台江县农村信用合作联社2023年环境信息披露专题报告
一、基本信息
机构名称：台江县农村信用合作联社。
机构住所：台江县秀眉广场左侧。
统一社会信用代码：9152263070957815XC。
业务范围：办理存款、贷款、票据贴现；国内结算业务；办理个人储蓄业务；代理其他银行的金融业务；代理收付款项及受托代办保险业务。买卖国债；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱业务；经批准、参加资金市场，融通资金；经银行业监管机构批准的其他业务。房屋租赁。
在省联社、黔东南审计中心和县委县政府的正确领导下，在人民银行和监管部门的关心支持下，始终坚持“服务三农，服务社区，服务中小企业”的市场定位，以支持地方经济为己任，以建设“最具竞争活力的地方金融机构”为奋斗目标，不断奋发进取、创新经营机制，转变经营理念，积极服务地方经济发展。
二、年度概况及绿色金融发展战略
（一）年度概况
2023年末，各项存款余额276,916.73万元，较上年增加18,366万元，增速7.10%；各项贷款余额233,718.18万元，较上年增加25,818.56万元，增速12.42%；绿色普惠贷款余额80,665.33万元，占各项贷款总额的34.51%，对普惠群体绿色低碳发展支持力度进一步加大。绿色贷款余额1,064.76万元，主要投向林下种植和林下养殖产业537.07万元，占比50.44%；碳汇林、植树种草及林木种苗花卉342.72万元，占比32.19%；绿色畜牧业34.94万元，占比3.28%；清洁能源产业150万元，占比14.09%。绿色产业主要集中在林下种植和林下养殖产业。
1.绿色金融发展战略
（1）绿色战略建设
2023年县联社理事会成立“绿色普惠银行标杆建设”工作领导小组，领导小组下设办公室在业务发展部，由业务发展部负责人兼任办公室主任，各部门、网点齐配合，持续开展绿色金融服务工作。各网点设置客户经理，明确职责、专项对接，为发展“绿色金融”提供组织保障。以《中国银监会关于印发绿色信贷指引》、《贵州银监局关于贵州银行业支持绿色经济发展指导意见》、《贵州省农村信用社绿色信贷管理实施方案》等文件精神作指导，深入贯彻落实科学发展观和节约资源、保护环境等基本国策，结合人民银行及银监会的相关信贷政策，将绿色信贷工作及政策落到实处；以绿色信贷为抓手，创新信贷产品，调整信贷结构，积极支持节能减排和环境保护，实施“有保有压”的差别化信贷政策，在加大对绿色经济信贷资金支持力度的同时审慎发放“两高一剩”贷款；积极配合各部门完成国家下达的节能减排目标，充分发挥绿色信贷在服务节能减排、促进经济增速方式转变、推进绿色转型等方面的重要作用，把信贷政策与节能环保相关政策有机结合，充分发挥信贷资源的配置功能，构筑信贷支持环保的长效机制，更好地履行社会责任。
（2）严把信贷准入关，科学决策信贷投放
一是支持特色产业发展。坚决贯彻执行党的十九大精神，围绕省委、省政府“既要金山银山，也要绿水青山”引领贵州经济社会发展的总体思路，积极发挥台江农信联社作为支持地方经济发展的金融主力军作用，采用信贷杠杆，引导信贷资源的绿色配置，推动地方经济结构转型升级和经济发展方式转变。大力支持特色产业发展，严格控制高能耗、高污染和淘汰落后产能行业贷款，优化信贷结构。
二是优化绿色信贷通道。严格执行国家产业政策和环保政策，积极修订完善信贷管理制度。将环境因素列入信贷准入条件，在信贷操作流程中要充分体现国家环保要求，将节能减排标准纳入授信评价体系，对未通过环评审批或环保设施验收的高污染、高排放项目、低水平重复建设及产能过剩项目严格执行环保一票否决。对获得环保荣誉称号（如绿色企业、国家环境友好企业等）的企业予以优先审批。对符合绿色信贷鼓励类项目，简化贷款手续，实行“三优先”，即优先调查，优先审批，优先发放，同时在利率执行方面给予优惠。对高能耗、高污染企业和限制类、淘汰类等存量“两高一剩”行业贷款，不予任何形式新增贷款。
三是积极沟通协作。积极与台江县环保部门沟通协作，探索建立金融业服务节能减排的信息共享和交流平台与协调机制，将节能减排信息特别是企业信用报告中的环保信息、企业环保守法情况作为提供金融服务的重要依据。积极与有关部门、企业建立长效合作机制，掌握节能减排动态，及时了解企业资金需求，探索绿色信贷融资模式。
三、环境相关治理结构
