2020年大方农商行环境信息披露专题报告
前言:
应对气候变化、治理环境污染,促进人与自然和谐共存,已成为全球经济社会可持续发展的核心议题。近年来,我国推进生态文明建设,绿色金融上升为国家战略,明确提出要“发展绿色金融,推进绿色发展”。继 2016 年发改委、人民银行等七部委发布《关于构建绿色金融体系的指导意见》后,2019 年七部委发布《绿色产业指导目录(2019 年版)》,明确了绿色产业界定标准,为金融机构践行绿色金融奠定了坚实基础。为深入贯彻习近平总书记对全国实现碳达峰碳中和目标的新要求,落实人民银行贵阳中心支行对贵州省内金融机构环境信息披露的工作安排,进一步规范和发展绿色金融业务,特披露本报告。
一、战略引领,健全绿色治理
我行在 2020 年工作会议中明确提出“走绿色发展道路”,牢固树立绿色发展理念。2020年印发《贵州大方农商银行股份有限公司金融支持乡村振兴战略实施方案的通知》,明确“持续完善本行契合新时代农业农村特点的金融服务体系,加大服务方式创新,完善和增加乡村金融服务和产品供给,着重支持绿色食品、精品林业、生态养殖业等绿色生态产业,探索建立绿色信贷长效机制。
2020 年,我行持续加大对绿色领域的信贷投放,绿色信贷规模逐年增长,“两高一剩”及落后产能行业贷款余额维持为零。截至2020年12月末,大方农商商行各项贷款余额68.67亿元,较年初增加2.39亿元,涉农贷款余额68.67亿元,占各项贷款的86.46%;农户贷款、农户小额信用贷款余额分别为57.8亿元、50.33亿元,占各项贷款的84.17、73.3%。按照最新绿色信贷专项统计制度的统计口径,发放的绿色贷款共计4户11笔,贷款金额328万元,余额286万元, 按照统计分类分别属于绿色农业开发项目的贷款。
二、完善制度,强化风险管控
近年来,我行在逐年修订的《信贷政策》中大力倡导发展绿色金融业务,推动绿色经济、循环经济和低碳经济发展。2020年,我行印发了《贵州大方农村商业银行股份有限公司2020年信贷政策的通知》,单条阐明了绿色金融政策。我行立足乡村振兴特色银行市场定位,聚焦重点产业,确立了我行重点支持绿色食品、精品林业、生态养殖业、生态旅游、绿色制造业、城乡基础设施绿色等领域,推动经营结构“绿色转型”。我行将绿色金融要求纳入信贷全流程风险管理,将环境和社会风险因素嵌入贷前调查、贷中审查、贷后检查各个环节,持续加强对环境与社会风险的监测、识别、缓释与控制。我行严控“两高一剩”行业授信,在客户选择、贷前调查、授信审查和贷后管理时,高度关注客户及项目的环境和社会风险状况,对违反国家产业政策、环境政策、安全政策的企业和项目,实行“一票否决制”。
三、鼓励创新,服务地方经济
我行践行绿色金融发展理念,在风险可控、商业可持续的原则下,积极探索新型的绿色金融产品和服务,并与扶贫、支农事业相结合,充分服务地方经济发展。加大绿色信贷投放,明确提出着力支持乡村旅游发展项目。依托“四在农家 美丽乡村”建设,到2024年计划投放20亿元乡镇旅游业的发展;紧紧围绕县辖内主导产业,以“菜、畜、果、药、菌”五大产业为抓手,实现产业兴旺,助力地方金融发展。为村庄环境治理、美丽宜居乡村建设、低效农用地提质改造等提供专项信贷资金支持。
(一)绿色金融典型案例
大方县尚平经果林种植基地为农旅一体化项目,项目临近大方九洞天景区及纳雍枪杆岩景区,种植经果林约340亩,其中已进入丰产期经果林约340余亩,主要种植果树为梨、桃、樱桃、李子,40亩玛瑙红樱桃为2017年种植,企业发展的产业涉及绿色产业及旅游产业,企业基地靠近近国家AAAA及景区九洞天,在国家大力发展绿色健康产业及贵州重点推进旅游产业的大背景下,企业发展前景较好。一般情况下,经果林年净收入在20万元至90万元之间。另外,尚平经果林种植基地新建了3栋营业用房,主要用于餐饮及住宿,其中规划客房33间、餐厅9件、小规模培训及会议室1间,预计本年9月可犹如使用,投入后预计近年毛收入在40万至161万元之间,年净利润在64万元左右。受年初疫情影响,前半年餐饮及住宿的经营收益较差,影响了流动资金的周转和后期种植业的投产,我行在了解情况后,分别于去年4月、6月、10月和11月,共计贷款130万元支持该企业复工复产,降低了疫情期间该企业所受的影响。截止2020年12月31日,客户在我行共计贷款192万元,余额150万元。
四、绿色运营,推动转型发展
我行坚持绿色运营,为实现自身绿色、可持续发展而不懈奋斗。我行不断完善网上银行、手机银行、自助设备等电子服务渠道功能,提升电子渠道的使用替代率,努力使客户通过足不出户的低碳方式便可享受到优质的金融服务。我行积极推行绿色办公,对行内员工倡导绿色理念,切实履行社会责任。我行推广以公共交通方式出行,不定期对员工就餐、冬季取暖、无纸化办公等行为进行监督,不断强化节约意识。
五、下一步工作规划
(一) 强化制度建设力度,使“绿色信贷”业务规范化、常态化运行;
(二) 根据自身发展定位,有区别有侧重推进绿色金融服务。要进一步发挥服务“三农”、社区优势,加大涉农绿色产业信贷投入,开发针对农村绿色经济发展与绿色消费等信贷产品;
(三)围绕公共环境治理、绿色农业开发、公共服务配套等设施建设,积极支持农村污水、垃圾整治、农用地污染治理,改善农村人居环境。大力支持农户、新型农业经营主体等绿色发展,支持绿色村庄打造与村寨绿化项目建设,助力“四在农家·美丽乡村”小康行动;
(四)以农村信用体系建设带动农村绿色产业快速发展为主线,依托农村信用工程建设,把绿色发展纳入信用农户、信用组、信用村、信用乡(镇、街道)创建与评定(年审)等参考标准,对不同评价结果的企业与农户在授信、利率等方面实施差别化信贷条件,对信用良好的农户在贷款额度、期限、利率等方面给予优惠,促进绿色信用与绿色金融互动发展;
(五)提高决策水平,高度关注国家产业政策、货币政策、环保政策,加强与地方政府、环保部门、人民银行、银监部门的信息沟通,深入了解和掌握企业的经营理念、经营状况,切实做到审慎、科学、理性地进行信贷决策;
(六)加强信贷管理。强化信贷制度中贷前调查、贷中审查、贷后检查的执行力,坚决防止新增信贷资金投向或挪用于“两高”企业;
(七)严格责任追究。加强对有关责任人的监督和考核,对因工作不到位、违规向“两高”行业企业发放贷款,形成不良贷款的机构和责任人严格问责。