贵州丹寨农村商业银行股份有限公司2022年度信息披露报告
贵州丹寨农村商业银行股份有限公司
2022年度信息披露报告
2022年，贵州丹寨农村商业银行股份有限公司坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻落实习近平总书记视察贵州重要讲话精神，紧紧围绕贵州省农村信用社联合社“十四五”发展战略规划蓝图和目标任务，在丹寨县委县政府的关心支持下，在监管部门的精心指导下，全面融入县域经济社会发展大局，坚守支农支小市场定位不动摇，坚持城区市场和农村市场同步抓，坚定高质量发展和快速度发展决心和信心，团结拼搏、苦干实干，圆满完成了年初既定的主要目标任务。现将2022年度有关信息披露如下：
一、基本情况
（一）法定机构名称：贵州丹寨农村商业银行股份有限公司（简称丹寨农村商业银行）
（二）法定代表人：陈东
（三）注册资本：10000万元
（四）网点分布情况：丹寨农村商业银行现有营业网点12个，具体分布情况是：县城网点6个，主要分布在县城各主要街道。乡镇网点6个，遍布全县所有乡镇。
（五）经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期、长期贷款；办理国内结算业务；办理票据承兑和贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经银行保险监督管理机构批准的其他业务。
（六）其他有关信息
联系地址：贵州省黔东南苗族侗族自治州丹寨县龙泉镇金钟大道5号
邮政编码：557500
联系电话：0855-3611367
统一社会信用代码：915226362162303749
二、主要会计和业务数据
（一）资产、负债及所有者权益
1.2022年末，资产总额32.73亿元，比年初增加2.3亿元，增幅7.56%，其中：各项贷款余额23.27亿元，较年初增长1.87亿元，增幅8.75%。
2.2022年末，负债总额29.63亿元，比年初增加2.11亿元，增幅7.68%，其中存款余额24.31亿元，较年初1.87亿元，增幅11.51%。
3.2022年末，所有者权益为3.1亿元，比年初增加1915万元，增幅6.6%，其中股本金1亿元；资本公积963.45万元；盈余公积2493.90万元，比年初增加159.2万元，增幅6.82%；一般风险准备11936.70万元，比年初增加666.80万元，增幅5.92%；未分配利润5555.87万元，比年初增加1114.54万元，增幅25.09%。
（二）财务收支和利润情况
1.2022年末，实现各项收入18235万元，同比增长136万元，增幅0.75%。其中：贷款利息收入16497万元，同比增加89.44万元，增幅0.55%；金融机构往来收入1146万元，同比减少2.53万元，降幅0.22%；手续费收入128万元，同比减少13.41万元，降幅9.44%；其他业务收入4万元，同比增加2.84万元，增幅315.32%；投资收益41万元，同比增加36.87万元，增幅843.99%；资产处置收益70万元，同比减少224.56万元，降幅76.24%；其他收益314万元，同比增加307万元，增幅4545%；营业外收入35万元，同比减少59.78万元，降幅63.14%。
2.2022年末，各项支出14980万元，同比减少141万元，降幅0.95%，其中：存款利息支出4356万元，同比增加708.13万元，增幅19.41%；金融机构往来支出660万元，同比增加11.02万元，增幅1.69%；手续费支出778万元，同比增加224.66万元，增幅40.63%；业务及管理费6745万元，同比减少79.87万元，降幅1.17%；其他业务支出93万元，同比减少0.12万元，降幅0.13%；营业税金及附加122万元，同比增加46.92万元，增幅38.82%；信用减值损失2015万元，同比减少396.84万元，降幅16.46%；资产减值损失26万元，同比增加26万元；营业外支出185万元，同比减少672.71万元，降幅78.46%。
