贵州天柱农村商业银行股份有限公司2024年度信息披露报告
根据《商业银行信息披露办法》（中国银行业监督管理委员会令2007年第7号）以及《贵州天柱农村商业银行股份有限公司章程》有关规定，现将2024年度有关信息披露如下：
一、基本信息
（一）公司名称
法定名称：贵州天柱农村商业银行股份有限公司
中文简称：天柱农商银行
英文全称：GuizhouTianzhuRuralCommercialBankCo.,Ltd.
英文简称：TianzhuRuralCommercialBank
英文缩写：TRCB
（二）注册资本：人民币15286.26万元。
（三）公司住所：贵州省黔东南苗族侗族自治州天柱县凤城街道滨河南路
（四）注册地：贵州省黔东南苗族侗族自治州天柱县凤城街道滨河南路
（五）成立时间：2014年10月27日
（六）经营范围：经中国银行业监督管理机构批准，并经注册登记，本行的经营范围是：经营包括吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算、办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付；承销政府债券买卖政府债券；金融债券；从事同业拆借、从事借记卡业务；代理付款项目业务提供保管等服务；经中国银行监督管理机构批准的其他业务。
（七）法定代表人：吴帆
（八）主要股东及其持股情况
1.持股5%以上股东
（1）义乌市万怡科技开发有限公司，法人代表：骆开洋，证件代码：91330782789668939J，持股金额：1521.1560万元，持股比例：9.95%。
（2）深圳市深港机动车驾驶培训集团有限公司，法人代表：黄锡亮，证件代码：91440300708445742Y,持股金额：1513.1484万元，持股比例：9.90%。
（3）浙江红雨医药用品有限公司，法人代表：曾菊红，证件代码：91330782734538344Y，持股金额：1226.3160万元，持股比例：8.02%。
（4）福建永春永大陶瓷工业有限公司，法人代表：张志辉，证件代码：9135052566688659XG，持股金额：1092.0000万元，持股比例：7.14%。
2.派驻董事股东
深圳市深港机动车驾驶培训集团有限公司，法人代表：黄锡亮，证件代码：91440300708445742Y,持股金额：1513.1484万元，持股比例：9.90%。向本行派驻董事为黄锡亮。
（九）客服和投诉电话
客服（投诉）电话使用全省统一平台：085196688
（十）各分支机构营业场所和联系电话
下设1个营业部、28个支行：
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各分支机构名称 |
营业场所 |
联系电话 |
备注 |
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贵州天柱农村商业银行股份有限公司营业部 |
贵州省黔东南苗族侗族自治州天柱县凤城街道滨河南路 |
0855-7521164 |
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贵州天柱农村商业银行股份有限公司南门支行 |
贵州省天柱县凤城街道人民街30号 |
0855-7557890 |
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贵州天柱农村商业银行股份有限公司鉴江支行 |
贵州省天柱县凤城街道北部新区便桥头 |
0855-7521920 |
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贵州天柱农村商业银行股份有限公司大花园支行 |
贵州省天柱县凤城街道环城路（党校斜对面） |
0855-7523850 |
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贵州天柱农村商业银行股份有限公司开发区支行 |
贵州省天柱县凤城街道开发区金山路15栋7号 |
0855-7523949 |
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贵州天柱农村商业银行股份有限公司凤城支行 |
贵州省天柱县凤城街道环城东路71号 |
0855-7521166 |
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贵州天柱农村商业银行股份有限公司环东支行 |
贵州省天柱县凤城街道环城东路 |
0855-7522539 |
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贵州天柱农村商业银行股份有限公司金山支行 |
贵州省天柱县凤城街道缤纷天地5号楼一层 |
0855-7586662 |
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贵州天柱农村商业银行股份有限公司东方支行 |
贵州省天柱县凤城街道东方明珠第1栋1层12号 |
0855-7586663 |
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贵州天柱农村商业银行股份有限公司金凤支行 |
贵州省天柱县凤城街道联山村滨江花园1号楼 |
0855-7556865 |
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贵州天柱农村商业银行股份有限公司渡马支行 |
贵州省天柱县渡马镇街上 |
0855-7814763 |
