金沙县农村信用合作联社2024年度信息披露报告

 

根据《商业银行信息披露办法》《贵州省农村信用社信息披露管理办法（2023版）》《金沙县农村信用合作联社章程（修订）》等有关规定，现向社会公众发布本社2024年度信息披露报告。

 

第一章  重要提示

 

本社保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。

本报告中除特别说明外，会计数据与业务数据，金额币种均为人民币。

本报告经监事会、理事会、社员代表大会审议通过。

 

第二章  基本情况

 

一、法定名称

注册名称：金沙县农村信用合作联社

中文简称：金沙农信联社

英文名称：JinShaRuralCreditUnion

英文简称：JRCU

二、法定代表人

陈少攀

三、其他信息

成立日期：2006年6月14日

统一社会信用代码：915205232155506590

金融许可证编码：E0069S352240001

企业类型：股份合作制

注册资本：柒仟柒佰伍拾贰万圆整

地址：贵州省毕节市金沙县鼓场街道中华路155号

联系电话：0857-7221799

邮政编码：551800

服务热线：96688

四、主营业务范围

办理存款、贷款、票据贴现业务；国内结算业务；办理个人储蓄业务；代理其他银行的金融业务；代理收付款项及受托代办保险业务；买卖政府债券：代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱业务：经批准，参加资金市场、融通资金；经银行保险监督管理机构批准的其他业务。

五、主要股东及其持股情况

报告期末，本社股本金余额为7752.66万元，其中：法人股金余额476.4万元，占比为6.14%；自然人股金余额7276.26万元，占比93.86%，其中内部职工股金余额1004.56万元，占比12.96%。最大单个自然人股东股金余额为152.76万元，占比1.97%。最大单个法人股东股金余额为235.68万元，占比3.04%。

1. 各分支机构营业场所

分支机构名称	营业场所地址
金沙县农村信用合作联社营业部	贵州省毕节市金沙县鼓场街道中华路155号
金沙县农村信用合作联社民兴信用社	贵州省毕节市金沙县民兴街道金民社区
金沙县农村信用合作联社中心分社	贵州省毕节市金沙县沙土镇中心社区上街组
金沙县农村信用合作联社振兴分社	贵州省毕节市金沙县沙土镇花滩社区平江大道
金沙县农村信用合作联社玉屏分社	贵州省毕节市金沙县鼓场街道黎明路长江大道交汇处贵奇首座
金沙县农村信用合作联社城关信用社	贵州省毕节市金沙县鼓场街道罗马社区城治路99号
金沙县农村信用合作联社唢呐门信用社	贵州省毕节市金沙县鼓场街道罗马社区河滨路12号
金沙县农村信用合作联社园区信用社	贵州省毕节市金沙县民兴街道光明社区黄河大道中段
金沙县农村信用合作联社湾子信用社	贵州省毕节市金沙县木孔镇湾子社区街上组
金沙县农村信用合作联社马路信用社	贵州省毕节市金沙县马路乡犀牛社区官寨组
金沙县农村信用合作联社大田信用社	贵州省毕节市金沙县大田乡大田村街上组
金沙县农村信用合作联社化觉信用社	贵州省毕节市金沙县化觉镇金马社区归中坪组
金沙县农村信用合作联社安底信用社	贵州省毕节市金沙县安底镇解放街87号
金沙县农村信用合作联社安洛分社	贵州省毕节市金沙县安洛乡安洛河社区阴河组
金沙县农村信用合作联社茶元分社	贵州省毕节市金沙县茶园镇敦丰社区安置小区
金沙县农村信用合作联社长安信用社	贵州省毕节市金沙县鼓场街道长安社区长安街75号
金沙县农村信用合作联社长坝分社	贵州省毕节市金沙县长坝镇双堰社区堰坎一组
金沙县农村信用合作联社干田信用社	贵州省毕节市金沙县鼓场街道旭华社区光明路188号
金沙县农村信用合作联社高坪分社	贵州省毕节市金沙县高坪镇高坪社区街上组
金沙县农村信用合作联社官田信用社	贵州省毕节市金沙县沙土镇官田社区新龙组（官田大水库旁）
金沙县农村信用合作联社桂花分社	贵州省毕节市金沙县桂花乡回龙村桂花树组
金沙县农村信用合作联社后山分社	贵州省毕节市金沙县后山镇贵山社区街上组
金沙县农村信用合作联社龙坝分社	贵州省毕节市金沙县五龙街道官田坝社区群兴组
金沙县农村信用合作联社龙凤分社	贵州省毕节市金沙县新化乡龙凤社区五组
金沙县农村信用合作联社清池信用社	贵州省毕节市金沙县清池镇罗坪社区新街
金沙县农村信用合作联社沙土信用社	贵州省毕节市金沙县沙土镇光明路112号
金沙县农村信用合作联社石场信用社	贵州省毕节市金沙县石场乡激扬村朝阳街二组
金沙县农村信用合作联社太平分社	贵州省毕节市金沙县太平乡太平村街门口组
金沙县农村信用合作联社岩孔信用社	贵州省毕节市金沙县岩孔街道金白社区同盟组
金沙县农村信用合作联社新化信用社	贵州省毕节市金沙县新化乡新龙村二组
金沙县农村信用合作联社禹谟信用社	贵州省毕节市金沙县禹谟镇龙泉社区龙泉大道中段
金沙县农村信用合作联社源村信用社	贵州省毕节市金沙县源村镇沙溪社区街上组
金沙县农村信用合作联社岚头信用社	贵州省毕节市金沙县岚头镇岚丰社区二组
金沙县农村信用合作联社木孔信用社	贵州省毕节市金沙县木孔镇大树社区学校组
金沙县农村信用合作联社西洛分社	贵州省毕节市金沙县西洛街道群立社区鲁木寨组
金沙县农村信用合作联社平坝信用社	贵州省毕节市金沙县平坝镇平庄社区三组
金沙县农村信用合作联社新城信用社	贵州省毕节市金沙县鼓场街道玉屏社区中心组

七、信息披露渠道

官方网站：https://www.gznxbank.com/html/2790000/index.html

年度报告备置地点：理事会办公室

 

第三章  财务状况及经营概览

 

一、基本情况

（一）资产、负债及所有者权益情况

1.资产、负债。报告期末，本社资产总额125.53亿元，较年初增加15.81亿元，增幅为14.40%，高于上年同期增幅2.04个百分点；负债总额117.62亿元，较年初增加14.95亿元，增幅为14.56%，高于上年同期增幅2.33个百分点。

2.所有者权益。报告期末，所有者权益余额7.91亿元，较年初增加0.86亿元，增幅为12.13%，低于上年同期增幅2.2个百分点，其中一般风险准备2.33亿元，较年初增加0.13亿元，未分配利润3.59亿元，较年初增加0.14亿元。

（二）主营业务情况

1.存款。报告期末，各项存款余额109.61亿元，较年初增加13.75亿元，增幅为14.34%。

2.贷款。报告期末，各项贷款余额77.34亿元，较年初增加8.69亿元，增幅12.66%。

（1）按贷款担保方式分类情况

按担保方式统计(单位：万元)
担保方式	年初数	本期数	较年初
信用	557379	634747.16	77368.16
保证	20026.71	24235.98	4209.27
抵押	104916.14	109625.99	4709.85
质押	4140.05	4754.08	614.03

（2）按贷款风险分类情况

2024年末各项贷款五级分类情况简表
单位：万元
项  目	年初数	本期数	较年初增加减
1.各项贷款	686461.9	773363.21	86,901.31
1.1正常贷款	668696.7	754254.69	85,557.99
1.1.1正常类	645131.83	723201.89	78,070.06
1.1.2关注类	23564.87	31052.8	7,487.93
1.2不良贷款	17765.2	19108.52	1,343.32
1.2.1次级类	4155.56	5568.86	1,413.30
1.2.2可疑类	13609.64	13539.66	-69.98
1.2.3损失类	0	0	0

