贵州思南农村商业银行股份有限公司2020年度信息披露报告

　　贵州思南农村商业银行股份有限公司

　　2020年度信息披露报告

　　目  录

　　重要提示

　　第一章 本行基本情况

　　一、基本情况

　　二、本报告备置地点

　　三、主营业务范围

　　四、组织架构

　　第二章 主要会计数据和财务指标摘要

　　一、主要财务数据

　　二、贷款五级分类情况

　　三、主要监管指标

　　四、报告期股东权益变动情况

　　第三章 股金变动及股东情况

　　一、股本情况

　　二、股东情况

　　三、股权质押信息披露

　　四、完成股权登记托管

　　五、资本管理主要措施

　　第四章 公司治理

　　一、股东大会

　　二、董事会工作情况

　　三、监事会工作情况

　　四、高级管理层工作情况

　　五、薪酬管理情况

　　六、公司治理的整体评价

　　第五章  本行面临的各类风险及风险管理情况

　　一、信贷资产情况

　　二、信用风险状况

　　三、流动性风险情况

　　四、不良贷款管理措施

　　五、信贷资产风险防范对策

　　六、内控建设及内审工作情况

　　七、消费者权益保护工作开展情况

　　第六章 关联交易管理制度执行情况和关联交易情况

　　一、关联交易管理制度建设情况

　　二、关联交易管理制度执行情况

　　三、关联交易情况

　　第七章 重要事项

　　一、董事、高级管理人员变动情况

　　二、增设支行情况

　　三、重大诉讼仲裁事项

　　四、对外投资事项

　　五、其他事项

　　第八章 外部审计

　　重要提示

　　一、贵州思南农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　二、本报告所有货币金额除特别注明外，均为人民币元作列示。

　　三、2020年度按中国会计准则编制的财务报告已经遵义恒立会计师事务所有限公司进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

　　四、本行没有委托或授权任何其他人提供未在本报告列载的信息和对本报告进行解释或说明。

　　第一章 本行基本情况

　　一、基本情况

　　（一）法定名称

　　1.法定中文名称：贵州思南农村商业银行股份有限公司

　　（简称思南农村商业银行、思南农商银行、贵州思南农商银行）

　　2.法定英文名称:

　　Guizhou Sinan Rural Commercial Bank Co.,Ltd.

　　（英文简称：Sinan Rural Commercial Bank，英文缩写：SRCB）

　　（二）法定代表人：徐晖

　　（三）注册资本：人民币23,100万元

　　（四）办公地址及联系电话：

　　1.办公地址：贵州省思南县思唐办事处城北街D-36-1号

　　2.联系（传真）电话：0856-7226666

　　3.邮政编码：565100

　　二、本报告备置地点

　　本报告备置于本行办公室。

　　1.联系地址：贵州省思南县思唐办事处城北街D-36-1号

　　2.联系（传真）电话：0856-7226666

　　3.邮政编码：565100

　　三、主营业务范围

　　吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务（借记卡）；代理收付款项；代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

　　四、组织架构

　　（一）三会一层架构：股东大会、董事会、监事会、高级管理层。

　　（二）总行组织机构情况：党委办公室、行政办公室、董事会办公室、监事会办公室、工会办公室、纪检监察室、基建办公室、人力资源部、客户服务部、合规风险部、资产保全部、财务信息部、电子银行部、业务发展部、农村业务部、扶贫事业部、市场策划业务创新部、资金营运部、稽核审计部、安全保卫部、科技信息部20个部室。

　　（三）分支机构情况：营业部、信贷服务中心、中和街支行、三层楼支行、河东支行、思唐支行、城西支行、宽坪支行、亭子坝支行、大河坝支行、思林支行、鹦鹉溪支行、张家寨支行、胡家湾支行、许家坝支行、枫芸支行、合朋溪支行、长坝支行、香坝支行、塘头支行、板桥支行、大坝场支行、天桥支行、兴隆支行、孙家坝支行、邵家桥支行、文家店支行、瓮溪支行、三道水支行、青杠坡支行、杨家坳支行、凉水井支行、双塘支行、三桥支行、甲秀分理处、牛角岩便民服务点、关口便民服务点。共1个营业部，1个信贷服务中心，32个支行、1个分理处，经营机构总数35个，2个便民服务点。截止2020年12月31日，本行拥有正式在职员工总数为309人。

　　第二章  主要会计数据和财务指标摘要

　　一、主要财务数据            单位：人民币万元、%

　　二、贷款五级分类情况

　　三、主要监管指标                       单位：%

　　四、报告期股东权益变动情况    单位：人民币万元、%

　　第三章 股本及股东情况

　　一、股本情况

　　（一）股本总额及变动情况

　　2020年末，本行股本总额23100万股，报告期内没有发生变化。

　　（二）股本结构情况

　　二、股东情况

　　截止报告期未，本行最大十名股东持股情况

　　三、股权质押信息披露

　　根据银监会《商业银行股权管理暂行办法》和《贵州思南农村商业银行股份有限公司股权质押管理办法》规定，截止2020年12月31日，我行股权对外质押情况如下：

　　（一）股权质押情况

　　截至2020年12月31日，本行有1名股东铜仁市锦江宾馆有限公司将本行股权对外质押，持有本行股份1050万股，占本行总股份的4.55%，质押股份1050万股，质押比例100%。质权人为印江土家族苗族自治县农村信用联社城区信用社（现改制为印江农村商业银行）。质押担保贷款700万元，现有贷款余额480万元。

　　（二）质押股东表决权的限制

　　根据本行章程规定：股东质押本行股份数量达到或超过其持有本行股份的50%时，应当对其在股东大会和派出董事在董事会上的表决权进行限制。现对股东铜仁市锦江宾馆有限公司在股东大会上的表决权进行限制。

　　四、完成股权登记托管

　　为了保证本行股权登记托管工作的顺利进行，本行已在各营业网点张贴《本行股权确权登记托管公告》，并通过短信、微信、电话向本行所有股东进行了通知，于2020年6月10日前办理股东股权确权手续。

　　根据《贵州农信农商银行股权托管招标评审结果》，经本行董事会审议通过确定股权登记托管机构为贵州股权交易中心有限公司，本行与贵州股权交易中心签订了股权登记托管协议。再规定的时间内已向铜仁银保监分局报告备案《贵州思南农村商业银行股份有限公司委托贵州股权交易中心进行股权登记托管的报告》（思农商呈[2020]58号）。

　　五、资本管理主要措施

　　（一）优化存款产品结构，合理控制存款成本的过快增长。对于个人储蓄存款产品上，丰富存款产品结构，针对不同客户群体推出差异化的存款产品，特别对于本行的信贷客户，资金回笼款要与贷款利率综合起来考虑，增强客户的粘合度。而在利率优惠上要综合考虑政策、客户贡献度、成本等因素，合理控制好存款成本增长幅度。

　　（二）优化信贷投向，稳固信贷市场。在当前国家倡导大力支持实体经济的背景下，作为地方法人机构，积极抓住有利时机，及时调整信贷投向，大力拓展个人和小微企业贷款，把信贷资源更多投入到优质客户群体，把国家给予的税收优惠，反补给客户，一方面让客户得到实惠，另一方面稳固我行的信贷客户源，贷款利息收入还是我们第一大收入来源，稳固收入来源是我们工作的重心。

