贵州黎平农村商业银行股份有限公司2022年度信息披露报告
根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《商业银行信息披露暂行办法》及《贵州黎平农村商业银行股份有限公司章程》相关规定，现就贵州黎平农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”或“黎平农商银行”）2022年度信息报告披露如下：
第一节 重要提示
本行董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记录、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。
《贵州黎平农村商业银行股份有限公司2022年度信息披露报告》全文已经本行监事会审核同意、董事会一致通过。
本行年度财务报告已经贵州黔正合会计师事务所有限责任公司根据中国注册会计师审计准则审计并出具了标准的审计报告，报告记载“我们认为，后附的财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了黎平农商银行2022年12月31日的财务状况以及2022年度的经营成果和现金流量”。
本行领导班子及计划财务部保证年度报告中财务报告的真实、完整。
第二节 基本信息
企业名称：贵州黎平农村商业银行股份有限公司
注册资本：人民币壹亿柒仟零玖拾陆万零柒佰玖拾肆元整
办公地址：贵州省黎平县德凤街道平街70号
成立时间：2014年11月5日
经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱业务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
法定代表人：覃礼军
电 话：0855-6221238
传 真：0855-6221238
邮政编码：557300
网址：https://www.gznxbank.com/html/2640000/index.html
注册登记机关：黔东南州市场监督管理局
统一社会信用代码：91522600322468183H
金融许可证机构编码：B0549H352260001
客服热线：0851-96688
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各分支机构营业场所和联系电话 |
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机构名称 |
营业场所 |
联系电话 |
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营业部 |
贵州省黔东南苗族侗族自治州黎平县德凤镇平街70号 |
0855-6221874 |
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东门支行 |
贵州省黔东南苗族侗族自治州黎平县德凤镇北门富民路金泰商住楼 |
0855-6221765 |
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德凤支行 |
贵州省黔东南苗族侗族自治州黎平县德凤镇西门街118号 |
0855-6221764 |
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南门支行 |
贵州省黔东南苗族侗族自治州黎平县德凤镇清泉市场13-16号门面 |
0855-3960116 |
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北门支行 |
贵州省黔东南苗族侗族自治州黎平县德凤镇北门新区“金泰商贸城”12号楼 |
0855-6210870 |
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南泉支行 |
贵州省黔东南苗族侗族自治州黎平县德凤镇黎阳大道泉山公寓 |
0855-6098803 |
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曙光支行 |
贵州省黔东南苗族侗族自治州黎平县德凤镇黎阳大道与五开南路之间天籁御泉1、2栋 |
0855-6095503 |
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中潮支行 |
贵州省黔东南苗族侗族自治州黎平县中潮镇中潮村黑山庙 |
0855-6337021 |
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顺化支行 |
贵州省黔东南苗族侗族自治州黎平县顺化乡街上 |
0855-6010816 |
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孟彦支行 |
贵州省黔东南苗族侗族自治州黎平县孟彦镇街上 |
0855-6360005 |
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罗里支行 |
贵州省黔东南苗族侗族自治州黎平县罗里乡街上 |
0855-6070011 |
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高屯支行 |
贵州省黔东南苗族侗族自治州黎平县高屯街道高屯街上 |
0855-6320006 |
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中黄支行 |
贵州省黔东南苗族侗族自治州黎平县中黄街上 |
0855-6322018 |
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敖市支行 |
贵州省黔东南苗族侗族自治州黎平县敖市镇街上 |
0855-6160016 |