（三）资金业务情况

报告期末，本社资金业务总资产余额42.2亿元，资金业务总资产日均余额36.86亿元，较上年增加6.67亿元，占总资产的比例为33.62%，较上年增加4.09个百分点。其中：存放省联社清算资金5.77亿元，存放中国农业发展银行定期1.7亿元，期限分别为124天、185天；其他债权投资国家债券2.62亿元，债权投资政策性银行债券18.24亿元，购买同业存单13.35亿元，投资信托计划0.52亿元（扶贫产业子基金），入股省联社30万元。本社债权投资采取以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的方式核算。

（四）应收利息情况。报告期末，本社应收利息余额545.29万元，同比增加453.5万元。

（五）应付利息情况。报告期末，本社应付利息余额3.21亿元，较年初增加0.26亿元，增幅为8.85%，本社应付利息是存款应付利息，按权责发生制按日计提。

二、经营效益

（一）各项收入稳步增长，但增速较上年同期有所下降。

报告期内，累计实现各项收入5.95亿元，较上年同期增加0.43亿元，增幅7.87%。

1.营业收入。报告期内，本社实现营业收入5.95亿元，较上年同期增加0.44亿元，增幅7.94%。

2.营业外收入。报告期内，本社实现营业外收入71.45万元，较上年同期减少29.07万元。

（二）营业支出较上年增加，增速较上年同期下降。

报告期内，各项支出为4.88亿元，较上年同期增加0.37亿元，同比增幅8.19%，增幅较上年同期减少2.09个百分点。

1.营业支出。报告期内，本社营业支出4.81亿元，较上年同期增加0.34亿元，增幅为7.68%。

2.营业外支出。报告期内，本社营业外支出679.78万元，其中罚没支出89.27万元，捐赠支出16万元，较上年同期减少14万元，其他营业外支出574.48万元，较上年同期增加197.74万元。

（三）利润

报告期内，实现利润总额1.07亿元，较上年同期增加0.066亿元，增幅为6.45%，净利润为0.91亿元，较上年同期增加0.21亿元，增幅30.37%。

三、监管指标情况

（一）经营指标持续向好

报告期末，本社各项经营指标持续向好，发展较为稳健，资本指标按照《商业银行资本管理办法》（金规〔2023〕9号）要求，定为三档商业银行进行计量，资本充足率同比增幅较大。

                                    单位：万元

		年初数	年末数
盈利能力	资产利润率	0.68%	0.78%
	资本利润率	10.59%	12.2%
	成本收入比	45.67%	44.58%
资产质量	不良贷款率	2.59%	2.47%
	拔贷比	5.76%	5.56%
	拨备覆盖率	222.63%	224.85%
资本充足状况	资本充足率	11.94%	16.5%
	核心一级资本充足率	10.83%	12.56%
	一级资本充足率	10.83%	12.56%
	风险加权资产合计	605943.61	628747.2
	资本净额	63782.26	103720.67

                    

（二）资金流动性充足

1.流动性比例。报告期末，本社流动性比例为74.38%，较年初下降9.77个百分点，较监管指标高49.38个百分点，流动资金充足。

2.存贷比。报告期末，本社存贷比70.56%，较年初下降1.03个百分点；剔除再贷款后存贷比为67.86%，较年初减少0.67个百分点。

3.固定资产比例。报告期末，本社在建工程账面价值0.62亿元，固定资产账面价值1.39亿元，所有者权益余额7.91亿元，固定资本比例为25.45%。

（三）资产质量日趋向好

报告期末，本社不良贷款余额为1.91亿元，不良贷款率为2.47％，较年初下降0.12个百分点。

（四）风控能力持续增强

报告期内，本社在成本中计提信用减值损失9789.45万元，其中计提信贷资产减值损失8962.71万元、债权投资减值损失901.09万元、坏账损失冲回74.35万元。

报告期末，本社信贷资产损失准备余额为4.30亿元，拨备覆盖率为224.85%。

                                              单位：万元

项  目	年末余额	年初余额
年初余额	39550.98	33914
加：本年计提	8962.71	8020.82
减：本年转出
减：本年核销	7975.64	5851.04
加：本年收回	2427.55	3467.21
其中：收回原转销贷款导致的转回	2427.55	3467.21
收回原置换贷款转回
减：其他原因导致转出
年末余额	42965.6	39550.98

四、经营概览

（一）坚守支农支小发展定位，持续做实做深普惠金融。业务发展根基持续夯实。新增农户建档24171户，新增授信8.87亿元，户均授信3.67万元，农户贷款余额57.37亿元，较年初增加7.22亿元，增速14.39%，漏旧小数据治理30119户。持续巩固信用工程建设，报告期末，我社信用乡镇（街道）达21个，占比80.77%。信用村196个，信用组1023个；开立社保卡20869张，其中惠农惠民补贴社保卡19539张，覆盖率达82.8%，较年初增加6.05%。服务“底线任务”更加有为。本年累放脱贫人口小额信贷250户金额1128.3万元，余额0.43亿元，支持扶贫及脱贫人口贷款3.91亿元。在易地扶贫搬迁服务网点举办金融夜校活动134场，实现安置点5953户居民建档全覆盖，本年累放易地扶贫搬迁贷款1485户金额1亿元，余额1.09亿元。累计设立215个自助服务点，配置331台POS机，二维码收单支付系统接入12713户商户，业务运营高效，市场覆盖广泛。践行普惠金融持续深入。坚定金融工作的政治性、人民性，持续加大普惠金融供给，全力做好普惠金融大文章。报告期末涉农贷款余额65.25亿元，较年初增长7.58亿元，增速13.14%。普惠型小微企业贷款余额20.02亿元，较年初增长5.1亿元，增速34.15%。大力支持农村金融新业态及农业龙头企业。25家龙头企业、133家集体经济合作社、386家农民专业合作社、162个家庭农场,2920户种养大户，12大特色产业8439户农户贷款余额达15.27亿元。2024年累计参与6个保交楼项目，发放个人按揭住房贷款，余额1.17亿元。结合地方特色产业，累计为336户个人发放创业担保贷款4822.74万元，贷款3040万元支持22户个体工商户及企业发展白酒产业、发放7442.5万元支持37户个体工商户及企业发展茶叶产业。绿色金融发展取得新绩。持续提升“三农”绿色金融服务力度，年末绿色贷款179笔，余额1.15亿元。申请支农再贷款2300万元，支持绿色企业贷款3笔、金额345万元，个人贷款213笔、金额1955万元。打造绿色普惠信用村1个、信用组2个，建立绿色普惠信用档案877户。建立金沙农信联社生态账户积分评价指标体系，将生态账户的优化运用工作融入信用工程提档升级，完成86个信用村提档升级。

（二）坚持预算管理，增收节支成效明显。全面推进预算管理，切实降本增效，持续推进增收节支，不断压降成本收入比，全面提升经营效益，高质量考核“5+15”指标完成情况较好。加强闲置资产管理，合理规划闲置资金使用，加大闲置低效资产和抵债资产处置力度，资金业务收入9472.55万元，同比增加2203.49万元，增幅30.31%，资金业务收益率为2.68%，同比提高0.29个百分点，处置闲置资产3宗，其中出售2宗，出租1宗。有效管控收支，修订完善财务费用管理办法、差旅费管理办法，严格把关费用支出，营业支出2.74亿元，增幅较同期下降5.78个百分点，成本收入比44.58%，较年初下降1.09个百分点。

