贵州思南农村商业银行股份有限公司2022年环境信息披露报告
贵州思南农村商业银行股份有限公司2022年环境信息披露报告
为积极响应绿色发展理念，推进生态文明建设，坚持战略引领、创新驱动、多方协同、可持续发展，思南农商行秉承“绿水青山，就是金山银山”的绿色发展理念，将绿色金融理念全面融入信贷服务之中。围绕县域产业发展，增强对节能环保、清洁能源、绿色交通、绿色建筑、绿色食品等产业的支持力度，积极探索绿色金融与绿色产业发展有机融合发展新模式。
一、年度概况
（一）总体概况
2022年，思南农商银行紧紧围绕绿色信贷各项政策要求，严把信贷“准入关”，在信贷投放环节把节能减排和淘汰落后产能作为前提，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，严密防范环境和社会风险，关注并提升自身的环境和社会表现，切实提高信贷政策的针对性和导向性。
——在绿色战略引领上。将环境风险管理嵌入到信贷业务全流程中，要求本行的绿色信贷工作要坚持引导与防堵两方面齐抓共管。坚持“绿色信贷”导向，以符合环境保护、污染治理、节能减排和生态保护要求作为信贷决策的重要标准。建立绿色信贷审查审批“绿色”通道。对节能减排项目在审批方面给予大力倾斜，切实为节能减排项目的信贷需求创造宽松的融资环境。积极支持创新型、科技型企业发展。严格信贷行业准入，强化源头控制，对不符合绿色信贷准入条件的行业、客户，以及环保违法、违规的企业，总行授信审批委员会将一律执行“一票否决制”。
——在绿色战略执行上。2022年度绿色信贷日常工作中，要求必须贯彻绿色发展理念，加大绿色金融支持力度，重点支持绿色低碳的乡村振兴建设中的绿色、生态、低碳项目，支持传统产业升级改造、新能源、生态茶、生态油等绿色产业发展，有效抑制“两高一剩” 产业,围绕全县产业发展体系，更加重视对节能环保、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等在内的支持和激励。
——在支持绿色产业上。积极参与支持垃圾处理、污染防治、废旧物回收再利用、环保建材等绿色产业发展，根据贵州省“十四五”发展规划，持续推进绿色金融流程系统化、规范化、标准化管理。截止2022年12月末，思南农商银行共投放绿色信贷33615.53万元，有力的支持了农林牧渔业的发展。
——在绿色金融服务创新上。不断加大对绿色金融服务和信贷产品的创新，积极探索新型的绿色产品和服务。先后出台了“兴新贷”、“兴村贷”、“茶园贷”绿色信贷产品，建立了“梵净生态账户”大力支持县域绿色产业发展。
（二）绿色金融战略规划
——在绿色金融战略规划上。为更好地促进地方经济结构优化升级和自身运营绿色转型发展，持续将绿色发展和环境保护作为行内发展的重大议题，编制完成了《贵州思南农村商业银行股份有限公司2021－2025年绿色战略发展规划》，明确了绿色金融发展方向。
——在制度建设上。2022年，将绿色发展放到更高位置，印发《贵州思南农村商业银行股份有限公司绿色普惠金融服务实施方案》，《贵州思南农村商业银行股份有限公司“梵净生态账户”管理办法（试行）》、《贵州思南农村商业银行股份有限公司创建“梵净生态账户”助力绿色金融发展实施方案（试行）》，方案明确以打造“梵净生态账户”绿色银行为目标，通过“定期采集－专业核算－综合评价－金融应用”等方面，建立企业、新型农业经营主体、个体工商户、城镇居民、农户等领域生态账户。从长远规划上对绿色发展和环境保护进行了全面的安排。为绿色金融发展迈上新台阶进一步明确了方向。
——在组织结构上。成立了绿色产业信贷工作专班，不断完善绿色金融发展的组织保障和分层授权机制，由董事会制定全行的绿色金融发展战略、监督和评估绿色金融的执行情况，经营管理层负责统筹管理和推进全行的绿色金融业务发展，业务发展部负责绿色金融产品设计、推广以及制度修订等具体工作。
二、绿色金融治理结构
（一）董事会方面
董事会对股东大会负责，对绿色金融发展承担责任。号召全行上下推进绿色金融理念与绿色金融发展战略深度融合，规化制定绿色金融发展目标，监督评估绿色金融发展战略执行情况等。
（二）管理层方面
为有效推进绿色信贷业务的发展，本行成立了绿色信贷工作领导小组。由总行党委书记、董事长担任小组组长，总行党委副书记、行长担任小组副组长，成员为董办、业务发展部、合规风险部、稽核审计部以及各支行行长。绿色金融业务管理领导小组下设办公室在总行业务发展部，由业务发展部经理兼任办公室主任，具体负责落实绿色信贷产品的设计、制度的制定、绿色信贷的准入审核、利率优惠的测算等工作，确保绿色信贷金融服务落到实处。
- 绿色金融发展相关工作情况和成效
