贵州德江农村商业银行股份有限公司 2023年环境信息披露报告
本报告依据中国人民银行发布的《金融机构环境信息披露指南》（JR/T0227-2021）等相关文件要求编制，披露了2023年贵州德江农村商业银行股份有限公司绿色金融规划与目标、治理结构、政策制度、环境风险管理及流程、绿色金融创新、经营活动对环境的影响、投融资活动对环境的影响等方面的相关信息。
一、基本信息
贵州德江农村商业银行股份有限公司（简称“德江农商银行”）前身为德江县农村信用合作联社，于2021年6月22日正式挂牌开业，是经中国银保监会批准、具有独立企业法人资格的地方性股份制商业银行；统一社会信用代码：91520600MAAK8WF18M；法定代表人：廖学文。至2023年12月末，全行内设17个部（室），辖27个营业机构，1个信贷服务中心（含小微企业服务），有在职员工269人（内退职工12人），其中正式党员115人、预备党员5人。
二、年度概况及绿色金融发展战略
（一）整体概况
近年来，德江农商银行坚持“深耕本土，支农支小”市场定位，践行“发展普惠金融，服务千家万户”初心使命，以客户需求变化引领业务布局和资源配置，实现“以客户为核心”的战略转型，持续巩固提升主场优势。作为一家地方性的金融机构，主动积极践行“绿色信贷”理念，建立绿色信贷专业化体系，通过制定绿色金融发展战略和工作规划，将绿色信贷与发展规划紧密结合起来，加大对环境保护和节能减排等绿色经济相关产业的信贷支持力度，推动绿色金融产品创新，打造“绿色金融”特色品牌。截至2023年末，我行各项贷款余额662937.74万元，较年初增加54689.29万元，增速8.99%；其中涉农贷款余额为585914.58万元，较年初增加56745.63万元，增速为10.72%；普惠型涉农贷款余额387047.05万元，较年初增加41587.45万元，增速12.04%，高于各项贷款增速3.05个百分点，实现了涉农贷款较年初增长和普惠型涉农贷款增速高于各项贷款增速的目标。投向绿色信贷领域贷款余额2425.94万元，主要集中在节能环保产业、生态农林牧渔业等领域，为服务“三农”和德江县经济发展贡献了金融力量。
- 战略规划
以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻习近平总书记重要讲话精神，对标经济金融政策、监管部门要求，积极践行创新、协调、绿色、开放、共享五大发展理念，坚守支农支小市场定位，坚持稳中求进工作总基调，以党建为引领促进业务高质量发展，争当农村金融主力军、地方金融排头兵、普惠金融领跑者。在推进国家“2030碳达峰，2060碳中和”目标下，认真贯彻执行国家在产业发展、环境保护方面的政策要求，坚持绿水青山就是金山银山的发展理念，积极践行绿色发展目标，加强制度建设，将绿色信贷体系建设纳入制度建设中，推动绿色低碳发展，促进经济社会发展全面绿色转型。
- 发展目标
绿色是新时代发展的底色，金融是支撑发展的战略资源。推进创新绿色发展、高质量发展，强化绿色金融支撑、构建绿色金融创新体系是必然要求。当前，我国正处于历史性窗口期和战略性机遇期，贯彻新发展理念促进经济绿色转型发展，需要积极创新绿色金融产品和服务，完善绿色金融制度，大力发展绿色金融，我行将绿色发展与乡村振兴相结合，制定以下绿色金融发展目标：
1.健全绿色信贷风险管理机制，强化风险防控能力。健全绿色信贷风险管理机制，构建风险治理架构，强化风险防控能力，夯实风险管理“三道防线”，实现从事后风险处置逐步向事前预警、事中控制和事后处置相结合转变。加强对绿色信贷不良贷款的压降力度，有效防控信贷风险。