　　（三）加快推进管理会计的应用，提升精细化管理水平。随着贷款利率市场化的深入推进，特别是LPR的推出，对贷款利率定价提出了更高要求，是管理会计深化应用的一个好时机。在当前利差收窄的趋势下，要转变经营理念，以原来的“规模效益”向“管理效益”转变，提高成本核算，以成本为导向合理进行产品定价和客户营销，构建全面风险管理长效机制，健全资本约束机制。

　　（四）加强风险防范，完善内控体系。加强信用风险管理，对贷款分类迁徙、新增不良贷款、非信贷不良资产进行监控；做到对重要客户和主要行业做好排查分析；对排查中发现的风险及时进行风险提示，制定风险化解措施，减少风险资产敞口，降低资本占用。严格落实合规操作程序，积极防范市场风险和操作风险，推进各项业务稳健运行，在风险可控前提下实现资产效益最大化。

　　第四章 公司治理

　　本行已形成“三会一层”的法人治理架构，明确了各自的职权，职责界面清晰，议事规则完善，形成了决策科学、执行有力、监督到位的有效法人治理机制。

　　一、股东大会

　　（一）股东与股东大会。股东大会是本行股东依据相关法律法规和本行《章程》规定，履行作为投资者责权利的最高权力机构，本行具有较为合理的股权结构与运行机制，在章程中载明了股东的权利与义务，能确保所有股东特别是中小股东的平等地位，并充分行使股东权利。截至2020年末，本行共有股东1039名。本行严格遵守章程、股东大会议事规则的规定召集、召开股东大会。

　　本行无实际控股股东。本行董事会、监事会和高级管理层能够独立运作。

　　（二）股东大会召开情况。2020年4月27日召开了本行2020年股东大会年会，会议的召集、召开合法、合规，保证了本行各项工作规范、有序开展。会前按照法定程序向股东发出了书面通知，实际出席会议的股东60人，代表所持股份18249.03万股，占本行总股份的79.00%。会议具体内容如下：审议通过《思南农村商业银行2019年度董事会工作报告－聚焦主责主业  决胜脱贫攻坚  奋力保持思南农商银行高质量发展》、《思南农村商业银行2019年度监事会工作报告－充分发挥监督职能  全力服务业务发展为思南农商行高质量发展提供坚实保障》、《思南农村商业银行经营层作2019年工作报告－实干担当  强化执行  努力推动经营管理工作再创佳绩》、《思南农村商业银行监事会对董事会及董事2019年度履职评价报告》、《思南农村商业银行监事会对高级管理层及其成员2019年度履职评价报告》、《思南农村商业银行2019年度监事会及监事履职评价报告》、《思南农村商业银行2019年度财务预算执行情况及2020年财务预算方案》、《思南农村商业银行2019年度利润分配方案》、《思南农村商业银行2019年度信息披露报告》、《思南农村商业银行关于2019年关联交易管理制度执行情况和关联交易情况的报告》，并形成了决议。

　　股东大会由贵州黔思律师事务所对会议全程进行了法律见证，并出具了律师见证书，法律意见书对股东大会召开程序、出席股东大会的股东资格、股东大会决议内容等事项的合法性发表了意见。

　　2020年11月27日本行召开临时股东大会，会议的召集、召开合法、合规，保证了本行各项工作规范、有序开展。会前按照法定程序向股东发出了书面通知，实际出席会议的股东60人，代表所持股份18249.03万股，占本行总股份的79.00%。会议具体内容如下：审议通过《关于审议<关于修订贵州思南农村商业银行股份有限公司章程的报告>的议案》，形成2020年股东大会决议第2020011号，审议通过《关于修订贵州思南农村商业银行股份有限公司章程的报告》。对本行章程进行了修改，把党建工作写入本行公司章程，是落实党组织在公司法人治理结构中的法定地位的重要制度安排，是把加强党的领导和完善公司治理统一起来、建设中国特色现代国有企业制度的重要举措。

　　临时股东大会由贵州黔思律师事务所对会议全程进行了法律见证，并出具了律师见证书，法律意见书对临时股东大会召开程序、出席股东大会的股东资格、股东大会决议内容等事项的合法性发表了意见。

　　二、董事会工作情况

　　（一）董事人员构成。本行年初董事会由7名董事组成，其中执行董事3名，非执行董事4名（独立董事因无合适人选暂时空缺），2020年1月8日董事任欢庆辞去本行董事职务。本年通过提名委员会、董事会和股东大会审议增选林斯兵为董事，并报铜仁银保监分局资格审批复，年末董事会成员由7人组成，保证了董事会的决策水平，维护了本行和全体股东的权益，充分发挥了董事会在本行公司治理中的核心作用。本行董事会的人数、人员符合法律、法规的要求。

　　2020年末董事会成员

　　（二）董事会履职情况。董事会作为股东大会的执行机构和经营管理决策机构，对股东大会负责，较好的履行《章程》规定的职责。一是全面贯彻落实了股东大会的决议；二是按规定召开董事会会议，审议本行经营管理中的重要事宜，依法做出经营决策；三是自觉接受监事会监督，每次董事会会议都邀请监事长参加；四是不断对本行的公司治理状况进行评估，找出差距，不断完善公司治理机制；五是董事成员出席股东大会的亲自出席率为100%，出席董事会的亲自出席率为100%，出席董事会专门委员会的亲自出席率为100%。非执行董事2020年在本行平均工作时间为16个工作日以上。

　　本行董事会下设风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、审计委员会、战略委员会、信息科技委员会、消费者权益保护委员会、三农金融服务委员会共8个专门委员会，各委员会均具有明确的议事规则，分工明确，职责分明，运作有效。

　　（三）董事会召开会议情况。2020年董事会办公室共组织召开董事会六次，临时董事会一次，对业务经营成果、主要工作开展情况、财务会计、风险管理、内部控制及业务经营真实性等监督检查情况进行了审议，共审议167个议案，形成董事会决议167个，董事会会议纪要8期，涉及全行的战略发展、风险管理、关联交易控制、薪酬管理、合规文化、反洗钱、内部审计、信息科技、三农金融服务和保护消费者权益等各个方面。各项会议具体内容如下：

　　1、2020年1月17日，董事长主持召开了第一届董事会第三十一次会议，会议审议通过《思南农村商业银行2020年“开门红”营销方案》、《思南农村商业银行2019年度信息科技风险专项审计报告》、《思南农村商业银行2019年度反洗钱工作报告》、《思南农村商业银行2019年案防工作评估报告》、《思南农村商业银行2019年度消费者权益保护工作开展情况的审计报告》等19个议案，并形成董事会决议19个。因任欢庆个人原因辞去思南农村商业银行董事职务。

　　2、2020年4月27日，董事长主持召开了第一届董事会第三十二次会议，经《铜仁银保监分局关于思南农村商业银行林斯兵任职资格的批复》（铜银保监复[2020]25号和《思南农村商业银行关于林斯兵同志任职的通知》（思农商任[2020]6号），林斯兵成为思南农商银行董事会成员。会议审议通过《思南农村商业银行2019年度经营及风险状况分析报告》、 《思南农村商业银行董事会对高级管理层及其成员2019年度履职评价报告》、《思南农村商业银行关于2019年关联交易管理制度执行情况和关联交易情况的报告》、《思南农村商业银行2019年度“三农”金融服务开展情况报告》、《思南农村商业银行2019年利润分配方案》等36个议案，并形成董事会决议19个。

