金沙县农村信用合作联社2022年度信息披露报告
根据《金沙县农村信用合作联社章程（修订）》及《贵州省农村信用社信息披露管理办法》等有关规定，现向社会公众发布本社2022年度信息披露报告。
第一章 重要提示
本社保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。
本报告中除特别说明外，会计数据与业务数据，金额币种均为人民币。
本报告经监事会、理事会、社员代表大会审议通过。
第二章 基本情况
一、法定名称
注册名称：金沙县农村信用合作联社
中文简称：金沙农信联社
英文名称：JinShaRuralCreditUnion
英文简称：JRCU
二、法定代表人
何书俊
三、其他信息
成立日期：2006年6月14日
统一社会信用代码：915205232155506590
金融许可证编码：E0069S352240001
企业类型：股份合作制
注册资本：柒仟柒佰伍拾贰万圆整
地址：贵州省毕节市金沙县鼓场街道中华路155号
联系电话：0857-7221799
邮政编码：551800
服务热线：96688
四、主营业务范围
办理存款、贷款、票据贴现业务；国内结算业务；办理个人储蓄业务；代理其他银行的金融业务；代理收付款项及受托代办保险业务；买卖政府债券：代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱业务：经批准，参加资金市场、融通资金；经银行保险监督管理机构批准的其他业务。
五、主要股东及其持股情况
报告期末，本社股本金余额为7752.66万元，其中：法人股金余额576.71万元，占比为7.44%;自然人股金余额7175.95万元，占比92.56%，其中内部职工股金余额1007.02万元，占比12.99%。最大单个自然人股东股金余额为152.76万元，占比1.97%。最大单个法人股东股金余额为235.68万元，占比3.04%。
六、各分支机构营业场所
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分支机构名称 |
营业场所地址 |
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金沙县农村信用合作联社 |
贵州省毕节市金沙县鼓场街道中华路155号 |
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金沙县农村信用合作联社民兴信用社 |
贵州省毕节市金沙县民兴街道金民社区 |
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金沙县农村信用合作联社中心分社 |
贵州省毕节市金沙县沙土镇中心社区上街组 |
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金沙县农村信用合作联社振兴分社 |
贵州省毕节市金沙县沙土镇花滩社区平江大道 |
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金沙县农村信用合作联社玉屏分社 |
贵州省毕节市金沙县鼓场街道黎明路长江大道交汇处贵奇首座 |
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金沙县农村信用合作联社城关信用社 |
贵州省毕节市金沙县鼓场街道罗马社区城治路99号 |
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金沙县农村信用合作联社唢呐门信用社 |
贵州省毕节市金沙县鼓场街道罗马社区河滨路12号 |
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金沙县农村信用合作联社园区信用社 |
贵州省毕节市金沙县民兴街道光明社区黄河大道中段 |
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金沙县农村信用合作联社湾子信用社 |
贵州省毕节市金沙县木孔镇湾子社区街上组 |
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金沙县农村信用合作联社箐门信用社 |
贵州省毕节市金沙县平坝镇三锅村果松组 |
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金沙县农村信用合作联社马路信用社 |
贵州省毕节市金沙县马路乡犀牛社区官寨组 |
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金沙县农村信用合作联社大田信用社 |
贵州省毕节市金沙县大田乡大田村街上组 |
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金沙县农村信用合作联社化觉信用社 |
贵州省毕节市金沙县化觉镇金马社区归中坪组 |
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金沙县农村信用合作联社安底信用社 |
贵州省毕节市金沙县安底镇解放街87号 |
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金沙县农村信用合作联社安洛分社 |
贵州省毕节市金沙县安洛乡安洛河社区阴河组 |
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金沙县农村信用合作联社茶元分社 |
贵州省毕节市金沙县茶园镇敦丰社区安置小区 |
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金沙县农村信用合作联社长安信用社 |
贵州省毕节市金沙县鼓场街道长安社区长安街75号 |
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金沙县农村信用合作联社长坝分社 |
贵州省毕节市金沙县长坝镇双堰社区堰坎一组 |
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金沙县农村信用合作联社干田信用社 |
贵州省毕节市金沙县鼓场街道旭华社区光明路188号 |
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金沙县农村信用合作联社高坪分社 |
贵州省毕节市金沙县高坪镇高坪社区街上组 |
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金沙县农村信用合作联社官田信用社 |
贵州省毕节市金沙县沙土镇官田社区新龙组(官田大水库旁) |
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金沙县农村信用合作联社桂花分社 |
贵州省毕节市金沙县桂花乡回龙村桂花树组 |
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金沙县农村信用合作联社后山分社 |
贵州省毕节市金沙县后山镇贵山社区街上组 |
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金沙县农村信用合作联社龙坝分社 |
