贵州黔西农村商业银行股份有限公司 2020年度信息披露报告

   根据《商业银行信息披露办法》（银监会令2007年第7号）以及《银监会关于印发商业银行公司治理指引的通知》（银监发〔2013〕34号）文件精神和相关规定，现将贵州黔西农村商业银行股份有限公司2020年度经营情况进行披露。

       

      第一章  基本情况简介

       

      一、法定名称：贵州黔西农村商业银行股份有限公司（以下简称黔西农商银行）

      二、类型：股份有限公司

      三、注册资本：14240.8万元

      四、法定代表人：丁勇

      五、联系地址：贵州省黔西县城关镇迎宾北路，联系电话：0857-4245445，邮政编码：551500。

      六、业务经营范围：法律、法规、国务院决定规定禁止的不得经营；法律、法规、国务院决定规定应当许可（审批）的，经审批机关批准后凭许可（审批）文件经营;法律、法规、国务院决定规定无需许可（审批）的，市场主体自主选择经营。（吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务（借记卡）；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；金融债券；代理收付款项；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务、代理收付款项及代理保险业务）

      七、主要股东及其持股情况：2020年我行股本金余额14240.8万元，股东户数681户，其中自然人股本金8509.72万元，户数672户，占比59.76%（职工户数259户，持股1637.39万元，占股比11.50%）；法人股5731.08万元，户数9户，占比40.24%。最大一户法人股东持股1266.74万股，占股本总额的8.9%；最大一户自然人股东持股253.07万股，占股本总额的1.78%。

      八、客服和投诉电话：96688。

      九、部门及机构设置：设党群宣传部、业务发展部、财务统计部、运营管理部、电子银行部、金融同业部、合规风险部等15个职能部门，辖营业部、莲城支行、文峰支行、金碧支行、甘棠支行等37个营业网点（其中城区营业网点10个、乡镇营业网点27个）和木渣黑等4个便民服务点。       

      营业网点、便民服务点设置情况如下：

序号	网点名称	网点地址	联系电话	邮编
1	贵州黔西农村商业银行股份有限公司营业部	贵州省黔西县城关镇迎宾北路	0857-4247107	551500
2	贵州黔西农村商业银行股份有限公司城关支行	贵州省毕节市黔西县城关镇水西大道296号	0857-4224714	551500
3	贵州黔西农村商业银行股份有限公司水西支行	贵州省毕节市黔西县城关镇县东路23号	0857-4222738	551500
4	贵州黔西农村商业银行股份有限公司黔金支行	贵州省毕节市黔西县城关镇水西大道燕山街口	0857-4224520	551500
5	贵州黔西农村商业银行股份有限公司公园支行	贵州省毕节市黔西县城关镇黔金路	0857-4221064	551500
6	贵州黔西农村商业银行股份有限公司莲城支行	贵州省毕节市迁西县城关镇莲城大道（火电厂家属区对面）	0857-4245992	551500
7	贵州黔西农村商业银行股份有限公司九狮支行	贵州省毕节市黔西县城关镇下岗职工安置小区	0857-4225473	551500
8	贵州黔西农村商业银行股份有限公司清毕支行	贵州省毕节市黔西县城关镇黔洪路10号	0857-4223614	551500
9	贵州黔西农村商业银行股份有限公司钟山支行	贵州省毕节市黔西县钟山镇金钟大道中段	0857-4718060	551508
10	贵州黔西农村商业银行股份有限公司素朴支行	贵州省毕节市黔西县素朴镇街上	0857-4728045	551509
11	贵州黔西农村商业银行股份有限公司甘棠支行	贵州省毕节市黔西县甘棠镇街上	0857-4638057	551514
12	贵州黔西农村商业银行股份有限公司重新支行	贵州省毕节市黔西县重新镇街上	0857-4828021	551516
13	贵州黔西农村商业银行股份有限公司绿化支行	贵州省毕节市黔西县绿化乡街上	0857-4691011	551504
14	贵州黔西农村商业银行股份有限公司林泉支行	贵州省毕节市黔西县林泉镇街上	0857-4878008	551521
15	贵州黔西农村商业银行股份有限公司金碧支行	贵州省毕节市黔西县金碧镇新大街中段	0857-4618012	551501
16	贵州黔西农村商业银行股份有限公司大关支行	贵州省毕节市黔西县大关镇和平路128号	0857-4678055	551505
17	贵州黔西农村商业银行股份有限公司谷里支行	贵州省毕节市黔西县谷里镇奢香广场对面	0857-4711069	551507
18	贵州黔西农村商业银行股份有限公司协和支行	贵州省毕节市黔西县协和镇街上	0857-4748011	551512
19	贵州黔西农村商业银行股份有限公司洪水支行	贵州省毕节市黔西县洪水镇街上	0857-4843122	551518
20	贵州黔西农村商业银行股份有限公司定新支行	贵州省毕节市黔西县定新乡中街	0857-4838084	551517
21	贵州黔西农村商业银行股份有限公司锦星支行	贵州省毕节市黔西县锦星镇白泥街上	0857-4892344	551504
22	贵州黔西农村商业银行股份有限公司金坡支行	贵州省毕节市黔西县金坡乡街上	0857-4841025	551519
23	贵州黔西农村商业银行股份有限公司雨朵支行	贵州省毕节市黔西县雨朵镇街上	0857-4648023	551503
24	贵州黔西农村商业银行股份有限公司红林支行	贵州省毕节市黔西县红林乡街上	0857-4888017	551522
25	贵州黔西农村商业银行股份有限公司新仁支行	贵州省毕节市黔西县新仁乡街上	0857-4671029	551505
26	贵州黔西农村商业银行股份有限公司金兰支行	贵州省毕节市黔西县金兰镇街上	0857-4641011	551503
27	贵州黔西农村商业银行股份有限公司仁和支行	贵州省毕节市黔西县仁和乡街上	0857-4844560	551518
28	贵州黔西农村商业银行股份有限公司铁石支行	贵州省毕节市黔西县铁石乡街上	0857-4721029	551511
29	贵州黔西农村商业银行股份有限公司永燊支行	贵州省毕节市黔西县永燊乡街上	0857-4631035	551514
30	贵州黔西农村商业银行股份有限公司五里支行	贵州省毕节市黔西县五里乡街上	0857-4611013	551501
31	贵州黔西农村商业银行股份有限公司观音洞支行	贵州省毕节市黔西县观音洞镇街上	0857-4644517	551502
32	贵州黔西农村商业银行股份有限公司太来支行	贵州省毕节市黔西县太来乡街上	0857-4741020	551513
33	贵州黔西农村商业银行股份有限公司中坪支行	贵州省毕节市黔西县中坪镇街上	0857-4788032	551515
34	贵州黔西农村商业银行股份有限公司花溪支行	贵州省毕节市黔西县花溪乡街上	0857-4781004	551515
35	贵州黔西农村商业银行股份有限公司中建支行	贵州省毕节市黔西县中建乡街上	0857-4781556	551515
36	贵州黔西农村商业银行股份有限公司文峰支行	贵州省毕节市黔西县城关镇莲城大道127号	0857-4660080	551500
37	贵州黔西农村商业银行股份有限公司同心支行	贵州省毕节市黔西县城关镇同心大道	0857-4232570	551500
38	贵州黔西农村商业银行股份有限公司金钟社区便民服务支行	贵州省毕节市黔西县钟山镇老街	0857-4718060	551508
39	贵州黔西农村商业银行股份有限公司谷兴社区便民服务支行	贵州省毕节市黔西县谷里镇老街	0857-4711069	551507
40	贵州黔西农村商业银行股份有限公司木渣黑村便民服务支行	贵州省毕节市黔西县锦星镇木渣黑村一组	0857-4892344	551504
41	贵州黔西农村商业银行股份有限公司桂箐村便民服务支行	贵州省毕节市黔西县大关镇桂箐村五组	0857-4678055	551505

