丹寨农村商业银行2022年度环境信息披露报告
丹寨农村商业银行2022年度环境信息披露报告
一、年度概况
2022年末，丹寨农商银行绿色信贷余额0.17亿元，占各项贷款占比0.72%，较年初增加0.05亿元，绿色贷款增幅42.70%。其中对公绿色信贷余额0.04亿元，零售绿色信贷余额0.13亿元。丹寨农商银行以“支农支小”为市场定位，结合地方产业特色，坚持创新“有特色、易推广、起实效”的绿色产品与服务，全方位服务支持实体企业发展。2022年，我行加大了对绿色贷款的投放力度，特别是对林下养鸡、稻田养鱼等特色生态养殖进行大力支持，促进县域绿色金融发展，扩宽绿色信贷支持范围。
二、绿色金融治理结构
我行董事会高度重视绿色金融发展，提出“要积极推进绿色信贷，对不同行业的绿色经济、低碳经济、循环经济加大支持力度，从信贷投放上严格控制破坏生态环境和引发社会风险的贷款业务，同时优化存量信贷结构，提高服务水平，由粗放型经营向精细化管理转变”的绿色金融发展环境的目标愿景、战略规划。
在“碳达峰、碳中和”方面，我行从根本和源头上作出部署，持续打好污染防治攻坚战，助力实现“二氧化碳排放力争于2030年前达到峰值，努力争取2060年前实现碳中和”的目标。
（二）管理层层面管理层在董事会授权下，制定本机构绿色信贷目标任务、管理办法、实施细则，建立机制和流程。（三）绿色金融相关部门层面我行认真贯彻执行政府、人民银行、银保监关于绿色金融的相关政策和文件，提供更全面的农村金融服务；认真拟定丹寨农商银行绿色金融普惠金融规划，制定绿色金融贷款授信管理制度，优化绿色贷款授信审批流程；结合当地产业发展实际情况，逐步建立绿色金融支持企业数据库，研究、创新绿色金融信贷产品，加大对绿色产业的信贷投入；对本行的绿色金融信贷制度执行情况进行监督、管理，并做好对基层网点绿色金融业务的指导、服务和风险预警、监测工作；建立绿色金融信贷激励和约束机制，对我行的绿色信贷实施情况进行评估；组织培养丹寨农商银行的绿色金融信贷专业人才，建立熟悉绿色金融业务的高素质人才队伍，能够正确评审绿色贷款项目或产业；做好绿色金融的宣传报道、经验交流工作；认真按照绿色贷款统计制度，做好绿色金融的统计工作；加强与政府、银保监、人行的沟通交流，积极报告本行的绿色金融工作实施情况。9个信贷网点负责绿色信贷项目营销、尽职调查、项目上报；落实绿色信贷项目授信条件、贷款发放等事宜；并依据上级管理部门相关规定负责绿色信贷其他工作。2022年末，我行今年累计发放绿色贷款户数93户，累放笔数114笔，累放金额1271.76万元，绿色贷款余额户数128户，余额笔数154笔，贷款余额1668.17万元。支农支小主责，做实做优存贷主业。不断提升发展质效、管理质效和服务质效，以质量保稳定，以质量促发展，以质量出效益，竭尽全力支持壮大县域经济发展，为县域实施乡村振兴战略和全面小康作出对国家及所在地区环境政策的贯彻落实方面，一是聚焦新的贡献。支农方面，2022年末，涉农贷款余额为23.16亿元，较年初增加1.77亿元，增速8.29%，涉农贷款占比99.52%。支小方面，普惠小微企业贷款余额67769.79万元，较年初上升5319.56万元元，增速8.52%，普惠小微企业贷款余额户数较年初上升4户。
稽核审计部负责对执行绿色信贷政策进行内控检查和考核评价。
三、绿色金融政策制度
近年来，我行大力倡导发展绿色金融业务，推动绿色经济、循环经济和低碳经济发展。下发了《贵州丹寨农村商业银行股份有限公司“绿色贷”综合贷款管理办法（试行）》，阐明了对绿色信贷的授信政策，紧紧围绕省委、省政府“既要金山银山，也要绿水青山”引领贵州经济社会发展的总体思路，积极发挥本行支持地方经济发展的金融主力军作用，采用信贷杠杆，引导信贷资源的绿色配置，推动经济结构转型升级和经济发展方式转变。
贵州农信印发的绿色金融重要政策清单
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序号 |
文件名称 |
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1 |
《省联社办公室关于印发<贵州省农村信用社绿色信贷管理指引>的通知》（黔农信办发〔2020〕452号） |
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2 |
《省联社办公室关于印发贵州省农村信用社加强绿色金融建设助力碳达峰碳中和指导意见（2021-2025年）的通知》（黔农信办发〔2021〕318号） |
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3 |
《省联社办公室关于印发贵州省农村信用社2021年度环境信息披露工作实施方案的通知》（黔农信办函〔2022〕28号） |
