纳雍县农村信用合作联社2020年度信息披露报告

      根据《纳雍县农村信用合作联社信息披露暂行办法》的规定，经纳雍县农村信用合作联社稽核审计部门审查，现将我社2020年度信息披露作如下报告。

      一、联社简介

      纳雍县农村信用合作联社（以下简称“联社”），是经原中国银行业监督管理委员会毕节监管分局批准的具有独立法人资格的合作金融机构。通过统一法人改革，步入了自主经营、自我发展、自担风险、自负盈亏的发展之路。截止2020年末，联社设15个管理部门，下设32个正式营业网点，8个离行式自助银行网点，408户信合村村通商户，主要经营存款、贷款、汇兑及国内结算等业务。

      联社法定名称：纳雍县农村信用合作联社

      经济性质：股份合作制

      注册资本：8568万元

      联系地址：贵州省毕节市纳雍县雍熙镇沿河街

      联系电话：0857-3530669

      邮政编码：553300

      二、2020年度关键性指标及年度变动情况

      （一）存款：2020年末，各项存款余额649,974.99万元，较年初559,453.04万元增加90,521.95万元，增长16.18个百分点。

      （二）贷款：2020年末，各项贷款余额457,834.95万元，较年初393,936.15万元增加63,898.80万元，增长16.22个百分点。

      （三）资本充足率：2020年末，资本充足率11.29％，较年初11.87％下降0.58个百分点。

      （四）资产利润率：2020年末，资产利润率0.40％，较年初0.52％下降0.12个百分点。

      （五）资本利润率：2020年末，资本利润率7.32％，较年初9.47％下降2.15个百分点。

      （六）拨备覆盖率：2020年末，拔备覆盖率243.34％，较年初275.15％下降31.81个百分点。

      （七）不良贷款率:2020年末，不良贷款率2.99％，较年初2.86％上升0.13个百分点。

      （八）利润：2020年度实现净利润3,010.58万元，比上年3,407.33万元减少396.75万元，较上年下降11.64个百分点。

      （九）经营利润：2020年账面实现经营利润11,040.92万元，较2019年经营利润11,039.96万元增加0.96万元，上升0.001个百分点。减去应收未收利息增加额计算实现经营利润11,026.67万元，较2019年11,086.52万元减少59.85万元，下降0.54个百分点。

      （十）各项收入：2020年末实现各项收入39,365.18万元，较上年度37,850.54万元增加1,514.64万元，上升4.00个百分点。

      （十一）业务及管理费用：2020年末业务及管理费用支出（含固定资产折旧费）14,920.58万元，较上年同期15,922.13万元减少1,001.55万元，下降6.29个百分点。

      三、股权结构及股东情况

      （一）报告期内股权结构

      2020年末股本金总额为8,568万元，较年初8160万元增加408万元，全部为投资股。股权结构为：按股本金来源和归属划分，自然人股7,085.74万元，占比82.7%；其中：信用社职工股1,260.52万元，占比14.71%，单个最大自然人股128.52万元，占比1.5%；法人股1,482.26万元，占比17.3%，其中：单个最大法人股855.73万元，占比9.99%。

      （二）法人股东及前十大自然人股东情况

      2020年末纳雍联社共有入股社员791户,其中：自然人股东788户(含职工股东182户)，法人股东3户，主要股东在我社无提名董事、监事情况。其中：最大1户股东持股余额855.73万元，持股比例9.99%。

       

      本社法人股东名单

序号	股东名称	法人代表	住      址	投股数（万元）	持股比例（%）
1	内江骅康商务有限责任公司	王骅秋	内江市东兴区汉安大道338号	855.73	9.99
2	重庆市旭东石化有限公司	彭旭东	重庆市璧山区璧城街道牛角湾	358.79	4.19
3	六盘水塞纳酒店有限公司	曾晓燕	贵州省六盘水市水城县钟山东路与人民路交叉口西北侧塞纳华城E区一楼	267.75	3.13

       

      本社前十大自然人股东名单

序号	股东名称	投股数（万元）	持股比例（%）
1	朱琴	128.52	1.50
2	范琼飞	107.21	1.25
3	袁诗颖	107.10	1.25
4	陈志	105.48	1.23
5	周文	88.46	1.03
6	刘平平	83.61	0.98
7	邓邦秀	74.97	0.88
8	杨春来	74.76	0.87
9	龙淳	74.13	0.87
10	姚家红	64.26	0.75

       

      （三）股金分红情况

      2020年度我社按照年末股本总额8568万元12%的比例向社员进行现金分红，拟分配金额1,028.16万元。其中：现金分红比例6%，分配金额514.08万元；转增股本分红6%，分配金额514.08万元。

      （四）股权变更、转让情况

      1.2020年按5%比例分配2019年度股金分红转增股本的变动情况   

      2019年度按照股本总额15%的比例向社员进行股金分红，其中：现金分红比例10%，转增股本分红5%，共向股东分配红利1,224.00万元，其中：现金分红金额816.00万元，转增股本金额408.00万元。我社于2020年7月对股东作了5%股金分红转增股本金账务处理，配股分红后实收资本由8160万元变为8568万元。

      2.股本金账户余额合并变动情况

      我社股本金管理中存在同一持股人在辖内不同营业网点入股情况，为规范股权管理，我社在省联社的指导下于2020年11月上线资本管理系统，并对同一持股人股本金账户进行合并，统一纳入资本管理系统管理。同一持股人合并前股金户数48户，同一持股人股金账户合并后为23户，合并后股金户数减少25户。

      3.股权变更、转让情况

      为落实股权乱象整理以及化解我社不良贷款，加之自然人股东因本人原因强烈要求转让股金。2020年度内，我社共发生股权变动14户，变动金额272.39万元，股权转让后我社股东户数减少8户。主要为原持股人转让给新持股人,原持股人转让给原持股人。其中：涉及持股总额1%以上、2%以下的单一股东（社员）变动的1户，具体情况如下：