      十、员工情况：2020年末，我行合同制员工人数420人，其中，在职员工356人，内退员工64人；领导班子（含工会主席）5人，机关部室83人（含外借、挂职、跟班学习），机关人数占比（含领导班子）24.72%，营业网点268人（含派外借、外派、驻村），营业网点人数占比75.28%；中层管理人员（含副职）62人，占员工人数17.42%，女员工人数159人，占员工人数44.66%。在职员工学历结构情况（含派遣）：研究生1人，占比员工人数0.28%；本科学历266人，占员工人数74.72%；大专学历79人，占员工人数22.19%；高中、中专及以下学历10人，占员工人数2.81%。

       

      第二章  财务会计报告

       

      第一节 2020年度重要会计政策和会计估计

      一、执行会计制度

      黔西农商银行执行中华人民共和国财政部颁发的《企业会计准则》、《金融企业会计制度》及其他相关规定。

      二、主要会计政策及会计估计

      (一)会计年度：会计年度为公历1月1日起至12月31日止。

      (二)记账本位币：以人民币为记账本位币。

      (三)记账基础和计价原则：会计核算以权责发生制为记账基础。对会计要素进行计量时，一般采用历史成本；当所确定的会计要素金额符合企业会计准则的要求、能够取得并可靠计量时，可采用重置成本、可变现净值、现值、公允价值计量。

      (四)现金及现金等价物的确定标准：现金是指库存现金及可随时用于支付的银行存款；现金等价物是风险很小的投资，包括存放中央银行的备付金、存放同业活期款项、存期不超过三个月的定期存款及市场上流通的原到期日在三个月内的短期债券投资等货币性资产。

      (五)坏账核算方法：对可能发生的坏账损失采用备抵法核算。

      (六)贴现核算方法：贴现以贴现票据的到期价值计量，贴现票据的到期价值与所支付的票据贴现款项之间的差额，作为贴现利息，计入贴现当期损益。

      (七)贷款分类方法

      1.正常贷款：债务人能够履行合同，没有足够理由怀疑债务人不能按时足额偿还债务。

      2.关注贷款：尽管债务人目前有能力偿还债务，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

      3.次级贷款：债务人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

      4.可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

      5.损失贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

       (八)贷款呆账损失核算方法

      黔西农商银行采用备抵法核算贷款呆账损失。贷款呆账准备金包括一般损失准备和专项损失准备，符合税前扣除标准提取的资产减值准备为一般损失准备，超过税前扣除标准提取的资产减值准备为专项损失准备。呆账准备按照《财政部、国家税务总局关于金融企业贷款损失准备金企业所得税税前扣除有关问题的通知》（财税〔2009〕64号）文件规定计提。对涉农贷款和中小企业贷款进行风险分类后，根据《金融企业准备金计提管理办法》（财金〔2012〕20号）文件规定，正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款分别按照1.5%、3%、30%、60%、100%的比例计提呆账准备金。已核销的贷款呆账损失，以后又收回的，按已冲销的呆账准备金予以转回。

      (九)长期股权投资核算方法：长期股权投资在取得时按照实际发生的投资成本入账。

      (十)固定资产计价及折旧方法

         固定资产是是指用于生产经营、出租或经营管理而持有的；使用寿命超过一个会计年度的有形资产，包括房屋、建筑物、运输工具、电子设备等。固定资产折旧采用采用年限平均法，房屋、建筑物的净残值率为5%；与经营管理有关的办公家具、汽车、摩托车、电子设备等的净残值率为3%。固定资产类别、预计经济使用年限如下：

      1.房屋、建筑物，为20年；

      2.与经营管理有关的办公家具等，为5年；

      3.汽车、摩托车，为4年；

      4.电子设备，为3年。

      (十一)在建工程核算方法

         在建工程是指正在兴建中或安装中的资本性资产，以实际发生的成本入账。成本的计价包括建筑费用及其他直接费用、设备原价、安装费用，还包括在达到预定可使用状态前项目专门借款所发生的借款利息支出与汇兑损益。在建工程在交付使用时转入固定资产。

      (十二)无形资产及递延资产的计价及摊销

         目前黔西农商银行暂无无形资产。递延资产主要包括开办费及已经支出但摊销期限在一年以上的经营用房装修支出及其他资本性支出，按实际发生额入账。

      (十三)利息收入确认原则

         贷款按照协议利率按期计算确认利息收入。正常或逾期贷款利息自结息日起，逾期90天（含90天）以内的应收未收利息，计入当期损益；贷款利息逾期90天（不含90天）以上，无论贷款本金是否逾期，发生的应收未收利息，转为资产负债表外项目核算。已计提的应收贷款利息，在贷款到期90天后仍未收到的，或者在应收利息逾期90天后仍未收到的，冲减原已计入的利息收入，转作资产负债表外项目核算。应收未收利息的复利不计入损益，同样作为资产负债表外项目核算。在资产负债表外核算的应收贷款利息，在实际收到时,确认为收到当期的利息收入。

      (十四)利息支出确认原则

         活期存款按季结息；定期存款及居民定期储蓄存款根据存款金额及存单利率按季计提应付利息；居民活期储蓄存款于每季末20日结息，每季按日积数计提应付利息。

      (十五)所得税：企业所得税的会计处理采用应付税款法。

         (十六)利润分配顺序

      1.弥补以前年度亏损；

      2.按净利润10%计提法定盈余公积金；

      3.按净利润10%计提任意盈余公积金；

      4.年度终了后，按照公司治理程序将年度净利润分配方案提交股东大会审议后计提一般准备金、任意盈余公积及向投资者分配利润。

      三、税项

         本行承担的主要税项列示如下:

         税种               税率       计税基础

          增值税             3%      利息收入及其他营业收入

         城建税             5%或1%  按应缴增值税税额

         所得税             25%        应纳所得税额

         其他税项据实缴纳。

      四、会计估计变更

      2020年度无会计估计变更事项。

       

      第二节  2020年经营情况

      一、资产、负债、所有者权益的变化情况

      (一)资产情况

      2020年末资产总额为859510.32万元，较年初增加92517.68万元,增幅为12.06%，其中：各项贷款余579865.29万元，较年初增加92167.24万元，增幅为18.9%。

      (二)负债情况

      负债总额为800239.02万元，较年初增加89209.07万元，增幅为12.55%，其中：各项存款余额708063.46万元，较年初增加61654.26万元，增幅为9.54%。

