贵州玉屏农村商业银行股份有限公司2019年度信息披露报告

　　一、基本信息

　　企业名称:贵州玉屏农村商业银行股份有限公司（简称：玉屏农商银行，本报告称“本行”）

　　类   型：股份有限公司（非上市、自然人投资或控股）

　　法定代表人:梁 勇

　　注册资本 :壹亿伍仟贰佰万圆整

　　经营范围：法律、法规、国务院决定规定禁止的不得经营；法律、法规、国务院决定规定应当许可（审批）的，经审批机构批准后凭许可（审批）文件经营；法律、法规、国务院决定规定无需许可（审批）的，市场主体自主选择经营。吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务（借记卡）；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

　　成立日期：2019年07月08日

　　法定地点:贵州省玉屏侗族自治县茅坪大道88号

　　办公地点:贵州省玉屏侗族自治县茅坪大道88号

　　联系电话：0856-3229095

　　邮政编码:554000

　　本行分支机构及地址：

　　本行从业人员及薪资情况：                单位：人、元

　　二、本年度主要利润指标              单位：人民币万元

　　三、存贷款数据                单位：人民币万元

　　四、股东权益变动情况　                        单位：人民币万元

　　五、非现场监管指标                 单位：%

　　注：以上指标按年末余额监管口径计算。不良贷款比例=(次级贷款+可疑贷款+损失贷款)/贷款余额。

　　六、财务会计报告

　　（一）会计报表

　　1．资产负债表                     单位：人民币  元

　　2．利润表                               单位：人民币  元

　　3．现金流量表                           单位：人民币  元

　　4．所有者权益变动表                                                                               单位：人民币元

　　（二）重要会计政策

　　1.本会计年度是指2019年1月1日至2019年12月31日。本行以人民币作为记账本位币，并根据《金融企业会计制度》编制会计报表。

　　2.记账基础及计价原则：采用借贷记账法，以权责发生制为记账基础，以历史成本计量为主。

　　3.本行发放的贷款种类包括：抵押、质押、保证、信用贷款以及银行承兑汇票垫款、担保贷款、信用证垫款等各种信用垫款、贴现等。分别按农户贷款、涉农经济组织贷款、涉农企业贷款、非农贷款、信用卡透支、贴现资产、贸易融资和垫款。

　　4.本行提取信贷资产损失准备的范围为各类贷款，提取方法：按贷款五级分类，正常类贷款按1.5%、关注类贷款按3%、次级类贷款按30%、可疑类贷款按60%、损失类贷款按100%，年末余额16782万元，本年度提取贷款减值准备4754万元。

　　5.企业所得税按照权责发生制原则提取，实行按季预交和年末汇算相结合的会计处理方法。

　　6.固定资产计价和折旧方法。

　　（1）当年自行建造的固定资产按建造过程发生的全部支出计价，自行购入的固定资产按买价加上其他税费计价。

　　（2）固定资产折旧按月提取，计入当期成本。当月投入使用的固定资产，从次月起计提折旧；当月停止使用的固定资产，从停用次月起停止计提折旧。已提足折旧的固定资产，不再计提累计折旧,报废时按规定作账务处理。

　　7.在建工程的核算：

　　（1）本行自行建造的在建工程按实际成本计价，实际成本由建造该项资产达到预定可使用状态前所发生的必要支出构成。

　　（2）已达到预定可使用状态但尚未办理竣工决算的固定资产，按照估价价值确定其成本，并计提折旧；待办理竣工决算后，再按实际成本调整原来的暂估价值，但不调整原已计提的折旧额。

　　8.无形资产的计价和摊销。无形资产按照实际成本进行初始计量，实际成本按以下原则确定：外购无形资产的成本，包括购买价款、相关税费以及直接归属于使该项资产达到预定用途所发生的其他支出。本行于取得无形资产时分析判断其使用寿命，其应摊销金额在使用寿命内合理摊销，其摊销金额计入当期损益。