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贵州天柱农村商业银行股份有限公司邦洞支行 |
贵州省天柱县邦洞街道中街 |
0855-7582107 |
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贵州天柱农村商业银行股份有限公司坪地支行 |
贵州省天柱县坪地镇街上 |
0855-7762155 |
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贵州天柱农村商业银行股份有限公司兰田支行 |
贵州省天柱县兰田镇街上 |
0855-7672103 |
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贵州天柱农村商业银行股份有限公司瓮洞支行 |
贵州省天柱县瓮洞镇街上 |
0855-7702303 |
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贵州天柱农村商业银行股份有限公司远口支行 |
贵州省天柱县远口镇街上 |
0855-7652141 |
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贵州天柱农村商业银行股份有限公司坌处支行 |
贵州省天柱县坌处镇街上 |
0855-7722325 |
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贵州天柱农村商业银行股份有限公司竹林支行 |
贵州省天柱县竹林镇街上 |
0855-7872193 |
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贵州天柱农村商业银行股份有限公司高酿支行 |
贵州省天柱县高酿镇街上 |
0855-7742115 |
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贵州天柱农村商业银行股份有限公司石洞支行 |
贵州省天柱县石洞镇街上 |
0855-7782124 |
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贵州天柱农村商业银行股份有限公司白市支行 |
贵州省天柱县白市镇街上 |
0855-7632326 |
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贵州天柱农村商业银行股份有限公司润松支行 |
贵州省天柱县凤城街道润松街上33号 |
0855-7520130 |
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贵州天柱农村商业银行股份有限公司溪口支行 |
贵州省天柱县社学街道溪口街上 |
0855-7882666 |
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贵州天柱农村商业银行股份有限公司社学支行 |
贵州省天柱县社学街道伍家桥 |
0855-7882666 |
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贵州天柱农村商业银行股份有限公司注溪支行 |
贵州省天柱县注溪乡街上 |
0855-7802119 |
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贵州天柱农村商业银行股份有限公司江东支行 |
贵州省天柱县江东镇街上 |
0855-7636138 |
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贵州天柱农村商业银行股份有限公司大段支行 |
贵州省天柱县瓮洞镇大段街上 |
0855-7703110 |
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贵州天柱农村商业银行股份有限公司三合支行 |
贵州省天柱县兰田镇三合街上125号 |
0855-7672103 |
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贵州天柱农村商业银行股份有限公司地湖支行 |
贵州省天柱县地湖乡街上 |
0855-7832105 |
二、财务会计报告
本行财务会计报告由财务情况说明、会计报表及会计报表附注组成。会计报表包括资产负债表、利润表、所有者权益变动表及其他附表组成。本行会计报表于2025年4月9日经贵州源信益会计师事务所（普通合伙）审计，签字注册会计师韦会强、刘运胜，详情见附件“审计报告”。
三、风险管理信息
（一）各类风险状况
1.信用风险
2024年，社会经济发展速度放缓，总行党委严格落实“稳字当头、稳中求进”总要求，守住基本盘，实质风险得到了处置化解，新增风险得到有效的管控，风险状况不断向好，有效促进本行的高质量发展。
2.流动性风险
截止2024年末，流动指标较优，流动性充裕，业务备付金能力和清算支付能力充足，各项指标均符合监管要求。
3.市场风险
（1）债券投资业务管理。截止2024年末，本行主要投资国债、政策性金融债等风险权重为0的债券业务、开展质押式买入返售债券（押品均为国债或政策性金融债），无信用风险，但市场风险对本行债券业务有一定影响，如利率上行会导致债券出现浮亏的情况，但本行对市场风险进行风险防控，一是开展债券久期管理，平均久期为6年左右，无超长期债券，能减少利率上行导致的债券浮亏；二是控制交易性债券持仓比例，本行交易性债券不超过总资产的13%，有效控制利率风险对本行债券投资的影响，有效防范市场风险隐患。
