第一节  重要提示

 

铜仁农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本行第二届董事会第三十二次会议审议通过了本年度报告。

本行2024年度财务决算报告经遵义恒立会计师事务所根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

 

第二节  基本情况简介

 

一、法定中文名称：铜仁农村商业银行股份有限公司

简称：铜仁农村商业银行

法定英文名称：Tongren Rural Commercial Bank CO.,LTD.

二、法定代表人：王  刚

三、注册资本及办公地址：

注册资本：人民币39685.9972万元

首次注册登记日期：2013年11月29日

注册地址：贵州省铜仁市碧江区东太大道888号

四、信息披露网址：

https://www.gznxbank.com/html/2670000/index.html

五、经营范围：法律、法规、国务院决定规定禁止的不得经营；法律、法规、国务院决定规定应当许可（审批）的，经审批机关批准后凭许可（审批）文件经营；法律、法规、国务院决定规定无需许可（审批）的，市场主体自主选择经营。吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

六、联系方式：

邮政编码：554300

办公联系电话：0856-5281446

客服联系电话：0856-5205769

投诉电话：0856-5205769

七、其他有关资料：

统一社会信用代码：9152060008279427XA

金融许可证号：B0381H352220001

八、本行部门及分支机构设置情况

（一）部门设置情况：根据经营管理的需要，本行现内设12个部门、3个生产中心，包括综合管理部、人力资源部、纪律检查室、普惠金融部、财务管理部、运营服务部、信息科技部、稽核审计部、数据管理部、内控合规部、风险管理部、安全保卫部、集中审批中心、资产保全中心、公司（小微）业务中心。

（二）分支机构设置情况：

序号	机构名称	营业地址	联系电话
1	营业部	贵州省铜仁市碧江区东太大道888号	0856-5221445
2	新城支行	贵州省铜仁市万山区仁山街道金鳞大道189号棕颐国际城15号楼	0856-5241348
3	高楼坪支行	贵州省铜仁市万山区高楼坪街上	0856-3520308
4	敖寨支行	贵州省铜仁市万山区敖寨街上	0856-3529129
5	黄道支行	贵州省铜仁市万山区黄道街上	0856-3527273
6	下溪支行	贵州省铜仁市万山区下溪街上	0856-3528079
7	汞都支行	贵州省铜仁市万山区解放街8号	0856-3525756
8	万山支行	贵州省铜仁市万山区谢桥办事处西南国际商贸城一组团1号楼	0856-3521496
9	黔东支行	贵州省铜仁市碧江区市中解放路18号（铜仁广播电视台对面）	0856-5225954
10	中华路支行	贵州省铜仁市碧江区中华路1号	0856-5234083
11	环北支行	贵州省铜仁市碧江区北关路20号	0856-5226316
12	小十字支行	贵州省铜仁市碧江区东太大道时代商汇12栋1楼	0856-5239298
13	板桥支行	贵州省铜仁市碧江区清水大道（信德九龙小区1号楼）17号	0856-5234076
14	大寨路支行	铜仁市碧江区梵净山大道86号禄福宫一层	0856-5256034
15	大江路支行	贵州省铜仁市碧江区锦江南路	0856-5257904
16	大庆路支行	贵州省铜仁市碧江区大庆路嘉逸侨泰花园区	0856-5254077
17	桃源路支行	贵州省铜仁市碧江区川硐桃源大道205号	0856-5625600
18	凉水井支行	贵州省铜仁市碧江区东太大道232号	0856-5289305
19	新华路支行	贵州省铜仁市碧江区东太大道（福鑫苑）	0856-5202082
20	谢桥支行	贵州省铜仁市万山区谢桥街上	0856-5241034
21	茶店支行	贵州省铜仁市万山区茶店镇街上	0856-5728049
22	鱼塘支行	贵州省铜仁市万山区鱼塘街上	0856-5750067
23	大坪支行	贵州省铜仁市万山区大坪街上	0856-5740111
24	桐木坪支行	贵州省铜仁市碧江区桐木坪街上	0856-5752249
25	坝黄支行	贵州省铜仁市碧江区坝黄街上	0856-5421108
26	和平支行	贵州省铜仁市碧江区和平街上	0856-5440009
27	川硐支行	贵州省铜仁市碧江区川硐办事处街上	0856-5320017
28	滑石支行	贵州省铜仁市碧江区滑石街上	0856-5323140
29	云场坪支行	贵州省铜仁市碧江区云场坪街上	0856-5520012
30	漾头支行	贵州省铜仁市碧江区漾头街上	0856-5620014
31	瓦屋支行	贵州省铜仁市碧江区瓦屋街上	0856-5630029
32	灯塔支行	贵州省铜仁市碧江区灯塔路建材家居市场一楼A区	0856-5650012
33	六龙山支行	贵州省铜仁市碧江区六龙山乡街上	0856-5756500
34	江华支行	贵州省铜仁市碧江区东太大道（江华国际大酒店旁）	0856-5207698

 

第三节  主要经营指标

 

一、报告期主要利润指标情况

单位：人民币 万元

项目	2023年末	2024年末
利润总额	7995.45	6549.89
净利润	4010.53	5585.42
营业利润	8425.12	7023.54
营业外收支净额	-429.67	473.65

 

二、报告期主要会计财务数据和财务指标

单位：人民币 万元

项目	2023年末	2024年末
营业收入	64248.68	60443.13
年末总资产	1145621.99	1222168
年末存款余额	931687.73	1006699.58
年末贷款余额	739957.47	801224.41
年末所有者权益	105712.13	89381.96
每股收益(元/股)	0.1	0.14
净资产收益率	3.79%	6.25%
应收利息	10007.11	13236.71
应付利息	29412.16	28781.41

三、报告期内资本构成及其变化情况

单位：人民币  万元

项目	2023年末	2024年末
1.核心一级资本	105712.12	85479.75
2.核心一级资本监管扣除项目	70.25	3902.19
3.核心一级资本净额	105641.87	85479.75
4.二级资本	8500.01	8978.32
5.二级资本监管扣除项目	0	0
6.总扣减项	70.25	3902.19
7.总资本净额	114141.88	94458.07
8.加权风险资产	757950.06	799736.21
其中：表内风险加权资产	687395.3	726006.54
表外风险加权资产	1105.55	1237.45
操作风险加权资产	69449.21	72492.22

四、报告期内主要监管指标情况

单位： %

项目	2024年末	监管要求
资本充足率	11.81%	≥10.5
一级资本充足率	10.69%	≥8.5
核心一级资本充足率	10.69%	≥7.5
资产流动性比例	47.23%	≥25
不良贷款率	3.79%	≤5
成本收入比率	44.37%	≤35
拨备覆盖率	186.79%	≥150

五、报告期内贷款主要行业分布

单位：人民币   万元

行业种类	2024年末余额	占贷款总额比例（%）
农、林、牧、渔业	295523.52	36.88%
采矿业	1076.83	0.13%
制造业	15259.5	1.90%
建筑业	35060.72	4.38%
批发和零售业	81141.75	10.13%
交通运输、仓储和邮政业	7676.03	0.96%
住宿和餐饮业	22373.82	2.79%
房地产业	3989.39	0.50%
租赁和商务服务业	5484.08	0.68%
居民服务、修理和其他服务业	16365.45	2.04%
个人贷款	309842.1	38.67%

六、报告期内贷款担保方式分布

单位：人民币   万元  

担保方式	2023年末余额	2024年末余额
信用贷款	557007.23	648312.6
保证贷款	31427.6	28883.64
抵押贷款	149949.33	122068.8
质押贷款	1573.31	1959.37

七、报告期内最大十户贷款

单位：人民币   万元

序号	客户名称	2024年贷款余额	占资本净额比例(%)
1	铜仁市第一建筑工程公司	4780	5.06%
2	铜仁市九龙旅游发展有限公司	4597	4.87%
3	铜仁市锦江投资有限公司	4544	4.81%
4	贵州省华联玛客超市有限公司	3425	3.63%
5	贵州好彩头食品有限公司	3470	3.67%
6	铜仁市九龙地矿投资开发集团有限责任公司	3350	3.55%
7	贵州铜仁民生医药有限公司	2885	3.05%
8	铜仁市锦江园林绿化工程有限公司	2822	2.99%
9	贵州省铜仁碧江智慧城市运营集团股份有限公司	2749	2.91%
10	铜仁江华国际酒店管理有限公司	2500	2.65

八、贷款风险分类和不良贷款情况

单位：人民币   万元

项目	2024年末余额	占比（%）
正常	708975.28	88.49%
关注	61917.94	7.73%
次级	14535.06	1.81%
可疑	15671.86	1.96%
损失	124.27	0.02%
贷款合计	801224.41	100.00%

九、报告期贷款损失准备情况

单位：人民币  万元

项目	2023年	2024年
年初余额	53839.42	58249.88
本年计提	12239.42	11827.27
本年核销	7902.01	28246.68
本年转入	73.05	14825.93
年末余额	58249.88	56656.4

• 报告期投资分布情况

单位：人民币  万元

种类	2023年	2024年
债权投资政策性银行债券	121823.94	126943.45
债权投资信托计划	5561.72	5506.81
其他债权投资	0	12965.32
其他权益工具投资	40	40

• 报告期存放同业款项情况

单位：人民币  万元

项目	2023年	2024年
存放同业款项	26000	32000
存放省联社款项	31409.52	19336.29

• 报告期风险准备情况

单位：人民币  万元

项目	2023年	2024年
一般准备	40129.44	26942.41
专项准备	0	0
特种准备	0	0

 

 

第四节  股权及股东情况

 

2024年末，本行共有股份39685.9972万股，构成如下：法人股20041.632万股，占股份总额的50.50%；自然人股19644.3652万股，占股份总额的49.50%，其中职工自然人股4229.0059万股，占股份总额的10.66%。

一、股东结构表

                               单位：人民币 万元

投资者名称	户数	年末余额
		投资金额	所占比例(%)
法人股东	11	20041.632	50.50
自然人股东	1670	19644.3652	49.50
合计	1681	39685.9972	100

