台江县农村信用合作联社2024年度信息披露报告
根据《商业银行信息披露办法》（中国银行业监督管理委员会令2007年第7号）规定，经遵义恒立会计师事务所对年度会计报表审计确认，并经台江县农村信用合作联社理事会审议通过，现向社会公众发布我社2024年度信息披露报告。
一、基本情况简介
台江县农村信用合作联社（以下简称本社），是经中国银行业监督管理委员会贵州监管局批准的具有独立法人资格的合作金融机构。按照党中央国务院关于深化农村信用社改革的决定，于2003年8月开始进行了产权制度改革，并于2005年6月获得统一法人开业，逐步建立了股份合作制，步入了自主经营、自我发展、自我约束、自担风险、自负盈亏的发展之路。
1.1法定中文名称：台江县农村信用合作联社
1.2法定代表人：吴贵川
1.3注册及办公地址：贵州省黔东南苗族侗族自治州台江县秀眉广场左侧
1.4注册资本：114,570,604.00元人民币
1.5首次登记日期：2005年6月20日
1.6联系电话：0855-3840966
1.7邮政编码：556300
1.8其他有关资料：企业法人营业执照统一社会信用代码：9152263070957815XC；金融许可证号：E0052S352260001。
1.9经营范围：法律、法规、国务院决定规定禁止的不得经营；法律、法规、国务院决定规定应当许可（审批）的，经审批机关批准后凭许可（审批）文件经营；法律、法规、国务院决定规定无需许可（审批）的，市场主体自主选择经营。办理存款、贷款、票据贴现；国内结算业务；办理个人储蓄业务；代理其他银行的金融业务；代理收付款项及受托代办保险业务。买卖国债；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱业务；经批准、参加资金市场，融通资金；经银行业监管机构批准的其他业务。房屋租赁。
二、主要业务数据
2024年末，资产总额较年初增加28,424.95万元、增长7.79%、余额393,455.99万元。其中各项贷款较年初增加19,093.64 万元、增幅8.17%、余额252,811.82 万元。负债总额较年初增加26,488.28 万元、增长7.81%、余额365,444.10 万元。各项贷款较年初增加19,093.64 万元、增幅8.17%、余额252,811.82 万元。所有者权益较年初增加1,936.67 万元、增长7.43%、余额28,011.89 万元。其中：未分配利润较年初增加279.10 万元、增长4.44%、余额6,561.18 万元；其他综合收益较年初增加995.14 万元、余额1,002.12 万元；盈余公积较年初增加249.59 万元、增幅10.87%、余额2,545.41 万元；一般风险准备较年初增加412.84万元、增幅6.84%、余额6,446.12万元。
2.1报告期主要利润指标情况
单位：人民币万元
|
项目 |
2024年 |
|
利润总额 |
2,936.30 |
|
净利润 |
2,495.85 |
|
投资收益 |
983.76 |
|
营业利润 |
3,079.66 |
|
营业外收支净额 |
-143.36 |
2.2截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标
单位：人民币万元
|
项目 |
2022年 |
2023年 |
|
营业收入 |
15,255.97 |
16,187.25 |
|
年末总资产 |
315,812.53 |
364,986.94 |
|
年末存款余额 |
258,550.73 |
276,863.99 |
|
年末贷款余额 |
207,899.62 |
233,718.18 |
|
年末所有者权益 |
19,321.47 |
26,075.22 |
|
每股收益（元/股） |
|
|
|
净资产收益率 |
11.23% |
9.26% |
2.3报告期内资本构成及其变化情况
单位：人民币万元
|
项目 |
余额 |
|
1.核心一级资本净额 |
27,890.06 |
|
2.一级资本净额 |
27,890.06 |
|
3.资本净额 |
32,134.03 |
|
4.信用风险加权资产 |
204,820.38 |
|
其中：表内风险加权资产 |
204,820.38 |
|
表外风险加权资产 |
0 |
|
5．市场风险加权资产 |
0 |
|
6．操作风险加权资产 |
19,396.52 |
|
7．风险加权资产合计 |
224,216.90 |
|
8．核心一级资本充足率 |
12.4389% |
|
9．一级资本充足率 |
12.4389% |
|
10．资本充足率 |
14.3317% |
2.4利润实现情况
2024年末，全辖实现净利润2,495.85万元，同比增加394.82万元，增幅18.79%。
2.5利润分配情况
