铜仁农村商业银行股份有限公司2020年环境信息披露报告

　　铜仁农村商业银行股份有限公司

　　2020年环境信息披露报告

　　一、关于本报告

　　（一）报告简介

　　铜仁农村商业银行股份有限公司（以下简称“铜仁农村商业银行”是经中国银行保险监督管理委员会（原中国银行业监督管理委员会）批准，由原铜仁市农村信用合作联社和万山特区合作联社合并改制组建而成，于2013年10月28日挂牌开业。截止2020年12月31日，铜仁农村商业银行辖内共有34家营业机构，从业人员389人，是铜仁市碧江区、万山区营业网点最多，唯一一家金融服务覆盖所有乡镇的银行业金融机构。为提高透明度，增强公众知情权，强化为各利益相关方和社会公众提供高质量信息披露的责任意识，有效促进监管部门、各利益相关方充分了解本行，进一步规范和发展绿色金融业务，根据中国人民银行贵阳中心支行《关于开展2020年金融机构环境信息披露试点工作的通知》的要求，本报告旨在披露铜仁农村商业银行股份有限公司2020年度绿色金融以及社会与环境风险方面的概况、规划与目标、治理结构、政策制度、环境风险管理及流程、绿色金融创新及实践案例、自身运营对环境的影响、投融资过程中对环境影响的等相关信息。

　　（二）涵盖期限

　　本报告涵盖期限为2020年1月1日至2020年12月31日。

　　（三）报告周期

　　本报告为年度报告。

　　（四）报告范围

　　本报告的披露范围包含铜仁农村商业银行股份有限公司总部及辖内分支机构，为便于表述，在报告中使用“本行”。

　　（五）报告数据说明

　　报告中的财务数据以2020年为主，部分包括以前年度数据，主要来自本行内部文件和相关统计资料。

　　（六）编制依据

　　本报告内容遵循中国人民银行贵阳中心支行《关于开展2020年金融机构环境信息披露试点工作的通知》附件1《金融机构环境信息披露指南（试行）》的相关要求。

　　二、年度概况

　　（一）总体概况

　　本行积极发展绿色金融，践行绿色发展理念。深入贯彻绿色信贷指引，建立专门的绿色信贷制度，将绿色信贷纳入信贷全流程管理，实施差异化信贷政策，对符合信贷政策要求的节能减排贷款开辟绿色通道，提高审批效率。同时严控“两高一剩”、“落后产能”融资规模，引导信贷资金投向绿色环保领域，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，推进建设可持续发展的资源节约型、环境友好型社会。截止2020年12月末，累计发放三户绿色企业贷款，贷款余额3490万元。

　　（二）绿色金融发展的战略与规划

　　聚焦绿色金融，增大绿色信贷投放力度。牢固树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，严格执行绿色信贷相关政策，深入贯彻绿色信贷指引要求，紧密围绕相关产业政策和监管要求，制定并完善绿色信贷政策，梳理业务管理流程，严格绿色信贷准入机制，实行“两高一剩”行业名单制管理，严格控制融资总量，严肃执行压退计划，主动退出潜在风险较大的企业，积极落实绿色信贷发展理念。

　　三、环境相关治理结构

　　（一）董事会层面环境方面的职责设置

　　本行逐步完善绿色金融治理体系，通过“三会一层”的组织架构有效落实绿色金融的管理工作。本行董事会负责制定发展战略，高级管理层根据董事会决定，制定发展目标，建立绿色信贷机制和流程，监事会负责对本行经营决策、风险管理等进行审计，对董事会与高级管理层履行职责情况进行监督。本行成立了铜仁农村商业银行股份有限公司绿色信贷工作领导小组，领导小组组长由行党委书记、董事长担任，副组长由其他行领导班子成员、风险总监担任，成员为各部室 ( 中心 )、各支行负责人。领导小组下设办公室在业务发展部，办公室主任由业务发展部负责人担任，办公室成员由业务发展部、内控合规部、风险管理部、稽核审计部相关业务人员组成。

