贵州三穗农村商业银行股份有限公司2020年度信息披露报告

　　贵州三穗农村商业银行股份有限公司

　　2020年度信息披露报告

　　根据《商业银行信息披露办法》(中国银监会2007年第7号)及《贵州三穗农村商业银行股份有限公司章程》的规定，本行对2020年度进行信息披露如下:

　　一、基本情况

　　本行于2014年9月29日经中国银行业监督管理委员会贵州监管局《关于贵州三穗农村商业银行股份有限公司开业的批复》（黔银监复〔2014〕249号）文件核准成立，并由中国银行业监督管理委员会贵州监管局颁发中华人民共和国金融许可证，许可该机构经营中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务，经营范围以批准文件所列的为准。机构编码：B0534H252260001；企业法人营业执照统一社会信用代码：91522600314218272H；法定代表人：杨仁君；机构地址：贵州省黔东南苗族侗族自治州三穗县文笔街道将军大道；经营范围：法律、法规、国务院决定规定禁止的不得经营；法律、法规、国务院决定规定应当许可（审批）的，经审批机关批准后凭许可（审批）文件经营；法律、法规、国务院决定规定无需许可（审批）的，市场主体自主选择经营。（吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务（借记卡）；代理发行、代理兑付、承销政府债券；专卖政府债券、金融债券；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

　　二、2020年度主要业务经营情况

　　（一）各项资产、负债和所有者权益构成及变动情况

　　2020年末各项资产总额353767.87万元，较年初增加35574.02万元，增幅11.18%。其中：现金3181.37万元，存放中央银行款项62782.89万元；存放同业款项14253.84万元；应收利息861.64万元；贷款274256.89万元；其他应收款4319.95万元；投资200万元；长期待摊费用957.30万元；固定资产4761.86万元；在建工程32.58万元；无形资产105.48万元；抵债资产4503.02万元，递延所得税资产1004.94万元，各项资产减值损失准备17453.89万元。

　　在资产中，年末各项贷款余额274256.89万元，较年初增加12028.65万元，增幅4.59%，调整后存贷比例87.77%。其中：涉农贷款210832.37万元，占贷款总额的76.87%，小微企业贷款102739.65万元，占贷款总额的37.46%。全年累计发放贷款249497.23万元，同比减少11028.27万元，累计收回贷款237468.58万元，同比减少24203.29万元。

　　贵州三穗农商银行2020年末贷款情况表

　　单位：万元

　　2.负债构成及其变动情况。

　　2020年末,各项负债总额325537.78万元，较年初增加33405.52万元，增幅11.44%。在负债中，年末各项存款余额272501.59万元，较年初上升11363.80万元。其中：单位活期存款25381.33万元；单位定期存款0万元；个人活期存款113493.94万元；个人定期存款131012.96万元；财政性存款2606.99万元；应解汇款6.37万元；保证金存款0万元。

　　3.所有者权益构成及其变动情况。

　　2020年末所有者权益28230.09万元，比年初增加2168.50万元，增幅8.32%。其中：实收资本（股本金）10295.64万元；资本公积213.26万元；盈余公积2273.86万元，比年初增加196.16万元；一般准备11575.40万元，比年初增加1108.25万元；未分配利润3871.93万元，比年初增加864.09万元。

• 不良贷款增减情况

　　按贷款五级分类口径统计：2020年，本行各项贷款余额274256.89万元，较年初上升12028.65万元，其中不良贷款余额（按照五级分类口径）13163.14万元，较年初上升2251.75万元，不良率4.8%，较年初上升0.64个百分点，逾期90天以上贷款10019.07万元，逾贷比76.11%。

　　（三）财务指标执行情况

　　1.各项收入情况。

　　2020年各项收入总计19814.64万元，同比减少2242.66万元，其中：利息收入18766.50万元，同比减少1776.51万元；金融机构往来收入664.72万元，同比减少367.29万元；手续费收入210.12万元，同比减少57.35万元；其他营业收入4.29万元，投资收益9.81万元，营业外收入159.20万元。

　　2.各项支出情况。

　　2020年各项支出总计16972.41万元，同比减少1623.13万元，其中：利息支出4109.43万元，同比增加378.59万元；金融机构往来支出385.67万元，同比减少161.82万元；手续费支出508.49万元，同比增加175.10万元；业务及管理费7568.65万元，同比减少953.89万元；其他营业支出360.40万元，同比减少995.77万元；营业税金及附加81.23万元,较去年同期减少8.33万元；资产减值损失3230.11万元，较去年同期减少713.88万元; 营业外支出728.43万元，同比增加656.87万元。