2024年实现净利润为2,495.85万元，以前年度未分配利润留存余额为4,065.33万元，加回2024年度预提应付股利268.45万元，累计可供分配利润余额为6,829.83万元。参照利润分配顺序，2024年利润分配如下：
1.按2024年净利润的10%提取法定盈余公积金249.59万元，占可供分配利润的3.65%；
2.提取任意盈余公积0元，占可供分配利润的0%；
3.提取一般准备0元，占可供分配利润的0%；
4.按年初剩余出资金额的2.8%向贵州金融控股集团有限责任公司（贵州贵民投资集团有限责任公司）分配股息，金额为170.35万元，占可控分配利润的2.49%；
5.按货币入股股本金的4%向入股社员分配股金红利，金额为214.92万元,占可供分配利润的3.15%；
6.2024年净利润按上述分配后，剩余未分配利润6,561.18万元结转下一年度，占可供分配利润的96.07%。
三、理事、监事、高级管理层人员和员工情况
3.1理事
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序号 |
姓名 |
性别 |
任职 |
|
1 |
吴贵川 |
男 |
党委书记、理事长 |
|
2 |
贾 文 |
男 |
综合管理部主任、理事会秘书 |
|
3 |
田本勤 |
男 |
第三届理事会理事 |
|
4 |
王嘉斌 |
男 |
第三届理事会理事 |
|
5 |
刘朝建 |
男 |
第三届理事会理事 |
|
6 |
朱庆波 |
男 |
第三届理事会理事 |
|
7 |
冉俊林 |
男 |
第三届理事会理事 |
3.2监事
|
序号 |
姓名 |
性别 |
任职 |
|
1 |
吴先余 |
男 |
党委委员、纪委书记、监事长 |
|
2 |
曾德清 |
男 |
台拱信用社负责人、监事 |
|
3 |
欧阳光城 |
男 |
第三届监事会监事 |
|
4 |
郭达培 |
男 |
第三届监事会监事 |
3.3高级管理层
|
序号 |
姓名 |
性别 |
职务 |
从业年限 |
分管工作范围 |
|
1 |
吴贵川 |
男 |
党委书记、理事长 |
21 |
主持县联社党委、理事会全面工作，负责党建、人力资源方面工作，履行全面从严治党、党风廉政建设和意识形态工作“第一责任人”。 |
|
2 |
吴先余 |
男 |
党委委员、纪委书记、监事长 |
26 |
主持县联社纪委、监事会全面工作，履行全面从严治党、党风廉政建设和意识形态工作“一岗双责”。 |
|
3 |
谌逊焯 |
年男 |
党委委员、风险总监 |
24 |
负责联社风险管理、内控合规、法律事务等方面工作；履行全面从严治党、党风廉政建设和意识形态工作“一岗双责”。 |
|
4 |
石家治 |
年男 |
党委委员 |
21 |
|
3.4员工情况
2024年末，全辖从业人员143人，其中高管人员4人，在岗一般合同制员工129人，内退人员10人。
四、公司治理结构
4.1机构设置及评级情况
按照《公司法》及本社章程有关规定，制定了《社员代表大会议事规则》，召集、召开社员代表大会，实行律师见证制度，保证了社员依法行使权力。
监管机构对本公司治理情况的整体评价情况：由于本联社尚未改制成农商行，因此监管部门未对本联社公司治理进行整体评价。
社员代表大会职责：本联社的权力机构是社员代表大会。社员代表大会的代表为51人，按股本结构比例分别确定非职工自然人社员、法人社员和职工社员的代表名额，其中职工代表名额不得超过代表总名额的三分之一。社员代表由本联社代表提名委员会按多于正式代表名额百分之十的差额提名候选人，经全体社员选举产生，按获得投票权数多的依次当选。职工代表候选人名额单独体现，单独计票。社员代表每届任期3年，可连选连任。所选举的代表因各种原因不能有效履行职务的，经代表资格审查委员会审查同意，提请理事会讨论通过，可以取消其代表资格。届中需要增加代表名额的，应由理事会决定并提名，经社员代表大会选举获得半数以上同意方能当选。社员代表大会履行以下职责：
（一）决定本联社的经营方针和投资计划；
（二）选举和更换理事，选举和更换非职工监事；
（三）审议批准理事会的报告；
（四）审议批准监事会的报告；
（五）审议批准联社的年度财务预算、决算草案；
（六）审议批准联社的利润分配和弥补亏损草案；
（七）对本联社增加或者减少注册资本作出决议；
（八）对本联社合并、分立、变更公司形式、解散和清算等事项作出决议；
（九）修改本联社章程；
（十）本联社章程规定的其他职权。
4.1.2理事会
本社理事会由7名理事组成。其中：3名内部理事，4名外部理事。制定了《理事会议事规则》，下设战略决策委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名及薪酬委员会、“三农”金融服务委员会、审计委员会、消费者权益保护委员会。7个专门委员会尽职尽责，规范运作，为理事会决策提供了有效支持。