（三）坚持服务为先，企业文化深入人心。持续打造“黔农贵客”服务品牌，加强文明规范标准化建设，建立晨会制度、网点环境卫生责任区管理工作方案，持续推进限时服务，全社服务质效得到有效提升。延伸服务触角，各网点采用移动展业、黔农云、村村通等方式做实“上门服务”，为老弱病残、偏远村寨群众提供更加便捷的金融服务。加大反诈工作力度，积极营造浓厚反诈宣传氛围，采用“线上+线下”形式推动反诈宣传进农村、进社区、进校园、进企业、进商圈，提升群众防范电诈意识，切实守护群众“钱袋子”。全年开展反诈宣传1500余场，制作宣传视频16个，劝阻、堵截电信网络诈骗12起，配合公安抓获犯罪嫌疑人1人，保住客户资金38.6万元。践行贵州农信企业文化，开展中国特色金融文化、贵州农信企业文化宣讲及“以文化人”主题活动，营造浓厚的企业文化宣传氛围，推动中国特色金融文化、贵州农信“九大行为文化”“五大价值观”入心入脑，企业文化感召力和员工队伍凝聚力进一步增强。全年开展企业文化宣讲2期，企业文化上墙宣传17个支部阵地，举办专题活动2次。

 

第四章 内控合规与风险管理

 

2024年，本社紧紧围绕省联社风险管理总体要求和工作部署，坚持稳中求进的工作总基调，坚持高质量发展理念，以全面风险管理为基础，按照《金沙县农村信用合作联社全面风险管理组织架构（2024版）》《金沙县农村信用合作联社全面风险管理办法（2024版）》等制度要求，切实抓好控制新增风险与处置存量风险两个关键环节，强化风险防控，压实管控责任，风险管理水平稳步提升，业务持续稳健发展，经营管理审慎合规有序，信用风险、流动性风险、操作风险、声誉风险等各类风险整体可控，未出现经营风险、监管风险和负面事件，未发生重大风险事故和案件，顺利实现风险管理目标任务。

一、全面风险管理体系建设情况

（一）各层级风险管理履职情况

1.理事会风险管理职责及履职情况。理事会负责建立和保持有效的全面风险管理体系，承担全面风险管理最终责任。2024年，理事会共召开会议5次，理事会下设风险管理委员会共召开会议3次，审议通过了《金沙县农村信用合作联社风险偏好陈述书（2024年）》《金沙县农村信用合作联社全面风险管理组织架构（2024版）》等风险管理事项，听取了《金沙农信联社2023年风险限额执行情况报告》《金沙县农村信用合作联社2023年全面风险管理工作报告》等报告。

2.监事会风险管理职责及履职情况。监事会承担全面风险管理的监督责任，负责监督检查理事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽职情况并督促整改，将相关监督检查情况纳入监事会工作报告。2024年监事会共召开会议5次，审议了《金沙县农村信用合作联社风险偏好陈述书（2024年）》《金沙县农村信用合作联社2024年全面风险管理工作计划》《金沙县农村信用合作联社全面风险管理办法（草案）》等事项，听取了《金沙农信联社2024年二季度大额风险管理情况报告》《金沙农信联社2024年上半年风险偏好执行情况报告》《金沙农信联社2024年上半年风险限额执行情况报告》等报告。

3.高级管理层风险管理职责及履职情况。高级管理层承担全面风险管理的实施责任，执行理事会决议。2024年，联社高级管理层听取了大额风险暴露季度报告、风险偏好执行情况、风险限额执行情况、全面风险管理情况等报告，审议通过了《金沙县农村信用合作联社全面风险管理办法（2024版）》《金沙县农村信用合作联社贷款减免息实施细则》《金沙县农村信用合作联社贷款重组管理办法》《金沙县农村信用合作联社风险偏好陈述书（2024年）》等事项。

4.风险总监履职情况。本社风险总监主要分管合规和风险业务条线，报告期内主要做了以下工作：一是做好制度顶层设计和组织架构，明确理事会、监事会、高级管理层、职能部门和营业网点五个层级全面风险管理职责，统筹抓好全面风险管理，明确各类风险归口管理部门，不断增加风险管理规范性和可操作性，对14个网点开展全面风险管理审计，未发现突出风险问题，2024年各类风险总体可控。二是抓好“一防四管”体系管理，聚焦监管部门评级指标和省联社高质量考核要求，及时优化考核方案，督促普惠金融部和风险管理部履行工作职责，着力提升风险早识别、早预警、早暴露、早处置的能力。三是落实风险总监办公会议制度，2024年共计召开会议12次，对风险处置方案推进、不良贷款压降、合规管理、反洗钱、消费者权益保护等相关工作进行安排部署；对提交主任办公会审议的各类风险管理制度、报告进行事前审查，对非现场监管发现问题积极组织落实整改。四是定期报告和述职，2024年，按照风险总监履职要求，按月报送履职情况表12次，按季报送整体风险评价报告4次，向理事会述职1次，向毕节审计中心主要负责人当面述职2次，向省联社风险管理部书面述职1次（2023年度）。

5.风险管理部风险管理职责及履职情况。本社风险管理部牵头开展全面风险管理，抓好风险相关工作落实。报告期内主要做了以下工作：一是持续完善全面风险管理制度。制定贷款重组管理办法，修订全面风险管理办法、全面风险管理组织架构、业务连续性管理办法、贷款减免实施细则等制度，明确2024年风险偏好，进一步完善全面风险管理体系。二是按月实施关键风险指标监测。按季实施大额风险暴露监测，按年形成全面风险管理报告并向高级管理层、理事会报告。三是及时发现业务经营中的风险隐患，下发风险提示3次，对拟上会的大额信贷业务实施风险审查评估，牵头开展信用风险防控和不良贷款处置，按季实施资产风险分类，按月对大额信贷风险实施监测、分析并牵头化解，牵头做好呆账核销、贷款减免息、抵债资产、不良资产管理等日常事务。

6.业务条线部门风险管理职责及履职情况。各业务条线部门主要负责牵头各自业务条线风险的管理，配合其他业务条线的风险管理工作。具体职责分工为：合规与法律事务部为操作风险、合规风险、洗钱风险管理的牵头部门；普惠金融部为信用风险具体管理和实施部门；财务统计部为流动性风险、市场风险、银行账簿利率风险具体管理和实施部门；信息科技部为信息科技风险具体管理和实施部门；办公室为声誉风险、战略风险具体管理和实施部门。各条线部门根据风险管理要求，制定业务管理制度和风险管理措施和流程；将风险管理要求嵌入到自身产品研发、流程设计、业务管理和具体操作中，确保风险管理覆盖所有授信业务以及每个环节；在本社风险偏好和风险限额内开展业务；对本条线业务风险持续进行监测、分析，及时发现风险隐患和管理漏洞并报告。

7.内审部门风险管理职责及履职情况。稽核审计部结合省联社、监管工作要求和自身实际情况，履行“查错纠弊、改善管理、规范经营、防控风险”的审计职能。报告期内共完成各类审计76次，其中专项审计27次、经济责任审计31次、全面风险管理审计14次、非现场审计4次。

（二）风险管理策略、风险偏好及风险限额建设情况

1.风险策略及执行情况。根据《金沙县农村信用合作联社全面风险管理办法（试行）》规定，风险管理策略主要包括：风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿。风险管理策略能够反映全社风险偏好、风险状况以及市场和宏观经济变化，并在机构内得到充分传导，主要执行情况如下：风险分散方面，主要是在经营中立足于“支农支小”定位，围绕农户、个体工商户、单位职工、小微企业、城镇居民做实金融服务；风险对冲方面，主要是差异化配置同业投资，购买同业存单、债券等，缓释潜在风险；风险转移方面，主要是采取非保险转移方式，投放贷款时追加保证人或抵押担保物，转移信贷风险；风险规避方面，主要是制定信贷投放政策，规范贷款投向行业，严禁信贷资金投入“两高一剩”行业；风险补偿方面，主要是采用利率差异化定价，对风险较高产品提高利率定价。

2.风险偏好及执行情况。制定《金沙县联社风险偏好管理办法》，在管理办法中明确理事会、高级管理层和风险总监、业务条线、风险部门在制定和实施风险偏好过程中的职责，建立监测与报告机制，并根据内外部环境变化、战略目标调整、业务发展趋势等情况对风险偏好进行调整。制定《金沙县农村信用合作联社风险偏好陈述书（2024年）》，并按季实施监测，报告期末，36个风险偏好指标均在控制范围内。