贵州省毕节市金沙县五龙街道官田坝社区群兴组 |
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金沙县农村信用合作联社龙凤分社 |
贵州省毕节市金沙县新化乡龙凤社区五组 |
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金沙县农村信用合作联社清池信用社 |
贵州省毕节市金沙县清池镇罗坪社区新街 |
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金沙县农村信用合作联社沙土信用社 |
贵州省毕节市金沙县沙土镇光明路112号 |
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金沙县农村信用合作联社石场信用社 |
贵州省毕节市金沙县石场乡激扬村朝阳街二组 |
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金沙县农村信用合作联社太平分社 |
贵州省毕节市金沙县太平乡太平村街门口组 |
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金沙县农村信用合作联社岩孔信用社 |
贵州省毕节市金沙县岩孔街道金白社区同盟组 |
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金沙县农村信用合作联社新化信用社 |
贵州省毕节市金沙县新化乡新龙村二组 |
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金沙县农村信用合作联社禹谟信用社 |
贵州省毕节市金沙县禹谟镇龙泉社区龙泉大道中段 |
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金沙县农村信用合作联社源村信用社 |
贵州省毕节市金沙县源村镇沙溪社区街上组 |
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金沙县农村信用合作联社岚头信用社 |
贵州省毕节市金沙县岚头镇岚丰社区二组 |
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金沙县农村信用合作联社木孔信用社 |
贵州省毕节市金沙县木孔镇大树社区学校组 |
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金沙县农村信用合作联社西洛分社 |
贵州省毕节市金沙县西洛街道群立社区鲁木寨组 |
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金沙县农村信用合作联社平坝信用社 |
贵州省毕节市金沙县平坝镇平庄社区三组 |
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金沙县农村信用合作联社新城信用社 |
贵州省毕节市金沙县鼓场街道玉屏社区中心组 |
七、信息披露渠道
官方网站：https://www.gznxbank.com/html/2790000/index.html
年度报告备置地点：理事会办公室
第三章 财务状况及经营概览
一、基本情况
（一）资产、负债及所有者权益情况
1.资产、负债。截至报告期末，本社资产总额97.65亿元，较上年增加13.19亿元，增幅为15.61%，较上年上升6.41个百分点;负债总额91.48亿元，较上年增加12.58亿元，增幅为15.94%，较上年上升6.85个百分点。
2.所有者权益。截至报告期末，所有者权益余额6.17亿元，较上年增加0.61亿元，增幅为11%，较上年上升0.22个百分点。
（二）主营业务情况
1.存款
截至报告期末，各项存款余额84.56亿元，较上年增加10.87亿元，增幅14.75%。
2.贷款
截至报告期末，各项贷款余额60.14亿元，较上年增加7.32亿元，增幅13.87%。
二、经营效益
（一）各项收入稳步增长
报告期内，累计实现各项收入5亿元，较上年同期增加2609.34万元，增幅5.5%。
1.营业收入。报告期内，本社实现营业收入49965.39万元，较上年同期增加2613.41万元，增幅为5.52%。
2.营业外收入。报告期内本社实现营业外收入55.35万元，较上年同期减少4.07万元。
（二）各项支出持续增长，但增速明显低于上年同期
报告期内，各项支出为4.09亿元，较上年同期增加642.75万元，同比增幅1.6%，较上年减少4.98个百分点。
1.营业支出。报告期内，本社营业支出40359.9万元，较上年同期增加1539.61万元，增幅为3.97%。
2.营业外支出。报告期内本社营业外支出547.45万元，其中捐赠支出107.6万元，较上年同期减少903.4万元；其他营业外支出438.96万元，较上年同期增加16.36万元。
（三）利润
报告期内，实现利润总额9113.38万元，较上年同期增加1966.59万元，增幅为27.52%，净利润6700.95万元，较上年同期增加1801.17万元，增幅为36.76%。
三、监管指标情况
（一）经营指标持续向好
截至报告期末，本社各项经营指标持续向好，发展较为稳健。
单位：万元
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主要经营指标 |
2021年12月31日 |
报告期末 |
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盈利能力 |
资产利润率 |
0.61% |
0.74% |
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资本利润率 |
9.27% |
11.43% |
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成本收入比 |
50.18% |
52.92% |
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资产质量 |
不良贷款率 |
2.92% |
2.7% |
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拔贷比 |
6.15% |
5.64% |
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拨备覆盖率 |
210.64% |
208.49% |
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资本充足状况 |
资本充足率 |
11.46% |
11.53% |
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核心一级资本充足率 |
10.36% |
10.42% |
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一级资本充足率 |
10.36% |
10.42% |
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（二）资金流动性充足
