贵州丹寨农村商业银行股份有限公司2023年度信息披露报告
贵州丹寨农村商业银行股份有限公司
2023年度信息披露报告
2023年，贵州丹寨农村商业银行股份有限公司坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻落实习近平总书记视察贵州重要讲话精神，紧紧围绕贵州省农村信用社联合社“十四五”发展战略规划蓝图和目标任务，在丹寨县委县政府的关心支持下，在监管部门的精心指导下，全面融入县域经济社会发展大局，坚守支农支小市场定位不动摇，坚持城区市场和农村市场同步抓，坚定高质量发展和快速度发展决心和信心，团结拼搏、苦干实干，圆满完成了年初既定的主要目标任务。现将2023年度有关信息披露如下：
一、基本情况
（一）法定机构名称：贵州丹寨农村商业银行股份有限公司（简称丹寨农村商业银行）
（二）法定代表人：明道江
（三）注册资本：10000万元
（四）经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期、长期贷款；办理国内结算业务；办理票据承兑和贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经银行保险监督管理机构批准的其他业务。
（五）公司简介：贵州丹寨农村商业银行股份有限公司2018年11月经中国银监会批准改制组建成立，是县域存贷款规模最大、支农力度最强、金融服务最宽、机构覆盖最广、从业人员最多的金融机构。机构内部综合办公室（党委办公室、董事会办公室）、人力资源部、普惠金融部（乡村振兴部、绿色金融部）、合规风险部（反洗钱监测分析中心、资
产保全部）、运营服务部（信息科技部）、财务管理部（资金同业部、数据管理部）、纪检监察室、稽核审计部、安全保障部9个部室；12个营业网点，分别为营业部、东湖支行、名府支行、富民支行、振兴支行、龙泉支行、兴仁支行、南皋支行、扬武支行、金泉支行、排调支行、雅灰支行，分布在县城各主要街道，所有乡镇。
（六）其他有关信息
联系地址：贵州省黔东南苗族侗族自治州丹寨县龙泉镇金钟大道5号
邮政编码：557500
联系电话：0855-3611367
统一社会信用代码：915226362162303749
二、主要会计和业务数据
（一）资产、负债及所有者权益
1.2023年末，资产总额37.6亿元，比年初增加4.88亿元，增幅14.91%，其中：各项贷款余额25.9亿元，较年初增长2.63亿元，增幅11.29%。
2.2023年末，负债总额34.26亿元，比年初增加4.63亿元，增幅15.61%，其中存款余额28.07亿元，较年初3.76亿元，增幅15.47%。
3.2023年末，所有者权益为3.35亿元，比年初增加2526.98万元，增幅8.17%，其中股本金1亿元；资本公积963.45万元；盈余公积2718.97万元，与年初持平；一般风险准备12599.49万元，比年初增加662.79万元，增幅5.55%；未分配利润6386.74万元，比年初增加830.87万元，增幅14.95%。
（二）财务收支和利润情况
2023年度丹寨农村商业银行实现营业收入19811万元，同比增加1610万元，营业支出15767万元，同比增加971万元；实现经营利润6321万元，资产利润率为0.64%；净利润2251万元；提取信用减值损失2415万元。
1.收入情况。2023年实现营业收入19811万元，其中贷款及资金运营利息收入17661万元，金融机构往来收入678万元，手续费收入124万元，其他业务收入26万元，投资收益936万元，资产处置收益16万元，其他收益370万元；营业外收入36万元。
2.支出情况。2023年发生营业支出15767万元，其中利息支出4691万元，金融机构往来支出793万元，手续费支出556万元，业务及管理费7111万元，其他业务支出53万，信用减值损失2415万元，税金及附加149万元；营业外支出173万元，计提企业所得税1656万元，实现净利润2251万元。
3.利润分配情况。2023年度实现净利润2250.75万元，以前年度未分配利润留存余额4961.82万元，可供分配的利润为7211.82万元，按下列方式进行分配：
1.按2023年净利润的10%提法定盈余公积225.08万元，截止2023年末法定盈余公积余额为2718.97万元，达到注册资本10000万元的27.19%。