      周文2019年在我社股金余额为33.25万元，2020年对2019年度股息红利转增股本金1.66万元后股本金余额34.91万元，持股比例0.41%。2020年12月10日股东陈静向我社提交申请，自愿将所持有的股金53.55万元转让给周文，我社同意转让并于2020年12月30日为双方办理转让手续，转让后周文股本总额为88.46万元，占比1.03%。

      （五）股权质押情况

      2014年12月27日，内江骅康商务有限责任公司入股纳雍联社法人股金799万元；2017年6月21日,按2%股息红利转增股本15.98万元,余额814.98万元,占比9.99%；2020年7月,按5%股息红利转增股本40.75万元,余额855.73万元,占比9.99%。纳雍联社按规定向监管部门报送了股权变更资料并获批复，该股东属于我社的主要股东。2018年该公司用向纳雍联社入股资金407.49万元向内江市农业融资担保有限公司提供反担保，保证方式为质押担保，质押期限3年，质押贷款金额1,000万元，2021年质押担保期到期。

      四、“三会”及法人治理情况

      （一）社员代表大会。2020年纳雍县农村信用合作联社共召开社员代表大会3次，对需要社员代表大会审议通过的事宜进行了表决，具体情况如下：

      1.2020年5月13日，因受新冠病毒疫情影响，纳雍县农村信用合作联社第二届社员代表大会第十一次会议采用不集中方式召开，由代表书面对会议议案投票表决，审议通过了《纳雍县农村信用合作联社第二届社员代表大会第十一次会议关于补充理事会理事选举办法》，同意宋文艺辞去纳雍县农村信用合作联社第二届理事会非职工理事，选举吴元祥、周学兵、吉祥、杨维权、刘登程为理事，同意宋文艺辞去纳雍县农村信用合作联社第二届理事会非职工理事。

      2.2020年5月29日，纳雍县农村信用合作联社第二届社员代表大会第十二次会议审议通过了《纳雍县农村信用合作联社理事会2019年度工作报告》、《纳雍县农村信用合作联社监事会2019年度工作报告》、《关于纳雍县联社2019年财务执行情况及2020年财务预算方案（草案）的议案》、《关于纳雍县农村信用合作联社2019年度信息披露报告（讨论稿）的议案》、《关于纳雍县农村信用合作联社2019年度利润分配方案（草案）的议案》、《关于纳雍县农村信用合作联社2019度股金分红方案（草案）的议案》、《纳雍县农村信用合作联社提名第二届理事会非职工理事候选人的报告》、《杨维权辞去纳雍县农村信用合作联社理事会理事的申请》共八项议案并形成了相应决议。

      3.2020年12月1日，因新冠肺炎疫情有反弹的趋势，纳雍县农村信用合作联社第二届社员代表大会第十三次会议采用不集中方式召开，由各位代表书面对本次会议议案投票表决，表决通过了《纳雍县联社关于对纳雍县农村信用合作联社章程部分条款进行修订（讨论稿）的议案》、《纳雍联社意识形态工作情况报告》。

      （二）理事会。2020年，共计召开理事会8次，其内容分别为：

        1.2020年4月23日，纳雍县联社召开第二届理事会三十六次会议，审议并通过了《纳雍县农村信用合作联社经营层2020年第一季度工作报告（讨论稿）》、《纳雍县农村信用合作联社2020年第一季度消费者权益保护工作报告（讨论稿）》、《纳雍县农村信用合作联社2020年第一季度合规风险及案防工作报告（讨论稿）》、《纳雍县农村信用合作联社“三农”委员会2020年第一季度工作报告（讨论稿）》、《纳雍县农村信用合作联社薪酬管理及薪酬分配实施细则(修订)（讨论稿）》、《纳雍县农村信用合作联社第二届社员代表大会第十一次会议关于补充理事会理事选举办法（草案）》、《纳雍县农村信用合作联社提名第二届理事会非职工理事候选人的报告》、《宋文艺关于辞去纳雍县农村信用合作联社第二届理事会非职工理事的申请》。

      2.2020年5月29日，纳雍县联社召开第二届理事会三十七次会议，审议并通过了《纳雍县农村信用合作联社理事会2019年度工作报告》、《纳雍县农村信用合作联社经营层2019年度工作报告》、《纳雍县农村信用合作联社2019年度财务执行情况及2020年度财务预算方案（讨论稿）》、《纳雍县农村信用合作联社2019年度信息披露报告（讨论稿）》、《纳雍县农村信用合作联社2019年度利润分配方案（讨论稿）》、《纳雍县农村信用合作联社2019年度股金分红方案（草案）》、《纳雍县农村信用合作联社2019年关联交易报告》、《纳雍县农村信用合作联社反洗钱2019年年度报告》、《纳雍县农村信用合作联社反洗钱工作管理办法》、《纳雍县农村信用合作联社2019年度消费者权益保护工作报告》、《纳雍县农村信用合作联社2019年度合规风险及案防工作报告》、《纳雍县农村信用合作联社“三农”委员会2019年度工作报告》、《纳雍县农村信用合作联社内部控制评价报告》，审议通过《纳雍县农村信用合作联社提名第二届理事会非职工理事候选人的报告》，同意提名杨永学、李发文为非职工理事候选人，审议通过《拟聘任许大雄为纳雍县农村信用合作联社副理事长、主任议案》，聘任许大雄为纳雍县农村信用合作联社副理事长、主任，审议通过《杨维权关于辞去纳雍县农村信用合作联社第二届理事会非职工理事的申请》，同意杨维权辞去纳雍县农村信用合作联社第二届理事会非职工理事。