　　3、2020年6月23日，董事长主持召开了第一届董事会第三十三次会议，会议审议通过《思南农村商业银行资金组织“夏季攻势”行动实施方案》、《思南农村商业银行关于确定股权登记托管机构为贵州股权交易中心有限公司和确权形式的报告》、《思南农村商业银行董事会对2019年发展战略评估报告》、《思南农村商业银行绩效工资考核办法》、《贵州思南农村商业银行股份有限公司2019年度薪酬分配执行情况专项审计报告》等34个议案，并形成董事会决议34个。

　　4、2020年8月31日，董事长主持召开临时董事会会议，审议通过《思南农村商业银行员工违规行为问责管理实施细则》议案。

　　5、2020年9月16日，董事长主持召开了第一届董事会第三十四次会议，会议通报《思南农村商业银行职工王继泉职务侵占案件情况》，董事会要求汲取本案教训，班子成员对照职责，带头检讨，深刻反思过往案防工作过失，全体员工以案为镜、以案为鉴，重塑一个内控严密、运营安全高效的思南农商银行。会议审议通过《思南农村商业银行2020年半年业务运行情况报告》、《思南农村商业银行2020年第2季度案件风险排查情况报告》、《思南农村商业银行2020年第二季度经营风险分析报告》、《思南农村商业银行股权和关联交易专项整治“回头看”自查整改报告》、《思南农村商业银行2020年上半年操作风险情况报告》等49个议案，并形成董事会决议49个。

　　6、2020年11月12日，董事长主持召开了第一届董事会第三十五次会议，会议审议通过《思南农村商业银行董事会对2020年前三季度发展战略评估报告》、《思南农村商业银行2019年度股权和关联交易执行情况专项审计报告》、《关于修订思南农村商业银行章程的报告》、《思南农村商业银行经营层落实金融政策专题报告》等11个议案，并形成董事会决议11个。

　　7、2020年12月22日，董事长主持召开了第一届董事会第三十六次会议，会议审议通过《思南农村商业银行关于2020年扶贫生态移民工程捐赠报告》、《思南农村商业银行全面风险管理办法》、《思南农村商业银行股东大会议事规则》、《思南农村商业银行董事会议事规则》、《思南农村商业银行关于调整2020年经营目标计划的报告》等17个议案，形成董事会决议17个。

　　2020年，董事出席股东大会的亲自出席率为100%，出席董事会的亲自出席率为100%，出席董事会专门委员会的亲自出席率为100%。非执行董事在思南农村商业银行平均工作时间为16个工作日以上。监事会派员对董事会的召开进行全过程监督，同时邀请监管部门列席董事会会议，并对董事会进行工作指导。

　　（四）董事会专门委员会召开会议情况。2020年董事会各委员会根据业务工作计划的需要，职能作用均得到了充分发挥，实现了经营层与董事会之间的桥梁作用，公司治理效率稳步提升。2020年共召开委员会会议59次，会议纪要59期，形成决议 196项。

　　1、董事会战略委员会全年共召开会议13次，审议议题65项，形成会议决议65项，会议纪要13期。会议审议通过《董事会战略委员会2019年工作报告和2020年工作计划》、《思南农村商业银行2020年经营计划和目标管理》、《思南农村商业银行2020年经营目标考核办法》、《思南农村商业银行关于修改调整“十三五”发展战略规划的报告》、《思南农村商业银行董事会对本行主要股东的评估报告》等议题。

　　2、董事会风险管理委员会共召开12次会议，审议议题53项，形成会议决议53项，会议纪要12期。会议审议通过《思南农村商业银行董事会风险管理委员会2019年度工作报告和2020年度工作计划》、《思南农村商业银行2019年度履行合规管理职责情况评价报告》、《思南农村商业银行大额风险暴露管理办法》、《思南农村商业银行2019年全面风险管理评估报告》、《思南农村商业银行2020年合规文化建设主题活动实施方案》等议题。

　　3、董事会关联交易控制委员会共召开7次会议，审议议题10项，形成会议决议10项，会议纪要7期。会议审议通过《思南农村商业银行董事会关联交易控制委员会2020年工作计划》、《思南农村商业银行2019年股权质押信息披露报告》、《思南农村商业银行关于2019年关联交易管理制度执行情况和关联交易情况的报告》、《思南农村商业银行董事会关联交易控制委员会确认本行关联方名录的报告》等议题。

　　4、董事会审计委员会共召开7次会议，会议纪要7期，形成会议决议21项。会议审议通过《思南农村商业银行董事会审计委员会2019年度工作报告和2020年度工作计划》、《思南农村商业银行2019年度薪酬分配执行情况专项审计报告》、《思南农村商业银行2019年度反洗钱工作开展情况的专项审计报告》、《思南农村商业银行2019年度股权和关联交易执行情况专项审计报告》等议题。

　　5、董事会三农金融服务委员会共召开6次会议，会议纪要6期，形成会议决议14项。会议审议通过《思南农村商业银行董事会“三农”金融服务委员会2019年度工作报告和2020年度工作计划》、《思南农村商业银行2019年“三农”金融服务机制建设和执行情况报告》、《思南农村商业银行2020年“开门红”营销方案》、《思南农村商业银行“致富通”农户小额信用贷款管理办法》等议题。

　　6、董事会薪酬与提名委员会全年共召开6次会议，会议纪要6期，形成会议决议14项。会议审议通过《思南农村商业银行董事会提名与薪酬委员会2019年度工作报告和2020年度工作计划》、《思南农村商业银行董事会对高级管理层及其成员2019年度履职评价报告》、《思南农村商业银行绩效工资考核办法》、《思南农村商业银行绩效薪酬延期支付管理办法》、《思南农村商业银行工资管理办法》、《思南农村商业银行养老保障计划实施细则》等议题。

　　7、董事会消费者权益保护委员会共召开6次会议，会议纪要6期以，形成会议决议10项。会议审议通过《思南农村商业银行董事会消费者权益保护委员会2019年度工作报告2020年度工作计划》、《思南农村商业银行2019年金融消费权益保护自评估报告》、《思南农村商业银行2019年度金融消费者权益保护工作报告》、《思南农村商业银行消费者权益保护工作实施办法》等议题。

　　8、董事会信息科技委员会共召开2次会议，会议纪要2期以，形成会议决议9项。会议审议通过《思南农村商业银行董事会信息科技委员会2020年工作计划》、《思南农村商业银行信用工程系统操作实施细则》、《思南农村商业银行数据管理暂行办法》、《思南农村商业银行核心系统柜员管理实施细则》等议题。

　　三、监事会工作情况

　　（一）监事人员构成。本行监事会由5名监事组成，其中职工监事2名，非职工监事（股东监事3名），本行暂无外部监事，监事会人数和人员符合法律、法规及章程的要求。本行监事会下设提名委员会、监督委员会和审计委员会，均具有明确的议事规则和工作程序。

