1.年度概况

    1.1行社概况

      贵州黔西农村商业银行股份有限公司（简称黔西农商银行）由黔西县农村信用合作社改制而成，于2014年11月20日完成改制组建并挂牌开业。2022年末，设党委、纪委、共青团、工会、股东代表大会、董事会、监事会、经营管理层等组织机构。一直以来坚守“支农支小”市场定位，自改革之初包袱沉重、步履维艰的处境中成功“突围”，破茧成蝶，转型升级成为县域内农村金融主力军，始终坚持以绿色金融为核心，在探索中前进，在前进中发展，不断为“把生态环境优势转化成经济社会发展优势，把绿水青山变成金山银山”提供新思路、新方法，全力支持生态文明建设的理念。

    1.2绿色金融工作亮点

      本行坚持绿色运营，为实现自身绿色、可持续发展而不懈奋斗。本行继续借助省联社平台科技优势，充分发挥“大平台+小银行”特色优势，不断提升科技赋能，助推绿色发展。一是以黔农云、黔农e付、黔农村村通、助农脱贫流动服务站、移动展业等模块为支撑，为客户提供绿色、高效、便捷的生活缴费、商户收单、支付结算、业务办理等金融服务，着力打通普惠金融服务最后一公里。二是推出黔农e贷、便民小额快贷、信用工程信息更新等线上服务模式，开展线上申贷、集中审批，线上放贷模式，为客户提供7×24小时不间断线上信贷服务。三是加强内部管理，通过配套开发绩效考核管理系统，引导全员优化工作方法，提高工作效率，提升服务质效，通过引进智慧服务平台，加强贷后智能风险管控，提升客户经理管户能力和精准服务水平。四是本行积极推行绿色办公，对员工倡导绿色理念，切实履行社会责任。积极推广以公共交通方式出行，不定期对员工就餐、冬季取暖、无纸化办公等行为进行监督，不断强化节约意识。

      1.3绿色发展战略规划

      2022年，黔西农商银行以《贵州省农村信用社绿色信贷管理指引》为导向，下发了《贵州黔西农村商业银行股份有限公司绿色信贷管理办法》《贵州黔西农村商业银行股份有限公司绿色信贷发展战略规划》明确绿色信贷发展计划。

      （一）加大新兴产业绿色信贷投入。在信贷资金配置、金融服务供给等方面给予更多的倾斜，加大对绿色技术开发、绿色投资、绿色服务等领域信贷资源投入，拓展绿色金融服务范围。

      （二）加大对绿色高效农业发展支持。围绕公共环境治理、绿色农业开发、公共服务配套等设施建设，积极支持农村污水、垃圾整治、农用地污染治理，改善农村人居环境。支持农户、新型农业经营主体等绿色发展，支持绿色村庄打造与村寨绿化项目建设，助力“四在农家·美丽乡村”小康行动。积极支持有机农业、无公害农业、生态农业、循环农业、绿色畜牧业、绿色渔业发展，重点支持茶叶、蔬菜、辣椒、食用菌、马铃薯、水果、中药材、核桃（油茶）、刺梨、皂角、生态畜牧、生态渔业12大特色产业绿色化转型升级，推广“龙头企业+合作社+农户”“订单农业”等模式，深化与贫困户利益联结，促进特色农业绿色发展带动贫困户增收。积极支持农业园区由种养殖单一功能向种养殖、深加工、信息服务、农业商贸物流、农业观光体验等多功能绿色发展，发挥园区示范效应。大力支持发展农业循环经济、推进农林牧渔与二三产业融合，发展种养结合循环农业，促进生态种植-畜牧养殖-“三沼”利用、特色种养-精深加工-市场营销、经果林-林下种养-旅游观光等循环经济产业链。

      （三）加大对旅游与健康产业发展支持。推进绿色消费，积极支持生态旅游度假区、养老养生基地、绿色幸福小镇等项目产业发展，促进健康旅游业快速发展。对化屋乌江源百里画廊、大关红军“开仓放盐”处旧址、观音洞文化遗址等有着优渥资源禀赋的重点村，通过信用工程建设、农户分类分级管理对资源禀赋地区的业务基础、信用环境等进行再夯实、再提升。