　　9.长期待摊费用核算方法。

　　长期待摊费用是指本行已经发生但应由本期和以后各期分担的分摊期限在一年以上的各项费用。根据递延资产的具体内容按1-5年进行平均摊销。

　　10.低值易耗品核算方法。

　　（1）凡单位价值不超过5000元（不含5000元）的办公物品，均一次性计入当期成本费用。

　　（2）单位价值在5000元（含5000元）以上的办公物品和其他管理系统等最低摊销年限如下：

　　电子设备类和其他管理系统及其附属设备等物品，为3年；安全防卫设备（如防尾随联动互动门、金库门、移动金库）、档案密集架等物品，为5年。

　　（三）会计报表附注说明　

　　1.按五级分类，年末正常贷款余额273932万元,不良贷款为9271万元；其中正常类贷款242091万元，比年初增加8654万元；关注贷款31841万元，比年初增加2661万元；次级贷款1552万元，比年初减少1144万元；可疑贷款7719万元，比年初增加2772万元。不良贷款占比3.27%,比年初增加0.44个百分点。

　　2.资产减值准备年末余额为17162万元，其中贷款减值准备年末余额为16782万元，比年初增加228万元。其中本年收回已核销呆账贷款和置换贷款转入呆帐准备1417万元，从成本中提取一般损失准备4754万元，当年核销呆账贷款5311万元；垫款损失准备244万元,为当年计提;坏账准备余额36万元；固定资产减值准备余额100万元。

　　3.应收利息余额为1640万元，比年初增加150万元，为新核心系统系统自动提取。　

　　4.入股本行资金余额为30万元，本年度未发生变化。

　　5.应付利息由新核心系统按日自动提取，年末余额为5136万元，比年初增加1816万元。

　　（四）会计师事务所审计意见

　　本行聘请的会计师事务所名称：贵州省遵义恒立会计师事务所，办公地址： 贵州省遵义市汇川区昆明路唯一国际第11栋20层2号

　　贵州省遵义恒立会计师事务所认为，财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了玉屏农商银行2019年12月31日的财务状况以及2019年度的经营成果和现金流量。

　　七、风险管理信息

　　（一）信用风险

　　1.信贷结构持续优化。各项贷款余额283203万元，较年初增加12943万元，同比少增36164万元。其中：公司类贷款余额为59672.44万元，较年初增加3028.98万元，个人类贷款余额为223530.56万元，较年初增加9914.02万元。公司类1000万元以上（含票据敞口）、个人500万元以上大额贷款余额28244万元，较年初减少3848万元，占比为9.97％，较年初降低1.90个百分点。通过黔农e贷平台贷款22484笔，金额34276万元，替代率达50.89%。

　　2.资产质量总体风险可控。截止2019年末，五级不良贷款余额9271万元元，较年初增加1628万元，不良率3.27%，较年初上升0.44个百分点，达到监管指标5%以内要求；逾期90天以上贷款9226元，占实际不良的99.51%，低于100%，达到监管要求；关注贷款31841万元，比年初增加2661万元。

　　（二）流动性风险

　　1.流动性比例指标。按非现场监管指标口径，至年末，流动性资产合计97920万元，流动性负债132601元，流动性比例为73.85%，达到监管标准。

　　2.核心负债依存度指标。按非现场监管指标口径，至年末，核心负债为254323万元，核心负债依存度为74.7%，超过60%，高于最低标准。

　　3.流动性缺口率指标。按非现场监管指标口径，至年末，三个月内到期表内外资产合计为74607万元，流动性缺口率为65.57%，高于监管标准。

　　4.加强流动性风险的日常管理工作，特别是对流动性风险指标的监测。一是按月监测流动性指标，按季开展流动性压力测试，并形成报告，对测试的情况进行分析。二是制定并下发了《贵州玉屏农村商业银行股份有限公司流动性风险应急预案》，按年组织开展流动性风险应急演练。