3.2022年末，实现利润总额3255万元，同比增加277.21万元，增幅9.31%；计提企业所得税1663万元，同比减少94.78万元，降幅5.39%；实现净利润1592万元，同比增加372万元，增幅30.49%；以前年度未分配利润留存4123.07万元，本年度实际可供分配利润5715.07万元，分配顺序为:
1.提取法定盈余公积，2022年度实现净利润1592万元，按净利润的10%计提盈余公积159.2万元。
2.不计提一般风险准备，截至2022年12月31日，我行一般风险准备余额11936.70万元，达到监管标准，2022年度不再计提一般风险准备。
3.按股本金总额10000万元的6%分配2022年股金红利600万元，占年末可供分配利润10.5%。
4.剩余4955.87万元未分配利润留待以后年度进行分配。
三、主要监管指标
2022年末，资本充足率达14.02%，核心一级资本充足率达12.92%，贷款拔备率8.88%，拔备覆盖率275.47%，不良贷款率3.22%、逾期90天以上贷款与不良贷款比96.40%，流动性比例40.08%，资产利润率0.5042%，资本利润率5.31%，成本收入比55.13%。
四、股权管理情况
（一）股权基本情况。2022年末，股权总额10000万股，其中：法人股3320.74万股，占股权总额的33.21%；职工自然人股1464.78万股，占股权总额的14.65%；非职工自然人股5214.48万股,占股权总额的52.14%。
（二）股权红利情况。2022年度，股权分红比例为6%（税前），全部为现金分红。
（三）股权质押情况。截止2022年末，我行已出质股权1笔，股份数额153.72万股，占股权总额1.54%，均为在他行(社)质押。
（四）主要股东情况。截止2022年末，持股5%以上主要股东共3户、股份数额2039.44万股，占股权总额的20.39%，其出质、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况如下：
|
序号 |
股东名称 |
持股数额（万股） |
股权 质押比例 |
实际控股人 |
关联方 |
一致行动人 |
最终受益人 |
|
1 |
丹寨县金建投资发展有限责任公司 |
800 |
0 |
丹寨县财政局 |
丹寨县金建投资发展有限责任公司 |
丹寨县金建投资发展有限责任公司 |
丹寨县财政局 |
|
2 |
丹寨县龙泉建筑工程有限责任公司 |
739.44 |
0 |
丹寨县龙泉建筑工程有限责任公司 |
丹寨县龙泉建筑工程有限责任公司 |
丹寨县龙泉建筑工程有限责任公司 |
丹寨县龙泉建筑工程有限责任公司 |
|
3 |
贵州省丹寨县金华水泥有限公司 |
500 |
0 |
贵州省丹寨县金华水泥有限公司 |
贵州省丹寨县金华水泥有限公司 |
贵州省丹寨县金华水泥有限公司 |
贵州省丹寨县金华水泥有限公司 |
（五）关联交易情况
本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、总行本行总部具有授信、资产转移、资金使用、采购等核心业务审批或决策权的人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员与本行之间发生的利益转移事项。本行在办理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行关联交易管理规定进行办理，并按相关规定向社会进行披露、向监管部门和本行股东大会及董事会进行报告。
2022年度共发生“授信类”一般关联交易1笔，为：贵州丹寨县泉鑫房地产开发有限公司贷款670万元、贷款方式为抵押。
（六）最大十户股东情况（单位：万股、%）
|
序号 |
股东名称 |
持股数额 |
股权占比 |
股权性质 |
|
1 |
丹寨县金建投资发展有限责任公司 |
800 |
8 |
投资股 |
|
2 |
丹寨县龙泉建筑工程有限责任公司 |
739.44 |
7.39 |
投资股 |
|
3 |
贵州省丹寨县金华水泥有限公司 |
500 |
5 |
投资股 |
|
4 |
西南能矿建设工程有限公司 |
384.3 |
3.84 |
投资股 |
|
5 |
贵州省丹寨县兴云实业有限公司 |
256.2 |
2.56 |