1.流动性比例。报告期末，本社流动性比例为84.46%，较年初增加1.7个百分点，较监管指标高59.46个百分点，流动资金充足。
2.存贷比。报告期末，本社存贷比71.11%，较年初下降0.55个百分点，剔除再贷款后存贷比为67.33%，较年初下降1.23个百分点。
3.固定资产比例。报告期末，本社在建工程账面价值6179.77万元，固定资产账面价值14551.65万元，所有者权益余额61685.84万元，固定资本比例为33.61%。
（三）资产质量日趋向好
截至报告期末，本社不良贷款余额为16266.34万元，不良贷款率为2.7％，较年初下降0.22个百分点。
（四）风控能力持续增强
报告期内，本社在成本中计提减值损失4391.07万元，其中计提信贷资产减值损失4102.11万元、债权投资减值损失264.73万元、抵债资产减值损失24.53万元、坏账损失冲回损益0.3万元。
截至报告期末，本社信贷资产损失准备余额为33914万元，拨备覆盖率为208.49%。
四、经营概览
（一）强化客户经理队伍建设，充实基层营销力量。通过考核激励、业务培训，多措并举提升客户经理队伍服务水平，全年开展各类专题培训27场，参训3797人次。组织4期客户经理入库考试，累计选拔入库客户经理共计184人。
（二）夯实两个市场，扩大业务覆盖面。农村市场方面。一是持续推进信用工程建设，夯基固本，2022年是信用工程的创新年，转变思想，潜心改革，以党建引领信用工程助力乡村振兴为切入点，使农村信用工作得到了社会各方面的认同；二是探索以人为中心的“无感授信”工作，按照“宜户则户、宜人则人、宜企则企”的建档评级授信原则，对适龄空白客群进行建档评级授信、签约，提高客户覆盖面可便捷性。城区市场方面。一是大力推广单位职工消费贷款，充分运用“薪e贷”“黔农快贷”等产品方便、快捷的优势，加大宣传推广力度，主动对接营销，按照“批量开发”模式，积极开展对县域行政单位、国有企业职工的建档评级授信工作；二是做好个人住房贷款投放工作。三是开发新产品，满足商户需求。以收单业务为契机，以推广扫码牌为抓手，加大码上贷、黔农烟商贷等贷款产品的营销。
（三）把握服务重点，优化资源配置。一是全面支持乡村振兴战略。围绕全县12大特色优势产业，因地制宜做好产业结构配置，重点支持茶叶、食用菌、蔬菜、牛羊、特色林业（竹、油茶、花椒、皂角等）、水果、生猪、中药材、刺梨、生态渔业、辣椒、生态家禽等12大特色产业，加大“三农”领域信贷投放，搭建“需求精准、对接精准、保障精准”的特色产业扶贫金融服务体系；二是围绕新型农业，做精做细产业链上各环节的金融服务。立足乡村资源禀赋特点，因地制宜支持打造特色产业发展格局，增强农村特色资源的开发利用和可持续发展能力;三是持续强化对重点指标的监测和预判。
（四）强化资金组织，落实开展“两项”行动。组织实施“开门红”“夏季攻势”等专项行动，抓住业务发展的“黄金”时期，明确目标任务，集中人、财、物等资源，全力抢占目标市场。一是开展好“虎年送三惠”活动，营造良好的宣传营销氛围，牢牢守住存量客户、拓展新增客户。以“进门有礼”“办业务抽奖”“积分兑礼”等活动形式，多方位，多渠道宣传，增加开门活动曝光率，利用两节期间外出农民工返乡过节、个体商户资金回笼高峰，加大存款组织力度，同时以优质服务为抓手，与客户搭建良好沟通渠道，提升客户黏性；二是通过深入开展普惠大走访行动，充分利用信用工程建设、单位职工评级授信、客户维系活动、客户走访等。不断夯实客户基础，要求各网点对存量存款大户、个体工商户、农村种养大户、外出就业创业人员家庭等客户进行全覆盖走访，为客户提供方便、快捷、高效的农信线上服务奠定基础。
（五）攻坚克难，着力推进社保卡业务。根据省联社、毕节审计中心关于推进三代社保卡发行业务工作的相关文件和会议精神，积极与县社保部门展开业务对接，形成由理事长带头、联社主任主抓、相关业务部门负责人跟进落实的工作推进模式。
（六）会计运营管理日趋规范，柜面服务质量不断提升。制定了《金沙县农村信用合作联社印发2022年会计运营业务检查工作方案的通知》（金农信发〔2022〕25号）及《金沙县农村信用合作联社2022年会计运营业务自查方案》（金农信发〔2022〕79号）并开展了我社2022年的会计运营检查，对全辖33个营业网点开展了会计运营现场检查两次，达到半年全覆盖1次。同时，根据省联社三年会计运营检查全覆盖工作要求，遵义农商行对我社新城信用社等9个营业网点开展了柜面检查一次。检查时对于风险易发点加大检查频次及处罚力度，让违规者知敬畏、不敢为，通过内外部检查及持续整改，进一步规范了柜面业务。
（七）深入推进“断卡”行动，扎实开展打击治理电信网络新型违法犯罪工作。为扎实推进此项工作，我社持续强化组织保障、成立工作专班，制定各项措施，确保新增涉案账户逐月下降，根据省联社相关方案两次修订《金沙县农村信用合作联社持续加强打击治理电信网络新型违法犯罪工作方案》（金农信发〔2022〕95号），并制定《金沙县农村信用合作联社关于打击治理电信网络新型违法犯罪宣传工作的方案》（金农信发〔2022〕141号）、《金沙农信联社关于组织《中华人民共和国反电信网络诈骗法》宣传活动的通知》（金农信发〔2022〕202号）等方案，从8月起各网点按《金沙县农村信用合作联社关于打击治理电信网络新型违法犯罪宣传工作的方案》（金农信发〔2022〕141号）加大宣传力度，宣传时加强警银、政银、村银联动，共有33个网点开展电信诈骗专项宣传，共计召开宣讲会274场，参会人员共计8562人，共计发放宣传折页6730份，全面提高了反诈知识知晓率，提高了全民的反诈防诈意识，从内外两个方面持续做好此项工作，确保我社新增涉案账户逐月下降，实现了“双降”目标，打击治理电信网络新型违法犯罪工作得到有效推进。
（八）扎实推进三项措施，严防金融风险发生。
第一，落实开展“两项评级”工作，持续完善内部控制制度。一是将“两项评级”纳入日常经营管理，按月对“两项评级”定量指标进行监测并计算得分，相关部门按月向联社领导班子汇报工作进展；按季对“两项评级”工作推进情况进行分析，并形成分析报告；二是做好季末指标预测，持续优化核心监管指标；三是要求各部门按照“两项评级”定性指标管理要求和任务分解表，逐步健全“两项评级”刚性制度管理体系。
第二，组织开展案防排查。一是加强案防工作的组织领导。积极落实好2022年度案件防控工作计划，全年立项22个，共计完成22个，完成年度计划的100%；二是压实案防工作职责，以“一把手”负总责，形成一级抓一级、层层抓落实的工作机制，组织签订案件目标责任书301份；按季进行案防工作分析会议，通报案防机制建设、存在问题、网点考核等情况，查找了案防工作中存在的不足，全面对案防工作进行了安排部署；三是持续开展案防考核工作。通过细化案防考核指标，强化案防考核目的，将案防工作按月纳入绩效考核，引导网点认真开展案防工作，在促进合规操作方面起到了积极的推动作用。
第三，多措并举，降不良。2022年，以信用风险防控为工作重心，持续推进风险防化和处置。一是通过加强结息率管控、针对利息或本金逾期90天以内贷款进行逐笔研判，建立台账，按周更新下发网点，强化管控严控不良新增；二是加大对存量不良贷款清收处置力度，网点根据借款人状况合理制定“一户一策”清收处置措施，积极通过现金清收、诉讼、盘活、减免利息等手段进行处置；三是在追本溯源的前提下通过“备案”方式解除员工思想顾虑，积极处置，确保存量不良贷款压降清收取得成效。
第四章 内控合规与风险管理