      (三)所有者权益

      所有者权益为59271.3万元，较年初增加6572.89万元。增加情况主要如下：实收资本14240.8万元，较年初无增减；资本公积975.71万元，较年初无增减；盈余公积7929.82万元，较年初增加1047.51万元；一般准备22504.55万元，较年初增加3405.83万元；未分配利润13620.41万元，较年初增加2119.55万元。

      二、财务收支情况

      各项收入50036.29万元，比上年增加5866.30万元，增幅13.28%，其中：利息收入42086.34万元，金融机构往来收入4235.10万元，手续费及佣金收入508.02万元，其他营业收入20.28万元，投资收益2887.37万元,资产处置损益144.69万元，营业外收入154.49万元。

      各项支出41767.08万元，比上年增加6697.10万元，增幅为19.1%，其中：利息支出10812.42万元，金融机构往来支出735.59万元，手续费及佣金支出449.95万元，业务及管理费17913.88万元，其他业务支出146.79万元，税金及附加285.73万元，资产减值损失10239.55万元，营业外支出1183.17万元。

      三、利润及分配情况

      2020年实现利润总额8269.21万元，计提所得税3394.12万元，实现净利润4875.09万元。决算日利润分配情况为：按10%提取法定盈余公积金487.51万元。

       

      第三节  监管指标

      一、资本充足率指标

      本行资本充足率为 12.55%，较年初下降0.26%，一级资本充足率11.48%，较年初下降0.27%，核心一级资本充足率 11.48%，较年初下降 0.27%。

      二、流动性指标

      流动性比例为46.27%，流动性缺口率为68.62%，优质流动性资产充足率为520.91%。

      三、安全性指标

      按照贷款五级分类标准不良贷款率为2.55%，较年初下降0.15个百分点，单一客户贷款集中度为3.58%，单最大单家非同业集团风险暴露4.49%，拨备覆盖率268.59%。

      主要监管指标如下：

                                           单位：%

项目	参考标准	2020年度
资本充足率	≥10.5	12.55
核心一级资本充足率	≥7.5	11.48
流动性比例	≥25	46.27
流动性缺口率	≥-10	68.62
不良贷款比例（五级分类）	≤5	2.55
单一客户贷款集中度	≤10	3.58
最大单家非同业集团风险暴露	≤15	4.49
资产利润率	≥0.6	0.6
资本利润率	≥11	8.71
拨备覆盖率	≥130	268.59

       

       

      第四节 不良贷款情况

      2020年五级不良贷款余额14811.7万元，较年初上升1622万元，不良贷款占比2.55%，较年初下降0.15个百分点。

      黔西农商银行2020年贷款五级分类统计表

项目	2020年末（万元）	占比	备注
正常贷款	550506.14	94.94%
关注贷款	14547.45	2.51%
次级贷款	5553.54	0.96%
可疑贷款	9255.43	1.59%
损失贷款	2.73	0
合计	579865.29	100%
不良贷款余额	14811.7	2.55%

       

      第三章  风险防范和内控管理

       

      第一节 风险控制与管理

      2020年,黔西农商银行在风险控制与管理、内控制度建设等方面做了以下工作:

      一、构建风险管理体系，明确职责与分工

      黔西农商银行风险管理体系建设一年来得到了有效性的运行，建立分工明确、职责清晰、相互制衡、运行高效的风险管理组织架构，加强了风险管理条线的独立性和专业性。

      (一) 健全组织机构，强化组织领导

      为推动风险管理强机制建设，成立了专门的合规风险部门，负责对全行的合规风险工作实施统一管理，并在董事会下设成立了风险管理管理委员会，2020年12月15日对董事会下设风险管理委员会组成人员进行调整，由董事长丁勇任主任委员，成员为职工董事熊斌、非执行董事董怀雄。

      (二)提升合规意识，筑牢合规防线

      合规管理方面:一是准确把握法律、法规、准则的影响，及时为领导提出合规建议；二是建设合规文化，开展合规建设教育，解决合规文化建设存在的问题；三是积极参与业务创新，主动识别和评估经营活动中的合规风险，提供合规支持；四是制订和审核规章制度。                    

      案件防控方面:一是负责研究制定案件防控工作实施方案,督促、指导案件防控工作；二是处理案件防控工作中存在的问题，完成省联社、银保监等部门交办的其它案件防控工作；三是负责案件防控工作的日常事务，开展案件防控工作的调查研究；四是查处违规违纪人员。

      二、完善风险管理机制建设体系，有效防范各类风险

      针对经营管理中面临信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险等，要求业务条线部门主动的识别风险，分析风险来源，明确三道防线职责，确定风险的影响范围，完善风险管理机制建设体系，有效防范各类风险。

       

      第二节  风险状况

      一、信用风险。截止2020年12月末，各项贷款余额579865.29万元，五级分类不良贷款余额为14811.7万元，较年初增1622万元，不良贷款比例为2.55%，较年初下降 0.15个百分点。次级类贷款5553.54万元，占各项贷款的0.96%；可疑类贷款9255.43万元，占各项贷款的1.59%；损失类贷款2.73万元。本息逾期90天以上贷款为11927.84万元，逾贷比为80.53%。企业贷款余额16928.8万元，不良贷款6593.12万元，不良率38.95%，占全部不良贷款的44.51%；一般自然人贷款206055.42万元，不良贷款2516.79万元，不良率1.22%，占全部不良贷款的16.99%；农户贷款356847.46万元，农户不良贷款5699.06万元，不良率1.6%，占全部不良贷款的38.48%；公务卡透支余额33.61万元，不良余额2.73万元，不良率8.12%，占全部不良贷款的0.02%。

      二、市场风险。市场风险中对我行影响较大的主要是利率风险。相对于国有商业银行，我行受困于收入渠道窄、议价能力弱以及人才匮乏等方面原因，在应对利率风险方面受到的冲击将远大于国有商业银行和其他大型股份制银行。一是成立利率定价委员会，建立科学的存贷款利率定价机制；二是制定存款和贷款利率的定价管理办法，充分考虑成本、风险等因素，科学制定我行的存、贷款利率。

      三、流动性风险。流动性风险：2020年度进行四次流动性压力测试，经压力测试，风险可控、流动性充足。为进一步强化我行流动性风险管理，提高防范和控制流动性风险的能力，促进各项业务稳健发展，一是加大营销力度，以创新产品和优质服务为客户提供良好的客户体验，吸收更多的存款，尤其是相对稳定的储蓄存款；二是加强流动性资产和流动性负债的测算，及时发现流动性风险方面的问题并予以处理，较好地保持充足且适度的流动性，满足客户支付需求；三是加强宣传，通过广告投放和参与社会活动提升形象，提高民众对我行的信任；四是定期开展流动性风险压力测试工作，形成了长效的压力测试机制，有效防范流动性风险。

      四、操作风险。为确保各项业务的正常运作，及时发现和纠正业务经营中的存在问题，防范操作风险和事故的发生，促进各项业务依法合规经营。一是不断完善各项管理制度，进一步健全信息科技、安全保卫、支付结算、风险管理、人员培训等内控方面的建设，为依法合规经营、防范案件发生、坚守风险底线和防范操作风险奠定坚实的基础。二是运用监督预警系统与事后监督系统，对柜面业务实施事中监控、事后监督，对存在风险的业务进行跟踪反馈，同时对门柜业务人员实施考核奖惩，门柜业务质量得到了进一步提升。