　　5.对资产负债进行结构性调整。一加大对大额贷款风险审查力度，严格控制新增大额贷款。本行严格控制新增个人300万元以上，企业500万元以上大额贷款，对存量大额贷款加强贷后管理，制定分期还款计划，进行逐步压缩，同时鼓励发放小额农户贷款及涉农贷款；二是多渠道、多举措开展不良贷款清收管理，盘活存量，增强资金流动性；三是大力开展存款特别是定期存款的吸纳工作。

　　（三）市场风险

　　1.稳步推进同业资金业务，扩宽资金组织。一方面继续做好同业存放、存放同业的线下交易业务，吸收同业负债，同时做好同业资金的管理工作，确保吸收的同业资金取得效益的最大化。另一方面通过同业拆借中心、中央结算公司加大同业资金拆借，吸收同业负债，赚取利润差价。同时合理发行同业存单、大额存单，扩大负债规模。2019年度本行开展同业授信16笔，其中我行对他行授信8笔，他行对我行授信14笔，拟开展集中授信48笔，截止2019年12月末，开展同业存入业务36笔，金额20.7亿元，同业存出业务44笔，金额23.35亿元，转帖现业务1笔，金额2000万元.各项营业收入641.85万元，各项营业支出510.95万元，利润130.9万元。

　　2.有序开展票据交易业务。一方面做好银行承兑业务的审核和开办工作，在扩大同业授信的基础上，充分利用吸收的同业资金，开展票据转贴业务，做好票据买入返售、卖出回购业务。全年累计办理承兑业务6户、170笔、金额1.17亿元，其中办理电子银行承兑汇票业务子3户、13笔、金额0.29亿元。

　　3.做好期限错配，加大利润收入。合理利用吸收的同业负债，在确保不发生流动性风险的前提下，做好期限错配管理、头寸管理，合理赚取资金利差，加大利润收入来源。

　　（四）操作风险

　　本行员工队伍保持稳定，通过开展各类专业培训和考试、完善各条线规章制度、加强信息科技系统应用、稽核部门强化检查监督等有效措施，持续提高员工素质、强化内部流程控制，2019年未发生重大风险事件和案件。

　　1.强化员工行为监督管理。健全员工行为管理体系，加强员工职业操守教育，切实做好员工行为日常管理和监督，提升员工守法合规意识。设置了合规管理专（兼）职岗位，将合规管理职责层层下放，形成“合规人人有责”的管理链条，确保每个岗位、每个业务环节均有合规职责。同时层层签订《合规承诺书》，从高级管理层到一线员工，每位员工均签订《合规承诺书》。

　　2.强化风险检查监督，积极发挥风险管理“三道防线”职能作用。根据监管要求和自身实际开展了个人500万元、企业1000万元以上贷款合规性专项检查以及柜面业务专项检查等工作，有效防范风险发生。对存款及柜面业务、授信业务、票据业务、同业、信用卡、员工管理、信息安全、营业场所管理等以及业务薄弱环节开展排查。持续加强客户经理、柜员培训和风险教育，有针对性的增强同业业务规范、打击电信网络诈骗、ATM机操作风险教育，强化风险防范意识。审计方面结合省联社员工行为排查要求，依靠非现场系统支持，实施精准排查。

　　3.风险管理的政策和程序。按照“审慎、稳健、安全”原则，研究制定了一系列管理制度和办法，对信贷管理、财务管理、风险控制等工作进行了规范，提高了风险管理能力。一是实行远程授权管理，加强对授权业务的集中管理，有效防范柜台业务操作风险。二是狠抓内控制度的执行，加大了制度执行的检查力度,对全辖营业网点的规章制度执行情况进行大检查。三是上线事后监督预警系统，对柜台业务违规进行预警提示，有效提高对柜台业务的风险管理。四是实行全面审计与专项审计、常规稽核与专项稽核、内部控制评价与案件专项治理相结合，加大信用社稽核审计工作的执行和处罚力度，规范了本行内部管理。

