贵州丹寨农村商业银行股份有限公司2024年度环境信息披露报告

 

      根据《中国人民银行贵州省分行关于开展2024年度金融机构环境信息披露工作的通知》（贵银发〔2024〕92）要求，现将贵州丹寨农村商业银行股份有限公司（以下简称“丹寨农商银行”或“我行”）2024年度环境信息披露报告如下。

      一、基本信息

      贵州丹寨农村商业银行股份有限公司是一家具有独立企业法人资格的地方性金融机构，位于贵州省黔东南苗族侗族自治州丹寨县龙泉镇金钟大道5号，统一社会信用代码为915226362162303749，法定代表人明道江。2005年，丹寨县辖内4个独立核算的法人基层信用社改革组建县级统一法人，成立了丹寨县农村信用合作联社。2018年11月7日，丹寨县农村信用合作联社成功改制为贵州丹寨农村商业银行股份有限公司。主要从事吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算、借记卡、同业拆借等业务。

      近年来，在省联社及省联社黔东南审计中心的领导下，在各级党委政府和监管部门的大力支持下，丹寨农商银行各项业务不断发展壮大，现已发展成为当地营业网点和从业人员最多、服务范围最广、资产规模最大的“农民的银行、中小企业的银行、社区的银行”。截至2024年末，在岗员工131人，内退7人，退休20人，营业网点12个，覆盖全县所有乡镇。丹寨农商银行以“支农支小”为市场定位，结合地方产业特色，坚持创新“有特色、易推广、起实效”的绿色产品与服务，全方位服务支持实体企业发展。始终坚持服务“三农”，发展普惠金融，牢固树立“创新、协调、绿色、开发、共享”绿色发展理念，以企业担保难、贷款贵、利率高等困难为切入点，积极响应地方政府号召和监管要求，创新林权抵押等信贷产品，提升金融服务民营企业效能，不断提升绿色信贷投放质效。

      二、年度概况及绿色金融发展战略

      2024年末，我行各项存款余额30.76亿元，较年初增长2.69 亿元，增速为9.57%；各项贷款余额28.16亿元，较年初增长2.26 亿元，增速为8.72%；存款市场份额全县占比46.81%，贷款市场份额全县占比36.19%；不良贷款率为2.93%，较年初下降0.27个百分点；绿色信贷余额760.75万元，占各项贷款占比0.27%。

      在“碳达峰、碳中和”方面，我行从根本和源头上作出部署，持续打好污染防治攻坚战，努力实现“二氧化碳排放力争于2030年前达到峰值，努力争取2060年前实现碳中和”的目标。

      三、环境及绿色金融相关治理结构

      （一）董事会层面

      我行董事会高度重视绿色金融发展，提出“要积极推进绿色信贷，对不同行业的绿色经济、低碳经济、循环经济加大支持力度，从信贷投放上严格控制破坏生态环境和引发社会风险的贷款业务，同时优化存量信贷结构，提高服务水平，由粗放型经营向精细化管理转变”的绿色金融发展环境的目标愿景、战略规划。