投资股 |
|
6 |
黔东南州丹寨龙井木业有限公司 |
230.58 |
2.31 |
投资股 |
|
7 |
赵启兰 |
196.42 |
1.96 |
投资股 |
|
8 |
丹寨县华阳茶业有限公司 |
153.72 |
1.54 |
投资股 |
|
9 |
贵州省丹寨县兴业化工有限责任公司 |
128.1 |
1.28 |
投资股 |
|
10 |
丹寨县顺利家电有限公司 |
128.1 |
1.28 |
投资股 |
五、董事、监事、高级管理人员和员工情况
（一）董事、监事和高管人员基本情况
|
姓名 |
性别 |
出生年月 |
任期 |
学历 |
职务 |
|
陈东 |
男 |
1967.12 |
5年 |
本科 |
董事长 |
|
杨艳 |
女 |
1977.11 |
2年 |
本科 |
副董事长、行长 |
|
杨再琼 |
女 |
1971.05 |
1年 |
本科 |
监事长 |
|
高芳明 |
男 |
1977.11 |
1年 |
本科 |
副行长 |
|
兰明星 |
男 |
1985.08 |
1年 |
本科 |
风险总监 |
|
王本刚 |
男 |
1986.01 |
5年 |
本科 |
董事会秘书 |
|
张惠生 |
男 |
1967.10 |
5年 |
本科 |
外部董事 |
|
杨再富 |
男 |
1972.11 |
1年 |
本科 |
外部董事 |
|
王家福 |
男 |
1990.05 |
3年 |
本科 |
职工监事 |
|
田 军 |
男 |
1971.06 |
2年 |
本科 |
外部监事 |
|
肖功兴 |
男 |
1967.08 |
5年 |
大专 |
外部监事 |
|
李贵方 |
男 |
1967.08 |
5年 |
大专 |
外部监事 |
（二）员工情况
2022年末，丹寨农村商业银行有在编职工共146人，其中：在岗职工136人，内退员工10人。
六、普惠金融服务情况
（一）持续夯实信用工程建设和送金融服务上门工作
2022年以来，在信用乡镇占比达100%和创建成功农村金融信用县的基础上，持续推进“信用工程+”建设，加强信用工程维护工作。累计创建信用组达711个，占比达91.86%；累计创建信用村达75个，占比达95%。累计创建信用乡镇6个，占比100%，持续深入推进农村金融信用县建设工作。全年累计开展“金融夜校”1434场次，累计培训群众1.08万人次，累计发放金融知识宣传资料11.52万余份；本年开展“助农脱贫流动站”130次，为偏远村寨群众办理金融业务1342笔，办理金额24.84万元。
（二）加快推进网络金融渠道转型和金融场景建设
一是为11个支行配备了智慧柜员机，减轻了柜面渠道的压力，让更多的柜员走出来营销，更好的促进业务的发展。二是大力推广营销码牌业务，并按月监督，截至2022年12月末，全行电子替代率为92.59%，较年初增长7.27个百分点，截至2022年12月末累计拓展商户7071户，行收单业务累计交易资金为16.61亿元。黔农云累计认证数为63699户，较年初增加7344户，有效客户数38151户，线上客户覆盖率为21.32%，均较同期增长，电子替代率稳步提高。三是优化金融场景建设，拓宽获客渠道。加快村村通转型升级，截止2022年12月末，我行共完成86个村村通转型升级，升级进度为100%。累计投入500余万元在全辖79个行政村设立“村村通”金融便民服务点86个。同时，加大线上商户入驻黔农云，其中上线电商商户5户；上线生活板块商户1户；上线缴费商户10户；成功上线代缴水费，以及建设智慧停车场1个，智慧快递柜1个。
七、风险管控情况