二、最大十户股东及持股情况                   

股东名称	持股数（万股）	持股比例（%）
铜仁市江华房地产开发有限责任公司	3946.592	9.94%
松桃三和锰业集团有限责任公司	3946.592	9.94%
贵州黔东武陵农业产业扶贫有限公司	3946.592	9.94%
广州顶源电子科技股份有限公司	1962.272	4.94%
贵州大明边城旅游开发股份有限公司	1411.072	3.56%
科之杰新材料集团（贵州）有限公司	1190.592	3.00%
贵州省铜仁市伍寰房地产开发有限公司	1190.592	3.00%
怀化市玉竹农业开发有限责任公司	1102.4	2.78%
胡晓风	782.704	1.97%
贵州大龙宏泰钢材贸易有限公司	551.2	1.39%
合 计	20030.608	50.46

三、最大十户法人股东名册

序号	股东名称	法定代表人	持股数	持股比例
			（万股）	(%)
1	铜仁市江华房地产开发有限责任公司	华成美	3946.592	9.94%
2	松桃三和锰业集团有限责任公司	卓品荣	3946.592	9.94%
3	贵州黔东武陵农业产业扶贫有限公司	黎勇	3946.592	9.94%
4	广州顶源电子科技股份有限公司	吴迎春	1962.272	4.94%
5	贵州大明边城旅游开发股份有限公司	徐开佳	1411.072	3.56%
6	科之杰新材料集团（贵州）有限公司	黄小文	1190.592	3.00%
7	贵州省铜仁市伍寰房地产开发有限公司	覃建华	1190.592	3.00%
8	怀化市玉竹农业开发有限责任公司	赵修慧	1102.4	2.78%
9	贵州大龙宏泰钢材贸易有限公司	伍贤满	551.2	1.39%
10	贵州武陵集团农牧科技有限公司	杨通禄	396.864	1.00%
10	贵州汇兴商业运营管理有限公司	胡强	396.864	1.00%

  

四、最大十户自然人股东名册

序号	股东名称	持股数	持股比例
		（万股）	(%)
1	胡晓风	782.704	1.97%
2	杨典平	454.4756	1.15%
3	陈伟忠	330.72	0.83%
4	杨友庆	330.72	0.83%
5	杜佼骏	253.287	0.64%
6	杨锋	198.432	0.50%
7	龙爱群	198.432	0.50%
8	杨文	198.432	0.50%
9	李宗秀	198.432	0.50%
10	杨锌	198.432	0.50%

五、股东变动情况：

报告期内，本行前十大股东无变动。报告期内，本行自然人股东转让79户，股份455.92万股。

六、股权托管情况

本行已于2020年6月完成股东股权登记托管工作，所有股份已全部托管于贵州股权交易中心有限公司。

 

第五节  董事、监事、高级管理人员和员工的情况

 

一、董事

序号	姓名	性别	职务
1	王刚	男	党委书记、董事长
2	陈波	男	党委副书记、副董事长、行长
3	陈曙光	男	党委委员、执行董事、副行长
4	李雪飞	男	独立董事
5	刘云平	男	独立董事
6	简地先	男	独立董事
7	胡晓风	男	非执行董事
8	吴斌	男	非执行董事
9	伍贤满	男	非执行董事

（一）报告期内本行董事会构成及变动情况

报告期内，本行董事会成员9人，其中执行董事3名，分别为王刚、陈波、陈曙光（兼职工董事）；非执行董事3名，分别为胡晓风、吴斌、伍贤满；独立董事3名，分别为李雪飞、刘云平、简地先。

董事会成员变动情况：本年度新增独立董事1名，我行于2024年4月28日召开董事会、年度股东大会提名、选举简地先为本行独立董事，并任董事会风险管理与外包风险管理委员会、战略委员会、审计与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会委员。

（二）董事简历：

1.王刚，男，贵州印江人，1975年12月出生，苗族，中共党员，本科学历。历任江口农村信用联社业务发展部经理、联社党委委员、副主任，玉屏农村信用联社党委委员、主任，沿河农村信用联社党委书记、理事长，德江农村信用联社、德江农商银行党委书记、理事长（董事长），贵州省农村信用社联合社铜仁审计中心党委委员、四级资深经理，铜仁农商银行党委书记、董事长，现任贵州省农村信用社联合社铜仁审计中心四级资深经理，铜仁农商银行党委书记、董事长。

2.陈波同志，男，贵州印江人，1974年3月出生，土家族，中共党员，本科学历。历任沿河县农村信用合作联社夹石信用社副主任、夹石信用社主任、官舟信用社主任、德江县农村信用合作联社风险总监、党委委员、纪委书记、监事长，现任铜仁农村商业银行股份有限公司党委副书记、副董事长、行长职务。

3.陈曙光，男，贵州沿河人，1981年11月出生，土家族，中共党员，本科学历。历任沿河农村信用联社业务发展部、信贷经营部工作人员、客田分社主任、农村业务部经理，铜仁农商银行党委委员、副行长，现任铜仁农商银行党委委员、董事、副行长。

4.李雪飞，男，黑龙江哈尔滨人，1980年5月出生，汉族，硕士研究生，资产评估师。历任阿城区金源会计师事务所、中和资产评估有限公司、北京红日会计师事务所、北京中瑞华恒信会计师事务所（后合并改组为瑞华会计师事务所）工作人员，华融资产管理股份有限公司资产经营部副经理，山西华融晋商资产管理有限公司筹建办公室工作人员、业审部评估负责人，北京中和应泰财务顾问有限公司总经理，禹舜（北京）管理咨询有限公司总经理，中盛双和资产评估有限公司副总经理，现任三合经世（北京）管理咨询有限公司总经理、铜仁农商银行独立董事、北京世纪瑞尔技术股份有限公司独立董事。

5.刘云平，男，四川开江人，1969年4月出生，汉族，硕士研究生，高级会计师，中国注册房地产估价师、中国房地产注册经纪人、四川亚太高等教育培训中心专家顾问团成员。历任四川省审计师事务所审计师、四川万方税务师事务所副所长兼武侯部负责人、四川万迪税务师事务所副所长、四川万方事务所集团董事长兼总经理、北京中迪投资股份有限公司独立董事，现任成都万方财税咨询有限公司执行董事兼总经理、四川万方房地产评估有限责任公司副总经理、铜仁农村商业银行独立董事，兼任四川省宜宾市翠屏农村商业银行股份有限公司（现为宜宾市农村商业银行股份公司）独立董事、四川省江安农村商业银行股份有限公司外部监事、四川容大黄金股份有限公司独立董事、成都德芯数字科技股份有限公司独立董事、四川国光农化股份有限公司独立董事。

6.简地先，男，贵州思南人，1973年2月出生，汉族，大学学历，经济师、高级会计师职称，中国注册房地产估价师、注册会计师、注册资产评估师、注册土地估价师、注册造价工程师，贵州省综合评标专家库专家、贵州省房地产估价专家委员会专家、铜仁市智力支边人才库专家、贵州省土地估价师协会土地估价专家，历任铜仁卷烟厂财务科会计、铜仁黔元会计师事务所审计员、贵州仁信会计师事务所铜仁分所所长等职务，现任铜仁同致联合会计师事务所所长及主任会计师、铜仁同致房地产资产评估有限公司执行董事、铜仁农村商业银行独立董事，兼任中国民主建国会贵州省委员会企业委员会委员、中国政治协商会议铜仁市政协第三届政协常委、民建铜仁市工委委员、铜仁市新的社会阶层人士联谊会副会长、铜仁市破产管理人协会理事。

7.胡晓风，男，浙江杭州人，1963年7月出生，中共党员，本科学历，高级经济师。曾在杭州四中和杭州市公安局工作，现任杭州雪子投资控股集团董事长、贵州天都房地产开发有限公司董事长、贵州桃李春风食品饮料股份有限公司董事长、铜仁农村商业银行董事，兼任中国民营经济研究会常务理事、铜仁市浙江商会荣誉会长。

8.吴斌，男，重庆秀山人，1966年10月出生，中共党员，大学专科学历。历任万山特区国土局国土执法大队队长、万山特区红晶汞业有限公司董事长、万山特区政协委员、铜仁市青年企业家协会副会长、铜仁市政协委员、铜仁市工商联副主席、贵州蓝天固废处置有限公司总经理，现任贵州昌隆建筑工程有限公司董事长、铜仁市万山区万泉置业有限公司副董事长、铜仁农村商业银行董事，兼任铜仁市工商联名誉副主席、铜仁市川渝商会会长。

9.伍贤满，男，湖南邵阳人，1980年3月出生，大学专科学历。曾在华为公司广州办事处工作，历任玉屏立恒商贸有限公司总经理，现任贵州大龙宏泰钢材贸易有限公司董事长、铜仁农村商业银行董事。

• 监事

序号	姓名	性别	职务
1	付朝艳	女	职工监事
2	赵妮子	女	职工监事
3	龙启方	男	外部监事
4	张明鹏	男	股东监事
5	袁景祥	男	外部监事

（一）报告期监事会构成及变动情况

本行监事会由5名监事组成，其中，职工监事2人，股东监事1人，外部监事2人。

（二）监事简历：  

1.付朝艳，女，贵州思南人，1970年1月出生，苗族，中共党员，本科学历。历任中国人民银行铜仁地区中心支行工会办副主任兼女工委主任、宣传群工部副部长，中国人民银行江口县支行党组书记、行长，中国人民银行铜仁地区中心支行货币信贷管理科科长，中国人民银行铜仁市中心支行内审科科长、金融稳定科科长、货币信贷管理科科长，铜仁农村商业银行监事长，现为铜仁农商银行职工监事、资产保全中心工作人员。

2.赵妮子，女，湖南邵东人，1989年6月出生，汉族，中共党员，本科学历。历任原万山联社高楼坪支行柜员、办公室工作人员、铜仁农商银行江华支行客户经理、新城支行行长、小十字支行行长、江华支行行长，现任铜仁农商银行职工监事、内控合规部经理。

3.张明鹏，男，贵州贵阳人，1992年6月出生，土家族，本科学历。历任铜仁市江华房地产开发有限责任公司副总经理、贵阳分公司负责人，现任铜仁市锦江园林绿化工程有限公司总经理、铜仁农商银行股东监事。

4.龙启方，男，贵州铜仁人，1971年8月出生，苗族，高中学历，中共党员。历任志成商贸公司、中天贸易公司、云天鹤殡葬服务公司法定代表人，政协铜仁市碧江区一届、二届委员，现任碧江区云天鹤殡葬服务有限责任公司董事长，沿河县殡葬服务公司经理，务川县殡葬服务公司经理，铜仁市殡葬协会法人、常务副会长，铜仁农商银行外部监事，兼任政协铜仁市碧江区第三届常务委员、碧江区工商联常委、商会副会长。