3.风险限额以及执行情况。制定《金沙县农村信用合作联社风险限额管理办法》《金沙县农村信用合作联社风险限额方案》，常态化监测42个风险限额指标，设置容忍值和预警值。报告期末，41项指标在控制范围之内，同业业务资产占总资产比例超出风险限额。

（三）风险管理政策和程序建设情况

1.夯实各类风险管理基础。制定包括信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、银行账簿利率风险、操作风险、声誉风险、信息科技风险等主要类别风险管理办法；持续对各类风险管理制度进行梳理、评价，持续推进制度“废改立”，构建起覆盖所有风险类别、所有业务的全面风险管理制度体系，认真开展制度后评价，新建制度43个，修订制度47个，废止制度50个；加强各类风险识别、监测和控制，按季对风险偏好和风险限额指标进行监测，确保各类业务指标控制在监测范围内。

2.建立风险管理报告机制。《金沙县农村信用合作联社全面风险管理组织架构（2024版）》中明确风险管理报告的主体、对象、内容及路径，按季形成整体风险管理报告，按年形成全面风险管理报告，及时向高级管理层汇报风险管理情况。

3.强化压力测试和应急演练管理。根据管理要求，按季开展流动性风险压力测试，持续监测大额风险暴露情况，根据压力测试结果及大额风险暴露情况及时完善风险管理措施；不定期开展消防、安全保卫、群体投诉、业务连续性、流动性等应急演练，提升全体员工应急处置能力。

4.建立风险管理运行机制。建立风险管理考核机制，将风险防控和全面风险管理指标纳入网点考核项目，将风控指标考核下沉至客户经理，聚焦考核结果；持续推进重大风险隐患排查化解，组织开展了案件风险排查、信贷业务条线自律检查、反洗钱专项检查等，提升经营业务排查面，针对发现的问题制定整改措施，及时予以整改；增强科技防范风险力度，通过信用风险监测预警管理系统、事后监督预警系统、反洗钱监测分析系统的持续运行，提高科技防范风险能力；抓好违规违纪责任认定及追究工作，加强稽核审计，对呆账核销、贷款减免、全面风险、反洗钱等开展专项审计，通过整改审计发现问题，提升审计结果运用成效。

二、主要风险管理情况

（一）信用风险

本社的信用风险主要来源于贷款等信贷业务，是本社面临的主要风险。报告期内，本社以信贷结构调整优化和防范控制信用风险工作为主线，以支持实体经济为导向，深入推进资产结构调整，强化重点领域、重点行业和关键客户的风险管控，加强不良清收，化解信贷风险，资产质量继续保持稳定，期末不良贷款率2.47%，全年处置不良贷款1.8亿元。

报告期内，本社根据存量不良贷款特点和集中度，合理制定目标，拟定压降计划，确保信用风险化解稳步推进。根据核销、置换大额贷款总额大、笔数多、化解难以及耗时长等特点，制定“一户一策”清收处置方案，有序平稳持续推进大额贷款风险化解；强化新增不良风险防控，针对逾期60天至90天即将形成不良贷款部分，按月督促网点进行催收处置，对新增逾期贷款较多的网点，摸清不良上升原因，督导网点不良贷款压降，同时紧盯100万元以上大额贷款到期催收及处置情况，提前着手处置，严防大额不良贷款新增。以绩效考核为抓手，对网点施以“管、控、降”的考核方式区别考核，同时将到期表外贷款收回和结息率纳入客户经理和网点主任考核，多举措压降不良。建立信贷资产质量监测、“一防四管”贷款管理、贷款处置研判三项机制，压实网点主任和客户经理贷款管理职责，形成网点风险管控水平的初始画像。

（二）流动性风险情况

本社建立流动性风险管理体系，明确“四会一层”在流动性风险管理中的职责，建立包括风险承受能力、管理策略、政策、程序、限额及应急计划在内的制度体系，强化流动性风险管理，确保流动性储备充裕，2024年流动性风险总体可控。加强资产负债管理，保持存款稳定，优化负债结构，保持适当高流动性资产，合理错配贷款、存放同业、债券、同业存单等金融资产的期限结构，确保在需要时能迅速变现满足支付要求。加强流动性监测与预警，做好日间流动性监测，保持正常备付水平，按季开展流动性风险压力测试，评估流动性风险状况，截至年末，流动性比例74.38%、流动性匹配率191.77%、流动性缺口率（90天）41.28%、核心负债比例75.05%、存贷款比例（调整后）67.86%，各项指标均达到监管要求。加强内部管理与沟通，加强各部门之间、上下级之间、与外部监管机构等的信息沟通，保障流动性风险相关信息能够及时传递。加强流动性应急管理，制定流动性风险应急处置预案，明确应急流程和措施，组织开展了流动性应急演练，提升全员应急处置能力。 

（三）操作风险情况

本社建立操作风险管理体系，明确操作风险各级职责，及时收集操作风险事件，对关键风险指标进行监测，全年未发生重大操作风险事件。及时更新各类制度，制定涵盖各项业务操作的详细制度和流程，明确操作标准，并持续更新，确保员工操作有章可循。加强人员管理，不定期开展各类业务操作培训，每训必考，提升员工业务素质，强化员工风险识别和防范能力，对关键岗位定期轮岗，强化内部控制。加强业务监督，各业务主管部门不定期对网点操作情况实施检查复核，2024年开展了反洗钱专项检查、信贷业务自律检查等，及时纠偏，保障制度有效执行；定期开展内部审计，包括但不限于离岗经济责任审计、核销减免专项审计、网点全面风险审计等，及时发现潜在问题并督促整改。实施关键风险指标监测，各业务条线定期对设定的18个关键风险指标实施监测，其中：被外部监管机构处罚的金额及内部检查发现问题金额季度监测指标超过预设阈值，季度监测为异常；内部检查发现问题金额及重要岗位轮岗率监测为关注；其他15个关键风险指标按监测频率进行监测均为正常。

（四）市场风险情况

本社持续健全市场风险管理体系，将市场风险纳入全面风险管理范畴，不断健全市场风险管理风险机制、流程，制定《金沙县联社市场风险管理办法》，持续提升市场风险管理水平，全年利差空间收窄，2024年末净息差为3.2%，虽较年初下降0.25个百分点，但总体市场风险可控。根据自身风险承受能力和经营战略，设立债券投资比率、非金融企业债权投资比例的风险限额，确保业务活动在风险限额内进行，报告期末，债券投资比率为16.62%，非金融企业债权投资比例为0，均在限额范围内。建立科学的利率定价体系，充分发挥市场利率定价的机制，灵活调整利率水平，对客户进行细致调查和筛选，识别不同的差别化客户，厚植成本效益理念，实现质量与效益结合，促进经营机制的转变，增强可持续发展能力。优化资产负债结构，合理调整资产和负债的期限、利率，积极拓展同业业务，最大化运用好富余资金。定期监测市场利率变动情况，密切关注宏观经济形势、同业市场利率情况，适时调整内部业务结构与之匹配，将全社利率风险控制在合理水平，保证业务的健康发展。

（五）合规风险情况

本社进一步完善法人治理、内部控制以及风险防控能力，实现制度与业务、风险有效衔接，确保日常工作标准化、经营管理精细化、工作落实高效化、规范运营常态化，有效提升干部员工履职能力和合规操作能力。加强员工异常行为管理，加强对异常关注人员管理，建立异常关注人员名单24人。加强案件防控管理，制定2024年度案件防控工作计划，各部门全年立项18个，内容涵盖业务发展、风险防控、安全保卫等方面，按季收集条线检查情况进行汇总分析，督促条线按计划开展检查。制定《2024年度案件风险排查工作实施方案》《2024年案件防控工作督查方案》，强化案防风险排查、督导，将案防工作融入日常业务管理中，提升案防管控质效。加强两项评级指标监测管理，保障主要监管指标在季度上保持相对平稳，避免季度上指标大起大落。