      （四）加大对生态保护和环境治理支持。围绕生态建设与生态保护发展，着力增加生态建设工程，加大对造林绿化、退耕还林、石漠化综合治理、森林公园、自然保护区等支持力度。围绕环境污染治理，着力加大对农村“厕所革命”、污水治理、生活垃圾整治、退耕还湿、饮用水源保护、骨干水源工程等领域信贷投入，重点加大污水处理工程、综合治理与保护工程等领域支持力度，促进绿色生态水平不断提高。围绕打造“蓝天”工程，着力加大对大气污染、空气改善等领域投入，重点加大绿色交通、绿色建筑、再生资源利用、煤电超低排放改造、水泥低氮燃烧技术改造、绿色矿山扬尘整治、煤炭清洁等领域信贷投入，促进大气环境质量提升。围绕土壤环境治理工程，切实增加对污染场地治理修复、水体污染地治理修复、生活垃圾焚烧发电等项目建设，促进土壤资源永续利用。

      （五）支持传统产业绿色升级改造。发挥绿色金融引导作用，支持传统产业技术改造和设备更新。重点支持钢铁、水泥、玻璃、火电等高耗能、高污染行业节能环保升级改造设施建设，促进传统工业转型可持续发展。加大对“煤-电-化”资源型产业延伸发展的金融支持，满足煤电化、煤电建（材）等循环经济产业的融资需求。加大对“烟、酒、茶、药、特色食品“五张名片”技术升级改造支持力度，通过优化调整信贷结构，助推我县传统产业转型升级。

      （六）全面开展农村集体经济组织（法人或负责人）的建档评级授信工作，并以带动农村绿色产业快速发展为主线，探索将绿色发展纳入信用农户、信用组、信用村（社区）、信用乡（镇、街道）创建与评定等参考标准，将绿色信用与绿色金融联合开展。同时，对重点支持的茶叶、蔬菜、辣椒、食用菌、马铃薯、水果、中草药、核桃（油茶）、刺梨、皂角、生态畜牧、生态渔业等12大特色产业进一步提高信贷资金的投入，促进特色农业绿色发展带动农民增收，产业致富。

    2.绿色金融治理结构

      本行建立了全方位的绿色金融组织管理架构，明确董事会、高级管理层、业务管理部门、风险管理部门和专营团队等在绿色金融工作中的职责分工，切实管理自身在环境相关议题上的风险与机遇，加大绿色信贷业务推动力度，将绿色金融理念贯穿到全行日常经营中，积极推动绿色金融各项工作有效实施。

    2.1董事会层面

      本行积极推进节约、环保、可持续发展等绿色金融理念与发展战略和经营管理相融合，推行节约、环保、低碳等绿色信贷理念，建立与社会共赢的可持续发展模式；审批经营管理层指定的绿色信贷目标，监督、评估全行绿色信贷发展战略执行情况；审议经营管理层绿色信贷工作报告。

      2.2高级管理层层面

      高级管理层根据董事会的决定，制定绿色信贷目标，建立相应机制和流程，明确职责和权限，负责督导绿色信贷战略的有效实施，每年度向董事会报告绿色信贷发展情况。明确一名高管人员负责牵头绿色信贷工作，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，加快推进绿色、低碳、循环经济建设，加强环境管理。

      2.3专业部门层面

      信贷业务管理部门是推动本行绿色信贷工作的牵头部门。主要职责包括：

      2.3.1我行成立了绿色金融事业部，设置绿色金融专岗，并明确绿色金融事业部职责：负责制定支持绿色、低碳、循环经济，加强环境和社会风险管理，提升机构环境和社会表现的绿色信贷战略；设定实施绿色信贷战略的年度及中长期目标，并按地区、条线等进行分解落实；批准实施绿色信贷战略的政策和程序；确定实施绿色信贷战略的职责划分；建立健全绿色普惠金融发展的激励约束机制；督导绿色普惠工作的开展，及时发现问题，优化管理效能。