（2）理财业务风险管控。截止2024年末，本行未对外开展理财业务，因此在此项业务方面暂不存在明显风险隐患。
4.操作风险
2024年度，本行按照《银行保险机构操作风险管理办法》《贵州省农村信用社操作风险事件收集管理规程》要求，认真组织全行进行操作风险识别、评估和控制，开展操作风险点梳理和操作风险排查工作，不断完善各项风险控制措施，操作风险管理工作取得一定成效。本年度发生操作风险损失事件0件。
5.声誉风险
一是本行能够积极研判社会舆情走势，针对当前舆论热点和工作实际，就重点业务领域及敏感舆情风险多发和社会热点领域开展声誉风险隐患排查研判，重点关注可能导致声誉风险的各类隐患，提前准备应对预案，提升应对能力。2024年未出现声誉风险，本行各项工作正常运行。
二是按照分类处置、定人定责的要求，将省联社96688投诉、各类微博、论坛等网络舆情的日常工作分配到人，做到连续监测、及时反馈。接到投诉事项后，第一时间报经行领导审批后，转至相关条线处理，并及时扎口回复。加强制度修订，出台新的舆情处置管理办法，进一步明确责任、范围、处理途径、时限要求等规定，提升了可操作性。及时回顾，抓好定期分析总结。建立健全投诉台账，对每一条投诉事项坚持在接收时及时做好电子档案登记，并根据后续处置情况补充相关内容。2024年未发生影响声誉的重大负面信息风险事件。
三是强化本行舆情能力建设，通过与《中华合作时报<舆情监测>》建立合作关系，常态化开展舆情管控能力培训，让舆情管控人员能够做到早发现、早报告、早控制、早解决，把不稳定因素消除在萌芽状态。
6.国别风险
本行已制定国别风险管理相关政策制度，但作为农村地方法人金融机构，暂无涉外业务，不存在国别风险。
（二）风险控制情况
1.风险管理组织架构
本行全面风险管理体系包含董事会、监事会、高级管理层、风险管理委员会、风险管理部门、业务条线部门、授信审批小组、评级授信审批委员会、内审部门等，组织架构健全、职责边界清晰，董事会、监事会、高级管理层、业务部门、风险管理部门和内审部门在风险管理中的职责分工，建立多层次、相互衔接、有效制衡。
董事会负责建立和保持本行有效的全面风险管理体系，承担本行全面风险管理最终责任。
监事会承担全面风险管理的监督责任，负责监督检查董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽职情况并督促整改。
高级管理层承担全面风险管理的实施责任，执行董事会的决议。本行业务条线部门是本行全面风险管理的“第一道防线”，承担风险管理的直接责任，应主动充分了解并考虑主管业务中包含的各类风险，将风险管理要求嵌入业务设计和管理的全流程。
风险管理部、合规管理部是风险管理的“第二道防线”，承担制定政策和流程，监测和管理风险的责任，应主动介入各类产品的研发、流程设计等事前环节。
稽核审计部作为风险管理的“第三道防线”，承担业务部门和风险管理部、合规管理部门履职情况的审计责任。
2.风险管理政策和程序
本行已制定包括信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、声誉风险、信用科技风险等主要类别风险管理策略文件，明确各类风险识别、计量、监测、缓释的方法、工具和管理要求等，能够有效评估和管理各类风险。已建立了统一的覆盖各业务条线和分支机构的风险报告制度，明确相应的职责、路线、频率、时间和质量要求。
3.风险计量、监测和管理信息系统
本行已有效推广应用省联社客户风险预警等风险管理相关系统，并通过本行信贷运营管理系统密切监测分析重点领域信用风险的生成和迁徙变化情况，能够有效开展信用风险识别、监测、计量工作，摸清信用风险底数，有效开展信用风险防控。如：在省联社预警系统数据的基础上，对于柜面业务上的特殊交易、大额交易、可疑交易进行风险化提示，由总行专职预警员对此交易进行监测、核实。为信用风险管控提供了进一步的科技支撑。
4.内部控制和全面审计情况
本行针对各项业务活动和管理活动的风险控制点，已建立并执行标准统一的业务流程和管理流程，制定专门的流程管理或内控管理手册，形成制度汇编下发全行执行。稽核审计部门通过加强审计队伍建设，改进和完善稽核方法，探索内部稽核的新思路和新举措，重点围绕执规执纪、合规守法经营、内控制度落实和规范管理、防范风险等开展稽核审计，不断提高稽核效率和质量。
（三）采用的风险评估及计量方法
本行防范风险和管理风险的方法以定性分析为主，尚缺乏精确有效的计量工具和模型，风险识别、计量、监测等技术水平有待提高。
四、公司治理信息
（一）股东大会
1.本行股东大会职责
（1）审议批准本行的发展规划，决定本行的经营方针和投资计划；
（2）选举和更换董事、非职工监事，决定有关董事、监事的报酬事项；
（3）审议批准董事会报告和监事会报告；
（4）审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案；
（5）对本行增加或者减少注册资本作出决议；
（6）对本行发行股份作出决议；
（7）对本行的合并、分立、解散、清算及变更组织形式作出决议；
（8）修改本行章程；
（9）审议通过股东大会议事规则；
（10）审议单独或者合并持有本行3%以上股份的股东的提案;
（11）审议批准本行除日常经营外重大的对外投资、资产收购或处置、资产抵押、对外担保、委托他人管理本行资金或其他资产等重大事项。本款所指重大事项是指金额超过本行最近一期经审计总资产30%的事项；
（12）听取银行业监督管理机构对本行的监管意见及本行执行整改情况的报告；
（13）听取监事会对董事的评价报告；
（14）听取监事会对监事的评价报告；
（15）审议法律法规、行政规章和本章程规定应当由股东大会决定的其他事项。
2.2024年股东大会召开情况
2024年，本行共召开股东大会2次。
