江口县农村信用合作联社2022年度环境信息披露报告

      报告时间：2022年1月1日至2022年12月31日

      报告周期：年度报告

      编制单位：江口县农村信用合作联社

      报告范围：本报告以江口县农村信用合作联社为主体

      数据说明：本报告数据以截至2022年12月31日江口县农村信用合作联社数据为主。数据主要来自内部文件和相关统计。如无特别说明，报告中涉及货币金额均以人民币列示。

      编制依据：本报告根据中华人民共和国金融行业标准（JR/T 0227—2021）《金融机构环境信息披露指南》等有关要求进行编制。

      指代说明：为便于表达，江口县农村信用合作联社在本报告中简称“江口农信联社”。

      发布形式：本报告采用网络电子版形式，发布于“www.gznxbank.com/html/2690000/index.html”

      联系方式：江口县农村信用合作联社，地址：江口县双江街道办事处磨湾坝上，邮编：554400，电话：0856-6622708

       

      一、年度概况 

      （一）总体概述。随着国家“双碳”目标的制定，绿色金融相关政策持续推出，国家“十四五”规划将绿色高质量发展作为重要目标。对金融机构有序推动绿色金融高质量发展，建立健全绿色金融服务体系，持续增强绿色金融供给能力，确保绿色普惠金融工作落到实处提出了更高标准。江口农信联社作为地方法人金融机构，按照人民银行和省联社的要求，切实履行社会责任、推进绿色信贷发展工作，提升到与可持续发展同等重要的层面，切实提高绿色信贷执行能力，淘汰落后信贷产品，在助力地方经济发展，建设生态旅游城市过程中发辉了积极的作用。截至2022年末，江口农信联社资产总额50.08亿元，负债总额46.19亿元，各项存款余额37.93亿元，各项贷款余额36.7亿元。绿色贷款9730.19万元，较年初增加了6758.06万元，绿色贷款增速达227.38%，高于各项贷款220.79个百分点。

      （二）主要措施。一是建立健全组织架构。建立健全的绿色信贷组织架构，职责分工清晰，从理事会、联社经营层、管理部门三个层面合理设置绿色信贷组织管理机构，明确各级机构在绿色信贷工作中的职责定位，确保绿色信贷战略、目标得到有效确立和实施。二是强化制度保障。在年度经营目标中单列绿色金融年度任务目标，同时积极落实绿色信贷管理制度建设，出台了《县联社关于印发绿色信贷管理办法的通知》，为绿色信贷发展提供了制度保障。三是强化战略引流。制定下发了《江口县农村信用合作联社绿色金融工作实施方案》（江农信办发〔2022〕166号）文件，方案明确了以“绿色普惠银行”为战略目标，围绕“业务结构绿色化转型”“绿色金融产品创新”“绿色‘五专’机制建设”“气候、环境与社会风险管理”“绿色价值观和企业文化建设”五条主线制定措施；四是加大贷款投放力度。积极按照《绿色产业指导目录（2019 版）》文件认定标准，加大绿色贷款认定力度，确保绿色贷款增速不低于各项贷款增速。

      二、绿色金融治理结构

      江口农信联社深入贯彻落实习近平生态文明思想，把金融支持乡村绿色振兴、引导广大普惠群体践行绿色发展理念作为业务发展的主攻方向，强化顶层设计、治理机制等保障措施，确保绿色金融稳健发展。