2022年，国内外经济金融形势依然严峻，本社认真贯彻落实监管部门及省联社全面风险管理工作要求，主动防范和化解金融风险，积极构建全面风险管理体系和内部控制体系，坚持“审慎经营、风险可控、稳健发展”风险战略和目标，推进“依法合规、从严治社”合规文化，建机制、夯基础、促合规、控风险，坚定“支农支小”市场地位，强化重点领域风险管控，采取定性和定量相结合的方法，识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释各类重要风险，全面风险管理能力显著提升，依法合规经营意识不断提升，风险管理指标持续向好，风险管理能力逐步提高，各项业务持续平稳发展，未发生重大风险事故和案件。
本社按照全面风险管理要求，制定《金沙县农村信用合作联社全面风险管理办法（试行）》《金沙县农村信用合作联社全面风险管理组织架构》《金沙县联社风险偏好管理办法》等制度。一是理事会负责建立和保持有效的全面风险管理体系，承担全面风险管理最终责任；监事会承担全面风险管理的监督责任；高级管理层承担全面风险管理的实施责任，执行理事会的决议。二是理事会和高级管理层下各设风险管理委员会，统筹管理各类风险，全年共计召开风险管理委员会会议27次，对不良贷款处置、呆账核销、贷款利息减免、资产风险分类、抵债资产处置、不良信贷资产责任认定等事项进行了审议，对存在的风险问题进行研判，并制定相应的处置措施。三是按照公司治理要求，明确各部门风险管理职责，确保各类风险均能归口管理，严格落实“三道防线”管理，明晰职责界限。四是明确由风险管理部牵头开展全面风险管理工作，设立编制人员3人，进一步落实风险监测与管理职责，指导全社风险防控工作。五是以监管指标为核心，明确年度风险偏好和限额定量指标，围绕重点关注限额核心指标，定期监测指标及限额达标情况，并及时补足短板，实现管理目标。
一、信用风险
本社的信用风险主要来源于贷款等信贷业务，是本社面临的主要风险。报告期内，本社以信贷结构调整优化和防范控制信用风险工作为主线，以支持实体经济为导向，深入推进资产结构调整。制定了信用风险管理政策指引、大额风险暴露管理办法（试行）、信用风险预警监测实施细则（暂行）、和信贷资产风险分类实施细则等管理办法，完善信贷管理制度，形成自上而下、规范统一的信贷管理制度体系。积极引导各机构回归本源、做优主业、支农支小、服务实体，强化重点领域、重点行业和关键客户的风险管控，加强不良清收，化解信贷风险，做实资产质量，资产质量继续保持稳定。
（一）严格市场准入。一是坚守农信社市场定位，以夯实信用工程体系为基础，做实、做细、做精农户、个体工商户、干部职工目标市场，以连点成面、积少成多的思路，逐步压缩大额贷款占比，回归服务三农本源，推动信贷业务健康发展。二是制定信用风险管理政策指引，严控贷款资金投向“两高一剩”行业，审慎投向房地产行业，逐步退出非成长性行业。三是加强信贷业务准入管理，完善授信制度，优化贷款调查、审查、审批流程，严控新增风险。
（二）强化监测预警。一是严格贷款五级分类管理，建立资产质量监测机制，按日对不良贷款监测，按月对网点五级分类进行管控，按季对信贷资产进行风险评价。二是建立风险预警机制，对新增风险较高或逾期大额贷款的网点及时预警，对存在风险隐患的网点及时提示，对存在风险隐患的信贷业务或操作流程及时提示，督促网点强化信用风险管控。三是对大额贷款实施重点监测、督促，由高管牵头网点，逐户制定处置方案，按月调度，对可能处置的大额贷款，及时跟进，确保处置及时、高效。
（三）严肃责任追究。制定了小微企业授信尽职免责管理办法和农户贷款尽职免责管理制度，进一步明确尽职免责内容及范围，解放客户经理思想，并下发《金沙农信联社关于开展存量不良贷款责任认定的通知》，对不良贷款进行责任认定。
（四）开展信贷业务条线合规性检查。采取案防和专项检查的方式，提升信贷业务操作的合规性，对检查发现的问题，及时予以整改督促；开展“未查先改”，于2022年4月成立“未查先改”检查组，开展2022年度信贷业务“未查先改”专项排查，并对自查发现的问题，严格进行了问责追究，共计处罚35人，罚款10.92万元。
（五）加大处置力度。一是加大不良贷款处置力度，强化考核，以本息逾期60天以上贷款管控和结息率为抓手，督促网点及时处置到期贷款，加大利息催收，逐步提升结息率；强化不良贷款分类管理，拟定“一户一策”处置计划，重点针对有希望处置的不良采取续贷、借新还旧等措施缓释风险，针对符合呆账核销条件的不良贷款，及时申报核销，提升不良处置力度。二是于10月下发了资产质量提升攻坚方案，围绕表内外不良贷款压降开展专项攻坚行动，领导班子带头联系网点，风险分管领导和总监牵头走访存量基数较大的网点，指导网点制定不良贷款分类管理措施，提升表内外不良清收成效。三是积极开展依法收贷工作，采取联社集中诉讼和网点自诉的方式加强对己诉讼案件的管理和执行跟踪。四是做好呆账核销贷款的管理工作，做好“权在力催”，减少损失，并针对核销贷款清收处置难的实际，自主清收与委外清收结合，加大核销清收力度。
二、市场风险
本社的市场风险主要来源于利率风险。报告期本社积极开展市场风险管理，一是持续健全市场风险管理体系，不断健全市场风险管理风险机制、流程，将市场风险纳入全面风险管理范畴，持续提升市场风险管理水平。二是充分发挥市场利率定价的机制，对客户进行细致调查和筛选，识别不同的差别化客户，建立和完善科学的存款利率定价机制，推进利率市场化进程，实现质量与效益结合，促进经营机制的转变，增强可持续发展能力。三是按照同业业务管理要求和操作流程，根据资金的使用期限，合理进行期限错配，最大化地运用好富余资金，优化资产负债结构。四是根据业务性质、规模和风险特征，密切关注宏观经济形势、同业市场利率情况与内部业务结构变化，通过调整信贷结构和利率、优化存款期限和产品，将全社利率风险控制在合理水平，保证了业务的健康发展。
三、流动性风险
本社流动性风险是指无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。本社出台了《金沙县农村信用合作联社流动性风险管理办法（试行）》《金沙县联社流动性风险压力测试实施细则》《金沙县联社流动性风险监测实施细则》和《金沙县联社流动性风险管理应急预案》，进一步明确流动性风险管理目标，改进管理策略，优化管理流程，强化监测和预警，定期开展压力测试，完善流动性风险应急管理，认真做好年度流动性风险防控和处置工作，保持流动性的基本稳定，坚决守住不发生区域性、系统性流动性风险的底线。一是进一步加强流动性风险管理工作，关注宏观经济形势和市场变化情况，合理判断自身流动性风险情况，合理设置风险偏好。平衡好安全性、流动性、盈利性三者的关系，将流动性风险偏好与自身风险管理能力相匹配，加强优质流动性资产管理，确保流动性储备充裕。二是加大对即将到期贷款及不良贷款的清收力度，通过盘活存量、压缩不良贷款、及时处置抵债资产、核销呆帐，增强信贷资产变现能力等措施，提高资产流动性，确保稳健经营。三是严守风险底线，防范单体和区域性风险。切实加强流动性管理，不断优化资产负债结构，做好日间流动性监测，保持正常备付水平，定期开展流动性风险压力测试和应急演练，前瞻性防范流动性风险。报告期，本社流动性风险总体可控，流动性风险监管、监测指标均达标，流动性风险总体可控。
四、操作风险
本社操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，主要来自内控机制失效、员工有章不循，违规办理业务等人为因素引发的操作风险。本社将操作风险与合规风险、案件防控紧密结合，健全完善动态管理、持续优化改进的操作风险管理机制，实现对操作风险的识别、评估、监测、控制、缓释和报告。