　　4.案件防范工作持续加强。组织各业务条线对业务风险及案件控制工作进行了持续学习与分析，认真梳理案件易发业务领域和风险控制薄弱环节，变被动应对为主动防控，完善制度建设，加强全流程管理。始终紧密围绕“深挖彻查风险漏洞、消除案件风险隐患”的排查宗旨，有效整合各业务防线的风险排查项目，积极在全辖范围内有效组织开展对部分重要领域的业务管理情况进行认真检查，全年完成年初检查立项36个，累计完成检查业务43054笔，业务金额463377.67万元。

　　（五）声誉风险

　　本行能够积极研判社会舆情走势，重点关注可能导致声誉风险的各类隐患，提前准备应对预案，提升应对能力。按照分类处置、定人定责的要求，将省联社96688投诉、网络舆情的日常工作分配到人，做到连续监测、及时反馈。接到投诉事项后，第一时间报经行领导审批后，转至相关条线处理，并及时回复。建立健全投诉台账，对每一条投诉事项坚持在接收时及时做好电子档案登记，并根据后续处置情况补充相关内容。2019年未发生影响声誉的重大负面信息风险事件。

　　八、公司治理信息

　　本行建立了以股东大会、董事会、监事会和经营管理层为主体的法人治理结构。报告期内，本行“三会”召开议定的重大事项及落实情况如下：

　　（一）股东大会情况

　　2019年9月28日，召开了贵州玉屏农村商业银行股份有限公司股东大会暨开业仪式。会议宣读了《贵州银监局关于贵州玉屏农村商业银行股份有限公司开业的批复》、《关于同意玉屏农商银行加入人行制度系统的批复》以及《省联社党委关于组建玉屏农商银行党委及梁勇等任职的通知》。同时现场颁发玉屏农商银行金融许可证。

　　（二）董事会构成及其工作情况

　　本行董事会成员由8人组成，其中内部董事3名，外部董事5名。本年度共召开董事会会议5次。即：

　　2019年2月28日，会议审议董事长梁勇代表理事会所作《勇对困难　直面竞争　迎难而上以转型发展开启玉屏农信事业新征程》的工作报告；监事长杨政山代表监事会提为《做实内控审计  抓好监督执纪 为我县农信社转型发展保驾护航》工作报告；审议玉屏联社监事会对董事会、经营层2018年度履职评价报告。

　　2019年3月8日，根据贵州玉屏农村商业银行股份有限公司临时股东大会审议结果，同意暂时取消独立董事张盛、董事田明成任职资格，对董事会各专门委员会组成人员作相应调整。

　　2019年6月27日，根据《贵州银保监局关于贵州玉屏农村商业银行股份有限公司开业的批复》文件要求，同意贵州玉屏农村商业银行股份有限公司开业，会议通过筹备开业方案。

　　2019年8月20日，贵州省信合公益基金会倡议，为进一步贯彻落实省委省政府脱贫攻坚工作部署，继续支持贵州公益慈善事业发展，将2018年度捐赠资金27万元，会议审议通过了该提案。

　　2019年11月14日，会议审议并通过了《关于铜仁市顺通石材有限公司1500万元贷款风险的处置方案》、《关于对闲置固定资产拟处置方案的方案》、《关于车辆处置议案》、《关于2019年度反洗钱工作开展的情况报告》、《关于2018年财务预算执行情况及2019年财务预算方案(草案)》的提案。

　　（三）监事会构成及其工作情况

　　本行监事会成员由 7人组成，其中内部监事 3名，外部监事4 名。本年度共召开监事会会议3次。即：

　　2019年度监事会共召开3次会议，召开时间分别为2019年2月28日、2019年7月3日、2019年10月14日；主要内容审议如下：董事长梁勇代表董事会所作《勇对困难　直面竞争　迎难而上以转型发展开启玉屏农信事业新征程》的工作报告；监事长杨政山代表监事会提为《做实内控审计  抓好监督执纪 为我县农信社转型发展保驾护航》工作报告；玉屏联社监事会对理事会、经营层2018年度履职评价报告； 监事长杨政山针对近期监督工作开展情况进行通报；姚亮行长代表经营层向监事会汇报2019年上半年业务运行情况；监事长杨政山向监事会成员通报2019年上半年监事会工作开展情况及下半年工作安排；玉屏农商银行2019-2021年战略发展报告及未来三年的业务发展规划。

