贵州天柱农村商业银行股份有限公司2022年环境信息披露专题报告

      一、年度概况

      （一）行社概况

      【概况】贵州天柱农村商业银行股份有限公司（简称天柱农商银行）前身为天柱县农村信用合作联社，成立于1984年12月18日，历经几次改革，具有30多年的历史。于2014年11月20日正式改制挂牌为“贵州天柱农村商业银行股份有限公司”。2022年末，设有办公室、业务发展部、稽核审计部、党委办公室等10个部门，合同制员工285人,在岗职工250人，下设营业部、邦洞支行等正式营业机构29个，另有5个便民服务网点，服务网点覆盖所有乡镇和5个赶集村寨。

      【内设部门】2022年末，内设党委办公室、综合办公室、合规管理部、风险管理部、业务发展部、财务统计部、安全保卫部、稽核审计部、科技信息部、纪检监察室10个部室。

      【营业机构】2022年末，设营业部、凤城支行、开发区支行、环东支行、鉴江支行、十字街支行、南门支行、社学支行、润松支行、溪口支行、渡马支行、邦洞支行、注溪支行、坪地支行、蓝田支行、三合支行、瓮洞支行、大段支行、远口支行、地湖支行、坌处支行、竹林支行、高酿支行、石洞支行、白市支行、江东支行、东方支行、金山支行、金凤支行等营业机构29个。

      【综述】2022年末，面对复杂的经济形势和激烈的竞争环境及新冠肺炎疫情的影响，天柱农商银行在省联社的领导下，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻落实党中央及国家金融方针政策和省联社战略部署，坚定市场定位，坚持稳中求进工作总基调，聚焦全年目标任务，着力固本培元，坚守定位，提质增效，团结带领全体干部员工真抓实干，锐意进取，实现各项业务发展稳中向好，风险稳定防控，各项工作取得新成效。

      （二）绿色金融整体概况

      2022年末，天柱农商银行各项贷款余额470903万元，其中，绿色贷款余额2731万元，占各项贷款的0.58%。绿色贷款较年初增加522万元，增幅23.63%。我行近三年绿色信贷规模分别为1925万元、2209万元、2731万元，分别占三年各项贷款比重的0.46%、0.5%、0.58%，贷款增量及占比总体呈上升趋势。从贷款投向来看：节能环保产业贷款余额420万元，占比15.38%、生态环境产业贷款余额2311万元，占比84.62%；从贷款主体来看：对公贷款余额866万元，较年初下降1148万元，占比31.71%，个人贷款余额1865万元，较年初增加1670万元，占比68.29%。

      （三）目标愿景、战略规划、政策、行动及2022年内主要成效

      我行以《省联社转发中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知》（黔农信发〔2012〕11号）、《省联社办公室关于印发贵州省农村信用社绿色信贷管理实施方案的通知》（黔农信办发〔2012〕204号）、《省联社转发贵州银监局关于贵州银行业支持绿色经济发展指导意见的通知》（黔农信发〔2014〕44号）等文件精神作指导开展工作，深入贯彻落实科学发展观和节约资源、保护环境等基本国策，严控信贷投向，防范信贷风险，增进信贷政策与产业政策契合，确保绿色信贷工作持续有效展开，推进产业结构调整和优化升级；结合人民银行及银监会的相关信贷政策，将绿色信贷工作及政策落到实处；以绿色信贷为抓手，创新信贷产品，调整信贷结构，积极支持节能减排和环境保护，实施“有保有压”的差别化信贷政策，在加大对绿色经济信贷资金支持力度的同时审慎发放“两高一剩”贷款；积极配合各部门完成国家下达的节能减排目标，充分发挥绿色信贷在服务节能减排、促进经济增长方式转变、推进绿色转型等方面的重要作用，把信贷政策与节能环保相关政策有机结合，充分发挥信贷资源的配置功能，构筑信贷支持环保的长效机制，更好地履行社会责任。

      通过支持绿色金融、限制“两高一剩”，在信贷支持方面，从根本和源头上作出部署，持续打好污染防治攻坚战，践行2030年前二氧化碳排放不再增长的“碳达峰”以及2060年节能减排的“碳中和”承诺。

      （四）绿色金融方面的工作亮点和特色

      ①我行积极推进绿色信贷分类识别、绿色信贷环境与社会风险评审、绿色信用体系等制度落地，在信贷结构、授信前端、客户评级、利率定价等环节做好规范化、标准化改造，制订并实施了绿色信贷授信、绿色贷款利率定价、绿色信贷分类等一系列体系制度建设。

      ②创新贷款方式，积极与县担保公司合作创新推出“4321”贷款模式，大力支持绿色产业贷款，切实降低融资成本，完善农业产业贷款担保方式，助推地方绿色优势产业发展，促进绿色农业产业提质增效，助农增收。