理事会职责：理事应当遵守法律法规、行政规章和本章程的规定，忠实履行职责，维护本联社利益。当其自身利益与本联社和社员利益相冲突时，应与本联社和社员的最大利益为行为准则，并保证：
（一）在其职责范围内行使权利，不得越权；
（二）除经本联社章程规定或者社员代表大会在知情的情况下批准，不得同本联社进行交易；
（三）不得利用内幕信息为自己或他人谋取利益；
（四）未经社员代表大会在知情的情况下批准，不得自营或者为他人经营与本联社同类的业务或者从事损害本联社利益的活动；
（五）不得利用职权收受贿赂或其他非法收入，不得侵害本联社的财产；
（六）不得挪用本联社资金或者将本联社的资金非法借贷给他人；
（七）不得利用职务便利为自己或他人侵占或者接受应属于本联社的商业机会；
（八）不得接受与本联社交易有关的佣金；
（九）不得将本联社资产以其个人名义或者以其他个人名义开立账户储存；
（十）不得以本联社资产为本联社的社员或者其他个人债务提供担保；
（十一）不得擅自披露本联社的秘密。
理事简历：
①吴贵川，男，1978年出生，贵州省铜仁市人，已婚，研究生学历，中共党员，身份证号码为：522221197807095513，现任台江县农村信用合作联社党委书记、理事长、理事。
②贾文，男，1988年出生，贵州省台江县人，已婚，本科学历，中共预备党员，身份证号码：522630198808130010，现任台江县农村信用合作联社综合管理部经理、第三届理事会秘书、职工理事。
③刘朝建 ，男，苗族，中共党员，初中学历，身份证号码：522630198310170218，现住贵州省台江县排羊乡屯上村， 目前主要在黔东南周边承接工程项目，2016年7月至今担任台江县农村信用合作联社理事会理事，具有一定金融专业知识，现任台江县农村信用合作联社第三届理事会理事。
④田本勤，男，苗族，1968年7月出生，籍贯：贵州台江，出生地：贵州台江， 1999年10月加入中国共产党，大专学历。2003年12月至2004年1月，任台江县台拱镇文昌社区党支部委员；2004年1月至2007年11月，任台江县台拱镇文昌社区副主任；2007年11月至2010年11月，任台江县台拱镇文昌社区主任；2010年11月至2013年10月，任台江县台拱镇文昌社区第三届党支部书记；2011年12月至2019年任台江县台拱镇文昌社区第四届党支部书记（其中2016年7月至今担任台江县农村信用合作联社理事会理事），目前在税务局工作，现任台江县农村信用合作联社第三届理事会理事。
⑤王嘉斌，男，苗族，身份证号码：大专文化，中共党员，2009年至今在台江县从事酒店经营行社，2002年开办台江县苗族刺绣学校并担任校长至今，2004年至2007年担任台江县排羊乡富强村支部书记，2016年7月至今担任台江县农村信用合作联社第二届理事会理事，具有一定金融专业知识，拟选为台江县农村信用合作联社第三届理事会理事。
⑥冉俊林，男，汉族，身份照号码：522630197111150017，联系电话：15329557888，1971年11月出生，已婚，籍贯为：贵州台江，出生地为贵州台江，居住地为贵州省台江县台拱镇秀眉大道124号滨江一号,高中学历。目前从事运输行业，现任台江县农村信用合作联社第三届理事会理事。
⑦朱庆波，男，汉族，1968年4月出生，身份照号码：522630196804080010，联系电话：13158357801籍贯：山东昌邑，出生地：山东昌邑，群众，初中学历。 目前从事副食品批发零售，现任台江县农村信用合作联社第三届理事会理事。
理事薪酬情况：2024年度未执行理事薪酬制度。
独立理事情况：截至披露报告日，本联社暂无独立理事。
4.1.3监事会
本社监事会由5名监事组成。其中：2名内部监事，2名股东监事，1名外部监事。制定了《监事会议事规则》，下设提名委员会和监督委员会，并充分发挥其作用，对理事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况进行了有效监督。
监事会职责：
（一）监督理事会、高级管理人员履行职责的情况；
（二）要求理事、理事长及高级管理人员纠正其损害本联社利益的行为；
（三）对违反有关法律、行政法规、本章程或者社员代表大会决议的理事、高级管理人员，向上级行业管理部门或社员代表大会提出罢免的建议；
（四）对理事和本联社高级管理人员、中层管理职工进行专项审计；
（五）检查、监督本联社的财务活动；
（六）对本联社的经营决策、风险管理和内部控制等进行审计，指导稽核审计部门、合规风险部门的活动；
（七）对理事、理事长及高级管理人员进行质询；
（八）对各监事的履职情况作出评价，并向社员代表大会报告；
（九）派员列席理事会会议；
（十）提议召开临时社员代表大会，在理事会不履行召集和主持社员代表大会职责时，召集和主持社员代表大会；
（十一）向社员代表大会提出提案；
（十二）按照《公司法》规定，对理事、高级管理人员提起诉讼；