2.完善绿色信贷制度，促进绿色金融发展。认真贯彻执行国家在产业发展、环境保护方面的政策要求，加强制度建设，将绿色信贷体系建设纳入制度建设中，强化制度对信贷投向的导向作用、对绿色信贷业务发展的引导作用，不断完善绿色信贷统计制度，优化绿色信贷审批程序，强化绿色信贷政策的执行。同时引导信贷资金投向绿色环保领域，加大对绿色经济、低碳经济、
循环经济、节能减排等领域的信贷支持力度，促进绿色金融发展。
3.倡导绿色办公，助力“双碳”目标实现。充分利用视频会议和电子化办公系统，减少不必要开支；加快发展线上信贷业务，充分利用“黔农智慧办贷APP”为载体的移动终端办贷服务，实现信息采集、业务受理、业务审批、放款用信全流程无纸化办公；鼓励员工积极参加环境和社会公益活动，不断扩大绿色发展理念的影响力。
三、环境及绿色金融相关治理结构
为大力发展绿色金融，根据中国人民银行、国家金融监督管理总局的有关工作要求，把绿色金融发展提升到公司治理层面，积极贯彻绿色发展理念，认真履行职责和义务，持续完善治理体系，切实提高治理水平。
（一）董事会层面环境方面的职责设置
董事会作为最高决策机构，负责制定绿色信贷发展战略，审定经营层制定的绿色信贷目标，监督、评估本行绿色信贷发展战略执行情况，对本行绿色信贷业务负最终责任。
（二）经营层层面环境方面的职责设置
经营层在董事会授权下，根据董事会的决定，制定本机构绿色信贷目标任务、管理办法、实施细则，建立机制和流程，开展内控检查和考核评价。
（三）绿色专营机构设置
在董事会及经营层的领导下，不断推进各部门贯彻落实绿色金融发展的相关工作，各部门在职责范围内积极贯彻落实绿色金融工作。
1.业务发展部作为绿色信贷牵头部门，设部门经理一名，员工三名，负责在经营层的领导下开展具体的绿色信贷工作，明确专人负责组织开展绿色信贷各项工作，并做好归口管理，及时向经营层、监事会、董事会、监管机构等报送相关情况。
2.办公室牵头统筹绿色运营实施工作。大力宣导绿色低碳理念，在全行建立低碳办公、低碳出行、节能改造、绿色采购等机制。
3.各支行负责绿色信贷客户营销、授信需求收集、尽职调查、授信申请，以及对权限内绿色信贷业务的审批等工作，并对相关资产质量和经营成果负责。
四、环境及绿色金融相关政策制度
在“十四五”期间，本行紧紧围绕国家战略目标，践行“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念，坚持“绿水青山就是金山银山”的发展方向，紧抓实体经济转型带来的巨大绿色低碳投融资机遇，将“乡村振兴”与国家及地区绿色金融发展相关政策相结合，重点支持绿色农业等产业发展，大力发展绿色信贷等绿色金融业务，共同助力绿色金融发展及“双碳”目标的实现。
（一）绿色业务方面
根据监管机构对绿色金融、绿色信贷的相关政策指导，本行制定了《贵州德江农村商业银行股份有限公司绿色信贷管理办法》《贵州德江农村商业银行股份有限公司绿色普惠信贷管理办法》《贵州德江农村商业银行股份有限公司绿色普惠金融发展规划（2023—2025年）》《贵州德江农村商业银行股份有限公司“梵净生态账户”管理办法》等相关文件制度。
（二）绿色信贷方面
本行积极助推乡村振兴实现高质量发展，积极响应和落实国家及所在地区的绿色金融政策、环境政策，始终坚持绿色金融发展的理念，不断探索新型的绿色金融产品和服务，出台了“黔农快贷”“新市民快贷”“便民快贷”等纯线上信贷产品，积极推广使用“黔农云”发展线上客户，推进电子业务发展，推动无纸化业务拓展，促进环保、高效放贷模式的发展。同时与贵州省农业信贷融资担保股份有限公司、德江农业融资担保有限责任公司担保公司签订合作协议，扩大了与政府性融资担保机构的合作范围，推出了“乡村振兴产业贷”“银担442”等相关信贷产品，为“十二大农业特色产业”、县域特色农业产业及产业链的上、中、下游新型农业经营主体及农户贷款提供信贷支持，完善农业产业贷款担保方式，解决绿色信贷缺乏抵押担保融资难的问题。
