锦屏县农村信用合作联社2022年度环境信息披露报告

      一、年度概况 

      锦屏县农村信用合作联社（简称“锦屏农信联社”），于2004年12月24日经中国银监会批准筹建以县（市、区）为单位统一法人机构改革，于2005年11月17日经中国银监会批准 “锦屏县农村信用合作联社”正式挂牌开业，“锦屏县农村信用合作社联合社”正式更名为“锦屏县农村信用合作联社”。共设有11个部（室），19个营业网机构，共计有员工183人。截至2022年末，锦屏联社各项存款48.06亿元，各项贷款余额38.68亿元，不良贷款余额1.46亿元，不良贷款率3.77%。绿色贷款余额为0.29亿元，占比0.74%；其中公司绿色贷款余额为0.14亿元，占比48.27%，个人绿色贷款余额为0.25亿元，占比51.73%。绿色贷款不良余额为0万元。

      二、绿色金融治理结构

      近年来，锦屏农信联社围绕省委、省政府“既要金山银山，也要绿水青山”引领贵州经济社会发展的总体思路，按照《贵州省农村信用社绿色信贷管理指引》，成立环境信息披露工作领导小组，逐步完善锦屏农信联社绿色贷款制度建设，形成了由理事会明晰绿色金融战略规划和发展目标，经营层对绿色金融工作统筹领导，各业务部门在业务发展部牵头下，在职责范围内配合落实绿色金融各项工作的运行机制，各营业网点建立绿色金融服务专业通道。共同推动我社绿色金融统筹管理和业务发展，更好推动环境信息披露工作的展开。

      2.1.理事会层面

      理事会负责领导和监督本社绿色金融工作，确定绿色发展战略，指引本社绿色信贷工作方向。

      2.2.高级管理层

      高级管理层负责制定绿色信贷目标，建立机制和流程；明确各绿色金融相关部门职责权限，开展绿色金融内控检查和考核评价；编制年度绿色信贷报告以及报送工作。

      2.3.绿色金融信贷办公室

      由业务发展部经理兼任办公室主任，负责统筹、规划全行开展绿色信贷金融服务工作，组织召开相关绿色贷款审批、绿色专柜建设、绿色人才建设、绿色产品、工具等绿色金融议题会议。

      2.4.专业部门层面

      业务发展部

      承担绿色信贷业务的政策制定、风险监控、检查、档案和系统管理、统计分析、征信管理等；负责制定支持贵州绿色十二大产业信贷政策，乡村振兴和支农绿色贷款的审批和管理；及时对绿色信贷业务风险和过程进行有效监控；负责对黔农智慧村村通的升级打造工作，提高农村地区的支付便利水平，负责互联网相关的绿色业务场景的搭建和推广工作，如智慧停车场、智慧医院、智慧学校等生产生活场景；负责绿色金融发展情况的信息披露工作；负责绿色信贷业务的审查审批等工作。

      合规风险部

      负责对绿色信贷业务相关规章制度，操作规程进行合规性审查，负责绿色信贷业务的合同管理、指导、监督、检查及协助绿色信贷所属机构进行不良资产清收处置、保全盘活工作。

      稽核审计部

      负责对绿色信贷业务情况实施内部审计。

      综合办公室

      负责我社绿色金融及有关绿色信贷产品的宣传工作，负责收集和报道我社在绿色金融业务发展过程中的亮点工作和先进事迹。 

      信息科技部

      负责绿色信贷业务发展相关的系统搭建和处理工作，采用相应的管理、技术手段，建立数据管理流程，保证数据安全和数据主体权益。建立应急预案，对可能发生的数据安全事件或数据安全事故，及时采取相应的应对措施。

      人力资源部

      根据业务发展需要负责我社绿色金融人才的引进和培养工作，制定相关绿色金融人才培训计划和方案；规划和建设我社绿色金融人才服务体系。

      各营业网点

      负责绿色信贷客户营销、授信需求收集、尽职调查、授信申请，以及对权限内绿色信贷业务的审批等工作，并对相关资产质量和经营成果负责。

      三、绿色金融政策制度

      3.1内部政策制度

      锦屏农信联社积极响应国家和地方绿色金融的决策部署，先后制定了一系列绿色金融和低碳产品相关制度和文件，规范低碳经济信贷产品的管理，促进绿色经济发展。

      表3.1.1锦屏农信联社绿色金融相关制度列表

文件名称	文号	主要内容
《锦屏县农村信用合作联社绿色信贷管理办法》	锦农信办发〔2018〕245号	积极推进绿色信贷，对不同行业的绿色经济、低碳经济、循环经济加大支持力度，从信贷投放上严格控制破坏生态环境和引发社会风险的贷款业务，同时优化存量信贷结构，提高服务水平，由粗放型经营向精细化管理转变。