      2.3.2合规风险部负责对绿色信贷业务相关规章制度、操作规程进行合规性审查，对绿色信贷业务整个管理流程进性合规检查。

      2.3.3稽核审计部负责对本行绿色信贷业务内部审计。

      2.3.4各网点负责绿色信贷项目营销、尽职调查、项目上报；落实绿色信贷项目授信条件、贷款发放等事宜；并依据上级管理部门相关规定负责绿色信贷其他工作。

    3.绿色金融政策制度

    3.1外部政策制度

      近年来，我国相关监管机构陆续发布绿色信贷相关政策文件，如2012年2月发布《绿色信贷指引》,2013年8月发布《绿色信贷统计制度》,2014年6月发布《绿色信贷实施情况关键评价指标》,2015年1月发布《能效信贷指引》,2015年12月发布《关于在银行间债券市场发行绿色金融债券的公告》,2015年12月发布《绿色债券发行指引》,2016年8月发布《关于构建绿色金融体系的指导意见》,2018年1月印发的《绿色贷款专项统计制度》,2019年12月发布《绿色产业指导目录》，2023年5月5日下发《中国人民银行毕节市中心支行关于加快推进绿色金融与普惠金融融合发展的通知》等，进一步明确了绿色金融的范畴和统计方法，对绿色金融涵盖的行业、产业项目类型进行规范和管理。

    3.2内部政策制度

      本行以《贵州省农村信用社绿色信贷管理指引》为导向，下发了《贵州黔西农村商业银行股份有限公司绿色信贷管理办法》、《贵州黔西农村商业银行股份有限公司绿色信贷发展战略规划》，明确绿色信贷发展计划。阐明了对绿色信贷的授信政策，为本行精准开展绿色信贷业务提供了营销方向及准入标准上的指导。根据该办法主要立足于“500亩坝区”、“十二大特色产业”市场定位，聚焦重点产业，确立了本行重点支持绿色食品、精品林业、生态养殖业、生态旅游、绿色数据中心、绿色制造业、城乡基础设施绿色升级等领域，推动经营结构“绿色转型”。围绕《黔西县林下经济发展三年行动实施方案》，全面摸清全市林下产业生产布局、产业主体，特别是花溪乡、中坪镇等林下经济发展较好的乡镇，通过支农支小再贷款等政策给予信贷倾斜。同时加大经营主体建档评级授信力度，及时了解经营主体资金需求，加大林菌、林药、林下养殖等林下经济产业和绿色农业资金支持，助推全市乡村振兴全面发展。同时抓好抓实普惠大走访，摸底产业主体，加强建档评级授信，掌握了解资金需求，加大林菌、林药、林禽、林蜂等林下经济产业支持。

    4.绿色金融产品与服务

    4.1“村村通”业务转型

      随着客户需求和金融业态发展变化，村村通原有的设施已经不能满足客户的金融需求，为此，黔西农商银行将村村通转型升级工作作为重点任务之一，确保三年完成100%转型升级任务。任务下发后，各网点积极与村支两委党建联建，了解村村通商户实际困难与需求，总行领导针对存在问题开会讨论后，相关部门联系供货商签订供货协议为商户集中供货，降低商户进货成本，同时将设备更换为智能桌面终端，升级后的村村通将为当地村民提供助农取款转账、贷款还款、支付结算、代理缴费等综合性普惠金融服务，做到更全面，更便捷，更温馨。目前村村通商户便民服务点308个，其中四星7个、三星57个、准星级95个、其余无星级，本行将持续推进剩余村村通转型升级工作，打造多元金融服务场景，提供综合金融服务，让村村通服务站点更加贴近百姓日常需求，通过线上金融服务、村村通和遍布乡镇的网点，促进普惠金融建设升温，实现“日常金融不出户、基础金融不出村、综合金融不出乡镇”，为群众提供更加便捷、高效、优质的普惠金融服务。

      4.2扶持绿色金融特色产业

      本行依据国家所制定的产业政策和环境经济政策，对于有益于环境保护的项目或者开展环保业务的企业，给予优惠措施，加大信贷投放力度；积极探索排污权抵押贷、知识产权质押贷、应收账款质押贷等信贷产品，将节能减排、降碳环保及其他绿色项目与相关高收益项目联结，减费让利将信贷资金适当地从破坏、污染环境的企业和项目中部分抽离，鼓励资金流入开展环境保护活动的企业和机构，2022年末，本行各项贷款余额742234万元，投放绿色信贷3372万元。

