榕江县农村信用合作联社2023年度 信息披露报告
根据《榕江县农村信用合作联社章程》，现将2023年度信息披露如下：
一、本社简介
榕江县农村信用合作联社（以下简称“榕江农信联社”）是经中国银行保险监督管理委员会贵州监管局批准的具有独立法人资格的地方合作金融机构。截至2023年末，榕江农信联社内设办公室、人力资源部（党委组织部）、纪律检查室、会计财务部、合规风险部、业务发展部、稽核审计部、安全保卫部等８个职能部门，下辖26个营业网点，其中：固定营业网点23个（分别为营业部、城西信用社、古州信用社、滨江分社、商贸城信用社、花园分社、车江信用社、栽麻信用社、忠诚信用社、寨蒿信用社、朗洞信用社、乐里信用社、两汪分社、平阳信用社、仁里信用社、平永信用社、塔石信用社、平江信用社、三江信用社、八开信用社、定威分社、兴华信用社、卧龙分社）, 定时定点服务网点3个（分别为崇义分社、计划分社、水尾分社）。
联社法定名称：榕江县农村信用合作联社
经济性质：股份合作制
注册资本：9534万元
法定代表人：涂畅
联系地址：贵州省黔东南苗族侗族自治州榕江县古州镇西环中路3号
联系电话：0855-6621601
邮政编码：557200
二、财务会计报告
（一）资产负债表
（二）利润表
（三）现金流量表
三、关键性指标及年度变动情况
（一）各项存款：2023年末，各项存款余额647223.93万元，较年初增加72698.11 万元，增幅12.68%。
（二）各项贷款：2023年末，各项贷款余额557133.61万元，较年初增加55493.34万元，增幅11.06%。其中：信用贷款440915.23万元，较年初增加51764.31万元，增幅13.30%；保证贷款14495.54万元，较年初增加392.33万元，增幅2.78%；抵押贷款101381.84万元，较年初增加5088.69万元，增幅5.28%；质押贷款341万元，较年初减少1751.99万元，降幅83.71%。
（三）不良贷款：2023年末，不良贷款余额16298.88万元，较年初减少1056.82万元，降幅6.09%；不良贷款占比2.93%，较年初下降0.53个百分点，降幅15.32%。
（四）贷款损失准备：2023年末，贷款损失准备35240.56万元，较年初增加4461.05万元，增幅14.49%。
（五）拨贷比：2023年末，拨贷比率6.33%，较年初上升0.19百分点，增幅3.09%。
（六）拨备覆盖率：2023年末，拨备覆盖率216.21%，较年初增加38.86个百分点，增幅21.91%。
（七）核心负债比例：2023年末，核心负债比例69.91%，较年下降3.88个百分点，降幅5.26%。
（八）杠杆率：2023末，杠杆率是6.74%，较年初下降0.39个百分点，降幅5.47%。
（九）流动性比例：2023年末，流动性比例35.45%，较年初增加4.25个百分点，增幅13.62%。
（十）资本净额：2023年末，资本净额59902.67万元，较年初增加3371.92万元，增幅5.96%。
（十一）核心资本充足率：2023年末，核心资本充足率10.90%，较年初下降0.4个百分点，降幅3.54%。
（十二）资本充足率：2023年末，资本充足率12.01%，较年初下降0.39个百分点, 降幅3.15%。
（十三）利润总额：2023年利润总额4775.64元，同比增加489.43万元，增幅11.89%，其中：净利润1329.23元，同比增加109.39万元，增幅8.97%。
四、各类风险和风险管理情况
（一）信用风险。榕江农信联社信用风险主要来源于信贷资产业务，受经济下行叠加疫情影响，信用风险防控压力加大，为进一步提升信贷资产质量，有效防范化解信用风险，一是从组织架构、制度建立、限额管理、系统优化等方面不断加强机构建设，筑牢风险防控的制度笼子。二是严把信贷资产质量准入关，特别是严控大额信贷业务，有效防范新增信用风险。三是加大考核和问责力度，提升信用风险管理重视程度。四是多措并举，加强不良贷款清收处置，有效降低存量风险。五是强化教育培训，提升员工合规经营意识和业务操作能力，从根本防范信用风险。截至报告期末，本年度不良资产累计处置25862.58万元。