5.袁景祥，男，贵州铜仁人，1982年4月出生，土家族，本科学历，中共党员。历任铜仁袁家寺骨科医院法定代表人，铜仁市第一届人大代表，思南县第十六届、第十七届人大代表，现任袁家寺医疗集团董事长、思南袁家寺民族中医研制开发有限公司法定代表人，铜仁农商银行外部监事，兼任传统民族中药“猪油膏”传承人，政协铜仁市第三届委员，政协铜仁市碧江区第三届常务委员，贵州省非公立医疗机构协会副会长，铜仁市总商会副会长，铜仁市红十字会理事。

• 高级管理层

序号	姓名	性别	职务	从业年限
1	陈波	男	党委副书记、副董事长、行长	29
2	陈曙光	男	党委委员、董事、副行长	18
3	张君	男	党委委员、副行长	29
4	龙佳杰	男	党委委员、副行长	19
5	姚勇	男	风险总监	32

报告期内高级管理层变动情况：报告期内，本行高级管理层无变动情况。

高级管理层简历：

1.陈波（略）

2.陈曙光（略）

3.张君，男，土家族，贵州印江人，1975年4月出生，本科学历，中共党员。历任印江农村信用联社天堂信用社、洋溪信用社、杨柳信用社、新业信用社主任，印江农村信用联社业务发展部经理、农村业务部经理（其间分别借用到铜仁审计中心及省联社业务发展部工作）。现任铜仁农商银行党委委员、副行长。

4.龙佳杰同志，男，苗族，贵州松桃人，1981年2月出生，本科学历，中共党员。历任思南农村信用联社塘头信用社后街分社主任，铜仁农村信用联社鱼塘信用社主任，铜仁农商银行营业部主任，玉屏农村信用联社、玉屏农商银行党委委员、副主任（副行长），现任铜仁农商银行党委委员、副行长。

5.姚勇，男，侗族，贵州江口人，1971年7月出生，本科学历，中共党员。历任江口农村信用联社怒溪信用社信贷员、桃映信用社副主任、主任、民和信用社代理主任，江口农村信用联社风险管理部、合规风险管理部、业务发展部经理等职务，现任铜仁农商银行风险总监。

四、员工情况

2024年末，本行在册员工372人（其中：在岗职工345人，内退职工27人）。接受教育程度为：硕士研究生12人，占总人数3.23%；本科260人，占总人数69.89%；专科81人，占总人数21.77%；中专及以下19人，占总人数5.11%。             

第六节  公司治理情况

 

一、公司治理结构的概况

本行严格遵守《公司法》《商业银行法》等相关法律法规规定，按照中国人民银行、国家金融监督管理总局等监督管理部门颁布的相关规章制度要求，结合实际，建立了股东大会、董事会、监事会、高级管理层的“三会一层”法人治理架构，股东大会是本行权力机构；董事会是本行决策机构，承担本行经营和管理的最终责任；监事会是本行监督机构，在职权范围内独立行使监督权；高级管理层接受董事会领导和监事会监督，依法组织开展各项经营管理活动，形成了各司其职、各负其责、相互支持、相互制衡的运行机制。

本行已将党的领导有效嵌入到公司治理结构中去，在公司章程中明确党建工作总体要求，本行的经营管理战略、重要人事调整、重大投资方案等重大事项均能在董事会、经营层决策前经总行党委前置讨论，充分发挥了党的领导核心作用和政治核心作用。 

二、报告期内股东大会职责及会议召开情况

（一）股东大会职责。本行公司章程及股东大会议事规则规定本行股东大会依法行使下列职权：

1.审议批准本行生产经营发展战略、中长期发展规划；

2.选举和更换董事、非职工监事，决定有关董事、监事的报酬事项；

3.审议批准董事会报告和监事会报告；

4.审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案。授权董事会审批年度财务预算调整方案；

5.对本行增加、减少与调整注册资本作出决议；

6.对本行发行股份作出决议：

7.对本行的合并、分立、解散、清算、改制及变更组织形式作出决议；

8.制定与修改本行《章程》；

9.审议通过股东大会议事规则、董事会议事规则、监事会议事规则；

10.审议单独或者合并持有本行3％以上股份的股东的提案；

11.审议批准本行除日常经营外重大的对外投资、资产收购或处置、资产抵押、对外担保、委托他人管理本行资金或其他资产等重大事项。本款所指重大事项是指金额超过本行最近一期经审计总资产30％的事项；

12.听取银行业监督管理机构对本行的监管意见及本行执行整改情况的报告；

13.听取独立董事的述职报告；

14.听取监事会对董事会、董事、监事、高级管理层及其成员的评价报告及外部监事的述职报告；

15.审议批准高级管理层及职工薪酬总体方案。

16.聘用或解聘为公司财务报告进行定期法定审计的会计师事务所

17.审议批准本行全面深化改革总体方案。

18.审议批准法律法规、监管规定或本行章程规定应当由股东大会决定的事项及其他涉及全体股东利益的重大事项。

（二）股东大会召开情况。本行严格按照相关法律、法规和本行章程的规定召开股东大会，严格执行律师见证制度，并由律师出具法律意见书。报告期内本行召开股东大会2次，审议通过12项议案。

1.本行2023年度股东大会于2024年4月28日在铜仁农商银行总行三楼会议室召开，会议实到股东（代理人）78人，所持股份数30975.67万股，占股份总数的78.05%，符合章程规定。会议由行党委书记、董事长王刚主持，会议全票通过了《铜仁农村商业银行股份有限公司第二届董事会2023年度工作报告》《铜仁农村商业银行股份有限公司第二届监事会2023年度工作报告》《铜仁农村商业银行股份有限公司2023年度财务执行情况和2024年度财务预算方案》《铜仁农村商业银行股份有限公司2023年度利润分配方案》《关于补选简地先同志为铜仁农村商业银行股份有限公司第二届董事会独立董事的议案》《铜仁农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》《铜仁农村商业银行股份有限公司大股东管理办法》《铜仁农村商业银行股份有限公司董事监事管理办法》《铜仁农村商业银行股份有限公司股东利益冲突管理办法》、《铜仁农村商业银行股份有限公司股东权利义务手册》等议案，会议选举简地先同志为铜仁农村商业银行股份有限公司独立董事，会议听取了《铜仁农村商业银行股份有限公司经营管理层2023年度工作报告》《监事会对董事会、董事、监事、高管层及其成员2023年履职情况的评价报告》《铜仁农村商业银行股份有限公司2023年度关联交易报告》《铜仁农村商业银行股份有限公司主要股东（大股东）2023年度履约评估报告》及独立董事述职报告等报告，并形成了相关决议。

2.本行2024年度第一次临时股东大会于2024年8月28日在铜仁农商银行总行三楼会议室召开，会议实到股东（代理人）78人，所持股份数30701.342万股，占股份总数的77.36%，符合章程规定。会议由行党委书记、董事长王刚主持，会议全票通过了《铜仁农村商业银行股份有限公司董事和高级管理人员任职资格管理办法的议案》《铜仁农村商业银行股份有限公司拟动用16000万元一般风险准备处置信用风险的议案》等，会议听取了《铜仁农村商业银行董事会、董事、监事、高级管理层2023年履职情况的评价补充报告》，并形成相关决议。

三、报告期内董事会职责及工作情况

报告期内本行董事会作为股东大会的执行机构和经营管理决策机构，较好的履行《章程》规定的职责，全面贯彻落实了股东大会的决议，按规定召开董事会会议，审议本行经营管理中的重要事项，依法做出经营决策，不断完善公司治理机制。

本行董事会下设战略委员会、风险管理与外包风险管理委员会、审计与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、消费者权益保护委员会和“三农”金融服务委员会共6个专门委员会，各委员会均具有明确的议事规则，分工明确，职责分明，运作有效。

（一）董事会职责。本行公司章程及董事会议事规则规定，本行董事会行使下列职权：

1.负责召集股东大会，并向股东大会报告工作；

2.执行本行股东大会的相关决议；

3.制定本行的发展战略和经营计划，并监督实施；制定本行投资方案；

4.拟订本行股东大会、董事会议事规则，审议批准行长办公会议事规则；

5.制订本行年度财务预决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案、风险资本分配方案；

6.制订本行注册资本增加、减少和调整方案以及发行债券、发行股份的方案；

7.拟订本行合并、分立、解散、清算、改制及变更公司形式方案；

8.制定本行资本补充规划，并承担资本管理的最终责任；

9.审议批准本行重大关联交易。审议批准本行授权经营层以外的重大贷款、重大投资事项。审议批准9000万元（含）以上重大资产损失核销、资产评估核准或备案、产权转让、重大资产处置等事项；

10.聘任或解聘本行行长、董事会秘书，根据行长提名，聘任或解聘本行副行长、风险总监、财务总监和监管部门列入管理的部门负责人等；

11.重大项目安排及大额资金使用

（1）购建1000万元（含）以上的办公用房；

（2）采购单项或批量预算金额在1000万元（含）以上的工程、货物、服务等项目；

（3）处置单批次账面净值1000万元（含）以上的实物资产；

（4）编制预算调整超过预算总额10%（含）的事项； 

（5）单笔100万元（含）以上的营业外支出及年度预算外的资金调动和使用；

（6）对外赠予（包括公益性捐赠、非公益性捐赠、商业性赞助等现金捐赠或实物资产）单笔（单项）金额超过100万元（含）的事项；

（7）当期发生的对财务状况有重大影响的其他资金运作事项；

12.制定本行内设管理部门及分支机构设置总体方案、具体方案和职责；

13.制定本行派出机构的设置及撤销方案；

14.确定本行董事会专门委员会设置及职责；

15.确定本行基本自律制度；

16.确定本行风险管理自律制度、内部控制政策并监督执行情况；制定本行的基本管理制度，并监督实施。

17.确定本行服务业务范围，内部管理和内部控制制度；

18.审议本行风险管理制度、策略，设立风险偏好；审批重大风险管理政策和程序；审议全面风险管理报告；审批全面风险和各类重要风险的披露。

19.确定高级管理层及职工薪酬具体方案；

20.提出聘请或解聘为本行审计的会计师事务所方案；

21.管理本行的信息披露事项，并对本行会计和财务报告的真实性、准确性、完整性和及时性承担最终责任；

22.制订本行《章程》修改方案；

23.监督并确保本行高级管理层履行职责；

24.听取本行行长工作汇报并予以评价；

25.遵守国家法律法规和监管机构的要求；

26.定期评估并完善本行的公司治理状况；定期评估董事会履职表现；

27.向股东大会报告关联交易管理制度的执行情况和关联交易情况；

28.负责维护存款人和其他利益相关者合法权益；

29.负责建立健全本行与股东特别是主要股东之间利益冲突的识别、审查和管理机制等；

30.国家法律法规、相关监管机构规定、本行章程规定和股东大会授予的其他职权。

（二）报告期内董事会召开会议的情况及决议内容

报告期内，本行董事会组织召开董事会会议9次，共审议、听取议案及报告122项，形成各项决议61项，涉及全行的资本规划、风险管理、利润分配、关联交易、薪酬管理、内部控制、资产处置、财务管理等各个方面。监事会派员对董事会的召开进行全过程监督。