近年来，台江农信联社围绕省委、省政府“既要金山银山，也要绿水青山”引领贵州经济社会发展的总体思路，按照《贵州省农村信用社绿色信贷管理指引》，逐步完善台江农信联社绿色贷款制度建设，形成了由理事会明晰绿色金融战略规划和发展目标，经营层对绿色金融工作统筹领导，各业务部门在业务发展部牵头下，在职责范围内配合落实绿色金融各项工作的运行机制，各营业网点已建立绿色金融服务专业通道，共同推动台江农信联社绿色金融统筹管理和业务发展。
（一）理事会层面
理事会负责领导和监督本社绿色金融工作，确定绿色发展战略，指引本社绿色信贷工作方向。
（二）高级管理层
高级管理层负责制定绿色信贷目标，建立机制和流程；明确各绿色金融相关部门职责权限，指导和监督各部门在绿色金融和普惠金融方面的工作，加强内部协同合作和沟通。
（三）“绿色普惠银行标杆建设”工作领导小组办公室
由业务发展部经理兼任办公室主任，负责统筹、规划全社开展绿色信贷金融服务工作，组织召开相关绿色贷款审批、绿色专柜建设、绿色人才建设、绿色产品、工具等绿色金融议题会议；编制年度绿色信贷报告以及报送工作。
（四）专业部门层面
1.业务发展部
承担绿色信贷业务的政策制定、风险监控、检查、档案和系统管理、统计分析、征信管理等；负责制定支持贵州绿色十二大产业信贷政策，乡村振兴和支农绿色贷款的审批和管理；及时对绿色信贷业务风险和过程进行有效监控；负责对黔农智慧村村通的升级打造工作，提高农村地区的支付便利水平，负责互联网相关的绿色业务场景的搭建和推广工作，如智慧停车场、智慧医院、智慧学校等生产生活场景；负责绿色金融发展情况的信息披露工作；负责绿色信贷业务的审查审批等工作。
2.合规风险部
负责对绿色信贷业务相关规章制度，操作规程进行合规性审查，负责绿色信贷业务的合同管理、指导、监督、检查及协助绿色信贷所属机构进行不良资产清收处置、保全盘活工作。
3.稽核审计部
负责对绿色信贷业务情况实施内部审计。
4.综合办公室
负责绿色金融及有关绿色信贷产品的宣传工作，收集和报道绿色金融业务发展过程中的亮点工作和先进事迹。
5.信息科技部
负责绿色信贷业务发展相关的系统搭建和处理工作，采用相应的管理、技术手段，建立数据管理流程，保证数据安全和数据主体权益，建立应急预案，对可能发生的数据安全事件或数据安全事故，及时采取相应的应对措施。
6.人力资源部
负责台江农信联社绿色金融人才的引进和培养工作，制定相关绿色金融人才培训计划和方案；规划和建设台江农信联社绿色金融人才服务体系。
7.各营业网点
负责绿色信贷客户营销、授信需求收集、尽职调查、授信申请，以及对权限内绿色信贷业务的审批等工作，并对相关资产质量和经营成果负责。
四、环境及绿色金融相关政策制度
（一）绿色金融相关的现行政策
一是在《贵州省农村信用社绿色信贷管理指引》基础上，结合区域产业、行业特点，进一步细化相关统计标准，以“行业分类”、“行业投向”为双向维度建立分类标准，覆盖绿色行业、细类项目，明确、细化了绿色金融的服务范围以及统计标准，为开展绿色信贷工作打好基础。二是对不同分类的客户，在贷款准入、贷款授信、审批流程和风险控制等环节实行差别化管理，高度关注客户及项目的环境和社会风险情况，对违反国家产业政策、环境政策、安全政策及信贷政策的企业和项目，实行“一票否决制”，一律不予授信；对存量高耗能、重污染企业和出现重大环境和社会风险的客户，实行名单制管理并逐步进行压缩退出。三是坚持以高质量发展统揽全局，立足台江民族文化、旅游与生态三大资源优势，围绕“四新”主攻“四化”，聚焦台江县域各类市场主体、特色产业与重点发展区域，全力推动全县经济社会高质量发展。
2023年台江农信联社环境及绿色金融相关政策制度
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序号 |
文件名称 |
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1 |
《理事会关于成立“绿色普惠银行标杆建设”工作领导小组的通知》 |
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2 |
《台江县农村信用合作联社打造绿色普惠标杆建设工作实施方案》 发〔2023〕8号） |
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3 |
《台江县农村信用合作联社绿色普惠信贷管理办法》 （黔农信发〔2023〕11号） |