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4 |
《关于研究省级绿色金融改革创新发展试点县建设工作专题会议纪要》（黔农信专议〔2022〕13号） |
我行在发放贷款时，结合行业的环境和社会风险标准，对“两高一剩”、化工、造纸、养殖等行业客户的环境和社会风险进行评价，以结果作为评级、信贷准入、管理和退出的重要依据，并列入贷款“三查”重点。对国家重点调控的限制类行业及有重大环境和社会风险的行业不能新增授信，存量部分要逐步压缩退回。对违反国家产业政策、环境政策、安全政策及信贷政策的企业和项目，实行“一票否决制”，一律不予授信。
四、绿色金融产品与服务
2022年我行绿色贷款投放情况，贷款投向最多的是农、林、牧、渔业，其中用途为茶叶种植61笔，种养殖34笔，抚育山林24笔，客户类型有一般农户、城镇居民、小微企业主，绿色贷款的环境效益和社会效益等。
2022年绿色贷款投放情况概览
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指标名称 |
指标值 |
单位 |
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绿色贷款余额 |
0.12 |
亿元 |
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绿色贷款占比 |
0.56 |
% |
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绿色贷款客户数量 |
114 |
户 |
五、环境风险管理措施
我行制定有《贵州丹寨农村商业银行股份有限公司全面风险管理办法（暂行）》，加强风险管理，严防环境风险转化为金融风险。业务条线部门是我行环境风险管理的“第一道防线”，承担风险管理的直接责任，主动充分了解并考虑主管业务中包含的风险，将风险管理要求嵌入业务设计和管理的全流程。合规风险部是环境风险管理的“第二道防线”，承担制定政策和流程，监测和管理风险的责任，主动介入各类产品的研发、流程设计等事前环节。稽核审计部及纪检监察室作为风险管理的“第三道防线”，承担业务部门和风险合规管理部门履职情况的审计责任。
风险管理报告遵循清晰、高效原则，确保董事会、高级管理层、风险管理部门、各业务部门、营业网点能够监控风险的变化情况，并有助于稽核审计部门评估全面风险管理体系的有效性，及时发现、防范和化解风险。
我行将绿色金融要求纳入信贷全流程风险管理，能够有效识别、计量、监测、控制信贷业务中可能发生的环境和社会风险；通过信贷业务管理制度，增加环境和社会风险的部分内容，逐步形成环境和社会风险防范体系。
（二）开展绿色信贷的管理流程，包括贷前、贷中、贷后等管理1.加强贷前准入管理。我行不断加强信贷业务环境风险管理。信贷业务根据国家环保法律法规、产业政策、行业准入政策等规定操作，结合行业的环境和社会风险标准，引入客户“绿色表现”调查，评估能源消费总量、碳排放量等指标，从原材料采购、生产制造、质量检测和销售运输等方面全流程评估客户的环境和社会表现，识别可能存在的环保、安全、健康等隐患；生产型企业重点关注其污染物排放、废弃物处理、能源消耗、环保设施运行、职业健康等方面情况；项目贷款重点关注项目环评审批、环保设施建设情况；对违反环保政策，可能对环境造成重大不利影响的客户和项目实行一票否决，引导信贷资金重点向绿色信贷领域倾斜，积极支持和发放节能环保项目及服务贷款和其他绿色贷款。
2.强化贷中审查管理。授信审查环节重点关注客户的环境和社会表现，对客户绿色信贷准入资格进行严格审查，对客户“碳行为”“绿色表现”调查的合理性、准确性进行严格审查，持续关注客户在土地、健康、安全、生态保护等方面的表现，有效防范客户环境与社会风险。
3.落实贷后管理要求。贷后管理阶段持续关注客户绿色表现情况及其他风险状况，重点关注可能影响授信安全的环境风险因素，通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示，有效识别各类风险。在资产风险分类、准备计提、损失核销等方面及时做出调整。对于出现重大环境问题的，根据实际情况可要求借款人提前还款，并将该笔授信列入观察名单或划入问题授信。
4.提高绿色金融合规经营管理能力。加强绿色金融业务内控合规管理，将绿色金融政策制度执行、环境和社会风险管理情况等作为内控合规检查重要内容；绿色金融产品开发或现有产品重大升级，应按照“制度先行，内控优先”的原则，制定或更新产品规章制度和操作手册，审查评估产品的全面风险和内部控制状况，确定产品风险等级，明确风控措施，完善业务及监测、统计系统；围绕绿色信贷标准化识别与统计、环境社会效益测算、环境与社会风险评估管理等绿色金融发展重点工作，加强金融科技建设，有效减少绿色信贷识别、环境信息披露及环境风险管理等工作中产生的内控合规问题，提高绿色金融合规管理能力。
