贵州从江农村商业银行股份有限公司2020年度环境信息披露

　　从江农商银行以服务三农服务小微为宗旨，深耕绿色金融，突出“支绿”发展导向，积极推进绿色普惠金融。

　　一、年度概况

　　从江农商银行以支农支小为市场定位，结合地方产业特色，坚持创新“有特色、易推广、起实效”的绿色产品与服务，全方位服务支持实体企业发展。始终坚持服务“三农”，发展普惠金融，牢固树立“创新、协调、绿色、开发、共享”绿色发展理念，以企业担保难、期限错配、贷款贵、利率高等困难为切入点，积极响应地方政府号召和监管要求，创新应收账款质押、存货抵押、助扶贷等信贷产品，提升金融服务民营企业效能，不断提升绿色信贷投放质效。

　　                                    从江农商银行绿色贷款情况      单位/万元、%

　　近三年来，从江农商银行未投放“两高一剩”及落后产能等行业信贷资金，并加大房地产贷款管理，限制放贷规模。截至2020年末，房地产开发贷款余额7145万元，占各项贷款比1.87%。

　　二、绿色金融发展的战略与规划

　　2020年，从江农商银行董事会制定的《从江农商银行2020-2022年发展规划》提出了“认真贯彻国家的产业政策和环境经济政策，对研发、生产治污设施，从事生态保护与建设，开发、利用新能源，从事循环经济生产、绿色制造和生态农业的企业或机构加大信贷资金支持力度”的绿色金融发展环境的目标愿景、战略规划，以及“大力支持绿色信贷；对符合绿色信贷的客户提供贷款扶持并实施利率优惠，重点支持由传统产业向低碳经济领域延伸，对减量化、再利用以及资源化等企业；对列入国家节能减排的重点项目，得到财政、税收支持的节能减排项目，节能减排效果成效显著、市场效益好、自主创新能力强、节能、节水、资源综合利用效率高的节能减排企业和项目，积极提供信贷支持”的工作措施。

　　重点支持由传统产业向低碳经济领域延伸，对减量化、再利用以及资源化等企业以及得到财政、税收支持的节能减排项目，节能减排效果成效显著、市场效益好、自主创新能力强、节能、节水、资源综合利用效率高的节能减排企业和项目” 以及“严密防控新增不良”方面“严禁新增 ‘两高一剩’”的工作重点。

　　通过支持绿色金融、限制“两高一剩”，在信贷支持方面，从根本和源头上作出部署，持续打好污染防治攻坚战，践行2030年前二氧化碳排放不再增长的“碳达峰”以及2060年节能减排的“碳中和”承诺。

　　三、绿色金融组织体系建设情况

　　“绿色金融”的快速发展，真正地将资金注入于实体经济中，为产业的转型升级添砖加瓦。从江农商银行在总行层面设立业务发展部、农村业务部、扶贫事业部事业部，支行层面设置24个支行，并在辖内各支行设置客户经理，明确职责、专项对接，为发展“绿色金融”提供组织保障。岗位配置齐全，人力资源得以优化，针对本地产业特点，把握好农村金融主力军的定位，围绕服务“三农”和小微企业群等融资需求，全力推进普惠金融，不断突破、加快创新，以“新、快、全”助力支农支小，形成了专项的绿色组织体系。

　　四、绿色金融制度体系建设情况

　　在《贵州省农村信用社绿色信贷管理指引》基础上，从江农商银行根据《绿色产业指导目录（2019 年版）》结合区域产业、行业特点，进一步细化相关统计标准，以“行业分类”“行业投向”为双向维度建立分类标准，覆盖绿色行业、细类项目，明确、细化了绿色金融的服务范围以及统计标准。对不同分类的客户，在贷款准入、贷款授信、审批流程、利率定价和风险控制等环节实行差别化管理，对环境优先型贷款实行利率优惠、简易审批、考核激励等综合措施；对环境关注型、环境缺失型贷款客户实行名单制管理，制定压降、退出计划。

　　五、绿色金融创新

　　一是加强制度体系建设。推进绿色信贷分类识别、绿色信贷环境与社会风险评审、绿色信用体系等制度落地，在信贷结构、授信前端、客户评级、利率定价等环节做好规范化、标准化改造，制订并实施了绿色信贷授信、绿色贷款利率定价、绿色信贷分类等一系列体系制度建设。