      3.2外部政策制度

      一是聚焦三农，助力农业产业化，全力支持县域经济发展，发挥好锦屏县乡村振兴金融主力军的作用。2022年末，涉农贷款33.28亿元，较年初上升0.66亿元，增速2.0%,涉农占比86.03%。二是加强制度体系建设。推进绿色信贷分类识别、绿色信贷环境与社会风险评审、绿色信用体系等制度落地，在信贷结构、授信前端、客户评级、利率定价等环节做好规范化、标准化改造，制订并实施了绿色信贷授信、绿色贷款利率定价、绿色信贷分类等一系列体系制度建设。积极向绿色发展转型，大力打造绿色金融发展体系，持续将更多资金配置到绿色低碳领域。

      四、绿色金融产品与服务

      截至2022年12月末，我社绿色贷款余额为0.29亿元，占比0.74%；其中公司绿色贷款余额为0.14亿元，占比48.27%，个人绿色贷款余额为0.25亿元，占比51.73%。其中公司类绿色贷款主要投放在水力发电、新能源汽车客运、非金属废料加工业及林下种养殖业；个人类绿色贷款主要投放在种养殖业居多。

      2022年绿色贷款投放情况概览

指标名称	指标值	单位
绿色贷款余额	0.29	亿元
绿色贷款占比	0.74	%
绿色贷款客户数量	78	户

      五、环境风险管理措施

      锦屏农信联社在对客户选择、授信申请、授信审查和贷后监控时，高度关注客户及项目的环境和社会风险情况。对绿色信贷实施中对可能产生的操作风险有效控制，降低绿色信贷业务的信用风险。对“两高一剩”、化工、造纸、养殖等行业的环境和社会风险进行综合评估，以结果作为评级、信贷准入、管理和退出的重要依据。对违反国家产业政策、环境政策、安全政策及信贷政策的企业和项目，实行“一票否决制”，一律不予授信；对存量高耗能、重污染企业和出现重大环境和社会风险的客户，实行名单制管理并逐步进行压缩退出。

      认真落实调控措施，严把信贷准入关，科学决策信贷投放，在信贷投放过程中，认真贯彻落实国家节能减排政策，积极推进绿色信贷战略，增加对节能环保项目的支持，从操作层面上将“两高一剩”行业作为信贷管理的分析重点和监控对象，通过提高准入门槛、强化额度管控，减少或退出“两高一剩”和落后产能的信贷投放。把节能降耗、资源循环利用等指标纳入贷款项目调查、审批环节，在受理贷款项目时，重点审查环保部门批复或验收报告、各项污染排放等各项指标达标情况。对获得环保荣誉称号（如绿色企业、国家环境友好企业等）的企业予以优先审批。对符合绿色信贷鼓励类项目，简化贷款手续，实行“三优先”，即优先调查，优先审批，优先发放，同时在利率执行方面给予优惠。对高能耗、高污染企业和限制类、淘汰类等存量“两高一剩”行业贷款，不予任何形式新增贷款。

      六、环境因素的影响。

      根据气候相关财务信息披露工作组（TCFD）的定义，“环境风险”泛指因气候变化（如台风、洪涝、干旱、全球变暖等）引致的风险和非气候领域环境因素（如空气污染、水污染、土壤污染等）所引致的风险，具体可分为物理风险和转型风险。与环境相关的机遇，主要指国家和地区层面的生态文明建设等政策环境的积极影响。政策发生重大调整变化，新能源、资源循环利用、绿色建筑、污染防治等行业将获得极大发展。

      锦屏农信联社结合自身业务特点对环境风险与机遇进行分析和识别。如锦屏县主要以山林种植和林间、林地养殖，坝区种植为主，贷款农户对于冰雹、洪涝等自然灾害遭受的损失，会对我社造成金融风险。从机遇方面看，在“碳达峰、碳中和”背景下，我国产业结构将发生重大调整变化，生态农业、新能源等行业将获得极大发展并蕴含着巨大业务机会。通过提前研究布局，积极支持上述生态农业、环保产业发展，是我社未来一段时期的重要发展机遇。