    5.环境风险管理流程

      本行紧紧围绕业务发展和全面风险防控为重心，树立全面风险管理的意识。对贷款营销、调查、审查和贷后检查等工作环节进行监督、指导，并将绿色信贷理念贯穿于信贷全流程管理。有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境和社会风险，在政策中明确对于过剩产能、高污染、高耗能企业或项目融资的压退要求，要求项目和客户必须达到环保要求，通过政策引导，使全行对绿色金融形成统一的风险偏好。

      修订完善行内相关制度，建立健全绿色信贷全流程管理机制，严格落实贷款“三查”制度。建立审贷分离的绿色信贷机制，通过前、中、后台的岗位设置和相互制衡，有效防范信贷风险。要求在贷前调查及审查环节，提供企业及业务相关批文、证照、政策、文件、合同等原始资料；充分查询各类监管机构发布的相关信息，进行业务合规性审查和融资安全性审查，对申请人的环境影响、社会责任、公司治理因素、经营可持续性、财务安全性、竞争能力、偿债能力和行业发展前景等形成基本判断，并制定合理的授信方案。尤其对涉及绿色金融、环境保护、“高污染、高排放”行业等方面，要求严格执行本行信贷政策、绿色信贷制度中相关规定。

      严格控制“两高一剩”、“落后产能”企业融资规模，对产能过剩行业的新增授信业务采取限额管理，从严审查项目是否通过环评、节能审查和土地预审，对不符合环境保护规定的项目和企业，不得进行授信。对确需新增的，信贷规模上实行严格控制。

      实行“区别对待、有保有压”的差异化信贷风险管理。落实“一户一策”管理策略，根据企业规模、盈利能力和发展潜力等情况，对已出现的风险贷款，制定切实可行的风险化解处置方案，支持化解产能过剩。

      加强绿色信贷贷后管理。绿色信贷投放后，建立专门的台账，加强绿色信贷的统计和管理，做好绿色贷款档案管理。加大绿色信贷监测分析，收集质检、环保(如环保处罚、排污许可警示等方面)、法院、媒体等环境风险预警信息并进行预警提示，对有重大环境、行业风险的客户进行风险管控，对已投放贷款项目在准备、施工、竣工、运营等各环节出现风险或者隐患的，及时采取限制提款、收回已发放的融资等管控措施。及时根据跟踪情况对绿色信贷进行风险分类、准备计提、损失核销等。

    6.环境风险、机遇的分析与管理

    6.1本行环境风险影响

      本行重视环境相关风险及其对本行业务、战略和财务规划带来的实际和潜在影响，识别出本行目前在环境方面面临的主要风险和机遇。

      政策风险:近年来，我国政府发布了一系列绿色金融相关政策，如《关于构建绿色金融体系的指导意见》《绿色投资指引(试行)》《关于促进应对气候变化投融资的指导意见》等;2021年，我国发布《中共中央国务院关于完整准确全面贯彻新发展理念做好碳达峰碳中和工作的意见》《2030年前碳达峰行动方案》等文件，显示出国家应对环境、气候变化的强烈决心。如本行未能及时跟进、研究国家宏观政策并制定相应实施措施，可能会为本行经营发展带来一定压力。

      法律风险:我国在环境领域制定有《中华人民共和国环境保护法》《中华人民共和国节约能源法》《中华人民共和国固体废物污染环境防治法》等法律法规，如本行未能认真遵守这些法律法规要求，可能会面临诉讼风险，带来因罚款和判决导致的成本增加。

      声誉风险:绿色环保等议题正逐步被更多公众认知。如本行在运营和业务开展过程中长期对气候和环境造成破坏性影响，可能会面临声誉风险。

    6.2环境风险带来的机遇

      运营效率:在本行运营过程中践行低碳原则，积极使用节能减排技术，可以降低温室气体排放风险和运营成本。

      服务升级转型:随着碳达峰、碳中和等相关政策的持续推进，将为本行拓展绿色金融业务提供新的机遇，将有利于本行发挥金融支持绿色发展的功能，以资金配置引导产业结构、能源结构向绿色低碳转型。