（一）完善操作风险制度。出台了《金沙县联社操作风险管理办法》《金沙县联社操作风险关键指标监测规程》《金沙县联社操作风险与控制自我评估管理规程》《金沙县联社操作风险事件收集管理规程》，进一步明确操作风险管理职责和“三道防线”。
（二）开展操作风险排查防范。各条线部门加强检查，检查中发现的问题，本社采取边查边改的措施，对于能及时整改的问题，如收集资料不完整、相关经办人员漏签意见、贷后检查不到位等可以立即整改的要求网点立即进行整改；对于不能立即整改的，建立整改台账，导入合规管理系统，要求涉及网点加大整改力度。
（三）操作风险事件分析。报告期内，根据省联社操作风险事件收集规程要求，本社未发生操作风险事件。
（四）关键风险指标监测分析。报告期内，根据省联社关键风险指标监测管理规程要求，本社各业务条线按月对省联社设定的18个关键风险指标实施监测，12月末，监管机构发现问题数和内部检查发现问题金额2个指标监测为异常，本社已进行原因分析，从业人员处罚情况1个指标列为关注，其余15个指标监测为正常。
五、信息科技风险
本社信息科技风险主要来自于业务中断、系统漏洞错误及管理缺陷带来的损失风险。本社加强信息科技建设力度，建立健全信息科技管理体系和相关制度办法，制定下发了《金沙县联社信息科技风险管理办法》《金沙县联社信息科技安全管理办法》《金沙县联社计算机终端安全管理办法》《金沙县联社信息科技应急预案管理办法》等管理制度，并按期开展信息科技操作风险排查，对排查的问题加强督导整改，排除风险隐患，进一步完善内部管理。一是本社使用省联社的服务平台，建立与业务规模、风险状况等相匹配的信息科技基础设施，主要有异常交易监测预警系统、反洗钱系统、银企对账系统、资金营运系统、信贷管理系统、财务管理系统、新核心业务运行系统等管理信息系统。二是相关的风险管理系统主要以银监会非现场监管信息系统的应用为主，充分发挥非现场监管信息系统的监督作用。其中，异常交易信息监测管理系统己覆盖到核心交易系统等，具备异常交易信息实时监控、辅助非现场监管、辅助现场检查等功能，起到纠偏、规范、震慑等作用，使事后监督能够实时监测异常交易信息，对风险进行及时预警和分析，提高风险防范能力。三是各类信息管理系统均由省联社统一管理，系统功能研发、运行维护、数据存放、外包情况及对外包人员管理和保障客户信息安全及存款安全的主要技术手段及工具都在省联社信息科技部统一实施管理，本社负责推广使用以及网络运行维护。报告期内，本社尚未发生系统长时间中断、交易数据丢失、网银故障、手机银行或银行卡系统故障、支付系统故障等故障，未发生负债业务相关案件。四是进一步强化业务连续性管理，制定了《金沙县联社业务连续性管理办法》全面提升应急保障能力，开展生产网应急切换演练，提升信息科技突发事件处置能力，降低业务中断概率。全年未发生网络中断故障事件。
六、声誉风险
通过完善声誉风险管理制度，细分声誉风险层级，明确上报路径和处置流程，提高声誉风险应急处置能力。一是制定《声誉风险管理办法（暂行）》《声誉风险应急处置预案》，成立了声誉风险管理委员会、声誉风险管理领导小组，明确了承担声誉风险管理的最终责任，同时明确了高级管理、声誉风险管理部门、其他各职能部门及各营业网点风险管理职责，建立声誉风险全流程管理机制，将声誉风险纳入常态化管理。二是制定《舆情监测管理制度》《网络舆情处置应急预案》，成立舆情监测工作领导小组，搭建舆情监测系统，实时监测网络舆情，对发现的网络舆情信息及时了解情况并采取措施处置。三是通过门户网站、微信公众号、微信群、金融夜校等持续加强正面宣传，及时了解员工和公众关心的动向，获取公众反馈，定期收集和分析声誉风险和声誉事件的发生因素和传导途径，加强投诉管理，减少信访投诉事件，防范声誉风险。四是加强员工标准化服务，提升员工服务水平，做好声誉风险防范和舆情监测培训，加强金融消费者权益保护工作，推动品牌建设，承担社会责任，普及金融知识，有效保护消费者合法权益。
七、反洗钱与洗钱风险
报告期，本社按照监管机构和上级主管机构要求，不断完善反洗钱内控管理制度，共计建立反洗钱内控制度17个，其中本年修订制度9个，存量制度8个；设立了反洗钱工作领导小组，在合规与法律事务部下设反洗钱监测分析中心，专人负责反洗钱管理工作，各部室及网点设置反洗钱合规工作员，确保反洗钱各环节工作的衔接、有序开展。
八、消费者权益保护
本社切实加强消费者权益保护工作，一是将金融消费者权益保护纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略，改进服务方式、完善服务流程、提升服务质量，维护金融消费者合法权益。二是制定了《金沙县联社2022年消费者权益保护工作计划》，对消费者权益保护工作作了安排部署，切实履行消费者权益保护工作职责。三是对2021年度消费者权益保护工作开展考核评价，经人民银行金沙县支行审核评估得分为95.5分，等级为A+级，2021年度消保工作得到了人民银行及省联社的肯定。四是严格消保审核，对新制度、新产品进行审核，未发现侵害消费者权益的内容；对宣传信息消保审核，严格按消保宣传要求发布宣传信息，避免引起消费者或其他金融机构投诉。五是普及金融知识，履行社会责任，印发了《金沙县联社关于开展“金融消费者权益日”宣传活动的通知》，开展以“权利、责任、风险”为主题的宣传教育活动；开展“非法集资”、“反洗钱”、“普及金融知识万里行”、“反电信诈骗”等系列宣传活动，针对不同人群金融知识的薄弱环节和金融需求，开展金融知识普及活动，通过发放宣传手册、现场宣讲等方式，切实增强金融消费者警惕性和防范意识，引导金融消费者合理选择金融产品和服务，自觉抵制网上金融谣言和金融负能量。六是加强内部管理，切实提升服务能力，采取集中学习和远程视频会议学习的方式，加强员工各项业务知识学习，与员工签订了保密承诺书及合规操作承诺书，确保全社员工保守秘密，合规操作，积极应对消费者投诉，本年度未发生涉及消费者的负面舆情及重大突发事件，未出现侵害消费者合法权益被诉讼及仲裁的情形。
九、内部控制
本社建立了规范的公司治理结构，明确了社员代表大会、理事会、监事会及高级管理层的权利范围、职责分工和议事规则，形成了有效的制衡机制，确保“三会一层”运作顺畅。一是把党建工作写入了章程，坚持把党委会研究讨论作为理事会、经营层决策重大问题的前置程序，建立了决策、执行、监督相制衡，激励和约束相结合的经营机制。通过建立和完善各项会议制度，并制定相应议事规则，构建了良好的信息传递和沟通机制，强化了理事、监事对本社日常经营管理工作的指导和监督，确保内部控制的有效实施。二是理事会下设“发展战略与三农金融服务委员会、反洗钱工作委员会、风险管理委员会、提名与薪酬委员会、消费者权益保护委员会、审计委员会、合规与关联交易控制委员会和信息科技风险管理委员会”8个专业委员会，各委员会均制定了相应议事规则，并严格按照议事规则有关规定审议相关事项，通过加强对专业问题的研究，为理事会科学决策提供专业意见和建议，有效提高了本社治理水平及运作效率。三是监事会下设了“提名委员会和监督委员会”2个专业委员会，并制定了会议事规则。四是经营管理层根据本社章程及理事会授权开展经营管理活动，经营管理层成立了财务管理委员会、采购管理委员会、薪酬管理委员会、企业年金管理委员会、利率定价委员会、授信审批委员会、绩效考评委员会、消费者权益保护委员会、合规管理委员会、风险管理委员会等委员会。五是优化中后台组织管理体系。确立了各部门的职责分工、职责边界、管控模式和关键管理流程，促进联社部门岗位标准化、管理精细化水平的提高。六是严格按照内部控制评价操作规程开展内部控制评价，基本实现了经营机构从定性内控评价向定量评价转变，评级结果与内部控制考核联动挂钩，促进了内控评价结果的有效运用。