　　（四）高级管理层构成及其基本情况

　　本行高级管理层由1名行长、3名副行长及1名风险总监构成，其中行长由姚亮担任，副行长分别为田明成、龙佳杰、杨国俊；风险总监由姜仁刚担任。

　　高级经营管理层能正确处理好决策、经营、监督三者关系，根据《章程》规定的职权和法人治理结构要求，统一思想，明确方向，以全行持续发展为主题，拟订业务经营发展规划、年度财务预、决算方案和利润分配方案等，报经董事会或股东代表大会审议批准后实施，同时认真组织实施董事会的各项决议，及时向董事会、监事会报告各阶段的经营情况，接受监事会监督，认真履行经营职责，业务经营规模得到了较好的发展，较好的完成了董事会会议通过的各项经营目标。

　　（五）部门设置情况。根据经营管理的需要，本行现内设13个部门，包括党委组织部、工会、综合办公室、纪检监察室、业务发展部、客户服务部、财务会计部、电子科技部、稽核审计部、合规风险部、资产保全部、安全保卫部和资金运营中心。

　　（六）对本行公司治理的整体评价情况。2019年度，本行“三会一层”组织架构健全、运作规范，能够规范“三会”筹备、召开程序，按照公司法、本行章程和监管部门的相关规定及要求，规范提案、议案和报告筹备的路径和方式，将会议材料及会议通知及时发送到股东、董事、监事， “三会”审议和表决严格按照公司法的规定程序进行，认真审查会议登记、参会人数及参会人员的合法、合规性，实行股东大会法律见证制度，确保“三会”合法有效。“三会”能够严格按照各自职能范畴，履行各自的决议、决策职能，无违反法律、法规决策现象，年内召开的“三会”会议记录完整齐全，签字手续履行完整、规范。董事会各个专门委员会均能够按照其工作制度开展工作，定期召开专门委员会会议，对需要相关专门委员会事先审查的决策事项，在专门委员会形成有效意见后，提交董事会、监事会决策。设立董事会办公室和监事会办公室，配备专职人员。

　　根据《章程》的要求，结合三会一层全年履职情况，2019年三会一层评价为称职。

　　九、监管部门规定的其他事项

　　（一）股权结构

　　总股本为人民币15200万元，其中，非职工自然人491户，股金7286.24万元，占股本总额47.94%；职工自然人股65户，股金1655.45万元，占股本总额10.89%；企业法人发起人12家，股金6258.31万元，占股本41.17%。上述股权结构比例符合章程的规定。

　　玉屏农商银行股本金情况（2019年12月31日）

　　（单位：户、万元、%、）

　　（二）报告期末前十大股东情况                      　单位：万元、%

　　（三）本行关联交易情况

　　2019年度，本行未发生重大关联交易，本行一般关联交易共有112户，余额为9240.48万元，其中自然人关联交易（本行的内部人的近亲属按父母、配偶、兄弟姐妹、成年子女等统计）106户，余额2156.48万元。法人关联交易6户，余额7084万元。其中与主要股东发生关联交易包括：1.玉屏康华房地产开发有限公司，贷款余额999万元；2.贵州大龙高特城置业有限公司，贷款余额2500万元；贵州大龙铁合金有限责任公司，贷款余额995万元；贵州东亿电气实业有限公司，贷款余额990万元；贵州大龙健康油脂有限公司，贷款余额800万元；贵州玉屏有色冶金集团三湘硅业有限公司，贷款余额800万元。