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九潮支行 |
贵州省黔东南苗族侗族自治州黎平县九潮镇街上 |
0855-6080006 |
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茅贡支行 |
贵州省黔东南苗族侗族自治州黎平县茅贡镇街上 |
0855-6274009 |
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坝寨支行 |
贵州省黔东南苗族侗族自治州黎平县坝寨乡街上 |
0855-6090028 |
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德顺支行 |
贵州省黔东南苗族侗族自治州黎平县德顺乡街上 |
0855-6110004 |
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洪州支行 |
贵州省黔东南苗族侗族自治州黎平县洪州镇街上 |
0855-6286076 |
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尚重支行 |
贵州省黔东南苗族侗族自治州黎平县尚重镇街上 |
0855-6030038 |
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德化支行 |
贵州省黔东南苗族侗族自治州黎平县德化乡街上 |
0855-6035030 |
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大稼支行 |
贵州省黔东南苗族侗族自治州黎平县大稼乡街上 |
0855-6290018 |
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平寨支行 |
贵州省黔东南苗族侗族自治州黎平县平寨乡街上 |
0855-6291026 |
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口江支行 |
贵州省黔东南苗族侗族自治州黎平县口江乡街上 |
0855-6180928 |
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西门支行 |
黎平县黔东南苗族侗族自治州德凤镇西门屯隆丰市场1号楼7、8号门面 |
0855-6233766 |
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雷洞支行 |
贵州省黔东南苗族侗族自治州黎平县雷洞乡雷洞街上 |
0855-6010007 |
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潘老支行 |
贵州省黔东南苗族侗族自治州黎平县中潮镇潘老街上 |
0855-6330380 |
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荷花塘支行 |
贵州省黔东南苗族侗族自治州黎平县德凤镇平街26号 |
0855-6221768 |
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岩洞支行 |
贵州省黔东南苗族侗族自治州黎平县岩洞镇街上 |
0855-6195010 |
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双江支行 |
贵州省黔东南苗族侗族自治州黎平县双江乡街上 |
0855-6170014 |
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永从支行 |
贵州省黔东南苗族侗族自治州黎平县永从乡街上 |
0855-6050047 |
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肇兴支行 |
贵州省黔东南苗族侗族自治州黎平县肇兴镇街上 |
0855-6130012 |
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水口支行 |
贵州省黔东南苗族侗族自治州黎平县水口镇街上 |
0855-6010007 |
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龙额支行 |
贵州省黔东南苗族侗族自治州黎平县龙额镇街上 |
0855-6300005 |
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地坪支行 |
贵州省黔东南苗族侗族自治州黎平县地坪镇街上 |
0855-6302113 |
主要股东及其持股情况：截至2022年末，本行共有在册股东3582人（户），合计股份170960794股。股权结构为：法人股东15户，所持股份72484871股，占比42.40%；自然人股东3567人，所持股份98475923股，占比57.60%（其中职工自然人股东204人，所持股份18491593股，占比10.82%）。本行持股比例5%以上主要股东有三家，分别为：
（一）浙江永春科技股份有限公司，法人代表：叶成永，证件代码：91330825782908602A，持有股份15673162股，占股份总数的9.17%；
（二）绿耕耘股份有限公司，法人代表：张志辉，证件代码：91350481784510550A，持有股份12056278股，占股份总数的7.05%；
（三）福建常青精密机械有限公司，法人代表：张宗德，证件代码：91350627557598302H，持有股份9645022股，占股份总数的5.64%。
第三节 财务会计报告
一、会计报表：本行资产负债表、利润表（损益表）、现金流量表、所有者权益变动表及其他有关附表详见附件2（财务报表）。
二、会计报表附注：本行资本充足状况（包括风险资产总额、资本净额的数量和结构、核心资本充足率、资本充足率）、关联方交易的总量及重大关联方交易的情况等详见附件3（财务报表附注）。