五、环境风险管理及机遇
（一）环境风险识别
一直以来，我国高度重视生态文明的建设和绿色金融的发展，国务院发布的《关于加快建立健全绿色低碳循环发展经济体系的指导意见》中提出，我国要在2025年初步形成绿色、循环发展的生产、消费和流通体系，在2035年基本实现美丽中国建设目标。因此，环境、气候与生态相关风险将会对经济的发展前景和发展模式造成巨大影响，也对我行乃至整个银行业带来巨大挑战，从长远来看，金融机构要通过对环境风险识别、评估、控制、转移和监控，大力发展绿色信贷业务，提升绿色金融服务能力，满足更多的环保型、节能型市场主体信贷资金需求。从宏观层面推动业务向绿色转型，也有利于金融机构加强风险防控，实现稳健经营，进一步提升综合竞争实力，树立良好的社会形象。
（二）机遇分析
作为服务和促进经济发展的银行业，应加快完善银行管理制度与环境信息披露制度，避免因环境气候等带来的潜在风险。 我行应主动将绿色金融纳入银行整体发展战略中逐步完善环境、气候与生态风险管理体系，加强对客户环境的评估，对能耗及排放不达标等项目严格限制发放贷款，支持企业绿色转型升级，将绿色发展纳入授信业务中。二是建立绿色客户名单，围绕绿色、低碳与高质量发展等要求选择客户，并适时调整客户结构。三是加大绿色信贷领域的投放优化资产配置。四是创新绿色金融产品，加大产品与服务竞争力。
（三） 环境风险管理流程。
1.本行紧紧围绕业务发展和全面风险防控为重心，树立全面风险管理的意识。对贷款营销、调查、审查和贷后检查等工作环节进行监督、指导，并将绿色信贷理念贯穿于信贷全流程管理。有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境和社会风险，在政策中明确对于过剩产能、高污染、高耗能企业或项目融资的压退要求，要求项目和客户必须达到环保要求，通过政策引导，使全行对绿色金融形成统一的风险偏好。
2.修订完善行内相关制度，建立健全绿色信贷全流程管理机制，严格落实贷款“三查”制度。建立审贷分离的绿色信贷机制，通过前、中、后台的岗位设置和相互制衡，有效防范信贷风险。要求在贷前调查及审查环节，提供企业及业务相关批文、证照、政策、文件、合同等资料；充分查询各类监管机构发布的相关信息，进行业务合规性审查和风险评价审查，对申请人的环境影响、社会责任、公司治理因素、经营可持续性、财务安全性、竞争能力、偿债能力和行业发展前景等形成基本判断，并制定合理的授信方案。尤其对涉及绿色金融、环境保护、“高污染、高排放”行业等方面，要求严格执行本行信贷政策、绿色信贷制度中相关规定。
3.严格控制“两高一剩”“落后产能”企业融资规模，对产能过剩行业的新增授信业务采取限额管理，从严审查项目是否通过环评、节能审查和土地预审，对不符合环境保护规定的项目和企业，不得发放授信，对确需新增的，在信贷规模上实行严格控制。
4.加强绿色信贷贷后管理。绿色信贷投放后，建立专门的台账，加强绿色信贷的统计和管理，做好绿色贷款档案管理。加大绿色信贷监测分析，收集质检、环保（如环保处罚、排污许可警示等方面）、法院、媒体等环境风险预警信息并进行预警提示，对有重大环境、行业风险的客户进行风险管控。对已投放贷款项目在准备、施工、竣工、运营等各环节出现风险或者隐患的，及时采取限制提款、收回已发放的融资等管控措施。及时根据跟踪情况对绿色信贷进行风险分类、准备计提、损失核销等。