　　二是加强小微企业金融支持。疫情期间创新推出“助扶贷”贷款产品，大力支持小微企业绿色产业贷款，切实降低融资成本，助推地方绿色优势产业发展，促进绿色农业产业提质增效，助农增收。

　　三是结合省联社“黔农快贷”“便民快贷”等线上产品推广上线，积极推广使用黔农云、发展线上客户，实现线上贷款无缝对接。推行无纸化办公，促进环保、高效、集约放贷模式发展。

　　四是优化贷款利率定价机制，差异化定价，有效降低绿色产业贷款利率。

　　六、绿色金融典型案例

　　我行支持贵州月亮山九芗农业有限公司系从江农商银行支持的绿色有机农业贷款，从江农商银行于2019年给予该企业贷款支持，用于香糯米等绿色有机稻谷种植，2020年8月该贷款临近到期，但受疫情影响，企业用工、物流等经营成本增加，企业还款较为困难，在了解企业情况后，从江农商银行立即开展实地调查，为企业办理续贷，为企业融资纾困，该企业已有序复工复产，促进当地绿色有机农业发展。

　　七、金融科技支持绿色金融发展情况

　　近年来，为实现碳达峰碳中和的目标，从江农商银行加强绿色金融场景的科技创新应用。在省联社领导下，在省联社框架内加强同业合作，围绕绿色经济需求以绿色评级、环境风险管理等场景重点，加大了大数据平台建设，推行黔农云、网上银行、ATM转账全免费，推出了黔农e付收单产品，提供便利的绿色金融服务。

　　八、绿色金融调查研究及交流合作情况

　　从江农商银行以开展农村信用工程为金融科技抓手，通过创新的农村信用工程系统支持乡村振兴, 从实施乡村振兴战略对农村金融的现实需求入手, 强化金融服务方式创新，通过农村信用工程推广，推动金融机构在绿色金融方面的能力建设,深化绿色产业发展。

　　九、金融机构环境风险管理情况

　　从江农商银行以做好信用风险、操作风险、流动性风险、市场风险管理为核心，严防环境风险转化为金融风险。

　　一是信用风险管理方面，制定有《从江农商银行信用风险管理办法》、《从江农商银行小微企业授信尽职免责管理办法》，建立起相对完备的信用风险管理体系，指导全行规范信贷业务、客户、行业、产品严防环境风险转化为金融风险。

　　二是操作风险管理方面，制定《从江农商银行操作风险识别、评估与控制规程》，明确操作风险管理组织架构、职责和权限，操作风险的识别、评估、监测和控制、缓释程序，操作风险管理报告程序，突发事件应急处置，管理考评等。

　　三是流动性风险管理方面，制定有《从江农商银行流动性风险管理办法（试行）》，并做好流动性风险压力测试，确保经营规范有序运行。

　　四是市场风险管理方面，从江农商银行当前面临市场风险主要为利率风险。目前，设置有利率定价委员会负责全行利率定价工作，确保利率管理能够有效规范实施。

　　十、金融机构经营活动的环境影响

　　从江农商银行经营活动对环境影响，包括办公用电、用水、用纸及交通运输工具所消耗的燃油等，如下表：

　　十一、金融机构环境风险分析

　　从江农商银行在实际经营中将环境风险纳入考量，不但是作为金融中介履行社会责任的要求，也是在绿色经济背景下防范风险从而优化信贷结构的必然选择。环境因素至少通过以下三方面增大本行的经营风险：一是信用风险。环保标准提高和气候变化会对企业的现金流和资产负债造成一定的影响，降低企业的还款能力，从而增大本行面临的信用风险。二是连带责任风险。在信用经济条件下，企业离不开金融的支持。监管者正在考虑环境事件发生时，让银行等债权人承担相应的连带责任，以约束银行等金融机构支持环境表现不佳的企业，从而制约污染企业发展。三是声誉风险。随着环境风险逐渐上升为全球金融业面临的共同风险，银行融资客户的环境表现不佳，会使银行的绿色风险控制和贷款管理能力受到质疑，降低投资人对银行的收益预期。与此同时，银行贷款客户的环境表现还可能会影响到广大储户偏好。因从江农商银行将“两高一剩”及落后产能等行业列为慎入行业且逐步压缩贷款余额，短期内将不存在面临的环境风险资产问题。