三、财务情况说明书：对本行经营的基本情况、利润实现、分配情况、财务状况、经营成果有重大影响的相关事项具体说明详见附件3（财务报表附注）。
第四节 风险管理信息
一、风险状况
2022年本行风险管理总体要求是：通过对各种风险的识别、计量、监测和控制，在满足监管部门、存款人和其他利益相关者对银行稳健经营要求的前提下，促进本行安全、持续、稳健运行，实现风险和收益的平衡，提高经济资本回报率。
2022年本行风险管理现状是：未出现重大经营风险、监管风险、负面事件和案件风险；各项监管指标整体稳中有进，未出现大幅波动情况，经营风险得到有效控制，风险管理水平逐步提升，业务经营规范有序。
（一）信用风险状况。年末不良贷款余额24039.15万元，较年初下降2023.22万元；不良率3.92%，较年初下降0.68个百分点。单一客户贷款授信集中度4.05%，较上年度下降0.19个百分点；最大十家集团客户授信集中度18.36%，较上年度下降5.05个百分点，均未超过监测指标。贷款损失准备金余额41812.59万元,较上年度下降869.57万元；2022年累计核销贷款13235.4万元；收回历年核销呆账贷款3034.79万元、收回置换贷款10.47万元。
（二）流动性风险状况。年末流动性比例47.52%，较上年度上升1.70个百分点；核心负债依存度73.03%，较上年度下降3.54个百分点；流动性缺口率27.07%，较上年度下降33.45个百分点；人民币超额备付率11.95%，较上年度上升4.08个百分点；存贷比为70.17%，较上年度下降5.09个百分点；剔除支农再贷款51000万元，存贷比64.54%，较上年度下降4.54个百分点。本行定期对流动性风险进行了压力测试，测算假设压力情景下本行流动性风险状况的变化，发现可能的流动性风险，有效防范流动性风险的发生。通过不同的压力情景测试，本行最短生存周期均为30天，表明本行总体流动资产可以支付到期负债，由于受存贷款期限错配的影响，流动性风险状况受到一定的影响，但总体流动性风险可控。对压力测试情景下可能出现流动性缺口的情况，本行可采取的应急计划包括：一是暂停贷款的发放，并在可能的情况下提前收回部分贷款；二是加大存款组织力度，特别是加大定期存款的揽储力度，引导客户将闲散资金存放为定期存款；三是向人行申请动用缴存准备金存款和其他释放资金的方法以应对流动性风险。
（三）市场风险状况。本行无同业市场拆借、外汇业务，累计外汇敞口头寸比例为零。债权及股权投资方面，本行扶贫产业子基金投资4156.59万元，省联社股权投资30万元，质押式买入返售债券35000万元，债权投资政策性银行债券105000万元，目前获得投资收益正常。
（四）操作风险状况。本行各业务部门均能按要求开展检查，风险部门能按季牵头开展操作风险排查，稽核部门能对各项业务开展全面稽核审计，同时，各部门根据历年内部及外部检查存在的问题，结合法律法规、监管要求、管理需要和风险点梳理情况，对各项制度开展“废改立”，进一步建立健全各项内控制度。明确各部门、各网点风险管理员及案防管理员，有效实施风险及案防工作的分级管理，层层把关，充分激发各部门、各网点风险管理及案防管理工作主动性和积极性，使各部门、各网点充分履行风险管理及案防工作职责，切实防范各类风险，2022年无案件发生。
（五）信息科技风险状况。一是科技人员管理方面。信息科技人员有2名专职科技人员，互为A、B角，避免了一人多岗、重要岗位兼任现象，实现岗位分离制度。二是机房运维管理方面。对重要系统未能做到异地保存两个以上的最新版本及其安装说明文档，只能在同地保存两个以上的最新版本及其安装说明文档。三是计算机设备管理方面。综合办公室按年度建立低值易耗品手工台账，按购入时间顺序依次登记各类低值易耗品购入领用情况，但是尚未设立专门计算机设备（包括硬件、软件、网络设备、安全管理软件、外围设备、机房设备等）管理台账，目前只记录设备购入、领用情况，未能详细体现保管、库存及使用等相关信息。
（六）声誉风险情况。我行严格按照《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》《省委党委（党组）意识形态工作责任制实施细则》有关要求，坚持前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性原则，树立预防为主的声誉风险管理理念，进行多层次、差异化的声誉风险管理，以公司治理为着力点，将声誉风险管理纳入全面风险管理体系，以防控风险、有效处置、修复形象为声誉风险管理最终标准，建立科学合理、及时高效的风险防范及应对处置机制，不断强化和提高声誉风险管理水平，有效防范化解声誉风险，维护企业良好形象。2022年我行没有发生声誉风险或负面事件，也未发生挪用、非法占用金融消费者资金及其他金融资产的情形，无财产安全事故。
（七）其他风险状况。2022年度本行银行账户（簿）利率风险、战略风险、洗钱风险等方面未发现对本行造成严重不利影响的风险因素，未出现重大风险及案件。
二、各类风险情况说明
（一）董事会、高级管理层对风险的监控能力
本行制定董事会议事规则，董事会下设风险管理委员、提名及薪酬委员会、关联交易控制委员会、战略决策委员会、“三农”金融服务委员会、审计委员会、消费者权益保护工作委员会、反洗钱工作委员会、信息科技管理委员会等9个专门管理监督机构，并制定各委员会议事规则，明确各自工作职责；实行高级管理人员董事会聘任制；管理层设立风险管理部，专门从事本行的风险监测和管理，风险监控能力较强。
（二）风险管理的政策和程序
本行董事会、高级管理层均设立专门的风险管理部门，本行董事会负责审批风险管理的战略、政策和程序，督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制各种风险，组织制定风险管理制度，并按风险分类细化信用风险、操作风险、市场风险、声誉风险、信息风险、合规风险等风险管理细则，规定风险管理的政策和程序；监事会负责风险管理的监督，全面了解风险管理状况，监督董事会及高级管理层的内部控制工作，检查和调研日常经营活动中是否存在违反既定管理政策和原则的行为；高级管理层主要负责执行风险管理政策，采取具体办法有效识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险并定期向董事会报告风险管理履职情况。