　　3.税金缴纳情况。

　　2020年本行应缴增值税177.19万元，已缴纳177.19万元；应缴城镇土地使用税7.89万元，应缴房产税45.64万元，已全部缴纳；计提企业所得税1583.21万元，已预交企业所得税483.21万元。代扣代缴职工应缴个人所得税已全部按月进行缴纳。

　　4.利润实现和利润分配情况。

　　2020年，税前利润总额2842.23万元，较上年同期减少619.53万元，本年实现净利润1259.02万元，较上年同期增加159.03万元。根据上级文件精神，结合本行实际情况，利润分配顺序依次为：提取法定盈余公积125.90万元，计提一般风险准备165元；向投资者分红720.69万元；未分配利润年初余额3007.84万元，2020年期末余额为3871.93万元。

　　5.资产减值准备提取情况。

　　2020年末各项资产减值准备余额17453.89万元，其中：贷款损失准备余额16787.69万元，较年初增加983.69万元。本年从成本中提取贷款损失准备2955.73万元，核销不良贷款2864.49万元，其他转回892.45万元；其他减值准备0万元。

　　6.监管指标及其他财务指标情况。

　　（1）2020年末本行资本净额达31295.03万元，资本充足率达11.14%。核心资本充足率达10.05%。

　　（2）拨备覆盖率达127.54%；拨贷比6.12%。

　　（3）流动性资产77211.93万元，流动性负债152464.05万元，流动性比例为50.64%，优质流动性资产充足率685.89%。

　　（四）扶贫再贷款情况

　　截至2020年12月末，本行再贷款总额为35069万元，本行对辖内共15个办理“三农”贷款的网点分配使用扶贫再贷款，扶贫再贷款发放余额为35069万元，扶贫再贷款使用率为100%。

　　（五）“特惠贷”投放情况

　　截止2020年12月末本行已对辖内所有贫困户建档评级授信，授信总金额11.91亿元。累计发放“特惠贷”72860.94万元，“特惠贷”余额10933.37万元。“特惠贷”风险补偿金账户余额为1147.24万元，已足额到位。

　　（六）股金分红情况

　　2020年股金分红按所持股金7%的比例进行分配，并全部以现金形式分配。

　　（七）金融消费者权益保护

　　本行消费者权益保护各组织架构认真履行工作职责，董事会听取经营层消保工作情况报告，监事会按要求对消保工作情况进行监督审议，消保委不定期组织工作安排会10次；消保管理部门牵头完善投诉处理流程和机制,修订了《贵州三穗农村商业银行股份有限公司客户投诉处理管理办法》，各营业网点显著位置公示省联社、县人行、监管组等投诉电话及投诉处理流程；组织员工培训5次，培训395人次，覆盖高级管理层、中层管理人员及普通职工；组织开展消费者投诉应急演练，年度内未出现消费者权益保护重大事件，也未发生消费者有效投诉事件。

　　三、公司治理情况

　　（一）股东大会

　　2020年共召开股东代表大会2次，主要审议通过了《贵州三穗农村商业银行股份有限公司董事会2019年度工作报告》《贵州三穗农村商业银行股份有限公司监事会2019年工作报告》《贵州三穗农村商业银行股份有限公司经营层2019年度工作报告及2020年经营计划》《贵州三穗农村商业银行股份有限公司2019年度股金红利分配方案》《贵州三穗农村商业银行股份有限公司关于对董事会、董事、监事、高管层及其成员2019年度履职情况的评价报告》《贵州三穗农村商行银行股份有限公司2019年度财务执行情况及2020年度财务预算方案》《贵州三穗农村商业银行股份有限公司2019年净利润分配方案》《贵州三穗农村商业银行2019年信息披露报告》《贵州三穗农村商业银行2019年关联交易管理制度执行情况和关联交易情况专项报告》《贵州三穗农村商业银行股份有限公司监事会对财务活动、风险管理、内部控制、内部审计等监督情况报告》《贵州三穗农村商业银行股份有限公司关于开展股权托管相关事宜的议案》《贵州三穗农村商业银行股份有限公司董事会董事、董事长选举办法》《关于提名黄进堂、陈守涛、唐文凯、蒋云辉、田发清、潘继元为董事候选人的提案》《贵州三穗农村商业银行股份有限公司修改章程的议案》等14项议案，形成了7个决议。