1.本行第二届董事会第二十二次会议于2024年1月5日在本行召开，会议应到董事8名，实到董事8名。会议审议通过《关于铜仁农村商业银行股份有限公司处置陈树德等6户抵债资产事项的议案》，并形成相关决议。

2.本行第二届董事会第二十三次会议于2024年1月18日在本行召开，本次会议应到8人，实到8人。会议审议通过《关于主要股东铜仁市江华房地产开发有限责任公司重大关联交易事项的议案》《铜仁农村商业银行股份有限公员工禁止性行为规定的议案》，并形成相关决议。

3.本行第二届董事会第二十四次会议于2024年4月28日在本行召开，会议应到董事8名，实到董事8名。会议审议通过《铜仁农村商业银行股份有限公司董事会2023年度工作报告》《铜仁农村商业银行股份有限公司经营管理层2023年度工作报告》《关于提名简地先同志为铜仁农村商业银行股份有限公司独立董事候选人的议案》《铜仁农村商业银行股份有限公司2023年财务执行情况与2024年度财务预算方案》《铜仁农村商业银行股份有限公司2023年度利润分配（含股金分红）方案》《关于遵义恒立会计师事务所2023年审计报告质量及履约情况的评估报告》《关于铜仁村商业银行股份有限公司董事会向经营层授权方案》《铜仁农村商业银行股份有限公司董事会信息沟通制度》《铜仁农村商业银行股份有限公司大股东管理办法》《铜仁农村商业银行股份有限公司董事监事管理办法》《关于铜仁农村商业银行股份有限公司设立第二届董事会风险管理及外包风险管理委员会的议案》《铜仁农村商业银行股份有限公司股东利益冲突管理办法》《铜仁农村商业银行股份有限公司金融资产风险分类管理办法》《铜仁农村商业银行股份有限公司2023年内部资本充足评估报告》《铜仁农村商业银行股份有限公司主要股东（大股东）2023年履约评估报告》《铜仁农村商业银行股份有限公司股东权利义务手册》《铜仁农村商业银行股份有限公司董事会对董事2023年度履职评价报告》《铜仁农村商业银行股份有限公司2023年度信息披露报告》《铜仁农村商业银行股份有限公司2023年度关联交易报告》《铜仁农村商业银行2023年度内部控制评价报告》《铜仁农村商业银行股份有限公司2024年案防工作计划》《铜仁农村商业银行股份有限公司2024年稽核审计工作计划》《铜仁农村商业银行股份有限公司制度管理基本政策》《铜仁农村商业银行关于2023年公司治理监管评估结果反馈问题整改落实情况报告》《铜仁农村商业银行股份有限公司2024年反洗钱工作计划》《铜仁农村商业银行业务连续性管理办法》等26个议案，并形成相关决议。

4.本行第二届董事会第二十五次会议于2024年6月14日在本行召开，会议应到董事8名，实到董事8名。会议审议通过《关于铜仁农村商业银行股份有限公司成立公司（小微）业务中心的议案》《铜仁农村商业银行股份有限公司关联交易违规问责标准暂行规定》《铜仁农村商业银行股份有限公司恢复计划（2024版）》《关于铜仁农村商业银行股份有限公司处置计划（2024版）》等议案，并形成相关决议。

5.本行第二届董事会第二十六次会议于2024年7月25日在本行召开，会议应到董事9，实到董事9名。会议审议通过《铜仁农商银行公司高质量考核办法》《铜仁农商银行董事会新设专门委员会成员名单及部分专门委员会调整名单的议案（草案）》《铜仁农商银行2024-2026年实质性不良贷款处置规划方案（草案）》《铜仁农商银行拟动用16000万元一般风险准备处置信用风险的议案》《铜仁农商银行2024年度不良资产批量转让立项（草案）的议案》《铜仁农商银行风险偏好管理办法（草案）》《铜仁农商银行全面风险管理政策（2024版）》《铜仁农商银行全面风险管理组织架构建设指引（2024版）》《关于铜仁农商银行操作风险管理政策（草案）》等议案，并形成相关决议。

6.本行第二届董事会第二十七次会议于2024年8月28日在本行召开，会议应到董事9名，实到董事9名。会议审议通过了《关于召开铜仁农村商业银行股份有限公司2024年第一次临时股东大会的议案》《铜仁农村商业银行股份有限公司董事及高级管理人员任职管理办法（草案）》《铜仁农村商业银行股份有限公司董事会风险管理与外包风险管理委员会议事规则（草案）》《铜仁农村商业银行股份有限公司风险偏好陈述书（2024版）》等议案，并形成决议。

7.本行第二届董事会第二十八次会议于2024年11月4日在本行召开，会议应到董事9名，实到董事9名。会议审议通过《关于拟聘申朝晖同志为铜仁农村商业银行股份有限公司稽核审计部经理的议案》《铜仁农村商业银行股份有限公司（2024-2026年）资本规划》《铜仁农村商业银行股份有限公司资本管理应急预案》《铜仁农村商业银行股份有限公司2024001号不良贷款债权资产包批量转让方案》等议案，并形成决议。

8.本行第二届董事会第二十九次会议于2024年11月19日在本行召开，会议应到董事9名，实到董事9名。会议审议通过《铜仁农商银行关于动用一般准备用于处置风险资产进行会计差错更正的议案》《铜仁农商银行与国有资产管理公司开展不良资产结构化交易模式批量转让工作方案》等议案，并形成相关决议。

9.本行第二届董事会第三十次会议于2024年12月5日在本行召开，会议应到董事9名，实到董事9名。会议审议通过《关于主要股东铜仁市江华房地产开发有限责任公司及其关联方申请统一授信11000万重大关联交易事项的议案》《关于主要股东铜仁市江华房地产开发有限责任公司关联企业铜仁市锦江园林绿化工程有限公司申请续贷2822万元重大关联交易事项的议案》《关于铜仁农村商业银行股份有限公司职工薪酬分配实施细则（草案）的议案》《关于铜仁农村商业银行股份有限公司绩效薪酬延期支付及追索扣回管理办法（2024年版草案）的议案》《关于铜仁农村商业银行股份有限公司补充医疗保险实施细则（草案）的议案》《关于铜仁农村商业银行股份有限公司企业年金实施细则（2024版草案）的议案》《关于铜仁农村商业银行股份有限公司董事会向董事长授权方案（2025年）的议案》《关于铜仁农村商业银行股份有限公司董事会向经营层授权方案（2025年）的议案》《关于铜仁农村商业银行股份有限公司2025年开门红及综合目标绩效考核方案（草案）的议案》等议案，并形成相关决议。

（三）独立董事工作情况

本行独立董事李雪飞、刘云平、简地先能够独立履行职责，不受本行主要股东或者其他与本行存在利害关系的单位或个人的影响，任职资格和在行工作时间符合监管要求。2024年，凡是涉及利润分配、重大关联交易、高级管理人员任职、资本规划、重大资产处置等重大事项，本行独立董事均发表了客观、公正的独立意见，有效地履行职责。

1.出席股东大会、董事会情况。本年度独立董事李雪飞、刘云平参加股东大会2次，参加董事会9次，独立董事简地先参加股东大会1次，参加董事会5次，在董事会讨论重大事项时，独立董事均发表了独立意见。

（1）2024年1月5日，在第二届董事会第二十二次会议上，对审议的关于处置陈树德等6户抵债资产事项的议案发表独立意见。

（2）2024年1月18日，在本行第二届董事会第二十三次会议上，对审议的关于主要股东铜仁市江华房地产开发有限责任公司重大关联交易事项的议案发表独立意见。

（3）2024年4月28日，在本行第二届董事会第二十四次会议上，对审议的提名公司独立董事、利润分配、年度财务预决算、内部控制评价报告、年度关联交易报告等议案发表了独立意见。

（4）2024年7月25日，在本行第二届董事会第二十六次会议上，对审议的铜仁农商银行董事会新设专门委员会成员名单及部分专门委员会调整名单的议案、铜仁农商银行2024-2026年实质性不良贷款处置规划方案、关于拟动用16000万元一般风险准备处置信用风险的议案、关于2024年度不良资产批量转让立项的议案等发表了独立意见。

（5）2024年11月4日，在本行第二届董事会第二十八次会议上，对审议的关于拟聘申朝晖同志为铜仁农村商业银行股份有限公司稽核审计部经理的议案、铜仁农村商业银行股份有限公司（2024-2026年）资本规划、2024001号不良贷款债权资产包批量转让方案等议案发表了独立意见。

（6）2024年11月19日，在本行第二届董事会第二十九次会议上，对审议的关于动用一般准备用于处置风险资产进行会计差错更正的议案、关于铜仁农商银行与国有资产管理公司开展不良资产结构化交易模式批量转让工作方案的议案发表了独立意见。

（7）2024年12月5日，在本行第二届董事会第三十次会议上，对审议的关于主要股东铜仁市江华房地产开发有限责任公司及其关联方申请统一授信11000万重大关联交易事项的议案发表了事前意见与独立意见，对审议的关于主要股东铜仁市江华房地产开发有限责任公司关联企业铜仁市锦江园林绿化工程有限公司申请续贷2822万元重大关联交易事项的议案发表了独立意见。