      五、信息科技风险。完善组织架构，成立了信息科技风险治理领导小组。修订《黔西农商银行信息科技安全管理暂行办法》、《黔西农商银行信息科技系统应急预案管理暂行办法》、《贵州黔西农村商业银行股份有限公司信息科技管理委员会议事规则》、《计算机系统重大紧急情况报告管理暂行办法》、《计算机信息系统安全保密暂行办法》、《计算机病毒防治管理暂行办法》等6个管理制度。信息科技稳定运行是正常经营的基本条件。为有效防范信息科技风险事件，确保网络安全和正常运行，主要采取了以下措施：一是完善信息科技风险防控制度建设，拟定信息科技保密制度，设备管理和病毒防治办法，信息科技安全办法与信息科技系统应急预案，坚持“预防为主，安全第一，依法办事，综合治理”的基本方针，强化信息科技风险管理。二是定期检查设备运行情况，及时淘汰旧设备，安装新设备，对设备做好维护、保养工作；定期对杀毒软件进行更新与升级，遏制计算机网络病毒，进一步加强对U盘的安全管理，杜绝病毒通过U盘传播。按要求实行严格的内、外网隔离，对不同的设备实行不同的安全防护措施。对接入内网的PC机已统一安装360天擎软件，由后台服务器定期推送升级病毒库和木马库、系统漏洞补丁，实时有效防止计算机病毒入侵，对于工作需要配备的外网办公用机，安装360杀毒软件，实时在线升级防护。三是加强网络管理与网络安全运行，区分骨干网络与同城网络，防范网络连接混乱，落实网络访问控制措施，留存网络访问日志，安全防护设备正常配置，做到实时监控网络的运行状态。严格控制各级用户对远程数据信息的访问权限，包括访问的方式和内容，制定网络结构拓扑图，部署专用网络监控工具，能实时查看网络运行情况。四、强化数据管理，按时对业务系统流水及表报数据进行计算机及移动硬盘双备份，并根据存储情况适时进行光盘刻录专柜保存。

      六、声誉风险。为有效管理声誉风险，预防突发事件可能造成的损失，更好地维护我行的社会形象，保护金融消费者权益。我行紧紧围绕声誉风险所涉及的员工日常言行、媒体监测与反应、舆情传播与影响、媒体危机预警与应对、客户投诉与处理等可能延伸的声誉风险事件，主要开展了以下工作：一是加强舆情监控与引导，针对网络、新闻媒体报到的声誉事件，实施专人负责舆情的监控与评论引导；二是妥善处理客户投诉事件，未造成事态的升级发展，将可能造成的声誉风险降到最低；三是逐步建立消费者权益保护机制，对提供产品或服务涉及的风险充分履行揭示和告知义务，以明确的格式、内容、语言，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，并提供该产品或服务主要条款和条件的相关材料，使消费者购买产品或接受服务前知晓并理解相关风险；四是建立声誉风险突发事件的应急预案，规范了声誉风险处置的原则、流程及处置措施，进一步保障各项业务的持续、健康发展，最大限度地减少声誉风险突发事件可能造成的损失。

      七、法律风险。法律风险是业务经营管理过程中因法律问题所引起的资产损失可能性。我行在法律事务方面主要开展了以下工作：一是与律师事务所合作，聘请法律顾问；二是规范对外合同协议的签订，对外签订的合同、协议等法律文书，须由合规风险部或法律顾问审议后方可签订，有效降低了法律风险事件的产生；三是规范对外诉讼，各支行涉及须对外诉讼的，须由合规风险部或法律顾问审议后方可提起诉讼，有效规范了各支行诉讼行为；四是明确有公司律师资格的专人负责法律风险事务，对诉讼案件进行跟踪落实，负责相关法律文书的审查制定等，将法律风险降到最低。

       

      第三节  消费者权益保护工作情况

      2020年度黔西农商银行在人民银行、银保监局、省联社的指导下，不断加强金融消费者权益保护工作，主动接受社会监督，加强内外部沟通协调，营造金融消费者权益保护良好氛围，切实保护金融消费者合法权益。

      （一）重大信息方面

      1.加强考核评价

      （1）2020年4月，印发《黔西农商银行消费者权益保护工作考核评价办法》，加强金融消费者权益保护工作考核评价管理。

      （2）2020年9月，印发《黔西农商银行营业网点文明规范服务工作考核办法》，进一步强化服务质量管理，夯实文明规范服务基础，促进服务质效提升。

      2.加强宣传教育

      （1）将金融消费者权益保护宣传教育作为一项常态化工作，采取金融夜校、坝坝会等方式，将金融消费者权益保护宣传教育工作融入其中，持续开展金融消费者权益保护宣传教育工作，不断提升广大客户金融消费权益保护意识与能力。

      （2）在日常宣传教育的基础上，积极开展2次集中宣传教育。即：①2020年3月，开展3•15期间“金融消费者权益日”宣传教育活动。②2020年9月，开展“金融知识普及月”金融联合宣教活动。

      （二）产品和服务方面

      通过黔西农商银行网站向金融消费者公布存款、贷款、卡业务等相关产品和服务。

      （三）投诉管理方面

      1.投诉渠道及流程

      持续推进投诉管理工作，通过黔西农商银行网站向金融消费者公布“96688”24小时客服热线，在营业网点公布投诉渠道和处理流程。

      2.投诉情况

      2020年度我行涉及金融消费者权益保护投诉20起，均通过省联社96688客服热线进行投诉。从金融消费者投诉业务类别看，“人民币储蓄”类3起，“贷款”类7起（其中“个人住房贷款”类3起，“其他”类4起），“银行卡”中“借记卡账户管理”类1起，“人民币管理”中“小面额人民币兑换”类1起，“其他”类中“功能类业务”类8起。

       

      第四章  法人治理信息

      黔西农商银行自改制以来，明确了股东代表大会、董事会、监事会和高级管理层的权利和责任，确保各方独立运作、有效制衡。报告期内，黔西农商银行严格按照有关法律法规和中国银行保险业监督管理委员会规定及有关行政规章的要求，不断完成法人治理结构，充分发挥各利益相关者特别是董监事会的作用，确保黔西农商银行合规、稳健、持续发展，为股东赢取回报，为社会创造价值。

       

      第一节 “股东大会、董事会、监事会”工作情况

      股东大会情况：2020年履职年度内，第一届董事会按照法律和本行章程的要求，认真履行职责，维护本行和全体股东的利益，关注存款人和中小股东的合法权益不受损害，严格执行本行回避制度和保密规定，独立、客观地对审议事项做出判断或决策，召开2次股东大会。