    6.3本行环境风险应对措施

      本行将绿色金融纳入银行整体发展战略中，建立健全完善环境风险管理体系。持续关注国内和国际环境政策变化，及时与监管部门沟通，完善绿色金融与环境风险管理政策，将环境风险与绿色金融发展的相关要求纳入授信业务全流程管理。加强客户对环境影响的评估，完善对落后产能、污染排放不达标企业退出机制。积极研究国家确定的节能重点工程、再生能源项目、新能源、新材料、新能源汽车、城市及农村污水处理、燃煤电厂脱硫及脱硝、循环经济试点、重点流域水污染防治、节能减排技术研发和产业化示范及推广、环保产业等重点项目，综合考虑信贷风险评估、成本补偿机制和政府扶持等因素，在符合我行信贷原则、具有偿还能力的前提下，重点给予信贷支持。对得到国家和地方财税等政策性支持，或节能减排效果显著得到国家主管部门表彰、推荐、鼓励的企业和项目，可优先给予信贷支持。

    7.自身运营的环境影响

      持续倡导绿色办公，探索节能、环保、高效的管理模式，营造低碳健康的办公氛围。将绿色出行、环保分类等绿色理念深入员工日常生活。

    7.1积极推行绿色办公

      本行积极推行绿色办公，对行内员工倡导绿色理念，切实履行社会责任，践行绿色、可持续发展，每年清理全行固定资产和低值易耗品，确保循环利用，减少新增。全行自觉做到节约用水、节约用电、节约粮食三个节约，不断强化节约意识，每日安排专人巡逻确保人走灯关。

    7.2积极倡导绿色出行

      加强公车管理，合理安排公务用车，统一调配，提高车辆使用效率，减少出车频率。积极推行绿色出行，倡导员工步行上下班或以公共交通方式出行，提倡员工购买使用新能源电动车。

   8.数据梳理、校验及保护

      本行提高政治意识、大局意识，全面贯彻和落实省委省政府关于绿色金融服务经济高质量发展的要求，围绕“四新”主攻“四化”，将绿色信贷投放工作抓实抓好，抓出成效；根据人民银行《绿色贷款专项统计制度》的要求，对绿色企业和绿色项目进行有效识别与统计，并开展存量基础数据的核实、补报工作。根据贷款用途确定绿色贷款的范围，对绿色贷款的承贷主体所属行业、贷款质量进行划分制订绿色信贷分类标准。本行在信贷系统中增设符合制度规定的绿色贷款分类标识,确保绿色贷款管理信息等系统全流程标识和记录绿色贷款业务，数据记录过程可核查、可追溯。

    9.绿色金融典型案例

      本行绿色金融发展理念，在风险可控、商业可持续的原则下，积极探索新型的绿色金融产品和服务，并与乡村振兴相结合，充分服务地方经济发展，加大绿色产业项目信贷投放。

      工作亮点和典型案例：

      贵州水西瑶食用菌种植专业合作社注册成立于2016年4月22日，是一家集食用菌菌包生产、食用菌种植、销售为一体的农民专业合作社。食用菌种植基地位于黔西县大关镇前关村长冲组，占地面积35298平方米，主要建设有：基础设施建设、菌包厂、钢架菌丝培养大棚、标准化出菇大棚、冷库等。黔西农商银行发放贷款500万元，用于生产经营所需流动资金贷款，利率5.5%，该户持有机产品认证证书，证书号：2810P200008，属有机农业绿色贷款。该合作社食用菌示范基地的建设。主要建设有：木料加工场、菌包加工车间及设备、合作社的生产流程为：原料准备、板料、装袋、灭菌、接种、培育、催菇、出菇管理、采收。目前接种的菌包主要为香菇，已放入标准化出菇大棚中培养。现公司一直处于盈利状态，随着种植基地改造的完成，将进一步增强其市场竞争力，收入和利润将持续提升。公司采用“政府+合作社＋示范基地＋农户”的模式。由示范基地制定具体技术路线和技术操作规程，由镇政府组织人员在示范基地进行示范，食用菌合作社为农户提供高质量的菌种并建立产品加工、销售一条龙服务渠道，发动农民进行生产，利用镇政府的联动，从而保证科学技术普及到位，农民能熟练掌握真正技术，无产品销售顾虑，实现镇政府、食用菌合作社和农户的三赢。贷款的发放充分发挥贷款的社会效益，增加就业率，为地方经济的发展做出贡献。