（三）风险计量、检测和管理信息系统
一是成立专门的风险管理机构，明确各条线风险管理职责，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，建立大零售信贷管理系统，采取贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是通过制度后评价体系，对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险；四是有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控；五是利用风险预警管理系统，对客户及机构风险状况实时预警，指导本行及时、有效进行风险排查、防控及处置工作。
（四）内部控制和全面审计情况
1.内部控制情况。一是治理机制良好。董事会审批整体经营战略和重大政策并定期检查执行情况；董事会了解本行的主要风险并督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制风险；董事会及时审查高级管理层、内外审计机构和监管部门提供的内部控制评估报告并及时整改；高级管理层严格执行董事会批准的各项战略决策，监事会负责监督董事会、高级管理层，不断完善内部控制机制。二是组织机构健全。机构设置符合自身特点，分工合理、职责明确、报告路径清晰。本行的组织机构设置逐步优化和完善，明确内部控制、相关职能部门的职责和信息报告路径；专门设立履行内部控制和风险管理职能的部门，该部门基本能够对本行各项业务实施管理控制。三是内部控制较好。内部控制政策与措施基本覆盖各主要风险点，能在具体工作中有效落实。
2.内部审计情况。董事会下设审计委员会，总行设置稽核审计部，配置专职人员5人。稽核审计基本涵盖所有机构和业务，除按季开展财务管理、贷款管理常规稽核审计和非现场审计以及按年开展代理业务审计外，审计范围还覆盖2021年度分层分类经营管理考核及工资政策执行情况、呆账核销、贷款减免、资金业务、征信业务、案件防控、工会经费、信息科技、关联交易、反洗钱、消费者权益保护、流动性风险管理、基建修缮项目预（决）算等方面，同时开展对内控合规部、风险管理部、业务发展部、计划财务部履职情况的同级审计监督，做好重要岗位人员任期（离任）经济责任审计，并针对审计发现的典型问题及时下发风险提示，提出整改要求。内部审计报告同时提交董事会、监事会和经营管理层，内部审计部门跟踪督促问题整改落实情况，并向董事会、监事会和经营管理层提交有关报告。
三、信贷资产分布情况
本行贷款重点满足“三农”及小微企业信贷需求，不断拓宽服务领域、创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款分布主要集中在农林牧渔业、批发和零售业、建筑业、制造业、交通运输业、个人贷款等方面。本年度农林牧渔业占比26.13%，批发和零售业占比15.2%，建筑业占比1.27%，制造业占比3.06%，交通运输业占比1.0%，住宿和餐饮业占比3.99%，居民服务、修理和其他服务业等占比4.79%，个人贷款占比94.5%。
第五节 公司治理信息
一、实际控制人及其控制情况的简要说明
贵州黎平农村商业银行股份有限公司于2014年11月8日正式开业。由浙江永春针织有限公司、永安市九龙湖农业发展有限公司、福建常青精密机械有限公司、浙江红绿蓝服饰有限公司、贵州利南集团多晶硅材料有限公司、黎平县预制构件有限公司、黎平县富春优质茶苗有限公司、贵州省黎平县金鹰房地产开发有限公司、贵州省黎平利南房地产开发有限公司、贵州省黎平县东关加油站、黎平县霞宇油脂有限公司、贵州黎平县裕丰米业有限公司、黎平县远丰房地产开发有限责任公司、贵州黎平鑫利南硅业有限公司、黎平县侗佳规划勘测设计有限公司共15家法人机构和1780户自然人共同发起成立，注册资本为人民币壹亿肆仟壹佰捌拾壹万陆仟陆佰玖拾柒元整（¥141,816,697.00元），后因股金红利转增股本，目前注册资本为人民币壹亿柒仟零玖拾陆万零柒佰玖拾肆元整（¥170,960,794.00元）。
二、持股比例在百分之五以上的股东及其持股变化情况
本行持股比例在5%以上的股东有3户，合计持股3737.45万股，合计持股占比21.86%，分别为：浙江永春科技股份有限公司，持有股份15673162股，占股份总数的9.17%；绿耕耘股份有限公司，持有股份12056278股，占股份总数的7.05%；福建常青精密机械有限公司，持有股份9645022股，占股份总数的5.64%。2022年持股比例在5%以上的股东持股情况未发生变化。
三、股东大会职责、主要决议，至少包括会议召开时间、地点、出席情况、主要议题以及表决情况等
（一）股东大会职责：股东大会是本行的权力机构，其职责是监督高级管理层的行为，保护股东的权益，决定本行重大事项，制定本行发展战略。
（二）主要决议（包括会议召开时间、地点、出席情况、主要议题以及表决情况等）
本年度召开年度股东大会1次，临时股东大会1次。
1.2022年4月26日上午9点在本行408会议室召开贵州黎平农村商业银行股份有限公司第一届股东大会第十一次会议，会议应到股东3581人，所持股份总数155721756股；实到股东及代理人60人，实到股东及代理人所持股份（含授权委托股份）153749447股，占股份总数的98.73%。会议由行长宋正霞主持。会议听取并审议了《关于补选覃礼军为贵州黎平农村商业银行股份有限公司董事的议案（草案）》《贵州黎平农村商业银行股份有限公司2021年度董事会工作报告（草案）》《贵州黎平农村商业银行股份有限公司2021年度监事会工作报告（草案）》《贵州黎平农村商业银行股份有限公司2021年度股权红利分配方案（草案）》《贵州黎平农商银行薪酬管理暂行办法（草案）》《贵州黎平农村商业银行股份有限公司2021年度财务执行情况及2022年财务预算方案（草案）》《贵州黎平农村商业银行股份有限公司2021年度净利润分配方案（草案）》《贵州黎平农村商业银行股份有限公司固定资产处置议案（草案）》《贵州黎平农村商业银行股份有限公司2022年度资金运营投资计划议案（草案）》，听取了第32次董事会关于选举覃礼军为董事长的报告、《贵州黎平农商银行2021年度董事会及董事履职情况的评价报告（草案）》《贵州黎平农商银行2021年度监事履职情况的评价报告（草案）》《贵州黎平农商银行2021年度高管层及其成员履职情况的评价报告（草案）》《贵州黎平农村商业银行股份有限公司2021年度关联交易报告（草案）》等，并形成9个决议。贵州争荣律师事务所吴怀梅、张媛聆两名律师对会议进行全程见证并出具了法律意见书。