（十三）有关法律法规、行政规章和本章程规定的其他职权。
监事简历：
①欧阳光城，男，苗族，1975年1月出生，籍贯：贵州台江，出生地：贵州台江， 群众，中专学历。2013年10月至今从事经商，现任台江县农村信用合作联社第三届监事会监事。
②张昌红，男，汉族，1968年4月出生，身份照号码：522630196404040490，联系电话：18084335890，籍贯：贵州台江，出生地：贵州台江，群众，初中学历。家庭住址：贵州省台江县革一乡北方村二组，目前从事经营百货店，现任台江县农村信用合作联社第三届监事会监事。
③郭达培，男，汉族，1988年2月出生，籍贯：贵州三穗，出生地：贵州三穗，党员，本科学历。现贵州贵达（贵安新区）律师事务所专职律师;2024年12月31日任台江县农村信用合作联社第三届监事会监事。
④曾德清，男，苗族，1975年5月出生，籍贯：贵州天柱，出生地：贵州天柱，中共党员，大学本科。现为稽核审计部员工，现任台江县农村信用合作联社第三届监事会监事。
⑤吴先余,男，侗族，1977年10月出生，籍贯：贵州岑巩，出生地：贵州岑巩，中共党员，大学本科。现任台江县农村信用合作联社党委委员、纪委书记、监事长。
监事薪酬情况：2024年度未执行监事薪酬相关制度。
外部监事情况：2024年12月31日新增1名外部监事。
4.1.4高级管理层
本社高级管理层由1名理事长、1名副理事长及主任、1名监事长、1名副主任、1名风险总监组成。高级管理层严格执行社员代表大会、理事会决议，认真执行年度预算，圆满完成年度经营目标。
高级管理层职责：
（一）主持本联社的日常经营管理，并向理事会报告工作；
（二）组织实施理事会决议、本联社年度计划和投资方案；
（三）拟订本联社内部管理机构设置草案；
（四）拟订本联社经营管理的基本管理制度草案，制定本联社经营管理的具体规章细则；
（五）制定本联社职工职业教育和岗位培训规划，以及企业文化建设纲要，并负责组织实施；
（六）提请理事会聘任或者解聘本联社副主任、财务管理部负责人；
（七）按照规定聘任或者解聘除应由理事会聘任或者解聘以外的高级管理人员和其他管理人员；
（八）拟订本联社职工的工资、福利、奖惩、聘用和解聘草案；
（九）列席理事会会议，提议召开理事会临时会议；
（十）授权高级管理层成员、内部各职能部门及其分支机构负责人从事正常业务和管理；
（十一）在本联社发生挤兑等重大突发事件和其他重大情况时，采取紧急措施，并立即向银行业监督管理机构、行业管理部门和理事会、监事会报告；
（十二）法律法规、行政规章和本章程规定，以及理事会授予的其他职权。
副主任协助主任工作，在主任不能履行职权时，由主任或者理事会指定副主任行使职权。
风险总监在联社理事会、监事会、高级管理层的领导下开展工作，负责建立健全行社全面风险管理体系，推动风险管理政策和制度有效运行，强化风险管控和内部控制，及时报告处置重大风险，确保行社整体风险可控，促进业务稳健发展。
主任助理协助主任工作，承担经营管理工作的分工和日常事务。
营业部、基层信用社（分社）主任，按照本联社授权依法合规从事经营管理活动。需要经过任职资格审批或核准的，应当报银行业监督管理机构审批或核准。
4.1.5部门及分支机构情况
设有普惠金融部、合规风险部（资产保全中心）、运营服务部、财务管理部（资金运营中心）、信息科技部、综合管理部（工会办公室）、人力资源部、纪律检查室、稽核审计部、安全保卫部、城区信贷服务中心（新市民金融服务中心）共11个部室（中心）。
下辖12个营业网点（1个营业部、10个信用社和1个分社），具体分布情况如下：
|
序号 |
机构名称 |
机构住所 |
负责人姓名 |
开业时间 |
|
1 |
台江县农村信用合作联社营业部 |
贵州省台江县黔东南苗族侗族自治州台江县秀眉广场左侧 |
汪灵英 |
2005年6月20日 |
|
2 |
台江县农村信用合作联社台拱信用社 |
贵州省台江县黔东南苗族侗族自治州台江县台拱镇苗疆西大道 |
曾德清 |
2005年6月20日 |
|
3 |
台江县农村信用合作联社西城信用社 |
贵州省台江县黔东南苗族侗族自治州台江县台拱镇宁波大道 |
杜 娟 |
2005年6月20日 |
|
4 |
台江县农村信用合作联社城关信用社 |
贵州省台江县黔东南苗族侗族自治州台江县台拱街道文昌西路 |
吴锐敏 |
2005年6月20日 |
|
5 |
台江县农村信用合作联社萃文分社 |
贵州省台江县黔东南苗族侗族自治州台江县台拱镇萃文路9号 |
熊明靖 |
2016年6月15日 |
|
6 |
台江县农村信用合作联社施洞信用社 |
贵州省台江县黔东南苗族侗族自治州台江县施洞镇街上 |
黄宗良 |
2005年6月20日 |
|
7 |
台江县农村信用合作联社革一信用社 |
贵州省台江县黔东南苗族侗族自治州台江县革一镇屯上村 |
石峰屹 |
2005年6月20日 |
|
8 |