第五章 公司治理
2022年，本社严格按照《中华人民共和国公司法》，《中华人民共和国商业银行法》和监管部门有关规定的要求，不断完善社员大会，理事会，监事会和经营层独立运作，相互制衡的治理结构。有效促进各项业务稳健快速发展，较好地维护了社员、存款人和其他利益相关者的利益。
一、本社无持股5%以上的股东，法人股东及前十大自然人股东持股情况如下：
（一）法人股东名单
|
序号 |
法人股东名称 |
期末余额（万元） |
持股比例（%） |
|
1 |
贵州金沙春秋酒业有限公司 |
235.68 |
3.04% |
|
2 |
金沙义乌城综合市场开发有限公司 |
128.52 |
1.66% |
|
3 |
贵州省金沙县贵奇酒厂 |
112.2 |
1.45% |
|
4 |
金沙县俊杰汽车贸易有限公司 |
100.31 |
1.29% |
|
|
合计 |
576.71 |
7.44% |
（二）前十大自然人股东名单
|
序号 |
前十名自然人股东名称 |
期末余额（万元） |
持股比例（%） |
|
1 |
代明成 |
152.76 |
1.97% |
|
2 |
张秋甲 |
142.80 |
1.84% |
|
3 |
蒋国伟 |
120.00 |
1.55% |
|
4 |
姚靖 |
113.34 |
1.46% |
|
5 |
李磊 |
111.84 |
1.44% |
|
6 |
姚孝芝 |
110.95 |
1.43% |
|
7 |
叶剑友 |
104.90 |
1.35% |
|
8 |
何芙祥 |
102.00 |
1.32% |
|
9 |
王波 |
90.40 |
1.17% |
|
10 |
罗燚 |
88.95 |
1.15% |
|
|
合计 |
1137.95 |
14.68% |
截至报告期末，本社股本金总额7752.66万元，较年初持平，无股权质押情况。
二、社员代表大会职责及工作情况
（一）社员代表大会工作职责
决定本联社的经营方针和投资计划；选举和更换理事、监事，决定有关理事、监事的报酬事项；审议批准理事会的报告；审议批准监事会或监事的报告；审议批准本联社年度财务预（决）算方案；审议批准本联社利润分配方案和弥补亏损方案；对本联社增加或减少注册资本作出决议；聘用和解聘承办本联社审计业务的会计师、税务师事务所；对本联社合并、分立、变更公司形式、解散和清算等事项作出决议；修改本联社章程；本联社章程规定的其他职权。
（二）工作情况
2022年度召开社员代表大会2次：
1.2022年4月22日召开第二届社员代表大会第16次会议，审议通过《2021年度理事会工作报告》《2021年度监事会工作报告》《2021年度业务工作报告》等9项议案，聘请贵州本芳律师事务所律师作现场见证。
2.2022年11月10日召开第二届社员代表大会第17次会议，审议通过《决策主体权责清单》《社员代表大会议事规则（修订）》《理事会议事规则（修订）》等14项议案，聘请贵州本芳律师事务所律师作现场见证。
三、理事会职责、人员构成及其工作情况
（一）理事会工作职责
召集社员代表大会会议，并向社员代表大会报告工作；执行社员代表大会会议的决议；决定本联社的发展战略、年度经营计划和投资方案；制订本联社的年度财务预（决）算方案；制订本联社的利润分配方案和弥补亏损方案；制订本联社增加或减少注册资本及发行本联社债券的方案；制订本联社合并、分立、解散或变更机构形式的方案；决定本联社内部管理机构的设置；决定聘任或解聘本联社主任及报酬事项，并根据主任的提名决定聘任或解聘本联社副主任、财务、审计、合规等部门负责人；按照行业管理部门的相关规定，决定本联社高级管理人员和中层管理人员的报酬事项、奖惩制度；制定本联社的基本管理制度；授权经营层组织开展业务经营活动及本联社章程规定的其他职权；审议批准本联社的重大投资、重大财务、捐赠等事项；负责本联社的信息披露，并对本联社的会计和财务报告体系的完整性、准确性承担最终责任；定期评估并完善本联社的法人治理状况和风险管控情况；制订本联社的章程修改方案；本章程规定的其他职权。
（二）理事会构成
本社第二届理事会共有成员7名，其中职工理事2名，非职工理事5名。
理事长：陈少攀（代为履行理事长职责）
理事、副理事长、主任：喻宁
非职工理事：罗兴邦、张友文、尤永松、张义伦、罗元富
（三）理事会成员简历
陈少攀 男，中共党员，1978年6月生,大学本科学历，管理学学士， 2004年8月参加农信工作,现任金沙县农村信用合作联社党委书记（代为履行理事长职责）。
喻宁 男，中共党员，1975年1月出生，本科学历，1994年12月加入贵州农信系统工作，现任贵州省金沙县农村信用合作联社党委副书记、副理事长、主任。
罗兴邦 男，中共党员，1963年2月出生，专科学历，现任贵州金沙冠香坊调味食品有限公司法定代表人。
张友文 男，群众，1967年9月出生，高中学历，现任贵州金沙春秋酒业有限公司总经理、法人代表。
尤永松 男，中共党员，1963年8月出生，大专学历，现任贵州省金沙县贵奇酒厂法定代表人。
张义伦 男，中共党员，1971年4月出生，高中学历，现任金沙县柳塘淹堰坝村支部书记。
罗元富 男，中共党员，1954年8月出生，初中学历，自由职业。
（四）理事会工作情况
报告期内本联社召开理事会5次：
2022年3月25日召开第二届理事会第56次会议，审议通过《2021年度理事履职评价的议案》《2021年度高级管理人员履职评价的议案》《关于向金沙县经济开发区建设投资公司支付收回置换贷款的议案》。
2022年4月22日召开第二届理事会第57次会议，审议通过《2021年度理事会工作报告》《2021年度业务工作报告》《2021年度业务工作报告》《2022年度经营发展规划》等27项议案。
2022年5月25日召开第二届理事会第58次会议，审议通过《关于贵奇酒厂申请借款970万元的议案》。
2022年9月29日召开第二届理事会第59次会议，审议通过《决策主体权责清单》《社员代表大会议事规则（修订）》《理事会议事规则（修订）》等14项议案。
2022年10月31日召开第二届理事会第60次会议，审议通过《关于提请召开2022年第一次临时社员代表大会的议案》《第二届理事会任期工作报告》《第三届理事会换届选举方案》等9项议案。
四、监事会职责、人员构成及其工作情况
（一）监事会工作职责
监督理事会、高级管理人员履行职责的情况；要求理事、理事长及高级管理人员纠正其损害本联社利益的行为；对违反有关法律、行政法规、本章程或社员代表大会决议的理事、高级管理人员提出罢免的建议；对理事和高级管理人员进行专项审计和离任审计；检查、监督本联社的财务活动；对本联社的经营决策、风险管理和内部控制等进行审计，指导内部稽核部门的工作；对理事、理事长及高级管理人员进行质询；对各监事的履职情况作出评价，并向社员代表大会报告；监事长列席理事会会议；提议召开临时社员代表大会，在理事会不履行召集和主持社员代表大会职责时召集和主持社员代表大会；向社员代表大会提出提案；按照《公司法》规定对理事、高级管理人员提起诉讼；有关法律法规、行政规章和本章程规定应当由监事会行使的其他职权。
（二）监事会构成
截至报告期末，本社第三届监事会共有成员5人，其中：职工监事3人，外部监事2人。
监事、监事长：安奇
监事：冯思泽、任广忠
非职工监事：赵月坤、敖国平