（1）贵州天柱农村商业银行股份有限公司2024年股东大会于2024年5月10日在天柱农村商业银行十五楼会议室召开。本次会议应到股东（含代理人）51人，实到股东（含代理人）51人。会议以投票表决的方式审议并通过了《天柱农商银行2023年度董事会工作报告》《天柱农商银行2023年度监事会工作报告》《天柱农商银行第二届监事会股东监事陶述芝、外部监事吴本堂辞去监事职务》《关于补选天柱农商银行第二届监事会股东监事、外部监事》《天柱农商银行2023年财务预算执行情况及2024年财务预算方案》《天柱农商银行2023年利润分配方案（草案）》《天柱农商银行2023年股金分红方案（草案）》等15项议案，并形成了相关决议。
（2）贵州天柱农村商业银行股份有限公司2024年临时股东大会于2024年12月27日在天柱农村商业银行十五楼会议室召开。本次会议应到股东（含代理人）47人，实到股东（含代理人）47人。会议以投票表决的方式审议并通过了《关于吴帆不再担任贵州天柱农村商业银行股份有限公司董事》《关于选举唐崇敬为贵州天柱农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事》《贵州天柱农村商业银行股份有限公司章程（修正案）》《关于对离职后福利和辞退福利核算进行调整的情况报告》《关于确认以前年度递延所得税资产及负债的情况报告》《关于压实资本质量规范计提拨备的情况报告》《关于解聘贵州德正宏会计师事务所（普通合伙）及重新聘任贵州源信益会计师事务所（普通合伙）》的议案，并形成了相关决议。股东大会实行律师见证制度，贵州行泰律师事务所2名律师对会议召开程序、出席会议人员的资格、决议表决程序及内容的合法性、表决结果的有效性等进行了全程见证，并出具了法律意见书。
（二）董事会构成及其工作情况
1.本行董事会职责
（1）确定本行的经营发展战略，并制订相关规划；
（2）负责召集股东大会，并向股东大会报告工作；
（3）执行股东大会的决议；
（4）决定本行的经营计划和投资方案；
（5）制订本行的年度财务预算方案、决算方案、风险资本分配方案、利润分配方案和弥补亏损方案；
（6）制订本行增加或者减少注册资本方案；
（7）制订本行发行股份的方案；
（8）制订本行合并、分立、解散及变更组织形式方案；
（9）审议批准本行重大贷款、重大投资、重大资产处置方案及重大关联交易；
（10）选举产生董事长，根据董事长提名聘任或解聘本行董事会秘书，根据董事会提名聘任或解聘本行行长，根据行长的提名聘任或解聘本行副行长、财务部门、稽核部门、合规部门负责人，并决定其报酬和奖惩事项；
（11）决定本行的内部管理机构和分支机构的设置；
（12）审定本行的基本管理制度；
（13）制订本行章程修改方案；
（14）负责本行的信息披露工作；
（15）聘任或解聘向本行提供审计服务的会计师事务所；
（16）决定本行的风险管理和内部控制政策；
（17）监督高级管理层的履职情况；
（18）听取并审议本行行长的工作汇报，检查行长的工作;
（19）负责定期评估并完善本行的公司治理状况；
（20）组织各董事就履职情况进行自评和互评，并对各董事的履职情况作出评价，最后将考核结果提交监事会进行评价；
（21）本章程规定和股东大会授予的其他职权。
2.人员构成、简历及工作情况
（1）2024年1月1日至2024年10月13日期间：
董事长：吴帆
副董事长：杨江
董事：杨柱权、杨长焕、黄锡亮、吴世芳、何秋琼、黄桓（独立董事）
董事会秘书：杨胜忠
（2）2024年10月13日至2024年12月31日期间：
副董事长：杨江
董事：唐崇敬（2024年10月任党委书记）、杨柱权、杨长焕、黄锡亮、吴世芳、何秋琼、黄桓（独立董事）
董事会秘书：杨胜忠
唐崇敬，男，土家族，1981年7月出生，出生地贵州省岑巩县，中共党员，本科学历，2004年9月参加工作。2024年10月至今，任贵州天柱农村商业银行股份有限公司党委书记，经2024年12月27日临时股东大会选举为贵州天柱农村商业银行股份有限公司第二届董事会董事。2024年共召开董事会会议7次，应参会1次，其中实际参会1次。
杨江，男，苗族，1978年1月出生，贵州省黄平县人，中共党员，本科学历，经济师，1999年10月在黄平县农村信用合作社联合社谷陇信用社参加工作。2022年8月至今任贵州天柱农村商业银行股份有限公司党委副书记、行长。2024年共召开董事会会议7次，实际参会7次。
杨胜忠，男，侗族，1974年4月出生，贵州省天柱县人，1992年参加工作，在职本科学历，中共党员，会计员，1992年11月在天柱县瓮洞镇信用社大段分社参加信用社工作。2023年12月至今任贵州天柱天柱农村商业银行股份有限公司董事会秘书、安全保卫部主任。2024年共召开董事会会议7次，实际参会7次。
杨柱权，男，侗族，1968年10月出生，贵州省天柱县人，1991年参加工作，大专学历，现任贵州君安投资发展有限公司执行董事、总经理。2014年10月至今任贵州天柱农村商业银行股份有限公司董事会非执行董事。2024年共召开董事会会议7次，实际参会7次。
杨长焕，男，苗族，1974年10月出生，贵州省天柱县人，1998年参加工作，中共党员，大专学历，现任贵州省天柱县永兴土地开发有限责任公司董事长。2014年10月至今任贵州天柱农村商业银行股份有限公司董事会非执行董事。2024年共召开董事会会议7次，实际参会7次。
黄锡亮，男，汉族，1971年7月出生，广东省东莞市人，1995年参加工作，高中学历，现任深圳市深港机动车驾驶培训集团有限公司董事长、法定代表人。2014年10月至今任贵州天柱农村商业银行股份有限公司董事会非执行董事。2024年共召开董事会会议7次，实际参会3次，委托其他董事参会4次。
吴世芳，男，侗族，1968年12月出生，贵州省天柱县人，1992年参加工作，中专学历，中共党员，2000年7月至今在家经商。2014年10月至今任贵州天柱农村商业银行股份有限公司董事会非执行董事。2024年共召开董事会会议7次，实际参会7次。
