商银行副行长（主持工作）；
4.原赫章县联社副主任（陈勇）变更为贵州赫章农商银行副行长、董事会秘书；
5.原赫章县联社风险总监（夏诚）变更为贵州赫章农商银行风险总监。
（二）贵州赫章农村商业银行股份有限公司开业。5月29日，贵州赫章农村商业银行股份有限公司开业。赫章县农村信用合作联社成功改制为贵州赫章农村商业银行股份有限公司。
（三）34个分支机构获得开业批复。根据《关于贵州赫章农村商业银行股份有限公司分支机构开业的批复》（毕银监复〔2018〕47号）文件，同意贵州赫章农商银行下辖34个分支机构改制更名及开业。
（四）因改制工作结束，行名行号变更完毕；各营业机构柜面业务印章更换完毕。
六、年度薪酬情况及工资执行兑付情况
（一）薪酬管理架构及决策程序，包括薪酬管理委员会（小组）的结构和权限。本行董事会下设提名与薪酬委员会，对薪酬管理负最终责任。提名与薪酬委员会成员5人，其中主任委员1人。主任委员由董事长担任，委员由董事（含独立董事）组成。提名与薪酬委员会职责有：1.拟订董事和高级管理层成员的选任程序和标准，对董事和高级管理层成员的任职资格和条件进行初步审核，并向董事会提出建议；2.负责审议全行薪酬管理制度和政策，拟定董事、监事和高级管理层的薪酬方案，向董事会提出薪酬方案的建议；3.监督薪酬方案的执行情况；4.法律法规以及董事会授权的其他事宜。
（二）年度薪酬总量及薪酬结构分布。
1、本行2018年度最后薪酬计提总额8197万元（首次计提8486万元，后根据省联社对全省的考核结果文件，减除百日攻坚考核工资287.3万元，减除受处理员工考核工资1.7元），其中总行领导（包括高管人员、风险总监、工会主席）薪酬461万元，一般合同制员工薪酬7544万元，内退员工薪酬192万元。
2、根据《贵州省农村信用社绩效延期支付及追索扣回暂行办法》（黔农信办发〔2017〕478号），制定了《贵州赫章农商银行绩效薪酬延期支付及追索扣回实施办法》（赫农商发〔2018〕327号）文件，并严格执行薪酬延期支付。
（1）董事长。按其绩效薪酬的50%延期支付。
（2）其他高管人员。监事长、副行长主持工作、副行长、风险总监按绩效薪酬的40%延期支付。
（3）一般在岗员工。按其绩效薪酬的10%延期支付。
（三）薪酬与业绩衡量、风险调整的标准。本行根据《章程》及人力资源相关基本制度，在进一步完善全面绩效管理的基础上，按照省联社《贵州省农村信用社薪酬管理指导意见（试行）》（黔农信办发〔2017〕300号）和《关于明确贵州省农村信用社薪酬管理有关问题的通知》（黔农信办发〔2018〕566号）等文件要求，结合本行实际，制定了我行2018年工资薪酬分配管理办法、绩效考核办法等相关制度，将绩效和奖励薪酬与个人业绩挂钩，对不同部门和不同岗位实行差异化考核，根据其岗位职责设定不同的考核指标，逐渐形成了以价值创造为导向和员工贡献为核心的绩效薪酬考核体系，充分激励全体干部员工在本职岗位上实现自我价值的同时，为企业创造社会财富。
（四）年度薪酬方案制定、备案及经济、风险和社会责任指标完成考核情况。本行于2018年1月制定了《赫章县农村信用合作联社2018年绩效考核办法》、2018年9月制定了《贵州赫章农商银行2018调整后绩效考核办法》、2018年12月制定了《贵州赫章农商银行2018年工资薪酬分配管理办法》。本行薪酬制度和薪酬分配方案是经薪酬委员会讨论通过后，报经董事会审议通过，提交职工大会审议通过，并报当地银监部门备案后，由经营层组织实施。
（五）本行无超出原定薪酬方案的例外情况。关于本行薪酬计提和发放，经过省联社及毕节审计中心专项审计组分别进行了专项审计，没有违反规定情况。
第四章 股本及股东情况
一、报告期内股本变动情况
截至报告期末，本行股本金总额22500.00万元，较年初增加16200.00万元。
二、股东情况
报告期内本行共有股东1039户。法人股东7户，共持有股份8039万股，占股份总额的35.73%；自然人股东1032户，共持有股份14461万股，占股份总额64.27%。其中：本行职工股东268户，共持有股份1720万股，占注册资本的7.64%。
三、法人股东及前十大自然人股东名单
|
本行法人股东名单 |
|||||
|
序号 |
股东名称 |
法人代表 |
住 址 |
持股数（万股） |
持股比 |
|
1 |
西南能矿建设工程有限公司 |
黄继平 |
贵州省贵阳市****** |
1950.00 |
8.67 |
|
2 |
贵州省阿西里西旅游开发有限公司 |
徐 勇 |
贵州省毕节市****** |
1550 |
6.89 |
|
3 |
贵州鸿基建筑工程有限公司 |
闵承志 |
贵州省毕节市****** |
1376.72 |
6.12 |
|
4 |
贵州众力佳诚商贸股份有限公司 |
张 亢 |
贵州省毕节市****** |
1200 |
5.33 |
|
5 |
赫章县智成房地产开发有限责任公司 |
徐茂明 |
贵州省毕节市****** |
1000 |
4.44 |
|
6 |
贵州威宁鹤乡果核桃产业开发有限公司 |
陈海燕 |
贵州省毕节市****** |
715.28 |
3.18 |
|
7 |
赫章县煜城建材有限公司 |
徐义乾 |
贵州省赫章县****** |
247 |
1.10 |
|
本行前十大自然人股东名单 |
|||||
|
序号 |
股东名称 |
身份证号 |
住 址 |
持股数（万股） |
持股比 |
|
1 |
王文学 |
5****************6 |
赫章县白果镇****** |
241.15 |
1.07 |
|
2 |
安鹏 |
5****************2 |
赫章县城关镇****** |
192.93 |
0.87 |
|
3 |
杨国会 |
5****************8 |
江苏省江阴市****** |
183.74 |
0.87 |
|
4 |
汪纯礼 |
5****************7 |
赫章县城关镇****** |
168.81 |
0.75 |
|
5 |
周琴 |
5****************0 |
赫章县赫章县****** |
129.26 |
0.57 |
|
6 |
韩红 |
5****************1 |
赫章县城关镇****** |
120.58 |
0.54 |
|
7 |
陆光平 |
5****************8 |
赫章县珠市乡****** |
120.58 |
0.54 |
|
8 |
袁叶梅 |
5****************0 |
赫章县城关镇****** |
120.58 |
0.54 |
|
9 |
邹义文 |
4****************5 |
湖南省隆回县****** |
120.58 |
0.54 |
|
10 |
李自英 |
5****************0 |
赫章县城关镇****** |
111.99 |
0.5 |
第五章 审计报告
本行2018年度财务报表已经贵州铭建会计师事务所有限公司根据中国注册会计师审计准则的规定进行审计，注册会计师王淳、郑传飞签字，并出具了标准无保留意见的审计报告。
附件：
1、资产负债表
2、财务损益表
3、利润表
4、会计报表附注
5、财务情况说明书
6、审计报告
附件：