六、环境因素的影响。
（一）气候与环境相关风险的来源及应对措施
转型风险：碳达峰碳中和目标下，随着国家产业政策的调整和绿色生产生活方式的推广，绿色转型成为传统产业发展的必然趋势。
物理风险：根据相关研究成果，贵州卡斯特地区地表植被生长及光合作用效率受全球气温升高的影响更大，土地石漠化风险更高。农作物光合作用效率是影响农产品产量和品质的重要因素，随着全球气候变暖，贵州农业产业和农户会面临更大的物理风险。全球气候变暖伴随的冰雹、强降雨等极端天气增多，也会导致农作物减产和农业生产主体收入下降，进而影响农业生产主体的还款能力。
应对措施：一是持续关注国家及贵州省环境相关政策变化情况，加快绿色转型发展，积极建立可持续发展的负责任银行形象。二是强化绿色金融科技支撑，提高绿色金融业务效率，优化客户及客户经理的绿色金融体验感。三是全面推动绿色普惠金融业务发展，创新绿色普惠金融产品与服务，支持和引导广大普惠群体形成绿色生产生活方式。
（二）气候与环境相关机遇对贵州农信的影响
贵州省是首批国家生态文明试验区，贵州生态资源禀赋优势明显，绿色经济占比逐年提升，为贵州农信发展绿色普惠金融提供良好的外部环境。一是绿色普惠金融业务将快速增长。随着生态文明建设的纵深推进，全社会绿色普惠金融融资需求将快速释放，贵州农信绿色普惠金融业务规模会出现爆发式增长，能够快速优化信贷资产结构，降低资产组合的碳排放水平。二是绿色普惠金融产品将百花齐放。伴随生产生活方式的绿色化转型，如绿色供应链建设、绿色物流发展、绿色商品消费等趋势的形成，差别化、个性化的绿色普惠金融产品及服务需求将逐步显现，为提高客户体验感，创造绿色普惠金融竞争优势，各类绿色普惠金融产品及服务将如雨后春笋般涌现。三是加快推动行社绿色低碳转型。从绿色普惠金融业务发展，绿色普惠金融组织体系、制度体系、产品体系、风控体系、激励约束体系建设，绿色低碳运营等方面打造县域绿色普惠银行标杆，采取前瞻性行动战略增强自身的市场地位和核心竞争力。我国大力推进乡村振兴工作，产业结构将发生重大调整变化，生态农业、新能源等行业将获得极大发展并蕴含着巨大业务机会，我行作为立足“三农”的地方金融机构，积极支持生态农业、环保产业发展，未来一段时期是我行的重要发展机遇。
七、自身运营的环境影响
（一）厉行节约用电
我行从节约每度电做起，堵塞浪费漏洞，一是下班前关闭空调和电灯，下班时或长时间不用应关闭打印机及其服务器电源，减少能耗。
（二）减少公车使用支出
我行公务用车实行统一管理，减少单独或重复派车，办公室2022年下发《贵州丹寨农村商业银行股份有限公司公务用车制度实施方案》，办法规定公务用车由用车辆管理部门填派车单，我行新购置或更新公务用车要严格执行配备标准，坚持厉行厉行节约、反对浪费要求，以公务交通成本节支情况作为公务用车制度改革的首要衡量标准，严格执行省属企业公务用车配备标准及公务交通补贴标准，通过改革切实降低企业公务用车成本费用，实现降本增效，进一步加强公务用车管理，建立完善公务用车管理相关制度。对公务用车的购置、更新、保养、维修以及日常使用等实行集中管理、统一调配，提高公务用车使用效率，切实保障生产经营业务需要。
（三）大力控制办公用品消耗我行大力控制办公用品消耗，有效利用电子公文传输系统收发和办理文件，严格控制纸质文件印刷数量，尽量在电子媒介上修改文稿，办公用纸双面打印或重复利用，，打印机、复印机的墨粉用完后重新灌装重复使用，
八、数据梳理、校验及保护
我行建立有《丹寨农商银行重大风险突发应争预案》。2022年我行按照人行和银保监绿色金融规范要求，依据《绿色产业指导目录（2019年版）》，结合省联社下发数据治理林求开展数据治理；在省联社指导下完成绿色贷款明细台账“贷款具体用途”“计入绿色贷款相关依据”的补录和测试工作，尽可能实现数据有源可查，有据可依。
九、绿色金融典型案例
我行持续绿色金融创新，积极树立绿色金融典型案例。丹寨县民达板蓝根种植家庭农场成立于2017年，主要从事板蓝根种植。该负责人根据多年的种植经验，已对板蓝根行业整体发展有了较深的认识。通过对板蓝根市场前景的分析，欲转型发展板蓝根精深加工项目，但缺少项目启动资金。我行了解到此种情况，通过认真的分析调查，结合我行支持绿色贷款的工作要求，及时为其提供年利率为4.5%的低息贷款，确保项目的正常开展。该项目完成后兼具良好的生态效益、经济效益及扶贫效益，可实现经济发展与环境保护的有机统一，成为了绿色金融支持绿色项目建设的典型案例，具备可复制、推广价值。
十、其他环境相关信息
除上述内容外的其他适合披露的信息，包括但不限于：行社获得的绿色金融相关奖项荣誉、组织的绿色金融培训活动及绿色生态公益活动等。