2.2022年12月21日上午9点在本行408会议室召开贵州黎平农村商业银行股份有限公司第一届股东大会第十二次会议暨董监事会换届选举会议，会议应到股东3581人，所持股份总数143665478股；实到股东及代理人53人，实到股东及代理人所持股份（含授权委托股份）140485936股，占股份总数的97.79%。会议由董事长覃礼军主持。黔东南银保监分局黎平组石开智同志出席会议。会议审议并通过《贵州黎平农村商业银行股份有限公司首届董事会工作报告》《贵州黎平农村商业银行股份有限公司首届监事会工作报告》《贵州黎平农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事选举办法（草案）》《贵州黎平农村商业银行股份有限公司第二届监事会监事选举办法（草案）》《关于毛亮山辞去贵州黎平农村商业银行股份有限公司董事的议案（草案）》《关于黄红江辞去贵州黎平农村商业银行股份有限公司董事的议案（草案）》《关于选举贵州黎平农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事的议案》《关于选举贵州黎平农村商业银行股份有限公司第二届监事会非职工监事的议案》《贵州黎平农村商业银行股份有限公司关于追加调整2022年度财务预算的议案（草案）》《贵州黎平农村商业银行股份有限公司关联交易管理办法（修订版）（草案）》等10议案，并形成10个决议。贵州争荣律师事务所吴怀梅、黎文娅两名律师对会议进行全程见证并出具了法律意见书。
四、董事会职责、人员构成及其工作情况，董事简历，包括董事兼职情况
（一）董事会职责
董事会是股东大会的执行机构和本行经营管理决策机构，对股东大会负责，履行《章程》规定的相关职责。
（二）董事会人员构成
本行董事会由9名董事组成，其中：执行董事3名（含职工董事1名），非执行董事6名（含独立董事1名）。
（三）董事会工作情况
本行董事会按照《章程》及议事规则有关规定，履行好相关职责。一是全面贯彻落实股东大会的决议；二是按规定召开董事会会议，审议本行经营管理中的重要事项，依法做出经营决策；三是自觉接受监督，每次会议均邀请银监机构、监事长参加；四是不断对本行的公司治理状况进行评估，找出差距，不断完善公司治理机制；五是在董事会、股东大会上通报监管意见及整改情况，并及时将股东大会、董事会会议资料和决议等文件报送监管部门备案。本年度召开董事会5次会议，审议并通过议案86项。
（四）董事简历（包含兼职情况）
1.覃礼军，男，苗族，贵州省思南县人，1978年9月出生，中共党员，大学本科学历。先后担任贵州省思南县农村信用合作联社业务发展部副经理、经理，贵州省石阡县农村信用合作联社党委委员、主任助理兼工会主席，贵州省德江县农村信用合作联社党委委员、副主任，贵州印江农村商业银行股份有限公司党委委员、董事、行长，贵州省岑巩县农村信用合作联社党委书记、理事长等职务，现任贵州黎平农村商业银行股份有限公司党委书记、董事长。
2.宋正霞，女，侗族，贵州省黎平县人，1973年10月出生，中共党员，大学学历。先后担任贵州省黎平县农村信用合作社联合社主办会计、业务会计股副股长、会计科副科长、副主任，贵州省黎平县农村信用合作联社副主任、党委委员、纪委委员、纪委书记、监事长，贵州黎平农村商业银行股份有限公司党委副书记、行长等职务，现任贵州从江农村商业银行股份有限公司党委副书记、行长。
3.杨昌会，男，侗族，贵州省黎平县人，1988年1月出生，中共党员，大学本科学历。先后从事柜员、主办会计、稽核员等岗位，先后担任贵州黎平农村商业银行股份有限公司稽核审计部副总经理、财务会计部副总经理、监事会办公室负责人、财务会计部负责人等职务，现任贵州黎平农村商业银行股份有限公司计划财务部负责人。在2022年12月21日召开的第一届股东大会第十二次会议暨董监事会换届选举会议上选举为董事，目前尚未获得监管部门任职资格批复。
4.叶成永，男，汉族，浙江省义乌人，1964年5月出生，中专学历。先后担任义乌市廿三里供销社经理、义乌市尚经乡政府林业干部、浙江丹芙伦实业有限公司董事长、黎平农商银行第一届董事会董事等职务，现任浙江永春科技股份有限公司董事长。2022年12月21日任黎平农商银行第二届董事会非执行董事。
5.曾利华，男，汉族，湖南省邵东市人，1969年3月出生，本科学历。先后在中建五局工作（长沙）、担任贵州金鹰房地产开发有限公司法定代表人、黎平农商银行第一届董事会董事等职务，现任贵州金鹰房地产开发有限公司执行董事。2022年12月21日任黎平农商银行第二届董事会非执行董事。
6.宋维华，男，侗族，贵州省黎平县人，1965年3月出生，大专学历。先后担任平底乡、孟彦镇、德化乡企业总经理、林产品经销公司副经理、黔东南州兴源建筑工程有限责任公司黎平工程公司项目经理、黎平县西林公司经理、黎平县预制构件有限公司法定代表人、曾担任第六、七、八、九届黎平县政协委员、黎平县农村信用合作联社监事、黎平农商银行第一届董事会董事等职务，现任黎平县预制构件有限公司总经理。2022年12月21日任黎平农商银行第二届董事会非执行董事。
7.周尚标，男，侗族，贵州省黎平县人，1968年5月出生，中共党员，大专学历。先后担任尚重粮管所副所长，主管会计、黎平县人大常委委员兼黎平县工商联副主席、贵州省黎平县东关加油站经理兼黎平县通达纸业经理、贵州镇远黔之能加油站经理、黎平县中小企业联合会副会长等职务，现任贵州省黎平县东关加油站经理。在2022年12月21日召开的第一届股东大会第十二次会议暨董监事会换届选举会议上选举为董事，目前尚未获得监管部门任职资格批复。