      2020年4月17日召开2019年度股东大会，审议《贵州黔西农村商业银行股份有限公司2019年度董事会工作报告》《贵州黔西农村商业银行股份有限公司2019年度监事会工作报告》《贵州黔西农村商业银行股份有限公司关于修改公司章程的议案》《贵州黔西农村商业银行股份有限公司关于修改股东大会议事规则的议案》《贵州黔西农村商业银行股份有限公司关于修改董事会议事规则的议案》《贵州黔西农村商业银行股份有限公司关于修改监事会议事规则的议案》《贵州黔西农村商业银行股份有限公司2019年度董事履职评价报告》《贵州黔西农村商业银行股份有限公司2019年度监事履职评价报告》《贵州黔西农村商业银行股份有限公司2019年度高级管理层履职评价报告》《贵州黔西农村商业银行股份有限公司2020年度董事长薪酬及绩效考核方案》《贵州黔西农村商业银行股份有限公司2020年度监事长薪酬及绩效考核方案》《贵州黔西农村商业银行股份有限公司2019年度财务决算报告》《贵州黔西农村商业银行股份有限公司2019年度利润分配方案》《贵州黔西农村商业银行股份有限公司2020年度财务预算报告》《贵州黔西农村商业银行股份有限公司2019年度信息披露报告》《贵州黔西农村商业银行股份有限公司2019年度股金分红方案》等16个议案，并形成相关会议决议。

      2020年12月4日召开2020年临时股东大会，审议《贵州黔西农村商业银行股份有限公司董事会关于提名丁勇同志为第一届董事会董事》《贵州黔西农村商业银行股份有限公司董事会关于提名熊斌同志为第一届董事会董事》《贵州黔西农村商业银行股份有限公司关于修改公司章程》《贵州黔西农村商业银行股份有限公司关于修改董事会议事规则》《贵州黔西农村商业银行股份有限公司党委2019年度意识形态工作情况报告》《贵州黔西农村商业银行股份有限公司2019年度关联交易报告》等6个议案，听取《贵州黔西农村商业银行股份有限公司董事会选举结果报告》。

      董事会工作情况：本年度召开董事会14次。共审议通过了94项议案。

      （一）2020年1月7日，召开董事会临时会议，审议了《贵州黔西树立置业有限公司贷款展期》的议案。

      （二）2020年3月10日，召开董事会第二十六次会议，审议了《贵州黔西农村商业银行股份有限公司2019年度董事会工作报告》《贵州黔西农村商业银行股份有限公司关于修改公司章程》《贵州黔西农村商业银行股份有限公司关于修改股东大会议事规则》等37个议案。

      （三）2020年3月23日，召开董事会临时会议，审议了《关于延期召开贵州黔西农村商业银行股份有限公司2019年度股东大会》的议案。

      （四）2020年4月7日，召开董事会临时会议，审议《贵州黔西农村商业银行股份有限公司不良信贷资产责任人问责管理办法》《贵州黔西农村商业银行股份有限公司贷款减免管理办法》《贵州黔西农村商业银行股份有限公司各级负责人案件防控履职管理办法》等13个议案。

      （五）2020年5月22日，召开董事会临时会议，审议《统一授信申请》的议案。

      （六）2020年7月21日，召开董事会临时会议，审议《黔西农商银行向毕节农商银行转让黔西花都村镇银行股权》的议案。

      （七）2020年9月29日，召开董事会第二十七次会议，审议《贵州黔西农村商业银行股份有限公司高级管理人员薪酬管理办法》《贵州黔西农村商业银行股份有限公司内部审计章程》《贵州黔西农村商业银行股份有限公司不良资产非批量转让管理办法》等20个议案。

      （八）2020年11月5日，召开董事会临时会议，审议《党委书记丁勇同志代为履行黔西农商银行法定代表人、董事长职责事宜》等2个议案。

      （九）2020年11月18日，召开董事会临时会议，审议《贵州黔西农村商业银行股份有限公司提名丁勇同志为第一届董事会董事的议案》《贵州黔西农村商业银行股份有限公司提名熊斌同志为第一届董事会董事的议案》《贵州黔西农村商业银行股份有限公司党委2019年度意识形态工作情况报告》《贵州黔西农村商业银行股份有限公司关于召开2020年临时股东大会》等6个议案。

      （十）2020年12月4日，召开董事会临时会议，审议《贵州黔西农村商业银行股份有限公司董事会董事长、副董事长选举办法》《贵州黔西农村商业银行股份有限公司关于调整董事会专门委员会组成人员》等6个议案。

      （十一）2020年12月16日，召开董事会临时会议，审议《贵州黔西农村商业银行股份有限公司自然人股东股权继承申请》的议案。

      （十二）2020年12月25日，召开董事会临时会议，审议《大关等33个支行呆账核销事宜》《贵州黔西农村商业银行股份有限公司非执行董事、非职工监事履职补贴管理办法》等3个议案。

      （十三）2020年12月28日，召开董事会临时会议，审议《贵州黔西树立置业有限公司申请贷款续贷》的议案。

      （十四）2020年12月31日，召开董事会临时会议，审议《贵州黔西农村商业银行股份有限公司关于财务统计部等人员调整》的议案。

      监事会工作情况：本年度召开监事会4次。共审议通过了32项议案。

      （一）2020年3月9日，召开监事会第十六次会议，审议《贵州黔西农村商业银行股份有限公司2018年度监事会工作报告》《贵州黔西农村商业银行股份有限公司2019年度董事履职评价报告》《贵州黔西农村商业银行股份有限公司2019年度监事履职评价报告》《贵州黔西农村商业银行股份有限公司关于修改监事会提名与薪酬委员会议事规则》等22个议案。

      （二）2020年9月29日，召开监事会第十七次会议，审议《贵州黔西农村商业银行股份有限公司内部审计章程》《贵州黔西农村商业银行股份有限公司合规文化建设目标规划》《贵州黔西农村商业银行股份有限公司2020年上半年消费者权益保护工作报告》等8个议案。

      （三）2020年11月5日，召开监事会临时会议，审议了《熊斌同志的辞职申请》的议案。

      （四）2020年12月22日，召开监事会临时会议，审议《贵州黔西农村商业银行股份有限公司关于修改监事会监督委员会议事规则》的议案。

      接受董事会合规与关联交易控制委员会关于关联方确认的报告一份、关于重大关联交易的报告三份。

       

      第二节  董监事会及高级管理人员构成情况

      董事会

序号	姓名	性别	出生年月	现工作单位及职务	在农商行职务
1	丁勇	男	1975年09月	贵州黔西农村商业银行股份有限公司党委书记、董事长	董事长
2	熊斌	男	1968年06月	贵州黔西农村商业银行股份有限公司党委副书记、副董事长	职工董事
3	何红阳	男	1967年10月	贵州嘉士城房地产开发公司、黔西交通运输联合有限公司总经理	非职工董事
4	周拥	男	1969年05月	贵州黔西恒美房地产开放有限公司负责人	非职工董事
5	董怀雄	男	1955年04月	贵州黔西五里牌、望城坡停车场董事	非职工董事
6	黄声连	女	1984年01月	广东润平律师事务所、广东瀛杜律师事务所、广东君直律师事务所从事法律工作	独立董事
7	周婷	女	1980年3月	贵州黔西农村商业银行股份有限公司党委委员、副行长	职工董事

       