　　监事会成员

　　（二）监事会履职情况。监事会较好地履行了对董事会和高级管理层的监督职能。一是监事长代表监事会列席了每次董事会会议，在审议董事会提案时，发表了很好的建议；二是按规定组织召开监事会会议，认真审议相关提案；三是监事会对全行的日常经营管理工作进行有效监督，及时发现、提醒和纠正经营中存在的偏差；四是监事会成员出席股东大会的亲自出席率为100%，出席监事会的亲自出席率为100%，出席监事会专门委员会的亲自出席率为100%。非职工监事2020年在本行平均工作时间为16个工作日以上。

　　（三）监事会召开会议情况。2020年监事会召开会议5次。会议的召集、召开合法、合规，会议对本行重要事项进行了审议，全程列席参与和监督董事会召开的会议。

　　1、2020年1月17日,监事长主持召开了本行第届监事会第三十一次会议,审议了《贵州思南农村商业银行股份有限公司2019年度信息科技风险专项审计报告》、《贵州思南农村商业银行股份有限公司关于对2019年度消费者权益保护工作开展情况的审计报告》等5个议案，形成监事会会议纪要第四期。

　　2、2020年3月26日，监事长主持召开了第一届监事会第三十二次会议,审议了《贵州思南农村商业银行股份有限公司2019年金融消费者权益保护自评估报告》、《贵州思南农村商业银行股份有限公司关于2019年关联交易管理制度执行情况和关联交易情况报告》、《贵州思南农村商业银行股份有限公司监事会对董事会及董事2019年度履职评价报告》等9个议案，形成监事会会议纪要第五期。

　　3、2020年6月11日，监事长主持召开了本行第一届监事会第三十三次会议，审议了《贵州思南农村商业银行股份有限公司监事会对2019年战略发展评估报告》、《贵州思南农村商业银行股份有限公司2019年度薪酬分配执行情况专项审计报告》等5个议案，形成监事会会议纪要第六期。

　　4、2020年9月28日,监事长主持召开本行第一届监事会第三十四次会议，审议了《贵州思南农村商业银行股有限公司案件防控工作管理实施细则》、《贵州思南农村离业银行股份有限公司2020年第二季度经营风险分析报告》等8个议案，形成监事会会议纪要第七期。

　　5、2020年12月29日，监事长主持召开了本行第一届监事会第三十五次会议，审议了《贵州思南农村商业银行股份有限公司董事会对2020年前三季度发展战略评估报告》、《贵州思南农村商业银行股份有限公司2019年度股权和关联交易执行情况专项审计报告》等10个议案，形成监事会会议纪要第八期。

　　（四）参与、监督、评价本行重大经营决策和风险管理状况。监事会加强与董事会和经营管理层的沟通协调，积极参与2020年案件风险大排查大整治专项排查工作，及时、全面了解本行重大经营决策情况，提高工作成效。加强与风险管理部门和上级监管部门的沟通交流，及时、全面了解本行风险管理政策、风险状况及风险防范措施。对本行的呆账核销、贷款减免息、资产质量状况，关联交易情况实施监督，提高工作成效。

　　（五）监督内控管理。监事会成员通过列席董事会、行长办公会议等主要会议，听取总行各项重要提案和决议，对重大事项的决定发表独立意见和建议，对股东大会各项决议的形成过程、决议落实情况进行监督。同时，指导开展案件防控治理工作，大力推动员工教育培训，指导本行进行案件风险排查工作，加强监审联动协调，监管意见和各项制度的执行情况，充分发挥对本行案件防制、合规经营和执行力的监督职能。加强与稽核审计部门和监管部门的沟通交流，对内部控制评估、财务工作、反洗钱工作进行全面评价进行全面评价。

　　（六）监事会对董事会、董事、高管层及成员履职评价。根据一年来的监督，监事会对2019年度董事会、董事、高级管理层、高级管理人员以及本行经营管理履职情况作出评价：本行董事会、董事、高管层及成员在2019年按照法律、法规和本行章程的规定和要求，诚实守信，勤勉履职，积极维护本行股东以及其他利益相关者的利益，董事按时出席会议，积极开展调研，客观发表意见，审慎行使权力，重点关注本行的发展战略、公司治理、资本管理、内部控制和风险防范情况，并利用各自的知识与经验，提出相应的意见和建议。未发现本行董事有违反法律法规和本行章程的行为。

　　监事会对本行董事、高管人员 2019年度履职评价结果均为称职。

　　四、高级管理层工作情况

　　（一）高级管理层人员构成。本行高级管理层按照公司章程赋予的工作职责开展经营管理活动，确保本行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好及其他各项政策相一致。本行高级管理层设行长1名，副行长3名。本行高级管理层设置“三”农工作委员会、风险管理委员会、授信审批委员会、财务审批委员会、大宗物品采购委员会、利率定价管理委员会、企业年金管理委员会、资产负债管理委员会、补充医疗保险管理委员会、养老保障计划管理委员会、专业职务任职资格审核委员会等11个专门委员会和若干工作领导小组。

　　2020年末高级管理层成员

　　（二）高级管理层履职情况。高级经营管理层在董事会的领导和监事会的监督下，紧紧围绕股东大会和董事会确定的经营目标，着力拓展业务市场，大力发展普惠金融，加大风险防控力度，实现了各项业务的持续稳健发展，较好地完成了股东代表大会确定的经营目标。在2020年中高级管理层严格按照董事会拟定的战略部署和经营方针依法合规地组织开展业务经营活动，坚持稳中求进的工作总基调，坚持新发展理念，紧紧围绕建设高质量发展的现代百姓银行目标，聚焦支农支小主责，做实做优存贷主业，坚守定位、服务实体经济，严守底线、防控金融风险，深化改革、提升治理能力，转型创新、积蓄发展后劲，为全县高质量决胜脱贫攻坚和全面小康作出新贡献。

　　五、薪酬管理情况

　　（一）员工薪酬管理。2020年，本行着重以绩效考核为基础,优化薪酬改革管理, 建立科学、规范的绩效考核与薪酬分配机制,制定了《思南农村商业银行工资管理办法》，使每位员工能够了解自身绩效的构成，增强员工对绩效考核的理解与认同。考核过程中及时监控考核机制对被考核对象经营行为影响, 积极实行绩效面谈机制，加强对绩效考核结果的跟踪,收集被考核者的反馈意见、建议和疑问,发现发生偏离既定目标情形时,及时分析原因，调整指标设置,改进考核办法。 按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁”的目标,将绩效薪酬全额与个人业绩挂钩,根据其岗位职责设定不同的考核指标，逐步形成了以价值创造为导向、员工贡献为核心的绩效薪酬考核体系, 充分激励全体干部员工在本职岗位上实现自我价值的同时,为企业创造利润、为社会创造财富。在确定考评指标权重时，合规经营类指标和风险管理类指标权重应当明显高于其他类指标。加快业务转型，加大对资产质量、不良贷款清收的考核力度,将电子银行产品纳入绩效考核。

　　（二）董事、监事及高级管理人员薪酬管理。本行董事、监事及高级管理人员薪酬是根据2020年度经营绩效考核情况最终确定，严格按《贵州思南农村商业银行股份有限公司董事、监事及高级管理人员薪酬管理办法》规定执行，董事、监事及高级管理人员绩效薪酬是基本薪酬控制在3倍以内，符合《商业银行稳健薪酬监管指引》（银监发〔2010〕14号）“商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的3倍以内确定”的规定。