（六）信息科技风险情况

本社充分依托省联社信息科技系统，建立与业务规模、风险状况等相匹配的信息科技基础设施，主要有反洗钱系统、银企对账系统、资金业务系统、信贷管理系统、财务管理系统、新核心业务运行系统等信息管理系统。建立信息科技风险管理组织架构，进一步建立健全信息科技管理体系，夯实信息科技管理基础，强化业务连续性管理，主要采取以下措施：开展现场维护，对网点计算机系统进行清理或部分硬件升级，提升运行效率；完善打印机、点钞机、浏览器等软硬件配置和资源共享，提高利用率，优化系统兼容性设置，最大限度满足各类系统运行条件，方便操作应用。在网络中部署防火墙作为第一道防线，严格最小权限访问原则，采取生产网与互联网物理隔离、配置态势感知系统、统一安装桌面安全系统和亚信杀毒软件、重要网络设备和服务器均使用堡垒机管理等措施，进一步强化内网终端安全防护。将机房核心防火墙、网络设备、核心交换机、自建系统纳入特权账户管理系统，制定防火墙配置阻断策略，建立各类网络运维登记簿，保障重要设备的安全稳定运行。开展全面风险排查工作，排查内容共涉及LED门楣控制器、户外大屏、办公互联网、外包乱象整治、网络和数据安全、自建系统安全、网络IP治理、勒索病毒防范、系统设备安全配置等，并对存在篡改风险的门楣控制器进行更换。强化业务连续性管理，制定业务连续性总体应急预案，开展2024年信息科技风险评估，信息科技风险可控。报告期内，未发生系统长时间中断、交易数据丢失、网银故障、手机银行或银行卡系统故障、支付系统故障等情况，未发生负债业务相关案件。

（七）银行账户利率风险情况

本社建立完善的风险治理架构，明确各层级管理职责，制定《金沙县联社账簿利率风险管理细则》，银行账簿利率风险主要体现在存贷款业务上，按照目前的收入、支出结息规则，均按历史成本计价，每日对贷款业务计算利息收入并确认收入，对存款业务计算利息支出并确认支出。管控因信用风险或流动性风险导致的银行账簿利率风险时，主要采取措施如下：优化资产负债结构，减少利率敏感性资产与负债的错配，降低重定价风险，增加固定利率资产或负债的占比，稳定利息收入和支出。加强产品定价的科学性，根据县域经济发展、产品维度、客户偿债能力、担保方式、利率敏感性等，做好客户或产品的差异化定价，优化定价模型，提升本社议价能力和经营水平。加强利率风险监测，按季分析资产负债结构，加强贷款质量的管理，严控新增贷款客户准入，加大不良贷款压降，提升贷款收息率，控制已确认但未收到的利息收入规模。

（八）声誉风险情况

本社持续完善声誉风险管理体系，明确“一把手”责任制，设立声誉风险领导小组，压实声誉风险管理责任，制定声誉风险管理办法、网络舆情应急预案等制度，完善声誉风险分类分级管理、应急处理、舆情管理、客户投诉处理等制度，持续提升声誉风险应急处置能力。加强舆情监测，明确办公室为舆情监测部门，安排专人负责舆情监测，对微博、抖音等外部媒体实施关键字检索，建立与官媒的联络机制，全方位、系统化监测网络舆情风险。加强重要节日防控，针对重大节日、重要时间节点提前研判舆情风险点，做好节日期间的金融服务和舆情风险防控。加强员工业务培训，提升员工服务水平，开展投诉应急演练，提升声誉风险防范处置能力。将声誉风险管理与金融消费者权益保护工作相结合，有效保护消费者合法权益，开展正面宣传，获取公众反馈，防范声誉风险。不定期对系统内党员干部职工微信群、朋友圈、微博等自媒体平台开展自查和排查，及时了解员工关心事项，给予正面反馈，强化员工行为管理。

（九）战略风险情况

本社秉承服务“三农”的经营宗旨，坚守“支农支小”市场定位，促进城乡经济协调发展，推动县域经济发展，努力创造良好的经济效益。持续强化“无感授信、有感互动”的金融服务模式，重点支持“四新四化”产业发展，发挥助力乡村振兴金融主力军作用；积极支持县域中小微企业发展，支持地方实体经济快速发展。业务发展战略与国家发展方向相匹配，着力于实体经济发展和“三农”金融服务，存贷款市场份额与新增占比均居县域第1，大额贷款有序压降（单户1000万元及以上贷款占比5.12%，较年初下降0.74个百分点），支农支小优势更为突出。主要采取以下措施：持续推进信用工程建设，优化信用工程指标体系，以党建引领信用工程助力乡村振兴为切入点，夯基固本；全力推广以人为中心的“普惠授信”工作，提高客户覆盖面、便捷性；通过对漏、旧、小客户及近三年未发生业务往来客户开展数据治理，激活睡眠客户。以党建互联共建为纽带，以“党建+新市民”金融服务为模式，探索“黔农·新市民快贷”批量授信工作，持续推广个人住房贷款、“黔农装修贷”“黔农烟商贷”等贷款产品，促进个人贷款覆盖面有效提升。积极支持县域中小微企业发展，有效解决小微企业贷款难题，以半小时金融服务圈为方向，以纳税主体清单为目标，以“线上+线下”大走访为路径，实现贷款扩面增量。

（十）洗钱风险情况

本社根据反洗钱监管要求，不断完善联社反洗钱内控管理制度，建立反洗钱内控管理制度18个；设立了反洗钱工作领导小组，在合规与法律事务部下设反洗钱监测分析中心，专人负责反洗钱牵头管理工作，各部室及网点设置反洗钱合规工作员，确保反洗钱各环节工作的衔接、有序开展。加强反洗钱日常监督管理，按日督促网点完成大额交易和可疑尽职调查，报告期内累计向中国反洗钱监测中心报送大额交易报告21691份，可疑交易报告8份，人工分析排除可疑交易213份；向中国人民银行毕节市分行报备可疑交易报告1份；向公安机关直接报案1条线索；协助公安在营业网点抓获犯罪嫌疑人1人；堵截疑似电信诈骗12起，帮助客户规避涉诈资金损失金额29.6万元。中国人民银行毕节市分行对本社反洗钱工作情况进行监管走访及2023年执法检查情况进行回头看，针对人行监管走访中指出的问题进行整改，已全部整改完毕。

（十一）消费者权益保护

本社切实加强消费者权益保护工作，将金融消费者权益保护纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略，改进服务方式、完善服务流程、提升服务质量，维护金融消费者合法权益。制定了《金沙农信联社2024年金融消费者权益保护工作计划》，对消费者权益保护工作作了安排部署，切实履行消费者权益保护工作职责，加强对消费者权益保护事前、事中、事后管理。严格消保审核，对新制度、新产品进行审核，未发现侵害消费者权益的内容；对宣传信息消保审核，严格按消保宣传要求发布宣传信息，避免引起消费者或其他金融机构投诉。普及金融知识，履行社会责任，制定了《金沙农信联社2024年“3·15消费者权益日”宣传活动方案》，组织开展宣传教育活动；同时，还开展“非法集资”“反洗钱”“普及金融知识万里行”“反电信诈骗”等系列宣传活动，针对不同人群金融知识的薄弱环节和金融需求，开展金融知识普及活动，通过发放宣传手册、现场宣讲等方式，切实增强金融消费者警惕性和防范意识，引导金融消费者合理选择金融产品和服务，自觉抵制网上金融谣言和金融负能量。加强内部管理，切实提升服务能力，采取集中学习和远程视频会议学习的方式，加强员工对各项业务知识学习，与员工签订了保密承诺书及合规操作承诺书，确保全社员工保守秘密，合规操作；积极应对消费者投诉，报告期内共计受理投诉13件，受理的投诉均在规定时限内开展调查核实并高效快速处理。报告期内，本社未发生涉及消费者的负面舆情及重大突发事件，未出现侵害消费者合法权益被诉讼及仲裁的情形。