      监事会

序号	姓名	性别	出生年月	现工作单位及职务	在农商行职务
1	曾元	男	1982年12月	贵州黔西农村商业银行股份有限公司合规风险部办事员	职工监事
2	吴旋	男	1974年3月	贵州黔西农村商业银行股份有限公司安全保卫部经理	职工监事
3	林潜龙	男	1984年1月	贵州黔西农村商业银行股份有限公司稽核审计部经理	职工监事
4	陈海彬	男	1969年10月	贵州同心商业贸城置业有限公司董事长	非职工监事

       

      高级管理人员

序号	姓名	性别	出生年月	现工作单位及职务	在农商行职务
1	周婷	女	1980年3月	贵州黔西农村商业银行股份有限公司副行长	副行长
2	宋世海	男	1976年10月	贵州黔西农村商业银行股份有限公司副行长	副行长

       

      第三节 薪酬制度执行情况

      一、高管人员薪酬

      根据《贵州省农村信用社行社高级管理人员薪酬管理办法（试行）》黔农信办发〔2020〕167号文件规定，制定了《贵州黔西农村商业银行股份有限公司高级管理人员薪酬管理办法（试行）》黔农商银发〔2020〕25号文件。

      基本薪酬：基本年薪是高级管理人员年度的基本收入，根据上年度全系统在岗一般合同制员工平均工资确定（平均工资以省联社人力资源部公布数据为准）。计算公式如下：

      基本年薪=上年度全系统在岗一般合同制员工平均工资×1.3×基本年薪分配系数

      基本年薪分配系数根据高级管理人员职级确定。党委书记、董事长，行长基本年薪分配系数为1；正职级监事长、正职级副行长基本年薪分配系数为0.9；党委委员，纪委书记，副行长、副职级监事长、风险总监,工会主席基本年薪分配系数为0.8。

      绩效薪酬：高级管理人员绩效年薪根据本行分层分类结果、经营管理考核和个人履职评价结果确定。计算公式如下：

      绩效年薪=岗位薪酬×分类调节系数×年度考评系数。

      （一）岗位薪酬。岗位薪酬是根据本行高级管理人员的岗位职责、承担风险和贡献程度等因素确定。计算公式如下：

      岗位薪酬=(上年度全系统在岗一般合同制员工平均工资×50%+上年度本行在岗一般合同制员工平均工资×50%）×1.3×岗位系数。

      党委书记、董事长岗位系数为1；行长岗位系数为0.9；党委委员，纪委书记，监事长，副行长，风险总监岗位系数为0.8；工会主席岗位系数为0.6。

      代为履职的高级管理人员岗位系数按代为履职岗位确定。

      （二）分类调节系数。分类调节系数主要根据本行业务规模、盈利能力和资产质量水平情况，按照《贵州省农村信用社分层分类经营管理考核办法》评定的机构类别确定。A类行分类调节系数为1；B类行为0.95；C类行为0.9；D类行为0.85；E类行为0.8。

      （三）年度考评系数。年度考评系数根据《贵州省农村信用社分层分类经营管理考核办法》《贵州省农村信用社行社领导班子和高级管理人员年度履职考核评价办法（试行）》对本行的经营管理、领导班子和高级管理人员考核评价结果确定。计算公式如下：

      年度考评系数＝班子履职考评系数×个人履职考评系数

      1.班子履职考评系数

      班子履职考评系数=3×［本行领导班子年度履职考核得分÷(全系统领导班子履职考核最高得分×50%+分层分类同类别行社领导班子履职考核最高得分×50%）］

      2.个人履职考评系数。

      个人履职考评系数根据行社高级管理人员年度履职评价等级确定。优秀等级个人履职评价系数为1.1；良好等级为1.05；称职等级为1；基本称职等级为0.6；不确定等次为0.3；不称职等级为0。

      二、在岗一般合同制员工薪酬

      根据《贵州省农村信用社行社工资管理规定（试行）》黔农信办发〔2020〕377号文件规定，制定了《贵州黔西农村商业银行股份有限公司薪酬管理办法》黔农商银发〔2020〕26号、《贵州黔西农村商业银行股份有限公司2020年合同制员工薪酬分配方案》黔农商银办发〔2020〕58号文件。

      基本薪酬

      基本工资是本行为保障员工基本生活水平、正常履行岗位职责而支付的基本报酬，包括岗位工资、津补贴。

      （一）岗位工资：基数按照上年度全省城镇单位在岗职工月平均工资的40％计算确定。计算公式如下：

      岗位工资=岗位工资基数×岗位系数。其中：行长（主任）助理、中层正职岗位系数为2.5，中层副职岗位系数为2，一般员工岗位系数为1.5。

      （二）津补贴

      1.学历学位津贴。凡属国民教育、军队、党校系列学历学位，持有效正式毕业证书或学位证书的可就高享受此项津贴，其他学习证书、证明、结业证书等均不享受此项津贴。

      学历学位津贴标准为：中专30元/月、大专60元/月、本科100元/月、研究生学历200元/月、硕士学位200元/月、硕士学历学位300元/月、博士学位400元/月、博士学历学位500元/月。

      2.职称津贴。凡取得国家规定的相应专业技术职务任职资格，并被所在单位聘用的，可享受职称津贴。

      职称津贴标准为：初级（技师）50元/月、中级（高技师）100元/月、高级300元/月。

      3.工龄补贴。从员工参加工作当年开始计算，补贴基本标准5元/年，每增加一年增加1元。计算公式如下：

      工龄补贴=工龄×（工龄+5）

        绩效薪酬系数：董事会秘书3.0，中层正职、副职（主持工作）、副职（正职级）2.5，中层副职、营业部会计（主任助理）2.2，支行会计（行长、经理助理）2.0，客户经理1.8，一般员工1.6。

       

      第五章  重大事项

      一、根据《中国人民银行贵阳中心支行关于进一步加强贵州省银行业金融机构重大事项报告工作的通知》要求，与一个关联方之间发生授信、资产转移、提供金融服务等关联交易时，单笔交易金额占本行资本净额1%以上，或发生交易后，交易余额占本行资本净额5%以上的”之规定，现将贵州黔西农村商业银行股份有限公司（以下简称我行）向关联企业贵州同心商贸城置业有限公司贷款情况报告如下：

      贵州同心商贸城置业有限公司于2019年11月25日向我行申请项目贷款4000万元整，期限18个月，贷款执行月利率8.3125‰，按季结息、分期还款，用途为“同心综合体（钻石广场一期）”项目建设。

      经授信审批委员会审批，结论如下：同意营业部黔农商房评字（2019-11-27）001号议价报告中6166.11万元、黔农商房评字（2019-11-27）002号议价报告中4203.88，总价值10369.99万元议价结果。同意对贵州同心商贸城置业有限公司评定信用等级为A级，授信金额肆仟万元整、授信期限壹年。同意向贵州同心商贸城置业有限公司发放项目贷款肆仟万元整，贷款期限18个月，执行月利率8.3125‰,按季结息、分期还款，用途为同心综合体（钻石广场一期）项目建设。同意采取借款人所持有的“同心商贸城”商铺及在建工程作抵押，抵押率控制在40%以内。同意与贵州同心商贸城置业有限公司就其开发的“同心综合体（钻石广场一期）”项目3、5号楼住宅及一楼临街商铺开展按揭合作，最大按揭额度不超过伍仟万元（其中住房肆仟万元，商铺壹仟万元），合同期限贰年，住宅以不低于按揭额度5%比例存入保证金，商业用房以不低于按揭额度10%比例存入保证金。