2.在董事会各专门委员会的工作情况。

报告期内，独立董事李雪飞任本行第二届董事会提名与薪酬委员会主任委员，先后任审计与关联交易控制委员会、风险管理委员会（后改为风险管理与外包风险管理委员会）、消费者权益保护委员会、战略委员会委员。共主持召开提名与薪酬委员会4次，审议议案8项；参加风险管理委员会（后改为风险管理与外包风险管理委员会）8次，审议议案27项；参加审计与关联交易控制委员会10次，审议议案10项；参加消费者权益委员会3次，听取报告3项；参加战略委员会6次，审议议案13项。

报告期内，独立董事刘云平任本行公司第二届董事会审计与关联交易控制委员会主任委员，先后任风险管理委员会、提名与薪酬委员会、消费者权益保护委员会、“三农”金融服务委员会委员。共主持召开审计与关联交易控制委员会10次，审议议案10项；参加提名与薪酬委员会2次，审议议案3项；风险管理委员会5次，审议议案21项；消费者权益保护委员会1次，听取报告1项；“三农”金融服务委员会2次，听取报告2项；。

报告期内，独立董事简地先任风险管理与外包风险管理委员会、战略委员会、审计与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会委员。共参加提名与薪酬委员会2次，审议议案5项；风险管理与外包风险管理委员会3次，审议议案6项；审计与关联交易控制委员会5次，审议议案2项；战略委员会3次，审议议案5项。

3.现场办公情况。

本年度独立董事李雪飞、刘云平、简地先能够按照相关法律、法规、规章及本行章程的要求，认真履行职责，一是积极出席董事会与董事会专门委员会，保证投入足够的时间履行职责。本年度独立董事李雪飞在本行工作时间为28天，刘云平在本行工作时间为25天，简地先在本行工作时间为15天。二是认真开展工作调研，定期了解和分析本行经营情况，定期阅读本行各项经营报告、财务报告以及风险管理等相关报告，并重点关注与本行经营管理相关的工作，如战略规划实施、高级管理层的选聘和监督、资本管理和资本补充、财务会计、稽核审计、内部控制、重大资产处置项目等重大事项，通过认真查阅相关文件资料，保证其在董事会上独立、客观、公正的发表独立意见，切实履行章程赋予的职责。

（四）报告期内董事会下设委员会的工作情况

2024年，本行董事会各专门委员会共召开会议34次，共审议、听取议案及各项报告116项。其中召开战略委员会6次，提名与薪酬委员会4次，风险管理委员会（后改为风险管理与外包风险管理委员会）8次，审计与关联交易控制委员会10次，消费者权益委员会4次，“三农”金融服务委员会2次。

• 报告期内监事会职责及其工作情况

报告期内，监事会拓宽工作思路，突出监督检查重点；加强监事会队伍建设，促进监督能力提升；列席股东大会和董事会会议，参与讨论并监督各项重大决策形成，听取经营层工作汇报，对本行经营管理业绩及董事、高级管理人员履职情况做出独立、客观评价。全体监事勤勉尽责，充分发挥监督职责。

（一）监事会职责。本行公司章程及监事会议事规则规定本行监事会依法行使下列职权：

1.监督董事会、高级管理人员履行职责的情况；

2.要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害本行利益的行为；

3.对违反有关法律、行政法规、本章程或者股东大会决议的董事、高级管理人员提出罢免的建议；

4.对董事和高级管理人员进行专项审计和离任审计；

5.检查、监督本行的财务活动；

6.对本行的经营决策、风险管理和内部控制等进行审计，指导内部稽核部门的活动；

7.对董事、董事长及高级管理人员进行质询；

8.对各监事的履职情况作出评价，并向股东大会报告；

9.指派监事列席董事会会议或高级管理人员会议；

10.提议召开临时股东大会，在董事会不履行召集和主持股东大会职责时召集和主持股东大会；

11.向股东大会提出提案；

12.按照《公司法》规定对董事、高级管理人员提起诉讼；

13.有关法律法规、行政规章和本章程规定应当由监事会行使的其他职权。

（二）报告期内监事会召开会议的情况及决议内容

报告期内，本行监事会组织召开了监事会会议9次，共审议、听取议案及各项报告118项，形成各项决议65项。

1.本行第二届监事会第十六次会议于2024年1月5日以现场会议的方式召开，本次会议应到5人，实到5人。会议审议通过了《关于铜仁农村商业银行股份有限公司处置陈树德等6处抵债资产事项》的议案1项议案。

2.本行第二届监事会第十七次会议于2024年1月18日以现场会议的方式召开，本次会议应到5人，实到5人。会议审议通过了《关于主要股东铜仁市江华房地产开发有限责任公司重大关联交易事项》《关于铜仁农村商业银行股份有限公司员工禁止性行为规定》等2项议案。

3.本行第二届监事会第十八次会议于2024年4月28日以现场会议的方式召开，本次会议应到5人，实到5人。会议审议通过了《铜仁农村商业银行股份有限公司第二届监事会2023年度工作报告》《铜仁农村商业银行股份有限公司监事会议事规则（修订草案）》《铜仁农村商业银行股份有限公司2023年度董事会、董事、监事、高级管理层履职情况的评估报告》《铜仁农村商业银行股份有限公司董事会2023年度工作报告》《铜仁农村商业银行股份有限公司经营管理层2023年度工作报告》《关于提名简地先同志为铜仁农村商业银行股份有限公司独立董事候选人的议案》《铜仁农村商业银行股份有限公司2023年财务执行情况与2024年度财务预算方案（草案）》《铜仁农村商业银行股份有限公司2023年度利润分配（含股金分红）方案(草案)》《关于遵义恒立会计师事务所2023年审计报告质量及履约情况的评估报告》《关于铜仁农村商业银行股份有限公司董事会向经营层授权方案（草案）》《铜仁农村商业银行股份有限公司董事会信息沟通制度（草案）》《铜仁农村商业银行股份有限公司大股东管理办法（草案）》《铜仁农村商业银行股份有限公司董事监事管理办法（草案）》《铜仁农村商业银行股份有限公司股东利益冲突管理办法（草案）》等30项议案。

4.本行第二届监事会第十九次会议于2024年6月14日以现场会议的方式召开，本次会议应到5人，实到5人。会议审议通过了《关于成立铜仁农村商业银行股份有限公司公司（小微）业务中心》《关于铜仁农村商业银行股份有限公司关联交易违规问责标准规定（暂行）》《关于铜仁农村商业银行股份有限公司恢复方案（草案）》《关于铜仁农村商业银行股份有限公司处置方案（草案）》等4项议案。

5.本行第二届监事会第二十次会议于2024年7月25日以现场会议的方式召开，本次会议应到5人，实到5人。会议审议通过了《关于铜仁农商银行董事会新设专门委员会成员名单及部分专门委员会调整名单》《关于铜仁农商银行2024年实质性不良贷款处置规划方案》《关于铜仁农商银行拟动用16000万元一般风险准备处置信用风险的议案》《关于铜仁农商银行2024年度不良资产批量转让立项的议案》《铜仁农商银行公司高质量考核办法》《铜仁农商银行风险偏好管理办法》《铜仁农商银行全面风险管理政策（2024版）》《铜仁农商银行全面风险管理组织架构建设指引（2024版）》《铜仁农商银行操作风险管理政策（草案）》等9项议案。

6.本行第二届监事会第二十一次会议于2024年8月28日以现场会议的方式召开，本次会议应到5人，实到5人。会议审议了《关于召开铜仁农村商业银行股份有限公司2024年第一次临时股东大会的议案》《铜仁农村商业银行股份有限公司董事及高级管理人员任职管理办法》《铜仁农村商业银行股份有限公司董事会风险管理与外包风险管理委员会议事规则》《铜仁农村商业银行股份有限公司风险偏好陈述书（2024版）》等4项议案。

7.本行第二届监事会第二十二次会议于2024年11月4日以现场会议的方式召开，本次会议应到5人，实到5人。会议审议了《关于拟聘申朝晖同志为铜仁农村商业银行股份有限公司稽核审计部经理的议案》《铜仁农村商业银行股份有限公司（2024-2026年）资本规划》《铜仁农村商业银行股份有限公司资本管理应急预案》《铜仁农村商业银行股份有限公司2024001号不良贷款债权资产包批量转让方案》等4项议案。

8.本行第二届监事会第二十三次会议于2024年12月5日以现场会议的方式召开，本次会议应到5人，实到5人。会议审议了《关于主要股东铜仁市江华房地产开发有限责任公司及其关联方申请统一授信11000万重大关联交易事项的议案》《关于主要股东铜仁市江华房地产开发有限责任公司关联企业铜仁市锦江园林绿化工程有限公司申请续贷2822万元重大关联交易事项的议案》《铜仁农村商业银行股份有限公司职工薪酬分配实施细则（草案）》《铜仁农村商业银行股份有限公司绩效薪酬延期支付及追索扣回管理办法（2024年版草案）》《铜仁农村商业银行股份有限公司补充医疗保险实施细则（2024版草案）》《铜仁农村商业银行股份有限公司企业年金实施细则（2024版草案）》《铜仁农村商业银行股份有限公司董事会向董事长授权方案（2025年）》《铜仁农村商业银行股份有限公司董事会向经营层授权方案（2025年）》《铜仁农村商业银行股份有限公司2025年开门红及综合目标绩效考核方案（草案）》等9项议案。

9.本行第二届监事会第二十四次会议于2024年12月16日以现场会议的方式召开，本次会议应到5人，实到5人。会议审议了《铜仁农商银行关于动用一般准备用于处置风险资产进行会计差错更正的议案》《关于铜仁农商银行与国有资产管理公司开展不良资产结构化交易模式批量转让工作方案的议案》等2项议案。

（三）报告期内监事会下设委员会的工作情况

报告期内，本行监事会各专门委员会共召开7次会议，其中监督委员会召开3次，审计委员会1次，提名与薪酬委员会3次。分别审议通过了上述相关议案。

（四）报告期内外部监事工作情况

     报告期内，本行监事共有外部监事2名，两名外部监事工作情况如下：

1.外部监事龙启方兼任第二届监事会审计委员会委员、第二届监事会提名与薪酬委员会委员，共参加监事会9次，审议通过重要议案65项，听取各项工作报告及计划55项。共参加审计委员会1次，提名与薪酬委员会3次，参加调研、培训会议4次，列席股东大会2次，积极参加学习培训，客观发表意见建议，充分发挥外部监事的职能作用。