      3.2020年7月3日。纳雍县联社第二届理事会三十八次会议，审议并通过了审议通过了《纳雍联社经营层2020年上半年工作报告（讨论稿）》、《纳雍县农村信用合作联社2020年上半年消费者权益保护工作报告（讨论稿）》、《纳雍县农村信用合作联社2020年上半年案防工作报告（讨论稿）》、《纳雍县农村信用合作联社2020年2季度三农金融服务工作总结报告（讨论稿）》、《纳雍县农村信用合作联社利润转增注册资本的报告（讨论稿）》、《纳雍县农村信用合作联社2020年上半年财务预算执行情况报告（讨论稿）》、《纳雍县农村信用合作联社关于高小昌转让股本金情况报告》。  

      4.2020年10月15日。纳雍县联社第二届理事会三十九次会议，审议并通过了《纳雍县农村信用合作联社关于陈武能等股东转让股本金给刘平平情况报告》、审议《纳雍县农村信用合作联社关于张广等股东转让股本金给高开琴情况报告》。

      5.2020年11月16日。纳雍县联社第二届理事会四十次会议，审议并通过了《纳雍联社经营层2020年三季度工作报告（讨论稿）》、《纳雍县农村信用合作联社2020年三季度消费者权益保护工作报告 （讨论稿）》、《纳雍县农村信用合作联社2020年三季度案防工作报告（讨论稿）》、《纳雍县农村信用合作联社2020年三季度三农金融服务工作总结报告（讨论稿）》、《关于对纳雍县农村信用合作联社章程部分条款进行修订（讨论稿）的议案》、《纳雍联社意识形态工作情况报告》、《纳雍县农村信用合作联社关于2020年度财务预算调整报告（讨论稿）》。  

      6.2020年12月21日，纳雍县联社召开第二届理事会第四十一次会议，审议通过了《纳雍县农村信用合作联社工资管理实施细则（讨论稿）》《纳雍县农村信用合作联社养老保障计划实施细则（试行）》《纳雍县农村信用合作联社职工福利费管理办法（讨论稿）》。

      7.2020年12月27日，纳雍县联社召开第二届理事会第四十二次会议，审议通过了《纳雍县农村信用合作联社2020年第四季度案防工作报告（讨论稿）》、《纳雍县农村信用合作联社2020年4季度消费者权益保护工作报告（讨论稿）》、《纳雍县农村信用合作联社2020年4季度农村金融服务及脱贫攻坚工作报告（讨论稿）》、《纳雍联社经营层2020年四季度工作报告（讨论稿）》、《纳雍县农村信用合作联社理事会向经营管理层授权书》、《纳雍县农村信用合作联社关于陈静股东转让股本金给周文情况报告》、《纳雍县农村信用合作联社关于邓邦秀股东转让股本金给张天英、钟建辉情况报告》、《纳雍县农村信用合作联社关于王玮股东转让股本金给刘彦鹏、吴学秀、高开琴情况报告》。

      8.2020年12月29日，纳雍县联社召开第二届理事会第四十三次会议，审议通过了《纳雍县农村信用合作联社主任办公会议事规则（讨论稿）》、《纳雍县农村信用合作联社反洗钱2020年年度报告（讨论稿）》。

      （三）监事会

      1.会议召开情况。2020年监事会累计召开会议2次，会议召集、审议及议案表决的程序符合纳雍县联社监事会议事规则。

      （1）2020年5月29日召开第二届监事会第二十三次会议，听取《纳雍县农村信用合作联社理事会2019年工作报告》、《纳雍县农村信用合作联社经营层2019年工作报告》；审议通过《纳雍县农村信用合作联社监事会2019年工作报告》、《纳雍县农村信用合作联社2019年度信息披露报告》、《纳雍县联社2019年财务执行情况及2020年财务预算方案》、《纳雍县农村信用合作联社2019年度股金分红方案》、《纳雍县农村信用合作联社2019年度利润分配方案》等5项决议案，有力地推动了纳雍县联社的规范经营和业务发展。

      （2）2020年7月30日召开第二届监事会第二十四次会议，会议通报监事长2020年上半年列席理事会会议情况，听取《纳雍县农村信用合作联社2020年上半年纪检监察工作报告》、《纳雍县农村信用合作联社2020年上半年稽核审计工作报告》；讨论并一致同意就关联交易控制委员会及风险管理制度的有关事项分别向理事会和经营层发表监督建议书。

      2.履职评价情况。根据联社理事会及经营层的履职情况和工作报告，监事会积极开展履职评价工作，并分别出具《履职评价报告》，评价结论均为优秀。

      3.监督建议情况。2020年8月15日，联社监事会就理事会下设关联交易控制委员会制度建设等有关事项发表监督建议，并督促整改落实。2020年8月25日就风险管理制度建设方面的有关事项向经营层发表监督建议，并督促整改落实。

      五、联社管理层、员工以及理(监)事会成员情况

      （一）联社高管层情况

      理事长：周  文

      主  任：许大雄

      监事长：杨德禄

      副主任：杨序烽　　

      高管人员变动情况说明：2019年12月15日，《省联社关于冯勤慧等任免职的通知》（黔农信任〔2019〕34号），推荐许大雄为纳雍县农村信用合作联社副理事长、主任人选，不再担任纳雍县农村信用合作联社副主任职务。2020年7月29日，《毕节银保监分局关于纳雍县农村信用合作联社许大雄任职资格的批复》（毕银保监复〔2020〕72号），核准许大雄纳雍县农村信用合作联社副理事长、主任的任职资格。2020年8月3日，《纳雍县农村信用合作联社关于许大雄任职的通知》（纳信联〔2020〕215号），聘任许大雄为纳雍县农村信用合作联社副理事长、主任。