三、内部控制

本社建立了规范的公司治理结构，明确了社员代表大会、理事会、监事会及高级管理层的职权范围、职责分工和议事规则，形成了有效的制衡机制，确保“四会一层”运作顺畅。持续推动党建入章，坚持把党委会研究讨论作为理事会、经营层决策重大问题的前置程序，建立了决策、执行、监督相制衡，激励和约束相结合的经营机制。通过建立和完善各项会议制度，并制定相应议事规则，构建了良好的信息传递和沟通机制，强化了理事、监事对日常经营管理工作的指导和监督，确保内部控制的有效实施。理事会下设提名与薪酬委员会等8个专业委员会，均制定了相应议事规则，并严格按照议事规则有关规定审议相关事项，通过加强对专业问题的研究，为理事会科学决策提供专业意见和建议，有效提高了本社治理水平及运作效率。监事会下设了提名委员会和监督委员会2个专业委员会，并制定了委员会议事规则，按照议事规则对相关事项进行了审议。高级管理层根据本社章程及理事会授权开展经营管理活动，成立了利率定价委员会、财务管理委员会、固定资产管理委员会等专门委员会，确保了经营层各项工作的有效开展。优化中后台组织管理体系，确立了各部门的职责分工、职责边界、管控模式和关键管理流程，促进联社部门岗位标准化、管理精细化水平的提高。严格按照内部控制评价操作规程开展内部控制评价，基本实现了经营机构从定性内控评价向定量评价转变，评级结果与内部控制考核联动挂钩，促进了内控评价结果的有效运用。

 

第五章  公司治理

 

2024年以来，金沙农信联社严格落实公司治理相关规定，严格按照《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》和监管部门要求，不断规范“四会一层”内部管理运作，形成相互制约的治理结构，以规范管理逐步推动改革发展高质量进程。

一、本社无持股5%以上的股东，法人股东及前十大自然人股东持股情况如下：

（一）法人股东名单

序号	法人股东名称	期末余额（万元）	持股比例（%）
1	贵州金沙春秋酒业有限公司	235.68	3.04%
2	金沙义乌城综合市场开发有限公司	128.52	1.66%
3	贵州省金沙县贵奇酒厂	112.2	1.45%
	合计	476.4	6.14%

（二）前十大自然人股东名单

序号	前十名自然人股东名称	期末余额（万元）	持股比例（%）
1	代明成	152.76	1.97
2	张柳新	145.31	1.87
3	张秋甲	142.80	1.84
4	叶剑友	135.90	1.75
5	蒋国伟	120.00	1.55
6	姚靖	113.34	1.46
7	李磊	111.84	1.44
8	姚孝芝	110.95	1.43
9	何芙祥	102.00	1.32
10	罗燚	88.95	1.15
	合计	1223.85	15.79

报告期末，本社股本金总额7752.66万元，较年初持平，无股权质押情况。

二、社员代表大会职责及工作情况

（一）社员代表大会工作职责

决定本联社的经营方针和投资计划；选举和更换理事、监事，决定有关理事、监事的报酬事项；审议批准理事会的报告；审议批准监事会或监事的报告；审议批准本联社年度财务预（决）算方案；审议批准本联社利润分配方案和弥补亏损方案；对本联社增加或减少注册资本作出决议；聘用和解聘承办本联社审计业务的会计师、税务师事务所；对本联社合并、分立、变更公司形式、解散和清算等事项作出决议；修改本联社章程；本联社章程规定的其他职权。

（二）工作情况

2024年度召开社员代表大会1次。2024年4月26日召开第二届社员代表大会第19次会议，审议通过了《金沙农信联社2023年度理事会工作报告及2024年工作计划》《金沙农信联社2023年度监事会工作报告》《金沙农信联社2023年度利润分配及股金分红方案》等20项议案，聘请贵州本芳律师事务所律师作现场见证。

三、理事会职责、人员构成及其工作情况

（一）理事会工作职责

召集社员代表大会会议，并向社员代表大会报告工作；执行社员代表大会会议的决议；决定本联社的发展战略、年度经营计划和投资方案；制订本联社的年度财务预（决）算方案；制订本联社的利润分配方案和弥补亏损方案；制订本联社增加或减少注册资本及发行本联社债券的方案；制订本联社合并、分立、解散或变更机构形式的方案；决定本联社内部管理机构的设置；决定聘任或解聘本联社主任及报酬事项，并根据主任的提名决定聘任或解聘本联社副主任、财务、审计、合规等部门负责人；按照行业管理部门的相关规定，决定本联社高级管理人员和中层管理人员的报酬事项、奖惩制度；制定本联社的基本管理制度；授权经营层组织开展业务经营活动及本联社章程规定的其他职权；审议批准本联社的重大投资、重大财务、捐赠等事项；负责本联社的信息披露，并对本联社的会计和财务报告体系的完整性、准确性承担最终责任；定期评估并完善本联社的法人治理状况和风险管控情况；制订本联社的章程修改方案；本联社章程规定的其他职权。

（二）理事会构成

本社第三届理事会共有成员7名，其中职工理事2名，社会自然人理事5名。

职工理事：陈少攀、喻宁

社会自然人理事：张友文、尤永松、王洪才、王长春、涂平

（三）理事会成员简历

陈少攀  男，中共党员，1978年6月生，大学本科学历，管理学学士，2004年8月参加农信工作，现任金沙县农村信用合作联社党委书记、理事长。

喻  宁  男，中共党员，1975年1月出生，本科学历，1994年12月加入贵州农信系统工作，现任金沙县农村信用合作联社党委副书记、副理事长、主任。

张友文  男，群众，1967年9月出生，高中学历，现任贵州金沙春秋酒业有限公司法定代表人。

尤永松  男，中共党员，1963年8月出生，大专学历，现任贵州省金沙县贵奇酒厂执行事务合伙人。

王洪才  男，群众，1972年6月出生，大专学历，现任金沙县岩孔街道箐口社区第一卫生室法定代表人。

王长春  男，中共党员，1963年10月出生，高中学历，现任鼓场街道大定社区居支两委委员、长征党支部书记。

涂  平  男，群众，1966年12月出生，高中学历，现为金沙县智通办公用品店负责人。

（四）理事会工作情况

报告期内，本联社召开理事会5次，具体如下：

2024年3月29日召开第三届理事会第10次会议，听取和审议通过了《金沙农信联社2023年信息科技工作报告》《金沙农信联社绿色金融与普惠金融融合发展工作情况报告》等39项议案。

2024年4月26日召开第三届理事会第11次会议，听取和审议通过了《金沙农信联社2023年度理事会工作报告及2024年工作计划》《金沙农信联社2023年度经营层工作报告及2024年度经营层计划》《金沙农信联社第二届社员代表大会第18次会议决议执行情况报告》等37项议案。

2024年6月26日召开第三届理事会第12次会议，审议通过了《支付金沙经济开发区建设投资有限公司不良贷款清收款项的议案》《金沙农信联社核销不良贷款的议案》2个议案。

2024年9月13日召开第三届理事会第13次会议，会议听取了《金沙农信联社经营层2024年上半年工作报告》《金沙农信联社2024年上半年“三农”业务情况报告》等21个报告，审议了《关于调整合规与关联交易控制委员会及审计委员会成员的议案》《金沙农信联社股金清理确权方案》等8个议案。

2024年12月27日召开第三届理事会第14次会议，会议听取了《2024年金沙农信联社风险总监述职报告》《金沙农信联社经营层工作情况报告》等27个报告，审议了《金沙农信联社2024年预算调整方案报告》《金沙农信联社贷款减免管理实施细则》等15个议案。