　　绩效薪酬的40%以上采取延期支付的方式，其中主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例是否高于50%。具体执行是董事长、行长按绩效薪酬的50%延期支付，监事长、副行长主持工作、副行长、风险总监、工会主席按绩效薪酬的40%延期支付。延期支付期限为3年，延期支付时段及比例按第一年、第二年支付30%、第三年支付40%。

　　六、公司治理的整体评价

　　报告期内，本行严格按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《股份制商业银行董事会尽职指引》等法律、法规的要求，建立了“党委核心领导、股东大会科学决策、董事会战略引领、高管层执行落实、监事会依法监督”的公司治理机制，明确各自的职责权限，遵守各自议事规则，各司其职、各负其责、分工协作、密切配合、相互监督、相互制约，做到不缺位、不越位、不集权、不越权，不断推进治理体系和治理能力现代化。加强股东管理，严防股东违规关联交易，恶意套取银行资金。统筹推进本行股权托管相关工作，并按时完成监管部门要求，将本行股权委托贵州股权交易中心进行股权登记托管。

　　今后本行将进一步完善公司治理结构，优化公司治理机制，加强战略管理、资本管理、风险管理和人才科技管理，确保决策机制、执行机构和监督机构的有效制衡与密切配合，促进本行保持可持续发展，维护存款人及全体股东的利益，为股东贏得回报，为社会创造价值。

　　第五章  本行面临的各类风险及风险管理情况

　　本行报告期内及未来主要面临信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等。本行始终坚持审慎经营、内控优先的原则，牢固树立“立足县域，服务三农、服务中小微企业、服务社区、支农支小”的市场定位，坚持“客户至上、服务至诚”的服务理念，树立全面、全员、全业务、全方位的风险防控意识，完善由风险决策、管理、执行、操作、监督等不同职能层次组成的全面风险管理组织架构体系，从制度、流程、科技、监督、惩处入手，形成多层次、全方位、立体式的风险防控机制。加强内控合规建设，完善内控制度，强化问责体系建设，提升内控合规水平。报告期内，没有发生影响本行经营的风险情况，也未造成资产的重大损失。

　　一、信贷资产情况

　　截至2020年末，各项贷款余额634251.35万元，正常类贷款585695.71万元，占比92.34%，关注类贷款18472.37万元，占比2.91%，不良贷款余额30083.27万元，其中：次级类贷款15540.27万元，占总不良贷款余额的51.66%，可疑类贷款14543万元，占总不良贷款余额的48.34%。不良贷款率为4.74%。本金或利息逾期90天以上的贷款余额18696.5万元，逾期90天以上贷款占不良贷款的比例为62.15%。

　　二、信用风险状况

　　（一）行业集中度风险

　　截止2020年末，各项贷款余额634251.35万元，除农林牧渔业外（农林牧渔业贷款余额275633.23万元占全部贷款余额的43.46%），贷款余额最大的行业为个人贷款，贷款余额227855.72万元，行业集中度为35.93%,其次为建筑业，贷款余额59167.65万元，行业集中度为9.33%，再次为批发和零售业，贷款余额19119.77万元，行业集中度为3.01%。按照行业不良率划分，不良率最高的是住宿和餐饮业，不良率21.35%，其次为教育业，不良率7.32%。再者为建筑业，不良率7.02%。按照不良贷款余额划分，不良贷款余额最大的为农林牧渔业，不良贷款余额为16396.65万元，其次为个人贷款，不良贷款余额为4943.31万元，再者为建筑业，不良贷款余额4151.38万元。

　　（二）贷款方式集中度风险

　　截至2020年末，按贷款方式划分，信用贷款421938.01万元，占全部贷款余额的66.53%，不良贷款余额19190.53万元，不良率为4.55％；担保类贷款余额211750.01万元，占全部贷款余额的33.39%，不良贷款余额10892.79万元，不良率为5.14％，其中保证贷款59609.8万元，占担保贷款余额的28.15%，不良贷款余额2151.37万元，不良率为3.61％；抵押贷款149709.8万元，占担保贷款余额的70.7%，不良贷款余额8741.43万元，不良率为5.84％；质押贷款2430.4万元，占担保贷款余额的1.15%，无不良贷款余额。

　　三、流动性风险状况

　　截止2020年末，流动性比例为55.30%，较年初增加6.65%，中长期贷款占比达65.12%，较年初下降14.72%，最大单家同业单一客户风险暴露指标为24.95%，已达到监管要求控制范围内。

　　（一）存款结构：截止2020年末，按照存款客户种类分析，单位存款余额58818.86万元，较年初下降5916.79万元，占各项存款的7.66%；储蓄存款余额700095.4万元，较年初增加61958.26万元，占各项存款的91.22%，对公存款占比在20%以内，结构比较合理。按照存款的期限结构分析，活期存款余额336925.11万元，较年初上升3462.97万元，占各项存款比例43.9%；定期类存款余额430593.22万元，较年初上升49534.58万元，占各项存款比例56.1%。

　　（二）贷款结构：截止2020年末，短期贷款余额221208.42万元，占全部贷款余额的34.88%，余额较年初增加95092.16万元；中长期贷款余额413042.93万元，占全部贷款余额的65.12%，余额较年初减少80889.38万元。

　　（三）非同业客户集中度风险：截止2020年末，最大非同业单一客户贷款余额3000万元，非同业单一客户贷款集中度3.56%；非同业单一客户授信余额3000万元，非同业单一客户授信集中度3.56%。最大十户授信金额20838.9万元，最大十户授信集中度为24.78%，最大十户贷款余额20838.9元，最大十户贷款集中度24.78%。

　　（四）同业业务：截止2020年末，同业负债4.3亿元，最大单家同业单一客户风险暴露指标为24.95%，较年初下降17%，大额风险暴露控制在25%以内，同业负债规模资金营运杠杆倍数控制在1.2以下，符合监管要求。

　　四、不良贷款管理措施

　　为切实加强信贷资产质量管理，提高不良贷款处置效率，控制和减少不良贷款发生，本行采取的主要措施如下：

　　（一）完善风险计量、检测和管理信息系统。一是由风险合规部独立进行风险管理，对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续、统一的监测、分析和报告；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务-贷款，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，定期进行压力测试，并制定应急预案，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。

　　（二）拓宽清收渠道，千方百计压降不良贷款。一是对不良贷款按“一户一策”措施进行管理，采取多种方式进行催收，切实做好资产保全工作，择机处置不良贷款，最大限度减少损失。二是同时加强与法院、合作的律师事务所的联系沟通，密切跟进案件执行进度，加快不良贷款处置进度，切实维护本行合法利益。三是建立“黑名单”管理工作机制，加强失信客户信用风险管理。四是深入剖析不良贷款形成原因，有的放矢做好不良贷款压降工作

　　（三）完善信用风险控制机制，强化信贷资产管理。一是不断加强信贷资产风险分类流程化管理，提升基层支行信贷资产风险管理水平。二是为切实提高信用风险控制水平，防范和控制信用风险，本行对信贷管理组织架构及信贷业务流程进行了再造、优化，确保了信贷业务管理再上一个台阶，具体包括调整各级权限、审批流程、独立风险审查、责任认定、责任追究等。三是加强大额贷款风险排查力度，及时防范和化解大额贷款存在的各类信用风险。