    10.其他环境相关信息

      10.1开展能耗统计分析管理。探索实行能源资源消耗分区、分类、分项计量，建立能源资源消费统计台账，注重监测能耗统计分析，定期分析能源资源消费情况，分析食堂、办公区域、营业区域、大楼空调、照明等各系统、各类型能源资源消耗状况，测算各环节、各部位、各设备节能潜力，强化数据分析结果应用。针对能源资源消耗异常情况，及时进行排查处置。逐步开展智慧用电用水计量仪表改造，为资源消耗统计和资源消耗监测创造条件，同时尽量选用节能、节水、环保、再生、资源综合利用等绿色产品，努力打造绿色低碳银行。

      10.2加强办公节约管理。从严从紧配置办公家具、办公设备等办公物资，通过集中整合、调剂、共享等方式优化配置盘活存量物资，提高资产使用效益，杜绝设备无序采买更新，严控未到折旧年限、经济年限的设备更新，已到更新年限尚能继续使用的，不得报废处置，对电脑等办公资产严格按《贵州黔西农村商业银行股份有限公司低值易耗品管理实施细则》执行“领一退一”制度，打印机的配置标准原则上每个办公室不超过1台，已配置的按现有设备继续使用，严控新增。严格执行办公物资购买审批和领用登记制度，各部（室）本着节约的原则领取、使用办公用品，对办公用品消耗情况进行跟踪检查，物资保管人员分发物资时应结合部（室）人员数量、工作性质等合理确定领用数量和频次，对物资领用异常的应及时向部门负责人报告，核查异常原因。大力倡导使用OA和黔农办公等信息系统，推行线上无纸化办公、双面打印，有效减少打印耗材纸张等一次性办公用品消耗。坚持保留笔壳更换笔芯，减少圆珠笔或一次性签字笔的使用量，办公室配置少量一次性签字笔，原则上只分发笔芯。提倡办公区域不使用一次性精包装盒装纸巾、一次性水杯等，由办公室统一定制可重复使用的纸巾盒、水杯，使用同品质简易包装纸巾，员工饮水自带水杯。各部（室）应尽量压减特殊办公物资及在外部印刷服务机构的印刷费用支出。

      10.3加强用电节约管理。空调使用严格执行夏季室内空调温度设置不得低于26℃、冬季室内空调温度设置不得高于20℃的空调温度控制标准，不得在开窗的情况下使用空调。合理使用光照，办公室、会议室、走廊等场所内自然光亮度足够时不开灯，杜绝长明灯、白昼灯，做到人走灯灭。办公用计算机、打印机、复印机、传真机、扫描仪等办公自动化设备尽量减少待机消耗，长时间不使用或下班时间应及时关闭电源，有效节约用电。提倡低层步行不乘电梯，在办公室、会议室设置节约用电标识和室温控制标识。

      10.4加强用水节约管理。严格落实用水节约制度，加强供水系统的检查维护管理，及时检查更换老化的供水管路及零件，防止出现“跑冒滴漏”现象。在用水区域设置节约用水标识，水龙头做到随手关闭，避免“长流水”现象，务求有效减少水资源浪费。

      10.5加强食堂管理。实施食堂餐饮动态管理，根据就餐峰值规律，依据每日食材消耗登记及每餐人数测算，按照健康从简原则科学合理调度供应餐量，实行粗菜细作、小锅勤炒，按照就餐分段少量多次出菜，减少源头浪费。积极开展厉行节约、文明餐桌、光盘行动等活动，在食堂显著位置或餐桌上展示“光盘行动”“严禁浪费”等文明提示牌，引导广大干部职工就餐时适量取食，不剩饭菜，人走盘光，杜绝出现食物浪费、餐后夹带行为。行纪委要不定期开展督促检查，对违反规定的给予批评教育，坚决抵制餐饮浪费行为。