四、监事会职责、人员构成及其工作情况

（一）监事会工作职责

监督理事会、高级管理人员履行职责的情况；要求理事、理事长及高级管理人员纠正其损害本联社利益的行为；对违反有关法律、行政法规、本章程或社员代表大会决议的理事、高级管理人员提出罢免的建议；对理事和高级管理人员进行专项审计和离任审计；检查、监督本联社的财务活动；对本联社的经营决策、风险管理和内部控制等进行审计，指导内部稽核部门的工作；对理事、理事长及高级管理人员进行质询；对各监事的履职情况作出评价，并向社员代表大会报告；监事长列席理事会会议；提议召开临时社员代表大会，在理事会不履行召集和主持社员代表大会职责时召集和主持社员代表大会；向社员代表大会提出提案；按照《公司法》规定对理事、高级管理人员提起诉讼；有关法律法规、行政规章和本联社章程规定应当由监事会行使的其他职权。

（二）监事会构成

本社第三届监事会共有成员4人，其中：职工监事2人，社员监事2人。

职工监事：任广忠、冯思泽

社员监事：赵月坤、敖国平

（三）监事会人员简历

任广忠 男，群众，汉族，1971年1月出生，毕业于贵州财经学院金融学专业，1988年6月加入贵州农信系统工作，现在金沙县农村信用合作联社稽核审计部工作。

冯思泽 男，中共党员，汉族，1967年12月出生，毕业于贵州财经学院金融学专业。1986年8月加入贵州农信系统工作，现在金沙县农村信用合作联社稽核审计部工作。

赵月坤 男，中共党员，1964年2月出生，毕业于贵州省农业广播电视学校，现在金沙县民兴街道街委会工作。

敖国平 男，中共党员，1965年10月出生，毕业于中央广播电视大学设施农业专业，现任金沙县木孔镇信安社区党总支部书记（2020年至今兼任居委会主任）。

（四）监事会工作情况

报告期内本联社监事会召开会议5次，具体如下：

2024年3月29日召开第三届监事会第8次会议，会议听取了《2023年信息科技工作报告（草案）》《金沙农信联社绿色金融与普惠金融融合发展工作情况报告（草案）》等20个报告。

2024年3月29日召开第三届监事会第9次会议，会议开展了监事、高级管理人员、理事履职评价；审议了《2023年度环境信息披露报告》《2023年度负债质量管理评估报告》等20个事项。

2024年4月26日召开第三届监事会第10次会议，会议听取了《金沙农信联社2023年度理事会工作报告及2024年工作计划》《金沙农信联社2023年度经营层工作报告及2024年度经营计划》等16个报告。审议了《金沙农信联社2023年度监事会工作报告》《金沙农信联社2023年度资本充足评估报告》等17个事项。

2024年9月13日召开第三届监事会第11次会议，会议听取了《金沙农信联社2024年上半年经营层工作情况报告》《金沙农信联社2024年上半年“三农”服务情况报告》等15个报告。审议了《金沙农信联社关于个人金融信息（含支付敏感信息）保护上半年专项排查报告》《金沙农信联社固定资产专项审计报告》等8个事项。

2024年12月27日召开第三届监事会第12次会议，会议听取了《金沙农信联社经营层工作报告》《金沙农信联社“三农”业务工作报告》等15个报告。审议了《金沙农信联社不良资产问责制度执行情况专项审计报告》《金沙县农村信用合作联社2023年度数据治理专项审计报告》等15个事项。

五、社员监事工作情况

报告期内，本社社员监事赵月坤、敖国平履职情况如下：

（一）出席监事会情况：2024年本社共计召开监事会5次，赵月坤应出席会议5次，实际出席5次，出席率100%；敖国平应出席会议5次，实际出席5次，出席率100%。
   （二）出席专门委员会情况：赵月坤兼任本社监事会提名委员会委员，2024年度监事会提名委员会召开会议1次，实际出席会议1次，出席率100%。

六、高级管理层职责、人员构成、简历

（一）高级管理层工作职责

负责本社的日常经营管理工作，并向理事会报告工作；组织实施理事会决议、本社年度计划和投资方案；拟订本社内部管理机构设置方案；拟订本社经营管理的基本管理制度；制订本社经营管理的具体规章细则；提请理事会聘任或解聘本社副主任和财务、合规、审计等部门负责人；聘任或解聘除应由理事会聘任或解聘以外的管理人员；拟定本社员工的薪酬、福利、奖惩、聘用和解聘方案；提议召开理事会临时会议；授权经营管理层成员（副主任）、内部各职能部门及分支机构负责人从事正常业务和管理；在本社发生挤兑等重大突发事件时，采取紧急措施，并立即向银行保险监督管理机构和理事会、监事会报告；法律、法规和本章程规定，以及理事会授予的其他职权。

（二）高级管理层人员构成

本社高级管理层主要由主任、副主任、风险总监组成。

主  任：喻  宁

副主任：李昌杰、朱建予

风险总监：杨秀风

（三）高级管理层人员简历

喻  宁 男，中共党员，1975年1月出生，本科学历，1994年12月加入贵州农信系统工作，现任金沙县农村信用合作联社党委副书记、副理事长、主任。

李昌杰 男，中共党员，1969年6月出生，专科学历，1990年9月参加工作，先后在中国农业银行、贵州农信系统工作，报告期内任金沙县农村信用合作联社党委委员、副主任，现在金沙县农村信用合作联社风险管理部工作。

朱建予 男，中共党员，1980年4月出生，本科学历，2002年7月参加工作，先后在太平洋人寿保险、交通银行、贵州农信系统工作，现任金沙县农村信用合作联社副主任。

杨秀风 男，中共党员，1988年7月生，本科学历，2010年8月参加工作，先后在凯莱英生命科学技术（天津）有限公司、贵州农信系统工作，现任金沙县农村信用合作联社风险总监。

七、2024年度薪酬情况

（一）薪酬管理架构及决策程序，包括薪酬管理委员会（小组）的结构和权限

本社理事会对薪酬管理负最终责任，下设提名与薪酬委员会，提名与薪酬委员会成员3人，其中主任委员1人。提名与薪酬委员会权限有：

1.对理事会、高级管理层的规模和构成向理事会提出建议；

2.研究拟定理事和高级管理层成员的选择标准和程序，并向理事会提出建议；

3.对理事及高级管理人员候选人的任职资格和条件进行初步审查并提出建议；

4.研究和拟定理事的薪酬与考核方案，经理事会审议后报社员代表大会批准；

5.负责审议本联社薪酬管理制度和政策并报理事会审议；

6.监督薪酬、考核方案的执行；

7.对理事履职情况进行综合评价并向理事会报告；

8.理事会授权的其他事宜。

（二）年度薪酬总量、受益人及薪酬结构分布

2024年，本社计提薪酬总额10028.99万元，其中计提联社高管薪酬580.71万元（包含任期激励131.31万元），预测发放数552.78万元（包含任期激励124.94万元），最终薪酬数据待上级管理部门核定；在岗员工薪酬9448.28万元，清退薪酬104.10万元，实际薪酬总额9924.89万元。社会自然人理事5名计提劳务报酬3万元，社员监事2名计提劳务报酬1.2万元。   

（三）薪酬与业绩衡量、风险调整的标准

1.高管人员情况

根据《贵州省农村信用社基本薪酬管理办法》《贵州省农村信用社薪酬分配管理办法》《贵州省农村信用社行社负责人薪酬管理办法》《毕节农信2024年行社员工绩效薪酬与负责人绩效薪酬分配方案》文件规定，制定《金沙县农村信用合作联社基本薪酬管理办法》《金沙县农村信用合作联社薪酬分配管理办法》《金沙县农村信用合作联社负责人薪酬管理办法》，党委书记、理事长，党委副书记、副理事长、主任，纪委书记、监事长，党委委员，副主任，风险总监，工会主席薪酬由基本年薪和绩效年薪酬和任期激励三部分构成，绩效年薪酬按承担风险和贡献程度、行社高质量考核、个人履职评价等确定。