对符合信贷政策要求的节能减排贷款开辟绿色通道，实行快速审批等措施。加大对绿色经济，低碳经济，循环经济的支持力度，防范环境和社会风险，优化信贷结构，进一步提高服务水平，严格按照国家环保标准实施名单管理，积极对接企业，全力支持低碳经济，绿色经济的贷款发放。
三、绿色金融政策制度
在细化绿色制度上，严格按《绿色信贷指引》、《中国人民银行财政部发展改革委环境保护部银监会证监会关于构建绿色金融体系的指导意见》的相关要求，结合辖内实际，细化工作目标，持续完善全行绿色金融相关规范和要求，更好地指导行内积极、稳健的发展绿色金融业务。
2019年3月，为了推进我县绿色产业发展，根据《省联社办公室关于做好绿色产业扶贫投资基金相关工作的通知》（黔农信办发〔2019〕85号）、《铜仁审计中心关于做好绿色产业扶贫基金工作的通知》（铜农信审发﹝2019﹞15）文件精神，成立了思南农商银行绿色产业绿色信贷工作专班，为本行绿色金融发展提供了组织保障。2019年7月，印发《思南农商银行关于绿色信贷实施办法》，规范绿色信贷业务发展，优化信贷结构，进一步规范了绿色经济、低碳经济、循环经济的支持力度。2021年3月，印发《思南农村商业银行办公室关于印发董事会2021年度绿色信贷发展战略规划的通知》，从战略层面进一步规范和明确了相关信贷政策制度的制定和流程管理。2022年8月29日下发《贵州思南农村商业银行股份有限公司绿色普惠金融服务实施方案》2022年9月20日下发《贵州思南农村商业银行股份有限公司“梵净生态账户”管理办法（试行）》、《贵州思南农村商业银行股份有限公司创建“梵净生态账户”助力绿色金融发展实施方案（试行）》，建立企业、新型农业经营主体、个体工商户、城镇居民、农户等领域生态账户。
四、绿色金融产品与服务
截止2022年12月末，思南农商银行共投放绿色信贷36786万元，贷款余额33615.53万元，贷款资金主要投向思南县“一主两辅”的茶叶、红薯、养牛等产业发展，支持的客户群体包括龙头企业（贵州佳里佳农业发展有限公司）、农业专业合作社、种养殖大户等，绿色贷款环境效益和社会效益得到明显改善。
五、环境风险管理措施
（一）应对措施
持续关注国内及国际环境政策变化，及时与监管部门沟通，完善绿色金融与环境风险管理政策，将环境风险纳入授信业务全流程管理，加强绿色金融业务发展与环境变化有机结合起来，加强同业合作交流；创新绿色金融产品与服务水平，优化绿色资产结构，引导和培育负责任的市场投资行为；规范绿色融资统计口径，加强绿色融资数据监测，按要求准确报送绿色金融报表，定期披露环境信息风险。做好重要资料的备份，做好防火、防洪、防雷等极端事件的演练，增强突发事件处理能力；强化绿色办公管理要求，加强节水、节电、节油等节能管理，提升资源利用效率，减少碳排放。
（二）环境风险管理措施
一是加强尽职调查管理，将绿色环保作为必查的重要内容；二是全面梳理合同内容条款，重点提示客户因环境和社会风险管理不善的违约情形及风险防控措施；三是加强环保信息在业务准入审查力度，对于涉及落后产能项目、节能环保不达标、严重污染环境的企业项目，严格落实“环保一票否决制”，明确贷前调查阶段业务经营机构对客户环保违法违规情况的核查和披露要求，对于存在环保违规的新增客户，不受理授信申请；对于存在环保违规的存量客户，采用有计划的压缩推出防控环境和社会风险，严禁对“两高一剩”行业新增授信，存量授信逐步退出；四是进一步规范防控的操作与管理，加强贷后检查和风险预警，密切监控项目进度及信贷资金使用情况，全面强化授信流程各环节的规范管理，严防出现绿色项目风险问题，提升风险防控力度。
（三）环境风险机遇
对于与环境相关的机遇而言，主要指资源效率和可再生能源的投资，低排放产品和服务的开发使用，以及国家和地区层面的生态文明建设等政策环境的积极影响。
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思南农商银行环境相关机遇识别与应对措施 |
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机遇因素 |
机遇描述 |
范畴 |
行社应对措施 |
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资源效率和可再生能源的投资 |
在日常运营中使用循环技术、减少用量消耗；参与可再生能源投融资项目等。 |
中期 |
推行绿色服务，秉承低碳办公理念 |
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产品与服务 |
开发和/或扩大环境友好相关的绿色金融商品和服务 |
中期 |
持续创新开发绿色金融产品和生态价值实现产品，开展绿色公益活动 |