      2020年7月16日，《省联社关于陈海等同志任免职的通知》（黔农信任〔2020〕30号），刘贵调贵州三都农村商业银行股份有限公司工作，推荐为贵州三都农村商业银行股份有限公司副行长人选（试用期一年），不再担任纳雍县农村信用合作联社风险总监职务。

      （二）组织架构设置情况

      联社设置管理部门15个，即党委办公室，业务发展部，农村业务(扶贫事业)部，财务会计部，改制办公室，合规风险部，科技部，电子银行部，基建办公室，人力资源部，工会办公室，综合部，纪检监察室，稽核审计部，安全保卫部。

      下设营业网点40个（其中：32个正式网点，8个离行式自助银行即：小十字自助银行、恒达自助银行、雍熙自助银行、大商汇自助银行、鸽子花风情小镇自助银行、以角自助银行、农贸街自助银行、羊场自助银行；408户信合村村通商户。）

      （三）员工情况

      1.员工人数及结构：全辖共有员工406人。其中：在岗员工303人，内退员工31人，派遣员工1人,离退休员工71人。

      2.员工学历结构：研究生1人，占比0.25%；大学本科学历员工229人，比上年减少1人，占比56.40%；专科学历员工93人，比上年减少2人，占比22.91%；中专及以下学历83人，比上年减少5人，占比20.44%。

      （四）理事会、监事会成员情况

      1.理事会成员：周文、许大雄、周学兵、刘登程、吴元祥、吉祥共6人，原理事宋文艺因本人原因于2020年4月23日在纳雍县农村信用合作联社第二届理事会第三十六次会议上申请辞去纳雍县农村信用合作联社理事会理事职务，经纳雍县农村信用合作联社第二届理事会第三十六次会议审议同意其辞去第二届非职工理事，并提请第二届社员代表大会第十一次会议审议，第二届社员代表大会第十一次会议于2020年5月13日采取非集中方式召开，社员代表以书面表决方式同意宋文艺辞去第二届非职工理事职务。原理事杨维权因本人原因于2020年4月29日在纳雍县农村信用合作联社第二届理事会第三十七次会议上申请辞去纳雍县农村信用合作联社理事会理事职务，经纳雍县农村信用合作联社第二届理事会第三十七次会议审议同意其辞去第二届非职工理事，并提请第二届社员代表大会第十二次会议审议，第二届社员代表大会第十二次会议于2020年5月29日在金海酒店召开，审议并同意杨维权辞去第二届非职工理事职务。

      2.监事会成员：杨德禄、杨明刚、李敏、王吉、辛建龙、龙福、叶辅艳等7人，年度内监事会成员无变化。

      六、财务分析报告

      （一）资产、负债、所有者权益变化情况

      1.资产总额及结构变化情况。年末资产总额达810,804.53万元，其中流动资产392,807.99万元，占比48.45%，长期资产417,996.54万元，占比51.55%。资产总额比上年增加121,546.97万元。资产总额增加的主要原因是各项贷款、存放中央银行款和固定资产等的增加。

      2.负债总额及结构变化情况。年末负债总额达767,091.34万元，其中流动负债454,439.31万元，占比59.24%，长期负债312,652.03万元，占比40.76%。负债总额比上年增加116,368.13万元，负债总额增加的主要原因是向人行借入扶贫再贷款和我社各项存款的增长等所致。

      3.所有者权益情况。年末所有者权益余额达43,713.19万元，较上年增加5,178.85万元，增加的主要原因是：实收资本增加408.00万元，盈余公积增加301.06万元，一般准备增加2,332.03万元，未分配利润增加2,137.76万元。

      (二)财务收支情况

      1.2020年末实现各项收入39,365.18万元，较上年度37,850.54万元增加1,514.64万元，上升4.00%。其中：利息收入30,683.20万元，较上年同期28,918.17万元增加1,765.03万元，上升6.10%；金融机构往来收入6,680.57万元，较上年同期6,559.02万元上升121.55万元，上升1.85%；手续费及佣金收入507.37万元，较上年同期491.64万元增加15.73万元，上升3.20%；其他业务收入19.23万元，较上年同期19.81万元减少0.58万元，下降2.93%；投资收益4.5万元，较上年3.6万元增加0.9万元，上升25%；资产处置损益31.92万元，较上年同期180.14万元减少148.22万元，下降82.28%；其他收益0万元，较上年同期减少1.01万元；营业外收入1,438.39万元，较上年同期1,677.15万元减少238.76万元，下降14.24%。

      2.2020年各项支出34,918.36万元，较上年度32,147.82万元增加2,770.54万元，上升8.62%，其中：利息支出9,687.91万元，较上年同期8,251.31万元增加1,436.60万元，上升17.41%；金融机构往来支出1,358.69万元，较上年同期1,050.48万元增加308.21万元，上升29.34%；手续费及佣金支出808.86万元，较上年同期801.93万元增加6.93万元，上升0.86%；营业费用支出（含固定资产折旧费）14,920.58万元，较上年同期15,922.13万元减少1,001.55万元，下降6.29%；其他业务支出24.01万元，较上年同期57.08万元减少33.07万元，下降57.94%；营业税金及附加支出150.90万元，较上年同期128.97万元增加21.93万元，上升17.01%；计提资产减值损失准备支出6,594.09万元，较上年同期5,337.25万元上升1,256.84万元，上升23.54 %；营业外支出1,373.31万元，较上年同期598.68万元增加774.63万元，上升129.39%。

      3.企业所得税费用支出1,436.25万元，较上年同期2,295.39万元下降859.14万元，下降37.43%。

      4.年末实现净利润3,010.58万元。

      （三）利润分配情况

      2020年度实现净利润3,010.58万元，加年初未分配利润13,517.80万元，加省联社下划“资金所有者享有”股金红利106.50万元，减2019年股金红利1224.00万元，加调增以前年度损益654.25万元，减调以前年度损益108.51万元，年末未分配利润总额15,655.56万元，按照以上规定分配顺序和比例进行如下利润分配：