8.刘蜀，男，侗族，贵州省黎平县人，1970年4月出生，高中学历。先后在黎平县水口粮站工作、黎平县饲料公司工作，现任贵州黎平县裕丰米业有限公司董事长、总经理。在2022年12月21日召开的第一届股东大会第十二次会议暨董监事会换届选举会议上选举为董事，目前尚未获得监管部门任职资格批复。
9.祝露霞，女，布依族，贵州省贵定县人，1985年4月出生，大学本科学历。先后担任贵州中创联律师事务所律师助理、贵州中孚律师事务所律师助理、弘航集团法务主管、经理、贵州宇泰律师事务所实习律师、贵州子为律师事务所专职律师、贵州筑尚律师事务所专职律师、贵州从江农村商业银行股份有限公司独立董事，现任贵州万上律师事务所副主任律师。2022年12月21日任黎平农商银行独立董事。
五、独立董事工作情况
本行于2022年12月21日召开第一届股东大会第十二次会议暨董监事会换届选举会议，选聘祝露霞为独立董事。截至年末，该独立董事尚未履职。
六、监事会职责、人员构成及其工作情况，监事简历，包括监事兼职情况
（一）监事会职责
监事会是本行的监督机构，对股东大会负责，对本行董事、行长及其他高级管理人员履行职责的合法合规性进行监督，维护本行及股东的合法权益。
（二）监事会人员构成
本行监事会由5名监事组成，其中：职工监事2人，股东监事3人。监事会下设监督委员会、提名与薪酬委员会2个专门委员会。
（三）监事会工作情况
本行监事会较好地履行对董事会和高级管理层的监督职能。一是监事长代表监事会列席每次董事会会议，在审议董事会提案时，发表较好的建议；二是按规定组织召开监事会会议，认真审议相关议案；三是监事会对本行的日常经营管理工作进行有效监督，及时发现、提醒和纠正经营中存在的偏差。本年度监事会召开4次会议，听取并审查经营层工作报告66项。
（四）监事简历（包含兼职情况）
1.周光钟，男，侗族，贵州省锦屏县人，1983年1月出生，中共党员，大学本科学历。先后从事信贷员、稽核员，先后担任锦屏县农村信用合作联社稽核审计部副经理、经理、营业网点主任等职务，现任贵州黎平农村商业银行股份有限公司党委委员、纪委书记、监事长。
2.杨秀娟，女，苗族，贵州省榕江县人，1983年10月出生，中共党员，大学本科学历。先后从事柜员、信贷员，曾担任黎平县农村信用合作联社党委办公室副主任、纪委委员、贵州黎平农村商业银行股份有限公司纪委委员、人力资源部总经理、电子科技部总经理、纪检监察室主任、监事会办公室主任等职务，现任贵州黎平农村商业银行股份有限公司纪检监察室主任。2022年12月21日任黎平农商银行第二届监事会职工监事。
3.王国民，男，汉族，浙江省义乌人，1966年7月出生，中共党员，大学学历。在浙江农行义乌分行先后从事会计、信托财务专员、证券、房地产、资金组织、信用卡、国际业务等工作，担任过农行义乌分行的房信部主任、分理处主任、市场拓展部总经理、国际业务部总经理及兰溪市农行副行长等职务，兴业银行义乌江滨支行行长、交通银行金华分行历任公司部总经理、风险控制部总经理等职务，河南安阳新时代置业有限公司、绩溪县佳园房地产开发有限公司、寿县冠春置业有限公司等房地产公司总经理、董事长等职务，贵州黎平农村商业银行股份有限公司第一届监事会监事，现任浙江红绿蓝服装有限公司融资财务顾问。2022年12月21日任黎平农商银行第二届监事会非职工监事。
4.蒋剑，男，侗族，贵州省黎平县人，1970年4月出生，群众，中专学历。曾在黎平县敖市镇秦溪村村小学任教，先后担任凯里市水泥厂工作任车间主任、黎平县农村信用合作联社监事会监事、贵州黎平农村商业银行股份有限公司第一届监事会监事等职务。2022年12月21日任黎平农商银行第二届监事会非职工监事。
5.杨旭，男，苗族，贵州省黎平县人，1993年5月出生，群众，大学学历。先后担任黎平富春房地产开发有限公司办公室主任、黎平县富春优质茶苗有限公司副总经理、贵州辰建建设工程有限公司项目经理等职务，现任黎平县富春优质茶苗有限公司副总经理、贵州辰建建设工程有限公司项目经理、黎平富春房地产开发有限公司执行董事。2022年12月21日任黎平农商银行第二届监事会非职工监事。
七、外部监事工作情况
2022年度，本行无外部监事。
八、高级管理层构成、职责、人员简历
截至2022年末，本行高级管理层有行长1名、副行长3名，风险总监1名。
（一）宋正霞，女，侗族，贵州省黎平县人，1973年10月出生，中共党员，大学学历，任贵州黎平农村商业银行股份有限公司党委副书记、行长。主要职责包括：
1.主持本行的日常经营管理工作，并向董事会报告工作；
2.组织实施董事会决议、本行年度计划和投资方案；
3.拟订本行内部管理机构设置方案；
4.拟订本行的基本管理制度；
5.制订本行的具体规章；
6.提请董事会聘任或者解聘本行副行长和财务、合规、审计部门负责人等其他管理人员；
7.聘任或者解聘除应由董事会聘任或者解聘以外的管理人员；
8.拟定本行职工的工资、福利、奖惩、聘用和解聘方案；
9.提议召开董事会临时会议；
10.授权高级管理层成员、内部各职能部门及分支机构负责人从事正常业务和管理；
11.在本行发生挤兑等重大突发事件时，采取紧急措施，并立即向人民银行、银行业监督管理机构和董事会、监事会报告；
12.法律、法规和本章程规定，以及董事会授予的其他职权。
（二）石家治，男，侗族，贵州省黎平县人，1978年3月出生，中共党员，大学本科学历，现任贵州黎平农村商业银行股份有限公司党委委员、副行长。
（三）李生兵，男，黎族，贵州省镇宁县人，1983年2月出生，中共党员，大学本科学历，任贵州黎平农村商业银行股份有限公司党委委员、副行长。
（四）谌逊源，男，侗族，贵州省天柱县人，1976年3月出生，中共党员，大学本科学历，现任贵州黎平农村商业银行股份有限公司党委委员、副行长。
（五）袁朝成，男，侗族，贵州省天柱县人，1984年5月出生，中共党员，大学本科学历，现任贵州黎平农村商业银行股份有限公司党委委员、风险总监。
