剑河农村商业银行2020年环境信息披露专题报告

　　为深入贯彻习近平总书记对全国实现碳达峰碳中和的新要求，落实人民银行贵阳中心支行对贵州省内金融机构环境信息披露的工作安排进一步规范和发展绿色金融业务，特披露本报告。

　　一、年度概况

　　为贯彻国家绿色发展理念，积极推进生态文明建设，充分发挥绿色金融在调结构、转方式、促进生态文明建设、推动经济社会可持续发展等方面的导向作用，剑河农商银行坚持生态效益、社会效益、经济效益有机统一，大力发展绿色信贷，坚持绿色运营，努力提升绿色金融服务水平，为剑河县产业结构转型发展提供绿色动力，助推全县资源节约型、环境友好型社会建设，夯实可持续发展基础。

　　（一）绿色信贷投放情况。为大力发展绿色贷款，在剑河农商银行绿色发展战略规划框架下，由总行业务发展部牵头联动总行各相关部门，指导各支行长期主动对接辖区内绿色产业项目，助推绿色产业发展。截至2020年末，剑河农商银行有绿色贷款9户12笔，绿色贷款余额4233万元,绿色贷款余额占各项贷款余额的1.08%。

　　（二）经营活动环境影响情况。剑河农商银行厉行节约，积极贯彻国家低碳经济政策，坚持自身的可持续发展理念，从水、电、纸、油等多方面提倡低碳办公，大力倡导员工绿色出行、减少公务车出行、推行无纸化移动办公、推进网点智能化，业务线上化等，不断提升自身环境和社会表现。

　　（三）环境相关工作取得成效。我行坚持线上和线下协同发展，全力推进业务线上化，创新推出“抗疫周转贷”、“便民快贷”等线上金融产品。截至2020年末，剑河农商银行无“两高一剩”及落后产能贷款余额，线上业务贷款余额83258万元，占各项贷款余额的21.28%，较上年上升18.27%。

　　二、绿色金融发展的战略与规划

　　剑河农商银行从战略层面注重绿色金融的发展，不断完善绿色信贷制度流程，积极创新绿色金融产品服务，提升绿色金融业务水平。剑河农商银行2018-2020年发展规划中明确指出，要制定绿色信贷工作指引并完善信贷业务相关制度，完善各项绿色信贷工作，依据绿色信贷工作指引，完善现有各项信贷制度与绿色信贷业务的对接。

　　三、绿色金融组织体系建设情况

　　剑河农商银行按照“三会一层”的法人治理架构，在绿色信贷指引的框架下，构建了以董事会、经营层、业务部门为管理架构的绿色金融组织体系。

　　（一）董事会负责制定绿色信贷发展战略，审定经营层制定的绿色信贷目标，监督、评估本行绿色信贷发展战略执行情况，对本行绿色信贷业务负最终责任。

　　（二）经营层在董事会授权下，制定本机构绿色信贷目标任务、管理办法、实施细则，建立机制和流程，开展内控检查和考核评价。

　　（三）业务发展部作为绿色信贷牵头部门，设部门经理一名，员工两名，其主要职责为认真学习贯彻中央、省关于绿色金融的一系列政策、措施，配合人民银行开展绿色信贷业绩评价，按时向人民银行报送执行国家及贵州省绿色发展相关政策情况有关材料，开展绿色信贷业务自评价相关工作等。

　　（四）各营业网点作为绿色信贷执行部门，主要负责绿色信贷项目营销、尽职调查、项目上报，落实绿色信贷项目授信条件、贷款发放等事宜，并依据上级管理部门相关规定负责绿色信贷其他工作。

　　四、绿色金融制度体系建设情况

　　剑河农商银行按照人民银行及相关部门关于绿色信贷的相关要求，严格执行绿色信贷指引政策，制定了本行绿色金融制度体系。

　　（一）《贵州省农村信用社绿色信贷管理指引》（黔农信办发〔2020〕452号）从省级层面明确了省联社、审计中心以及县域农商银行的工作分工，明确指出省联社业务发展与创新部（扶贫事业部）作为全省农信绿色信贷业务牵头部门，负责研究制定全省农信绿色信贷的整体战略规划、业务指导、管理、监督、考核等。各审计中心负责研究制定本地区绿色信贷的整体战略规划、组织、协调、指导辖内行社开展绿色信贷业务市场营销、绿色金融业务培训及绿色支行建设等工作。各行社负责贯彻绿色信贷政策，加大绿色信贷投放力度，提高贷款余额占比；为加大对绿色产业领域的支持力度，确保绿色产业项目贷款优先得到满足。