      七、自身运营的环境影响

      7.1金融机构经营活动及其环境影响

      锦屏农信联社2022年度经营活动产生的自然资源消耗液化石油气425千克，较上年下降1495千克，消耗公车用汽油21628升，较上年下降15222升，外购电力1041000千瓦时，较上年上升384000千瓦时，办公用水消耗3000吨，上升550吨，办公用纸消耗160000张，减少32000张。除水电产生的自然资源较上年上升外，2022年度经营活动产生的自然资源消耗总体较上年下降，我社将进一步推进无纸化办公、节水节电、规范公车使用等政策与措施实现节能减排。

      7.2金融机构环保措施产生的效果

      锦屏农信联社坚持绿色运营，为实现自身绿色、可持续发展而不懈奋斗。不断完善手机银行、自助设备等电子服务渠道功能，提升电子渠道的使用替代率，努力使客户通过足不出户的低碳方式便可享受到优质的金融服务。积极推行绿色办公，对内部员工倡导绿色理念，切实履行社会责任。通过深化制度管理改革，倡导绿色金融发展，实行公务用车制度改革、食堂用餐改革、无纸化办公改革不断强化节约意识，推动转型发展。通过一系列行之有效的措施，全面做实、做细办公绿色化和节能减排工作。

      八、数据梳理、校验及保护

      为确保全社范围内数据质量管理工作的有效开展，保障行内信息安全，锦屏农信联社依据相关法律法规制定《锦屏县农村信用合作联社重要存储及备份介质维护、销毁管理制度》，对行内数据质量、信息安全、数据中心经营方面建立相应管理规范。同时，为确保数据信息安全，建立了数据安全管理体系，制定了《锦屏县农村信用合作联社信息系统数据备份暂行办法》等制度，明确规定重要或敏感数据的定义、分类、分级标准和访问控制策略、数据备份与恢复策略，并且部署了统一备份平台。同时，规范了生产数据提取、使用、销毁等环节的安全管理，实现数据查询的电子化和流程化管理；通过网络隔离、终端管控、堡垒机、数据中心人员出入管理等手段，实行严格的认证措施管理，并且建立了数据脱敏系统，实现数据安全管理。

      九、绿色金融典型案例

      绿色金融产品案例：响应绿色金融理念，大力支持新能源汽车项目

      锦屏农信联社积极响应国家绿色发展、绿色金融理念，大力支持环保、节能、清洁能源等绿色产业项目的融资需求，锦屏滨江城市管理运营有限公司作为我县新能源1+3”项目建设中的“购置新能源车”工程项目，因其环保和可持续的性质以及较好的前景得到了我社大力支持。我社在对该项目作了充分调查后，于2022年7月向其发放贷款资金300万元予以支持，期限3年，以满足该项目购置新能源汽车及建设充电桩后的正常经营。给项目业主带来可观的经济效益的同时，也带来了较好的生态效益和社会效益。截止2022年12月，该公司累计向我社结息5.07万元，该公司与我社达到双赢。电动汽车使用电能作为动力源，与传统燃油车相比，电动汽车的排放量更小。同时，充电桩使用电能作为充电源，不会产生任何废气、废水、废渣等环境污染物，对环境没有任何负面影响。新能源公共汽车的运用，为新能源轨道交通建设打下良好的基础，减少了城市对石油资源的消耗和二氧化碳的排放，缓解了不可再生能源的使用压力，提高了城市对于绿色能源的使用能力。

      十、其他环境相关信息

      锦屏农信联社践行绿色金融发展理念，在风险可控、商业可持续的原则下，积极探索新型的绿色金融产品和服务，并与林业、自然资源等部门结合，充分服务地方经济发展。加大绿色信贷投放，修订“林权贷”贷款实施办法，改善农村金融服务，支持县域林业发展，让良好的森林资源发挥更大的经济、生态和社会效益，推进生态文明建设，积极助力乡村振兴。将坚守初心深耕“三农”沃土，继续深耕三农助力小微，牢记乡村振兴、支农支小、服务实体经济使命，深入开发绿色金融产品创新，提升绿色信贷余额占比，推进绿色经营发展。加强绿色金融能力建设，提升专业知识水平，持续开展环境信息披露工作。

      （下图为：锦屏农信联社践行勤俭节约获黔东南爱心捐赠企业慈善奖）