六、经营活动的环境影响
（一）温室气体排放和自然资源消耗
根据《金融机构环境信息披露要求》，本次报告计算德江农商银行总行、支行的温室气体碳排放量和资源消耗情况。2023年全行温室气体排放总量为1387.55吨二氧化碳当量。具体如下表所示：
温室气体排放量核算表
|
名称 |
温室气体排放量（吨二氧化碳当量） |
人均温室气体排放量（吨二氧化碳当量/人） |
|
范围1：直接温室气体排放量 |
60.49 |
0.23 |
|
范围2：间接温室气体排放量 |
1327.06 |
5.14 |
|
温室气体排放总量（范围1+2） |
1387.55 |
5.37 |
注：1.2023年经营活动产生的温室气体排放范围1主要为全行自有交通运输工具汽油消耗量和办公用水消耗量；范围2为全行经营办公活动的电力及办公用纸消耗量；
2.统计范围为总行、27家分支机构，总人数共计258人；
3.人均碳排放核算等于温室气体排放量除以全行员工数量。
本行经营活动产生的直接和间接自然资源量
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类别 |
环境指标 |
单位 |
总量 |
人均 |
|
直接温室气体排放和自然资源消耗 |
公车用汽油 |
升 |
20000 |
77.52 |
|
公车用柴油 |
升 |
0 |
0 |
|
|
液化石油气 |
升 |
0 |
0 |
|
|
天然气 |
升 |
0 |
0 |
|
|
煤 |
吨 |
0 |
0 |
|
|
办公用水消耗 |
吨 |
9177.95 |
35.57 |
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|
间接温室气体排放和间接自然资源消耗 |
外购电力 |
千瓦时 |
2666331.14 |
10334.62 |
|
办公用纸消耗量 |
张 |
976000 |
3782.95 |
注：天然气、标准煤、柴油、汽油的二氧化碳排放系数来自《绿色信贷项目节能减排量测算指引》。液化石油气二氧化碳排放系数来自2006 IPCC Guidelines for National Greenhouse Gas Inventories Volume 2 Energy（IPCC 2006 国家温室气体排放清单编制指南第二卷能源），液化石油气折标系数来自《综合能耗计算通则》（GB/T 2589 — 2008）。外购电力排放系数来自国家发改委公布的南方区域电网平均二氧化碳排放因子。办公用水和用纸的二氧化碳排放系数来自生态环境部环境规划院碳达峰碳中和研究中心《中国产品全生命周期温室气体排放系数集（2022）》。
（二）本行采取环保措施所产生的环境效益
本行认真贯彻落实党中央、国务院关于碳达峰、碳中和的重要决策部署，加强本行资源节约全过程管理，严格控制能源和资源消耗，持续提高能源使用效率，将资源节约和节能降碳融入本行全员日常工作和服务全过程。本行不断强化节能低碳和环保宣传，逐步完善管理组织和工作机制，努力将本行打造成为节约型银行。
1.提升节约意识。本行领导高度重视资源节约与环保工作，要求总行和各营业网点不断加强日常管理，将资源节约作为一项重要的工作内容贯彻落实，并将节约意识根植到员工日常工作和生活中。本行充分发挥内网、公众号、宣传栏、电子屏幕等载体作用，开展低碳环保主题的教育宣传，不断增强本行职工的环保和节约意识，培养良好习惯，倡导绿色低碳消费理念和健康文明生活方式。