何秋琼，女，侗族，1970年11月出生，贵州省天柱县人，1987年参加工作，在职中专学历，中共党员，2002年至今在家经商。2014年10月至今任贵州天柱农村商业银行股份有限公司董事会非执行董事。2024年共召开董事会会议7次，实际参会7次。
黄桓，男，侗族，1980年8月出生，贵州省天柱县人，中共党员，本科学历，律师，2008年12月参加工作。2018年5月至今为贵州黔驰律师事务所创始人、党支部书记、主任律师；2022年9月至今任贵州天柱农村商业银行股份有限公司董事会独立董事。2024年共召开董事会会议7次，实际参会7次。
本行董事会共有9名董事，其中职工董事3人，分别为党委书记、董事唐崇敬，党委副书记、行长、副董事长杨江，董事会秘书杨胜忠，均具备较强的金融理论、实践经验和工作能力；公司法人董事3名，个体工商户2名，独立董事1人，分别为杨柱权、杨长焕、黄锡亮、吴世芳、何秋琼、黄桓（独立董事）3名董事均具备多年的企业经营管理经验，对市场分析、经营管理、金融服务具有较强的分析判断能力，2名个体工商户董事较为熟悉个私经济和农村经济，对本行服务“三农”能够提出建设性的意见和建议，独立董事黄桓对公司的组织架构、法律法规较为熟悉。
3.2024年董事会召开情况
2024年度共召开董事会7次。会议研究讨论了《天柱农商银行2023年董事会工作报告》《天柱农商银行2023年度信息披露报告》《天柱农商银行2023年度财务执行情况及2024年度财务预算方案（草案）报告》《天柱农商银行监事会对董事、监事、高级管理层履职情况评价报告》《天柱农商银行2024年资本补充计划》《天柱农商银行2024年资金业务投资计划》等26个事项。会议审议通过《天柱农商银行2023年经营层工作报告》《天柱农商银行2023年消费者权益保护工作审计报告》《天柱农商银行2023年问责工作情况报告》《天柱农商银行2024年度审计立项报告》《天柱农商银行2023年反洗钱工作专项审计报告》《天柱农商银行2023年稽核审计工作报告》等70个议案；董事会设立关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、审计委员会、战略决策委员会和“三农”委员会，每个委员会至少有3名以上成员组成，均尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。
董事通过查阅报表、审议材料、听取报告、实地调研等形式，了解和掌握本行业务发展、内部管理和风险管理状况，按季度对高管层履职情况进行分析评价，监督经营层落实董事会决策的执行情况，同时根据宏观经济金融形势对本行战略规划、风险管理的重点环节，通过董事会会议和专门委员会会议提出针对性意见和建议董事会相关委员会召开会议和审议事项均按监管部门相关规定执行。
（三）独立董事履职情况
2024年本行严格按照《公司法》及本行《章程》的规定为独立董事提供必要的工作条件。本行共召开董事会会议7次，独立董事均以书面表决的方式现场参会。未存在无故缺席的情况。会上，独立董事能够独立、客观、公正地发表专业意见，积极参与议案讨论，谨慎进行投票表决。同时，独立董事通过多种途径了解并持续关注本行的经营现状、财务管理、内部控制等情况，与本行保持良好沟通，掌握本行发展动态，积极为本行董事会和经营层提供专业建议及依据。
按《贵州天柱农村商业银行股份有限公司独立董事制度》关于“独立董事每年为本行工作的时间不得少于15个工作日。”要求，2024年度独立董事黄桓为本行工作时间已达到15个工作日的规定。
（四）监事会
1.本行监事会职责
（1）监督董事会、高级管理人员履行职责的情况；
（2）要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害本行利益的行为；
（3）对违反有关法律、行政法规、本章程或者股东大会决议的董事、高级管理人员提出罢免的建议；
（4）对董事和高级管理人员进行专项审计和离任审计；
（5）检查、监督本行的财务活动；
（6）对本行的经营决策、风险管理和内部控制等进行审计，指导内部稽核部门的活动；
（7）对董事、董事长及高级管理人员进行质询；
（8）对各董事、监事的履职情况作出评价，并向股东大会报告；
（9）指派监事列席董事会会议或高级管理人员会议；
（10）提议召开临时股东大会，在董事会不履行召集和主持股东大会职责时召集和主持股东大会；
（11）向股东大会提出提案；
（12）按照《公司法》规定对董事、高级管理人员提起诉讼；
（13）有关法律法规、行政规章和本章程规定应当由监事会行使的其他职权。
2.人员构成、简历及工作情况
2024年1月1日至2024年12月31日期间：
监事长：王翔
监事：杨代茂（职工监事）、吴本堂（2024年5月10日辞职）、陶述芝（2024年5月10日辞职）、李幸（股东监事）、杨通发（外部监事）、王庆华（外部监事）
王翔，男，布依族，51岁，贵州省台江县人，中共党员，在职本科学历，1994年11月参加信用社工作。2021年12月至今任贵州天柱农村商业银行股份有限公司党委委员、纪委书记、监事长。2022年12月31日被选举成为第二届监事成员。2024年共召开监事会会议5次，实际参会5次。
杨代茂，男，侗族，1984年3月出生，贵州省天柱县人，中共党员，大学本科学历，2009年11月参加工作。2022年7月至今任贵州天柱农村商业银行股份有限公司纪检监察室主任，2022年12月31日被选举成为第二届监事成员。2024年共召开监事会会议5次，实际参会5次。
杨通发，男，侗族，1970年7月出生，贵州省天柱县人，高中学历，群众。1990年7月至今在家经商。2022年12月31日被选举成为第二届监事成员；2024年共召开监事会会议5次，实际参会5次。