      ③结合省联社“黔农快贷”“便民快贷”等线上产品推广上线，积极推广使用黔农云、发展线上客户，实现线上贷款无缝对接。推行无纸化办公，促进环保、高效、集约放贷模式发展。

      二、金融机构环境相关治理结构

      本行按照科学、精简、高效、透明、制衡的原则，从党委会、董事会、监事会、高级管理层、归口管理部门等层面合理设置绿色信贷组织管理机构，明确各级机构在绿色信贷工作中的职责定位，确保绿色信贷战略、目标得到有效确立和实施。

      （一）党委会

      充分发挥党把方向、管大局、保落实的领导作用，在“三重一大”事项决策时，切实加强党的领导，认真落实党委集体研究讨论作为董事会、高级管理层决策重大问题的前置程序，农商行党委发挥领导作用，依照规定讨论和决定本单位重大事项。重大经营管理事项须经党委研究讨论后，再由董事会或者高级管理层作出决定。

      （二）董事会

      董事会作为经营管理的最高决策机构，由10名董事组成，具有较高的专业素养和良好信誉，在全行树立并推行绿色发展理念，将绿色金融纳入三年发展规划中，定期审批绿色信贷情况报告，全面监督、评估本行绿色信贷发展战略执行情况。

      为加快推进绿色、低碳、循环经济建设，加强环境和社会风险管理，本行设立战略决策委员会和三农工作委员会，承担对绿色金融发展规划监督和检查的职能，对绿色信贷发展战略及目标的制定与实施进行审批和监督，同时对其他相关重大决策事项进行研究并提出建议。委员会对董事会负责，对相关绿色金融工作组提供的报告进行评议，将相关书面决议材料呈报董事会审议，并根据董事会的决议监督、检查本行经营管理层的执行情况，展现了本行对绿色金融和气候与环境保护等相关议题的重视与贡献。

      此外，董事会下设提名和薪酬委员会，负责制定绿色信贷考核指标及考评工作。

      （三）监事会

      监事会负责监督高级管理层绿色信贷执行情况，定期审阅绿色信贷情况报告。

      （四）高级管理层

      为确保本行绿色金融相关制度切实有效执行，各级机构也明确了相关职责。高级管理层根据董事会要求开展绿色信贷工作，负责制定绿色信贷目标，建立机制、流程和职责分工，并定期开展考核评价，每年在授信指引中将绿色信贷业务作为重点支持类进行授信支持;成立绿色金融工作专班，由经营层负责人任组长，并充实专班人员，专项推动绿色金融工作，确保完成绿色产业基金目标任务，指定绿色金融事业部牵头组织绿色信贷工作，发挥农商银行特色，重点聚焦建设生态宜居美丽乡村，为乡村道路建设和改造、水电网、供气、城市更新、美丽乡村建设等提供专业的融资服务，大力支持农村地区基础设施建设，改善农村环境，将绿色金融发展工作在广袤乡村深入推进。

      （五）专业部门层面

      “绿色金融”的快速发展，真正地将资金注入于实体经济中，为产业的转型升级添砖加瓦。天柱农商银行在总行层面设立绿色金融事业部，与业务发展部合并办公，支行层面设置29个支行，并在辖内各支行设置客户经理，明确职责、专项对接，为发展“绿色金融”提供组织保障。岗位配置齐全，人力资源得以优化，针对本地产业特点，把握好农村金融主力军的定位，围绕服务“三农”和小微企业群等融资需求，全力推进普惠金融，不断突破、加快创新，以“新、快、全”助力支农支小，形成了专项的绿色组织体系。

      三、金融机构环境相关政策制度

      我行以《省联社转发中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知》（黔农信发〔2012〕11号）、《省联社办公室关于印发贵州省农村信用社绿色信贷管理实施方案的通知》（黔农信办发〔2012〕204号）、《省联社转发贵州银监局关于贵州银行业支持绿色经济发展指导意见的通知》（黔农信发〔2014〕44号）等文件精神作指导开展工作，同时结合本行实际情况制定了《贵州天柱农村商业银行股份有限公司绿色信贷管理办法》、《贵州天柱农村商业银行股份有限公司“助企贷”信用贷款管理办法（试行）》、《应收账款质押贷款管理办法》、《贵州天柱农村商业银行股份有限公司“金猪贷”贷款管理办法 》（天农商银〔2021〕82号），深入贯彻落实科学发展观和节约资源、保护环境等基本国策，严控信贷投向，防范信贷风险，增进信贷政策与产业政策契合，确保绿色信贷工作持续有效展开，推进产业结构调整和优化升级；结合人民银行及银监会的相关信贷政策，将绿色信贷工作及政策落到实处；以绿色信贷为抓手，创新信贷产品，调整信贷结构，积极支持节能减排和环境保护，实施“有保有压”的差别化信贷政策，在加大对绿色经济信贷资金支持力度的同时审慎发放“两高一剩”贷款；积极配合各部门完成国家下达的节能减排目标，充分发挥绿色信贷在服务节能减排、促进经济增长方式转变、推进绿色转型等方面的重要作用。