台江县农村信用合作联社台盘信用社 |
贵州省台江县黔东南苗族侗族自治州台江县台盘乡街上 |
邱 俊 |
2005年6月20日 |
|
9 |
台江县农村信用合作联社南宫信用社 |
贵州省台江县黔东南苗族侗族自治州台江县南宫乡街上 |
王 朝 |
2005年6月20日 |
|
10 |
台江县农村信用合作联社老屯信用社 |
贵州省台江县黔东南苗族侗族自治州台江县老屯乡街上 |
王子林 |
2005年6月20日 |
|
11 |
台江县农村信用合作联社排羊信用社 |
贵州省台江县黔东南苗族侗族自治州台江县排羊乡排羊街上村 |
王志荣 |
2005年6月20日 |
|
12 |
台江县农村信用合作联社方召信用社 |
贵州省台江县黔东南苗族侗族自治州台江县方召镇街上 |
李志兰 |
2005年6月20日 |
4.1.6高级管理层
本社高级管理层由1名理事长、1名副理事长及主任、1名监事长、1名副主任、1名风险总监组成。高级管理层严格执行社员代表大会、理事会决议，认真执行年度预算，圆满完成年度经营目标。
高级管理层职责：
（一）主持本联社的日常经营管理，并向理事会报告工作；
（二）组织实施理事会决议、本联社年度计划和投资方案；
（三）拟订本联社内部管理机构设置草案；
（四）拟订本联社经营管理的基本管理制度草案，制定本联社经营管理的具体规章细则；
（五）制定本联社职工职业教育和岗位培训规划，以及企业文化建设纲要，并负责组织实施；
（六）提请理事会聘任或者解聘本联社副主任、财务管理部负责人；
（七）按照规定聘任或者解聘除应由理事会聘任或者解聘以外的高级管理人员和其他管理人员；
（八）拟订本联社职工的工资、福利、奖惩、聘用和解聘草案；
（九）列席理事会会议，提议召开理事会临时会议；
（十）授权高级管理层成员、内部各职能部门及其分支机构负责人从事正常业务和管理；
（十一）在本联社发生挤兑等重大突发事件和其他重大情况时，采取紧急措施，并立即向银行业监督管理机构、行业管理部门和理事会、监事会报告；
（十二）法律法规、行政规章和本章程规定，以及理事会授予的其他职权。
副主任协助主任工作，在主任不能履行职权时，由主任或者理事会指定副主任行使职权。
风险总监在联社理事会、监事会、高级管理层的领导下开展工作，负责建立健全行社全面风险管理体系，推动风险管理政策和制度有效运行，强化风险管控和内部控制，及时报告处置重大风险，确保行社整体风险可控，促进业务稳健发展。
主任助理协助主任工作，承担经营管理工作的分工和日常事务。
营业部、基层信用社（分社）主任，按照本联社授权依法合规从事经营管理活动。需要经过任职资格审批或核准的，应当报银行业监督管理机构审批或核准。
五、股本变动及股东情况
5.1股东权益变动表
单位：人民币万元
|
项目 |
2023年末 |
本期增加 |
2024年末 |
|
股本 |
11,457.0604 |
0 |
11,457.0604 |
|
资本公积 |
0 |
0 |
0 |
|
盈余公积 |
2,295.82 |
249.59 |
2,545.41 |
|
一般风险准备 |
6,033.28 |
412.84 |
6,446.12 |
|
未分配利润 |
6,282.08 |
279.10 |
6,561.18 |
|
股东权益合计 |
26,075.22 |
1,936.67 |
28,011.89 |
5.2股东权益变动表
单位：人民币万元
|
股东类型 |
2023年末股本数 |
本期变动 |
2024年末股本数 |
2024年末占总股本比例（%） |
|
法人股 |
0 |
0 |
0 |
0 |
|
非职工自然人股 |
4,376.15 |
-5.26 |
4,370.89 |
38.15 |
|
职工自然人股 |
996.91 |
5.26 |
1,002.17 |
8.75 |
|
专项债股权 |
6,084 |
0 |
6,084 |
53.1 |
5.3最大十户股东及持股变动情况
单位：人民币万股
|
股东名称 |
2023年持股数额 |
未分配利润转增 |
2024年持股数额 |
2024年持股比例（%） |
|
贵州金融控股集团有限责任公司（贵州贵民投资集团有限责任公司） |
6,084 |
0 |
6,084 |
53.10 |
|
欧阳光城 |
53 |
0 |
53 |
0.46 |
|
朱烨 |
52 |
0 |
52 |
0.46 |
|
李学芝 |
52 |
0 |
52 |
0.45 |
|
周进香 |
51 |
0 |
51 |
0.44 |
|
张凤 |
51 |
0 |
51 |
0.44 |
|
王秀珍 |
49 |
0 |
49 |
0.43 |
|
罗天书 |
49 |
0 |
49 |
0.43 |
|
王燕 |
48 |
0 |
48 |
0.42 |
|
黄华 |
48 |
0 |
48 |
0.42 |
|
合计 |
6,537 |
0 |