　　五、信贷资产风险防范对策

　　（一）信用风险管控措施：一是本行严格按照银监会“三法一指引”要求，严把贷款投向关，严把借款人主体资格、贷款用途和偿债能力审核关；二是加强贷后检查监督，密切监督信贷资金的使用，发现隐患，及时果断采取措施减少损失；三是不断提高优质资产抵、质押贷款比例，合理控制信用贷款规模，降低信贷资产风险系数；四是合理控制单一集团客户授信集中度、单一客户贷款集中度，贷款授信集中度分别不超过资本净额10%、15%， 实施贷款限额管理，防范信用风险;五是对信贷资产质量实行风险分类管理，对不良贷款明确专人跟踪管理，及时清收，完善对支行、信贷服务中心和有关信贷人员的责任认定和追责管理。

　　（二）操作风险管控措施：按照省银保监局、省联社年初安排部署，进一步强化了案防及操作风险管理工作，重点开展案件风险防控排查以及员工异常行为工作。全面对财务会计、内控、信贷等业务进行专项检查，通过检查，员工违规办理业务的情况得到有效遏制，通过排查，对存在的违规问题进行了及时纠偏和对违纪问题进行严肃问责，提升员工职业操守和合规意识。

　　（三）市场风险管控措施：面对经济持续下行以及新冠肺炎疫情影响，经营风险持续承压的局势，本行始终坚持服务“三农”、小微企业发展为宗旨，严格以“安全性、流动性、效益性”为原则，遵守监管部门资产负债比例管理有关规定，强化对重点行业、重点领域的风险控制以及各类市场风险的分析、评估。进一步增强资金、信贷业务市场风险的识别、评估和防范能力，严格遵守人民银行有关利率管理政策，实行科学的利率定价机制，制定了市场化利率政策，采取风险与收益对称原则、差别化原则，确定贷款利率，不存在随意抬高或降低利率，未对不符合条件的客户实行利率优惠，从贷款利率定价机制上降低贷款风险率。持续强化市场风险的监测分析，针对可能出现的风险做到了及早预警并采取有效措施，做好数据分析，有效防范市场风险的发生。

　　（四）流动性风险管控措施：本行实行资产负债比例管理，合理控制存贷比例、流动性比例、人民币超额备付金率等指标值，确保足够的流动性；由资金营运部负责管理日常头寸，调剂内部资金；制定了流动性应急预案，确保紧急情况下应急措施到位，不产生流动性风险。

　　本行按照《思南农村商业银行全面风险管理》，不断探索和研究包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险、战略风险、法律风险和声誉风险等风险的识别、评估与控制工作，逐步建立了较为全面、稳健的风险管理体制。

　　（五）声誉风险管控措施：一是建立声誉管理机制。把声誉风险管理纳入到全面风险管理体系，建立健全声誉管理机制、办法、相关制度，明确了声誉风险管理流程和措施，强化了舆情监测和值班报告制度，高度关注网络及媒体舆情，发现异常立即报告。二是加强合规管理，建立一套有效的合规风险管理机制，提高对声誉风险的发现和声誉事件的应对能力，主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，提高合规管理水平，避免声誉风险。三是及时处理客户投诉，建立完善客户投诉处理工作机制，主动接受舆论监督。四是加强与政府部门和监管部门的沟通协作，及时报告声誉风险的真相和进展，寻求政策支持，共同应对声誉风险。

　　（六）同业竞争风险管控措施：随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。针对同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强本行已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

　　（七）其他风险管控措施：本行按照《思南农村商业银行全面风险管理政策》，不断探索和研究包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险、战略风险、法律风险和声誉风险等风险的识别、评估与控制工作，逐步建立了较为全面、稳健的风险管理体制，实现风险的全覆盖。

　　六、内控建设及内审工作情况

　　按照对内优化、对外简化的要求，进一步优化了各项管理制度和业务操作流程。信贷业务、前台运营业务实行条线管理，提高了信贷业务和前台运营业务规范化管理能力和水平。全面加强风险监测和预警，将规范化管理纳入绩效考核范畴，与业务经营指标一同考核，加大了对规范化管理的考核力度。设立了远程监控中心，发挥实时监控作用。

　　审计部作为本行内审职能部门，通过开展各类审计活动，有效地规范了内部管理，加强了内部控制，消除了风险隐患，防范和化解金融风险，确保我行依法稳健经营，发挥着至关重要的作用。

　　七、消费者权益保护工作开展情况

　　（一）工作机制建设方面。建立健全了金融消费者权益保护工作机制，对金融消费者权益保护工作制度进行重新梳理。补充制定了《思南农村商业银行客户服务投诉处理及责任认定管理暂行办法》（思农商办发〔2020〕144号）、《贵州思南农村商业银行股份有限公司消费投诉处理实施细则》（思农商办发〔2020〕200号）、《贵州思南农村商业银行股份有限公司消费者权益保护工作实施办法》（思农商办发[2020]201号）、《贵州思南农村商业银行股份有限公司消费者权益保护重大突发事件应急预案》（思农商办发〔2020〕202号），建立健全了金融消费者权益保护工作日常业务操作的规则、规范、标准。建立了推进普惠金融工作机制，制定了《贵州思南农村商业银行股份有限公司普惠金融工作制度》等制度，完善金融消保工作的制度库。

　　（二）开展宣传教育方面。1、开展外部教育宣传。为保护金融消费者合法权益，进一步提高金融服务水平，构建和谐稳定的金融消费关系，本行将金融消费者权益保护宣传教育工作作为一项重点工作，积极组织开展了多样性的金融宣传教育活动。如：开展2020年“3.15金融消费者权益日”宣传活动、 2020年“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”活动、2020年“普及金融知识，守住‘钱袋子’”活动、2020年“金融标准 为民利企”主题质量月活动等宣传活动，通过多渠道、多形式的开展宣传活动，有力地提高了社会公众的金融素质和百姓的生活品质。2、开展内部教育培训。对全行员工分期进行了消费者权益保护知识培训，培训内容主要包括银行消费者权益保护概要、银行对消费者投诉的处理、消费者权益保护工作重点和消费者权益保护与银行经营发展的关系，增强了员工保护消费者权益的意识和业务能力。

　　（三）全流程管控。在事前协调机制方面，本行能将金融消费者权益保护理念和要求融入到金融产品和服务中，目前我行无理财产品，金融产品以传统储蓄产品和贷款产品为主，存款利息和贷款利息符合相关规定，无侵害金融消费者权益行为存在。我行消费者权益保护工作的经费是据实列支，能保证工作的开展。牵头负责金融消费者权益保护工作的合规风险管理部对新产品的开发设计进行事先审核，确保新产品或新服务能符合金融消费者权益保护理念和要求。

　　在事中管控机制方面，本行能严格管理金融产品和服务的营销推介行为，对营销推介内容由牵头负责金融消费者权益保护工作的合规风险管理部进行审核把关。

　　（四）个人金融信息保护。在机制建设及运行方面，建立了专门的个人金融信息保护内控制度和个人金融信息数据库分级授权管理机制。制定了《思南农商行客户个人金融信息保护工作指引》和《思南农商银行关于印发保密工作制度的通知》（思农商办发〔2015〕46号）制度。制度中明确了组织领导与部门职责分工、客户信息的收集、使用和保存管理、系统管理与人员培训和违规行为及处罚规定。