      1．按10%的比例计提法定盈余公积金301.06万元。

      2．向投资者分配利润1,028.16万元。

      七、内控建设情况

      2020年，在统一法人建立各项规章制度的基础上，结合自身发展的实际，继续开展内控制度的清理建设工作，制订了《纳雍县农村信用合作联社“黔农宝”系列存款产品管理办法(暂行)》、《纳雍县农村信用合作联社差旅费管理办法》、《纳雍县农村信用合作联社“新生贷”创业就业贷款管理办法（试行）》、《纳雍县农村信用合作联社黔农e贷实施细则（试行）》、《纳雍县农村信用合作联社统计工作管理办法》、《纳雍县农村信用合作联社员工仪容仪表规范管理办法（试行）》、《纳雍县农村信用合作联社成本费用管理实施细则》、《纳雍县农村信用合作联社商易贷管理办法》、《“白衣天使贷”单位职工贷款管理办法》、《纳雍县农村信用合作联社黔农e贷实施细则（试行）》、《纳雍县农村信用合作联社薪酬管理及薪酬分配实施细则》、《纳雍县农村信用社黔农云平台线上贷款展期管理办法》、《纳雍县农村信用合作联社财务预算管理办法》、《纳雍县农村信用合作联社党费收缴、使用和管理实施细则》、《纳雍县农村信用合作联社财务往来款项管理办法》、《纳雍县农村信用合作联社资本管理办法》、《纳雍县农村信用合作联社财务管理实施办法》、《纳雍县农村信用合作联社会计基础工作管理办法》、《纳雍县农村信用合作联社“致富通”农户贷款管理实施细则（试行）》、《纳雍县农村信用合作联社“致富通”农户评级授信管理实施细则（试行）》、《纳雍县农村信用合作联社“致富通”农户小额信用贷款管理实施细则（试行）》、《纳雍县农村信用合作联社信用工程系统操作细则（试行）》、《纳雍县农村信用合作联社“黔农小额便民快贷”款管理办法》、《纳雍县农村信用合作联社授信审批管理实施细则》、《纳雍县农村信用合作联社基本建设财务管理实施细则》、《纳雍县联社“圆梦贷”大学生助学贷款管理办法》、《纳雍县农村信用合作联社公务接待及业务接待管理办法》、《纳雍县农村信用合作联社人事档案管理暂行办法》、《纳雍县农村信用合作联社信用风险管理办法》、《纳雍县农村信用合作联社不良贷款风险化解处置暂行办法》、《纳雍县农村信用合作联社“学子e贷”大学生贷款管理办法》、《纳雍县农村信用合作联社员工违规行为问责管理实施细则》、《纳雍县农村信用合作联社劳动纪律管理暂行办法》、《纳雍县农村信用合作联社与内部人及股东关联交易管理办法》、《纳雍县农村信用合作联社同业拆借业务管理办法（暂行）》、《纳雍县农村信用合作联社债券投资管理办法(暂行)》、《纳雍县农村信用合作联社同业存单业务管理办法（暂行）》、《纳雍县农村信用合作联社全国银行间市场业务交易室管理办法(暂行)》、《纳雍县农村信用合作联社普惠金融服务网格化管理实施细则（试行）》、《纳雍县农村信用合作联社金融营销宣传制度》、《纳雍县农村信用合作联社职工福利费管理办法》、《纳雍县农村信用合作联社养老保障计划实施细则（修订）》、《纳雍县农村信用合作联社专业技术类职业资格与职称对应认定及聘任实施暂行办法》、《纳雍县农村信用合作联社工资管理实施细则》、《纳雍县农村信用合作联社“三重一大”决策制度实施办法》、《纳雍县农村信用合作联社创业担保贷款操作实施细则》等覆盖信贷管理、财务会计、现金出纳、员工管理、稽核审计、风险管理以及安全保卫等涉及信用社业务经营和内控管理等方面的制度，内控建设进一步加强。同时，加大制度的执行和查处力度，加强重要岗位人员的管理力度，为规范各项业务经营行为起到了积极的推动作用。

      八、风险管理状况

      （一）信用风险管理的情况

      截至2020年末，我社信用风险资产余额807524.56万元，不良资产余额14210.22万元，不良资产率1.76%。各项贷款余额457834.95万元，占信用风险资产的56.7%，不良贷款余额13685.31万元，不良贷款率2.99%；存放同业27614.49万元，占信用风险资产的3.42%；应收利息、其他应收款等信用风险资产322045.12万元，占信用风险资产的39.88%，入股省联社股权投资30万元，占信用风险资产的0.0037%，信用风险资产减值准备合计33732.84万元，其中贷款损失准备33301.89万元，拨备覆盖率243.34%。

      （二）信用风险暴露的情况

      1.风险暴露计量方法

      按照银监会《商业银行资本管理办法（试行）》的要求，本社现阶段采用权重法计量信用风险加权资产。

      2.资产风险分类的程序和方法

       我社采取五级分类法，50万元以下的贷款采取矩阵分类法，由系统直接根据贷款信息进行分类；50万元以上的贷款由网点认定后上报合规风险部，最后由风险管理委员会最终确定分类结果。

      3.逾期贷款账龄分析

      截至2020年末，我社本金逾期三年以上的不良贷款余额为629.53万元，占不良贷款比为4.6%；逾期两年及以上、三年以下的不良贷款余额为397.73万元，占不良贷款比为2.91%；逾期一年及以上、两年以下的不良贷款余额为863.71万元，占比为6.31%；逾期一年以内的不良贷款余额为4,606.29万元，占不良贷款比为33.66%。利息逾期不良贷款7,188.05万元，占不良贷款比为52.52%。