（二）市场风险。榕江农信联社市场风险主要来源于利率变化带来的风险。在2023年中不断建立健全市场风险管理机制、流程，努力提高对市场风险的识别、监测和管理能力，实时监测市场利率变化情况，分析、判断市场利率变化带来的影响，同时结合我社业务性质、规模和风险特征，动态调整执行利率水平，通过调整信贷结构和利率、优化存款期限和产品，将利率风险控制在合理水平，保证了业务的健康发展。
（三）流动性风险。榕江农信联社流动性风险是指无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。制定了《榕江县农村信用合作联社流动性风险压力测试管理办法》《榕江县农村信用合作联社流动性风险事件应急处置预案》等流动性风险管理制度，明确流动性风险管理策略和限额目标，强化监测和预警，定期开展压力测试，完善流动性风险应急管理，保持流动性的基本稳定，坚决守住不发生流动性风险的底线。一是合理设定风险偏好，平衡安全性、流动性、盈利性三者的关系，将流动性风险偏好与自身风险管理能力相匹配，确保流动性储备充裕。二是加大对即将到期贷款及不良贷款的清收力度，通过盘活存量、压缩不良贷款、控制非生息资产、核销呆坏账等措施，提高资产流动性，确保稳健经营。三是加强流动性管理，不断优化资产负债结构，做好日间流动性监测，保持正常备付水平，定期开展流动性风险压力测试和应急演练，前瞻性防范流动性风险。截至报告期末，本社流动性风险总体可控，流动性风险指标均达标。流动性比例35.45%，优质流动性资产充足率374.43%，流动性匹配率164.45%，核心负债比例69.91%。
（四）操作风险。榕江农信联社操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统及外部事件所造成损失的风险，主要来自内控机制失效、员工有章不循、违规办理业务等人为因素引发的操作风险。本社将操作风险与合规风险、案件防控紧密结合，健全完善动态管理、持续优化改进的操作风险管理机制，实现对操作风险的识别、评估、监测、控制、缓释和报告。一是加强流程再造，提高案防管理水平。全年共对84项制度进行“废、改、立、释”工作，其中：修订制度30个、新制订制度28个、废止制度26个。二是加强合规教育培训。举办合规教育培训4期，建立案防第一学习制度，持续开展案防常识线上答题，进一步提高了员工合规意识。三是加强案防风险排查。2023年我社共开展案件风险专项排查4次，主要对重点业务、重点领域、以及信用卡套现、员工与信贷客户资金往来和员工大额负债进行排查，累计排查业务笔数2901笔，金额35392.54万元，排查发现问题105笔，金额1692.18万元，累计整改问题94笔，金额1070.19万元，问题整改率为89.52%。四是加强员工管理。开展全辖在岗员工行为排查。针对涉黄、赌、毒以及非法集资、账户异常、酒驾醉驾等方面开展排查，重点对员工个人及其配偶“信用报告”、“员工个人重大事项报告”、“员工个人及家庭负债情况”进行排查，共收集员工相关排查材料242人，员工配偶征信报告172人。五是积极开展警示教育。累计组织开展警示教育活动5次，参加人员共420人次，参加人员涵盖高管人员、中层干部、一般员工。
（五）声誉风险。榕江农信联社声誉风险是指由经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对本社负面评价的风险。本社能够积极研判社会舆情走势，重点关注可能导致声誉风险的各类隐患，提前准备应对预案，提升应对能力，制定《榕江县农村信用合作联社声誉风险管理暂行办法》，加强在各大媒体的监测、管理、处置工作，并定期做好监测登记，督促部门及网点做好重大突发事件的协调联络和信息报送工作，并进一步修订、完善有关管理制度、应急预案，明确责任，强化管理，有效地防止了舆情事件的发生、发酵。报告期内我社未发生舆情风险和潜在隐患。