　　（五）投诉工作处理方面。本行积极转变观念，以客户为中心，优化产品，并妥善处理消费者投诉，督促各营业网点积极履行法定职责和义务，推进金融消费者保护工作，有效维护金融消费者的合法权益。本行2020年受理消费者投诉23件，已办结投诉23件，办结率100%，满意度100%。已办结的23件投诉中，投诉不实的2件，投诉人对处理结果满意的6件，投诉人对处理结果无异议的15件。在今后工作中，本行将进一步加大对一线员工、临柜人员的培训力度，切实提高柜面服务的标准化、规范化，以优质服务赢得消费者信任，树立良好的行业形象。

　　第六章  关联交易管理制度执行情况和关联交易情况

　　根据中国银行业监督管理委员会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》和《贵州思南农村商业银行股份有限公司关联交易管理暂行办法》的规定，本行高度重视关联交易管理，进一步完善关联交易管理机制，依法合规开展关联交易工作，确保关联交易管理机制持续有效运行。

　　一、关联交易管理制度建设情况

　　报告期内，根据监管部门的要求，进一步完善了《思南农村商业银行关联交易管理办法》制度，完善了关联方的认定范围，重新厘清了关联交易的管理职责，进一步梳理了关联交易的审批流程和信息披露机制，细化明确了各相关部门关联交易管理的职责,明确了关联交易额度及单笔关联交易业务的审批流程和要求，并对关联交易监测、报告进行细化规范，提高关联交易的管理水平。

　　（一）强化董事会及关联交易委员会履职。本行董事会及下设关联交易委员会能够按照职责权限和议事规则勤勉尽职、客观公正地审议关联交易事项，董事成员能够做到勤勉尽责履职，审议关联交易事项时，以遵循一般商业条款和符合整体股东利益为原则，表决相关议案时，关联董事均做到了回避表决。在日常工作中，各董事成员定期审阅经营管理层提供的相关材料，全面了解和掌握关联交易情况，充分履行了关联交易事前审核和事后监督职责，严把关联交易审核关，严格执行关联交易审批程序，有效防范了关联交易风险。

　　（二）强化关联交易和关联方动态管理。细化关联交易流程，强化前中后台部门在关联交易操作过程中的信息共享和协调合作,提高关联交易管理效率和风险防控水平，提高相关人员关联交易操作技能和合规意识。继续完善关联方信息动态更新机制，全面加强关联方管理的主动性与前瞻性，做到及时梳理和更新。对于关联法人方面，业务部门能够及时收集、核实客户关联交易信息，依据客户关联关系变化情况对关联方进行动态管理，确保关联交易得到有效监控；对于关联自然人方面，依据本行主要股东、董事会、监事会和管理层成员变动等情况，通过按期向主要股东、董事、监事和高级管理人员发放调查表，及时更新关联自然人名单。关联方名单经过董事会审计与关联交易控制委员会审核确认后向全行发布。通过上述举措，本行切实强化了关联方信息在日常关联交易管理中的提示、统计和分析职能，确保关联交易得到有效识别，关联交易管理基础进一步夯实。

　　（三）强化关联交易信息披露。严格履行关联交易披露义务,根据监管部门规定和本行章程及关联交易管理办法规定，对与关联方发生的重大关联交易提交董事会审议，发生的一般关联交易提交关联交易委员会审议，并及时向本行监事会报备，确保关联交易合法合规。

　　二、关联交易管理制度执行情况

　　（一）关联方的确认

　　根据《贵州思南农村商业银行股份有限公司关联交易管理暂行办法》规定，经本行风险与关联交易委员会确认本行的关联方，本行的关联方主要是对本行内部人（本行董事、监事、高级管理人员）、持股5%以上法人股东及其高级管理人员；关联交易主要是本行与关联方发生的贷款、贷款承诺、承兑、贴现、证券回购、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、拆借、担保等表内外业务。

　　1、本行的主要法人股东：

　　（1）贵州新悦房地产开发有限公司，持股2100万股，持股比例9.09%，提名董事1名，经银保监机构任职资格批复；实际控制人：贵州新悦投资有限责任公司；最终受益人：饶德坤、张红霞；关联方：贵州新悦投资有限责任公司、思南军安文化健康产业有限公司、饶德坤、张红霞；在本行一致行动人：无。

　　（2）贵州隆昌房地产开发有限公司，持股2100万股，持股比例9.09%，提名董事1名，经银保监机构任职资格批复；实际控制人：林斯兰；最终受益人：林斯兰、董昌旺、张炜、吴发荣；关联方：贵州隆昌房地产开发有限公司隆昌采石场；在本行一致行动人：无。

　　（3）思南茂宏商贸有限公司，持股1155万股，持股比例5%，提名监事1名，经银保监机构任职资格批复；实际控制人：田茂宏、陈启梅；最终受益人：田茂宏、陈启梅；关联方：思南茂宏商贸有限公司天怡购物广场、思南茂宏商贸有限公司第二分公司；在本行一致行动人：无。

　　（4）贵州远航交通工程有限公司，持股1050万股，持股比例4.55%，提名董事1名，经银保监机构任职资格批复；实际控制人：贵州省航电开发投资公司；最终受益人：贵州远航交通工程有限公司；关联方：贵州远航交通工程有限公司第一工程经理部、贵州远航交通工程有限公司第二工程经理部、贵州远航交通工程有限公司第三工程经理部、贵州远航交通工程有限公司第四工程经理部、贵州远航交通工程有限公司第五工程经理部、贵州远航交通工程有限公司贵阳分公司、李少华、秦玲、代长辉、杨虹、冯胜乾、杨正；在本行一致行动人：无。

　　(5) 贵州省多维房地产开发有限公司, 持股525万股，持股比例2.27%；实际控制人：戴峰、任伟、陈凯；最终受益人：戴峰、任伟、陈凯；关联方：德江县勇创多维房地产开发有限公司、印江土家族苗族自治县远恒信息咨询有限责任公司、吴敏、张芳芳；在本行一致行动人：无。

　　（6）铜仁市锦江宾馆有限公司，持股1050万股，持股比例4.55%，提名董事1名，经银保监机构任职资格批复；实际控制人：付钢；最终受益人：付钢；关联方：铜仁沿河米乐橙锦江酒店管理有限公司、贵州米乐橙锦江酒店管理置业有限公司、王建军；在本行一致行动人：无。

　　（7）贵州顺厦建设工程有限公司，持股315万股，持股比例1.37%，提名监事1名，经银保监机构任职资格批复；实际控制人：田建喜、田亚、何兰权、王德顺、何兰珍；最终受益人：田建喜、田亚、何兰权、王德顺、何兰珍；关联方：贵州顺厦建设工程有限公司团山建材厂、贵州顺厦房地产开发有限公司；在本行一致行动人：无。