吴本堂，男，侗族，1970年8月出生，贵州省天柱县人，中共党员，大专学历。2020年12月至今在家经商。2022年12月31日被选举成为第二届监事成员，2024年5月10日辞去监事职务。2024年共召开监事会会议5次，实际参会2次。
陶述芝，女，侗族，1984年5月出生，贵州省天柱县人，中专学历，群众。2001年10月至2007年12月在广东省深圳市机荷高速公路收费站收费员；2007年12至今在家经商。2022年12月31日被选举成为第二届监事成员，2024年5月10日辞去监事职务。2024年共召开监事会会议5次，实际参会2次。
王庆华，男，侗族，1991年8月出生，贵州省天柱县人，大专学历，群众，2022年2月至今任天柱县社学街道社学村副主任。2024年5月10日被选举成为第二届监事成员。2024年共召开监事会会议5次，实际参会3次。
李幸，女，苗族，1975年9月出生，贵州省天柱县人，中专学历，群众，1996年至今在天柱县内经商。2024年5月10日被选举成为第二届监事成员。2024年共召开监事会会议5次，实际参会3次。
3.2024年监事会召开情况
2024年度共召开监事会5次。会议审议了《天柱农村商业银行2023年度监事会工作报告》《天柱农商银行监事会对董事、监事、高级管理层履职情况评价报告》《天柱农商银行2023年董事会工作报告》等54项报告事项；听取了《天柱农商行2024年全面风险管理审计报告》《关于天柱农商银行2023年度关联交易专项审计结果的报告》《贵州天柱农村商业银行股份有限公司薪酬管理办法》等10个议案。
4.外部监事履职情况
天柱农商银行第二届监事会第六次会议于2024年3月29日在天柱农商银行总行召开，外部监事吴本堂、杨通发和股东监事陶述芝到现场出席会议，外部监事吴本堂和股东监事陶述芝提出辞职申请；第二届监事会第七次会议于2024年5月10日在天柱农商银行总行召开，外部监事吴本堂、杨通发和股东监事陶述芝到现场出席会议，并发表独立意见；第二届监事会第八次会议于2024年5月24日在天柱农商银行总行召开，外部监事杨通发、王庆华和股东监事李幸到现场出席会议，并发表独立意见；第二届监事会临时会议于2024年7月8日在天柱农商银行总行召开，外部监事杨通发、王庆华和股东监事李幸到现场出席会议，并发表独立意见；第二届监事会第九次会议于2024年12月27日在天柱农商银行总行召开，外部监事杨通发、王庆华和股东监事李幸到现场出席会议，并发表独立意见。2024年第二届监事会提名与薪酬委员会共召开会议5次，会议由监事会提名与薪酬委员会主任杨通发主持，会议均以现场方式召开。分别于2024年3月29日、2024年5月24日、2024年7月9日、2024年10月22日、2024年12月20日对监事会会议议案进行现场会前讨论解读。2024年第二届监事会监督委员会共召开会议4次，会议由监事会监督委员会主任王翔主持，会议均以现场方式召开。分别于2024年3月29日、2024年5月24日、2024年7月9日、2024年12月20日对监事会会议议案进行现场会前讨论解读。
按《贵州天柱农村商业银行股份有限公司外部监事制度》第三章第十七条关于“外部监事每年在本行工作时间不得少于15个工作日”要求，2024年度外部监事王庆华、杨通发、李幸为本行工作时间达到15个工作日。
（五）高级管理层构成及其基本情况
1.本行高级管理层构成
本行高级管理人员包括行长、副行长及其他高级管理人员。
2.本行高级管理层职责
（1）主持本行的日常经营管理工作，并向董事会报告工作；
（2）组织实施董事会决议、本行年度计划和投资方案；
（3）拟订本行内部管理机构设置方案；
（4）拟订本行的基本管理制度；
（5）制订本行的具体规章；
（6）提请董事会聘任或者解聘本行副行长和财务、合规、审计部门负责人等其他管理人员；
（7）聘任或者解聘除应由董事会聘任或者解聘以外的管理人员；
（8）拟定本行职工的工资、福利、奖惩、聘用和解聘方案；
（9）提议召开董事会临时会议；
（10）授权高级管理层成员、内部各职能部门及分支机构负责人从事正常业务和管理；
（11）在本行发生挤兑等重大突发事件时，采取紧急措施，并立即向人民银行、银行业监督管理机构和董事会、监事会报告；
（12）法律、法规和本章程规定，以及董事会授予的其他职权。
3.人员构成、简历
2024年1月1日至2024年12月31日期间：
行长：杨江
副行长：王胜演、徐静
风险总监：吴长标
杨江，男，苗族，1978年1月出生，贵州省黄平县人，中共党员，本科学历，经济师，1999年10月在黄平县农村信用合作社联合社谷陇信用社参加工作。2021年11月至今任贵州天柱农村商业银行股份有限公司党委副书记、行长。
王胜演，男，侗族，1977年03月出生，贵州省天柱县人，中共党员，在职本科学历，1998年12月参加信用社工作。2021年11月至今任贵州天柱农村商业银行股份有限公司党委委员、副行长。
徐静，女，汉族，1982年12月出生，贵州省毕节市人，中共党员，本科学历，2007年10月参加信用社工作，2022年02月至今任贵州天柱农村商业银行股份有限公司党委委员、副行长。
吴长标，男，侗族，1979年09月出生，贵州省锦屏县人，中共党员，在职本科学历，2004年9月参加信用社工作。2022年8月至今任贵州天柱农村商业银行股份有限公司党委委员、风险总监。
高级管理层能够根据授权和转授权范围内认真履职，围绕中心，服务大局，抓好衔接和配合，积极有效履职尽责。
（六）薪酬管理情况
目前本行薪酬总额还未确定，待上级机构反馈本行薪酬情况后再进行披露。
（七）部门设置与分支机构设置情况
本行设置10个职能机构，分别是：综合办公室、人力资源部、合规管理部、风险管理部、普惠金融部、纪检监察室、财务管理部、稽核审计部、数据管理部、安全保卫部。基层设29家支行（含营业部）。