      （三）流动性风险状况

      截至2020年末，报表数据存贷比70.45%，调整后存贷比55.09%；流动性比例84.96%；核心负债依存度69.22%；中长期贷款比率40.81%。我社严格按照人民币资金流动性管理有关要求，构建流动性管理的组织体系、管理策略、管理指标和监测、计量、预警机制，建立流动性风险应急方案，完善流动性管理部门协调机制。按月进行流动性比例监测、按季对全社流动性指标、资金余缺形势基本情况和特点进行分析，适时调整流动性管理策略，保持人民币头寸资金充足且适度。积极开展流动性风险压力测试，提高流动性管理前瞻性和科学性，确保流动性风险机制安排有效性。

      （四）市场风险状况

      针对市场风险，主要表现在利率风险方面，进一步建立完善市场风险管控机制，将市场风险控制在可承受的合理范围内，实现风险调整收益率最大化。根据业务发展需求、自身风险控制能力和市场风险外部形势，确定主要业务限额标准。按照各类债权投资的预期损失计提减值准备，审慎制定处置方案，对重大风险事件执行全社统一处置策略，满足新资本协议达标要求和市场风险管理的监管要求。同时，我社按照收益覆盖风险的原则，进一步完善利率定价机制，切实防范利率风险；积极关注各类金融市场变化尤其利率政策变化。

      （五）操作风险状况

      2020年，我社印发《纳雍县农村信用合作联社2020年案件防范及操作风险排查工作实施方案》（纳信联〔2020〕101号）文件，持续开展案防及操作风险检查活动，案防及操作风险检查活动立项16个（其中：信贷类业务4个，柜台、会计结算业务4个，员工异常行为排查4个，其他类4个），立项项目全覆盖。排查范围包括信贷类业务管理、票据类业务管理、存款类业务管理、股本金管理、收入项目管理、费用项目管理、柜台会计结算业务管理、电子（网上、手机）银行业务及自助机具管理、跨业合作类业务管理、同业业务管理、理财业务管理、过渡性账户（含子科目账户）管理、员工行为管理、安全保卫管理、案防责任落实、问题整改情况等16个项目。

      （六）加大处罚力度，防范案件风险

      2020年，我社对各项检查中屡查屡犯、屡纠屡错、查而不改的问题进行严肃问责，依法依规追究相关违规违纪人员531人次，其中：通报批评7人，行政警告3人，党内警告1人，离岗收贷2人，待岗学习2人，解除劳动合同1人，经济处罚508人次，责令赔偿7人。通过罚款、通报批评等方式，教育广大员工树立合规意识，严格遵守规章制度，以制度管人，将制度落实到实处，人人讲合规，事事讲合规，从而营造一个良好的合规操作氛围，减少案件的发生。

      （七）加大审计力度，强化全面审计

      2020年，我社严格按照《贵州省农村信用社2020年稽核审计工作要点》以及省联社相关工作的要求，以问题为导向，围绕防控风险、服务发展履行审计职能，按照“抓重点、化风险、敢创新、夯基础、促发展”的总体工作思路，坚持依法审计、文明审计，提高稽核审计工作质效，充分发挥审计服务转型发展的保障作用。对辖内32个营业网点展开了审计工作。共计开展审计47次，其中：专项审计21次，人员审计22次，机构全面审计4次。强化稽核、审计、检查结果运用，发挥警示、震慑效果，营造合规氛围。

      （八）积极组织员工培训，严格执行岗位轮岗制度

      我社积极组织员工培训，落实岗位轮岗。根据工作需要，培训内容涵盖信贷、柜面、电子银行、财务会计、安全保卫、警示案例等，实现在职员工全覆盖。按计划组织开展各类培训26次。经过培训，不断增强员工服务意识，更进一步做好服务工作，知晓违规就是风险，安全就是效益，合规创造价值，将依法合规的观念牢记心中，学习各项业务知识，提高业务素质，使每位员工都保持积极向上的工作态度，正确履行职责。

      为切实加强联社内部控制和重要岗位员工的管理与监督，防范经营管理中的操作风险和道德风险，有效防控案件的发生，按规执行员工请休假制度、轮岗制度，切实维护员工合法权益，组织达到轮岗期限的机关部门及网点负责人、委派会计等重要岗位人员进行轮岗，轮岗人员115人次。轮岗主要以内部员工在不同岗位、部门或同一岗位不同部门、同一部门不同岗位之间进行平职轮换。

      九、消费者权益保护情况

      2020年，结合当前新型冠状病毒肺炎疫情防控形式，我社全力配合做好疫情防控工作的同时，认真落实党中央国务院决策部署，坚持市场化和法治化原则，建立健全金融消费者权益保护机制，培育公平竞争和诚信的市场环境，切实保护金融消费者合法权益，促进本地金融经济市场健康稳定发展，在各级监管机构的监管和指导下，加强金融消费者权益保护工作，畅通渠道，主动接受社会监督，加强外部沟通协调，营造消费者权益保护的良好氛围，逐步完善金融消费者权益保护工作机制，梳理了金融消费者投诉处理工作流程。在各营业网点设置了专职消费者权益保护联络员，明确职责，使各项工作得到有效开展。

      （一）完善消费者权益保护制度

      我社严格按照《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》及上级管理部门的工作要求，逐步建立健全金融消费者权益保护内控制度：

      1.为切实保护消费者的合法权益，加大宣传教育力度，我社制定了《纳雍县农村信用合作联社2020年“金融知识普及月 金融知识进万家  争做理性投资者  争做金融好网民”活动方案》宣传方案。