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环境政策 |
国家和地区层面陆续发布生态文明建设和支持绿色、循环、低碳经济发展等系列政策等。 |
中长期 |
将绿色金融列为发展战略的重要组成部分，不断加大绿色信贷投放力度 |
六、环境因素的影响
（一）环境风险影响
环境风险所导致的金融风险可分为物理风险与转型风险，物理风险代表未能有效解决气候变化和环境破坏问题所带来的金融风险，物理风险包括极端天气及自然风险，可能影响业务连续性；自然风险指授信客户或投资对象因突发事件或慢性污染等自然风险所导致的财产损失或营运中断，可能将风险传导至银行。转型风险代表为应对气候变化和环境保护采取的有效政策及行动所带来的金融体系不适应性风险。
1.对银行的影响
硬件设施受损，导致业务中断，影响业务连续性；财物受损，增加银行的经营成本，影响盈利水平。
国内外对银行出台环境相关标准和发布规章制度，银行不能及时把握政策导向进行业务转型而面临风险。
授信客户的既有资产被迫转型或发展节能产品与技术，导致成本增加，或缺少绿色金融相关技术支撑影响银行信贷业务的发展。
投资者更注重气候对投资资产的影响和加强相应的风险管理，对绿色金融产品的要求逐步提升，若银行未采取相应措施，可能影响投资者的投资意愿。
高污染企业抵御气候风险的能力普遍较低，如发生负面新闻，易引起舆论的批评，在互联网发酵，影响公司声誉，影响投资意愿。
七、自身运营的环境影响
——坚持绿色运营。将无纸化广泛应用在对外信息报送、对内信息传递，以电子凭证代替纸质凭证、以电子回单替代纸质回单、以电子签名代替纸质签名、以电子签章代替人工签章，全面依托大零售信贷管理系统，信贷资料实现电子档案管理为主，纸质档案管理为辅，在自身实现绿色发展的前提下为客户带来“方便、快捷、灵活”的金融服务。
——推行绿色办公。依托省联社黔农办公系统，OA办公系统、企业微信群、QQ群等工具，全面落实“绿色办公”理念，积极推动无纸化办公、电子化办公。强化办公节水、节电、节纸等措施，加强对员工“节能、节水、节电”宣传，工作生活践行低碳运行。
——加强公车管理。已完成车改政策，全面减少公车出勤率，明确办公室专人负责统筹安排急用公车使用事宜，提高公车使用效率，减少出车频率，对油卡实施专车专用，严格根据事项分配油品、油量，科学控制用油。
——践行环保消费。在各种会议上大力宣传节能环保政策，鼓励员工工作、生活中大力使用新能源、节能环保材料、低碳出行，在新老网点装修过程中，明确专人进行装修材料的采购，严格明确装修材料宣传符合国家环保政策的材料，加大对节能材料的使用力度，减少环境污染。
八、数据梳理、校验及保护
（一）开展绿色信贷数据治理工作。明确数据治理部为数据治理牵头部门，定期组织各部门开展数据质量排查工作。按季度梳理存量贷款情况，对符合绿色信贷标准的贷款，由业务发展部组织经办部门按照人民银行口径对该笔贷款进行绿色信贷标识划分。
（二）优化数据管理流程，提升源头数据质量。制定了信息安全、数据治理、数据管控、等数据安全相关制度规范，建立了严密的数据安全管理控制措施，明确了岗位权责和操作规程。同时通过大力开展数据安全培训，提升信息安全意识，每年定期举办数据治理拍下，提升数据管理人员的安全意识、操作能力，提高员工信息安全意识和技能。
九、绿色金融典型案例
（一）基本情况
为了积极支持红薯产业发展，思南农商银行按照“社社联建+龙头企业+村级集体经济+农户”特色产业供应链服务模式，以贵州佳里佳农业发展有限公司为核心，以村集体经济组织为承贷主体，支持红薯特色产业发展的供应链融资模式对上下游企业大力提供金融支持，截至目前，思南农商行已通过产业链融资模式向贵州佳里佳农业发展有限公司及三道水乡18个村集体经济组织累计投放信贷资金25079万元，目前贷款余额8410万元，为了有效支持红薯产业发展，贷款执行利率均为4.55%，切实降低了企业融资成本，信贷资金均用于收购红薯及产业发展资金周转。
（二）工作成效
一是通过此种模式，使得村集体经济能与龙头企业建立起强有力的利益联结机制，形成资源共享、产业共创、带动农户的利益共同体。三道水乡党委政府发动18个村集体经济组织及周边地区植大户、家庭农场大面积种植红薯，面积约3.6万亩，有效带动当地老百姓增收致富。
二是进一步巩固脱贫攻坚成果，通过土地流转、土地入股、务工等方式带动贫困户5881户23018人增收，户均增收约6000元，有效巩固脱贫攻坚成果，助力乡村振新。
三是进一步状大村集体经济，通过信贷支持18个村级集体经济组织进行红薯采收，然后溢价卖给龙头企业，让每个村集体经济每年增收10万元以上，不断壮大村集体经济组织资金实力。
贵州思南农村商业银行股份有限公司
2023年7月18日