副行长及其他高级管理人员协助行长工作；在行长不能履行职权时，由副行长等高级管理人员依序代为行使职权。
九、薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬
（一）薪酬制度及总体情况
根据《贵州省农村信用社薪酬管理指导意见（试行）》，本年度制定出台了《贵州黎平农村商业银行股份有限公司薪酬管理暂行办法》，经本行职工代表大会讨论通过，高管人员的薪酬由基本年薪、绩效年薪构成，高管人员基本年薪按省人事厅公布上年度全省城镇单位在岗职工年平均工资的3.6倍和分配系数1-0.8倍确定，绩效年薪根据省联社的高质量考核结果，按省人事厅公布上年度全省城镇单位在岗职工年平均工资的3倍及高质量考核换算系数和岗位系数1-0.8倍确定，且董事长、行长绩效年酬不得超过基本年薪的3倍；建立员工薪酬及考核机制，员工薪酬与本行的经营效益和个人工作贡献相挂钩，定期考核。本年度发放员工薪酬总额6186.79万元，其中：领导人员薪酬477.23万元、一般合同制员工薪酬5367.11万元、内退员工薪酬342.45万元。未存在有非现金薪酬发放情况。本年度发放非执行董事薪酬25000元，非职工监事薪酬10000元。
（二）延期支付情况
本行严格执行绩效薪酬延期支付制度，延期支付扣取比例分别为：董事长、行长按绩效薪酬的55%采取延期支付，监事长、副行长主持工作、副行长、风险总监按绩效薪酬的45%采取延期支付，在岗一般合同制员工其绩效薪酬的10%采取延期支付，绩效薪酬延期支付的期限为3年，在延期支付时段按等分原则，即第一年、第二年分别支付30%，第三年支付40%。
十、本行部门设置情况和分支机构设置情况
2022年末，本行内设管理指导部门23个，分别为：办公室、业务发展部、绿色金融事业部、乡村振兴部、网络金融部、计划财务部、运营管理部、资金同业部、信息科技部、风险管理部、内控合规部、稽核审计部、客户服务部、党委办公室、党委组织部、董事会办公室、人力资源部、宣传群工部、党委统战部、纪检监察室、监事会办公室、安全保卫部、工会办公室。其中绿色金融事业部与乡村振兴部合署办公，党委组织部与董事会办公室、人力资源部合署办公，党委统战部与工会办公室、团委合署办公，纪检监察室与监事会办公室合署办公。下设35个营业网点，其中1个营业部，34个支行，网点遍布城乡。
十一、本行对公司治理情况的整体评价
本行按照要求设立股东大会、董事会、监事会、高级管理层，并制定相应的议事规则，董事会建设逐步加强，监事会监督职能不断提升，高级管理层履职不断规范，“三会一层”职责边界进一步明晰，公司治理体系逐步健全。
十二、外部审计机构出具的审计报告全文
详见附件1。
第六节 重大事项信息
一、最大十名股东名称及报告期内变动情况
（一）最大十户法人股东情况
1.浙江永春科技股份有限公司，持股数量15673162股，占比9.17%，本年度持股无变化；
2.绿耕耘股份有限公司，持股数量12056278股，占比7.05%，本年度持股无变化；
3.福建常青精密机械有限公司，持股数量9645022股，占比5.64%，本年度持股无变化；
4.浙江红绿蓝服饰有限公司，持股数量7233767股，占比4.23%，本年度持股无变化；
5.贵州利南集团多晶硅材料有限公司，持股数量5594016股，占比3.27%，本年度持股无变化；
6.黎平县预制构件有限公司，持股数量5564373股，占比3.25%，本年度持股无变化；
7.黎平县富春优质茶苗有限公司，持股数量4835372股，占比2.83%，本年度持股无变化；
8.贵州金鹰房地产开发有限公司，持股数2655916股，占比1.55%，本年度持股无变化；
9.贵州省黎平利南房地产开发有限公司持股数量1972309股，占比1.15%，本年度持股无变化；
10.贵州省黎平县裕丰米业有限公司持股数量1209645股，占比0.71%，本年度持股无变化。
（二）最大十户自然人股东情况
1.胡世基，持股数量858690股，占比0.50%，本年度持股无变化；
2.唐冬桃，2021年度持股数量446976股，占比0.26%，2022年度持股数量777812股，占比0.45%，本年度持股增加330836股；
3.申后勇，持股数量776172股，占比0.45%，本年度持股无变化；
4.陆广兵，2021年度持股数量210790股，占比0.12%，2022年度持股数量699014股，占比0.41%，本年度持股增加488224股；
5.李贵，持股数量661228股，占比0.39%，本年度持股无变化；
6.刘惠平，持股数量637678股，占比0.37%，本年度持股无变化；
7.吴化隆，持股数量606431股，占比0.35%，本年度持股无变化；
8.朱卫红，持股数量604019股，占比0.35%，本年度持股无变化；
9.周兴希，持股数量604019股，占比0.35%，本年度持股无变化；
10.于丁，持股数量604019股，占比0.35%，本年度持股无变化。
二、增加或减少注册资本、分立合并事项
本行注册资本为170960794元，本年度注册资本无变化。本年度未发生分立合并事项。
三、其他方面
（一）消费者权益保护工作开展情况
2022年，本行不断完善制度，畅通渠道，主动接受社会监督，加强外部沟通协调，积极营造消费者权益保护的良好氛围。一是将金融消费者权益保护工作纳入本行日常治理和企业文化建设中，逐步健全投诉管理工作机制目标任务，并定期听取和审议消费者权益保护工作汇报。二是根据领导和部门分工，及时调整金融消费者权益保护工作委员会，保证消费者权益保护工作具体组织、协调和信息披露等事务的连续性。三是审计部门将消费者权益保护内部审计纳入年度审计项目计划，统筹安排，每年至少开展1次审计检查并进行综合评价。四是宣传力度在逐年增强，网点部分安全设施和服务设施相关建设费用均在合理预算计划内，能够为消费者权益保护工作提供必要的资源支持和保障。五是通过开展金融夜校、座谈会、大走访等多种形式的宣传推广活动，持续扩大社会影响面，提升金融服务乡村振兴质效。六是制定2022年度金融消费权益保护工作计划，构建具有自身特色服务的可持续、可复制的标杆服务体系，强化了消费者权益保护工作，积极履行社会责任。七是组织全行员工开展金融消费者权益保护工作专题培训会，培训内容有效体现消费者权益保护理念及要求，达到高管、中层及一线员工全覆盖。八是对客户投诉处理工作采取“第一时间、及时反馈”的指导模式。2022年我行接到黔东南银保监转办投诉1起，主要是因扣划客户资金归还贷款本息纠纷引起，通过解释沟通均已妥善处理，并针对投诉事件进行有责认定，投诉解决率100%，且投诉率较上年有所下降。