      2.制订了《纳雍县农村信用合作联社金融营销宣传制度》，规范我社金融宣传行为。

      3.制订了《纳雍县农村信用合作联社财产安全风险事件应急处置预案》

      4.制订了《纳雍县农村信用合作联社个人金融信息保护应急预案》。

      5.《纳雍县联社2020年突发性、群体性金融消费者投诉事件应急演练方案》。

      6.《纳雍县农村信用合作联社普惠金融服务网格化管理实施细则（试行）》。

      （二）积极开展宣传教育培训

      1.培训方面。我社严格按照2020年工作培训计划，开展专题教育培训2次，协调培训会1次、新员工保密培训暨个人金融信息保护培训1次。培训对象全面覆盖本社中高层管理人员及基层业务人员，包函大堂经理及保安人员的金融消费者权益保护专题教育培训。通过培训提高员工思想认识，对消费者权益保护工作上一个新台阶。

      2.宣传教育方面。为切实保护消费者的合法权益，我社制订《纳雍县农村信用合作联社2020年“金融知识普及月 金融知识进万家  争做理性投资者  争做金融好网民”活动方案》，我社全辖32个营业网点开展宣传教育32次，我社结合当前新冠病毒疫情防控工作形势，避免人员聚集，精心组织，创新宣传方式，注重宣传实效，主要采取线上宣传，用微信公众号、微喇叭、抖音等宣传方式开展宣传，宣传效果显著。活动中，除普及金融消费者享有的八项法定权利外，应针对疫情期间社会公众的实际需求，普及个人征信业务网上办理、防范电信诈骗、非法金融广告的识别方法和被非法金融广告误导的救济途径等知识，帮助金融消费者足不出户享受金融服务，提升其风险责任意识和风险管理能力，切实守住金融风险底线，构建和谐金融消费环境。通过宣传教育活动的开展，切实提升我社金融服务意识，提高消费者自我保护意识和风险防范能力。

      （三）加大内部检查、排查

      为更好的保护客户个人信息安全，2020年度按照《纳雍县农村信用合作联社关于印发个人金融信息安全隐患排查工作方案》工作要求。我社开展2次以上个人金融信息安全排查和金融消费者权益保护工作专项检查；进一步建立完善客户个人金融信息安全隐患排查工作，保护长效机制，有效防范风险。为提高网络安全风险意识，采取有效防范和应对措施，坚决防止客户个人电子信息泄露、假冒、滥用等事件发生，我社按照《纳雍县农村信用合作联社互联网业务系统客户信息保护自查》要求，开展1次客户信息专项检查，通过对开发安全管理、客户信息管控、日常安全运营管理、风险监测预警与应急管理排查。开发安全管理、客户信息管控、日常运维管理均严格按照省联社要求进行管理，并安装要求进行报备省联社，取到回复后按照回复要求进行实施和管理。

      （四）投诉管理方面

      畅通金融消费者投诉渠道，严格按照投诉处理流程，及时处理和化解，尽量避免投诉事件形成有效投诉，切实提高我社服务水平。一旦发生有效投诉，严格按照相关规定从严从重处理，并定期对投诉情况进行全辖通报。全年我社共发生投诉17笔，有效投诉仅为1笔。

      十、年度薪酬管理情况

      （一）薪酬管理架构及决策程序，包括薪酬管理委员会（小组）的结构和权限

      本社设薪酬管理与提名委员会，薪酬管理与提名委员会7人，其中主任委员1人。主任委员由理事长担任，副主任委员由副理事长、非职工理事组成。薪酬管理与提名委员会职责有：1.负责审议全社薪酬管理制度和政策，向理事会提出薪酬方案的建议；2.监督薪酬方案的执行情况；3.法律法规以及理事会授权的其他事宜。

      （二）年度薪酬总量及薪酬结构分布

      1.本社2020年度薪酬计提总额5,961.84万元。其中领导薪酬304.27万元，员工薪酬5,170.00万元，内退生活费249.54万元，车辆补贴238.03万元。

      2.根据《贵州省农村信用社绩效延期支付及追索扣回暂行办法》（黔农信办发〔2017〕478号），制定《纳雍县农村信用合作联社绩效薪酬及延期支付追索扣回暂行办法》并严格执行。

      （1）理事长、主任按其绩效薪酬的50%延期支付。

      （2）其他高管人员。监事长、副主任主持工作、副主任、风险总监按其绩效薪酬的40%延期支付。

      （3）中层正副职（含离任高管人员）按其绩效薪酬的15%延期支付。

      （4）委派会计、一般员工按其绩效薪酬的10%延期支付。

      （三）薪酬与业绩衡量、风险调整的标准。本社根据《章程》及人力资源相关基本制度，在进一步完善全面绩效管理的基础上，按照《贵州省农村信用社行社工资管理规定（试行）》（黔农信办发[2020]377号）、《贵州省农村信用社会计运营主管管理办法》（黔农信办发〔2020〕474号）等有关规定，结合本社实际，制定了《纳雍县农村信用合作联社工资管理实施细则》、《纳雍县农村信用合作联社2020年度综合目标任务考核办法》等相关制度，将绩效和奖励薪酬与个人业绩挂钩，对不同部门和不同岗位实行差异化考核，根据其岗位职责设定不同的考核指标，逐渐形成了以价值创造为导向和员工贡献为核心的绩效薪酬考核体系，充分激励全体干部员工在本职岗位上实现自我价值的同时，为企业创造社会财富。

      （四）年度薪酬方案制定、备案及经济、风险和社会责任指标完成考核情况。本社制定了《纳雍县农村信用合作联社工资管理实施细则》。本社薪酬制度和薪酬分配方案是经薪酬委员会讨论通过后，报经理事会审议通过，提交职工大会审议通过，并报当地银监部门备案。