      （一）顶层设计方面。理事会负责制定绿色信贷发展战略，审定经营层制定的绿色信贷目标，监督、评估绿色信贷发展战略执行情况，对绿色信贷业务负最终责任；经营层在理事会授权下，根据理事会决定，制定绿色信贷目标任务、管理办法、实施细则，建立机制和流程，开展内控检查和考核评价；绿色信贷工作领导小组作为绿色信贷决策机构，由联社党委书记、理事长任小组组长，其余领导班子为副组长，各部室以及各网点负责人为成员。确保至2026年末实现：一是绿色信贷投放稳步增长。通过绿色信贷投放五年规划，实现绿色信贷投放稳步增长，至2026年争取实现绿色贷款占各项贷款的比重达15%。二是绿色创新能力明显增强。“以绿色信贷为基础，拓展环境权益融资，打造绿色金融场景”的多层次绿色金融业务体系，绿色金融创新能力明显增强，形成与普惠金融深度融合，且具有广泛影响力的绿色金融产品体系。三是绿色服务能力明显提升。聚焦“绿色普惠银行”，从政策制度、认证体系、资源配置、人才建设、风险防控等方面，建立完善绿色金融发展机制，充分激活和释放发展绿色金融内生动力，形成江口联社地方特色的绿色金融服务体系。四是绿色金融风险总体可控。构建起绿色信贷全流程管理体系，气候、环境与社会风险管理机制逐步健全，绿色贷款不良率不高于各项贷款平均不良率，各类绿色金融业务无重大风险损失。

      （二）高层管理方面。一是成立绿色金融试点改革试点行社领导小组：成立了以联社理事长为组长，联社经营层负责人为副组长，其他班子成员以及相关部室负责人为成员的领导小组, 负责江口农信联社绿色金融创新发展的各项决策与部署，统筹协调推进江口农信联社绿色金融创新发展工作。二是成立“梵净生态账户”推广专班，推广专班负责贯彻落实县联社关于“梵净生态账户”各项决策部署；统筹推进“梵净生态账户”营销推广工作；研究完善“梵净生态账户”指标体系、采集体系、核算体系、评价体系、数字化系统及配套金融产品和服务创新体系；协调迎接各类观摩、调研、采访及检查相关工作。同时专专办设立指标体系组、运维保障组、推广营销组、宣传总结组。

      （三）职能部门方面。在业务管理层面。明确业务发展部为主抓部门，具体围绕以下工作来开展：一是持续完善相关政策。为贯彻落实“制度治社”的管理准则，本社积极开展绿色信贷制度建设。制定了《江口县农村信用合作联社绿色信贷管理办法》（江农信办发〔2020〕68号）文件，为绿色信贷发展提供了制度保障。二是优化信贷审批流程。我社通过不断优化营销机制和完善授信审批流程，继续为绿色环保企业提供绿色通道式融资服务力度。特别是对中小型环保企业、重大环保项目建设等绿色项目融资提供“直通车”式服务通道，在较短的时间内完成项目评估、授信审批和贷款发放，进一步提升了绿色信贷的办贷效率。三是强化目标管控。为全面促进我社绿色金融业务规模与质量双提升，我社将绿色贷款净增纳入年度规划目标，明确规定绿色贷款增速不能低于各项贷款增速，不断提升绿色金融业务支持力度。在执行层面。小微服务中心、各网点根据指定的战略规划，负责绿色信贷客户营销、授信需求收集、尽职调查、授信申请等工作，对相关资产质量和经营成果负责。

      三、绿色金融政策制度

      （一）加大制度制定和执行力度。严格按照《中国人民银行关于构建绿色金融体系的指导意见》（银发[2016]228号）、《关于支持绿色信贷产品和抵质押品创新的指导意见》（贵银发[2018]66号）、《关于推动传统金融工具绿色化转型的指导意见》（贵银发[2018]73号）、《关于印发〈关于在贵州省绿色产业中转化与应用农村信用体系建设成果的实时方案〉的通知》（贵银发[2018]76号）等文件执行，在具体执行中，根据我社实际，创新出台了《联社办公室关于印发江口县农村信用合作联社“绿色产业扶贫贷”贷款管理办法的通知》（江农信办发〔2019〕181号）管理办法，制定《江口县农村信用合作联社绿色信贷管理办法》（江农信办发〔2020〕68号），同时在2022年年度绩效考核办法中，明确提出绿色贷款增速不低于各项贷款增速目标，并严控“两高一剩”贷款和环境、安全生产违法违规企业贷款。