（六）战略风险。榕江农信联社认真制定了“十四五”发展战略规划纲要，认真落实省联社、审计中心工作和战略要求，积极落实监管要求，坚持稳中求进工作总基调，立足新发展阶段，完整、准确、全面贯彻新发展理念，以推动高质量发展为主题，以深化金融供给侧结构性改革为主线，以改革创新为根本动力，以满足实体经济和人民群众日益增长的美好金融需要为根本目的，始终坚持党建引领，坚持“姓农、姓小、姓土”的核心定位，坚持“做农、做小、做土”的经营理念，以客户为中心，加快大零售转型和数字化转型，体系性构建以人为核心的全方位普惠金融，让服务走进千家万户，推动县联社向现代公司治理、向服务赋能转变，着力建设有温度、有速度、有深度的百姓银行。
（七）洗钱风险。为加强反洗钱工作，预防和打击经济犯罪，切实防范洗钱、恐怖融资和扩散融资风险，增强员工对反洗钱工作责任感和自觉性，制定了《榕江县农村信用合作联社反洗钱工作管理办法》《榕江县农村信用合作联社反恐怖融资和涉恐资产冻结管理办法》《榕江县农村信用合作联社反洗钱和反恐怖融资协查操作规程》等制度，规范我社反洗钱调查程序，严格履行反洗钱义务，维护自然人、企业法人和其他组织的合法权益，严格保守反洗钱工作的秘密，同时按规定开展反洗钱专项检查，确保反洗钱工作的合规开展。
（八）信息科技风险。为完善信息科技风险评估管理流程，提升风险评估实效性，制定了《榕江县农村信用合作联社信息安全管理办法》《信息安全风险评估计划》等相关制度。建立了日常管理运行机制，成立信息科技管理委员会，由信息科技部门落实日常工作，抓好系统安全管理、数据安全管理、网络安全管理、机房安全管理等，按计划开展年度信息安全风险评估，2023年度信息科技风险隐患较小，风险总体可控。
（九）其他风险。2023年度榕江农信联社银行账户利率风险、国别风险、法律风险等方面也未发现对我社造成严重不利影响的风险因素，未出现重大风险及案件。
五、股本金变动情况
（一）股本金结构及变动情况
2023年末，榕江农信联社股本总额为9533.79万元。股权结构为：投资股9533.79万元，占比100%；其中自然人股9119.13万元，占比95.65%；法人股414.66万元，占比4.35%；自然人股中,其中内部职工股1503.95万元，占比15.77 %；单个最高自然人股为173.82万元，占比1.82 %；单个最高法人股260万元，占比2.73%。
（二）股东情况
榕江农信联社股东数量为1427人（户），其中内部员工股147人，占比10.30%；其他自然人股1276人，占比89.41%；法人股4户，占比0.29%。年度内未增资扩股（配股）。
六、“三会”及法人治理情况
榕江农信联社严格按照《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》《商业银行公司治理指引》等有关法律法规和监管要求，进一步健全公司治理制度，完善公司治理结构，优化公司治理机制。进一步加强战略管理、资本管理、风险管理、人才科技管理、信息披露管理等方面的工作，完善激励约束机制，确保决策机构、执行机构和监督机构有效制衡和密切配合，积极履行社会责任，保护存款人和其他利益相关者的利益，保护金融消费者的合法权益，确保本联社可持续发展，为股东赢取回报，为社会创造价值。
（一）社员代表大会
2023年共召开社员代表大会1次。2023年5月6日，本联社在五楼会议室召开了第三届社员代表大会第三会议。会议审议通过了《榕江县农村信用合作联社理事会2022年工作报告》《榕江县农村信用合作联社监事会2022年工作报告》《榕江县农村信用合作联社2022年度财务执行情况及2023年度财务预算报告（草案）》《榕江县农村信用合作联社2022年度利润分配暨股金分红方案（草案）》《关于聘任报表审计会计师事务所》、《修订榕江县农村信用合作联社部分章程内容》等议案。
（二）理事会
2023年本联社共召开理事会7次。2023年5月6日，本联社在五楼会议室召开了第五次会议。会议审议通过了《榕江县农村信用合作联社2022年度财务执行情况及2023年度财务预算情况报告》《榕江县农村信用合作联社股东资质评估报告》《榕江县农村信用合作联社2022年度信息科技年度报告》等议案。
（三）监事会
2023年本联社共召开监事会会议5次。审议通过《榕江县农村信用合作联社监事会对理事会、监事会、高管层及其成员2022年度履职情况的评价报告》
通过“三会分设、三权分离、三长分开、有效制约、协调发展”，进一步明确了社员的权利与义务，完善了社员代表大会、理事会、监事会议事规则和有关制度，已经步入权责明确、管理科学、分工协作、相互制约的科学发展轨道。