（八）对本行公司治理的整体评价情况
2024年度，本行“三会一层”组织架构健全、运作规范，能够规范“三会”筹备、召开程序，按照公司法、本行章程和监管部门的相关规定及要求，规范提案、议案和报告筹备的路径和方式，将会议材料及会议通知及时发送到股东、董事、监事，做到股东大会提前20天发布公告；董事会、监事会例会提前15天、临时会议提前5天将会议通知及会议材料发送董事、监事，确保参会人员具有充裕时间审阅材料，董事会还拟定会议议案审议意见表，让全体董事在审阅议案时及时记录审议意见，方便其在会议上审议讨论。“三会”审议和表决严格按照公司法的规定程序进行，认真审查会议登记、参会人数及参会人员的合法、合规性，实行股东大会法律见证和律师资格审查制度，确保“三会”合法有效。“三会”能够严格按照各自职能范畴，履行各自的决议、决策职能，无违反法律、法规决策现象，年内召开的“三会”会议记录完整齐全，签字手续履行完整、规范。董、监事会各专门委员会运作趋于规范，董事会各个专门委员会均能够按照其工作制度开展工作，定期召开专门委员会会议，对需要相关专门委员会事先审查的决策事项，在专门委员会形成有效意见后，提交董事会、监事会决策。及时为董监事履职提供必要的信息和资源；为确保董事会对本行业务发展、财务计划执行、风险管理、检查监督等工作的科学决策，董事会办公室按季度向全体董事提供经营情况报告、风险管理报告、合规管理报告、稽核审计报告、财务会计报表等相关资料，为董事履职提供准确可靠的信息。
（九）小微企业金融服务情况
1.完善机制建设，激发服务活力。为构建健康可持续的小微企业金融服务生态，本行发布《贵州天柱农村商业银行股份有限公司小微企业授信尽职免责管理办法（修订）》以及《贵州天柱农村商业银行股份有限公司金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制实施细则》。明确若小微企业不良贷款率处于各项贷款不良率3个百分点以内，且授信流程严格遵循本行评级授信操作规程、法律法规及监管规范，涉及小微企业授信操作全流程各环节人员均可免予追责。2024年，本行对110户小微企业贷款开展责任认定，涉及金额1712.2万元，责任人员110人，最终92.73%（102人）的相关人员得以免责。这一举措极大激发了工作人员服务小微企业的积极性与主动性，为提升服务质量奠定坚实基础。
2.加大信贷扶持，增强发展动力。截至2024年12月末，本行小微企业信贷业务稳健运行。小微企业公司贷款余额达11424.99万元，尽管较年初减少5224.26万元，贷款余额户数为29户，较年初减少7户，但本年度累计发放小微企业公司贷款691万元，惠及4户企业，助力小微企业缓解资金压力。在个体工商户、小微企业主经营性贷款方面，贷款余额增长至165875.2万元，较年初新增19588.63万元，贷款余额户数达到7849户，较年初增加800户，有力推动小微企业和个体工商户的经营发展。
3.开展专项营销，落实政策红利。积极响应国家支持小微企业发展的政策号召，以落实科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”为契机，本行组织开展专项贷款营销活动。通过《“让利惠民、服务实体”贷款营销活动》和《“普惠信贷·筑梦未来”贷款营销活动》，深度挖掘各类客群融资需求。两项活动累计发放贷款近2亿元，加权平均利率低至3.45%，切实降低小微企业融资成本，将政策红利精准输送至小微企业。
4.深入走访拓客，拓宽服务渠道。以“一深三拓两稳”六类客群为重点，本行深入推进普惠大走访工作，全面了解市场需求。累计走访农户19173户、个体工商户（小微企业主）309户、行政事业单位及公司类客户226户、城镇居民119户，精准把握客户金融服务需求。同时，大力拓展线上业务渠道，推动黔农云、黔农e贷等线上产品及黔农e付码牌商户的推广。截至12月末，黔农云累计拓展166315户，较年初新增9373户，为客户提供更加便捷、高效的金融服务体验。
五、监管部门规定的其他事项
（一）本行前十大股东情况：
|
序号 |
股东名称 |
股东身份 |
持股数（股） |
持股比例（%） |
|
1 |
义乌市万怡科技开发有限公司 |
法人股 |
15211560 |
9.95 |
|
2 |
深圳市深港机动车驾驶培训集团有限公司 |
法人股 |
15131484 |
9.90 |
|
3 |
浙江红雨医药用品有限公司 |
法人股 |
12263160 |
8.02 |
|
4 |
福建永春永大陶瓷工业有限公司 |
法人股 |
10920000 |
7.14 |
|
5 |
杨柱权 |
自然人 |
1357356 |
0.89 |
|
6 |
杨爱柳 |
自然人 |
1098683 |
0.72 |
|
7 |
刘洋 |
自然人 |
920287 |
0.60 |
|
8 |
秦晓英 |
自然人 |
742338 |
0.49 |
|
9 |
杨洋 |
自然人 |
737791 |
0.48 |
|
10 |
杨芳平 |
自然人 |
680035 |
0.44 |
（二）本行与主要股东关联交易情况
截至2024年末，本行与全部关联方表内外授信净额2939.87万元，占资本净额比例为3.86%，控制在50%以内。主要股东在本行没有关联交易，所有关联方类型为关联自然人，最大一户关联自然人交易金额为71.36万元，占资本净额的比例为0.09%，所有关联交易单户授信额度均未超过本行资本净额5%，符合授信审批流程要求。
（三）股东提名董事、监事情况
报告期内，2024年省联社推荐唐崇敬为天柱农商银行董事、董事长人选；2024年股东大会审议一致同意李幸、王庆华为贵州天柱农村商业银行股份有限公司第二届监事会外部监事。
六、重要事项