　　所有关联交易单户授信额度均未超过本行资本净额10%，均已经本行董事会关联交易控制委员会审议通过，符合授信审批流程要求。

　　十、其他重要事项

　　（一）反洗钱工作开展情况

　　1.机构设置及人员配备：为保障本行反洗钱工作有序开展,成立了贵州玉屏农村商业银行股份有限公司反洗钱监测分析中心，设置本行反洗钱初审员、复审员，具体负责组织、指导营业机构反洗钱工作的开展。

　　2.工作开展情况：2019年本行反洗钱工作主要开展了客户身份识别、对高风险客户的特别措施、客户资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告等工作，组织了内部的培训及宣传工作，内部审计机构履行对反洗钱工作开展情况的检查。全年无反洗钱信息泄密、严格按照规定履行反洗钱职责，无洗钱案件发生以及内部人员涉嫌洗钱案件等重大违规事

　　（二）消费者权益保护工作开展情况

　　1.健全消保工作体系。2019年本行积极以农商行改制为契机，相继制定《贵州玉屏农村商业银行股份有限公司关于做好客户个人金融信息保护的通知》、《贵州玉屏农村商业银行股份有限公司关于印发消费者金融知识宣传教育实施办法的通知》《贵州玉屏农村商业银行股份有限公司消费者保护工作内部审计制度》、《贵州玉屏农村商业银行股份有限公司关于印发产品和服务的信息披露办法的通知》等一系列管理制度，有效保障了消费者权益保护工作有法可依、有章可循，规范开展，较好确保了消费者权益保护工作机制运转畅通，由于本行正值改制转型期，制度建设仍需完善。

　　2.重大事项报告。本行针对重大风险事项，已相继制定了《贵州玉屏农村商业银行股份有限公司重大风险事项（不含突发事件）防范应急预案》、《贵州玉屏农村商业银行股份有限公司消费者权益保护重大突发事件应急预案 》，有效积极应对重大风险事项。2019年度本行未发生侵犯金融消费者合法权益的重大事件。

　　3.信息披露。一是通过本行公众信息网及营业厅内显眼位置等渠道及时向广大金融消费者披露本行的经营信息，2019年2月公布了本行2018年度财务会计报告、各项风险管理状况、法人治理情况、年度重大事项信息的披露报告；二是玉屏农商银行把消费者权益保护工作渗透到各项具体的业务中，向金融消费者全面、完整提供有关金融产品或者服务的真实信息，对复杂产品、关键条款或者交易条件以通俗易懂的语言向消费者说明，进行充分的信息披露和必要的风险提示，努力维护金融消费者的知情权和选择权，特别强调客户风险提示工作，践行保护金融消费者权益的职责。留存资料时间不少于三年，法律、行政法规、规章另有规定的，从其规定，留存资料内容符合规定。

　　4.加强金融知识宣传。积极配合人民银行开展“3.15”金融消费者权益日、“普及金融知识守住‘钱袋子’”、“金融知识普及月”等宣传活动，二是积极立足自身业务发展现状，结合消保新规，以营业网点为宣传根据地，依托“金融夜校”宣传平台，采取多种形式自主开展防范和打击非法集资集中宣传、金融知识普及月金融知识进万家，金融知识万里行活动等多种宣传活动，有效针对不同的消费群体零距离进行金融知识的广泛普及宣传，同时积极征求消费者对改进金融服务、提高服务质量的意见和建议，力求最大限度满足金融消费者的合理需求。

　　（三）其他有必要让公众了解的重要信息

　　1.报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

　　2.报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

　　3.报告期内，本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

　　4.报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

　　除上述事项外，截至2019年12月31日，本行无需要披露其他的重要事项。

　　以上报告真实、准确，本行对上述报告内容的真实性承担法律责任。且将《贵州玉屏农村商业银行股份有限公司2019年信息披露年度报告》在全县各营业机构进行张贴，供广大股东及其他利益相关者随时查阅，并请予以监督。

　　特此公告

贵州玉屏农村商业银行股份有限公司

　　2020年4月28日