      （二）管理层层面

      管理层在董事会授权下，制定本机构绿色信贷目标任务、管理办法、实施细则，建立机制和流程。

      （三）绿色金融相关部门层面

      我行于2023年8月2日印发《丹寨农商银行关于成立绿色普惠金融发展委员会的通知》（丹农商银发〔2023〕88号），成立了以行长为主任委员的绿色普惠金融发展委员会，委员会下设办公室在普惠金融部，由普惠金融部负责人担任办公室主任，普惠金融部明确绿色贷款统计岗为绿色普惠金融专职专岗人员；绿色普惠金融中心设立在营业部，营业部总经理为中心主任，负责具体开展绿色普惠金融服务。普惠金融部负责拟定丹寨农商银行绿色金融普惠金融规划，制定绿色金融贷款授信管理制度，优化绿色贷款授信审批流程；结合当地产业发展实际情况，逐步建立绿色金融支持企业数据库，研究、创新绿色金融信贷产品，加大对绿色产业的信贷投入；对本行的绿色金融信贷制度执行情况进行监督、管理，并做好对基层网点绿色金融业务的指导、服务和风险预警、监测工作；建立绿色金融信贷激励和约束机制，对我行的绿色信贷实施情况进行评估；组织培养丹寨农商银行的绿色金融信贷专业人才，建立熟悉绿色金融业务的高素质人才队伍，能够正确评审绿色贷款项目或产业；做好绿色金融的宣传报道、经验交流工作；认真按照绿色贷款统计制度，做好绿色金融的统计工作；加强与政府、银保监、人行的沟通交流，积极报告本行的绿色金融工作实施情况。11个信贷网点负责绿色信贷项目营销、尽职调查、项目上报；落实绿色信贷项目授信条件、贷款发放等事宜；并依据上级管理部门相关规定负责绿色信贷其他工作。

      四、环境及绿色金融相关政策制度

      （一）与环境相关的现行政策

      近年来，我行大力倡导发展绿色金融业务，推动绿色经济、循环经济和低碳经济发展。下发了《贵州丹寨农村商业银行股份有限公司“绿色贷”综合贷款管理办法（试行）》，阐明了对绿色信贷的授信政策，紧紧围绕省委、省政府“既要金山银山，也要绿水青山”引领贵州经济社会发展的总体思路，积极发挥本行支持地方经济发展的金融主力军作用，采用信贷杠杆，引导信贷资源的绿色配置，推动经济结构转型升级和经济发展方式转变。

贵州农信印发的绿色金融重要政策清单
序号	文件名称
1	《省联社办公室关于印发〈贵州省农村信用社绿色信贷管理指引〉的通知》（黔农信办发〔2020〕452 号）
2	《省联社办公室关于印发贵州省农村信用社加强绿色金融建设助力碳达峰碳中和指导意见（2021-2025 年）的通知》（黔农信办发〔2021〕318 号）

      （二）对国家及所在地区环境政策的贯彻落实情况

      我行在发放贷款时，结合行业的环境和社会风险标准，对“两高一剩”、化工、造纸、养殖等行业客户的环境和社会风险进行评价，以结果作为评级、信贷准入、管理和退出的重要依据，并列入贷款“三查”重点。对国家重点调控的限制类行业及有重大环境和社会风险的行业不能新增授信，存量部分要逐步压缩退回。对违反国家产业政策、环境政策、安全政策及信贷政策的企业和项目，实行“一票否决制”，一律不予授信。

      五、环境风险管理及机遇

      （一）识别、评估、管理、控制环境相关风险的流程

      我行制定有《贵州丹寨农村商业银行股份有限公司全面风险管理办法（暂行）》，加强风险管理，严防环境风险转化为金融风险。业务条线部门是我行环境风险管理的“第一道防线”，承担风险管理的直接责任，主动充分了解并考虑主管业务中包含的风险，将风险管理要求嵌入业务设计和管理的全流程。合规风险部是环境风险管理的“第二道防线”，承担制定政策和流程，监测和管理风险的责任，主动介入各类产品的研发、流程设计等事前环节。稽核审计部及纪检监察室作为风险管理的“第三道防线”，承担业务部门和风险合规管理部门履职情况的审计责任。

      风险管理报告遵循清晰、高效原则，确保董事会、高级管理层、风险管理部门、各业务部门、营业网点能够监控风险的变化情况，并有助于稽核审计部门评估全面风险管理体系的有效性，及时发现、防范和化解风险。

      我行将绿色金融要求纳入信贷全流程风险管理，能够有效识别、计量、监测、控制信贷业务中可能发生的环境和社会风险；通过信贷业务管理制度，增加环境和社会风险的部分内容，逐步形成环境和社会风险防范体系。