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4 |
《台江县农村信用合作联社厉行节约打造绿色银行绿色运营考核方案》 75号） |
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5 |
《台江县农村信用合作联社机关厉行节约打造绿色银行工作实施方案》 86号） |
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6 |
《台江县农村信用合作联社“绿色生态账户”管理办法（试行）》 |
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7 |
《台江县农村信用合作联社“绿色生态账户”实施方案（试行）》 |
（二）对国家及所在地区环境政策的贯彻落实情况
一是聚焦支农支小主责，做实做优存贷主业。不断提升发展质效、管理质效和服务质效，以质量保稳定，以质量促发展，以质量出效益，竭尽全力支持壮大县域经济发展，为县域实施乡村振兴战略和全面小康作出新的贡献。支农方面，涉农贷款228,315.21万元，较上年增加20,415.59万元，增速9.82%，涉农占比97.69%。向中国人民银行台江县支行借入再贷款9笔、余额32,100万元，其中：扶贫再贷款5笔、余额24,800万元；支农再贷款4笔，金额7,300万元。支小方面，普惠小微企业贷款余额74,409.16万元，较上年增加10,804.09万元，增速16.99%，普惠小微企业贷款增速高于各项贷款增速4.57个百分点；普惠小微企业贷款余额户数较上年增加313户。
二是秉持绿色发展理念，优化信贷资产。将环境和社会风险管理、环保要求等纳入客户授信业务的全流程管理，严格限制高耗能、高污染和过剩产能行业授信，引导信贷资金投向绿色环保领域，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，推进建设可持续发展的资源节约型、环境友好型社会。近三年未投放“两高一剩”及落后产能等行业信贷资金，存量“两高一剩”及落后产能贷款已退出清零。
五、环境风险管理及机遇
（一）识别、评估、管理、控制环境相关风险的流程
1.设定的环境风险识别、评估、管理、控制的流程制度和政策
为强化风险识别、评估、管理、控制，台江农信联社制定有《台江县农村信用合作联社风险评估管理办法》、《台江县农村信用合作联社合规管理政策》、《台江县农村信用合作联社流动性风险管理办法》、《台江县农村信用合作联社实物贵金属商品代理销售业务风险控制制度》、《台江县农村信用合作联社不良资产风险化解与处置管理办法》、《台江县农村信用合作联社风险管控“十个严禁、十个不准、十个一律”》等文件，合理设定环境风险识别、评估、管理、控制的流程制度和政策。
- 开展绿色信贷的管理流程，包括贷前、贷中、贷后等管理
加强信贷业务环境风险管理。信贷业务根据国家环保法律法规、产业政策、行业准入政策等规定操作，结合行业的环境和社会风险标准，对“两高一剩”、化工、造纸、养殖等行业客户的环境和社会风险进行评价，以结果作为评级、信贷准入、管理和退出的重要依据，并列入贷款“三查”重点。对国家重点调控的限制类行业及有重大环境和社会风险的行业不能新增授信，存量部分要逐步压缩退回。围绕大扶贫、大数据、大生态、大文旅、大健康、新能源、新材料、生态农业、节能环保、低碳减排等绿色产业，引导信贷资金重点向绿色信贷领域倾斜，积极支持和发放节能环保项目及服务贷款和其他绿色贷款。
3.制定环境风险管理流程和政策的机制
为积极支持绿色信贷，有效管控风险，结合上级有关文件制度，台江农信联社制定有《台江县农村信用合作联社绿色信贷管理办法（暂行）》、《台江县农村信用合作联社风险评估管理办法》、《台江县农村信用合作联社风险管控“十个严禁、十个不准、十个一律”》等制度，加强绿色信贷理念宣传教育，践行绿色经营，推行绿色办公，提高集约化管理水平。
（二）环境相关风险和机遇
1.相关风险
一是自然灾害风险。随着气候变化的影响日益加剧，极端天气事件如暴雨、干旱等频发，可能导致基础设施损坏、农田受灾，进而影响信贷资产的质量。二是转型风险。随着可再生能源和环保的关注度持续提升，传统能源产业正面临转型压力。金融机构若持有大量与化石燃料相关的资产，可能会面临资产价值下降的风险。三是政策与法规风险。政府对环境保护的要求日益严格，如碳排放限制等，可能导致企业经营成本增加，进而对金融机构产生间接影响。同时，政策变动也可能给金融机构带来法律风险。