　　（二）董事会

　　本行董事会设有7名董事，其中：职工董事3名，非职工董事4名，所有董事均获得监管任职资格核准。2020年共召开董事会5次，董事会成员基本上能按时出席会议，按程序监督检查经营计划执行情况，审议董事会年度工作报告、经营层年度工作报告、利润分配方案、股金红利分配方案等45项议案，形成17个决议。

　　董事会下设提名与薪酬委员会、战略与三农金融服务委员会、合规与关联交易控制委员会、风险管理委员会、审计委员会等五个专门委员会，专门委员会成员专业知识和工作经验基本符合要求，基本能按要求履职，讨论审议有关事项，形成会议记录。

　　提名与薪酬委员会召开会议3次，审议提名6名董事候选人、选举黄进堂为副董事长、聘任黄进堂为行长等事宜，听取并审议工资管理规定。

　　战略与三农金融服务委员会召开会议2次，听取并审议“三农”服务工作报告、绿色信贷发展规划、绿色信贷执行情况、经营层经营计划执行情况报告等。

　　合规与关联交易控制委员会召开会议8次，听取并审议案防工作报告、金融消费者权益保护工作报告和关联交易报告，年度内审批关联交易6笔。

　　风险管理委员会召开会议2次，听取并审议2019年度风险状况专题报告和2020年三季度风险分析报告等。

　　审计委员会召开会议3次，对审计部门负责人履职尽责评价，审议聘任外部审计机构，听取并审议2019年度绩效考核及薪酬机制和执行情况专项审计报告， 2020年上半年内部审计工作开展情况等。

　　董事会及各专门委员会对本行重大事项研究、决策，对本行各项工作发展起着积极的促进作用。

　　（三）监事会

　　本行监事会设有6名监事，其中：职工监事3名，非职工监事3名。2020年共召开监事会4次，监事会成员基本能按时出席会议，按程序对董事会、经营层经营情况进行监督检查，审议监事会年度工作报告、董事会年度工作报告、经营层年度工作报告、利润分配方案、股金红利分配方案等27项议案，形成27个决议。

　　监事会下设提名与薪酬委员会和监督委员会两个专门委员会，专门委员会成员专业知识和工作经验基本符合要求，能按要求履职，讨论审议有关事项，形成会议记录。

　　提名与薪酬委员会召开会议1次，审议监事长辞职相关事宜。

　　监督委员会召开会议2次，一是安排对经营层2019年经营情况开展监督检查工作；二是对监督检查发现经营层在现金管理方面存在的问题进行讨论，提出监督整改意见。

　　监事会及各专门委员会对本行董事会和经营层的经营活动进行监督，确保依法合规开展各项业务，对本行各项工作发展起着积极的促进作用。

　　（四）管理层及员工情况

　　1.董事会、监事会及经营管理层人员。

　　贵州三穗农村商业银行股份有限公司董事会董事长：杨仁君。

　　贵州三穗农村商业银行股份有限公司董事会副董事长：黄进堂。

　　贵州三穗农村商业银行股份有限公司董事会董事：杨仁君、黄进堂、陈守涛、蒋云辉、田发清、潘继元、唐文凯。

　　贵州三穗农村商业银行股份有限公司监事会监事：潘丰润、杨胜均、杨鼎、唐文韬、谭穗明、唐晓梅。

　　贵州三穗农村商业银行股份有限公司行长：黄进堂，副行长：沈贵林、徐红桃。

　　2.员工情况。

　　员工人数及结构：2020年末全行有员工170人，其中：合同制员工166人（内退10人），派遣制员工2人，工勤人员2人。男员工111人，女员工59人，25岁以下员工9人，26岁至30岁员工40人，31岁至35岁员工41人，36岁至40岁员工23人，41岁至45岁员工23人，46岁至50岁员工16人，51岁以上员工18人；研究生学历2人，大学本科学历136人，大专学历25人，中专及以下学历7人；高级职称1人，中级职称5人，初级及以下21人。

　　（五）部门及分支机构设置情况

　　本行辖营业网点16个，其中1个营业部，15个支行，内设董事会办公室、监事会办公室、党委办公室、人力资源部、综合办公室、纪检监察室、工会办、基础建设部、合规管理部、风险管理部、财务统计部、稽核审计部、业务发展部、农村业务部、扶贫事业部、市场营销部、科技信息部、网络金融部、安全保卫部等19个一级部室，设史志办、事后监督部、预警授权中心3个二级部室。