2.股本金总额10000万元，分红方式为现金分红，分红比例为6%，2023年度分配股金红利合计600万元，占年末可供分配利润余额的8.32%，较上年度分红比例6%持平。
3.剩余6386.74万元未分配利润留存待后续进行分配。
三、主要监管指标
2023年末，资本充足率达14.04%，核心一级资本充足率达12.92%，拨备覆盖率249.11%，不良贷款率3.2%，逾期90天以上贷款与不良贷款比例（逾贷比）80.45%、较年初下降0.64个百分点，流动性比例42.87%，资产利润率0.64%，资本利润率6.99%，成本收入比52.02%。
四、股权管理情况
（一）股权基本情况。2023年末，股权总额10000万股，其中：法人股3320.74万股，占股权总额的33.21%；职工股1152.7万股，占股权总额的11.53%；非职工自然人股5526.56万股,占股权总额的5526.56%。
（二）股权红利情况。2023年度，股权分红比例为6%（税前），全部为现金分红。
（三）股权质押情况。截止2023年末，我行已出质股权1笔，股份数额153.72万股，占股权总额1.54%，均为在他行(社)质押。
（四）主要股东情况。截止2023年末，持股5%以上主要股东共3户、股份数额2039.44万股，占股权总额的20.39%，其出质、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况如下：
|
序号 |
股东名称 |
持股数额（万股） |
股权 质押比例 |
实际控股人 |
关联方 |
一致行动人 |
最终受益人 |
|
1 |
丹寨县金建投资发展有限责任公司 |
800 |
0 |
丹寨县财政局 |
丹寨县金建投资发展有限责任公司 |
丹寨县金建投资发展有限责任公司 |
丹寨县财政局 |
|
2 |
丹寨县龙泉建筑工程有限责任公司 |
739.44 |
0 |
丹寨县龙泉建筑工程有限责任公司 |
丹寨县龙泉建筑工程有限责任公司 |
丹寨县龙泉建筑工程有限责任公司 |
丹寨县龙泉建筑工程有限责任公司 |
|
3 |
贵州省丹寨县金华水泥有限公司 |
500 |
0 |
贵州省丹寨县金华水泥有限公司 |
贵州省丹寨县金华水泥有限公司 |
贵州省丹寨县金华水泥有限公司 |
贵州省丹寨县金华水泥有限公司 |
（五）关联交易情况
本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、总行本行总部具有授信、资产转移、资金使用、采购等核心业务审批或决策权的人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员与本行之间发生的利益转移事项。本行在办理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行关联交易管理规定进行办理，并按相关规定向社会进行披露、向监管部门和本行股东大会及董事会进行报告。
2023年度共发生“授信类”一般关联交易30笔，交易金额5529.8万元，余额5287.37万元；重大关联交易3笔，交易金额交易金额3777.86万元，余额3777.86万元，授信方式均为抵押。
（六）最大十户股东情况（单位：万股、%）
|
序号 |
股东名称 |
持股数额 |
股权占比 |
股权性质 |
|
1 |
丹寨县金建投资发展有限责任公司 |
800 |
8 |
投资股 |
|
2 |
丹寨县龙泉建筑工程有限责任公司 |
739.44 |
7.39 |
投资股 |
|
3 |
贵州省丹寨县金华水泥有限公司 |
500 |
5 |
投资股 |
|
4 |
西南能矿建设工程有限公司 |
384.3 |
3.84 |
投资股 |
|
5 |
贵州省丹寨县兴云实业有限公司 |
256.2 |
2.56 |
投资股 |
|
6 |
黔东南州丹寨龙井木业有限公司 |
230.58 |
2.31 |
投资股 |
|
7 |
赵启兰 |
196.42 |
1.96 |
投资股 |
|
8 |
丹寨县华阳茶业有限公司 |
153.72 |
1.54 |
投资股 |
|
9 |
贵州省丹寨县兴业化工有限责任公司 |
128.1 |
1.28 |
投资股 |
|
10 |
丹寨县顺利家电有限公司 |
128.1 |
1.28 |
投资股 |
五、董事、监事、高级管理人员和员工情况
（一）董事、监事和高管人员基本情况
|
姓名 |
性别 |
出生年月 |
任期 |