      （二）积极探索生态价值转换机制。为不断探索生态价值转换机制，我社率先创新推出了“梵净生态账户”，助力绿色生态价值的有效转换。为做实这项工作，我社制定了《“梵净生态账户”管理暂行办法（试行）》《关于创建“梵净生态账户”助力绿色金融发展的实施方案（试行）》，明确了目标任务、工作重点和实施步骤。同时，从绿色生态资产、绿色生态生产、绿色生态生活、绿色生态支付4个维度为5类市场主体分别构建生态账户指标体系和信息数据目录，细化量化积分标准，推出了5套个性化《“梵净生态账户”积分评价标准表》，设计评价指标146条。

      四、绿色金融产品与服务

      2022年，江口联社积极履行绿色金融理念，已累计支持绿色环保企业37家，绿色信贷余额9730万元，支持了本土绿色环保产业的发展。在具体工作开展中，主要围绕以下方面来开展：一是加大政策倾斜力度。本社坚持优先为绿色信贷安排额度，提供优惠利率定价、灵活还款方式和便捷办贷通道。二是致力于绿色品牌打造。持续推进绿色运营，推行无纸化办公，坚持低碳办公，贯彻绿色施工管理，践行环保理念。三是畅通生态价值转换机制。积极探索生态产品价值实现机制试点改革，研究出台“梵净生态账户”助力绿色金融发展实施方案及“梵净生态账户”管理办法，在全省率先推出“梵净生态账户”。四是加大服务创新。本社通过不断优化营销机制和完善授信流程，继续加大为绿色环保企业提供绿色通道式融资服务的力度， 特别是对中小型环保企业、重大环保项目建设等绿色项目融资提供“直通车”式服务通道，对于符合信贷支持对象，优先安排上审贷会，并明确办贷实现，进一步提升绿色信贷的办贷效率。

      2022年绿色贷款投放情况概览

指标名称	指标值	单位
绿色贷款余额	0.9730	亿元
绿色贷款占比	2.55	%
绿色贷款客户数量	37	户

      五、环境风险管理措施

      截至2022年末，本社绿色贷款余额0.9730亿元，全部投向生态环境产业，占比100%。未向“两高一剩”行业进行信贷投放，重点发展绿色金融，坚持优先为绿色信贷安排额度，提供优惠利率定价、灵活还款方式和便捷办贷通道，有力的支持了本土环保产业发展。

      在具体的风险防控方面：一是县联社风险管理部门根据信贷系统实时监测辖内信贷资产总量变化，信贷资产质量结构变化，区域分布、行业投向以及信贷产品结构等情况，结合风险监测系统，及时在贷后流程中监测环境风险；二是各营业网点逐户明确贷后管理责任人，组织、督促贷后管理人员按《江口县农村信用合作联社关于印发贷后管理实施细则的通知》实施贷后检查工作，多渠道搜集行业、市场、客户公开信息，跟踪客户及担保的情况，并形成贷后检查材料，发现风险信号及时上报风险管理部门并采取相应措施化解风险。