6,537 |
57.05 |
5.4关联交易情况
本社关联交易主要是对本社内部人（包括理事、监事、高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本社在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本社的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。2024年末，全部关联方表内外授信净额1,705.61万元，全部关联度5.31%。
六、风险管理情况
6.1主要监管指标情况
单位：%
|
项目 |
2024年末 |
监管要求 |
|
资本充足率 |
14.33 |
≥10.5 |
|
流动性比例 |
57.55 |
≥25 |
|
不良贷款率 |
2.68 |
≤5 |
|
资产损失准备充足率 |
140.89 |
≥100 |
|
成本收入比率 |
52.31 |
≤35 |
|
贷款损失准备覆盖率 |
162.42 |
≥150 |
6.2贷款主要行业分布
单位：人民币万元
|
行业种类 |
2024年末 余额 |
占贷款总额比（%） |
|
1.农、林、牧、渔业 |
89,386.86 |
27.14 |
|
2.采矿业 |
785.01 |
0.07 |
|
3.制造业 |
12,511.70 |
4.75 |
|
4.电力、热力、燃气及水生产和供应业 |
375.18 |
0.38 |
|
5.建筑业 |
7,697.01 |
3.38 |
|
6.批发和零售业 |
31,648.66 |
17.81 |
|
7.交通运输、仓储和邮政业 |
1,112.62 |
0.56 |
|
8.住宿和餐饮业 |
7,686.01 |
1.71 |
|
9.信息传输、软件和信息技术服务业 |
166.11 |
0.02 |
|
10.金融业 |
0.00 |
0.00 |
|
11.房地产业 |
3,431.17 |
0.55 |
|
12.租赁和商务服务业 |
1,546.03 |
0.51 |
|
13.水利、环境和公共设施管理业 |
1,663.34 |
0.58 |
|
14.居民服务、修理和其他服务业 |
2,643.57 |
0.93 |
|
15.教育 |
1,138.17 |
0.32 |
|
16.卫生和社会工作 |
0.00 |
1.07 |
|
17.文化、体育和娱乐业 |
1,465.52 |
0.05 |
|
18..个人贷款 |
89,554.85 |
40.17 |
|
合计 |
252,811.82 |
100 |
6.3贷款风险分类和不良贷款情况
单位：人民币万元
|
项目 |
2024年末余额 |
占比（%） |
|
正常 |
219,628.79 |
86.87 |
|
关注 |
26,399.63 |
10.44 |
|
次级 |
2,771.01 |
1.10 |
|
可疑 |
4,012.39 |
1.59 |
|
损失 |
0 |
0 |
6.4贷款损失准备情况
单位：人民币万元
|
项目 |
年初余额（万元） |
期末余额（万元） |
|
年初余额 |
9,492.07 |
10,124.19 |
|
加：本年计提 |
434.98 |
2,166.77 |
|
加：本年其他转入 |
2,300.00 |
1,279.07 |
|
减：本年核销 |
2,630.18 |
3,680.18 |
|
加：本年收回 |
527.32 |
1,127.73 |
|
其中：收回原核销贷款转回 |
|
|
|
收回原置换贷款转回 |
|
|
|
其他原因导致转回 |
|
|
|
年末余额 |
10,124.19 |
11,017.58 |
6.5年末对外投资情况
2024年末，债权投资52,873.88万元，投资同业存单23,639.33万元，其他权益工具投资30万元（省联社股权投资），无其他对外投资事项。
6.6不良贷款控制效果
2024年，处置不良贷款7,992.92万元，其中：现金收回4,312.74万元，核销3,680.18万元，以物抵债0万元，较2023年处置不良贷款减少732.21万元。不良贷款余额6,783.4万元，较年初增加466.77万元。不良贷款率2.68%，较年初下降0.02个百分点，达到（≤5%）监管要求。
七、本社面临的各类风险及风险管理情况
2024年，本社继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好势头，资产质量进一步上升。更真实反映不良贷款后，虽然不良贷款余额有小幅上升，但本社积极采取措施，增收节支，加大计提各项拨备，抗风险能力进一步增强。
7.1理事会、高级管理层对风险的监控能力