（三）监事会人员简历
安奇 男，中共党员，1975年6月出生，毕业于云南大学金融学专业，1994年2月加入贵州农信系统工作，现任金沙县农村信用合作联社监事长。
任广忠 男，中共党员，1971年1月出生，毕业于贵州财经学院金融学专业，1988年6月加入贵州农信系统工作，现任金沙县农村信用合作联社稽核审计部经理。
冯思泽 男，中共党员，汉族，1967年12月出生，毕业于贵州财经学院金融学专业。1986年8月加入贵州农信系统工作，现在金沙县农村信用合作联社稽核审计部工作。
赵月坤 男，中共党员，1964年2月出生，毕业于贵州省农业广播电视学校。2000年至今一直在村委会工作，目前在金沙县民兴街道街委会工作。
敖国平 男，中共党员，1965年10月出生，毕业于中央广播电视大学设施农业专业。现任金沙县木孔镇信安社区党总支部书记（2020年至今兼任居委会主任）。
（四）监事会工作情况
报告期内本联社召开监事会会议7次。
2022年3月25日召开第二届监事会第34次会议。会议审议并通过了2021年度理事、高级管理层和监事履职情况评价。
2022年4月22日召开第二届监事会第35次会议。会议审议并通过了《金沙县联社监事会2021年度工作报告（草案）》等8个事项，听取了《金沙县联社理事会2021年度工作报告（草案）》等8个事项。
2022年9月29日召开第二届监事会第36次会议。会议审议并通过了《2021年金沙县农信联社反洗钱工作开展情况的监督报告》，听取了《金沙农信联社2021年度关联交易情况报告》等3个报告。
2022年10月25日召开第二届监事会第37次会议。会议审议并通过了《关于提名第三届监事会职工监事候选人的议案》。
2022年10月31日召开第二届监事会第38次会议。会议审议并通过了《金沙农信联社第二届监事会工作报告（草案）》等8个事项。
2022年11月10日召开第三届监事会第1次会议。会议审议并通过了《关于推选第三届监事会第一次会议主持人的议案》等4个事项，各新当选监事签署履职申明。
2022年11月15日召开第三届监事会第2次会议。会议听取了《金沙农信联社2021年反洗钱审计报告》等4个报告。
通过“三会分设、三权分离、三长分开、有效制约、协调发展”，进一步明确了社员的权利与义务，明确了社员代表大会、理事会、监事会议事规则和有关制度，逐渐形成权责明确、管理科学、分工协作、相互制约的新局面。
五、外部监事工作情况
报告期内，有针对性的给本社理事会、业务经营层及相关部门提出了《关于制度规范冲突的监督意见书》《关于加强电子设备管理意见书》《关于反洗钱工作意见书》《关于采购流程规范意见书》《严禁新增地方政府隐性债务意见书》和《认真落实贷款“三查”制度，确保新增贷款质量》等6个意见书。
六、高级管理层职责、人员构成、简历
（一）高级管理层工作职责
主持本社的日常经营管理工作，并向理事会报告工作；组织实施理事会决议、本社年度计划和投资方案；拟订本社内部管理机构设置方案；拟订本社经营管理的基本管理制度；制订本社经营管理的具体规章细则；提请理事会聘任或解聘本社副主任和财务、合规、审计等部门负责人；聘任或解聘除应由理事会聘任或解聘以外的管理人员；拟定本社员工的薪酬、福利、奖惩、聘用和解聘方案；提议召开理事会临时会议；授权经营管理层成员（副主任）、内部各职能部门及分支机构负责人从事正常业务和管理；在本社发生挤兑等重大突发事件时，采取紧急措施，并立即向银行保险监督管理机构和理事会、监事会报告；法律、法规和本章程规定，以及理事会授予的其他职权。
（二）高级管理层人员构成
本社高级管理层主要由理事长、副理事长、监事长、主任、副主任组成。
理事长：陈少攀（代为履行理事长职责）
副理事长、主任：喻宁
监事长：安奇
副主任：李昌杰
副主任：朱建予
（三）高级管理层人员简历
陈少攀 男，中共党员，1978年6月生,大学本科学历，管理学学士， 2004年8月参加农信工作,现任金沙县农村信用合作联社党委书记（代为履行理事长职责）。
喻宁 男，中共党员，1975年1月出生，本科学历，1994年12月加入贵州农信系统工作，现任贵州省金沙县农村信用合作联社党委副书记、副理事长、主任。
安奇 男，中共党员，1975年6月出生，毕业于云南大学金融学专业，1994年2月加入贵州农信系统工作，现任金沙县农村信用合作联社监事长。
李昌杰 男，中共党员，1969年6月出生，专科学历，1990年9月参加工作，先后在中国农业银行、贵州农信系统工作，现任金沙县农村信用合作联社党委委员、副主任。
朱建予 男，中共党员，1980年4月出生，本科学历，2002年7月参加工作，先后在太平洋人寿保险、交通银行、贵州农信系统工作，现任金沙县农村信用合作联社副主任。
七、薪酬制度及当年高级管理人员薪酬
（一）薪酬管理架构及决策程序，包括薪酬管理委员会（小组）的结构和权限
本社理事会下设提名与薪酬委员会，对薪酬管理负最终责任。提名与薪酬委员会成员3人，其中主任委员1人。主任委员由非职工理事担任，委员由理事长、副理事长组成。提名与薪酬委员会权限有：
1.研究和拟定理事的薪酬与考核方案，经理事会审议后报社员代表大会批准；
2.负责审议本社薪酬管理制度和政策报理事会审议；
3.监督薪酬、考核方案的执行；
4.对理事履职情况进行综合评价并向理事会报告。
（二）年度薪酬总量、受益人及薪酬结构分布
2022年计提薪酬总额6553.69万元，其中计提联社高管薪酬585.94万元，在岗员工薪酬5784.95万元，内退员工182.80万元。非职工理事5名计提劳务报酬1万元，非职工监事2名计提劳务报酬0.4万元。
（三）薪酬与业绩衡量、风险调整的标准
1.高管人员情况
根据《省联社办公室关于印发贵州省农村信用社行社高级管理人员薪酬管理办法的通知》（黔农信办发〔2022〕24号）文件规定，制定本社《金沙县农村信用合作联社高级管理人员薪酬管理办法》（金农信发〔2022〕80号），党委书记、理事长，党委副书记、副理事长、主任，纪委书记、监事长，党委委员，副主任，风险总监，工会主席薪酬由基本年薪和绩效年薪酬构成，绩效年薪酬按承担风险和贡献程度、行社高质量考核、个人履职评价等确定。
2.在册员工情况
本社根据《章程》及人力资源相关基本制度，在进一步完善全面绩效管理的基础上，按照省联社劳资分配指导意见，结合本社实际，制定了《金沙县农村信用合作联社工资管理办法》（金农信发〔2022〕83号），《金沙县农村信用合作联社2022年高质量发展考核办法》（金农信发〔2022〕29号）、《金沙县农村信用合作联社2022年职能部门绩效薪酬考核实施方案》（金农信发〔2022〕119号）、《金沙县农村信用合作联社2022年园区信用社绩效考核办法》（金农信发〔2022〕55号）等相关制度，在册员工薪酬由基本工资和绩效工资构成，绩效薪酬与个人业绩挂钩，对不同部（室）、网点和不同岗位实行差异化考核，根据其岗位职责设定不同的考核指标，逐渐形成了以价值创造为导向和员工贡献为核心的绩效薪酬考核体系，充分激励全体干部员工积极性，有效提升工作效率。
（四）薪酬延期支付和非现金薪酬以及扣回情况
制定了《金沙县联社关于修订员工绩效薪酬延期支付管理办法的通知》（金农信发〔2018〕161号），对本社高管人员及对风险有重要影响岗位的员工绩效薪酬进行延期支付，根据工作岗位责任大小、风险程度等情况，绩效薪酬按不同比例延期支付。本社2022年度共延期支付206.45万元，追索扣回7.07万元；不存在非现金薪酬情况。
（五）年度薪酬方案制定、备案及经济、风险和社会责任指标完成考核情况
