台江县农村信用合作联社2022年度信息披露报告
根据《商业银行信息披露办法》（中国银行业监督管理委员会令2007年第7号）规定，经遵义恒立会计师事务所有限公司对年度会计报表审计确认，并经台江县农村信用合作联社社员代表大会审议通过，现向社会公众发布我社2022年度信息披露报告。
一、基本情况简介
台江县农村信用合作联社（以下简称本社），是经中国银行业监督管理委员会贵州监管局批准的具有独立法人资格的合作金融机构。按照党中央国务院关于深化农村信用社改革的决定，于2003年8月开始进行了产权制度改革，并于2005年6月获得统一法人开业，逐步建立了股份合作制，步入了自主经营、自我发展、自我约束、自担风险、自负盈亏的发展之路。
1.1法定中文名称：台江县农村信用合作联社
1.2法定代表人：朱骏
1.3注册及办公地址：贵州省黔东南苗族侗族自治州台江县秀眉广场左侧
1.4注册资本：53,730,604.00元人民币
1.5首次登记日期：2005年6月20日
1.6联系电话：0855-3840966
1.7邮政编码：556300
1.8其他有关资料：企业法人营业执照统一社会信用代码：9152263070957815XC；金融许可证号：E0052S352260001。
1.9经营范围：法律、法规、国务院决定规定禁止的不得经营；法律、法规、国务院决定规定应当许可（审批）的，经审批机关批准后凭许可（审批）文件经营；法律、法规、国务院决定规定无需许可（审批）的，市场主体自主选择经营。办理存款、贷款、票据贴现；国内结算业务；办理个人储蓄业务；代理其他银行的金融业务；代理收付款项及受托代办保险业务。买卖国债；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱业务；经批准、参加资金市场，融通资金；经银行业监管机构批准的其他业务。房屋租赁。
二、理事、监事、高级管理层人员和员工情况
2.1理事
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序号 |
姓名 |
性别 |
任职 |
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1 |
朱骏 |
男 |
党委书记、理事长 |
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2 |
蒙晓忠 |
男 |
党委副书记、副理事长、主任 |
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3 |
贾文 |
男 |
综合办公室主任 |
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4 |
唐誌 |
男 |
理事会理事 |
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5 |
王嘉斌 |
男 |
理事会理事 |
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6 |
田本勤 |
男 |
理事会理事 |
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7 |
吴启忠 |
男 |
理事会理事 |
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8 |
刘朝建 |
男 |
理事会理事 |
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9 |
吴昌标 |
男 |
理事会理事 |
2.2监事
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序号 |
姓名 |
性别 |
任职 |
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1 |
吴先余 |
男 |
纪委书记、监事长 |
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2 |
曾德清 |
男 |
台拱信用社主任 |
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3 |
邰胜江 |
男 |
无 |
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4 |
朱鸿 |
男 |
无 |
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5 |
欧阳光城 |
男 |
无 |
2.3高级管理层
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序号 |
姓名 |
性别 |
职务 |
从业年限 |
分管工作范围 |
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1 |
朱骏 |
男 |
党委书记、理事长 |
32 |
领导县联社党委、理事会全面工作，负责党建、人力资源方面工作，履行全面从严治党、党风廉政建设和意识形态工作“第一责任人”。分管党委办公室（人力资源部）。联系台盘信用社、革一信用社。 |
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2 |
蒙晓忠 |
男 |
党委副书记、副理事长、主任 |
19 |
领导县联社经营管理层全面工作，负责综合办、业务发展、财务、资金运营、统计、非现场监管信息系统管理、工会、团委方面工作，履行全面从严治党、党风廉政建设和意识形态工作“一岗双责”；分管综合办公室、业务发展部、会计财务部、资金运营部。联系营业部、萃文分社。 |
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3 |
吴先余 |
男 |
党委委员、纪委书记、监事长 |
24 |
主持县联社纪委、监事会全面工作，履行全面从严治党、党风廉政建设和意识形态工作“一岗双责”。分管纪律检查室、稽核审计部。联系台拱信用社、南宫信用社。 |
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4 |
吴松华 |
男 |
党委委员、副主任 |
21 |