2.在册员工情况

本社根据《金沙农信联社章程（修订）》及人力资源相关基本制度，在进一步完善全面绩效管理的基础上，按照省联社劳资分配指导意见，结合本社实际，制定了《金沙县农村信用合作联社基本薪酬管理办法》《金沙县农村信用合作联社薪酬分配管理办法》《金沙县农村信用合作联社专业职级管理办法》等相关制度，在册员工薪酬由基本工资和绩效工资构成，绩效薪酬与个人业绩挂钩，对不同部（室）、网点和不同岗位实行差异化考核，根据其岗位职责设定不同的考核指标，逐渐形成了以价值创造为导向和员工贡献为核心的绩效薪酬考核体系，充分激励全体干部员工积极性，有效提升工作效率和履职能力。

（四）薪酬延期支付和非现金薪酬以及扣回情况

本社制定了《金沙农信联社绩效薪酬延期支付及追索扣回管理办法》，对本社高级管理人员和对风险有重要影响岗位的员工绩效薪酬进行延期支付，根据工作岗位责任大小、风险程度等情况，绩效薪酬按不同比例延期支付。2024年度共执行延期支付882.13万元，追索扣回44.68万元；不存在非现金薪酬情况。

（五）年度薪酬方案制定、备案及经济、风险和社会责任指标完成考核情况

本社制定了《金沙县农村信用合作联社员工薪酬总额管理办法（2024年版）》《金沙农信联社2024年高质量发展考核办法（试行）》，由高级管理层组织实施，2024年高质量发展考核在农信系统排名第44名，经济、风险和社会责任指标基本完成。

（六）超出原定薪酬方案的例外情况

本社不存在超出原定薪酬方案的例外情况。

八、机构设置情况

  根据部门设置及业务归属，按照业务管理、风险合规与运营管理、支撑保障三个条线分类，设立职能部门11个（合署办公部门），分别为：普惠金融部、风险管理部、合规与法律事务部、稽核审计部、财务统计部、运营管理部、信息科技部、纪检室、办公室、人力资源部、安全保卫部。设立二级部门4个，分别为：财务统计部下设同业业务中心、合规与法律事务部下设反洗钱监测分析中心、消费者权益保护办公室、安全保卫部下设远程监控中心。普惠金融部、绿色金融部、乡村振兴部合署办公。共有员工342人，其中：在岗员工323人，内退员工19人；联社机关办公人数60人，营业网点37个。

九、公司治理整体评价

本社严格遵循《公司法》、联社章程和监管要求，持续完善内部控制制度，规范法人治理结构。坚持和加强党的全面领导，坚持以高质量发展为导向，严格执行联社《章程》与“四会一层”议事规则，将党的建设融入运营发展的各环节，充分发挥党组织把方向、管大局、保落实作用，确保党的路线、方针、政策在金沙农信联社落地生根。在股东股权管理方面，建立完善股东股权管理机制，明确管理责任，加强对股东信息管理和行为管理，使股权管理更加规范有序。关联交易控制上，持续健全关联交易管理办法，压紧压实关联交易管理责任，在理事会合规与关联交易委员会下设关联交易管理办公室，在管理层面设立跨部门的关联交易管理办公室，严格履行审查审批职责，及时向监管部门备案，确保关联交易合规。强化治理主体履职质效提升，依托“四会一层”架构，明确各层级职责，落实党委前置讨论，细化各委员会工作内容，推动履职尽责。强化内部控制建设，通过按季开展案件防控分析，汇总整改检查问题，筑牢风险防线。充分发挥监事会职能，改进监督方式，对重点工作实时监督并督促整改，全面提升监督效能，为联社稳健发展提供坚实保障。

 

第六章 关联交易总体情况

 

一、关联方情况

报告期末，本社认定关联方645个，合计持股21.45%，其中法人社员贵州金沙春秋酒业有限公司持股3.04%，法人社员贵州省金沙县贵奇酒厂持股1.45%，最大自然人社员姚靖持股1.46%。

（一）关联方法人情况

本社关联法人或其他组织包括：联社的法人控股股东、实际控制人，及其一致行动人、最终受益人；持有或控制联社5％以上股权的，或持股不足5％但对联社经营管理有重大影响的法人或非法人组织，及其控股股东、实际控制人、一致行动人、最终受益人；联社控制或施加重大影响的法人或非法人组织等。本社最大非自然人社员为贵州金沙春秋酒业有限公司，持有本社股份3.04%，故本社无持有本社5%以上股份的主要非自然人社员。

本社关联法人37个，其中个体工商户13户，有限责任公司17个，个人独资企业3个，普通合伙企业1个，集体所有制企业2个，农民专业合作社1个。

（二）关联方自然人情况

本社关联自然人包括：本社的自然人控股股东、实际控制人，及其一致行动人、最终受益人；持有或控制联社5％以上股权的，或持股不足5％但对联社经营管理有重大影响的自然人；联社理事、监事、高级管理人员（含网点负责人），以及具有大额授信、资产转移、资金使用等核心业务审批或决策权的人员；以及上述所列关联方的配偶、父母、成年子女及兄弟姐妹等。本社最大自然人社员代明成持有本社股份1.97%，故本社不存在持有本社5%以上股份的主要社员关联方。

本社关联自然人608人，其中本社理事7人、监事4人、经营层高管人员3人、联社中层管理人员57人、核心业务审批或决策人员2人，社员代表3人，上述自然人近亲属315人，内部员工215人，法人社员理监高2人。

二、关联方交易情况

本社关联交易主要为授信，不存在资产转移、提供服务等其他关联交易情形。报告期末，本社关联交易授信余额4523.66万元，全部关联度为4.36%。其中：关联法人授信余额2488元，内部人及亲属授信余额2035.66万元。最大单一关联方为贵州省金沙县贵奇酒厂，授信余额2388万元，占资本净额的2.30%。

本社对单个关联方的授信余额占上季末资本净额最高比例为2.30%；对单个关联法人或非法人组织所在集团客户的合计授信余额占上季末资本净额最高比例为2.34%；对全部关联方的授信余额占上季末资本净额的4.36%。关联交易指标符合监管规定。

 

第七章 重要事项

 

一、注册资本、分立合并事项

报告期内注册资本无变化，无分立合并事项。

二、税收执行情况

报告期内，本社累计缴纳各类税费3244.78万元，较上年减少286.80万元。其中：缴纳增值税499.78万元，增值税附加49.98万元；土地使用税33.03万元；房产税157.32万元；印花税38.48万元；土地增值税6.58万元；契税1.66万元；企业所得税2385.14万元。

三、报告期内捐赠情况

2024年，本社共计发生捐赠支出16万元，为向贵州省毕节市公益基金会捐赠款项8万元，向贵州省信合公益基金会捐赠款项8万元。

四、2024年度股金分红

2024年度股金分红采取现金分红方式执行，分红比例为5.3%（含个人所得税）。年末本社股本金余额7752.66万元，在年末未分配利润中按股本金余额的5.3%计提应付股金红利410.89万元。

五、小微企业金融服务情况

本社有贷款网点37个，均可以发放个体工商户、小微企业主贷款，专门设置小微企业金融服务中心，由园区信用社负责管理，主要投放大、中、小、微型企业贷款。除园区信用社外的营业网点根据服务客群，设置1-2名小微客户经理，专为乡镇小型、微型企业、个体工商户、小微企业主提供小微金融服务。报告期末，本社小微企业贷款余额22.61亿元，较年初上升5.09亿元；贷款户数10822户，较年初上升2696户。普惠型小微企业贷款余额20.02亿元，较年初上升5.1亿元，增速34.15%，高于各项贷款增速21.49%；贷款户数10809户，较年初上升2696户。2024年新发放普惠型小微企业加权平均利率为5.9%，低于上年度0.59个百分点。

 

第八章 审计报告

 

本社2024年度财务会计报表经贵州黔正合会计师事务所有限责任公司根据中国注册会计师审计准则的规定进行审计，并出具了标准无保留意见的审计报告（具体内容详见附件），签字注册会计师郭素荣、罗勋晟。

 

附件：金沙农信联社2024年度财务报表审计报告

 

2025年4月30日

 

 

 

 

 

附件：

1、附件：金沙农信联社2024年度财务报表审计报告.pdf