2.外部监事袁景祥兼任第二届监事会提名与薪酬委员会委员，共参加监事会9次，审议通过重要议案65项，听取各项工作报告及计划55项。共参加提名与薪酬委员会3次，参加调研、培训会议4次，列席股东大会2次，积极参加学习培训，客观发表意见建议，充分发挥外部监事的职能作用。

五、报告期内高级管理层职责及工作情况

（一）高级管理层职责

1.研究拟定贯彻执行党的路线方针政策和法律法规以及上级重要决策、重要工作部署、重要批示意见的落实方案；

2.研究拟定本行发展战略、发展方针的建议方案；

3.拟定本行基本管理制度、内控合规制度、行业风险管理制度；

4.拟定铜仁农商银行内设部门和派出机构的设置方案、具体职责；

5.拟定高级管理人员及职工薪酬具体方案；

6.提请董事会聘任或解聘副行长、风险总监、财务和审计部门负责人等；

7.研究讨论风险管理策略、风险偏好、风险限额、重大风险管理政策和程序、全面风险管理和内部控制政策相关内容；

8.研究讨论数据战略制定、数据治理相关的重大事项；

9.研究决定落实执行铜仁农商银行党委、董事会工作部署、工作任务的具体举措，确定贯彻实施方案；

10.研究决定一般性制度及重要业务操作规程；

11.研究决定遵守法律法规及制度规定，合规经营、完善内控、加强风险管理的措施、方案、意见等；

12.研究决定日常经营管理过程中的日常事务；

13.聘任或者解聘应由党委、董事会决定聘任或者解聘以外的管理人员；

14董事会授予职权范围内的其他事项。

   （二）高级管理层工作情况

本行高级管理层下设授信审批委员会、财务审批委员会、集中采购管理委员会、经营层风险管理委员会、资产负债管理委员会、利率定价委员会、信息科技管理委员会、综合保障委员会、“三农”管理委员会、消防安全委员会、薪酬管理委员会、合规管理委员会共12个专门委员会，各委员会均具有明确的议事规则，分工明确，职责分明，运作有效。

报告期内高级管理层认真贯彻落实股东大会及董事会各项决议，坚持“深耕本土、支农支小”的市场定位，坚持“方便、快捷、灵活”的服务理念，全力服务乡村振兴与普惠金融，推动产业转型，取得一定的经济效益与社会效益。一是整体规模稳中有进。截至2024年末，全行资产总额122.22亿元、负债总额113.29亿元，分别较年初增加7.63亿元、9.28亿元；各项存款余额100.67亿元，贷款余额80.12亿元，分别较年初上升7.48亿元、6.13亿元；黔农云注册客户数达29.88万户，较年初增加1.52万户；累计发行三代社保卡41.55万张，较年初增加0.63万张。二是整村授信工作扎实推进。共计对53078名农户进行普惠授信，授信金额178873.34万元，人均授信3.37万元，完成营销回访54297人，回访客群用信3520户，用信金额20330.21万元。三是城市信用工程成效初显。全年有效采集单位职工信息20453户、城镇居民信息106836户，其中城镇居民发生贷款客户2947户，贷款金额20147.96万元，贷款余额14739.19万元，单位职工发生贷款4827户，贷款金额48765.06万元，贷款余额26751.12万元。四是小微企业市场逐步提升。普惠型小微企业贷款余额新增28771.76万元，增幅14.23%，贷款户数较年初增加1742户；依托于地方金融服务融资平台，发放“铜品税贷”21户，金额0.83亿元。五是农民工金融服务质效增强。同市、区就业局探索搭建外出务工人员金融服务协作机制，充分信息共享、平台共享，拓宽外出务工客群信息获取和服务渠道，提升精准服务能力。截至2024年末，辖内农民工总数62468人，信息更新52524人，信息更新率84.08%，有效存款户数30626户，存款余额11.38亿元，较年初增长1.29亿元，增长率12.83%；贷款人数15068人，较年初增长624人，贷款余额9.08亿元。六是绿色普惠金融有效开展。通过优化生态账户指标、普惠大走访，积极推进生态账户建档应用工作，截至2024年末，已建档10879户，应用10425户，其中建档数完成全年任务目标100%，应用率完成全年任务目标302.44%。七是扎实推动不良资产处置。常规处置手段基础上，持续通过用活用好仲裁、批量诉前保全、结构化批量转让等渠道，优化考核措施、加强问责管理等方式，积极提升处置成效，推动不良资产“清存控新”，截至2024年末，账面不良贷款余额占比下降0.76%。八是持续强化财务管控能力。全年实现各项收入6.04亿元，实现净利润5585.42万元；成本收入比44.37%，同比下降3.48个百分点；资金业务收入（不含央行存款准备金利息收入等）共计7370.70万元，较上年同期增加115.64万元；处置闲置低效资产9宗。九是全力确保安全稳定生产。持续在保障安全生产上下功夫，坚持守牢安全底线，全年开展安全教育培训4次，消防、防抢防暴等演练130余次，实现34个营业网点安全隐患排查全覆盖，对网点监控、消防设施、报警设施等进行专项升级改造，全面提升技防、物防建设，保障全行安全稳健运行。

六、薪酬情况

（一）薪酬管理架构及决策程序，包括薪酬管理委员会的结构和权限。本行董事会下设提名与薪酬委员会，报告期末，提名与薪酬管理委员会由李雪飞、陈波、陈曙光、简地先、伍贤满5名董事组成。委员会的职责权限：1.对董事会、高级管理层的规模和构成向董事会提出建议；2.研究拟定董事和高级管理层成员的选择标准和程序，并向董事会提出建议；3.对董事及高级管理人员候选人的任职资格和条件进行初步审查并提出建议；4.研究和拟定董事的薪酬与考核方案，经董事会审议后报股东大会批准；5.审议全行薪酬管理制度和政策，拟定对高级管理层的薪酬及考核方案报董事会审议；6.监督薪酬、考核方案的执行；7.对董事(含独立董事)履职情况进行综合评价并向董事会报告；8.董事会授权的其他事宜。

（二）年度薪酬总量、受益人及薪酬结构分布。本行职工薪酬由基本薪酬、绩效薪酬等工资性收入以及福利保障组成。基本薪酬是为保障员工基本生活和正常履职所支付的报酬，由岗位薪酬和津贴补贴两部分组成，在工资总额中的占比30%左右；绩效薪酬是按照业绩贡献和绩效考核结果向员工发放的报酬，由高质量发展绩效和超绩效薪酬组成。高质量发展绩效在工资总额中的占比不低于50%，超绩效薪酬的占比不高于20%。福利保障是薪酬的重要补充形式，主要包括对职工出现特定情形的补偿福利、对特定生活困难职工的救助福利、集体福利、国家规定的其他福利，以及社会保险、住房公积金、补充医疗保险、企业年金等保障项目。报告期内，共计提工资总额8852.68万元。

（三）薪酬与业绩衡量、风险调整的标准。本行绩效考核机制将绩效薪酬与年度经营目标挂钩，报告期内，制定了《铜仁农商银行2024年绩效考核方案》《铜仁农商银行2024年高质量发展考核办法》等相关制度，考核指标主要以经济效益、业务发展、风险状况、社会责任履行状况等因素为基础，合规经营类指标和风险管理类指标权重明显高于其他类指标。在绩效考核机制的建设上，突出“向基层岗位倾斜、向关键岗位倾斜”的分配导向，坚持“多劳多得、优绩优酬”的原则，将绩效薪酬和个人业绩挂钩，根据岗位职责设定差异化考核指标，实行垂直计价考核，充分调动职工的工作积极性。

（四）薪酬延期支付和非现金薪酬情况，包括因故扣回的情况。报告期内，本行修订了《铜仁农商银行绩效薪酬延期支付及追索扣回管理办法》，明确了关键岗位人员范围，设定了风险损失超长暴露标准，对本行高级管理人员、对风险有重要影响岗位上的员工的绩效薪酬设置延期支付比例，并按其绩效薪酬的5%—55%计提延期支付。2024年度，追索扣回3人绩效薪酬延期支付358147.54元。

（五）董事会、高级管理层和对银行风险有重要影响岗位上的员工的具体薪酬信息。本行董事会、高级管理层和对银行风险有重要影响岗位上的员工薪酬根据2024年度薪酬管理规定及考核结果核定，并严格按董事及高级管理人员薪酬管理办法规定执行。

（六）年度薪酬方案制定、备案及经济、风险和社会责任指标完成考核情况。本行制定了《铜仁农商银行职工薪酬分配实施细则》报省联社铜仁审计中心及相关监管部门备案后，由高级管理层组织实施。2024年度，高质量考核得分64.80分，在全省农信排名47位。

（七）报告期内，本行无超出原定薪酬方案的例外情况。

七、对本行公司治理的整体评价情况

报告期内，本行严格按照法律及相关监管要求，不断完善公司治理机制、强化公司治理制度建设、提升各治理主体履职能力，基本形成了职责明确、规范运作、有效履职的公司治理体系。一是本行坚持将党的领导融入公司治理各环节，充分发挥党委总揽全局、协调各方的领导作用，做到把方向、管大局、保落实，严格落实党委前置研究经营管理重大事项，建立完善的党委前置研究讨论重大经营管理事项的清单、要求和程序；二是本行建设了由股东大会、董事会、监事会和高级管理层组成的现代公司治理架构，“三会一层”的决策规则、议事程序、职责权限明确，能够规范、有效运作，形成了权力机构、决策机构、监督机构和执行机构之间的相互协调、相互制衡的机制。三是本行强化股东股权管理，通过持续完善股权管理制度、完善主要股东信息报送机制和规范股权变更行为，加强对全行股权事务与主要股东的管理，本行股东能够按照公司章程规定享有权利并履行义务，未发现股东违反公司章程规定滥用权利损害本行、其他股东和债权人利益的情况。本行依法依规召集、召开股东大会，充分保障股东尤其是中小股东充分行使权利。四是本行能够有效维护股东、存款人和其他利益相关者的合法权益，强化关联交易管理，依法依规开展关联交易，切实防范关联交易风险，严格按照法律法规及公司章程的规定，规范信息披露。五是强化战略管理，制定了明确的五年发展战略规划，规划目标符合实际，并建立了战略规划的组织保障体系和评议、修订体系，有效推动战略规划的落地实施。

 

第七节 报告期内面临的风险及防范对策

 