负责联社安保、采购、信用工程、农民工、信息科技、标准化服务方面工作，履行全面从严治党、党风廉政建设和意识形态工作“一岗双责”。分管安全保卫部、信息科技部、不良资产集中清收管理中心。联系施洞信用社、老屯信用社、城关信用社。 |
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5 |
谌逊焯 |
男 |
党委委员、风险总监 |
22 |
负责联社风险管理、内控合规方面工作；履行全面从严治党、党风廉政建设和意识形态工作“一岗双责”。分管合规风险部。联系排羊信用社、方召信用社、西城信用社。 |
2.4员工情况
2022年末，全辖从业人员154人，其中高管人员6人，在岗一般合同制员工143人，内退员工11人。
三、公司治理结构
3.1机构设置情况
3.1.1社员代表大会
按照《公司法》及本社章程有关规定，制定了《社员代表大会议事规则》，召集、召开社员代表大会，实行律师见证制度，保证了社员依法行使权力。
3.1.2理事会
本社理事会由9名理事组成。其中：3名内部理事，6名外部理事。制定了《理事会议事规则》，下设战略决策委员会、风险管理委员会、合规管理委员会、关联交易控制委员会、提名及薪酬委员会、“三农”金融服务委员会、审计委员会、消费者权益保护委员会。8个专门委员会尽职尽责，规范运作，为理事会决策提供了有效支持。
3.1.3监事会
本社监事会由5名监事组成。其中：2名内部监事，3名外部监事。制定了《监事会议事规则》，下设提名委员会和监督委员会，并充分发挥其作用，对理事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。
3.1.4高级管理层
本社高级管理层由1名理事长、1名副理事长及主任、1名监事长、1名副主任、1名风险总监，设有党委办公室、人力资源部、综合办公室、纪律检查室、业务发展部、会计财务部、稽核审计部、信息科技部、安全保卫部、合规风险部共10个部室。高级管理层严格执行社员代表大会、理事会决议，认真执行年度预算，圆满完成年度经营目标。
3.1.5部门及分支机构情况
本社设有10个部室，下辖12个营业网点（1个营业部、10个信用社和1个分社）。
3.2社员代表大会会议召开情况
2022年5月9日，台江县农村信用合作联社第二届社员代表大会第十七次会议在台江县联社七楼会议室召开，台江县联社理事、监事、社员代表、各部室负责人、各网点负责人共计51人参加会议，其中：应到代表51人，实到代表39人，因事请假12名，符合县联社《台江县农村信用合作联社章程》规定人数。会议由县联社理事长朱骏主持。大会审议通过21项议案，形成21项决议。
2022年10月21日，台江县农村信用合作联社第三届社员代表大会第一次会议在台江县农村信用合作联社七楼会议室召开，台江县农村信用合作联社理事、监事、社员代表、各部室负责人、各网点负责人共计51人参加会议，其中：应到代表51人，实到代表40人，因事请假11名，符合台江县农村信用合作联社《台江县农村信用合作联社章程》规定人数。会议由联社理事长朱骏主持。大会审议通过6项议案，形成6项决议。
3.3理事会会议召开情况
2022年3月23日，台江县农村信用合作联社第二届理事会第八十六次会议在县联社理事长办公室召开，应到理事9名，实到理事9名，因事请假0名，符合县联社《台江县农村信用合作联社章程》规定人数。会议由县联社理事长朱骏主持。会议审议通过5项议案。
2022年5月9日，台江县农村信用合作联社第二届理事会第八十七次会议在县联社理事长办公室召开，应到理事9名，实到理事9名，因事请假0名，符合县联社《台江县农村信用合作联社章程》规定人数。会议由县联社理事长朱骏主持。会议审议通过17项议案。
2022年6月1日，台江县农村信用合作联社第二届理事会第八十八次会议在县联社理事长办公室召开，应到理事9名，实到理事7名，因事请假2名，符合县联社《台江县农村信用合作联社章程》规定人数。会议由县联社理事长朱骏主持。会议审议通过1项议案。
2022年10月21日，台江县农村信用合作联社第二届理事会第八十九次会议在县联社理事长办公室召开，应到理事9名，实到理事8名，因事请假1名，符合县联社《台江县农村信用合作联社章程》规定人数。会议由县联社理事长朱骏主持。会议审议通过,7项议案。
2022年10月21日，台江县农村信用合作联社第三届理事会第一次会议在县联社理事长办公室召开，应到理事9名，实到理事9名，因事请假0名，符合县联社《台江县农村信用合作联社章程》规定人数。会议由县联社理事长朱骏主持。会议审议通过6项议案。
3.4监事会会议召开情况
2022年5月9日，台江县农村信用合作联社第二届监事会第四十五次会议在县联社监事长办公室召开，应到监事5名，实到监事4名，因事请假1名，符合县联社《台江县农村信用合作联社章程》规定人数。会议由县联社监事会成员曾德清主持，县联社风险总监谌逊焯列席。会议审议通过23项议案。
2022年10月10日，台江县农村信用合作联社第二届监事会第四十六次会议在县联社监事长办公室召开，应到监事5名，实到监事4名，因事请假1名，符合县联社《台江县农村信用合作联社章程》规定人数。会议由县联社监事会成员曾德清主持，县联社监事长吴先余列席。会议通报台江农信联社三季度财务效益情况。
2022年10月21日，台江县农村信用合作联社第二届监事会第四十七次会议在县联社监事长办公室召开，应到监事5名，实到监事3名，符合县联社《台江县农村信用合作联社章程》规定人数。会议由县联社监事会成员曾德清主持。会议审议通过5项议案。
2022年10月21日，台江县农村信用合作联社第三届监事会第一次会议在县联社监事长办公室召开，应到监事5名，实到监事5名，符合县联社《台江县农村信用合作联社章程》规定人数。会议由县联社监事会成员曾德清主持。会议审议通过3项议案。
2022年10月28日，台江县农村信用合作联社第三届监事会第二次会议在县联社监事长办公室召开，应到监事5名，实到监事5名，符合县联社《台江县农村信用合作联社章程》规定人数。会议由县联社监事长吴先余主持。会议审议通过1项议案。
四、风险管理情况
2022年，本社继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好势头，资产质量进一步上升。更真实反映不良贷款后，虽然不良贷款余额有小幅上升，但本社积极采取措施，增收节支，加大计提各项拨备，抗风险能力进一步增强。
4.1理事会、高级管理层对风险的监控能力