七、联社高级管理层及员工情况
（一）联社理事、监事及高级管理人员
党委书记、理事长：涂畅
党委副书记、副理事长、主任：杨鹏
党委委员、副主任：邓乐标
党委委员、纪委书记、监事长：周伟翠
党委委员、副主任：陈禹
党委委员、风险总监：石庆文
工会主席：韦福荣
（二）员工情况
员工人数：榕江农信联社在岗合同制员工221人，较年初增加0人。
员工学历结构：榕江农信联社研究生1人，占比0.45%；本科学历员工189人，占比85.52%；大专学历员工28人，占比12.67%；中专、高中及以下学历员工3人，占比1.36%。
八、财务分析报告
（一）资产、负债、所有者权益变化情况
- 2023年末资产总额807117.79万元，资产总额比年初增加84599.54万元。
- 2023年末负债总额752685.89万元，负债总额比年初增加81720.88万元。
- 2023年末所有者权益54431.90万元，其中：实收资本9533.79万元，占比17.52%；盈余公积7676.43万元，占比14.10%；其他综合收益52.61，占比0.1%；一般风险准备22151.12万元，占比40.69%；未分配利润15017.95万元，占比27.59%。
（二）财务收支情况
1.收入情况。全年各项收入40404.30万元，同比增加1761.26万元，增幅4.56%。其中：利息收入37879.53万元，比年初增加2318.76万元，增幅6.52%。
2.支出情况。全年各项支出35628.66万元，同比增加1271.83万元，增幅3.70%。其中：利息支出8767.70万元，同比增加526.55万元，增幅6.39%。营业费用12592.87万元，同比减少199.52万元，降幅1.56%。
（三）利润及分配情况
2023年末实现净利润1329.23万元，较年初增加109.39万元，增幅8.97%。2023年按5%进行现金分红。
（四）薪酬信息
1.薪酬结构：包括高管薪酬和员工薪酬。其中：高管薪酬由基本年薪和绩效年薪构成；员工薪酬由基本工资、绩效工资构成。
2.薪酬总额。2023年报表数据薪酬总额为6406.8万元（其中基本工资1402.92万元、绩效工资3609.24万元、内退工资207.51万元、住房增量补贴668.14万元、车辆补贴453.29万元、取暖费补贴65.7万元；基本工资1402.92万元、绩效工资3609.24万元、内退工资207.51万元合计为5219.67万元）。符合《省联社办公室关于印发贵州省农村信用社行社高级管理人员薪酬管理办法的通知》（黔农信办发〔2023〕31号）、《省联社办公室关于印发贵州省农村信用社行社工资管理规定的通知》（黔农信办发〔2023〕30号）规定。
3.薪酬支付。领导及员工基本薪酬按月支付，绩效薪酬按月考核、年度清算的支付方式。
4.延期支付。县联社党委书记、理事长及党委副书记、副理事长、主任按其绩效薪酬的55%计提延期支付；纪委书记、监事长、党委委员、副主任、风险总监、工会主席按其绩效薪酬的45%计提延期支付。享受离任高管待遇人员按其绩效薪酬的30%计提延期支付；联社中层正职（负责人、临时负责人、代为履行主任职责、享受中层正职待遇、主持工作的副主任/副经理）按其绩效薪酬的20%计提延期支付，中层副职、会计运营主管、团委书记按其绩效薪酬的15%计提延期支付；一般员工按其绩效薪酬的10%计提延期支付。延期支付期限为3年。凡当年年度考核为称职及以上等次的员工，自薪酬计提当月起一年后开始支付，第一年支付30%、第二年支付30%、第三年支付40%。
九、关联方和关联交易信息披露
（一）关联方基本情况
截至2023年12月末，经我社关联交易委员会确认的关联方有577户，较年初增加了436户，主要增加近亲属。其中：法人关联方5户，系外部理事程立力关联的3家企业以及城西信用社负责人银琴的配偶杨宗魁关联的2家企业；自然人关联方572人。自然人关联方包括理事会成员7人，监事成员5人，联社其他高管人员4人，各网点负责人23人，各部门负责人8人，其他内部员工188人，近亲属337人。
（二）关联交易基本情况