      （二）开展绿色信贷的管理流程，包括贷前、贷中、贷后等管理

      1.加强贷前准入管理。我行不断加强信贷业务环境风险管理。信贷业务根据国家环保法律法规、产业政策、行业准入政策等规定操作，结合行业的环境和社会风险标准，引入客户“绿色表现”调查，评估能源消费总量、碳排放量等指标，从原材料采购、生产制造、质量检测和销售运输等方面全流程评估客户的环境和社会表现，识别可能存在的环保、安全、健康等隐患；生产型企业重点关注其污染物排放、废弃物处理、能源消耗、环保设施运行、职业健康等方面情况；项目贷款重点关注项目环评审批、环保设施建设情况；对违反环保政策，可能对环境造成重大不利影响的客户和项目实行一票否决，引导信贷资金重点向绿色信贷领域倾斜，积极支持和发放节能环保项目及服务贷款和其他绿色贷款。

      2.强化贷中审查管理。授信审查环节重点关注客户的环境和社会表现，对客户绿色信贷准入资格进行严格审查，对客户“碳行为”“绿色表现”调查的合理性、准确性进行严格审查，持续关注客户在土地、健康、安全、生态保护等方面的表现，有效防范客户环境与社会风险。

      3.落实贷后管理要求。贷后管理阶段持续关注客户绿色表现情况及其他风险状况，重点关注可能影响授信安全的环境风险因素，通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示，有效识别各类风险。在资产风险分类、准备计提、损失核销等方面及时作出调整。对于出现重大环境问题的，根据实际情况可要求借款人提前还款，并将该笔授信列入观察名单或划入问题授信。

      4.提高绿色金融合规经营管理能力。加强绿色金融业务内控合规管理，将绿色金融政策制度执行、环境和社会风险管理情况等作为内控合规检查重要内容；绿色金融产品开发或现有产品重大升级，应按照“制度先行，内控优先”的原则，制定或更新产品规章制度和操作手册，审查评估产品的全面风险和内部控制状况，确定产品风险等级，明确风控措施，完善业务及监测、统计系统；围绕绿色信贷标准化识别与统计、环境社会效益测算、环境与社会风险评估管理等绿色金融发展重点工作，加强金融科技建设，有效减少绿色信贷识别、环境信息披露及环境风险管理等工作中产生的内控合规问题，提高绿色金融合规管理能力。

      六、经营活动的环境影响

      （一）厉行节约用水用电

      我行从节约每度电做起，堵塞浪费漏洞，一是下班前关闭空调和电灯，下班时或长时间不用应关闭打印机及其服务器电源，减少能耗。2024年全年，我行水电气费用支出为75.14万元。主要得益于我行在能源管理方面采取了一系列行之有效的措施，如优化办公设备的使用效率、推广节能设备的应用等，从而实现了能源消耗的有效降低。与去年同期相比，能源费用总计减少4.62万元，不仅减少了运营成本，也为节能减排工作做出了积极贡献。

      （二）减少公车使用支出

      我行公务用车实行统一管理，减少单独或重复派车，我行2024年下发《关于修订贵州丹寨农村商业银行股份有限公司公务用车制度改革实施方案的通知》。坚决贯彻落实厉行节约、反对浪费要求，以公务交通成本节支情况作为公务用车制度改革的首要衡量标准，严格执行省属企业公务用车配备标准及公务交通补贴标准，通过改革切实降低企业公务用车成本费用，实现降本增效。

      （三）大力控制办公用品消耗

      我行大力控制办公用品消耗，有效利用电子公文传输系统收发和办理文件，严格控制纸质文件印刷数量，尽量在电子媒介上修改文稿，办公用纸双面打印或重复利用，打印机、复印机的墨粉用完后重新灌装重复使用。我行通过推进电子化办公进程，优化文件打印流程，减少不必要的纸质文件打印，以及加强员工节约用纸意识的培养等举措，有效降低了纸张的使用量，2024年纸张类费用支出为12.76万元，较去年同期减少了5.55万元。为保护森林资源和推动资源节约型社会建设发挥了积极作用。