　　四、股权管理情况

　　1.股权基本情况：截止2020年12月末，本行股本金10295.64万元，股东1046户，其中：法人股9户，股金3747.15万元，占比36.4%，社会自然人股929户，股金5675.11万元，占比55.12%，内部职工股108户，股金873.38万元，占比8.48%。最大一户自然人股105.13万元，占总股本1.02%；最大一户企业法人持股857.97万元，占总股本8.33%。持股5%以上的股东有三户，分别是黔东南州宏奇物资贸易有限公司、贵州佛龙房地产开发有限公司和黔东南州众诚房地产开发有限责任公司。

　　2.股权托管情况。2020年6月，本行全面完成股权托管工作，托管比例为100%，完成股权确权8919.09万股，确权股东942户，确权比例为86.63%。

　　3.股权质押情况。本行有7户法人股东股权质押，均是得到董事会或有权人同意后向剑河农商银行质押贷款，他们分别是：黔东南州宏奇物资贸易有限公司、贵州佛龙房地产开发有限公司、黔东南州众诚房地产开发有限责任公司、深圳市森展家具公司、三穗县穗丰生态园有限公司、三穗县湘黔弹簧制造有限公司、贵州千里山生态食品股份有限公司，质押率均超过50%，本行在股东大会上对上述7户法人股表决权进行了限制。

　　五、财务会计报告

　　本行2020年度业务经营状况经贵州铭建会计师事务所有限公司审计，报告记载“我们认为，贵州三穗农村商业银行股份有限公司财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了贵公司2020年12月31日的财务状况以及2020年度的经营成果”。

　　六、风险管理状况

　　（一）信用风险

　　1.不良贷款总体情况

　　2020年本行积极落实相关政策，严控各项风险指标，各项业务总体运行平稳，12月末各项存款余额272501.59万元，各项贷款余额274256.89万元，不良贷款余额13163.14 万元，较年初上升2251.75万元，不良率4.8%，较年初上升0.64%，逾期90天以上贷款占比为76.11%。

　　因公务卡更换，导致公务卡余额大幅度下降，2020年12月末，公务卡余额166.48万元，较年初下降241.70万元，不良余额86万元，较年初上升25.28万元。

　　2.不良资产处置情况

　　根据《贵州银保监局办公室关于进一步加大农村中小银行机构不良贷款处置力度的通知》（贵银保监办便函〔2020〕281号）文件要求及省联社决策部署，特别是在受新冠疫情影响的背景下，我们清醒认识到风险易发高发的严峻形势，时刻绷紧风险管控之弦，压实风险管控责任，全力开展不良资产处置工作。2020年度，本行共组织开展“不良贷款清收·先锋队”9次，累计清收压降表内不良贷款5.96亿元；采取了法律诉讼方式清收不良贷款，本年度立案115笔，诉讼本金2715.04万元，利息366.25万元，申请执行24笔，申请执行本金6546.74万元，利息489.86万元。通过诉讼压降不良贷款本息1862.08万元；结合应核尽核的工作要求，本年度开展自主核销不良贷款累计2864.49万元；及时处置变现抵债资产6户，金额762.28万元；加强表外不良贷款委外清收工作，与国浩、谦明两家律所签订了委外清收协议，全年通过委外清收表外不良贷款本金534万元，利息207万元；推动大额不良贷款的清收处置，成立了2020年大额不良贷款专班,前十大户由领导班子主动认领、挂帮清收，压实清收责任。

　　截止2020年12月末，本年度累计处置不良贷款32649.97万元，其中，次级贷款27125.28万元，可疑贷款2660.20万元，损失贷款2864.49万元（自主核销）。

　　（二）流动性风险

　　2020年本行流动性比例总体稳定，基本可控，存贷比高位运行情况短时间内难以改善，年末流动性较年初有较大提高，主要得益于支农、支小再贷款的支持，本行存贷比100.64%，调整后存贷比87.77%，流动性资产77211.93万元，流动性负债152464.05万元，流动性比例为50.64%，高于监管指标25%的要求，同时未低于审计中心30%的指标要求，全年组织开展一次流动性应急演练，各项流动性风险监测指标情况如下表：

　　（三）操作风险

　　本行严格按照人民银行、银保监会、省联社和审计中心相关要求,不断强化风险管理，层层落实管理责任，加强制度建设、风险排查和问题整治，强化排查督导及整改评价机制建设，完善操作风险管理体系,进一步提升案防风险管理水平，年度内未发生各类案件及操作风险事件。