依据《章程》规定，制定了理事会议事规则，理事会下设风险管理委员会、合规管理委员会等专业管理监督机构，并制定了各委员会议事规则和工作职责；本社高级管理层由一支专业知识丰富的高管人员组成，3名高管人员具备助理经济师职称，均有15年以上从业经历。管理层设立了合规风险部，专门从事本社的风险监测和管理，风险监控能力较强。
4.2风险管理的政策和程序
本社风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：风险管理的组织、职责、范围和权限的安排;对已经开展的业务全面覆盖,特别是对开发、创新、拓展的业务的风险审查；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取的压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案。本社依据省联社“匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则”的全面风险管理体系为核心，始终把本社风险控制在可承受的范围之内。建立合规风险管理三道防线，联社各职能部门和各营业网点为第一道防线，合规风险管理部门为第二道防线，稽核审计、纪检监察部门为第三道防线。
4.3风险计量、检测和管理信息系统
一是成立了专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务——贷款，建立了信贷征信查询系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。
4.4内部控制和全面审计情况
一是抓好了离任审计工作，对离任或离职员工进行了离任或经济责任审计，对任职期间业务经营、内部管理、制度执行、廉政建设等方面情况进行了审计。二是开展了常规序时审计。100%地完成了辖内所有网点的信贷管理、内控、会计运营主管、安全保卫及职场管理、制度落实情况等内容的常规审计工作。三是加强了专项审计工作。对辖内网点开展了新增不良贷款、非信贷资产、信贷及票据、会计运营、财务管理、反洗钱等业务专项审计；对所有网点库存现金及重要空白凭证进行了检查。
4.5信用风险状况
4.5.1信用风险管理
信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分；风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任人制度；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。
4.5.2资产风险分类的程序和方法
本社按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据安全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。
4.5.3信贷资产分布情况
本社以“立足县域、服务社区、支农支小”为市场定位，重点满足“三农”及小微客户的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款主要集中在农林牧渔业、批发零售业、制造业等行业。报告期内，涉农贷款占各项贷款比例为100%，其中农户贷款占比90.06%，农林牧渔业贷款占比31.34%，制造业贷款占比4.44%。
流动性风险压力测算情况。由会计财务部牵头，合规风险部、稽核审计部配合按季开展流动性风险压力测试，通过情景设定，测试了轻度情景、中度情景、重度情景下的净现金流变化及期现金流缺口情况，本社在轻度、中度、重度的情景下30天内均未出现流动性缺口，总体流动性风险状况良好。
4.5.4操作风险状况
制定了不良贷款管理办法、贷款五级分类管理考核制度、审贷分离、贷款分级审批制度、计算机风险防控管理办法、结算、清算等业务操作规程、案防管理实施细则、员工违规行为积分管理办法、现场检查处罚办法等风险管理规章制度。针对贷款以外其他资产（主要是存放同业款项和重空、有价单证），明确了管理部门和人员，实行了较严格的管理。严格按银监部门的要求，实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制，把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。
4.5.5同业竞争风险
目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。
针对越来越激烈的同业竞争风险，本社力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。
五、资本管理计划
为满足不断提高的资本监管要求，本社制定了《过渡期资本充足率达标规划》，将通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时，不断优化资产结构，缩减高资本消耗业务，积极发展低资本消耗业务，实现本社经营战略转型。
六、重要事项
报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。
报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。
报告期内本社各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。
报告期内，本社理事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。
除上述事项外，截至2022年12月31日，本社无需要披露的其他重要事项。
七、财务会计报告
审计意见
本社2022年度财务会计报告经遵义恒立会计师事务所有限公司按国内审计准则审计，注册会计师蔡光胜、邹启勇出具了标准无保留意见的审计报告（遵恒立会审字（2023）第H2-024号）。
会计政策、会计估计变更及重大前期差错更正的说明：
会计政策变更。2014年1至3月，财政部制定了《企业会计准则第39号—公允价值计量》、《企业会计准则第40号—合营安排》和《企业会计准则第41号—在其他主体中权益的披露》；修订了《企业会计准则第2号—长期股权投资》、《企业会计准则第9号—职工薪酬》、《企业会计准则第30号—财务报表列报》和《企业会计准则第33号—合并财务报表》。上述7项会计准则均自2014年7月1日起施行。2014年6月，财政部修订了《企业会计准则第37号—金融工具列报》，在2014年度及以后期间的财务报告中施行。