      六、环境因素的影响

      （一）本行社面临的环境相关风险

江口联社相关风险识别与应对措施
风险因素	风险描述	范畴	联社应对措施
极端天气事件	可能影响业务连续性，主要包括对银行各种基础设施的影响	短期	联社及各营业网点保管好重要凭证，保证信息安全，防止洪水侵袭
长年累进的气候变化	如海平面和平均气温的上升，使得严重极端气候事件的发生概率也大幅上升	长期	联社完善相关基建设备和技防手段，有效应对长期极端气候对日常运营的影响
自然风险	投资/授信对象因自然风险导致财产损失或营运 中断，可能进一步影响我社损益，另外自然风险还可能导致授信对象的偿债能力和抵押品价值的变化，从而影响银行的抵押贷款组合	长期	在授信流程中将环境风险纳入考量
信贷对象评估不足	授信企业或项目可能由于环境破坏引发直接或间接损失，如存在环保隐患的企业或项目很可能由于违反国家相关环保政策导致企业停产、项目搁置	中长期	在授信流程中将环境风险纳入考量
技术	授信对象因能源转型的影响，可能需花费额外成本，或降低市场份额，导致盈利能力下降，最终导致银行亏损	中期	优化信贷业务系统科技支撑
气候减排政策	可能需花费额外成 本，或降低市场份额，导致盈利能力下降，最终导致 银行亏	中长期	优化授信指引，限制不符合气候减排政策的行业客户准入
市场和公众情绪	对涉及碳密集型行业的企业未能适应气候变化的 诉讼增加，可能会导致这些企业的财务成本和声誉 风险，甚至给有财务关系的银行带来“负债风险”。 同时，客户和投资者会对银行的环境风险管理能力 更加关注，进而影响其消费和投资行为	中长期	加强对碳密集型企业客户的准入限制，运用信贷管理系统加强对存量客户的信息监测。积极建立和维护绿色金融友好银行形象

      （二）本行社在绿色发展方面的机遇。

江口联社环境相关机遇识别与应对措施
机遇   因素	机遇描述	范畴	联社应对措施
资源效率和可再生能源 的投资	在日常运营中使用循环技术、减少 用量消耗；参与可再生能源投融资 项目等	中期	推行绿色服务，秉承低碳办公理念
产品与服务	开发和/或扩大环境友好相关的绿色 金融商品和服务	中期	持续创新开发绿色金 融产品和生态价值实 现产品，开展绿色公 益活动
环境政策	国家和地区层面陆续发布生态文明 建设和支持绿色、循环、低碳经济发 展等系列政策等	中长期	将绿色金融列为发展 战略的重要组成部 分，不 断加大绿 色信 贷投放力度

      七、自身运营的环境影响

      （一）本行社经营活动产生的资源消耗及其变化趋势。如天然气、液化石油气、煤、汽油、柴油、水等直接自然资源消耗及其变化趋势，外购电力、办公用纸等间接自然资源消耗及其变化趋势。

环境指标		指标单位	2021年	2022年
经营活动产生的直接自然资源消耗	天然气	立方米	12.18	11.98
	液化石油气	千克	2140.20	2129.25
	公车用汽油	升	136558.00	136500.21
经营活动产生的间接自然资源消耗	外购电力	千瓦时	527312.00	525520.59
	办公用水消耗	吨	11320.00	11220
	办公用纸消耗量	张	1062004	1052003

      （二）本行社采取环保措施产生的效益。 一是优化办公大楼用电管理。在办公室内照明用电方面，我社倡导全体员工积极执行“人走灯关”的良好习惯，安全保卫部不定期组织人员进行检查。在办公用电方面，联社对员工提出用电行为规范。全体员工在下班前或离开办公室较长时间前，要将个人所在办公位置的用电设备全部关闭；部门所有人员离开办公室前，要将本部门所在区域的所有用电设备都关闭。二是加强公务用车燃油管理。实行定点加油制度，努力降低燃油消耗。办公人员在离车参加公务活动时，驾驶人员应将车辆熄火等待。公务用车的购置全部纳入办公室管理部门节能采购，优先选购节能环保、清洁能源的车辆。严格执行国家有关汽车报废标准制度。对油耗高、车况差、尾气排放不达标的车辆坚决予以淘汰，对达到报废标准的车辆及时予以报废。实行车辆集中统一管理、统一调度。严格执行车辆统一派遣规定，提高车辆利用效率。能几人同行的，不分乘多辆公务车辆；能用小轿车的，不用旅行车。严禁公车私用、公油私加，堵塞管理漏洞。对违反规定的情况，认真查处；若情节严重，依法依纪查处。三是深化落实“光盘行动”。自2020年9月份以来，为贯彻落实习近平总书记关于厉行勤俭节约反对铺张浪费的重要指示精神，大力推进文明餐桌光盘行动，提倡艰苦奋斗、勤俭节约的美德，培育健康生活、文明用餐的习惯，成功营造浪费可耻、节约为荣的氛围，有效杜绝“舌尖上的浪费”，助推文明建设。我社将继续按照上级有关指示精神，大力弘扬中华民族勤以修身、俭以养德的崇高美德，在食堂显眼位置张贴“光盘”行动相关提示语，同时联社纪检监察室以及客服部对食堂用餐情况进行监督，持续厉行勤俭节约、反对铺张浪费，积极履行本行的社会责任。