本社制定了《金沙县农村信用合作联社工资管理办法》（金农信发〔2022〕83号）、《金沙县农村信用合作联社2022年高质量发展考核办法》（金农信发〔2022〕29号），由经营层组织实施，2022年高质量发展考核在农信系统排名第29名，经济、风险和社会责任指标基本完成。
（六）本社无超出原定薪酬方案的例外情况
八、机构设置情况
根据部门设置及业务归属，按照业务管理、风险合规与运营管理、支撑保障三个条线分类，设立职能部门12个（合署办公部门），分别为：普惠金融部、绿色金融部、风险管理部、合规与法律事务部、稽核审计部、财务统计部、运营管理部、信息科技部、纪检室、办公室、人力资源部、安全保卫部。设立二级部门4个，分别为：财务统计部下设同业业务中心、合规与法律事务部下设反洗钱监测分析中心、消费者权益保护办公室、安全保卫部下设远程监控中心。员工人数及结构：报告期末共有员工337人，其中：在岗员工314人，内退员工23人；联社机关办公人数65人，营业网点38个。
九、公司治理整体评价
本社严格按照《公司法》、联社章程和监管部门要求，持续完善内部控制制度，规范法人治理结构。一是强化党建引领促融合。落实“党建入章”，将党委研究讨论作为经营层、理事会、社员代表大会决策重大问题的前置程序，使党组织作用发挥组织化、制度化、具体化。探索党建与业务融合发展的路径，围绕“支农支小”市场定位，探索党建子品牌创建，充分发挥支部职能，同社区党支部互联共建，形成“党建+金融”合力，推动改革发展进程。二是强化监督助发展。强化内部监督，常态化开展业务经营、网点服务督导，持续加强违规违纪行为和作风问题的排查处理，修订完善“三重一大”监督管理办法，由联社纪委对“三重一大”决策程序和落实情况实行跟踪监督，保证决策的民主性和科学性。三是全面提升治理主体履职能力。修订完善联社《章程》和“四会一层”议事规则，规范设置理、监事会、经营管理层各下设委员会，理清各层级职责边界，加大理、监事和高管人员履职评价考核，促进各层级和相关人员依法合规履职。四是强化关联交易管理。严格落实银保监部门关联交易有关规定，理事会下设合规与关联交易控制委员会，建立关联方名单，实行动态管理；严格落实关联方授信集中度管理要求，强化关联授信管理；年度对关联交易情况开展审计，针对存在的问题限期落实整改。五是进一步规范社员股权管理。加强社员资质和入股转股、增资扩股行为的审核把关，持续开展老股金确权和清理，逐步化解历史遗留问题；持续优化股权结构，加强同法人组织的对接联系，逐步引进优质股东；完善社员承诺制度，将社员支农支小服务承诺写入联社《章程》，制定主要社员承诺管理办法，签订主要社员承诺书，进一步规范社员行为。
第六章 关联交易总体情况
一、关联方情况
截至报告期末，本社认定关联方342个，合计持股13.43%，其中法人社员贵州金沙春秋酒业有限公司持股3.04%，法人社员贵州省金沙县贵奇酒厂持股1.45%，最大自然人社员代明成持股1.97%。
（一）关联方法人情况
本社关联法人或其他组织包括：联社的法人控股股东、实际控制人，及其一致行动人、最终受益人；持有或控制联社5％以上股权的，或持股不足5％但对联社经营管理有重大影响的法人或非法人组织，及其控股股东、实际控制人、一致行动人、最终受益人；联社控制或施加重大影响的法人或非法人组织等。本社最大非自然人社员为贵州金沙春秋酒业有限公司，持有本社股份3.04%，不足5%，故本社无持有本社5%以上股份的主要非自然人社员。
本社关联法人36个，其中个体工商户17个，有限责任公司14个，个人独资企业3个，普通合伙企业1个，集体所有制企业1个。
（二）关联方自然人情况
本社关联自然人包括：本社的自然人控股股东、实际控制人，及其一致行动人、最终受益人；持有或控制联社5％以上股权的，或持股不足5％但对联社经营管理有重大影响的自然人；联社理事、监事、高级管理人员（含网点负责人），以及具有大额授信、资产转移、资金使用等核心业务审批或决策权的人员；及上述所列关联方的配偶、父母、成年子女及兄弟姐妹等。本社最大自然人社员代明成持有本社股份1.97%，不足5%，故本社不存在持有本社5%以上股份的主要社员关联方。
本社关联自然人306人，其中本社理事7人、拟任理事3人，监事5人、股权占比5‰以上的社员代表3人、其他经营层高管4人、部门及网点高级管理人员35人、核心业务审批或决策人员3人，上述自然人近亲属244人，法人社员理监高2人。
二、关联方交易情况
本社关联交易主要为授信，不存在资产转移、提供服务等其他关联交易情形。截至2022年12月31日，本社关联交易授信余额6596.59万元，全部关联度为10.34%。其中：关联法人授信余额5534.55元，内部人及亲属授信余额1062.04万元（其中：理事授信余额146.21万元，总社除理事以外其他高级管理人员授信余额474.80万元）。最大单一关联方为贵州金沙冠香坊调味食品有限公司，授信余额3106.55万元，占资本净额63782.26万元的4.87%。
本社对单个关联方的授信余额占上季末资本净额最高比例为4.87%；对单个关联法人或非法人组织所在集团客户的合计授信余额占上季末资本净额最高比例为4.87%；对全部关联方的授信余额占上季末资本净额的10.34%。关联交易指标符合监管要求。
第七章 重要事项
一、注册资本、分立合并事项
报告期内注册资本无变化，无分立合并事项。
二、税收执行情况
报告期内本社缴纳增值税466.37万元，增值税附加46.64万元；缴纳了土地使用税30.09元；缴纳了房产税132.64万元；缴纳了印花税32.59万元；缴纳土地增值税16.24万元；缴纳了契税9.68万元；2022年全年计提了企业所得税2300万元，预缴了企业所得税808.46万元，2022年缴纳2021年度企业所得税（汇算清缴）1150.38万元。2022年全部税费共计缴纳2693.09万元，较上年增加212.41万元。
三、报告期内捐赠情况
2022年，本社共计发生捐赠支出107.60万元，分别为向贵州省毕节市农信公益基金会捐赠30万元；向贵州省信合公益基金会捐赠款捐赠68.60万元，向贵州省毕节市农信公益基金会捐赠疫情防控款9.00万元。
四、2022年度股金分红
2022年度股金分红采取现金分红方式执行，分红比例为5%（含个人所得税）。年末我社股本金余额7752.66万元， 在年末未分配利润中按股本金余额的5%计提应付股金红利387.63万元。
五、小微企业金融服务情况
本社有贷款网点33个，均可以发放个体工商户、小微企业主贷款，专门设置小微企业金融服务中心，由园区信用社负责管理，主要投放大、中、小、微型企业贷款。除园区信用社外的营业网点根据服务客群，设置1-2名小微客户经理，专为乡镇小型、微型企业、个体工商户、小微企业主提供小微金融服务。截至2022年12月末，本社小微企业贷款余额121580.63万元，较年初上升8098.60万元；贷款户数4495户，较年初上升554户。普惠型小微企业贷款余额95467.96万元，较年初上升12144.55万元，增速14.58%，高于各项贷款增速0.71个百分点；贷款户数4482户，较年初上升556户。2022年新发放普惠型小微企业加权平均利率为6.76%，低于上年度0.02个百分点。
第八章 审计报告
本社2022年度财务会计报表经贵州黔正合会计师事务所有限责任公司根据中国注册会计师审计准则的规定进行审计，并出具了标准无保留意见的审计报告（具体内容详见附件），签字注册会计师郭素荣、罗勋晟。
附件：金沙农信联社2022年度财务报表审计报告
附件：