• 投融资活动的环境影响

      截至2024年12月末，绿色贷款余额760.75万元，绿色贷款占比0.27%。从支持领域来看，丹寨农商银行绿色信贷业务具有明显的“三农”特征，绿色贷款主要投向生态环境产业。

      2024年绿色贷款投放情况概览

指标名称	指标值	单位
绿色贷款余额	760.75	万元
绿色贷款占比	0.27	%
绿色贷款客户数量	81	户

      2024年绿色贷款投向领域

绿色贷款行业分类	绿色贷款余额（万元）	占比
基础设施绿色升级	49.90	6.56%
生态环境产业	710.85	93.44%
合计	760.75	100%

      注：绿色贷款统计口径为中国人民银行统计口径。

• 绿色金融创新做法及成果奖项

      近年来，为实现碳达峰、碳中和的目标，我行加强绿色金融场景的科技创新应用。一是通过大力推广手机银行、网上银行功能，使客户实现不出门便可轻松办理银行业务，有效地减少了客户坐车出行而产生的碳排放。二是安装“柜外清”设备，逐步实现业务办理无纸化。我行根据省联社统一安排部署，在所有网点安装“柜外清”设备，逐步实现客户办理业务无纸化，有效地减少了各类纸质凭证的使用量。三是加大“黔农e贷”、“便民快贷”等线上贷款方式的推广力度，为交通不便的村民提供便利的绿色金融服务。

      我行以开展农村信用工程为金融科技抓手，通过创新的农村信用工程系统支持乡村振兴， 从实施乡村振兴战略对农村金融的现实需求入手， 强化金融服务方式创新，通过农村信用工程推广，利用“互联网+绿色金融工具”，完善绿色普惠金融基础建设，推动绿色金融工具创新，推动金融机构在绿色金融方面的能力建设，深化绿色产业发展，拓宽三农融资渠道，同时推进绿色文化理念宣传贯彻。

• 转型金融业务发展情况

      近年来，我行积极响应国家和地方政策，围绕转型金融业务的发展需求，通过创新金融产品和服务、加强绿色金融支持、推动普惠金融发展等多方面举措，助力地方经济的绿色低碳转型和可持续发展。

• 支持普惠主体及中小企业绿色发展情况

      我行积极响应国家绿色发展、绿色金融理念，大力支持环保、节能、种养殖等绿色产业项目的融资需求，结合“一示范两样板”政策，大力支持县内经济发展，2024年末，绿色贷款余额户数81户，余额笔数106笔，贷款余额760.75万元。

      十一、数据梳理、校验及保护

      在数据信息安全管理组织架构、应急管理组织架构、确保数据安全性的相关管理制度和技术手段等方面，我行明确各部门和各网点是统计数据归集工作的主责部门（网点），负责落实本部门（网点）数据归集的内容、时间、人员，及时整理和归集各类统计数据，确保归集数据的完整性和准确性。数据安全方面，从数据管理过程、职责与分工、数据分发与传输、数据脱敏、数据存储与备份数据恢复、抽检等各方面进行规范管理，保障信息系统生产数据安全，确保各类数据的完整性、安全性及可靠性。建立数据安全事件应急响应体系，依据国家及监管部门规定、事件性质、影响范围等，对安全事件进行分级管理，明确安全策略，对不同级别的安全事件进行处置，重大事件发生后应及时启动应急处置预案，具体数据安全应急响应操作流程遵循《贵州丹寨农村商业银行股份有限公司数据安全应急预案》。

      2024年，我行按照人行和银保监绿色金融规范要求，结合省联社下发数据治理要求开展数据治理，在省联社指导下完成绿色贷款明细台账“贷款具体用途”“计入绿色贷款相关依据”的补录工作，做到数据有源可查，有据可依。