      八、数据梳理、校验及保护

      在数据梳理、校验及保护方面，主要围绕以下几点来开展工作：一是加强数据维护。江口联社下发了《江口县农村信用合作联社数据管理规定》【江农信办发〔2020〕157号】，明确要求各部门及各营业机构要指定专人负责系统数据及介质资料的安全管理，加强数据库管理，制定和明确管理员和查询员的权限和操作规程。各部门及各营业机构要建立数据容灾备份机制，保障系统应急恢复和数据溯源。重要数据要多处备份，入柜上锁管理。重要数据未经同意，严禁外泄、外借、外调阅、拷贝、复制、摄像、翻录等。从制度上规定和规范，从手工上监督。二是加强用户管理方面。出台了《江口县农村信用合作联社数据管理规定》（江农信办发【2020】157号）文件，同时为统一规范操作权限，明确各部门及营业机构必须明确录入、访问、改写、删除等管理权限及管理员。任何个人不得擅自新增、变更和注销。为确保我社范围内数据质量管理工作的有效开展，保障信息安全，我社依据相关法律法规制定了《联社办公室关于成立金融统计数据治理工作领导小组的通知》、《江口县农村信用合作联社信息科技建设项目管理规定》（江农信办发【2020】159号）《江口县农村信用合作联社信息科技审计管理办法（江农信办发【2020】202号 ）对行内数据质量、信息安全 、数据中心经营方面建立相应管理规范。

      九、绿色金融典型案例

      近年来，江口县深入学习贯彻习近平生态文明思想和习近平总书记视察贵州重要讲话精神，抢抓新国发2号文件政策精神，全力推动江口县生态产品价值实现机制试点和省级绿色金融改革创新发展试点县建设。为破解生态产品价值难度量、难变现的问题，江口农信联社在中国人民银行铜仁市中心支行、铜仁银保监分局等部门的指导下，积极探索县域绿色金融发展新思路、新路径、新模式，创新推出“梵净生态账户”，通过积极构建账户积分指标体系、测算模型和评价标准，量化评估企业和个人客户生态资产、生态经营、生态生活、生态公益等方面情况，赋予“梵净生态积分”作为授信额度提升、贷款利率优惠、存款产品定制、金融服务绿色通道等金融价值运用依据，有效打通生态—金融—经济之间的“转换器”，有力推动绿色产业振兴和生态振兴。截止2022年末，共计建立“梵净生态账户”档案1223户，基于账户分值运用评定信用户1223户、（其中评定法人类客户19户，授信金额：4015万元，贷款余额2929.77万元，个人类客户1204户，授信金额：18238.8万元，贷款余额10586.58万元）授信金额22322.3万元，使用“梵净生态账户”发放资金910笔，金额14581.69万元，贷款余额13514.25万元。“梵净生态账户”创新举措，标志着江口县推进生态产品价值实现试点县、绿色金融改革创新发展试点取得实质性成果。该项创新举措被《人民日报》10月10日头版宣传评价为：贵州扎实推进生态文明建设的缩影，总结提炼经验信息获《贵州改革情况交流》（2022年第145期）采用刊发。并在2022年贵州省综合改革示范奖评比中获得“改革先锋队”的称号。