　　2、本行董事、监事和高管人员关联方：徐晖、何应龙、刘继华、谭朝亮、饶德坤、彭宏亮、刘毅、林斯兵、杨文安、田进喜、田茂宏、林文雄、安辉、田用。

　　3、本行重要岗位人员：姚水珍（合规风险部经理）、张守铸（代位履行稽核审计部经理）、彭爱华（代位履行财务会计部经理）。

　　4、总行有权决定或参与本行授信和资产转移的其他人员、支行高级管理人员、支行有权决定或参与本行授信和资产转移的其他人员，具体名单见《思南农村商业银行办公室关于董事会关联交易控制委员会确认本行2020年关联方名录的通知》（思农商办发(2020] 44号)。

　　（二）关联交易管理情况

　　本行按照银保监委员会和本行公司章程规定,依法合规开展关联交易，严格执行关联交易管理制度和管理流程，不断加强关联交易日常监控、统计和分析，认真履行关联交易审批和披露义务，严密防控关联交易风险。强化董事会及关联交易委员会履职，完善关联方信息动态更新机制,全面加强关联方管理，及时梳理和更新主要关联法人方面的关联方。在日常业务开展中依据客户关联关系变化情况对关联方进行动态管理，确保关联交易得到有效监控和有效识别，关联交易管理基础进一步夯实。报告期内，各董事成员能够做到勤勉尽责履职，能够按照职责权限和议事规则勤勉尽职、客观公正地审议关联交易事项。

　　（三）关联交易定价情况

　　本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。报告期内，本行与关联方的关联交易坚持遵循一般商业条款和正常业务程序进行，其定价原则与非关联方同类交易条件一致，即以不优于对非关联方同类交易的条件进行。

　　（四）监管规定执行情况

　　按照中国银保监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定：商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10%；商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%；商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%。报告期内，本行上述关联交易指标符合监管规定。

　　三、关联交易情况

　　（一）一般关联交易情况

　　1、本行高管人员及内部人员一般关联交易共99户2065笔，累计发放贷款金额3109.7万元，现有贷款余额2632.28万元，其中，2020年第四季度累计发放贷款69笔，累放贷款金额802.9万元，贷款余额725.7万元。

　　2、本行董事、监事和高管人员关联交易情况：本行董事长徐晖第四季度发生贷款一笔，金额15万元，现有贷款余额5万元；本行外部监事林文雄贷款（按揭贷款）金额240万元，现有贷款余额106.81万元；重要岗位（合规风险管理部经理）姚水珍有贷款2笔，贷款金额22万元，现有贷款余额21万元；代位履职的财务信息部副经理彭爱华发生贷款4笔，贷款金额30万元，贷款余额30万元；代位履职的稽核审计部副经理张守铸第四季度发生贷款1笔，贷款金额3万元，现有贷款余额3万元。

　　（二）重大关联交易

　　1、大关联交易规定：重大关联交易是本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1%以上，或本行与一个关联方发生交易后，本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5%以上的交易。

　　2、报告期内本行没有发生重大关联交易情况。

　　（三）关联交易的计算

　　1、计算关联自然人与本行的交易余额时，其近亲属与本行的交易合并计算；

　　2、计算关联法人或其他组织与本行的交易余额时，与其构成集团客户的法人或其他组织与本行的交易合并计算。

　　第七章 重要事项

　　一、修订本行章程

　　本行根据省联社党委《关于进一步做好法人公司“党建入章”工作的通知》和铜仁审计中心党工委《关于做好行社“党建入章”工作的通知》要求，按照省委国企党建办提供的模板，将党建工作要求写入公司章程，写明党组织的职责权限、机构设置、运行机制、基础保障等重要事项，明确党组织研究讨论是董事会、经理层决策重大问题的前置程序，落实党组织在公司治理结构中的法定地位。经本行党委会研究同意，本行第一届董事会第三十五次会议审议通过，本行2020年临时股东大会表决通过。2020年12月8日经《铜仁银保监分局关于思南农商银行修改章程的批复》（铜银保监复(2020) 115 号），本行下发了《思南农村商业银行办公室关于印发〈贵州思南农村商业银行股份有限公司章程〉的通知》（思农商办发〔2020〕234号）。

　　二、董事、高级管理人员变动情况

　　（一）辞去董事人员：

　　2020年1月8日任欢庆（非执行董事）辞去本行董事。

　　（二）增选董事：

　　1、林斯兵（非执行董事），由董事会提名，股东大会选举，经《铜仁银保监分局关于思南农村商业银行林斯兵任职资格的批复》（铜银保监复[2020]25号），核准林斯兵贵州思南农村商业银行股份有限公司董事的任职资格。

　　（三）高级管理人员调入情况

　　田用调入本行并任副行长。根据《省联社关于陈刚等同志任免职的通知》（黔农信任〔2020〕16号）文件，田用调贵州思南农村商业银行股份有限公司工作，推荐为贵州思南农村商业银行股份有限公司副行长人选。由本行行长提名，董事会审议同意，经由《铜仁银保监分局关于田用任职资格的批复》(铜银保监复[2020]93号)核准田用思南农村商业银行董事及行长的任职资格，2020年9月24日本行决定任命田用同志为本行副行长。

　　三、发生案件重大事项

　　2020年6月23日至6月25日，王继泉以空存实转的手段作案135笔，共计1224万元，用于网络赌博。本行2020年6月26日向县公安局报案，2020年6月26日，思南县公安局在贵阳市抓获涉案嫌疑人王继泉，经县公安局全面侦察和审讯，王继泉供认了作案事实，2020年10月27日思南县人民检察院以王继泉涉嫌挪用资金、职务侵占罪向法院提起公诉，被告人王继泉犯挪用资金罪，判处有期徒刑七年。

　　案件追赃追赔进展：一是公安机关冻结涉案账户59个1600.12万元；二是为防范案件形成金融风险事件，县财政局向我行拨付900万元用于处置案件损失；三是涉案人及其家属赔偿62.08万元；四是本行启动问责赔偿261.76万元，涉及赔偿的27人，全部赔偿到位。通过追赃降损和责任赔偿后，案件没有给本行造成资金损失。

　　四、重大诉讼仲裁事项

　　报告期内，本行未发生对经营活动产生重大影响的诉讼、仲裁事项。

　　五、对外投资事项

　　报告期内，本行未发生重大对外投资行为。

　　六、其他事项

　　（一）本行亭子坝支行新装修营业用房完成，经公安部门验收合格，于2020年9月16日搬迁至新的营业场所对外营业。

　　（二）2020年10月26日，本行大坝场支行原营业用房已不能适应现代商业银行发展需要，本行将对原营业网点进行装修改造，业务网点搬迁到原网点旁边临时对外营业。

　　第八章 外部审计

　　本行聘用有资质的会计师事务所进行会计报表审计、净资产验证及其他相关的咨询服务等业务。董事会审议同意续聘遵义恒立会计师事务所为本行的外部审计机构，客观、真实地反映了本行的财务状况和经营成果。按照中国注册会计师审计准则的规定，该事务所对本行2020年度财务报表进行了审计，并出具了由中国注册会计师李妍慧、王东山签字的（遵恒立会审字〔2021〕第034号）标准无保留意见审计报告。

　　以上披露信息内容真实、准确、可比，符合有关法律、规章和会计制度的规定。

　　《贵州思南农村商业银行股份有限公司2020年度财务报表审计报告》