2.落实节约措施。一是按照“取消总行其他领导定向公务用车，取消总行机关职能部门和各营业网点公务用车，通过限额发放公务交通补贴保障履职需要”的工作思路，合理有效配置公务用车，减少公务用车温室气体排放；二是积极发展智能金融服务，通过在营业网点设置自动柜员机、行政村（社区）设置“普惠金融服务点”等电子渠道降低人力成本；三是优化办公大楼水电使用效率，规范总行、网点夜间、节假日水电使用，减少不必要的水电耗用。
3.科技助力绿色运营。本行持续优化线上办公系统，积极推进机构绿色化运营。在绿色办公层面，充分利用线上办公系统，最大限度降低办公纸张消耗；提高线上会议使用频率，减少员工不必要的出行。在绿色服务层面，电子银行业务发展指标已经纳入本行考核指标体系，本行积极推行黔农云平台办理存贷款、日常生活缴费等业务，稳步推进手机银行、网上银行、普惠金融服务点等线上业务，截至2023年末，我行电子渠道交易替代率达到97.97%，利用科技和信息化手段节约资源，逐步实现本行的低碳环保和绿色化运营。
七、投融资活动的环境影响
德江农商银行始终坚守支农支小的市场定位，以建设“有温度的百姓银行”为发展愿景，专注服务三农，中小微实体经济主业，始终贯彻落实国家及地方产业结构调整和环保政策，积极调整信贷投向，持续加大对绿色经济、低碳经济、循环经济等的支持力度。截至2023年12月末，通过人行认定的绿色贷款98笔、贷款余额2425.94万元，其中，绿色企业贷款5户、贷款余额1019.1万元，其中投向节能环保产业2户，生态环境产业85户。通过金融投融资活动引导各经济主体注重自然生态平衡，最终实现经济社会的可持续发展。一是减少了一定的二氧化碳、标准煤等排放量，形成良好的环境与社会效益；二是一定程度上改善了水资源环境、气候环境，提高了人们的生产、生活条件。
八、绿色金融创新做法及成果奖项
我行持续打造“绿色金融”特色品牌，积极创新绿色金融产品和服务，通过绿色贷款业务支持实体经济发展。同时，我行也在完善绿色金融组织体系，降低绿色企业融资成本，拓展绿色企业抵质押范围等方面积极创新，并根据客户个性化需求，推出各类绿色信贷产品，有效解决企业绿色融资的痛点与难点。
（一）积极创新信贷产品
为支持农村产业扶贫，助力脱贫攻坚、实施乡村振兴，实行减费让利，我行在信贷投向方面重点支持农业中的传统种养殖业，我行推出了“花椒贷”“肉牛贷”“乡村振兴产业贷”等特色信贷产品，贷款主体涵盖小微企业、专业合作社、小微企业主、建档立卡贫困户、农户等产业发展主体。大力支持县域特色产业发展，借助对辖内农户建档、评级、授信“三个全覆盖”优势，加强小额农户贷款营销，大力支持县域特色产业发展，积极创新信贷产品，最大限度降低贷款利率，有效解决“贷款难”的问题，做到应贷尽贷，充分发挥精准带动效应，为县域花椒、肉牛、烤烟、天麻、果蔬、中药材、生态茶产等特色产业发展注入“金融活水”。
（二）加强担保保险业务合作
为大力支持绿色产业贷款，切实降低融资成本，完善农业产业贷款担保方式，助推地方绿色优势产业发展，在绿色信贷中积极推广政银担风险分担业务，我行与贵州省农业信贷融资担保股份有限公司、德江农业融资担保有限责任公司签订合作协议，为从事农业产业发展的农户及小微企业主体购买生产资料获得低门槛、低成本、免抵押担保、高效率信贷服务的信贷产品，降低绿色环保企业融资成本，推进企业持续发展。促进绿色农业产业提质增效，助农增收。
九、支持普惠主体及中小企业绿色发展情况
（一）绿色普惠金融体制机制完善情况