　　（二）董事会层面以下，负责环境相关问题的相关机构设置

　　本行各业务条线负责有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境和社会风险，建立环境和社会风险管理体系，完善相关信贷政策制度和流程管理；各支行负责绿色信贷客户营销、授信需求收集、尽职调查、授信申请等工作，对相关资产质量和经营成果负责。全行形成了总支联动、自上而下共同推动的绿色金融组织体系，不断探索绿色金融发展路径。

　　四、环境相关政策制度

　　在信贷制度方面，建立《铜仁农村商业银行股份有限公司绿色信贷实施办法》，明确支持方向和重点领域，对国家重点调控的限制类行业实行有差别和动态的授信政策。

　　在定价方面，结合当前LPR利率执行情况，按照LPR定价管理要求，主动结合自身实际，充分体现市场化报价原则，在信贷产品定价时，充分考虑授信企业和项目与耗能、污染有关的授信风险，按照收益与风险相匹配的原则，合理确定授信定价。同时修订完善相关绿色信贷贷款利率定价管理办法，推动建立更加完善的定价管理体系。

　　五、环境风险、机遇的分析与管理

　　（一）环境风险影响分析

　　当前，气候变化、环境与资源约束已经成为全球性问题，我国也将绿色发展提升到国家战略层面。环境风险作为商业银行经营中面临的一项风险，在国际上已逐步形成共识。本行在实际经营中将环境风险纳入考量，不但是作为金融中介履行社会责任的要求，也是在绿色经济背景下防范风险从而优化信贷结构的必然选择。环境因素至少通过以下两方面增大本行的经营风险：一是信用风险。环保标准提高和气候变化会对企业的现金流和资产负债造成一定的影响，降低企业的还款能力，从而增大本行面临的信用风险。二是声誉风险。随着环境风险逐渐上升为全球金融业面临的共同风险，银行融资客户的环境表现不佳，会使银行的绿色风险控制和贷款管理能力受到质疑，降低投资人对银行的收益预期。与此同时，银行贷款客户的环境表现还可能会影响到广大储户偏好。

　　（二）环境风险管理及流程

　　本行不断建立健全环境、社会和治理风险管理体系，将客户环保信息纳入信贷全流程管理，在客户选择、授信申请、

　　授信审查和贷后监控时，高度关注客户及项目的环境和社会风险情况，对违反国家产业政策、环保政策、安全政策及本行信贷政策，因环境和社会事故影响企业持续经营的客户，不予授信。

　　对客户的环境和社会风险进行动态评估与分类时，做好监管部门、国家企业信用信息公示系统、人民银行征信系统、地方环保部门、失信人员名单检索，并将相关结果作为其评级、信贷准入、管理和退出的重要依据，并在贷款“三查”、贷款定价和经济资本分配等方面采取差别化的风险管理措施。对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理，要求其采取风险缓释措施，包括制定并落实重大风险应对预案，建立充分、有效的利益相关方沟通机制，寻求第三方分担环境和社会风险等。

　　六、经营活动的环境影响

　　（一）经营活动对环境产生的影响

　　（二）环保措施所产生的效果

　　本行主动践行绿色运营，把保护环境、节约资源等理念贯穿于日常经营管理中。一是节约用电、用水。加强照明节电管理，使用节能灯具，减少照明设备电耗，做到人走灯熄；强化日常节电措施，建立健全节电管理制度和设备操作规程，减少不必要的办公电器和非办公用电。二是节约办公费用。加强办公经费和办公用品的使用管理，规范办公用品的配备，实行统一集中采购；充分利用网上办公系统，减少纸质资料印发和使用传真的频率；减少设备采购和节约文印耗材。三是减少会务支出。精简会议，提升会议质量，积极倡导视频会议形式，降低会议成本。四是提高电子渠道交易替代率。2020年本行积极推行手机银行、网上银行等线上业务，电子渠道交易替代率达到75.21%。