　　1.强化制度建设，规范操作流程。根据业务发展和业务流程管理需要，查缺补漏，及时规范相关业务操作管理办法，年度内全行共建立制度119个，现有各项制度基本覆盖所有业务领域。

　　2.开展各类业务操作培训，规范操作行为。结合工作实际，及时组织开展各类业务规范培训，内容涵盖防恐教育培训、收单业务培训、农户贷款管理培训、线上信贷业务规范操作培训、远程集中授权业务培训、舆情处置及内控合规工作培训等，年度内开展培训15次，通过开展各类培训，规范员工日常操作行为。

　　3.开展各类风险排查，提升案防工作质效。根据年初制定的案件风险排查计划及上级部门工作要求，及时开展各类风险排查，年度内开展了监审联动检查、调阅监控视频检查、员工异常行为排查、员工轮岗情况排查、安全隐患检查、信用工程专项检查、账户管理自查、收单及条码支付业务排查、涉非涉稳风险专项排查等排查活动，排查内容涉及信贷、柜面、账户管理、安全保卫、员工行为管理、电子科技等关键领域。

　　4.及时下发提示，促进业务合规。针对日常经营管理、各类检查发现的风险问题，及时下发风险提示及工作提示，通过对风险问题、风险隐患等及时进行提示、提醒，促进各项业务规范经营。

　　（四）市场风险

　　截止2020年12月末，本行尚未开办股、期市场及外汇相关业务，目前仅受国家利率调控影响，市场风险较小。

　　（五）声誉风险

　　2020年，本行严卡声誉风险关口，积极参加各类培训，对全辖员工开展舆情防控培训。实时明确舆情监测AB角，杜绝舆情防控工作断层。借助互联网科技与媒体互助平台，利用本行智慧平台系统进一步增强了舆情监测力度。

　　2020年度未发生声誉风险。

　　七、薪酬管理

　　根据本行《章程》、《贵州省农村信用社行社高级管理人员薪酬管理办法（试行）》（黔农信办发〔2020〕167号）、《贵州省农村信用社行社工资管理规定（试行）》（黔农信办发〔2020〕377号）及《贵州三穗农村商业银行股份有限公司工资管理规定（试行）》（穗农商银办发〔2020〕301号）相关规定及要求，2020年本行薪酬执行情况如下：

　　1.建立了员工薪酬及考核机制，员工薪酬与本行的经营效益和个人工作贡献相挂钩，定期考核。

　　2.本行2020年度薪酬总额为3233.39万元（其中基本薪酬1082.88万元、绩效薪酬2150.51万元），薪酬总额同比减少70.24万元，增幅-2.12%，绩效薪酬同比减少152.45万元，增幅-6.62%。

　　3.本行董事长、行长的绩效薪酬延期支付比例为50%，监事长、副行长主持工作、副行长、风险总监按绩效薪酬的40%延期支付，工会主席按绩效薪酬的30%支付，中层干部正职按绩效薪酬的20%延期支付，中层干部副职按绩效薪酬的15%延期支付，一般员工按绩效薪酬的5%延期支付。延期支付期限为3年，支付时段及比例按第一年、第二年支付30%，第三年支付40%，暂未发生扣回的现象。

　　4.2020年度绩效薪酬分配方案为领导班子（含风险总监、工会主席）根据贵州省农村信用社对本行考核结果进行计提分配，一般员工按本行综合目标考核办法进行分配。

　　八、关联交易

　　截止2020年末，我行关联交易为关联自然人和关联法人授信（贷款），贷款户数126户，贷款金额8373.50万元，贷款余额7955.03万元。其中：关联自然人（内部职工及家属）贷款户数为121户，贷款金额、余额分别为3827.50万元、3600.53万元；关联法人（主要非自然人股东）贷款户数为3户，贷款金额、余额分别为4449万元、4257.50万元，关联法人（主要非自然人股东实际控制人）贷款户数为2户，贷款金额、余额分别为97万、97万元。我行资本净额31295.03万元，全关联度25.42%，符合银保监会的商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%之相关规定。

　　九、本年度重要事项

　　（一）注册资本变化情况

　　本行注册资本10295.64万元，较上年无增减。

　　（二）本行接受处罚情况

　　2020年内，本行未被上级行业监管部门处罚。

• 最大十户股东情况如下：

　　贵州三穗农村商业银行股份有限公司

　　2020年度信息披露表

　　本行确保贵州三穗农村商业银行股份有限公司2020年度信息披露的内容真实。

　　2021年4月29日