为有效推进绿色普惠金融的发展，我行特成立绿色普惠金融工作领导小组：由总行党委书记、董事长担任小组组长，总行党委副书记、总行行长担任小组副组长，成员为监事长、副行长、风险总监、各部（室、中心）、支行负责人。领导小组办公室设在业务发展部，分管业务发展部副行长兼任办公室主任，分管业务副行长牵头落实绿色普惠金融工作。同时，制定或更新了《贵州德江农村商业银行股份有限公司绿色普惠金融发展规划（2023—2025年）》《贵州德江农村商业银行股份有限公司绿色普惠信贷管理办法》《贵州德江农村商业银行股份有限公司绿色信贷管理办法》，树立并推行节约、低碳、环保、可持续发展的理念，建立“总行、各支行”二级联动绿色普惠信贷管理机制，总行各部门根据职责分工强化绿色普惠信贷管理顶层设计，统筹推进绿色普惠信贷业务发展，协同推进绿色普惠信贷业务高质量发展。
（二）金融支持小微企业情况
1.创新担保方式，解决小微企业融资“痛点”。针对小微企业现金流不足、抵押物价值不足等问题，德江农商银行结合企业实际，积极为客户定制融资方案，通过信用、保证、抵押、质押等灵活组合担保，提高小微企业申贷获得率，充分挖掘小微客户的融资需求潜力。截至2023年12月末，我行累计发放普惠小微企业贷款146221.2万元，普惠小微企业贷款余额140124.68万元，较年初增加23001.2万元，增速19.64%，绿色贷款余额2425.94万元，其中中小企业绿色贷款余额1019.1万元，占绿色贷款余额42.01%，中小微企业绿色贷款投向主要集中于节能环保业和生态环境产业。
2.用好再贷款，助力减费让利。结合中央到地方对小微企业的扶持政策，积极争取和用好人民银行支农、扶贫再贷款，绿色产业子基金优惠政策，让绿色信贷客户享受到扶持政策，有效解决企业融资难、融资贵问题。截至2023年12月末，我行共申请再贷款共14笔金额72553万元，已投放贷款72553万元，再贷款使用率达100%。
十、数据梳理、校验及保护
本行高度重视数据和信息系统的安全工作，制定了《贵州德江农村商业银行股份有限公司数据管理办法》，明确数据安全管理职责，落实数据安全保护工作，将信息安全纳入我行内控管理体系。为确保信息系统的安全运行，我行从组织机构、人员管理、制度建设、技术保障、监督落实等各个主要环节入手，采取了数据安全分级管理体系，严格防控安全措施，提升员工数据安全意识。加强数据库日常使用管理的监督与检查，降低信息系统运行风险，有效保障业务的正常开展，严防数据泄露风险。我行还实施了业务连续性计划，在人员管理、职责划分、环境保障、应用维护、应急响应等方面建立了一套严格的管理流程。
（一）完善绿色信贷统计制度
本行积极建立内部制度，完善绿色信贷制度，明确了绿色贷款的定义、内部职责分工、贷款审批流程、统计管理及考核方式，确保绿色信贷统计数据有章可循。本行采用省联社统一开发的信贷管理系统、报表系统及统计信息管理系统，统计系统基础扎实。加强统计管理，持续开展统计培训、统计检查。报告期内，未发生绿色贷款统计质量差错事件。
（二）建立数据管理流程
制定并发布数据安全管理相关制度，通过《贵州德江农村商业银行股份有限公司数据管理办法》规范管理流程。加强信息系统访问控制，根据“业务需要”和“最小权限”原则，严格控制和分配用户访问权限，进一步加强数据安全管理，保障数据主体权益。制定数据备份和恢复策略，确保数据存储安全。
（三）完善业务连续性应急处置流程
为明确业务连续性应急处置流程，制订了《贵州德江农村商业银行股份有限公司业务连续性应急预案》，本行建立和完善了业务连续性管理组织架构，持续完善各类专项应急预案，提高应急预案的可操作性，制定业务连续性计划并按计划组织开展2024年业务连续性计划演练，多部门联合参与演练，进一步增强了本行业务连续性管理实践能力。
贵州德江农村商业银行股份有限公司
2024年4月26日