（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。
（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。
（三）报告期内，本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。
（四）报告期内，本行董事长受到监管部门处罚。其他董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。
七、金融消费者权益保护工作开展情况
2024年本行消保工作在党的领导下持续组织开展，由董事会承担消保工作最终责任，对消保工作进行总体规划和指导；在董事会下设消保委员会，负责研究解决消保工作重大事项；监事会对董事会、高级管理层消保工作履职情况进行监督；高级管理层建立健全消保管理体系，指定风险总监分管消保工作；内设合规管理部履行消保管理职责，牵头组织并督促指导各部门及分支机构开展消保工作，同时明确消保专员具体负责日常工作开展，在职能部室及分支机构设立兼职消保联络员，负责本部室或支行消保日常工作。具体开展情况如下：
（一）完善公司治理，规范各层级履职。一是加强党委对消保工作的领导，本行党委会按权责清单开展前置讨论，2024年共审议消保工作议题6个。二是董事会、监事会、高级管理层加强消保工作管理，先后按“三重一大”规定审议了《2023年消费者权益保护工作情况报告》《2024年消费者权益保护工作计划》《2024年消者权益保护工作考核方案》等议题。三是根据人事调整及时变更各部室、支行消保联络员，确保消保工作连续性。
（二）强化日常管理，提高工作质效。一是加强消保考核。开展2023年度消保工作考核，通报工作开展情况，促进规范履职，同时结合省联社考核要求，制定本行2024年消保工作考核方案，按季通报，按年考核。全行37个被考核单位中33个部室及支行得分高于90分，4个部室及支行得分小于90分。二是加强消保检查，切实维护消费者权益。2024年度开展个人信息保护及信息安全突击检查1次，及时发现和纠正个人信息保护工作存在问题，规范个人信息保护各项操作行为，切实履行个人信息保护工作义务。三是加强消保审查，确保依法合规经营。全年消保部门对各部门提交的制度、对外提供的广告、视频等内容审查24次，并提出审查意见，同时要求各部室制定业务制度时需将消保内容嵌入。四是加强消保工作提示。全年消保部门共下发2期关于消费者权益保护的工作提示，进一步规范本行消保工作，护航本行高质量发展。
（三）加强宣传教育，提高消费者金融素养。一是组织开展集中宣传。2024年，本行结合实际开展了9次全行范围的集中宣传教育活动。通过加强阵地宣传、媒体宣传，深入开展乡村大喇叭宣传、金融知识宣传讲座、金融知识赶大集等方式，常态化、多元化进乡村、进校园、进商圈、进企业、进机关单位、进社区开展防范非法集资、反洗钱、反假币等宣传教育活动，不断提高金融消费者风险防范意识和能力。2024年，本行组织员工制作防范和处置非法集资宣传教育微视频20个，共线上发布金融知识宣传信息及提示32篇，点击量达8680人次；共开展线上活动643次，线下活动413次，线上线下触及金融消费者9万余人次。二是持续开展金融知识常态化宣传工作。2024年全行各营业网点紧紧围绕《贵州天柱农村商业银行股份有限公司金融知识常态化宣传方案》要求，充分利用柜台、LED显示屏、电视机显示屏等积极开展防范非法集资、防范电信网络诈骗、征信保护、反洗钱、消保等金融知识线上及线下渠道宣传工作。三是积极开展联合宣传。为充分发挥与政府部门的联动，提高宣传教育质效，2024年本行积极参加县级单位组织的集中宣传教育活动8次，如：2024年8月30日本行防范非法集资“1+1”工作队联合县处非办深入地湖乡开展防范非法集资知识宣传，2024年10月12日本行工作人员联合县处非办深入石洞镇水洞村开展金融知识宣传。
（四）加强投诉处理，保障消费者权益。2024年本行共有投诉13起。按是否有效分类，其中有效投诉3起，无效投诉10起；按投诉渠道分类，其中监管渠道7起，12345渠道5起，96688渠道0起，本行渠道1起。根据投诉原因分类，因服务态度及服务质量引起的投诉4起，因消费者资金安全引起的投诉4起，因定价收费引起的投诉2起，因金融机构管理制度、业务规则及流程引起的投诉、因债务催收方式和手段引起投诉各1起。根据被投诉网点地域分布分类，城区网点5起，乡镇网点8起。本行加强投诉治理，一是畅通投诉渠道，及时有效处理投诉。本行在接到投诉后，相关部室、支行高度重视，及时开展调查，并联系投诉人妥善处理投诉，避免投诉升级，造成声誉风险。二是加大奖惩力度。根据本行调查结果，被确认为有效投诉的，将根据相关奖惩办法对相关责任进行问责并对网点年度消保工作考核做扣分处理。三是加强表态发言提醒。对服务态度极差，造成客户服务体验感不佳，投诉升级的，要求相关责任人作表态发言，引以为戒。
（五）加强员工教育培训，增强消保工作能力。一是组织员工开展线上线下教育培训活动。2024年本行组织员工开展了5期消保知识教育培训，其中线下2期，线上3期，参训人数达642人次，覆盖所有高管和员工，覆盖率达到100%，培训取得了一定成效，全行员工消保工作认识和能力有了进一步提高。二是组织全行员工积极参加2次消保及防范非法集资答题竞赛活动，员工参与率达到100%，进一步提升了本行员工消保工作意识和能力。三是对招录的3名新员工开展岗前合规案防及消保知识培训，宣讲中国特色金融文化、贵州农信“九大行为文化”“五大价值观”，对新员工灌输合规意识及合规发展理念，督促新员工提升自身素质，加强岗位履职，规范从业操守。
除上述事项外，截至2024年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。
附件：