（二）支持地方经济建设情况
本行全力服务县域经济，支持地方经济建设，始终坚持支农支小、服务县域市场定位。一是支持县域小微企业发展。认真落实“保企业”“稳就业”要求，对小微企业（含小微企业主、个体工商户）实行阶段性延期还本付息，缓解民营及小微企业因疫情导致的复工复产融资需求等问题，本年累计支持民营及小微涉农企业、个体工商户贷款15.55亿元，普惠小微企业贷款户数和余额分别为8601户和17.8亿元。二是持续做好脱贫人口小额信贷工作。对符合条件的脱贫人口应贷尽贷，助力脱贫人口增收致富。截至12月末，本年累计发放3114.72万元脱贫小额信用贷款，贷款余额2.9亿元。三是着力加强政策性担保业务合作。与省农担公司合作投放乡村振兴产业贷产品，有力支持新型农业经营主体发展，截至12月末，本年累计投放2.11亿元，贷款余额1.93亿元。四是大力支持特色优势产业。全年共发放12个农业特色优势产业贷款3.75亿元，余额达7.3亿元，其中：“两茶一药”贷款1.61亿元、畜牧业贷款3.53亿元。五是全力支持创业就业。与县就业小额贷款担保中心合作，推出创业担保贷款，主动降低贷款利率，个人客户20万元以内贷款利息全额贴息，企业300万元以内给予部分贴息，截至12月末创业担保贷款余额5344.48万元，余额户数281户。
（三）小微企业金融服务
黎平农商银行总行设立小微金融部门2个，分别为业务发展部与小微企业金融服务中心，设立网点小微金融服务专门团队31个。黎平农商银行始终坚持积极创新小微企业、公司金融服务工作，服务地方实体经济。
截至2022年12月末，黎平农商银行普惠型小微企业贷款余额177977.68万元，较年初增速15.03%，高于各项贷款增速6.6个百分点；普惠型小微企业贷款余额户数8601户，较年初增加1088户；普惠型小微企业贷款加权平均利率6.11%，较上年降低1.48个百分点；普惠型小微企业贷款不良率4.57%，高于各项贷款不良率0.65个百分点。
截至2022年12月末，普惠型小微企业相关重要指标情况：
1.普惠型小微企业贷款占各项贷款之比
普惠型小微企业贷款余额占各项贷款比例为28.99%，较上年度提升1.66个百分点。
2.单户授信500万元及以下的小微企业贷款增速
单户授信总额500万元及以下的小微企业贷款余额169245.35 万元，增速12.93%，高于各项贷款增速4.5个百分点。
3.小微企业首贷户服务情况
2022年小型微型企业累计发放贷款户数67户，小型微型企业当年新增首贷户数28户，当年新增首贷户数占比为41.79%。
4.小微企业续贷累放金额占比
2022年小微企业续贷累放金额8200.94 万元，占当年小微企业贷款累计发放金额的比重为5.27%，较上年度下降5.51个百分点。
5.制造业小微企业贷款占比
制造业小微企业贷款余额14125.24万元，占小微企业贷款余额之比为7.76%，较上年下降0.18个百分点。
6.小微企业信用贷款占比
小微企业信用贷款余额133455.87万元，占小微企业贷款余额之比为73.29%，较上年增加5.4个百分点。
7.小微企业中长期贷款占比
小微企业中长期贷款余额123755.58 万元，占小微企业贷款余额之比为67.96%，较上年下降3.17个百分点。
（四）关联方和关联交易信息披露
本行与关联方的关联交易主要是贷款授信业务，没有资产转移、提供服务和银监会规定的其他关联交易。截至2022年12月末，本行关联交易307户742笔，余额10389.02万元（含公务卡授信金额611万元），均为一般关联交易；全部关联度14.41%，分别较年初增长5181.82万元和上升6.91个百分点。按五级分类口径，其中正常类贷款余额8080.61万元,关注类贷款余额1461.29万元，次级贷款余额535万元，可疑贷款余额312.12万元。按关联交易是否内部人员分类，其中外部董事及关联方交易9户21笔、余额1976.51万元；内部职工及关联方交易298户721笔、余额8412.51万元。
（五）股权质押情况
1.贵州瑞源进出口有限公司2017年11月27日向天柱农商银行贷款1260万元，期限一年，用福建常青精密机械有限公司在本行持有的股权8988000股和贵州利南集团多晶硅材料有限公司在本行持有的股权5212950股作质押担保。目前贷款尚未还清。
2.浙江永春科技股份有限公司2021年10月21日用在本行持有的7500000股向中国农业银行股份有限公司义乌分行作质押担保，贷款2400万元。
3.绿耕耘股份有限公司2021年5月18日用在本行持有的股权5425350股向江苏道勤融资担保有限公司作质押担保。
4.绿耕耘股份有限公司2021年7月29日用在本行持有的股权5425350股向江苏邦丰融资担保有限公司作质押担保。
（六）高管人员变动情况
1.2022年12月，根据《省联社关于陈波等同志任免职的通知》（黔农信任〔2022〕71 号）文件精神，李生兵调贵州黄平农村商业银行股份有限公司工作，不再担任贵州黎平农村商业银行股份有限公司副行长职务。
2.2022年12月21日召开第一届股东大会第十二次会议暨董监事会换届选举会议，选举覃礼军、宋正霞、叶成永、杨昌会、曾利华、宋维华、周尚标、刘蜀、祝露霞（独立董事）为黎平农商银行第二届董事会成员。
（七）章程修订情况
本年度章程无修订情况。
（八）社会责任情况
1.税金缴纳情况
本年度缴纳各项税金3986.56万元，其中，企业所得税缴纳2787.21万元，增值税缴纳318.49万元，税金及附加缴纳181.46万元，其他税金699.4万元。
2.公益捐赠情况
本年度向贵州省信合公益基金会捐赠信合公益基金86万元。
附件：1.审计报告
2.财务报表
3.财务报表附注
附件：