学历 |
职务 |
|
明道江 |
男 |
1974.09 |
1年 |
本科 |
董事长 |
|
杨艳 |
女 |
1977.11 |
3年 |
本科 |
副董事长、行长 |
|
杨再琼 |
女 |
1971.05 |
2年 |
本科 |
监事长 |
|
高芳明 |
男 |
1977.11 |
2年 |
本科 |
副行长 |
|
兰明星 |
男 |
1985.08 |
3年 |
本科 |
风险总监 |
|
王本刚 |
男 |
1986.01 |
6年 |
本科 |
董事会秘书 |
|
张惠生 |
男 |
1967.10 |
6年 |
本科 |
股东董事 |
|
杨再富 |
男 |
1972.11 |
2年 |
本科 |
股东董事 |
|
王家福 |
男 |
1990.05 |
4年 |
本科 |
职工监事 |
|
刘迪志 |
男 |
1979.07 |
1年 |
本科 |
股东监事 |
|
肖功兴 |
男 |
1967.08 |
6年 |
大专 |
股东监事 |
|
李贵方 |
男 |
1967.08 |
6年 |
大专 |
股东监事 |
（二）员工情况
2023年末，丹寨农村商业银行有在编职工共141人，其中：在岗职工132人，内退员工9人。
六、普惠金融服务情况
一是以普惠大走访为抓手，持续巩固信用工程建设成果。在全面完成信用工程提档升级基础上，制定“普惠金融大走访”实施方案，将普惠大走访成效纳入网点和网格员绩效考核，持续开展农户信息更新维护，推动农户小额信用贷款增量、扩面、提质，持续巩固“农村金融信用县”建设成果。二是助力东西部协作，提升农民工金融服务水平。加强与县劳务公司合作，落实“四能”服务要求，推动对农民工客群精准识别、联系和持续服务，全年归集农民工存款资金47266.55万元，农民工客群贷款余额达70741.45万元、6273户，其中“乡情贷”余额2942.28万元、465户。三是打造“新市民金融服务中心”，优化“新市民”金融服务。以金泉支行为阵地打造“新市民金融服务中心”，对易地扶贫搬迁社区群众、进城务工人员等建立信息台账，精准营销服务，满足“新市民”金融服务需求。“新市民”贷款累放3.93亿元、户数3988户，余额1.09亿元、户数1443户。四是积极推动“黔农贵客”服务品牌创建工作。印发“黔农贵客”服务品牌打造区域内服务最好银行工作方案，明确责任分工，推动创建好、打造好“黔农贵客”服务品牌，以名府支行为试点开展限时服务赔付工作。五是加强“黔农智慧乡村”建设及推广应用。以“黔农智慧乡村”为载体助推数字乡村建设，实现122个行政村“黔农e村”认证全覆盖，完成2个“黔农智慧乡村示范点”打造，完成“黔农村村通”升级，打造成集经济、村务、政务等为一体的综合服务点。六是充分借助移动展业平台，推动“流动服务”升级。发挥移动展业平台服务优势，切实推动“流动服务”升级，为偏远地区农户、行动不便群众提供“一对多”“一对一”上门服务，办理社保卡开卡及激活等业务，助力社保卡有效推广应用，社保卡制卡10.69万张，其中第三代社保卡制卡8.76万张，覆盖率59.71%，较年初增长9.67个百分点。七是丰富“金融夜校”内涵，营造良好农村金融环境。通过线上线下、入村入寨等多种形式，全面将反洗钱、反假、反诈、社保卡、医保等宣传工作融入“金融夜校”，不断丰富“金融夜校”内涵，助力提升金融消费者权益保护工作质效，营造良好农村金融环境。
七、风险管控情况
2023年，丹寨农商银行风险整体可控，全面风险管理更加健全，防控质效更加明显。资本充足率14.04%，大于10.5%监管要求3.54个百分点，一级资本充足率12.92%，大于8.5%监管要求4.42个百分点；核心一级资本充足率12.92%，大于7.5%监管要求5.42百分点；杠杆率8.79%，大于4%监管要求4.79个百分点；资本利润率6.99%，低于11%监管要求4.01个百分点；成本收入比52.02%，高于45%监管要求7.02个百分点。一是建立健全全面风险管理体系，构建职责清晰、相互制衡、运行高效的全面风险管理组织架构，树立良好的全面风险管理理念，切实提升风险管理能力和水平。二是加强操作风险的识别评估和监测分析，强化安防风险排查检查，对会计运营、信贷业务、案件风险、日常操作、不良贷款开展了专项或常规检查排查工作，通过各项排查，进一步提升操作风险防控水平，全年无案件无安全事故发生，操作风险损失率符合监管要求。三是做好教育培训工作，通过观看警示教育片、组织开展法律法规和规章制度学习培训，提高员工遵纪守法和专业胜任能力，全面提升全员履职能力和水平。四是加大问责处罚力度力度，全年共查处违规违纪171人次，受经济处罚166人（次），处罚金额16.89万元，通报批评4人次，书面检讨1人次，提醒谈话3人次，行政记过2人次。五是扎实开展信访维稳及社会综治工作，畅通信访渠道，积极开展员工家访、交心谈心、慰问帮扶、民主测评等工作，深入倾听员工意见，进一步营造和谐融洽氛围，促进了稳健经营。