      四、绿色金融创新产品与服务

      我行于2018年成立了绿色金融事业部，印发《贵州天柱农村商业银行股份有限公司绿色信贷管理办法》、《贵州天柱农村商业银行股份有限公司“助企贷”信用贷款管理办法（试行）》、《应收账款质押贷款管理办法、“金猪贷”贷款管理办法，对不同分类的客户，在贷款准入、贷款授信、审批流程、利率定价和风险控制等环节实行差别化管理，对环境优先型贷款实行利率优惠、简易审批、考核激励等综合措施；对环境关注型、环境缺失型贷款客户实行名单制管理，制定压降、退出计划。积极为我县十二大产业、绿色产业提供多样化的融资服务。

      截止2022年末，我行投放绿色贷款249笔，金额2827.75万元，余额2730.78万元。绿色贷款较年初增加522万元，增幅23.63%。从贷款投向来看：节能环保产业贷款余额420万元，占比15.38%、生态环境产业贷款余额2311万元，占比84.62%；从贷款主体来看：对公贷款余额866万元，较年初下降1148万元，占比31.71%，个人贷款余额1865万元，较年初增加1670万元，占比68.29%。

   2022年绿色贷款投放情况概览

      五、环境风险管理流程

      （一）我行董事会负责建立和保持本机构有效的全面风险管理体系，并承担本机构全面风险管理最终责任。我行能以省联社风险文化为指引，建立我行风险文化；制定与我行相适应的风险管理策略，风险偏好及风险限额管理；实时审议我行全面风险管理报告，审批重大风险管理政策、程序和制度办法；有效监督我行高级管理层（经营层）开展全面风险管理工作；下设风险管理委员会具体负责全面风险管理工作。

      （二）我行高级管理层（经营层）负责管理我行全面风险管理的具体事项落实实施。能结合我行经营实际情况，建立本机构全面风险管理的经营管理架构，依据一、二、三道防线职能职责，明确全面风险管理职能部门、业务部门以及其他部门在风险管理中的职责分工，建立部门之间相互协调、有效制衡的运行机制；能够制定清晰的执行和问责机制，确保风险管理策略、风险偏好和风险限额得到充分传达和有效实施；能够有效评估本行全面风险和各类重要风险管理状况并向董事会报告。

      六、环境因素对本行的影响

      随时间发展，对由于环境影响和气候变化所带来风险的认识程度日益提升，人们越发关注气候和环境风险带来的潜在风险。环境相关风险可能导致银行的运营成本提升，收入下降，信贷风险进一步上升，对碳密集型行业企业的影响也会间接造成银行盈利能力下降，削弱自身竞争力。同时，也会为金融机构带来新的发展机遇，降低银行的运营成本，带来更多的资金来源和新产品需求，获得政策支持以更好推动绿色金融转型。天柱农商银行在实际经营中将环境风险纳入考量，不但是作为金融中介履行社会责任的要求，也是在绿色经济背景下防范风险从而优化信贷结构的必然选择。环境因素至少通过以下三方面增大本行的经营风险：一是信用风险。环保标准提高和气候变化会对企业的现金流和资产负债造成一定的影响，降低企业的还款能力，从而增大本行面临的信用风险。二是连带责任风险。在信用经济条件下，企业离不开金融的支持。监管者正在考虑环境事件发生时，让银行等债权人承担相应的连带责任，以约束银行等金融机构支持环境表现不佳的企业，从而制约污染企业发展。三是声誉风险。随着环境风险逐渐上升为全球金融业面临的共同风险，银行融资客户的环境表现不佳，会使银行的绿色风险控制和贷款管理能力受到质疑，降低投资人对银行的收益预期。与此同时，银行贷款客户的环境表现还可能会影响到广大储户偏好。因天柱农商银行将“两高一剩”及落后产能等行业列为慎入行业且未发放该类贷款，短期内将不存在面临的环境风险资产问题。

      对于与环境相关的机遇而言，主要指资源效率和可再生能源的投资，低排放产品和服务的开发使用，以及国家和地区层面的生态文明建设等政策环境的积极影响。一是资源效率和可再生能源的投资，在日常运营中使用循环技术、减少用量消耗；推行绿色服务，秉承低碳办公理念。二是产品与服务。开发和/或扩大环境友好相关的绿色金融商品和服务持续创新开发绿色金融产品和生态价值实 现产品，开展绿色公益活动。三是环境政策。国家和地区层面陆续发布生态文明建设和支持绿色、循环、低碳经济发展等系列政策等，将绿色金融列为发展战略的重要组成部分，不断加大绿色信贷投放力度。