依据《章程》规定，制定了理事会议事规则，理事会下设风险管理委员会、合规管理委员会等专业管理监督机构，并制定了各委员会议事规则和工作职责；本社高级管理层由一支专业知识丰富的高管人员组成，1名高管具备高级经济师职称，1名高管具备中级经济师职称，1名高管具备中级会计师职称，1名高管具备助理经济师职称，均有20年以上从业经历。管理层设立了合规风险部，专门从事本社的风险监测和管理，风险监控能力较强。
7.2风险管理的政策和程序
本社风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：风险管理的组织、职责、范围和权限的安排；对已经开展的业务全面覆盖，特别是对开发、创新、拓展的业务的风险审查；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取的压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案。本社依据省联社“匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则”的全面风险管理体系为核心，始终把本社风险控制在可承受的范围之内。建立合规风险管理三道防线，联社各职能部门和各营业网点为第一道防线，合规风险管理部门为第二道防线，稽核审计、纪检监察部门为第三道防线。
7.3风险计量、检测和管理信息系统
一是成立了专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控。二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务——贷款，建立了信贷征信查询系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制。三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。
7.4内部控制和全面审计情况
一是抓好了离任审计工作，对离任或离职员工进行了离任或经济责任审计，对任职期间业务经营、内部管理、制度执行、廉政建设等方面情况进行了审计。二是开展了常规序时审计,较好的完成了辖内所有网点的信贷管理、内控、会计运营主管、安全保卫及职场管理、制度落实情况等内容的常规审计工作。三是加强了专项审计工作，对辖内网点开展了新增不良贷款、非信贷资产、信贷及票据、会计运营、财务管理、反洗钱等业务专项审计，对所有网点库存现金及重要空白凭证进行了检查。
7.5信用风险状况
7.5.1信用风险管理
信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分。风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任人制度；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。
7.5.2资产风险分类的程序和方法
本社按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据安全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。
7.5.3信贷资产分布情况
本社以“立足县域、服务社区、支农支小”为市场定位，重点满足“三农”及小微客户的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款主要集中在个人零售贷款、农林牧渔业贷款、批发和零售业贷款，占比分别为90.70%、35.36%、12.52%。报告期内，涉农贷款占各项贷款比例为96.05%。
小微企业金融服务情况。2024年，台江农信联社营业网点设置12个，其中综合信贷网点8个，储蓄网点4个，实现乡镇、街道全覆盖。截至2024年末，台江农信联社普惠型小微企业法人贷款户数64户，贷款余额18,125.85万元，年化利率5.08%；普惠型个体工商户和小微企业主贷款户数2,767户，贷款余额63,732.93万元，年化利率5.17%;普惠型其他个人（非农户）经营性贷款530户，贷款余额4,544.78万元，年化利率5.94%。
7.5.4信用风险集中程度
授信集中度较为合理，符合监管要求比例。2024年末，单一集团客户授信集中度为5.54%，达到监管标准≦15%要求。单一客户贷款集中度为5.54%，达到监管标准≦10%要求。全部关联度5.31%，达到监管标准≦50%要求。
7.6流动性风险状况及压力测试情况
7.6.1流动性风险状况。2024年末，流动性比例为57.55%，达到监管标准≧25%要求。全年流动性资金充足，未发生流动性风险。
7.6.2流动性风险压力测算情况。由财务管理部牵头，合规风险部、稽核审计部配合按季开展流动性风险压力测试，通过情景设定，测试了轻度情景、中度情景、重度情景下的净现金流变化及期现金流缺口情况，本社在轻度、中度、重度的情景下30天内均未出现流动性缺口，总体流动性风险状况良好。