      贵州同心商贸城置业有限公司于2020年1月15日申请用款4000万元，用途为“同心综合体（钻石广场一期）”项目建设，期限18个月，贷款执行月利率8.3125‰，按季结息、分期还款。

      二、根据《中国人民银行贵阳中心支行关于进一步加强贵州省银行业金融机构重大事项报告工作的通知》要求，“与一个关联方之间发生授信、资产转移、提供金融服务等关联交易时，单笔交易金额占本行资本净额1%以上，或发生交易后，交易余额占本行资本净额5%以上的”之规定，现将贵州黔西农村商业银行股份有限公司（以下简称我行）向关联企业贵州黔西树立置业有限公司贷款展期情况报告如下：

       贵州黔西树立置业有限公司成立于2009年8月，统一社会信用代码号为91520522692704980G，公司注册地址：黔西县文化路中段，注册资本为人民币3000万元，法定代表人为方康，公司主营房地产开发销售。目前在我行贷款余额1145万元，于2020年1月19日到期，现因公司资金周转不足，特向我行申请贷款展期。展期后用其开发的一、二、四期项目的销售及租赁资金归还贷款，抵押物未发生变动，且抵押率、抵押物未发生变动。经授信审批委员会2020年1月16日审批，同意对贵州黔西树立置业有限公司在我行的贷款余额1145万元进行展期，展期期限壹年，展期后执行月利率7‰，按季结息、分期还本。

      三、春节期间我行对外营业时间调整，2020年1月24日对外营业时间为：08:30-16:00。2020年1月25日-2020年1月30日对外营业时间为：10:00-16:00。2020年1月24日（除夕）-2020年1月30日（初六）不办理对公业务。2020年1月31日（初七）恢复正常营业。

      四、根据贵州百里杜鹃管理区仁和彝族苗族乡人民政府2020年2月7日下发的《关于立即暂停黔西县农商行仁和支行业务办理的函》要求，为切实抓好乡镇支行新型冠状病毒感染肺炎疫情防控工作，按照《贵州省确定突发公共卫生事件一级响应公告》及《省联社办公室关于进一步加强疫情防控有关事项的通知》精神，结合相关防控工作要求和疫情实际，现将有关情况报告如下：

      （一）由于疫情防控难度大，支行有效应对防控措施单一，经研究决定仁和支行自2020年2月8日起，暂停柜面人工服务，全部转为人工预约+ATM机+黔农云平台等方式为客户办理业务。

      （二）安排仁行支行做好对外公告和客户宣传解释工作，恢复柜面人工服务时间根据百管委政府疫情防疫处置情况另行确定。

      五、为积极应对当前新型冠状病毒感染的肺炎瘟疫严峻形势，有效减少人员聚集，阻断疫情传播，更好保障人民群众生命安全和身体健康，结合实际，决定暂停黔西农商银行锦星支行木渣黑便民服务点，停业时间为：2020年2月9日至疫情防控结束。开放根据疫情控制情况、结合当地政府社会管制确定。

      六、为积极应对当前新型冠状病毒感染的肺炎瘟疫严峻形势，有效减少人员聚集，阻断疫情传播，更好保障人民群众生命安全和身体健康，结合实际，决定暂停黔西农商银行大关支行桂箐便民服务点，停业时间为： 2020年2月9日至疫情防控结束。开放根据疫情控制情况、结合当地政府社会管制确定。

      七、2020年2月6日-7日，黔西县素朴镇新增10例新型冠状病毒感染肺炎感染患者，为切实抓好乡镇支行社新型冠状病毒感染肺炎疫情防控工作，按照《贵州省确定突发公共卫生事件一级响应公告》及《省联社办公室关于进一步加强疫情防控有关事项的通知》精神，结合相关防控工作要求和疫情实际，现将有关情况报告如下：

      （一）由于疫情防控难度大，支行有效应对防控措施单一，经研究决定素朴支行自2020年2月11日起，暂停柜面人工服务，全部转为人工预约+ATM机+黔农云手机等方式为客户办理业务。

      （二）安排素朴支行做好对外公告和客户宣传解释工作，恢复柜面人工服务时间根据县政府疫情防疫处置情况另行确定。根据省联社《关于做好贵州农信系统数据切换升级期间相关宣传工作的通知》要求，为了提供更快捷、更优质的金融服务，黔西农商银行将于2019年7月12日21：00至2019年7月15日8：00进行系统升级。期间，柜面业务、贷款业务、ATM、POS、手机银行、网上银行、黔农云、黔农e贷、黔农e付、支付系统、银行卡、第三方支付业务等所有业务将暂停服务。贵州省农村信用社96688客服热线的查询、挂失、转账撤销等功能同时暂停服务。

      八、2020年7月10日10：45分，中坪支行、花溪支行网络中断，不能正常开展业务。中断原因是7月8日，受强降雨影响，黔西县中坪镇黄泥坡社区仓堡田组发生山体滑坡，导致光缆线损坏。网络中断期间，中坪支行和花溪支行所有员工全部在岗，并作好解释工作。总行科技信息部在网络中断第一时间立即通知电信局、联通公司及时维修，以保障业务能够正常运行。

      九、根据省联社相关文件精神，黔西农商银行2020中秋、国庆期间营业时间作如下调整：2020年10月1日至2020年10月8日营业时间为09:00-17:00不办理对公业务。2020月10月9日恢复正常营业。

      十、根据公安部门对我行太来支行现金柜台物防设施不达标

      的整改要求，结合我行实际，为提高我行太来支行的现金柜台安防设施物防标准，我行拟对辖内太来支行现金柜台进行改造，拟于2020年10月21日至2020年10月25日暂停营业，10月26日所有业务恢复正常。

      十一、丁勇任贵州黔西农村商业银行股份有限公司党委委员、书记。

         十二、熊斌任贵州黔西农村商业银行股份有限公司党委副书记。

         十三、根据省联社营业网点标准化建设三年规划要求，结合定新支行实际，为提高金融服务质量和增强金融服务能力，我行拟对辖内定新支行进行营业厅部分装修，为保证装修期间各项业务正常开展，计划将现金业务区、信贷办公区搬迁至二楼临时营业网点营业，一楼正式网点装修完毕，经公安部门审验合格，经本行决定计划于2020年11月23日搬迁至临时网点营业。

       

      第六章 关联交易

       

      基本情况：截至2020年12月末，本行资产总额为859510.26万元，负债总额为800238.96万元，资产负债率为93.10%，资本净额为64842.04万元。本行关联方共1432名，其中： 按关联方性质分，企业法人关联方7名，自然人关联方1425名；按内外部关联方分，内部关联方237名，外部关联方1188名（含主要股东、非职工董监事、内部关联人近亲属）。

      关联交易情况：截至报告期，涉及关联交易方企业（人员）共142名，关联交易余额8748.62万元；交易余额占本行2020年12月末资本净额的13.49%，全部关联方授信余额未超过本行资本净额50%监管标准；对同一关联方最大一户授信余额为3000万元，占资本净额的4.63%，未超过10%监管标准，对统一关联方所在集团客户授信2937万元，占资本净额的4.53%，未超过15%的监管指标。