八、消费者权益保护方面
不断加大金融知识普及力度，始终将消费者权益保护工作作为一项主要工作来部署和落实，将消费者权益保护纳入经营发展战略和企业文化建设中，建立健全消费者权益保护内控机制，完善规章制度，加强内部行为监督，持续将金融消费者权益保护理念纳入经营管理和日常监督中。2023年度我行共开展消保相关宣传7次，3月开展“3·15”消费者权益保护教育宣传活动，聚焦“权利、责任、风险”，关注老年人、年轻人等重点人群，尤其要加大对老年人权益保护，倡导年轻人理性消费，积极开展金融知识普及宣传，引导金融消费者正确使用金融服务，了解自身权益；倡导理性消费观念。5月16日上午，参与县处非办组织县直单位、银行业金融机构在贵州银行丹寨县支行门口进行宣传；5月16日参与中国人民银行丹寨县支行于新农贸市场进行宣传活动。6月1日，利用“六一”儿童节走进校园，慰问小朋友同时进行范非法集资知识、电信诈骗、套路贷、校园贷典型案例讲解，兴仁支行、排调支行、雅灰支行等网点纷纷利用“六一”儿童节走进校园，宣传我行金融知识宣传活动。6月26日，联合丹寨县公安局、武警支队、县团委、城关一小等开展了以 “守住钱袋子·护好幸福家”为主题的知识普及活动。7月23日，在线处非办的牵头下，与县内其他金融机构开展非法集资等金融知识宣传活动。9月8日，联合中国人民银行丹寨县支行及县域金融单位到金钟社区开展非法集资、反诈活动宣传。9月26日，我行利用“高管五进入”到开金钟农贸市场开展非法集资等金融知识宣传活动。在做好线下宣传的同时，我行还在2023年6月份开展了金融消费者网络答题活动，让消费者更多了解金融知识。
九、资本管理计划
为满足不断提高的资本监管要求，丹寨农村商业银行主要通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时，不断优化资产结构，缩减高资本消耗业务，积极发展低资本消耗业务，实现我行经营战略转型。
十、薪酬情况
2023年度，丹寨农村商业银行严格执行贵州省农村信用社工资管理规定，持续规范收入分配制度，健全工资激励约束机制，坚持效益导向原则，坚持按劳分配原则，突出实干实绩。充分发挥市场在工资分配中的决定性作用，实现员工工资水平与劳动力市场价位相适应，与增强市场竞争力相匹配。
十一、法人治理
2023年，丹寨农村商业银行全面加强公司治理工作，不断提升经营管理中的科学性、规范性、有效性以及治理主体的履职能力，建立健全现代农村商业银行以党委全面领导、股东大会决定决议、董事会战略决策、监事会依法监督、高级管理层执行落实的公司治理体系，推动稳健经营和可持续性发展。通过各治理主体各司其职、各负其责、相互制衡的履职，法人治理工作得到了全面提升，所议定事项均得到落实，并履行了相关报告程序。
十二、重要事项
（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。
（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。
（三）报告期内，抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。
（四）报告期内，全行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。
（五）报告期内，董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。
（六）报告期内，全行服务收费情况严格按照国家有关规定执行，不存在违反规定收费的情况。
除上述事项外，截至2023年12月31日，丹寨农村商业银行无需要披露的其他重要事项。
丹寨农村商业银行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证所披露信息不存在任何虚假记载，以上披露的信息真实、完整、准确，有关数据与财务报表一致。