2.相关机遇
一是绿色金融市场需求。随着环保意识的提高，绿色金融市场需求不断增长。金融机构可积极开拓绿色信贷、绿色债券等绿色金融业务。二是政策支持。政府出台环保和可持续发展的政策措施，鼓励金融机构大力支持绿色产业，为金融机构提供了政策支持和市场机遇。三是创新机遇。环境问题的紧迫性推动了金融创新的步伐。金融机构可以通过研发新的金融产品、优化风险管理模型等方式，为环保产业提供更高效、更便捷的金融服务。
六、经营活动的环境影响
（一）经营活动产生的自然资源消耗
2023年度经营活动产生的自然资源消耗
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环境指标 |
指标单位 |
2023年 |
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经营活动产生的直接自然资源消耗 |
液化石油气 |
千克 |
351 |
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公车用汽油 |
升 |
2163 |
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经营活动产生的间接自然资源消耗 |
外购电力 |
千瓦时 |
684342 |
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办公用水消耗 |
吨 |
2155 |
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办公用纸消耗量 |
张 |
1044000 |
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（二）经营活动的碳排放
2023年度经营活动产生的温室气体排放
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温室气体排放范围 |
2023年 （吨二氧化碳当量） |
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范围1：直接温室气体排放量 |
5.14 |
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其中：液化石油气产生的温室气体排放量 |
0.81 |
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汽油产生的温室气体排放量 |
4.33 |
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范围2：间接温室气体排放量 |
325.88 |
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其中：电力产生的温室气体排放量 |
325.88 |
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温室气体排放总量（范围1+2） |
331.02 |
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范围3：其他间接温室气体排放量 |
11.6 |
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办公用水产生的温室气体排放量 |
3.59 |
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办公用纸产生的温室气体排放量 |
8.01 |
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温室气体排放总量（范围1+2+3） |
342.62 |
注：
1.2023年度经营活动产生的温室气体排放包括直接温室气体排放量（范围1）、间接温室气体排放量（范围2）和其他间接温室气体排放量（范围3）；