　　（二）《贵州剑河农村商业银行股份有限公司绿色信贷实施细则》（剑农商银发〔2020〕144号）明确了董事会、经营层以及业务执行部门的工作职责分工，从操作层面对落实国家绿色信贷政策进行了具体规定。

　　五、绿色金融创新

　　2020年剑河农商银行推行走出去的战略，通过创新电站经营权加收费权质押的方式支持剑河县猪槽滩水电站开发有限公司480万元，有效解决电站开发过程中无抵押物融资难的问题，降低企业的融资成本。

　　六、绿色金融典型案例

　　为响应贵州省关于支持生猪生产的号召，进一步加快“黔猪贷”项目的落地，剑河农商银行主动作为，积极对接县担保公司通过“4321”政银企融资担保模式，追加230万元信贷资金支持剑河县明皇生态农业发展有限公司生猪养殖，支持该企业生猪养殖贷款余额达500万元。在该笔业务中剑河农商银行主动履行社会责任，积极向人民银行申请扶贫再贷款，以较低的贷款利率发放给企业，助力企业恢复生产，降低疫情带来的影响。

　　七、对贵安新区绿色金融改革创新试验区建设的支持情况

　　剑河农商银行绿色金融服务无涉及贵安新区绿色金融改革创新试验区建设内容。

　　八、金融科技支持绿色金融发展情况

　　剑河农商银行无涉及金融科技支持绿色金融发展相关内容。

　　九、绿色金融调查研究及交流合作情况

　　剑河农商银行无绿色金融调查研究课题以及开展对外交流合作相关内容。

　　十、金融机构环境风险管理情况

　　剑河农商银行绿色信贷执行全行统一的信用风险管理制度、流程，制定了从业务营销到贷款收回全周期管理的风险管理制度。

　　（一）将绿色信贷纳入全面风险管理体系。剑河农商银行印发《贵州剑河农村商业银行股份有限公司全面风险管理政策》，明确提出严格控制授信集中度，明确行业风险限额，严格防范过度授信和集中授信风险，引导全行信贷资源投向绿色产业。

　　（二）从客户准入关将风险管控前置。在客户营销准入方面，剑河农商银行根据制定的《贵州剑河农村商业银行股份有限公司绿色信贷实施细则》中明确的绿色信贷的营销方向和准入标准，根据国家产业政策和行业风险状况，按照优先支持类、适度支持类、维持类、压缩退出类、禁止新增类对行业、客户、项目进行分类管理；从经营年限、区域、用途、担保、信用评级等方面规定了客户准入标准，从源头上强化风险管控，把好客户准入关。

　　（三）强化贷款三查，严防新增不良。

　　1.剑河农商银行按照《贵州剑河农村商业银行股份有限公司大额贷款操作规程》、《贵州剑河农村商业银行股份有限公司法人客户统一授信管理办法》、《贵州剑河农村商业银行股份有限公司法人客户信用评级管理办法》、《贵州剑河农村商业银行股份有限公司贷后管理办法》、《贵州剑河农村商业银行股份有限公司信贷资产风险分类管理办法》等制度对绿色信贷业务实施风险识别、评估、监控，建立了调查、审查、审批、放款执行等环节有效分离、各部门各岗位相互协调与制衡的风险管理机制流程，有效管控绿色信贷风险。

　　2.加大对绿色信贷贷后监测管理，提高贷后检查频率，强化对客户财务状况、项目进度、对外融资、账户变化、管理层变化、担保人或抵质押物等的监控，及时识别、评估和预警风险，积极采取措施控制和化解风险。截至2020年末，剑河农商银行绿色贷款无不良贷款。

　　3.及时收集发改委、工信厅及环境保护与安全生产主管部门发布的风险企业名单，强化对环保信息共享与利用，落实环保名单制管理。

　　                                                                                                               剑河农商银行

　　                                                                                                               2021年5月19日