一、董事会、高级管理层对风险的监控能力

本行董事会、高级管理层下各设风险管理委员会，并制定了议事规则和工作职责；设立了风险管理部，负责本行全面风险管理工作。

二、风险管理的政策和程序

根据《铜仁农村商业银行股份有限公司全面风险管理政策》（铜农商办发〔2024〕161号），全面风险管理体系要素包括风险治理架构、风险管理策略、风险偏好、风险限额、风险管理程序、内部控制与审计等方面，明确本行董事会负责建立和保持有效的风险管理体系，对风险管理承担最终责任。

三、风险计量、监测和管理信息系统

一是本行风险管理部组织相关条线部门对信用风险、市场风

险、流动性风险、操作风险、法律风险、合规风险及声誉风险等

各类风险进行持续的监控。二是制定了识别、计量、监测和管理

风险的制度、程序和方法，对信贷业务采取了贷款五级分类管理、

信用评级等管理机制。三是针对不断变化的环境和情况及时修改

和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以

前未能控制的风险。

四、报告期内，本行按照《铜仁农村商业银行股份有限公司全面风险管理组织架构建设指引（2024年版）》（铜农商办发〔2024〕159号）文件规定，全面风险范围为信用风险、流动性风险、操作风险、合规风险、市场风险、信息科技风险、银行账户利率风险、声誉风险、战略风险、洗钱风险、国别风险、外包风险、关联交易风险、业务连续性风险以及其他风险。为贯彻落实银行整体风险偏好，对主要风险设置单一风险的风险偏好，即单一风险的风险偏好陈述与风险容忍度指标设置，完成整体风险偏好向单一风险的传导。报告期内，本行面对各类风险，主要采取了以下针对性防范措施。

（一）信用风险。我行信用风险主要集中在贷款业务上，截至2024年12月末，各项贷款余额801,224.41万元,其中正常类贷款708,975.28万元，关注类贷款61,917.94万元；次级类贷款14,535.06万元，可疑类贷款15,671.86万元，损失类贷款124.27万元。不良贷款余额较年初下降了3,317.21万元，不良贷款率3.79%，较年初下降0.75%。实现了不良贷款双降，不良率符合监管部门规定控制在5%以内规划目标。信用风险分布情况为农户不良贷款余额9866.68万元，不良贷款率4.09%，个体工商户不良贷款余额8858.32万元，不良贷款率6.70%，一般自然人不良贷款余额7367.38万元，不良贷款率2.24%，企事业单位不良贷款余额4103.11万元，不良贷款率4.15%。信用风险集中程度为农、林、牧、渔业不良贷款余额9845.29万元，不良率3.33%，制造业不良贷款余额295.54万元，不良率1.94%，建筑业不良贷款余额2719.42万元，不良率7.76%，批发和零售业不良贷款余额5062.75万元，不良率6.24%。逾期贷款的账龄分析，逾期90天到180（含）天贷款余额6603.36万元，逾期180天以上贷款余额20138.31万元。

（二）国别风险。我行暂未开展跨国经营、外汇支付结算等涉外业务，暂未面临国别风险。

（三）流动性风险。为有效防范流动性风险的发生，根据《贵州省农村信用社流动性风险应急处置预案的通知》（黔农信办发〔2020〕426号）、《铜仁农村商业银行股份有限公司流动性风险事件应急预案》（铜农商办发〔2022〕312号）、《铜仁农村商业银行股份有限公司流动性风险管理办法》（铜农商办发〔2024〕183号）等相关制度，由财务管理部按月开展流动性压力测试，并对全行流动性风险进行通报。本行流动性风险管理政策和程序包括但不限于：现金流管理；流动性风险识别、计量和监测；流动性风险限额；负债和融资管理；日间流动性风险管理；压力测试；应急方案等。通过测试，及时对潜在风险进行提示和预警，严防风险隐匿和累积，做好流动性风险演练,提高流动性风险应急处置能力。2024年12月31日，本行流动性比例47.23％，达到≥25%监管要求；优质流动性资产充足率354.02%，达到≥100%监管要求；流动性匹配率149.67%，达到≥100%监管要求；核心负债依存度73.17％，达到≥60%的监管要求；流动性缺口率（90日）17.05%，达到≧-10%监管要求。

（四）操作风险。加强制度建设，进一步完善《铜仁农村商业银行股份有限公司操作风险管理政策》《铜仁农村商业银行股份有限公司操作风险与控制自我评估管理规程》等制度，明确了各层级操作风险职责，同时严格按要求开展操作风险管理工作。制定全行操作风险检查计划，由领导班子督促“三道防线”部门结合年初检查计划按季对全行从内部程序、人员、系统的不完善或失误，外部事件等方面开展操作风险检查，形成报告按季向董事会报告，对发现违规问题严肃进行问责，并按照问题整改闭环管理要求进行整改落实。2024年度具体从柜台、会计结算业务管理、电子银行业务管理、同业业务管理、过渡性账户管理、信贷业务、安全保卫、员工行为管理、科技系统等方面通过各项业务系统和非现场抽查等方式共开展21项排查，其中信贷业务条线部门开展9次检查，柜面条线部门开展5次检查，员工异常行为排查4次，其他排查3次，共排查业务笔数14837笔，排查金额406144.51万元，共发现问题93（笔）个，涉及金额1240.43万元。针对存在问题已进行整改，整改率100%。按季在合规操作管理系统中录入操作风险关键指标，日常落实各类指标风险监测。内审部门根据工作计划对内部控制相关业务进行审计，2024年共计专项审计28项、跟踪审计23项、经济责任审计18项，有效对操作风险进行了识别和控制。按照监管要求，聘请遵义恒立会计师事务所有限公司对我行内部控制情况进行外部审计。

（五）合规风险。我行持续完善内控建设，严格按照《铜仁农村商业银行股份有限公司2023年度内部控制评价工作方案》（铜农商合规〔2024〕1号）《铜仁农村商业银行股份有限公司制度后评价及“废改立释”操作规程》（铜农商办发〔2024〕40号）开展制度“废改立释”工作，督导各部门按计划完成制度“废改立释”，2024年我行共新增制度53个、修订76个，废止205个，对129个新建及修订制度进行合规性审查，并出具合规性审查意见书126份；全年开展重要业务审查213次，其中，法律性文件合规审查116次、重要岗位调整审批审查92次、重要业务审批审查3次、其他业务审批审查2次。积极将合规、反洗钱等要求融入制度建设中，以查改结合、深化培训为主要推手，不断提升制度的全面性、适用性、及时性和执行性，确保员工的合规文化水平得到一定程度的提高，进一步提升铜仁农商银行规范经营管理能力、风险防控能力及同业竞争能力，加强了制度建设和合规管理，做到有规可依、有规必依、纠查必严、违规必惩。

（六）市场风险。本行的市场风险主要集中在利率风险方面。报告期内，目前的主要利润来源仍是存贷款利差，因此面临的市场风险主要是利率风险和行业风险。我行始终坚持资金的“安全性、流动性、效益性”营运，全年按季对各业务指标在监管标准值范围以内实施监测，结合国家宏观调控政策和铜仁经济建设趋势，相关部门配合控制好信贷投放，同时以用足用活营运资金为前提，大胆灵活地利用利率市场化政策，实行差别利率，提高资金的整体盈利水平和安全性。截至2024年12月31日，市场风险债券投资比率11.45%，利率债投资比例100%，交易类债券比例1.06%，均未超省联社限额管理要求。

（七）信息科技风险。为切实做好网络安全工作，本着“谁主管，谁负责”的指导思想，成立了信息安全领导小组，由董事长担任信息安全领导小组组长，信息科技、风险管理部、安全保卫、稽核审计等部门负责人为成员，负责组织、协调和指导全行信息安全管理工作；成立了以分管行长为主任委员的信息科技管理委员会，制定信息科技委员会议事规则，负责监督各项职责的落实，定期向董事会和高级管理层汇报信息科技战略规划的执行、信息科技预算和实际支出、信息科技的整体状况。

（八）银行账户利率风险。进一步完善银行的内部定价体系，实现利率风险的分离管理。在内部定价方面，积极探索推进内部资金转移定价（FTP）推广运用，从资产端出发，匹配存款的期限结构，通过压缩高成本负债资金，强化负债端的利率管理，维持合理的利率区间，实现结构化和个性化利率定价。一方面通过FTP价格，将利率风险集中到总行统一集中管理，另一方面利用定价技术将利差收入中的信用风险、流动性风险和操作风险对应的溢价剥离出去，集中关注和管理利率风险。截至2024年12月31日，本行银行账簿最大经济价值变动比例17.36%，该指标超预警值5.36个百分点，超容忍值2.36个百分点。

（九）声誉风险。本行按照省联社、监管部门及本行管理要求，制定了声誉风险管理规章制度、突发事件应急预案及重大声誉事件报告等制度，建立了声誉风险责任及奖惩机制，确保发生事件时能严格执行，逐级及时上报，将风险事件影响降到最低。制度管理上，积极收集全员意见建议，对各项管理规章制度进行逐步完善改进，2024年11月6日，更新了《铜仁农商银行声誉风险管理办法》（铜农商办发〔2024〕259号）。宣传内容管理上，制定有《铜仁农商银行信息发布三审三校制度》，严格进行信息稿件的编辑、审核、发布，有效防范由于信息宣传内容主体不当带来的声誉风险隐患；网络舆情管理上，制定有网络舆情管理办法及网络舆情处置应急预案，信息社会下，有效提高应对网络舆情突发事件的能力和水平，预防和减少网络舆情事件造成的声誉风险影响；合同签订上，能有效按照审批流程进行签订相关工作，防范由于相关法律问题带来的声誉隐患；应急事件处理上，通过制定预案与开展各项演练，能较好地预防应对各类突发事故处理不当带来的声誉风险隐患。

（十）战略风险。本行根据五年发展战略规划（2021-2025)，树立战略思维和战略眼光，既立足当前，又着眼长远，理清发展战略，着力于人才建设、科技支撑、产品研发、市场拓展和服务提升战略，采取战略性放弃，集中资源支农支小支微，在做强、做优、做精、做细上下功夫，打造独具特色的差异化市场竞争优势。为强化战略的监督考核和跟踪评价，本行监事会于2024年对五年发展战略规划2023年执行情况开展评估，主要关注党建引领、业务发展、稳健经营、风险防控、公司治理及内部控制方面战略实施情况，对战略规划的科学性、经营发展的稳健性、内部管理的全面性及关注重点开展评估，并对下一步战略实施工作给出建议，以确保本行战略规划符合当前发展现状，推动本行战略规划目标实现，一张蓝图绘制到底。