　　七、投融资活动的环境影响

　　（一）绿色金融业务开展情况

　　本行不断加大绿色信贷投入，提升投融资活动的环境效益。截止2020年12月末，本行绿色贷款余额3490万元，占全行贷款余额0.59%，较上年末增加2990万元。绿色企业贷款涉及企业共三户，分别是“铜仁市铜鑫汞业有限公司”和“贵州万山天业绿色环保科技有限公司”、“铜仁市锦江园林绿化工程有限公司”，前两家企业均为回收汞矿并处置污染的企业，第三家企业为园林绿化工程施工企业。为支持此类节能环保企业的发展，对其实行利率优惠。截止2020年末尚有贷款余额的两户，分别是“铜仁市铜鑫汞业有限公司”、“铜仁市锦江园林绿化工程有限公司”，贷款余额3490万元。

　　（二）数据梳理、校验及保护

　　本行定期对本机构绿色信贷统计数据质量开展梳理和校验工作，进一步提升相关基础数据质量，保证绿色信贷统计数据以及对外披露信息的及时性和准确性，严格执行绿色贷款专项统计制度，按照《省联社转发中国人民银行关于建立绿色贷款专项统计制度的通知》要求，定期对所报送的《A3327绿色贷款专项统计表》数据开展核查，确保数据准确可靠，纳入绿色贷款专项统计范畴的贷款均符合制度规定，努力提高统计质量，使调查统计工作更好地为本行、监管部门以及政府机构服务，进一步提升相关基础数据质量，保证绿色信贷统计数据以及对外披露信息的及时性和准确性。

　　八、绿色金融创新及研究成果

　　（一）案例背景

　　铜仁市铜鑫汞业有限公司位于铜仁市万山区万山镇张家湾，张家湾为汞精细化工产业小区，主要发展汞精细化工产业，由于之前汞矿的无序开发、土法炼汞和含汞废催化剂遗弃，造成含汞废渣直接排放环境中，日积月累对生态环境造成严重破坏，铜仁市铜鑫汞业有限公司从经济和环境保护角度考虑，在张家湾建设了一条年处理12000吨含汞废物建设项目，项目建成后既能回收废渣中的汞，又减少了资源的浪费，降低了环境污染，对我国含汞危险废物进行安全有效的处置。2020年该企业因受疫情影响，生产经营过程中出现资金缺口，向本行申请流动资金贷款。

　　（二）主要做法

　　本行收到该企业的贷款申请后，快速反应。一是主动对接、实地走访。本行在了解该项目的基本情况及企业的资金需求后，客户经理实地走访，了解企业的经营状况、深入分析企业生产项目的可行性。根据本行《铜仁农村商业银行股份有限公司绿色信贷实施办法》，综合评估该项目符合本行绿色信贷准入条件。二是开辟授信审批绿色通道，加快资金投放速度。在前期已经充分了解的基础上，用最短的时间迅速通过审批和备案，给该企业500万元授信资金并于2020年9月进行了投放，及时有效的解决了企业的资金需求。

　　（三）主要成效

　　该企业自项目建成后，快速完成落后生产工艺的淘汰整改，积极推行环境管理，提升污染防治水平和环境管理绩效水平，实现年回收处理废氯化汞触媒270吨，年处理含汞废弃物21.6吨。本行在该企业因疫情影响出现资金缺口时，及时给予企业绿色信贷资金支持，既为企业 “纾困”，及时助力企业渡过难关，又为绿色金融服务实体经济提供更多的宝贵经验。

　　（四）案例总结

　　针对绿色企业，通过信贷资金支持、利率优惠让利、绿色审批快捷渠道的组合拳，有针对性的为绿色企业提供全方位金融服务，有效缓解企业融资难、融资贵的问题，做到对绿色企业的精准支持。

　　铜仁农村商业银行股份有限公司

　　2021年3月28日