2.直接温室气体排放（范围1）包括经营活动的天然气、液化石油气、煤等使用量，自有公车汽油和柴油消耗量；
3.间接温室气体排放（范围2）包括经营办公活动的外购电力使用量；
4.其他间接温室气体排放量（范围3）包括办公用水和用纸产生的温室气体排放量。
（三）采取的环保措施
一是强化食堂管理。严格控制工作餐和来客接待标准，科学规划原材料采购。定期盘点食物库存，防止霉变腐蚀带来物资浪费。取消接待用纸质茶杯、一次性餐具购置，减少社会资源消耗。二是节约用水、用电。加强照明节电管理，使用节能灯具，减少照明设备电耗，做到人走灯熄；强化日常节电措施，建立健全节电管理制度和设备操作规程，减少不必要的办公电器和非办公用电。三是压缩办公耗材，利用内联网功能，大力推行无纸化办公。充分利用公文办公系统，审批线上化，形成无纸化办公环境，减少纸质资料印发和使用传真的频率。加强办公经费和办公用品的使用管理，规范办公用品的配备，实行统一集中采购。整合打印、复印设备，实行统一管理、双面印制，规避私人资料单位印制，降低墨盒、纸张损耗。节约压缩电话费，可保留可撤销的话机一律予以撤销。四是减少会务支出。实行无会周、无训月制度，精简会议，提升会议质量，积极倡导视频会议形式，减少不必要的出差旅行，降低会议成本。五是严格车辆管理。坚持派车审批单制度，严禁公车私用。统筹用车计划，合理合并出行派车，减少多车同地外派。同时鼓励员工树立科学节能意识，提倡低碳出行。
（四）绿色信贷
2023年末，台江农信联社绿色贷款余额1,064.76万元，主要投向林下种植和林下养殖产业537.07万元，占比50.44%；碳汇林、植树种草及林木种苗花卉342.72万元，占比32.19%；绿色畜牧业34.94万元，占比3.28%；清洁能源产业150万元，占比14.09%。绿色产业主要集中在林下种植和林下养殖产业。
绿色贷款投向领域
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绿色贷款行业分类 |
绿色贷款余额（万元） |
占比 |
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清洁能源产业 |
150 |
14.09% |
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生态环境产业 |
914.76 |
85.91% |
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合计 |
1064.76 |
100% |
注：绿色贷款统计口径为中国人民银行统计口径。
七、绿色金融创新做法及成果
一是积极推广生态账户。2023年末，信贷支持绿色生态账户建档5656户、涉及金额37,016.5万元，实现浅绿中绿深绿全覆盖。其中：支持生态农业、绿色制造业等深绿行业建档331户、金额2,162.3万元；支持畜牧业、加工制造业等中绿行业建档3609户、金额26,892.8万元；支持工业、能源业等浅绿行业建档1013户、金额7,961.4万元。二是积极落地绿色普惠信贷标准。2023年末，支持绿色普惠贷款余额80,665.33万元，占各项贷款总额的34.51%。三是积极推进“积分兑换”。通过黔农云积分兑换形式，已与县域348家商户进行合作，共生成积分5.2亿分，客户通过黔农云商城、商家积分抵扣等方式已兑换积分0.68亿分，通过“积分兑换”策略，有效减少出行，减少碳排放，同时拉动存贷款分别增加995万元、668万元。四是积极探索“碳汇”业务。通过持续与对接县林业局和县自然资源局对接，目前县政府相关部门向上级申请，开通台江为试点，将“碳汇”业务向台江引进。聚焦绿色生态产业，用好用足政策工具，大力推进绿色普惠金融。
八、数据梳理、校验及保护
在数据信息安全管理组织架构、应急管理组织架构、确保数据安全性的相关管理制度和技术手段等方，台江农信联社制定了《统计数据资料储存管理办法》与《信息系统生产数据安全管理规程》，明确各部门和各网点是统计数据归集工作的主责部门（网点），负责落实本部门（网点）数据归集的内容、时间、人员，及时整理和归集各类统计数据，确保归集数据的完整性和准确性。数据安全方面，从数据管理过程、职责与分工、数据分发与传输、数据脱敏、数据存储与备份数据恢复、抽检等各方面进行规范管理，保障信息系统生产数据安全，确保各类数据的完整性、安全性及可靠性。