（十一）洗钱风险。我行严格按照《中华人民共和国反洗钱法》《法人金融机构反洗钱监督管理办法》等法律法规及规章制度的规定开展业务。加强监测，强化反洗钱管理，持续推进本行洗钱风险防御能力提升。向中国反洗钱监测分析中心上报大额交易报告17259份，报送可疑交易报告4份；报送异常案例报告份数97份，经人工分析排除可疑交易93份，其中接续报告5份。我行高风险客户数10户，年累计调整数10户，较高风险客户数33户，年累计调整数13户，中风险客户数490户，年累计调整数116户，较低风险客户数17532户，年累计调整数34043户，低风险客户数568612户，年累计调整数42429户。我行限制客户非柜面交易措施并调整客户风险等级中风险及以上客户103户。

（十二）关联风险。铜仁农商银行董事会对关联交易管理承担最终责任，主要负责确定本行关联交易管理的总体目标、基本政策，审议重大关联交易、关联交易基本管理制度，定期向股东大会报告关联交易管理情况，并对关联交易进行监督管理；董事会下设审计与关联交易控制委员会，由独立董事任主任委员，委员会负责一般与重大关联交易管理、审查和风险控制，为董事会决策提供有效支持；在经营层设立了跨部门的关联交易管理办公室，负责关联方识别、关联交易管理等日常事务，明确由董事会办公室牵头负责本行的关联交易日常事务管理，具体负责协助关联交易控制委员会、关联交易管理办公室工作，进一步规范董事会、经营层及各业务条线部门在关联交易管理工作的职责分工，组织架构设置合理，符合监管标准。我行按照《银行保险机构关联交易管理办法》《铜仁农商银行关联交易管理办法》开展关联交易管理工作，按规定确定关联方的认定标准，全面、准确、完整地建立关联方名单和信息档案，并保持关联方名单的动态更新；按照实质重于形式和穿透原则，及时识别、认定关联交易及计算关联交易金额，按规定完成关联交易季报报送、重大关联交易实时报送及信息披露要求，进一步强化本行关联交易的管控能力，控制关联交易风险。2024年12月末，本行授信类重大关联交易共计1户5笔，交易余额7975万元。本行没有接受本行的股权作为质押提供授信，没有为关联方的融资行为提供担保等行为，未存在一个关联方的授信余额超过本行资本净额10%的情况，未存在对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数超过本行资本净额15%的情况，全部关联方的授信余额未超过本行资本净额的50%。

（十三）外包风险。根据《银行业金融机构外包风险管理指引》、《银行保险机构信息科技外包风险监管办法》、《铜仁农村商业银行股份有限公司外包管理办法》(铜农商办发〔2022〕205号)、《铜仁农村商业银行股份有限公司信息科技外包服务管理办法》（铜农商办发〔2024〕303号），在外包业务管理上我行严格按照统一管理、分工协作、控制风险、降本增效的原则，以外包目录的方式，确定与本行经营发展战略和风险管理水平相适宜的外包范围，在外包目录规定的范围内开展外包活动，对外包业务的战略风险、法律风险、声誉风险、合规风险、操作风险实施全流程管控。截止2024年12月31日，我行存续外包业务共4项，主要包括：钞币押守、保安服务、后勤外包以及劳务外包。我行目前开展的外包业务均按制度规定实施，为我行提供外包业务的服务供应商具备相应资质。

（十四）业务连续性风险。我行在2024年制定了业务连续性应急响应流程，包括立即采取行动的步骤，以最小化中断影响，以及制定了业务恢复计划和危机沟通计划，在主要设施不可用时启动备用工作安排，加强与外部供应商和媒体的沟通，快速化解风险，以维护公共形象和信心。

 

第八节  关联交易情况

 

本行根据《银行保险机构关联交易管理办法》（中国银行保险监督管理委员会〔2022〕1号）规定，强化关联交易管理，持续完善关联交易管理制度及机制，依法合规开展关联交易，截至2024年末，本行按照要求识别、认定关联方共计481户。

一、关联交易管理情况

（一）关联交易组织机构设置。本行董事会下设审计与关联交易控制委员会，由独立董事任主任委员，委员会负责一般与重大关联交易管理、审查和风险控制，为董事会决策提供有效支持；本行在经营层设立了跨部门的关联交易管理办公室，负责关联方识别、关联交易管理等日常事务，进一步规范董事会、经营层及各业务条线部门在关联交易管理工作的职责分工。

（二）关联交易定价情况。报告期内，本行与关联方的关联交易坚持遵循一般商业条款和正常业务程序进行，其定价原则与独立第三方交易一致，即以不优于对非关联方同类交易的条件进行。

（三）关联交易披露情况。本行严格按照监管机构有关规定，主动监测关联交易信息，严格按照重大关联交易审批流程，报送和披露关联交易情况。

（四）关联交易审批流程。根据《银行保险机构关联交易管理办法》等相关法规及《铜仁农商银行关联交易管理办法》，本行关联交易的审批，按一般关联交易、重大关联交易分级进行管理。

二、2024年度关联交易情况

报告期内，本行发生了授信类和存款类关联交易，服务类、资产转移类和其他类型关联交易皆未发生。

（一）授信类关联交易。

报告期内，本行没有接受本行的股权作为质押提供授信，没有为关联方的融资行为提供担保等行为，未存在一个关联方的授信余额超过本行资本净额10%的情况，未存在对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数超过本行资本净额15%的情况，全部关联方的授信余额未超过本行资本净额的50%。截至2024年12月末，本行授信类一般关联交易共计93户，交易余额3558.49万元，占资本净额的3.77%。授信类重大关联交易共计1户5笔，交易余额7975万元，占资本净额的8.44%。

（重大关联交易详见下列《2024年度重大关联交易情况表》）

2024年度重大关联交易情况表
序号	股东	关联方	交易类型	交易金额及标的（万元）	贷款余额（万元）	交易价格及定价方式	累计交易收益与损失（万元）	关联方在交易中所占权益的性质及比重	备注
1	铜仁市江华房地产开发有限责任公司	铜仁市明都商业管理贸易有限公司	重大关联交易	2100	2080	按总行利率定价委员会定价确定，不优于对非关联方同类交易的条件进行	该笔贷款2024年实收利息190.39万元，未发生损失。	占资本净额8.44%	持有或控制银行保险机构5%以上股权的的法人组织，及其控股股东、实际控制人、一致行动人、最终受益人。
		铜仁江华国际酒店管理有限公司	重大关联交易	2500	2500	按总行利率定价委员会定价确定，不优于对非关联方同类交易的条件进行	该笔贷款2024年实收利息228.24万元，未发生损失。
		铜仁市锦江园林绿化工程有限公司	重大关联交易	2822	2822	按总行利率定价委员会定价确定，不优于对非关联方同类交易的条件进行	该笔贷款2024年实收利息258.43万元，未发生损失。
		王志滢	重大关联交易	284	284	按总行利率定价委员会定价确定，不优于对非关联方同类交易的条件进行	该笔贷款2024年实收利息22.52万元，未发生损失。
		杨君娅	重大关联交易	289	289	按总行利率定价委员会定价确定，不优于对非关联方同类交易的条件进行	该笔贷款2024年实收利息22.92万元，未发生损失。
合计				7995	7975

（二）资产转移类关联交易。

报告期内，本行存款类（定期存款）关联交易共计178笔，交易金额1932.69万元，均为一般关联交易。存款类关联交易业务品种、利率执行均符合内控管理制度规定，未发现有优于其他同类客户条件的现象和情形。

 

第九节  金融消费者权益保护

 

2024年，本行坚守“以客户为中心”的发展理念，严格遵循监管要求，将金融消费者权益保护深度融入公司治理、企业文化及战略发展，持续完善工作机制，强化执行力度，切实维护金融消费者合法权益与区域金融稳定。

一、完善体制机制建设

紧密围绕《银行保险机构消费者权益保护管理办法》（9号令）要求，对消保制度体系进行全面优化，全年修订《金融产品和服务营销宣传管理办法》《投诉管理办法》等7项核心制度，进一步明晰各治理主体消保职责，构建权责清晰、执行有力的制度框架。同时，严格落实消保自评估与考核机制，依据监管评价办法开展自评工作；制定《消费者权益保护专项考核实施细则（2024版）》，将消保工作纳入全行业务考核体系，通过定期督导、专项审计等方式，确保制度执行到位，形成“制度-评估-考核”闭环管理。

二、加强客户投诉管理

秉持公开透明、首问负责、多元化解原则，持续优化投诉处理流程，提升服务质效。2024年全行受理正式工单投诉77笔（含重复投诉41笔）、非正式工单21笔，投诉内容集中于个人贷款、征信修复等领域。通过落实“一站式”受理机制，明确首问责任部门与处理时限，强化投诉数据分析与归因整改，实现投诉办结率100%。针对高频问题，开展员工服务规范培训，建立典型案例通报制度，推动投诉总量及重复投诉率双下降。全年未发生负面舆情、重大突发事件及诉讼仲裁情况，客户满意度显著提升。

三、积极开展金融知识宣传

坚持公益性、普及性、针对性原则，构建“传统媒体+数字平台+精准触达”的立体化宣传格局。依托营业网点LED屏、宣传折页、黔农云APP及微信公众号等渠道，全年开展“3·15”“金融知识万里行”“金融教育宣传月”等主题活动200余场，覆盖社区、学校、村寨、企业等场景，累计发放资料5万余份，触达受众超27万人次。聚焦老年群体、新市民等重点人群，推出适老化宣传内容，通过金融夜校、现场答疑等形式，普及反假货币、防范非法集资、理性投资等知识。强化员工能力建设，组织消保专题培训、反洗钱及征信业务培训，开展挤兑风险应急演练，提升全员消保服务水平与风险防范意识，营造“人人懂消保、处处护权益”的良好氛围。

 

第十节   重要事项

 

一、报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

二、报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

三、报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

 

第十一节   财务报告

 

本行2024年度财务报告经遵义恒立会计师事务所按国内审计准则审计，注册会计师谈文勇、胡永宇出具了标准无保留意见的审计报告（遵恒立会审字〔2025〕第008号）。

 

附件：

1、附件：2024年财务报表审计报告.pdf