截至12月末，总体风险偏好较好，各项指标有所提升、资产质量持续向好、内控合规持续完善、风险状况总体可控。资本充足率14.02%，大于10.5%监管要求3.52个百分点，一级资本充足率12.92%，大于8.5%监管要求4.42个百分点；核心一级资本充足率12.92%，大于7.5%监管要求5.42百分点；杠杆率9.26%，大于4%监管要求5.26个百分点；资本利润率5.31%，低于11%监管要求5.69个百分点；成本收入比55.13%，高于45%监管要求10.13个百分点。一是建立健全全面风险管理体系，构建职责清晰、相互制衡、运行高效的全面风险管理组织架构，树立良好的全面风险管理理念，切实提升风险管理能力和水平。二是加强操作风险的识别评估和监测分析，强化安防风险排查检查，对会计运营、信贷业务、案件风险、日常操作、不良贷款开展了专项或常规检查排查工作，通过各项排查，进一步提升操作风险防控水平，全年无案件无安全事故发生，操作风险损失率符合监管要求。三是做好教育培训工作，通过观看警示教育片、组织开展法律法规和规章制度学习培训，提高员工遵纪守法和专业胜任能力，全面提升全员履职能力和水平。四是加大问责处罚力度力度，全年共查处违规违纪220人次，受经济处罚215人（次），处罚金额12.6万元，通报批评19人，行政降级（职）处分1人，行政记大过处分1人。五是扎实开展信访维稳及社会综治工作，畅通信访渠道，积极开展员工家访、交心谈心、慰问帮扶、民主测评等工作，深入倾听员工意见，进一步营造和谐融洽氛围，促进了稳健经营。
八、消费者权益保护方面
不断加大金融知识普及力度，始终将消费者权益保护工作作为一项主要工作来部署和落实，将消费者权益保护纳入经营发展战略和企业文化建设中，建立健全消费者权益保护内控机制，完善规章制度，加强内部行为监督，持续将金融消费者权益保护理念纳入经营管理和日常监督中。2022年来，组织开展“3•15金融消费者权益日”活动，参与网点数12个，组织集中宣讲活动12次，设置宣传咨询台12个，发放宣传资料2300份，消费者保护教育受益5500人次；配合人民银行开展“普及金融知识 守住‘钱袋子’”“金融知识普及月”等宣传活动及其他金融知识普及活动；充分利用村村通广播平台、助农脱贫流动服务站、村村通金融便民服务点、官方网站、微信小程序、金融夜校、普惠大走访等开展电信诈骗、反假币、反洗钱、征信管理与个人信息保护金融知识宣传。全年未发生消费者权益投诉和声誉风险事件。
九、资本管理计划
为满足不断提高的资本监管要求，丹寨农村商业银行主要通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时，不断优化资产结构，缩减高资本消耗业务，积极发展低资本消耗业务，实现我行经营战略转型。
十、薪酬情况
2022年度，丹寨农村商业银行严格执行贵州省农村信用社工资管理规定，持续规范收入分配制度，健全工资激励约束机制，坚持效益导向原则，坚持按劳分配原则，突出实干实绩。充分发挥市场在工资分配中的决定性作用，实现员工工资水平与劳动力市场价位相适应，与增强市场竞争力相匹配。
十一、法人治理
2022年，丹寨农村商业银行全面加强公司治理工作，不断提升经营管理中的科学性、规范性、有效性以及治理主体的履职能力，建立健全现代农村商业银行以党委全面领导、股东大会决定决议、董事会战略决策、监事会依法监督、高级管理层执行落实的公司治理体系，推动稳健经营和可持续性发展。通过各治理主体各司其职、各负其责、相互制衡的履职，法人治理工作得到了全面提升，所议定事项均得到落实，并履行了相关报告程序。
十二、重要事项
（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。
（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。
（三）报告期内，抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。
（四）报告期内，全行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。
（五）报告期内，董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。
（六）报告期内，全行服务收费情况严格按照国家有关规定执行，不存在违反规定收费的情况。
除上述事项外，截至2022年12月31日，丹寨农村商业银行无需要披露的其他重要事项。
丹寨农村商业银行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证所披露信息不存在任何虚假记载，以上披露的信息真实、完整、准确，有关数据与财务报表一致。