截至2023年12月末，我社关联交易贷款余额户数127户、261笔，贷款余额10024.02万元、占上季度资本净额16.73%，未突破比例限制（50%）。其中，一般关联交易户122户、252笔，贷款余额3652.62万元，重大关联交易5户、9笔，贷款余额6371.4万元。
十、消费者权益保护
主要工作开展情况：一是制定全年工作计划，建立健全制度体系，制定了2023年度消费者权益保护重点工作考核方案。二是2023年组织开展消费者权益保护专项检查1次，针对存在的问题，下发整改通知督促相关网点整改。三是组织开展消费者投诉应急演练1次，增强员工应对突发事件的处置能力。四是开展消保培训2次，组织员工学习《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》《中国银保监会关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》等规章制度。五是认真开展金融知识普及活动。按要求开展“3.15”金融消费者权益日、“普及金融知识等集中教育宣传活动，提高消费者的金融素养。
投诉处理情况：2023年度我社共收到投诉4件，投诉数量与2022年持平；投诉事件的协调处理结果均满意或无异议。按投诉业务类型分类：借记卡使用投诉1笔、服务质量类投诉3笔。存在的不足：服务质效有待提升，怠慢客户情况时有发生。下一步工作计划：针对投诉较多的情况，召开投诉分析会，分析原因及改进措施，重点讲解优质文明服务要点，再次组织学习《榕江县农村信用合作联社营业网点文明规范服务实施细则》，强化制度执行力，避免因服务不到位导致客户投诉。
十一、年度重要事项
（一）本年度榕江农信联社未发生经济、刑事案件和重大责任事故。
（二）本年度榕江农信联社受到上级部门的嘉奖情况。
1.获国家级表彰:
（1）榕江农信联社获得2023金融支持国家乡村振兴重点帮扶县优秀案例 表彰单位：中国银行保险传媒股份有限公司；
（2）榕江农信联社卧龙分社户外劳动者综合服务站获评2023年最美驿站，表彰单位：全国总工会；
（3）吴永祥获评2023年度《中国农村信用合作报社》优秀通讯员，评选单位：中国农村信用合作报社；
2.获省级表彰:
（1）榕江农信联社卧龙党支部荣获2023年贵州农信系统先进基层党组织；
（2）榕江农信联社荣获部教育培训好教材号课程推荐及名师申报工作优秀组织奖；
（3）李芳芳（古州信用社）荣获2022年度“优秀共青团干部”；
（4）王金炳（网络金融部）荣获2023年度贵州农信新时代优秀标兵；
（5）吴永祥（党委组织部）荣获2023年贵州农信系统优秀党务工作者；
（6）邓乐标、周伟翠、黎整清、李芳芳、周涛荣获干部教育培训好教材号课程推荐及名师申报工作表扬；
3.获州级表彰
（1）榕江农信联社荣获黔东南州2023年度职业技能竞赛团体二等奖；
（2）中共榕江县农村信用合作联社营业部支部委员会荣获2023年度省联社黔东南审计中心先进基层党组织；
（3）榕江第五战区荣获全州农信高质量考核进步奖；
（4）榕江第四战区荣获全州农信高质量考核进步奖；
（5）榕江农信联社荣获“凝心聚力鼓干劲·健步奋进新征程”全州健步走青年女子组第三名和团体第五名；
（6）余崇伦（朗洞信用社）荣获黔东南州2023年度职业技能竞赛理论考试三等奖；黔东南州2023年度职业技能竞赛零售业务二等奖；
（7）汪 瑚（卧龙分社）荣获黔东南州2023年度职业技能竞赛对公业务三等奖；获黔东南州银行业2023年度“贯彻二十大·奋进新征程”“中国梦・劳动美”优秀综合柜员职业比赛优秀奖；
（8）谢树芳（营业部）荣获黔东南州2023年度职业技能竞赛单指手工点钞二等奖；
（9）杨宇清（办公室）荣获2023年度省联社黔东南审计中心优秀党务工作者；
（10）吴家燕（忠诚信用社）荣获2023年度省联社黔东南审计中心优秀共产党员；
（11）李芳芳（办公室）荣获黔东南州银行业2023年度“贯彻二十大·奋进新征程”“中国梦・劳动美”优秀综合柜员职业比赛三等奖；
（12）吴永祥（党委组织部）荣获2023年黔东南州金融党建联盟“学习二十大·奋进新征程”摄影作品一等奖；
附件：榕江县农村信用合作联社2023年度信息披露表
2024年4月15日
附件：