7.7市场风险状况
2024年，本社未发生市场风险。
7.8操作风险状况
制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、计算机风险防控管理办法、结算、清算等业务操作规程、案防管理实施细则、员工违规行为积分管理办法、现场检查处罚办法等风险管理规章制度。针对贷款以外其他资产（主要是存放同业款项和重空、有价单证），明确了管理部门和人员，实行了较严格的管理。严格按银监部门的要求，实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制，把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。
7.9同业竞争风险
目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。
针对越来越激烈的同业竞争风险，本社力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。
八、资本管理计划
为满足不断提高的资本监管要求，将通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时，不断优化资产结构，缩减高资本消耗业务，积极发展低资本消耗业务，实现本社经营战略转型。
九、薪酬情况
本社薪酬政策坚持效益导向原则。按照质量第一、效益优先的要求，健全员工工资与经济效益同向联动、能增能减机制，充分调动员工创造效益的主动性和积极性。本社薪酬政策与公司治理要求、经营发展战略、市场定位和人才竞争策略相适应。本社理事会根据国家有关法律和政策规定，对薪酬管理负最终责任，理事会下设薪酬管理委员会。本社薪酬政策经党委会、主任办公会、薪酬管理委员会、职工代表大会、理事会等会议审议通过后执行。本社薪酬坚持合理保障与激励约束相结合，员工薪酬由基本薪酬、绩效薪酬和福利组成。基本薪酬是为保障员工基本生活和正常履职而支付的基本报酬，包括岗位工资、津补贴。绩效薪酬是根据当年度经营业绩考核结果及历史经营积累情况核定的业绩报酬。绩效薪酬按相应比例计提延期支付，其中：党委书记、理事长、党委副书记、副理事长、主任按其绩效薪酬的55%计提延期支付，纪委书记、监事长，党委委员，副主任，风险总监，工会主席按其绩效薪酬的50%计提延期支付，内设部门有重要影响的人员，包括但不限于董事会秘书、授信审批委员会成员，财务、稽核、风险、合规、业务部门正副职负责人，网点正副职负责人，延期支付比例为40％。其他部门正副职负责人，客户经理，运营主管，授信审批、不良资产处置等岗位人员，延期支付比例为15％， 一般员工按其绩效薪酬的5%计提延期支付，延期支付期限为3年。本社针对高级管理人员和关键岗位人员，制定绩效薪酬追索扣回制度，每年严格按照监管要求和上述制度实施绩效薪酬追索扣回。福利主要包括社会保险、住房公积金、企业年金以及其他福利补贴，按照当地监管政策依法合规进行管理。本社薪酬政策适用于所有与本社建立劳动合同关系的员工。本社建立了完善的薪酬总额配置机制，根据相关规定及经营管理实际制定年度薪酬方案。分支机构的薪酬总额分配与机构综合效益完成情况挂钩，充分考虑各类风险因素，引导全社以风险调整后的价值创造为导向，提升长期业绩。同时，本社持续完善内部薪酬分配结构，薪酬资源向基层机构和基层员工倾斜，有效增强全社可持续发展动力。
十、重要事项
10.1报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。
10.2报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。
10.3报告期内本社各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。
10.4报告期内，本社理事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。
除上述事项外，截至2024年12月31日，本社无需要披露的其他重要事项。
十一、财务会计报告
11.1审计意见
本社2024年度财务会计报表经遵义恒立会计师事务所按国内审计准则审计，注册会计师胡永宇、夏豪出具了审计结果为“公允反映了台江联社2024年12月31日的财务状况以及2024年度的经营成果和现金流量”的审计报告（遵恒立表审字（2025) 063 号）。
11.2 2024年度财务报表附注
11.2.1会计政策变更
本报告期会计政策变更未发生变更。
11.2.2重要会计估计变更
本报告期主要会计估计未发生变更。
附件：1.台江县农村信用合作联社2024年度信息披露表
2.2024年度会计报表审计报告
附件：