      （五）本社无超出原定薪酬方案的例外情况。薪酬计提和发放，经审计，未发现违反规定情况。

      十一、关联交易情况

      截止2020年12月末，本社关联方共909名，其中按关联方性质，企业法人关联方（即法人股东）3名，自然人关联方906人（含自然人理事6名、自然人监事7名），涉及关联方交易324名，关联交易金额7,897.57万元，关联交易余额6,598.61万元，其中外部关联人（非职工股东、非职工理事、非职工监事）104人，关联交易金额（贷款）为2,634.06万元，余额为2,267.14万元，内部关联人（内部职工）220人，关联交易（贷款）金额为5,263.51万元，余额为4,331.47万元。全部关联方授信余额未超过本社资本净额50%的监管标准。

      十二、贷款前十大户情况

      贷款前十大户借款人姓名及借款余额分别为：纳雍扶贫开发投资有限公司贷款金额为2,500.00万元，余额为2,490.00万元；贵州省雍泰建设工程有限公司贷款金额为2,500.00万元，余额为2,490.00万元；纳雍县建设投资有限责任公司贷款金额为2,500.00万元，余额为2,490.00万元；纳雍县开发投资置业有限公司贷款金额为2,500.00万元，余额为2,490.00万元；纳雍县金熙开发投资有限公司贷款金额为2,500.00万元，余额为2,490.00万元；纳雍县市政工程建设有限责任公司贷款金额为2,500.00万元，余额为2,490.00万元；贵州雍泰医疗卫生计生投资有限公司贷款金额为2,500.00万元，余额为2,480.00万元；纳雍县天都房地产有限公司贷款金额为2,499.00万元，余额为2,100.00万元；纳雍县鸽子花农业有限公司贷款金额为2,100.00万元，余额为2,000.00万元；纳雍新鼎房地产开发有限责任公司贷款金额为1,200.00万元，余额为1,200.00万元。

      十三、小微企业金融服务情况

      截至2020年末，我社普惠型小微企业贷款5691户6.14亿元，较年初增加4409户，金额3.68亿元，增速150.11%，高于各项贷款增速133.89个百分点，加权平均利率6.24%，较上年末加权平均利率下降1.95个百分点，普惠型小微企业不良率5.77%，完成普惠型小微企业“两增两控”目标。为全力推动小微企业发展，全县31个网点均可发放小微企业贷款，配置客户经理101人。 

      十四、年度重大事项

      （一）呆账核销。为优化信贷资产质量，提升监管指标，2020我社对已形成事实呆账贷款285笔，金额4,916.22万元，涉及垫交诉讼费20.67万元、公告费0.09万元，合计4,936.98万元进行了核销处置。

      （二）分红转增实收资本。遵循股金分红应当以现金分红为主，以转增股本为辅的原则，结合本社自身财务效益及监管指标达标情况，充分考虑经营发展中的资本要求及资本补充规划，以及现金分红比例最高不超过12%的规定。确定本社2019年度按照股本总额15%的比例向社员进行股金分红，其中：现金分红比例10%，转增股本分红5%，共向股东分配红利1,224.00万元，其中：现金分红金额816.00万元，转增股本金额408.00万元。转增股本408.00万元全部用于转增本社股本，由本社直接转入各股东相应股金账户。股金红利转增实收资本前内部已通过社员代表大会审批，并报毕节银保监分局审查批准。根据毕节银保监分局于2020年6月29日下发《毕节银保监分局关于纳雍县农村信用合作联社利润转增注册资本的批复》（毕银保监复[2020]52号），我社于2020年7月对股东作了5%股金分红转增股本金账务处理。配股分红后实收资本由8160万元变为8568万元。

      （三）高级管理人员变更。一是2020年7月16日，《省联社关于陈海等同志任免职的通知》（黔农信任〔2020〕30号），刘贵调贵州三都农村商业银行股份有限公司工作，推荐为贵州三都农村商业银行股份有限公司副行长人选（试用期一年），不再担任纳雍县农村信用合作联社风险总监职务。二是2020年7月29日，《毕节银保监分局关于纳雍县农村信用合作联社许大雄任职资格的批复》（毕银保监复〔2020〕72号），核准许大雄纳雍县农村信用合作联社副理事长、主任的任职资格。2020年8月3日，《纳雍县农村信用合作联社关于许大雄任职的通知》（纳信联〔2020〕215号），聘任许大雄为纳雍县农村信用合作联社副理事长、主任。

      （四）变更营业执照注册资本

      2020年 12 月 30日变更营业执照注册资本（由捌仟壹佰陆拾万圆整变更为捌仟伍佰陆拾捌万圆整）。

      十五、税费缴纳及损赠情况

      （一）报告期内所缴税费

      截至报告期末，本社缴纳各项税费 2,882.27万元，其中：企业所得税 1,636.90 万元、增值税 463.55万元、增值税附加税费 48.71万元、土地使用税10.28 万元、房产税 93.69 万元、印花税29.97万元、土地增值税19.52万元、代扣个人所得税 579.65万元。

      （二）报告期内捐赠情况

      截至报告期末，本社全年捐赠资金及各类物资价值共计959.60万元，其中：向贵州省财政厅扶贫生态移民工程捐赠 836 万元；向县政府捐赠新冠肺炎疫情捐赠工作经费20万元；向两个贫困乡镇捐赠补短板资金8.60万元；贵州省信合公益基金会倡议助力脱贫攻坚捐赠63万元；毕节审计中心公益基金会倡议捐赠30万元；向纳雍县龙场镇捐赠脱贫攻坚工作经费2万元。

      十六、审计报告

      本社 2020年度财务会计报表经北京红日会计师事务所有限责任公司贵州分所根据中国注册会计师审计准则的规定进行审计，并出具了审计报告，签字注册会计师邱国霞、罗勋晟。

      以上报告客观、真实，联社对上述报告内容的真实性承担法律责任。联社在各信用社、分社置备经银监部门审核同意的《纳雍县农村信用合作联社2020年度信息披露报告》以及《纳雍县农村信用合作联社2020年度信息披露表》，供广大社员及其他利益相关者随时查阅，请广大社员及利益相关者予以监督。