      （一）重大关联交易情况

      1.贵州黔西树立置业有限公司主要开发“世纪莲城”项目，该项目分四期开发建设。公司2013年开始开发“世纪莲城”第三期项目，2013年12月20日向我行申请贷款2800万元，我行2014年3月、4月向其发放房地产开发项目贷款3笔金额共计2800万元，用于“世纪莲城”三期项目开发建设，抵押物以公司开发的“世纪莲城”三期项目在建工程作抵押，属固定资产贷款。该公司在我行贷款余额1145万元，于2020年1月19日到期，因资金周转紧张，暂时不能偿还贷款，特向我行申请展期。经授信审批委员会审批、董事会合规与关联交易控制委员会审批、临时董事会审批，同意对贵州黔西树立置业有限公司在我行的贷款余额1145万元进行展期，展期期限壹年，展期后执行月利率7‰，按季结息、分期还本。

      2.贵州黔西正泰汽车销售有限公司及贵州黔西正泰汇诚汽车维修有限公司申请统一授信700万元，按照统一授信原则，对两家公司进行统一授信。经我行授信审批委员会2020年5月18日会议审议、2020年5月21日董事会合规与关联交易委员会审批、2020年5月22日临时董事会审批：同意对贵州黔西正泰汽车销售有限公司和贵州黔西正泰汇诚汽车维修有限公司关联企业进行统一授信，授信金额700万元整，授信方式为抵押，授信期限壹年。其中对贵州黔西正泰汽车销售有限公司评定信用等级为A级，授信限额400万元整，担保方式为抵押，期限壹年；贵州黔西正泰汇诚汽车维修有限公司评定信用等级为A级，授信限额300万元整，担保方式为抵押，期限壹年。

      3.贵州黔西树立置业有限公司主要开发“世纪莲城”项目，该项目分四期开发建设。公司2013年开始开发“世纪莲城”第三期项目，2013年12月20日向我行申请贷款2800万元，我行2014年3月、4月向其发放房地产开发项目贷款3笔金额共计2800万元，用于“世纪莲城”三期项目开发建设，抵押物以公司开发的“世纪莲城”三期项目在建工程作抵押，属固定资产贷款。该公司在我行贷款余额925万元，于2020年12月28日到期，因受疫情影响，资金周转紧张，暂时不能偿还贷款，特向我行申请续贷。经授信审批委员会2020年12月25日审批，董事会合规与关联交易控制委员会、董事会临时会议2020年12月28日审议通过。同意对贵州黔西树立置业有限公司评级为BBB级，授信金额925万元，期限壹年；同意贵州黔西树立置业有限公司在我行的贷款余额925万元进行续贷，续贷期限叁年，续贷后利率执行一年期LPR上浮455个基点，按月结息、分期还本，贷款方式为抵押；同意营业部对抵押物1970.18万元的议价结果。

      （二）一般关联交易情况

      根据我行2020年12月最新确认的关联方名单，向本行关联自然人发放贷款共计289户，余额4363.26万元，还款正常，未形成不良贷款。

       

      第七章  股金股权变更及股东股权质押担保情况

       

      第一节  2020年股金股权变动情况

      前十大自然人股东股权变化情况

      一、我行主要自然人股东陈云生持有我行股份208.4759万股，占比1.46%。2020年11月陈云生去世，12月其子陈吉向我行申请继承。继承后，陈吉持股208.4759万股，占比1.46%。

      二、我行主要自然人股东皮兴持有本行股份283.4366万股，占比1.99%。转让其中2800000股，转让后剩余34366股，占比0.02%。转让股权分别由以下7人受让：

      1.将600000股转让给陈笑娟，转让后，陈笑娟持股611909股，占比0.43%。

      2.将500000股转让给陈凯宇，转让后，陈凯宇持股500000股，占比0.35%。

      3.将500000股转让给赵祥书，转让后，赵祥书持股500000股，占比0.35%。

      4.将300000股转让给熊斌，转让后，熊斌持股1050273股，占比0.74%。

      5.将300000股转让给彭棋祺，转让后，彭棋祺持股504813.41股，占比0.35%。

      6.将300000股转让给彭守军，转让后，彭守军持股300000股，占比0.21%。

      7.将300000股转让给彭佳嘉，转让后，彭佳嘉持股359546股，占比0.25%。

      三、我行自然人股东杨凤鸣持有本行股份2828411股，占比1.99%。转让其中1488638股，转让后剩余1339773股，占比0.94%。转让股权分别由以下三人受让：

      1.将595455股转让给胡慧，转让后，胡慧持股611909股，占比0.43%。

      2.将595455股转让给张志萍，转让后，张志萍持股611909股，占比0.43%。

      3.将297728股转让给丁厚毅，转让后，丁厚毅持股297728股，占比0.21%。

      四、我行主要自然人股东周佐赴持有本行股份2381820股，占比1.67%。转让其中700000股，转让后剩余1681820股，占比1.18%。转让股权分别由以下两人受让：

      1.将400000股转让给陈立，转让后，陈立持股400000股，占比0.28%。

      2.将300000股转让给曾佳欢，转让后，曾佳欢持股300000股，占比0.21%。

      截至2020年12月末，我行前十大自然人股东分别为：张秋甲、何红阳、李贵兰、王若懿、高宁那、宋莉萍、陈吉、高翔、林科海、周佐赴。

       

      第二节  股东股权质押、解押情况

      一、股权质押担保情况

      股权质押担保情况：截至到2020年末，我行提供股权对外质押5户，质押股权现股金金额为2459.03万元，占我行股权总数的17.27%，质押贷款金额2286.16万元。

      主要股东股权质押担保情况如下：

贵州黔西农商银行股东股权质押担保统计台账
				单位：万元			时间：2020年12月
股权持有人	股金证编号	股金金 额	质押对象单位名称	质押贷款金额	质押金额	期限		贷款银行名称	审查意见书编号	备注
王若懿	股权证编号：0000032	238.18	贵州省黔西交通运输联合有限公司	130	166.73	3年		黔西花都村镇银行	黔农商董审字202001号
浙江佳信休闲用品有限公司	股权证编号：0000001	1266.74	浙江怡思工艺品有限公司	1650	1266.74	5年		浙商银行义乌分行	黔农商董审字2019001
贵州黔西三阳植物油工贸有限公司	股权证编号：0000008	690.73	贵州黔西三阳植物油工贸有限公司	110	614.8	3年		黔西花都村镇银行	黔农商董审字2015007号	贷款五级分类为损失
陈明光	股权证编号：2596600	71.45	朱绍林	49	63.6	3年		黔西花都村镇银行	黔农商董审字2015009号	目前该笔贷款已到期，正在走法律程序。
内江禾佳商贸有限公司	股权证编号：0000118	347.16	内江市农业融资担保有限公司	347.16	347.16	1年		中国银行内江分行		贷款已到期，目前续贷状态
					2459.03

       

      二、股权解押情况。2020年我行无股权解押。

      以上信息披露报告，本行董事会、监事会及高级管理层保证报告内容无虚假和隐瞒事实情况，并对其承担相应的法律责任。