      七、自身运营的环境影响

      （一）本行社经营活动产生的资源消耗及其变化趋势

      本行经营活动直接产生的资源消耗，主要为汽油、水，包括交通运输工具消耗、办公用水，2022年共计消耗汽油约14680L、消耗水约52988吨；本行经营活动直接产生的资源消耗包括外购电力和办公用纸，主要为空调、电梯、办公用电、机房用电、厨房用电。2022年共计消耗电约916704度，消耗办公用纸约200件。

      （二）本行社采取环保措施产生的效益，如推动节能减排、实施光盘行动、倡导绿色出行、推进垃圾分类等。

      本行始终坚持“健康环保、绿色经营”理念：一是倡导绿色出行，减少公务用车使用，倡导员工上下班通勤采用步行、电动车等绿色出行方式。二是加强办公节约管理，推行线上无纸化办公、双面打印，有效减少打印耗材纸张等一次性办公用品消耗。三是加强用电节约管理合理使用光照，办公室、会议室、会客室、走廊等场所内自然光亮度足够时不开灯，杜绝长明灯、白昼灯，做到人走灯灭。对办公用计算机、打印机、复印机、扫描仪、饮水机等办公设备尽量减少待机消耗，长时间不使用或下班时间要求及时关闭电源，有效节约用电。提倡低层步行不乘电梯，在办公室、会议室设置节约用电标识和室温控制标识。四是加强用水节约管理。严格落实用水节约制度，加强供水系统的检查维护管理，及时检查更换老化的供水管路及零件，防止出现“跑冒滴漏”现象。在用水区域设置节约用水标识，水龙头做到随手关闭，避免“长流水”现象。五是加强食堂管理。按照健康从简原则科学合理调度供应餐量，在食堂显著位置或餐桌上展示“光盘行动”“严禁浪费”等文明提示牌，使用瓷碗、不锈钢等可重复使用餐具，不使用一次性餐具，引导广大干部职工就餐时适量取食，不剩饭菜，人走盘光，杜绝出现食物浪费行为。六是对垃圾进行分类。在每个办公室摆放绿色垃圾桶，在垃圾桶上贴上可回收垃圾和其他垃圾表示，对垃圾进行分类，减少垃圾对换季的污染及能源的消耗。

      八、金融机构数据梳理、校验及保护过程

      我行制定有《贵州天柱农村商业银行股份有限公司关于成立信息安全领导小组的通知》（天农商银〔2020〕437号），成立了以董事长为组长的信息安全领导小组，确保我行的信息安全；制定有《贵州天柱农村商业银行股份有限公司计算机信息系统数据备份管理办法》（天农商银〔2015〕262号）和《贵州天柱农村商业银行股份有限公司信息科技应急预案》（天农商银〔2015〕264号），明确了应急管理组织架构及计算机数据备份的技术手段及保存手段。数据安全方面，从数据管理过程、职责与分工、数据分发与传输、数据脱敏、数据存储与备份数据恢复、抽检等各方面进行规范管理，保障信息系统生产数据安全，确保各类数据的完整性、安全性及可靠性。

      九、绿色金融典型案例

      天柱农商银行以支农支小为市场定位，结合地方产业特色，坚持创新“有特色、易推广、起实效”的绿色产品与服务，全方位服务支持实体企业发展。始终坚持服务“三农”，发展普惠金融，牢固树立“创新、协调、绿色、开发、共享”绿色发展理念，以企业担保难、期限错配、贷款贵、利率高等困难为切入点，积极响应地方政府号召和监管要求，创新助企贷、金猪贷、轻松贷等信贷产品，提升金融服务民营企业效能，不断提升绿色信贷投放质效。同时以开展农村信用工程为金融科技抓手，通过创新的农村信用工程系统支持乡村振兴, 从实施乡村振兴战略对农村金融的现实需求入手, 强化金融服务方式创新，通过农村信用工程推广，利用“互联网+绿色金融工具”，完善绿色普惠金融基础建设, 推动绿色金融工具创新，推动金融机构在绿色金融方面的能力建设,深化绿色产业发展，拓宽三农融资渠道同时推进绿色文化理念宣传。

      2022年我累计发放线上贷款30655笔，金额104501万元、激活码牌商户808户，新增码牌商户827户，推广黔农云24649户，激活无效黔农云20604户，在助推我行业务发展的同时，通过无纸化办公，一定程度的减少碳排放量。把信贷政策与节能环保相关政策有机结合，充分发挥信贷资源的配置功能，构筑信贷支持环保的长效机制，更好地履行社会责任。

      十、其他环境相关信息

 2022年度贵州天柱农村商业银行股份有限公司先进集体名录（2名）